Точка или тинькофф для ип: какой банк лучше выбрать, сравнение

Чтобы рассчитывать на качественное обслуживание, оперативное решение любых вопросов и современный интернет-банкинг, откройте счёт для ИП в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.

Обе финансовые организации специализируются на расчётно-кассовом обслуживании и предлагают оптимальные тарифы для предпринимателей.

Основные преимущества Альфа-Банка

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

Точка или Тинькофф для ИП: какой банк лучше выбрать, сравнение

Подать заявку на РКО можно в любой офис по работе с бизнес-клиентами.

Если вы слишком заняты, достаточно заполнить онлайн-форму на сайте, загрузить сканы документов в личный кабинет и встретиться с менеджером банка там, где вам будет удобнее. Вся процедура занимает минимальное количество времени.

Альфа-Банк гарантирует бесплатное:

  • открытие счёта;
  • подключение и использование мобильного и интернет-банкинга;
  • осуществление внутренних переводов;
  • изготовление бизнес-карты для работы с наличными;
  • перечисление выручки на личный счёт ИП в пределах установленного тарифом лимита;
  • обслуживание в течение 2 месяцев при внесении аванса за один год;
  • осуществление внешних платежей для отдельных тарифов в пределах ежемесячного лимита (например, для ТП «ВЭД+» – до 15 операций в месяц);
  • отправление бюджетных и налоговых платежей;
  • ведение онлайн-бухгалтерии для УСН.

Внутренние операции могут осуществляться круглосуточно, а внешние – с 01:00 до 19:50 по МСК.

Банк предлагает пять тарифных планов РКО для индивидуальных предпринимателей с различными оборотами и особенностями бизнеса.

Каждый из них имеет определённые преимущества. Например, ТП «Просто 1%» не требует оплаты сбора за ведение р/с, но при безналичном зачислении денег на счёт удерживается комиссия в размере 1% от суммы.

Основное преимущество Альфа-Банка – наличие тарифа «Конструктор».

С его помощь вы можете самостоятельно сформировать перечень услуг и опций, которыми собираетесь пользоваться. Стоимость ежемесячного обслуживания рассчитывается персонально.

Отдельный плюс банка – карта для работы с наличными Альфа-Бизнес. Бесплатно выпускается только первый карточный продукт. За изготовление последующих потребуется заплатить 199 рублей. ИП может рассчитывать на кэшбэк до 5% (максимальная сумма возврата в месяц – 15 000 рублей). Стоимость обслуживания зависит от тарифа.

Основные преимущества Тинькофф Банка

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

Точка или Тинькофф для ИП: какой банк лучше выбрать, сравнение

Индивидуальным предпринимателям доступны три тарифных плана РКО.

В зависимости от выбранного тарифа банк предлагает начисление до 10% годовых на остаточный баланс, возможность бескомиссионного перевода до 1 000 000 рублей на персональный счёт ИП и встроенную онлайн-бухгалтерию.

Обращаясь в банк, предприниматели могут рассчитывать на следующие бесплатные услуги:

  • открытие р/с в российской либо иностранной валюте;
  • использование мобильного сервиса и интернет-банкинга;
  • обслуживание р/с вплоть до четырёх месяцев;
  • осуществление внутрибанковских переводов;
  • выпуск бизнес-карточки;
  • оплату налоговых и бюджетных сборов;
  • перечисление денег на персональный счёт ИП в пределах 400 000–1 000 000 рублей в течение месяца (в зависимости от тарифа).

Банк специализируется на дистанционном обслуживании, поэтому особое внимание уделяет функционалу мобильного и интернет-банкинга. Приложение регулярно обновляется и улучшается для упрощения работы со счётом.

В отличие от Альфа-Банка Тинькофф Банк предлагает бесплатную бухгалтерию не только для УСН, но и ЕНВД. Декларация ИП будет заполнена и отправлена в ФНС автоматически.

Банк имеет продлённый операционный день – с 01:00 вплоть до 21:00 по МСК, что на 1 час и 10 минут больше, чем у Альфа-Банка. При этом внутренние операции осуществляются круглосуточно.

Банк Тинькофф также имеет бизнес-карту, упрощающую работу с наличными средствами. Безналичные покупки не сопровождаются списанием комиссии.

При регулярном использовании карточки клиент освобождается от внесения платы за её обслуживание (например, при выборе ТП «Простой» достаточно ежемесячно тратить 50 000 рублей и более). Карточным продуктом можно расплачиваться и в личных целях.

Новым клиентам предоставляется два месяца бесплатного ведения счёта. Если вы внесёте аванс за один год, дополнительно банк освободит вас от оплаты сбора на аналогичный срок.

Чтобы получать до 10% годовых на остаток, необходимо подать заявку на РКО в банк до конца октября. Проценты начисляются при наличии любых операций по счёту.

Условия оформления р/с для ИП: сравнение Альфа-Банка и Тинькофф Банка

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

Расчётный счёт предпринимателя открывается без взимания какой-либо комиссии при выборе одного из тарифов РКО.

Оба банка бесплатно подключают мобильный и интернет-банкинг для удобства работы с р/с. Платить сбор за пользование онлайн-сервисами также не нужно.

В какой бы банк вы ни обратились, за вами будет закреплён персональный менеджер. Он поможет решить любые возникшие проблемы и ответит на все интересующие вас вопросы.

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей, чтобы решить, что лучше для ИП – Альфа-Банк или Тинькофф Банк.

Характеристики Предложение Альфа-Банка Предложение Тинькофф Банка
ведение р/с в месяц 0–9 900 ₽ 490–4 990 ₽
внешний платёж 0–50 ₽ (зависит от ТП) 19–49 ₽ (зависит от ТП)
переводы в пользу физлиц 0,5–10% от суммы не менее 1% от суммы + 59 ₽ (комиссия зависит от ТП и суммы транзакции)
бесплатное перечисление денег на личный счёт ИП до 500 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Определите, что для вас важнее в расчётно-кассовом обслуживании, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счёт – в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.

Особое внимание стоит уделить предлагаемым тарифам: для начинающего бизнеса подойдёт самый дешёвый тарифный план; для развивающегося – «Продвинутый» или «Удачный выбор»; для больших оборотов – комплексное банковское решение.

Лучшие тарифные планы для нового бизнеса и средних оборотов

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

  • Точка или Тинькофф для ИП: какой банк лучше выбрать, сравнение
  • Предприниматели могут выбрать один из пяти тарифов РКО в Альфа-Банке или один из трёх тарифов в Тинькофф Банке.
  • Для нового бизнеса подходят ТП «Лучший старт» и «Простой», а для более развитого – «Удачный выбор» и «Продвинутый».
Состав тарифного плана Тарифы Альфа-Банка Тарифы Банка Тинькофф
«Лучший старт» «Удачный выбор» «Простой» «Продвинутый»
бесплатный перевод на личный счёт ИП до 150 000 ₽ в месяц до 200 000 ₽ в месяц до 400 000 ₽ в месяц до 700 000 ₽ в месяц
сбор за платежи в пользу физлиц до 150 000 ₽ – 0,5%; далее – от 1 до 10% до 200 000 ₽ – 0,5%; далее – от 1 до 10% от 1,5% от суммы + 99 ₽ от 1 % от суммы + 79 ₽
внешний платёж по 50 ₽ (первые 3 операции в месяц – 0 ₽) по 25 ₽ (первые 10 операций в месяц – 0 ₽) по 49 ₽ (первые 3 операции в месяц – 0 ₽) по 29 ₽
ведение р/с 490 ₽ ежемесячно 1 690 ₽ ежемесячно 490 ₽ ежемесячно 1 990 ₽ ежемесячно

Тинькофф Банк предоставляет возможность получить дополнительный доход. На остаток р/с начисляется 2% годовых при выборе ТП «Простой» или 4% годовых для ТП «Продвинутый». При подаче заявки во время действия акционного предложения процентная ставка может достигать 10%.

Где выгоднее открыть счёт ИП: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке?

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

При выборе банка для расчётно-кассового обслуживания стоит учитывать особенности осуществляемой предпринимательской деятельности и ваши ожидания.

Если вы хотите без проблем выводить прибыль на личный счёт, в таком случае стоит рассмотреть тарифы Тинькофф Банка. Если вас интересует бизнес-карта с кэшбэком, обратите внимание на предложения Альфа-Банка.

Тинькофф Банк имеет массу преимуществ. Вы сможете выводить не менее 400 000 рублей на личный счёт без оплаты комиссии, получать до 10% годовых на остаток р/с, освободиться от внесения платы за обслуживание бизнес-карты при выполнении минимальных требований.

Кроме этого, Банк Тинькофф имеет более длительный операционный день в отличие от Альфа-Банка. Внешние переводы осуществляются вплоть до 21:00 по МСК.

Пользователи приложения для смартфонов Тинькофф Банка отмечают его функциональность и простоту интерфейса. Над приложением регулярно трудятся разработчики, поэтому оно часто обновляется.

При этом Тинькофф Банк не имеет тарифа с бесплатным обслуживанием и предлагает только один тарифный план РКО с ежемесячным лимитом бескомиссионных внешних платежей.

Плюсы Альфа-Банка по сравнению с конкурентом:

  • наличие тарифа-конструктора с возможностью настройки персонального набора услуг и опций;
  • начисление до 3% годовых на остаток спецсчёта «Налоговая копилка»;
  • выпуск бизнес-карты с кэшбэком до 5%;
  • наличие тарифного плана РКО без абонентской платы;
  • возможность выбора тарифа с ежемесячным лимитом бескомиссионных внешних платежей.

При выборе банка учитывайте, в какое время вы осуществляете внешнебанковские операции, как часто пользуетесь бизнес-картой, какую сумму переводите партнёрам и выводите на личный счёт, собираетесь ли снимать наличные средства. Получить подробную консультацию об условиях РКО можно через call-центр банков.

Оформить заявку на карту Тинькофф банка

Источник: https://tinkoffweb.ru/poleznoe/tinkoff-ili-alfa-bank-dlya-ip/

Банк для ИП: условия ведения расчетного счета в Тинькофф, Точка и Модуль банке

Точка или Тинькофф для ИП: какой банк лучше выбрать, сравнение

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Точка или Тинькофф для ИП: какой банк лучше выбрать, сравнение

Законодательство РФ разрешает ИП вести свою деятельность без открытия расчетного счета, однако большая часть предпринимателей все же работает с ними. Причин этому несколько: хотя бы то, что использовать в работе безналичные расчеты намного удобнее. Сегодня мы решили проанализировать доступные предложения на рынке и попробуем разобраться, какой банк в 2020 году будет выгоднее для открытия расчетного счета для ИП.

В принципе, предприниматель может открыть расчетный счет в любом банке, который предлагает такие услуги (то есть, практически в любом банке России), но тарифы на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание будут отличаться. Кроме того, не стоит упускать из внимания и другие факторы – удобство работы через систему Клиент-Банк, число офисов, надежность и другие особенности.

Если собрать все то, на что нужно обращать внимание при выборе банка, получится такой перечень критериев:

  1. Надежность кредитной организации. Пожалуй, этот критерий можно поставить на первое место, так как это играет одну из важнейших ролей. Только в 2019 году было закрыто почти 10% банков от всех имеющихся в России, поэтому в 2020 году эта цифра может только вырасти. Безусловно, что вклады ИП будут застрахованы, но максимальная сумма к выплате в случае отзыва лицензии у банка составит всего 1 400 000 рублей. При выборе банка рекомендуем вам ознакомиться с рейтингами независимых агентств и почитать отзывы о банке на специализированных сайтах.
  2. Сервис и удобство. Сюда можно отнести не только удобство расположения офисов банка, здесь стоит оценивать и уровень использования технологий банком, доступные услуги и т.д. Большая часть банков все же старается модернизировать качество сервиса и обслуживания. Например, основная часть банков сегодня позволяет клиенту открыть ИП в режиме онлайн, что является дополнительным плюсом, ведь это экономит время и деньги клиента.
  3. Дополнительные возможности. Помимо РКО, российские банки предлагают своим клиентам дополнительные опции, например, такие, как юридическую поддержку, сопровождение сделок, онлайн-бухгалтерию и многое другое. Достаточно удобно, когда банк занимается не просто ведением счета, но и становится партнёром и помощником в этом нелегком труде.
  4. Тарифы на обслуживание. В первую очередь, использование услуг банка для ИП должно быть выгодным. Здесь следует обратить внимание на тарифы, которые касаются операций вывода наличных, пополнения счета и переводы. Хорошо, если в банке есть возможность вести счет абсолютно бесплатно, это окажется кстати, если оборот по счету небольшой и клиенту не требуется проведение больших сумм.
  5. Клиентоориентированность. Пожалуй, лучшим банком можно назвать тот, который является клиентоориентированным, с которым работать можно удобно и комфортно. Определить уровень клиентоориентированности банка довольно просто – у него должна быть горячая линия, интернет-банк должен быть удобным и доступным, операционный день – длительным и т.д.
Читайте также:  Займ без проверки кредитной истории: новые компании, условия

Перед заключением договора лучше всего внимательно ознакомиться с условиями обслуживания и тарифами на операции, так как за словом «бесплатно» часто стоит выполнение каких-то обязательных условий.

В чем разница в открытии счёта для физического лица и ип?

Как правило, физические лица, открывая счет в банке, выбирают лицевой счет, предназначенный для хранения денежных средства, а также для совершения денежных переводов между гражданами. Для индивидуальных же предпринимателей больше подходит расчетный счет.

Эти два вида счетов имеют следующие отличительные особенности:

Для физического лица
Для юридического лица
Не подходит для совершения переводов и для получения денег
от других лиц
Необходим для проведения расчетов с контрагентами,
работниками и государством
С помощью счета клиент может оплачивать различные
коммунальные услуги, переводить деньги между своими счетами
и т.д.
Счет предназначен для осуществления переводов и получения
денег от других банковских организаций.
Открытие счета доступно как индивидуальным
предпринимателям, так и физическим лицам
Открывается только ИП и юридическими лицами
Счет может открываться совместно с другими компаниями,
например сотовыми операторами, страховыми компаниями и т.д.
Открывается исключительно в банке

Нюансы открытия счета для ИП и необходимые документы

Сегодня процедура открытия расчетного счета значительно упрощена, поэтому сделать это можно, не выходя из дома в одно касание.

Далее специалисты банка свяжутся с клиентом, чтобы подписать договор и получить оригиналы документов клиента. Как правило, специалист банка сам приезжает на дом клиенту или на работу, куда будет удобно.

Клиенту достаточно просто подготовить документы и передать их сотруднику для проверки.

Для открытия счет могут потребоваться следующие документы:

  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • паспорт гражданина РФ;
  • оттиск печати и образец подписи.

Полный перечень документов необходимо уточнять в выбранной вами кредитной организации. Вполне возможно, что там еще могут потребовать предоставить лицензию на ведение деятельности (если ИП ведет деятельность, подлежащую лицензированию).

Какие банки предлагают самые лучшие условия для ИП в 2020 году?

Обслуживанием предпринимателей занимается большое количество банков в России. Ознакомившись с тарифами на обслуживание в различных организациях, мы отобрали для вас несколько банков, которые предлагают действительно выгодные условиями по ведению РКО.

Тинькофф – лучший банк для индивидуальных предпринимателей

В течение нескольких лет банк Тинькофф занимает лидирующие позиции в рейтинге лучших онлайн-банков. Обслуживание полностью дистанционное, что довольно удобно, а все операции можно произвести дистанционно. Открыть расчетный счет для ИП можно онлайн. Из основных достоинств банка можно ответить следующие:

  • открытие счета производится абсолютно бесплатно и полностью дистанционно;
  • банк дает дополнительные 220 000 рублей на сервисы от партнёров (условно, но все же это преимущество);
  • обслуживание расчетного счета в первые 4 месяцев абсолютно бесплатное;
  • можно получить доход на остаток средств в размере до 6% годовых;
  • длинный платежный день;
  • бесплатная регистрация ИП при необходимости без поездок в налоговую;
  • торговый эквайринг всего за 1,59%, плюс терминал предоставляется бесплатно.

Сколько стоит учеба в лучших вузах Москвы и мира?

Помимо всего прочего, в банке Тинькофф доступно для скачивания удобное мобильное приложение, позволяющие вести расчеты максимально выгодно и удобно.

Точка – банк для бизнеса

Еще один представитель онлайн-банка, который позволяет клиенту открыть расчетный счет в течение часа без посещения отделений банковской организации. Для этого необходимо оставить заявку на сайте Точки, после чего с клиентом свяжется специалист и приедет для подписания документов в удобное время. Управлять счетом можно полностью дистанционно. На 2020 год условия РКО следующие:

  • ведение счета от 0 рублей в месяц;
  • платежи и переводы ИП также могут быть бесплатными, в зависимости от тарифа;
  • снятие наличных осуществляется без комиссии на тарифе «Необходимый минимум»;
  • комиссия за внесение наличных от 0,2%;
  • торговый эквайринг от 1,3%;
  • онлайн-бухгалтерия стоит 3 500 рублей в год.

Стоит отметить, что непосредственно «Точка банка» не существует, он работает как филиал двух банков – ФК «Открытие» и Киви банка. Фактически за деньги клиента отвечают эти банки (и это неплохо, так как банк ФК «Открытие» принадлежит государству).

Модуль Банк – первый цифровой банк для бизнеса

Предприниматели считают (как утверждает сам банк), что по итогам 2019 года это лучший банк для ведения бизнеса.

Деньги ИП на счетах застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей, а по рентабельности активов банк занимает 14 место рейтинга. Компания предлагает самые честные тарифы без скрытых комиссий и сносок.

Сотрудники банка бесплатно подготовят документы для ИП, чтобы открытие счета было максимально комфортным.

Условия обслуживания следующие:

  • открытие расчетного счета бесплатное;
  • обслуживание от 0 рублей в месяц;
  • платежи для юридических лиц стоят также от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифа;
  • процент на остаток до 7% годовых;
  • пополнение счета от 0 рублей.

В рейтинге представлены только три самых известных и востребованных банка, которые, по мнению индивидуальных предпринимателей, являются лучшими для ведения бизнеса. На самом деле, их большое количество, поэтому, выбирая кредитную организацию, необходимо ознакомиться со всеми возможными предложениями, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vybiraem-luchshij-bank-dlya-ip-v-2020-godu

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт (2020) | Зарина Ивантер

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса????‍♀️ В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов.

У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют ее.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой. Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

  • Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
  • Стоимость обработки платежного поручения
  • Комиссия за переводы физлицам и себе
  • Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. ????

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в х.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Читайте также:  Новогодние вклады в банках к 2019 - 2020 году: лучшие предложения

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» ????. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • «Сбербанк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Тинькофф-Банк»
  • «Модульбанк»
  • «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

  • Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.
  • По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.
  • Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Точка или Тинькофф для ИП: какой банк лучше выбрать, сравнениеКликните, чтобы скачать эту таблицу

5 секретов продающего текста для малого бизнеса

Приглашаю вас на бесплатный мини-курс для предпринимателей, которые [как и я] сами сочиняют описания своих продуктов, придумывают посты в соцсетях и письма для рассылок клиентам. Для этого курса я отобрала пять приемов. С их помощью …

Подробнее о мини-курсе

Источник: https://112slov.ru/blog/starting-business/bank-for-ip/

Как я выбрала банк для своего ИП — Финансы на vc.ru

В декабре прошлого года я зарегистрировалась как ИП, чтобы работать с заказчиками «в белую». Для ИП мне нужно было найти банк, который стоит дёшево и все вопросы решает через интернет.

В итоге у меня банк с пожизненным бесплатным обслуживанием и онлайн-бухгалтерией за 3000 рублей в год, но с совершенно дурацким чатом поддержки. В этой статье расскажу, как я его нашла.

Это я задумчиво смотрю в светлое будущее

Сравнила тарифы банков

  • ИП на упрощёнке «доходы».
  • Оборот около 200 тысяч рублей в месяц.
  • Сотрудников нет, поэтому зарплатный проект не нужен.
  • Без кассы и эквайринга.
  • Без контрагентов, которым платила бы я.

От банка нужен расчётный счёт, на который заказчики смогут переводить мне оплату, онлайн-бухгалтерия, чтобы не возиться с декларациями, и минимальная комиссия за переводы на личную карту.

Ну и хорошо, если обслуживание счёта будет стоить не больше 500 рублей в месяц.

Ещё один важный для меня критерий — работа через интернет. Не люблю ходить в отделение, где оформляла, поэтому «Сбербанк» не рассматривала. По критерию онлайности я выбрала три банка, о которых что-то слышала или знала: «Модульбанк», потому что он лучший, «Тинькофф», потому что пользуюсь их картой для физлиц, и «Точка».

Не люблю ходить в отделения, где оформляла, поэтому «Сбербанк» не рассматривала.

И пошла смотреть тарифы на сайтах банков. Поняла, что не везде есть полная информация, а для уточнений нужно писать в чат или оставлять свой номер телефона, но где номер, там потом бесконечные холодные звонки.

Это я слышу, что кто-то звонит с предложением открыть расчётный счёт на самых выгодных условиях

Решила поискать — может, какой-нибудь добрый человек уже собирал всю инфу по тарифам для ИП в одну табличку. Не нашла, но нашла сервис для сравнения банков, а в нём табличку для сравнения тарифов. Раз уж она автоматически заполняется, решила добавить «Альфа-банк».

РКО — сервис для сравнения тарифов банков для ИП и ООО

Подходящими для меня оказались «Модульбанк» и «Точка»: открытие бесплатное, обслуживание от 0 рублей, комиссия за перевод на карту от 0 до 90 рублей и более-менее человечный процент за снятие наличных. «Альфа-банк» для мажоров, а у «Тинькоффа» нет бесплатного обслуживания.

Поняла, что нужна услуга регистрации ИП

ИП регистрируют в отделении налоговой по прописке. Я живу в одном городе, а прописана в другом; чтобы слетать туда-обратно для регистрации ИП, нужно потратить 15 тысяч рублей на перелёт и ещё 7–10 тысяч рублей на жильё, потому что заявление рассматривается семь дней и в это время где-то нужно жить.

Выходило дорого, и я решила поискать способы, как зарегистрировать ИП без личного визита. Нашла два варианта:

  • Оформить электронную подпись и подать документы через сайт налоговой. Подпись стоит около 3000 рублей, ещё нужны ноутбук на «винде» и много терпения.
  • Оформить через банк.

В общем, тут я поняла, что всё равно придётся звонить в банки или писать им. Такое себе, но зато сэкономила.

Я написала в чаты банков, которые остались в списке, — «Модульбанка» и «Точки». «Модульбанк» готовит документы, но подавать их нужно самому, а «Точка» полностью регистрирует ИП — от меня понадобилось отправить сканы документов и встретиться с менеджером. Когда я писала в чат, услуга стоила 2500 рублей.

Я ушла думать: может, лучше спланировать путешествие или обойтись без ИП? Пока думала, мне позвонили из «Точки» и рассказали про акцию: регистрация ИП бесплатно + пожизненное бесплатное обслуживание + первый год бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП без сотрудников и эквайринга.

Это я считаю, сколько денег сэкономила на поездке в родной город и сколько ещё сэкономлю на бесплатном пожизненном обслуживании, если проживу 99 лет

Понятное дело, я согласилась. За один день собрала и отправила в чат документы, через пару дней встретилась с менеджером — и через неделю ИП было готово.

Мне повезло с акцией, и сейчас я трачу на банк 60 рублей в месяц за перевод денег на «тинькоффскую» карту физлица. Моя коллега открывала счёт там же, но без акции, и у неё в месяц выходит 870 рублей: обслуживание, комиссия за перевод и онлайн-бухгалтерия.

После регистрации мне позвонили все, кроме «Модульбанка» и «Точки»

О том, что налоговая меня зарегистрировала, я узнала от оператора «Сбербанка», потом позвонили «Альфа-банк», «Тинькофф», и вот месяц назад звонил (та-дам) «Почта Банк» ????

В это же время я набрала в «Точку», чтобы узнать, зарегистрировали меня или нет, — они не знали. А все остальные знали. Банки звонили по три-четыре раза, и им было вообще плевать, когда я говорила, что счёт уже есть и больше не нужен. Поэтому лучше регистрировать ИП на отдельный номер — налоговая его всё равно сольёт.

Поэтому лучше регистрировать ИП на отдельный номер — налоговая его всё равно сольёт.

Теперь я захотела эквайринг

Я проработала девять месяцев и поняла, что хочу принимать платежи через сайт. Для этого нужны интернет-эквайринг и касса. Касса обходится примерно в 25 тысяч рублей + годовое обслуживание + 2–3% с платежей берёт банк.

Есть ещё «Яндекс.Касса», это как обычная касса, но в облаке, её не надо покупать, а нужно лишь платить комиссию — 2,8% с каждого платежа.

Теперь у меня уже есть ИП, и я думаю: может, сменить банк, чтобы эквайринг тоже был бесплатным. Сейчас вижу, что у «Точки» самая высокая комиссия:

Вопрос: посоветуйте, какой банк или сервис лучше подключать для приёма платежей через сайт? Оборот будет не больше 15–30 тысяч рублей в месяц.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/81201-kak-ya-vybrala-bank-dlya-svoego-ip

Какой банк выбрать индивидуальному предпринимателю

Мелкие ИП могут обходиться без расчётного счёта, однако такое положение дел не только неудобно для самого предпринимателя, но и ставит под сомнение сотрудничество его клиентов, поставщиков и основных контрагентов. Кроме того, государством выдвигается ряд ограничений, если у субъектов малого и среднего бизнеса отсутствуют безналичные расчёты при участии банка.

Поэтому на сегодняшний день расчётный счёт становится уже обязанностью не только для юридических лиц, но и для ИП. Поэтому если вы недавно зарегистрировались и выбираете хороший банк для обслуживания, то давайте ознакомимся с лучшими условиями, представленными в банковской сфере.

Читайте также:  Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

Особенности обслуживания ИП в банках

Каким должно быть обслуживание в банке для индивидуальных предпринимателей? Несмотря на то, что практически любой банк предлагает открыть расчётный счёт предпринимателям, обслуживание в нём может отличаться, причём это выражено не только в стоимостной характеристике. Перед тем как выбрать банк, обратите внимание на следующие особенности:

  • Надёжность банка и его кредитоспособность. Если вы хотите быть уверенным в банке и вам важно, чтобы ваши деньги были в целостности и сохранности, а платежи своевременно оплачивались, то обратите внимание, на каком месте в рейтинге лучших банков России он находится;
  • Развитая сеть отделений и наличие банкоматов. При соблюдении следующего условия вы сможете при необходимости быстро добраться в отделение банка и решить срочные вопросы либо обналичить счёт;
  • Невысокая стоимость обслуживания. Так как ИП чаще всего не отличаются большими оборотами, то они стремятся сэкономить на сторонних расходах, в том числе и на обслуживании банковского счёта;
  • Круглосуточная поддержка. Чаще всего обслуживание счёта осуществляется дистанционным способом, поэтому при возникновении неполадок очень важно, чтобы в любое время сотрудник банка смог помочь вам;
  • Гибкость тарифа. Некоторые банки предлагают самостоятельно предпринимателю составить для себя оптимальный набор опций, которые будут входить в тарифный план, а также при необходимости переходить на другой пакет;
  • Репутация банка. Перед выбором банковской обслуживающей организации лучше всего ознакомиться с отзывами клиентов, чтобы понимать, насколько качественно банком выполняются его обязанности и услуги соответствуют заявленным.

Также стоит обратить внимание на отдельные предложения банков, предназначенные специально для ИП. Сегодня можно не только бесплатно открыть счёт, но и бесплатно обслуживаться.

В тарифный план, независимо от банка, включён определённый набор услуг и опций. Сравнение нескольких наиболее привлекательных предложений поможет сделать вам правильный выбор.

Обязательно оцените, сколько бесплатных платёжек входит в общую стоимость тарифа, какая стоимость каждого последующего платежа, какой процент будет взиматься за снятие денег со счёта и его пополнение.

Эти критерии являются наиболее важными.

Банковские услуги для ИП

Расчётный счёт является главной и обязательной услугой для ведения бизнеса, независимо от его размеров и оборотов. Но к расчётному счёту прилагается ряд дополнительных сервисов, которые добавят удобства к управлению счётом и предпринимательской деятельностью. Что нам ещё могут предложить банки?

Для удобного и круглосуточного снятия денег со счёта вам понадобится корпоративная пластиковая карта. В большинстве случаев она выдаётся банком бесплатно сразу после регистрации расчётного счёта.

Сегодня можно управлять счётом дистанционно при помощи интернета, для этого достаточно либо установить онлайн-приложение, либо получить доступ к личному кабинету на официальном сайте банка. Интернет-банкинг также может быть представлен в качестве мобильного приложения для смартфона.

Для упрощения ведения бухгалтерской и финансовой отчётности, составления выписок, контроля расчётов и оплаты обязательных платежей, очень удобно воспользоваться встроенной в интернет-банкинг онлайн-бухгалтерией. В некоторых банках такая услуга бесплатна.

Если ИП работает в сфере торговли, то ему просто не обойтись без эквайринга. Это установка POS-терминала, при помощи которого клиенты могут расплачиваться за товары и услуги посредством пластиковой карты, то есть безналичным способом. Такая услуга позволит увеличить оборот и добавит удобства.

Те банки, которые предлагают обслуживание расчётного счёта юридическим лицам и предпринимателям, зачастую производят финансирование бизнеса. Если вы хотите расширить деятельность, то отличным вариантом будет воспользоваться финансированием. Кредиты ИП и ЮЛ обычно выдаются под залог имущества или под обороты по счёту.

Отличным вариантом дополнительного заработка является размещение свободных денег на депозитный счёт. Сегодня банки предлагают от 3 до 8% годовых с возможностью заключения депозитного договора от 1 до 365 дней.

При наличии у предпринимателя наёмных работников, неотъемлемой частью является выплата заработной платы, которую очень удобно зачислять на личные карты сотрудникам. С этой целью вместе с расчётным счётом можно открыть зарплатный проект. Зарплатные карты выпускаются бесплатно, а вот за зачисление средств придётся заплатить от 0,3% до 3%.

Нечастой услугой в банках является аутсорсинг. Это удалённая опция, которая заключается в профессиональной помощи специалистов. На них может быть возложен ряд обязанностей, например, юридическое сопровождение, ведение бухгалтерии, расчёт и оплата обязательных платежей, а также многое другое.

Сравнение тарифов банков для ИП

Теперь осталось определиться с банком. Выбор лучшего банка осуществляется, исходя из собственных требований и возможностей. Ниже мы привели вам список надёжных банков для ИП.

Тинькофф

По многочисленным отзывам Тинькофф является одним из лучших банков для ИП. Более того, он вошёл в рейтинг самых выгодных условий для юридических лиц и предпринимателей. Здесь вы сможете абсолютно бесплатно открыть счёт и ежемесячно обслуживаться всего за 490 рублей, при этом первые три месяца банк предоставляет за 0 рублей.

Ещё одним преимуществом Тинькофф банка является неограниченное количество бесплатных платежей не только внутри системы, но и на счета других банков. Интернет-банкинг имеет встроенную функцию онлайн-бухгалтерии и предоставляется клиентам бесплатно, так же как и мобильное приложение для управления счётом.

Модульбанк

Ещё один банк, который идеально подойдет для обслуживания счёта индивидуальных предпринимателей. Здесь можно не только оформить, но и не платить за обслуживание счёта. Такой тариф называется «Стартовый» и подходит для тех ИП, кто в месяц оплачивает только налоговые платежи, так как за одну операцию с вас снимут 90 рублей.

Поэтому иногда выгоднее оформить тариф «Оптимальный», где ежемесячное обслуживание стоит 490 рублей, зато платёжка – 19 рублей. Дополнительно вы бесплатно получаете корпоративную карту и можете без комиссии вносить деньги на счёт.

Согласно размещённой информации на официальном сайте Модульбанка, здесь открыть расчётный счёт онлайн можно всего за 10 минут.

Точка банк

В Точка Банке сразу несколько оптимальных тарифов, которые подойдут для индивидуального предпринимателя. Независимо от пакета, открытие бесплатно, а вот обслуживание может обходиться в 0 рублей, 500 и 2500 рублей. Чем дороже стоимость тарифа, тем больше бесплатных и выгодных опций вы получаете.

Кроме того, за 2500 рублей пакет «Всё лучшее сразу» первые три месяца будут стоить всего 500 рублей при этом до 100 платежей бесплатно. Но если вы хотите сэкономить и не платить ничего за обслуживание, например, как в пакете «Необходимый минимум», будьте готовы к тому, что за приход средств банк забирает 1%.

Альфа-банк

Альфа-Банк входит в ТОП-10 лучших банков России. Для ИП и ЮЛ предлагается огромный выбор тарифных планов. Достаточно и того, что независимо от выбранного пакета вы бесплатно получаете доступ к интернет-банкингу, корпоративную карту, услугу смс-оповещения и любое количество внутрибанковских переводов.

Альфа-Банк отличается продолжительным операционным днем. Для небольших фирм и ИП здесь есть три хороших предложения за 0 рублей в месяц, 490 рублей и 1440 рублей.

Однако тариф «Один процент» за 0 рублей не подразумевает открытие валютного счёта, и все поступления будут облагаться комиссией в 1%. Либо подключите счёт за 490 рублей в месяц и уйдите от комиссии.

Выгоду необходимо рассчитывать индивидуально, отталкиваясь от оборотов предпринимателя.

Райффайзен

Не менее надёжный банк – Райффайзен. Для мелких предпринимателей здесь целый спектр удобных услуг, но цена «кусается». На бесплатное обслуживание расчётного счёта можете не надеяться.

Минимальная стоимость по тарифному пакету составляет 990 рублей, называется он «Старт». Бесплатные платежи в него не входят, за них нужно будет платить отдельно – 25 рублей.

Также вам нужно будет заплатить за смс-уведомление и ведение корпоративной карты.

Сбербанк

Сбербанк – это банк, который знаком каждому. Здесь самый широкий спектр услуг, как для малого, так и для среднего бизнеса. Здесь представлено 5 тарифных пакетов, но для ИП подойдут первые три: «Лёгкий старт» за 0 рублей, «Удачный сезон» — за 490 рублей в месяц и «Хорошая выручка» — 990 рублей.

Бесплатное открытие счёта, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Но при бесплатном обслуживании придётся за каждую платёжку платить 100 рублей, поэтому иногда целесообразнее подключить тариф за 990 рублей, в который уже включено 10 бесплатных платежей.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно быстро через интернет открыть расчётный счёт.

Кроме того, специально для ИП здесь есть уникальное предложение – обслуживание счёта на протяжении первых шести месяцев бесплатно и один пробный месяц использования онлайн-бухгалтерии.

Что касается стандартных условий, то по истечению льготного периода за обслуживания счёта нужно будет платить 400 рублей в месяц или 1800 рублей.

Также есть и полностью бесплатное ведение счёта за 0 рублей в месяц, но здесь после 3-х платежей вам нужно будет платить за каждый последующий – 100 рублей, а при пополнении счёта свыше 300 000 рублей – 1%.

Авангард

Банк Авангард за последнее время можно назвать лидером по количеству клиентов ИП.

Даже несмотря на платное открытие счёта в 1000 рублей, что практически не встречается среди других банковских предложений, вы получаете качественное обслуживание за 900 рублей в месяц, интернет-банкинг с удобным интерфейсом и бесплатное смс-уведомление.

В большинстве случаев индивидуальные предприниматели переходят на обслуживание в Авангард банк в связи с получением целевого кредита, благодаря выгодным условиям финансирования.

Если ознакомиться с отзывами клиентов Авангарда, то большая часть из них положительная, что говорит о хорошей репутации и работе банка.

УБРиР

В УБРиР бесплатно открыть счёт можно только онлайн, а также в ближайшее время получить реквизиты с договором РКО, путём курьерской доставки. Минимальная цена обслуживания для ИП – 0 рублей, но все входящие в него услуги платные.

Каждая платёжка независимо от выбранного пакета обойдется от 25 до 70 рублей. Можно избежать оплаты за платежи, если подключить пакет услуг.

В пакете услуг отсутствует ежемесячная оплата и предоставляется ряд бесплатных возможностей, однако цена за подключение составляет – 5290 или 9000 рублей.

Как стать клиентом банка

Чтобы стать клиентом банка, необходимо в первую очередь открыть расчётный счёт. Все остальные перечисленные услуги будут подвязаны непосредственно к нему. Для открытия счёта вы можете:

  • Обратиться в любое отделение банка;
  • Подать онлайн-заявку на сайте выбранного банка.

И в первом, и во втором случае вам нужно будет написать заявление на открытие счёта, и к нему предоставить необходимый пакет документов. Для ИП нужно подготовить следующие бумаги:

  • Паспорт заявители и других особ, которые будут иметь доступ к управлению счётом;
  • Карточка с образцами подписи и печати (при наличии);
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство, подтверждающее регистрацию в Налоговой инспекции;
  • Лицензии (при наличии).

Список может быть дополнен справкой об отсутствии задолженности перед бюджетом и бухгалтерской отчётностью (при наличии). Эти данные лучше всего узнавать в самом банке или позвонить по телефону горячей линии.

Когда все документы будут собраны, счёт открывается за 1-2 часа, а после вы подписываете договор РКО и становитесь клиентом банка. В этот же день вы сможете оформить и другие дополнительные услуги.

Источник: https://poisk-banka.ru/raschetnyy-schet/kakoy-bank-luchshe-dlya-ip

Ссылка на основную публикацию