Потребительский кредит после нового года: в каком банке лучше оформить

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Для чего делать рефинансирование?

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Что такое рефинансирование кредита?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

Обзор программы

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 8,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Обзор программы

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Обзор программы

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Обзор программы

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 8,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обзор программы

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов.

Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения.

Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя.

Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше.

На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку.

Читайте также:  Банк сфера: отзывы ип об рко, условия открытия и тарифы

Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита.

По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре.

Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Особенности заключения кредитного договора.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах.

Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре.

Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Потребительский кредит после Нового года: на что обращать внимание

Приветствую Вас, дорогие посетители блога! Наступил новый год и все мы понимаем, что финансовые вопросы были, есть и будут. Потому уже сейчас стоит задуматься над тем, что Вы планируете приобрести, а, главное, за какие деньги в ближайшем году.

Поговорим о том, где лучше всего оформлять потребительский кредит после нового года, если в этом будет необходимость.

А такая необходимость бывает не только по причине отсутствия сбережений и низкого дохода. Использование заемных или кредитных средств порой вынужденная мера.

Но иногда это и оптимальный способ получить то, что с лихвой окупит любые проценты в перспективе, пусть даже и не материально.

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Очень часто финансовая безграмотность и поспешность в принятии решений приводит к неприятным последствиям. Краткосрочные потребности в виде займа и кредита приводят к серьезным долговым ямам, еще больше ухудшая финансовое положение семьи.

  • Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить
  • Именно поэтому до того, как взять кредит, важно разобраться с нюансами и деталями.
  • В первую очередь дайте себе ответ на вопрос: действительно ли так необходима Вам эта новая вещь, техника, курс или любая другая покупка, на которые Вы еще не накопили.

Ведь любой даже, казалось бы, самый выгодный займ — это серьезные кредитные обязательства, явные переплаты.

Также не лишним будет и анализ своих источников дохода, их сопоставление с объемами ежемесячных платежей выбранного кредита.

Если каждый месяц Вам нужно будет отдавать порядка трети вашего бюджета, то обязательно просчитайте: будет ли Вам хватать оставшейся суммы на семейные затраты.

И здесь нужно учесть не только оплату коммунальных услуг и покупку продуктов питания. Также стоит включить в список затраты на обучение детей, их досуг и отдых.

Да и о графе незапланированных затрат забывать не стоит — болезни, дополнительные покупки, дни рождения, праздники и т.д.

  1. Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить
  2. Помните, что любая задержка выплаты долга банку может сильно испортить Вашу кредитную историю, да и вогнать в еще большие долги.
  3. Кроме того, волей-неволей под риск попадает Ваше имущество или близкие, которые часто выступают поручителями.
  4. Лишь отдавая себе отчет в том, что доходов точно хватит на текущие затраты и покрытие долга по кредиту, стоит задуматься о займе и перейти к этапу выбора банка.

Классификация кредитов

Действительно, вопрос выбора банка также можно отнести к числу определяющих. В настоящее время почти все финансовые учреждения предлагают клиентам потребительские клиенты. А вот условия и ставки у всех разные.

Потому здесь важно сделать правильный и хорошо продуманный выбор. Каждое банковское предложение имеет свои преимущества и недостатки.

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Имея представление обо всех специальных критериях договора, требованиях и разновидностях, Вы сможете выбрать оптимальный вариант разрешения денежных проблем.

Разновидности кредитов

Кредиты могут быть разными…

По экономическому назначению:

  • целевой (связанный) —  производственные и потребительские нужды; покупка ценных бумаг (векселей); потребительские.
  • несвязанный (без указания конкретной цели).

По форме предоставления:

  • наличная,
  • безналичная формы.

По технике предоставления:

  • с овердрафтом;
  • кредитная линия;
  • одновременно.
  • Для нового 2019 года наиболее привлекательными выглядят предложения самых больших российских банков.
  • Именно такие финансовые учреждения предлагают наиболее выгодные для простых людей условия кредитования, да и требования предъявляют не самые жесткие.
  • Одно из ключевых условий оформления банковского займа:
  • позитивная кредитная история;
  • подтвержденный доход;
  • официальное трудоустройство.

Большие банки государства предлагают огромный выбор услуг в области выдачи кредитов частным заемщикам.

Также банки страны часто предлагают клиентам разные выгодные акции, давая возможность оформить кредиты в 2019 году быстрее и проще.

На что обращать внимание при выборе банка и получении кредита

Как уже отмечалось выше — изначально стоит просчитать, потянете ли Вы ежемесячное погашение процентов по кредиту.

Очень важно, чтобы взятый кредит не ухудшал общее финансовое положение семьи. Ведь жизнь не по средствам, то есть в долг — это именно то, что мешает людям стать состоятельными и финансово независимыми.

Если же решение о займе приняли окончательно, представляю Вашему вниманию несколько рекомендаций, что помогут избежать проблем и ошибок.

Кредит в валюте

  1. В условиях нестабильности рубля и кризиса не рекомендуется оформлять займы в иностранной валюте.
  2. Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить
  3. Это поможет избежать непредвиденного роста и накопления долга пропорционально к колебаниям курсов.

Кредитный договор

Какой бы привлекательной ни была реклама, насколько бы низкие проценты Вам не рекламировали, какие бы перспективы не рисовали менеджеры банка, максимально внимательно вчитывайтесь в договор.

А уж все, что написано мелким шрифтом — перечитайте минимум три раза. Уделите внимание пункту коррекции процентной ставки в одностороннем порядке финансовым учреждением, чтобы не ощущать себя обманутым после подписания договора.

Микрофинансовые организации

А вот, что касаемо обращений в микрофинансовые организации, то с ними стоит быть еще более осторожными.

Такие компании, как правило, предлагают заемщикам суммы небольшие на короткий промежуток времени. Однако, при этом, потенциал переплаты у такого кредита просто огромен.

Займы в МФО представляются как финансовая помощь до зарплаты. Но вдруг выплата на работе будет задержана?

В таком случае, Вы попросту рискуете оказаться в еще более сложной долговой яме. Ведь проценты в таких организациях очень большие, да и за каждый просроченный день придется проплатить штраф.

Проценты

От начисляемых процентов по кредиту в банке напрямую зависит сумма переплаты.

Просчитайте с самого начала общую сумму долга, ежемесячные платежи. Это поможет понять: какой банк на самом деле предлагает наиболее выгодные для Вас условия.

Комиссии и штрафы

Этот момент также требует пристального внимания. Помните, что существуют штрафы и за просрочку платежа, и за досрочное погашение, да и информация о размере дополнительных (скрытых) комиссий за обслуживание кредита Вам пригодится.

Иногда банк включает в долг оплату услуги по рассмотрению заявки, выдаче средств, обслуживанию счета и иные подобные манипуляции с займом.

Где и как выгодно взять потребительский кредит

Каждый заемщик стремится получить кредит с наименьшими переплатами. Но какое финансовое учреждение реально предлагает самые выгодные условия?

Зарплатный банк

В первую очередь есть смысл обратиться в банк, где у Вас оформлена зарплатная карточка. Такие учреждения, как правило, предлагают специальные условия и дополнительные льготы по кредитованию.

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Наверняка, время от времени Вам приходят сообщения с предложениями о выгодных займах. Это значит, что банк Вам доверяет и не обманет, как постоянного надежного клиента.

Снижение ставки

Разные банки при оформлении кредита дают возможность снизить ставки при определенных условиях:

  • Заказ услуг страхования взамен на уменьшение кредитной ставки.
  • Предоставление справки о доходах, личном имуществе (дом, квартира, авто, земельный участок).
  • Поручительство со стороны Ваших родных и близких также играет на руку, демонстрируя надежность.
  • Хорошая кредитная история, естественно, создает положительный имидж, потому банк легче идет на уступки.

Крупные банки

Официальная информация дает возможность выделить несколько российских банков, которые по масштабам оформленных кредитов в пользу физических лиц в 2019 году, признаны лучшими:

  1. Сбербанк — свыше 5,5 млрд. рублей выданных в виде заемных средств гражданам. Именно этот банк входит в число наиболее надежных и крупных в Российской Федерации;
  2. ВТБ — оборот займов составляет 2,3 млрд. рублей. Этот банк также входит в список наиболее надежных в РФ;
  3. Газпромбанк — порядка 430 млн. рублей было выдано гражданам страны в виде заемных средств;
  4. Россельхозбанк — банк, который лишь немного отстал от третьей позиции и успел выдать за 2018 год почти 430 млн. рублей гражданам России в виде кредитов.

Также, среди крупных банков наиболее оптимальными условиями по кредитам отличаются:

  • Уральский банк Реконструкции и развития;
  • АльфаБанк;
  • Тинькофф.

Заключение

Несмотря на финансовый кризис в стране и мире, год от года оборот заемных средств растет. Никто не застрахован от потребности в займе.

  • Однако здесь гораздо важнее сохранять бдительность и быть максимально внимательным, правильно расставляя приоритеты, определяя цели.
  • Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить
  • Лишь здравый смысл и взвешенные решения помогут Вам сохранять в 2020 году финансовую стабильность, не рискуя благополучием всей семьи.

Надеюсь, материал окажется полезным для многих. И как всегда, говорю Вам — до скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/potrebitelskijj-kredit-posle-novogo-goda/

Новогодний кредит онлайн

На праздничные мероприятия, приобретение подарков, исполнение собственных потребительских планов требуются немалые средства. Торговые предприятия в преддверии праздника устраивают распродажи с внушительными скидками на дорогостоящие товары.

Стоит воспользоваться удачным моментом, срочно оформить кредит на Новый год для приобретения желанных вещей или организации незабываемого отдыха. Финансовые учреждения предлагают новогодние программы, проводят выгодные акции и снижают процентные ставки. Солидные суммы предоставляются без долгих бюрократических процедур.

Деньги взаймы выдаются на любые цели без обеспечения и документального подтверждения платежеспособности.

Оформление кредита наличными на Новый год

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Заявления принимаются в офисах и заочно через интернет. Дистанционное оформление кредита наличными на Новый год осуществляется не выходя из дома и существенно экономит время соискателя. Процесс получения заемных ресурсов включает простые этапы. Заявителю следует выполнить последовательные действия:

  • определиться с суммой и сроком кредитования;
  • заполнить форму анкеты-заявления;
  • дождаться сообщения об одобрении;
  • явиться с документами в офис;
  • подписать договор после окончательного утверждения запроса.
Читайте также:  Банк открытие: военная ипотека, условия оформления и требования

Деньги зачисляются на счет и поступают в полное распоряжение клиента.

Предварительное сравнение предложений разных учреждений позволяет выбрать оптимальную программу в соответствии с индивидуальными запросами конкретного пользователя. Необходимо оценить значимые параметры кредитных продуктов:

  • лимиты кредитования;
  • процентные ставки;
  • сроки исполнения обязательств;
  • наличие и размер дополнительных комиссий;
  • условия приобретения страхового полиса;
  • порядок частичного и полного досрочного возврата ссуды с пересчетом процентов.

Для клиентов привилегированных категорий предусмотрены льготы. Держателей зарплатных карт, вкладчиков, постоянных заемщиков с достойной репутацией ожидают повышенные лимиты, сниженные проценты, ускоренное рассмотрение.

Многие кредиторы поощряют оформление заявления в дистанционной форме снижением процентов на 1-2 пункта.

Онлайн заявка на новогодний кредит в банке по паспорту

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Подготовка онлайн заявки в банк на новогодний кредит быстро производится по паспорту на официальном сайте выбранной организации. Мгновенно рассчитать размеры предстоящих регулярных платежей помогает кредитный калькулятор. Необходимо сопоставить результаты с размером собственного заработка (пенсии), своевременно скорректировать параметры будущей ссуды. Стоит уделить должное внимание заполнению анкеты и безошибочно вписать в соответствующие поля:

  1. ФИО соискателя;
  2. характеристики личности;
  3. контактную информацию;
  4. паспортные данные;
  5. адрес регистрации и фактического проживания;
  6. источники и величину доходов;
  7. сведения о действующих займах.

Предоставление недостоверной информации приводит к отклонению запроса.

Наличие открытых обязательств вполне допустимо, если доходов претендента достаточно для внесения платежей без просрочек.

Взять кредит на Новый год на карту в день обращения без справок

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Успешно взять кредит на Новый год на банковскую карту в день обращения без справок вправе заявители, имеющие:

  1. российское гражданство;
  2. регистрацию в регионе присутствия подразделения банка;
  3. полную дееспособность;
  4. трудовой стаж на текущем рабочем месте 3 и более месяцев (кроме пенсионеров);
  5. постоянные доходы.

Возрастные цензы самостоятельно устанавливает каждое учреждение. Обычно заемные средства предоставляются лицам 21-70 лет. Отдельные организации готовы кредитовать заявителей с 18 лет.

Многие лояльные кредиторы с пониманием относятся к претендентам с проблемной кредитной историей, допускавшим в прошлом задержки выплат.

Обязательным условием является отсутствие просрочек платежей в течение 3-6 последних месяцев.

Получить потребительский кредит к Новому году без поручителей

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Желание соискателя получить потребительский кредит к Новому году моментально выполняется без поручителей и залога имущества. Заемщикам обеспечены комфортные условия:

  • круглосуточный прием дистанционных заявок;
  • быстрое одобрение без посещений офиса;
  • минимальное количество документации (паспорт, 1 дополнительный документ);
  • крупные лимиты;
  • удобные сроки погашения;
  • необременительные ежемесячные выплаты;
  • снижение переплаты при досрочном возврате долга.

Полученными деньгами клиент вправе распоряжаться по своему усмотрению без отчетов пред кредитором.

Надежным ответственным заемщикам доступно льготное кредитование по персональным предложениям.

Источник: https://probanki-info.ru/kredit-na-novyy-god/

Кредит неработающим пенсионерам в Москве

Где взять выгодный кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, проживая в Москве и других городах страны? Мы подготовили список банков, где дают кредит наличными неработающим пенсионерам:

Кредит Наличными Пенсионерам в Москве и других городах

К сожалению Альфа- Банк, не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Микрозайм Пенсионерам

Если Вам нужна небольшая сумма в короткие сроки, микрозайм пенсионерам — как раз то что нужно!

  Калькулятор Кредита

Совкомбанк

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший из банков, который выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой под 12% годовых. Возраст пенсионера может достигать 85 лет, кредит выдается по паспорту и пенсионному удостоверению, без справок. Банк работает как с работающими, так и с неработающими пенсионерами.

Получить кредит в Совкомбанке →

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

«ОТП» Банк

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма –  до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Получить кредит в «ОТП» Банке →

Еще один выгодный банк, который выдает кредит неработающим пенсионерам в Москве и других городах страны. По условиям банка, Вам должно быть не больше 65 лет, сумма по кредиту составляет до 1 000 000 рублей под 12,5% годовых. При оформлении иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 11,3% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Получить кредит в «Ренессанс Кредит» Банке →

До 70 лет, в банке «Ренессанс Кредит» Вам легко дадут приличную сумму, причем в день обращения. Останется только придти в отделение банка с двумя документами (паспорт, пенсионное удостоверение) и забрать наличные.

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Банк «Восточный Экспресс»

  • Процентная ставка – от 15% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Получить кредит в банке «Восточный» →

Банк выдает кредиты почти без отказа, работающим и неработающим пенсионерам. Не сказать что здесь низкая процентная ставка, но зато высокая лояльность к клиентам.

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

УБРиР

  • Процентная ставка – от 15% годовых
  • Сумма – до 600 000 рублей
  • Срок – до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

Получить кредит в банке «УБРиР» →

Неплохой выбор, для тех, кому больше 75 лет. Не пугайтесь больших процентов, пусть переплата будет и больше, зато у банка высокая степень выдачи кредитов.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Банк, кредит Мин. ставка Макс. сумма Онлайн заявка
ОТП Банк «Потребительский кредит наличными» 10,5% 750 000 руб. Оформить!
СКБ-Банк «На все про все» 11,9% 1 300 000 руб. Оформить!
Совкомбанк «Денежный кредит под 12%» 12% 100 000 руб. Оформить!
Ренессанс Кредит лучший вариант «Больше документов – ниже ставка» 9,9% 700 000 руб. Оформить!
HOME CREDIT «Хоум Банк» 7,9% 1 000 000 руб. Оформить!
Тинькофф Банк «Кредит наличными»  9,9% 1 000 000 руб. Оформить!
Восточный экспресс банк «Кредит по двум документам» 15% 500 000 руб. Оформить!
Альфа-Банк «Кредит наличными» 13,99% 1 000 000 руб. Оформить!
УБрИР «Открытый» 11,99% 1 000 000 руб. Оформить!
Газпромбанк лучший процент 9,8% 3 000 000 руб. Оформить!
Газэнергобанк  11,9% 1 300 000 руб. Оформить!

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день.

Принято считать, что пенсионеры в России – это неплатежеспособная и малообеспеченная категория населения, в связи с чем немногие банки выдают займы для людей, находящихся на заслуженном отдыхе.

Процентные ставки по кредитам пенсионерам устанавливаются индивидуально, в зависимости от кредитной организации и персональных характеристик заемщика.

Традиционно потребительские кредиты пенсионерам выдаются без дополнительного обеспечения, но в некоторых случаях кредитор может подстраховаться и запросить поручительство физического лица или залог недвижимости.

Кредит пенсионерам

Для того, чтобы пенсионеру оформить потребительский кредит, достаточно паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение государственной пенсии.

Для документального подтверждения размера пенсии требуется справка из Пенсионного фонда РФ – ее заемщик оформляет, как правило, самостоятельно.

В зависимости от получаемого дохода и размера действующих обязательств (при их наличии) банк принимает решение и выдает кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой.

Займы для пенсионеров

Какие банки выдают кредиты для пенсионеров? Среди наиболее лояльных банков, которые выдают займы для пенсионеров можно выделить следующие организации:

Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.

Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты).

Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.

Займы для неработающих пенсионеров

Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.

Источник: https://kreditnavseh.ru/kredit-nerabotajushhim-pensioneram-v-moskve.html

В какое время года лучше всего брать кредит

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Январь характеризуется традиционным затишьем на кредитном рынке: во-первых, весь конец декабря и почти половину января страна празднует Новый Год, во-вторых, в январе обычно вступают в силу законы, принятые Госдумой в осенний период — в том числе и те, которые касаются банковской деятельности. Кредитные организации выжидают, анализируют рынок, принимают решения о пересмотре процентных ставок; активность работы с заемщиками ненадолго снижается, поскольку сперва нужно определить правила игры на предстоящий год.

Потребительский кредит после Нового года: в каком банке лучше оформить

Но заемщикам никто не мешает «ковать железо, не отходя от кассы».

Зима — не самое удачное время для оформления ипотеки, именно потому, что в январе нередко наблюдается рост средневзвешенных ставок, уход с рынка дешевых предложений и легкая потребительская истерика: дескать, хорошие квартиры вообще скоро закончатся. В этой ситуации высок соблазн схватить первый попавшийся кредит, на самых невыгодных условиях — лишь бы дали, и поскорее купить то, что подвернулось.

Читайте также:  Кредит новогодний восточный банк: условия оформления

Это хорошо знают люди, нацеленные на покупку автомобиля, и потому пристально следящие за сезонными предложениями автокредитов, с различными скидками и бонусами. Например, нулевая ставка при условии покупки автомобиля предыдущего года выпуска (проценты банк-кредитор берет с производителя или дилера).

Зима — самое удачное время для оформления такого рода займов. Во-первых, сезонные акции по автокредитам обычно начинаются в конце года, и продолжаются в течение первых месяцев нового года.

Во-вторых, при оформлении автокредита зимой можно купить машину в спокойный период межсезонья: осенний бум спроса на авторынке уже закончился, а весенний еще не начался.

Соответственно, в автосалонах очереди меньше, а бывает, что и цены ниже…

Но в то же время зима является поистине «золотым» временем для POS-кредитов, или, как их чаще называют, экспресс-кредитов, оформляемых непосредственно в точках продаж. Причем спросом пользуются и классические товарные кредиты, и моментальные кредитные карты, которыми некоторые банки «торгуют с лотка» в крупных торговых центрах.

Два «пиковых» месяца — декабрь и февраль. В декабре все охвачены «новогодним синдромом», а на февраль приходится подготовка к «гендерным праздникам» — Дню Святого Валентина, 23 февраля и 8 марта.

POS-кредиты чаще всего выдают на покупку ювелирных украшений, дорогой бытовой техники, товаров для дома. Правда, сэкономить на процентной ставке вряд ли получится.

Но многие товары в этот период продаются со скидками, так что сама сумма кредита может быть не так уж велика. А кроме того, при экспресс-кредитовании не требуется предоставлять никаких справок.

Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором процентов по кредиту и посмотреть на сумму итоговой переплаты по кредиту. 

Весна: решаем квартирный вопрос

С наступлением весны можно подумать и об ипотеке. Во-первых, к этому времени «утрясается» вопрос с процентными ставками. Даже если они вырастут в январе, как нередко случается, то в последующие месяцы, вплоть до начала лета, останутся практически неизменными. И можно будет вдумчиво выбрать самые лучшие условия среди предлагаемых на рынке программ.

Во-вторых, в течение января-февраля с рынка уйдут все неликвидные ипотечные предложения: их раскупят нервные и нетерпеливые заемщики. Зато появятся новые варианты, владельцы которых специально ждали весны, не желая выставлять квартиры на перенасыщенный рынок.

В-третьих, поскольку оформление ипотеки само по себе достаточно трудоемкий процесс, а с приобретением нового жилья обычно сопряжен ремонт и переезд, лучше подбирать кредитную программу в марте-апреле — тогда к летнему сезону основные хлопоты будут уж завершены. Начиная тот же самый процесс летом, вы рискуете опоздать и столкнуться с традиционным осенним подорожанием как кредитов, так и квадратных метров.

Лето: чинимся, учимся, путешествуем…

Летом происходит традиционный спад активности в офисах и казенных учреждениях, поскольку граждане уходят в отпуска и разъезжаются на каникулы.

А вот банковские служащие «засучивают рукава»: отпускной сезон повышает спрос на целевые потребительские кредиты. Хитами продаж становятся займы на ремонт и на путешествие.

Кредитные организации «ловят волну» и нередко предлагают специальные программы, ориентированные на «туристов» и «ремонтников».

Как правило, на путешествие предлагают краткосрочные кредиты (сроком на 6–12 месяцев), в тандеме с турагентствами-партнерами, на ремонт — целевые потребительские займы сроком на 12–24 месяца.

Процентные ставки, правда, находятся на среднерыночном уровне, хотя в «высокий сезон», при повышенном спросе на определенный займ, банк может предложить и процентные льготы.

Чаще они касаются тех, кто уже кредитовался в этом банке или является зарплатным клиентом.

Кроме того, летом на вершины рейтинга потребительских предпочтений взлетают образовательные кредиты. Что логично: ведь занятия в вузах, по традиции, начинаются осенью, значит, кредитные формальности нужно решить летом.

Осень: кредитуемся на длительный срок

Осенью снова «всплывает» тема ипотеки — те, кто не успел оформить кредит весной, торопятся все-таки сделать это до конца года, несмотря на обычное сезонное повышение цен на квартиры и процентных ставок.

К тому же банки, объявившие о подорожании ссуд, иной раз делают заманчивые предложения: если заемщик оформит ипотечный кредит в таком-то временном интервале, то получит его по старой, более выгодной, ставке.

Так что выиграть могут те, кто проведет тщательный мониторинг ипотечных предложений.

Но, пожалуй, самый удачный вид осеннего кредитования — это потребительские займы на любые цели, сроком на 36–60 месяцев. Дело в том, что осенью «все покупают всё», хотя до новогодних праздников еще далеко.

В это время традиционно презентуются новинки компьютерного оборудования и софта, электронные гаджеты, новые коллекции одежды (в том числе шубы, которые очень часто покупают в кредит), мебель, и т. д.

Кроме того, дальновидные люди заранее приобретают авиабилеты и оплачивают туры, если желают на Новый год отдохнуть за границей.

А банкам, в преддверии нового финансового года, нужен «задел» по новым заемщикам, так что потребительские займы активно рекламируются.

В этот период обычно предлагается наибольшая «вилка» по ставкам и условиям кредитования, различные льготы и бонусы, так что можно со вкусом выбрать оптимальную программу.

И нередко выбор делается в пользу кредита, который дольше отдается, но обходится дешевле.

Осень — это также традиционная пора свадеб, а оплатить грандиозное торжество в кредит достаточно удобно. Некоторые банки, опять-таки, разрабатывают специальные «свадебные предложения».

На ситуацию влияет еще и то, что люди «выдыхают» после благополучного завершения августа: раз в этом «роковом» месяце ничего страшного не произошло, есть шанс, что и дальше никакого кризиса не случится. Значит, можно со спокойной душой брать кредит на то, о чем мечталось.

Внесезонные кредиты

И последнее. Существуют кредиты, которые можно назвать внесезонными, или круглогодичными. К ним относятся кредиты на бизнес, поскольку компания в течение всего года может нуждаться в закупке оборудования, аренде нового офиса, оборотных средствах и т. п.

Деньги, которые предприниматели подыскивают на старт-ап, также не привязаны к временам года. Наконец, микрофинансовые организации со своими молниеносными сроками выдачи и возврата, а также скромными суммами самих займов, находятся «на подхвате» 12 месяцев в году.

Так что лучшее время для оформления кредита в наибольшей степени зависит от целей, которые вы перед собой ставите.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376912/v-kakoe-vremya-goda-luchshe-vsego-brat-kredit/

Когда выгоднее всего брать кредит в Сбербанке?

Кредиты от ПАО «Сбербанк России» пользуется спросом у населения в связи с простотой их получения, низкими процентными ставками и ассортиментом программ. Решившись оформить ссуду, в первую очередь необходимо знать, какое самое лучшее время для получения денег в банке.

Ведь рынок кредитования также имеет свои спады и подъемы, когда есть шанс понести расходы. Но если все сделать правильно, то подписанная сделка принесет заёмщику максимум выгоды. Чаще всего нужно ориентироваться на акционные предложения, которые появляются перед какими-то крупными праздниками, памятными датами или событиями, и банк завлекает клиентов низкими процентами.

Начало года характеризуется небольшим спадом кредитного спроса. Клиенты отдыхают, путешествуют, пол месяца длятся праздники. Учреждения следят за рынком, ждут ответ о пересмотре ставок, выжидают, согласовывают правила работы на новый год.

Это удобно для людей, планирующих приобретать авто. Дилеры предлагают на новогодние праздники большое число акций и выгодных предложений. Можно приобрести машину по нулевой ставке, если она прошлого года выпуска.

Недостающие проценты кредитор возьмет с автомобильного концерна и дилерской компании. Дополнительно активизируется POS-займы, это классические товарные ссуды на ювелирные изделия, быттехнику, товары для дома, а также экспресс карты с кредитным лимитом.

Единственным недостатком предложения – это высокая процентная ставка, но зато многие учреждения готовы выдать деньги по паспорту.

С приближением теплых деньков россияне начинают задумываться о квартирном вопросе. К этому периоду уже понятно, какие проценты будут на жилье. Даже если они и подрастут за зиму, к лету они будут зафиксированы. Можно тщательно выбирать условия.

Дополнительно с рынка уйдут невыгодные предложения, которые либо заберут нетерпеливые покупатели, либо сами продавцы подкорректируют условия. Лучше брать кредит в ПАО «Сбербанке России» в марте или апреле, что позволит к летнему отпуску провести ремонт и переехать в новую квартиру.

  • Если начинать такой же процесс летом, что можно к осени столкнуться с подорожанием недвижимости, увеличением ставок на традиционные программы кредитования.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В период отпусков повышается спрос на нецелевые потребзаймы. Это получение денег на ремонт и оплату путевок. Обычно в это время года банкиры разрабатывают специальные программы для этих категорий потребителей.

Кроме этого, в летние месяцы больше студентов оформляют займы на образование, так как все нюансы поступления решаются до сентября.

Осенью получаем кредиты на долгий срок

В эту пору снова всплывает квартирный вопрос. Россияне в большинстве своем отдохнули, вышли на работу, готовы взять деньги на покупку жилья.

Это идеальное время для тех, кто не успел подписать договор весной, но готов заключить сделку, несмотря на сезонное повышение расценок за квадратный метр. Банки в это время предлагают хорошие кредитные программы, допустим, если заёмщик оформить ипотеку в определенный интервал времени, то сможет получить деньги по старой ставке.

Если тщательно провести мониторинг акционных предложений, то есть шанс сэкономить на покупке.

Займы вне сезона

Есть ряд программ в банке, которые можно назвать круглогодичными. Это предложения для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса.

Предприниматели и крупные компании в любое время года нуждаются в аренде или покупке нового офиса, в пополнении оборотных средств, закупке оборудования и так далее. Денежные средства, которые ищут руководители предприятий для продвижения startup, не привязаны к сезону года.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Можно сделать вывод, что оптимальное время оформления займа зависит от потребностей конкретного человека.

Источник: https://kreditorpro.ru/kogda-vygodnee-vsego-brat-kredit-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию