Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

25 апреля 2018 года Admin 18056 8

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

В последнее время возросло число россиян, которые нуждаются в получение финансовой помощи (кредита, займа) со стороны финансовых учреждений. Кредитный брокер помощь в получение кредита может оказать за вознаграждение, но чем может обернуться данное обращение для клиента?

Многие люди, по различным причинам, самостоятельно, обратиться в банк за деньгами не могут.

В основном из-за отсутствия официального трудоустройства и невозможности предоставления справки о доходах.

В преддверие печального экономического положения в России даже крупные организации стали выводить сотрудников за штат, и выдавать заработную плату в конвертах, дабы обойти процедуру налогообложения.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Другим фактором, не позволяющим получить кредит в банке и задаваться вопросом, а может взять кредит через кредитного брокера, является плохая кредитная история. Достаточно на один день опоздать с внесением платежа по кредиту, как репутация заёмщика испортиться.

Кто такой кредитный брокер, и чем он занимается?

Со всех сторон слышны громкие заявления: «Помощь в получение кредита», «Кредитный брокер решит финансовые проблемы», «Гарантия 100%». Неужели и правда брокеры, не имея собственных денежных средств, помогают получить кредит, в то время как банки отказывают? Взять кредит с помощью кредитного брокера – реально?

Кредитный брокер – это лицо, оказывающее услуги по подбору кредитных предложений от банковских и небанковских организаций на основании предоставленных документов со стороны заёмщика.

За свои услуги брокер получает вознаграждение в виде процента или фиксированной суммы. Гарантий получения денег – нет.

Услуги будут оказаны в любом случае, но никто не берется гарантировать успех либо возможные последствия от получения денег в долг.

  • Решение по выдаче кредита принимается банком после проверки клиента, брокер не в силах оказать влияние на работу финансового учреждения.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Даже подписав договор, на оказание услуг по подбору кредита, клиент может остаться без денег. Ведь кредитный брокер оказывает услуги по подбору кредитных предложений, но ни как не выдает деньги, а свои условия, прописанные в договоре, он выполняет.

Лохотрон под название кредитные брокеры мошенники

Главным признаком обмана является «Предоплата»

Выглядит это следующим образом:

  1. Клиент получает информационный поток «Лапши на уши», в котором все красиво описано. Гарантия 100%, быстрое решение финансового вопроса. Как только клиент говорит «Ищу кредитного брокера для получения кредита», он его найдет.
  2. Наличие «своего человека» в банке. Ни один сотрудник не станет рисковать своей работой в столь престижном месте, тем более ради нескольких тысяч рублей (ведь вознаграждение делиться на несколько частей, между подельниками).
  3. Отсутствие личного контакта. Как только прозвучит фраза – «Переведите деньги на карту» – можно смело заканчивать разговор. Даже с документами, после получения денег, псевдо-помощник испариться, а контактный номер телефона, станет недоступен (симкарта стоит от 30 до 200 рублей).

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Доверчивые граждане, развесив уши, в надежде получить кредит, попадаются на мошенников в виде кредитных брокеров. Схемы их работы постоянно усовершенствуются, и становятся все более правдивыми. Если вам нужна помощь кредитного брокера подумайте еще раз перед тем как связываться с неизвестными вам людьми.

Какие могут быть последствия от контактов с кредитными брокерами?

  • получите вы кредит или нет – неизвестно;
  • высока вероятность нарваться на «псевдо-помощников» и остаться без денег. В этот момент многие совершают фатальную ошибку – берут деньги в долг у знакомых, дабы осуществить предоплату.
  • обращение в правоохранительные органы не даст результатов, доказать факт обмана практически невозможно. Кредитные брокеры по России это понимают и чувствуют себя уверенно.
  • «Черный Список Банков». Если банк узнает о попытке обойти регламент работы финансового учреждения, клиент попадает в черный список. В дальнейшем взять кредит не сможет не только он, но близкие родственники. Какие еще могут быть причины отказа? Подумайте, стоит ли подвергать риску невинных людей…

Кредит можно взять самостоятельно, инструкция. Наличие высшего образования и знание подводных камней банковского сектора – необязательно.

Если вы умеете пользоваться калькулятором, потратив несколько дней на изучение банковских предложений, можно взять кредит на выгодных условиях.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Сходите в несколько банков, узнайте необходимые документы, спросите условия предоставления и сравните их. Ведь заем необходимо отдавать, да еще с процентами, и ложиться это на плечи заёмщика.

Плохая кредитная история – не беда

КИ можно исправить своими силами с помощью микрозаймов. О том, как это сделать, можно узнать в данной записи. Хорошая история дает возможность не только брать кредиты во многих банках, но и способствует улучшению условий, таких как, снижение процентов и увеличению суммы. Существует услуга «Кредитный Доктор», которая позволяет улучшить состояние КИ для проблемных клиентов.

Хорошая кредитная история открывает двери в банки даже без официального трудоустройства, ведь решение о выдаче кредита принимаются в индивидуальном порядке. Финансовые организации оценивают риски, смотрят на платежеспособность клиента. Если доказать хорошее финансовое положение, банк пойдет на встречу.

  • Совсем не обязательно прибегать к услугам кредитного брокера, есть масса других способов получить деньги. Можно обратиться к родным и близким, объяснить ситуацию и занять нужную сумму (причем без процентов). До сих пор работают ломбарды, в которые можно заложить все что угодно (от мобильного телефона до автомобиля).
  • А самый популярный способ, на сегодняшний день – это продажа ненужных вещей через социальные сети и доски объявлений. Многие люди продают: старые вещи, сувениры, статуэтки, приборы, поделки не выходя из дома, просто красиво описав товар!

Платежеспособные клиенты могут самостоятельно оформить кредитную карту. На вопрос – Где можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей? – в банке.

Большинство банковских учреждений без проблем выпускают кредитки.

Лимит по карточке будет рассчитан минимальный (10-50 тысяч рублей), но своевременное исполнение долговых обязательств, способствует улучшению кредитного рейтинга гражданина.

5

Отзывы: Кредитный Брокер помощь в получении кредита (8)

Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..

Источник: https://money-creditor.ru/news/raznoe/kreditnii-broker-pomosh-v-polychenii-kredita.html

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги.

К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее.

Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации. А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству.

Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов.

На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

  • Консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях,
  • Анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ,
  • Подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента,
  • Формируют кредитное досье заемщика,
  • Сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке.

Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями.

Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

  • Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
  • Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
  • Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
  • Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
  • Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
  • В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
  • Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена КИ или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
  • Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может факт того, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

  • «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т.д.) и часто звонит с разных номеров;
  • Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации;
  • Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа;
  • Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы;
  • «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди;
  • Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
  • Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.
Читайте также:  Стоимость открытия расчетного счета в сбербанке: документы и тарифы

Как еще можно проверить своего брокера?

Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок.

Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки.

Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Как проходит сделка?

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит уяснить принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме:

  1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом,
  2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа,
  3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику,
  4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу,
  5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте для подписания договора,
  6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги,
  7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете.

Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договорится с организацией.

К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kreditnii-broker/

Кредитные брокеры, и нужно ли им доверять?

Кредитный брокер может быть полезен при оформлении кредита, особенно для граждан с плохой кредитной историей, или с другими стоп-факторами.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Кредит, как продукт массового потребления, давно стал неотъемлемой частью жизни многих граждан России. Но в силу различных обстоятельств не всем доступно кредитование в банках.

И если возникают проблемы с доверием от общепризнанных кредиторов, кредит через брокера может стать решением.

О целесообразности подобных помощников, подводных камнях при сотрудничестве и обязательных критериях выбора говорим далее.

На Западе существует весьма распространённая и высокооплачиваемая профессия «финансовый консультант». Специалисты данного профиля ведут дела клиентов и в некотором роде являются антикризисными менеджерами.

Они могут дать дельный совет по приобретению того или иного товара, пакета акций, указать на невозможность трат в определённых размерах в конкретный момент и т.д. Кредитный специалист занят другим направлением, но некоторые функции у них схожи.

Он также помогает людям найти и принять правильное решение, но в сфере кредитования.

Кредитный брокер – физическое или юридическое лицо, выступающее фактическим посредником между кредитором и заёмщиком, обладающее соответствующим арсеналом знаний и практических наработок для предоставления эффективных услуг в сфере кредитования.

Естественно, подобные организации работают не на добровольных началах и требуют за выполнение обязательств вознаграждение. Как правило, оно выражается в определённом проценте от суммы кредита.

И здесь резонно отметить, что изначальная ссуда для заёмщика будет пропорционально увеличиваться на размер вознаграждения брокеру, а фактическая сумма, полученная на руки, снизится на тот же показатель.

Тогда в чём смысл обращения к брокеру?

Когда выгодно оформлять кредит через кредитного брокера?

Несмотря на обязательность оплаты профессиональной поддержки со стороны эксперта в кредитовании, случаев целесообразности подобного сотрудничества довольно много. Вот лишь некоторые из них:

Кредит через брокера с плохой кредитной историей.

Если заёмщик допустил несколько просрочек по платежам, с трудом погасил долговые обязательства, или вовсе не смог справиться с этим, репутация будет существенно подпорчена, и ни один солидный банк не захочет иметь дела с таким клиентом.

Но посредник, занятый в этой сфере, знает множество лазеек и сможет подобрать кредитора, согласного вести дела с ненадёжным заёмщиком. Правда, на максимально лояльное отношение рассчитывать не стоит.

Потребность в большой сумме денег без поручителей и залогов. Как правило, много денег наличными банки готовы выдавать только под актуальное обеспечение (недвижимость, авто и прочее).

Если у потенциального клиента нечем подтвердить платёжеспособность, а уровень доходов не дотягивает до принятых стандартов, выходом может стать привлечение брокера с солидной репутацией. Подобные компании сотрудничают со многими кредиторами и знают, как найти к ним подход.

Помимо этого, брокеры знают, как получить нужную сумму, по средствам оформления кредитов сразу в нескольких кредитных учреждениях одновременно.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Нехватка времени и потребность в оперативности. Даже при существенной нужде в конкретном количестве денег потенциальный заёмщик не всегда располагает ресурсами для взаимодействия с банком.

Банальная нехватка времени, отсутствие элементарных знаний в данной области, нежелание углубляться в тему – всё это может стать причиной обращения к специалистам.

Если это действительно достойная компания, она быстро решит задачу пользователя с гарантией результата.

Клишированные отзывы о кредитах через брокеров

На просторах сети Интернет можно встретить множество мнений, вроде таких:

  • Брокер – это мошенник, преследующий лишь свою выгоду.
  • Найти выгодный кредит самостоятельно значительно проще, нужно не лениться.
  • Сотрудники таких компаний получают дополнительную комиссию от банка за каждого приведённого клиента.
  • И многое другое.

Если говорить о компаниях, выполняющих свои обязанности добросовестно, дорожащих своей репутацией и доверием клиентов, всё вышесказанное – это лишь стереотипы от неуверенных или ранее обманутых людей, которым «повезло» связаться с мошенниками.

По факту брокер – это аутсорсинговая коммерческая единица, позволяющая за счёт профессиональных ресурсов внешних специалистов решить задачу пользователя. Но ведь никто не отрицает пользу аутсорсинга, как явления.

Тогда почему приходится сталкиваться с негативом по отношению к кредитным экспертам?

Всё просто – обилие «чёрных» брокеров на современном рынке услуг. Эти люди готовы на любые ухищрения для извлечения выгоды, не соблюдая интересы заказчика. Но если действовать грамотно и внимательно относиться к подбору кандидатуры, избежать уловок мошенников достаточно просто.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Как не заказать кредит через брокера с плохими намерениями?

Ранее было сказано, что добросовестный исполнитель, будь то частное или юридическое лицо, работает за вознаграждение в виде определённого процента от суммы кредита, или фиксированное. Зависит он от многих факторов:

  • платёжеспособности клиента;
  • требуемой суммы кредитных средств;
  • сроков;
  • сложности процесса и прочего.

Однако оплата услуг осуществляется лишь по факту их предоставления. Другими словами, обратившийся должен заплатить брокеру только после получения денег от банка или другого кредитора. Во-первых, это защищает заёмщика от мошеннических действий, а, во-вторых, мотивирует специалиста к достижению положительного результата.

Компании, работающие с целью обмана граждан, требуют сразу отдать определённую сумму, например, при подписании договора. Подобные условия являются серьёзной причиной для отказа в сотрудничестве. Лучше найти другого брокера, либо воспользоваться нашим сервисом по подбору кредитов на выгодных условиях.

Второй важный момент – репутация компании, предлагающей помощь. В финансовой сфере имя играет важную роль. Именно на него обращают внимание потенциальные клиенты, и именно оно является продающим элементом организации.

Важно обратить внимание на отзывы. Причём из разных источников.

Мнения клиентов на странице фирменного сайта, специально отведённой под данные нужды, могут быть заказными, либо подвергаться жёсткой модерации с целью недопущения негативных отзывов.

Ещё один способ перестраховаться – запросить сведения об организации из официальных реестров ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Сделать это можно на тематических сайтах (например, https://egrul.nalog.ru/index.html), воспользовавшись одним из параметров поиска:

  • ИНН;
  • наименованием юридического лица;
  • фамилией физического лица;
  • адресом и т.д.

Если обнаружатся нарушения, отсутствие регистрации предпринимательской деятельности, штрафы или взыскания на неправомерные действия, доверять такому исполнителю не стоит.

Помощь в оформлении кредита посредством привлечения кредитного брокера – это реальная практика, распространённая во всём мире. В определённых обстоятельствах она может стать спасительным и единственно верным решением.

Но всегда стоит помнить о том, что материальную ответственность за взятые деньги несёт заёмщик.

И если нет уверенности в платёжеспособности, либо банки отказывают вам по причине несостоятельности, искать обходные пути не всегда целесообразно.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18503-kreditnye-brokery-i-nuzhno-li-im-doveryat.html

Кредитные брокеры

С развитием кредитного рынка заработать на кредитах научились не только банки. Вот уже много лет в этом сегменте процветают кредитные посредники – брокеры. Они с одной стороны помогают неопытным клиентам выбрать наиболее выгодное предложение, а с другой зарабатывают на подобных сделках и консультациях.

К сожалению, наряду с честными брокерами, которые реально хотят помочь заемщику, появились и мошенники, называющие себя «кредитными брокерами». Они ничем не помогают, а только наживаются на горе-заемщиках, которых им удастся обмануть.

Рассмотрим подробнее, что из себя представляют кредитные брокеры, зачем они нужны, стоит ли обращаться к ним и в чем заключается их помощь?

Кредитные брокеры

Это посредники между человеком и банком. Их основной задачей является подобрать наиболее выгодный и удобный займ, а также помочь с оформлением документов. Брокер заинтересован, чтобы клиент получил нужную сумму на выгодных условиях. Для этого он проводит мониторинг рынка кредитных учреждений и предоставляемых ими условий по кредитам, отслеживает обновления и появляющиеся акции.

Читайте также:  Вклад рождественский в сбербанке: условия и ставка

В обязанности посредника входит консультирование клиента, касательно вопроса подбора заемной программы и подбора наиболее интересного предложения. Брокеры обладают богатым опытом и даже связями в банковском сегменте, поэтому шансы клиента на получение кредита возрастают.

«Черные» и «белые» брокеры

Параллельно на рынке работают два направления посредников. Одни работают легально («белые»), а вот другие являются простыми мошенниками («черные»). Неопытный клиент в большинстве случаев может нарваться на последних.

Легальные «белые» брокеры – это люди или компании, которые работают на законных основаниях, соблюдают правила профессионалов, имеют собственный офис и городской телефон, являются членами профессиональных брокерских ассоциаций.

Сотрудники таких брокерских компаний не применяют в своей работе незаконные методы: не занимаются подделкой документов и не призывают к этому заемщиков, не представляют заведомо ложные данные для «увеличения шансов одобрения». Они являются лишь консультантами и помощниками в подготовке необходимого пакета документов и выборе предложений от банков.

Если клиент имеет испорченную кредитную историю или неплатежеспособен, то «белый» посредник скажет об этом прямо и не будет давать обещаний по поводу получения суммы.

«Черные» брокеры – это люди, работающие по прямо противоположным принципам. Они привлекают людей, остро нуждающихся в денежных средствах.

Им мошенники предлагают повысить эффективность обращения в кредитные учреждения путем полной или частичной подделки справок о доходах, использования чужих паспортов или ложных данных. Они даже могут предоставить подставных поручителей.

За свои услуги псевдоброкеры берут вознаграждение авансом, т.е. сначала клиент должен заплатить, а потом уже получить консультацию.

Отличить мошенников можно довольно просто. Они не имеют офисов, телефоны только мобильные, а об их услугах можно узнать по объявлениям «Деньги за час», «Займы до 1-3 млн. руб. без залогов и поручителей» и проч.

Даже самому плохому заемщику обращаться в подобные организации опасно.

В случае, если выясниться, что клиент предоставляет ложные данные и поддельные документы, то его могут привлечь к уголовной ответственности по статье «Мошенничество».

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Зачем нужны кредитные брокеры?

Если заграницей получать кредитные займы через специализированные брокерские организации является привычным делом, то в России подобная практика пока еще считается эксклюзивом и вызывает недоверие. Ожидать сверхъестественного от посредников не стоит – они решают только узкий круг вопросов.

У многих может возникнуть вопрос, зачем обращаться к посредникам, когда можно самостоятельно объехать кредитные учреждения и выбрать подходящую программу, или вообще узнать о ней на сайте банка? Нюанс заключается в том, что клиенту придется затратить немало времени на это, а выбранные предложения могут содержать ряд «подводных камней», из-за которых вся выгодность может потеряться.

Услуги кредитных брокеров:

  • Помощь в выборе банка и кредитной программы. Брокеры уже владеют всей актуальной информацией обо всех предложениях на рынке и знают все их тонкости. Исходя из этого, они смогут подобрать подходящие условия с учетом всех параметров клиента.
  • Формирование пакета документов. Каждый банк требует от потенциального заемщика предоставлять определенный набор документов. Брокеры знают специфику рассмотрения заявок каждого банка, поэтому смогут подсказать и сформировать оптимальный пакет документов, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Например, при стандартном требовании банка принести паспорт, доп.документ, справку о доходах, можно приложить ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметками о выезде или документы на право собственности на недвижимость, которые увеличивают шансы на одобрение суммы и даже способствуют уменьшения процентной ставки.
  • Подача заявки. Брокеры могут самостоятельно направить пакет документов в несколько банков, чтобы предварительно отсеять те кредитные учреждения, под требования которых заемщик не подходит. Для этого у брокера должно быть заключено партнерское соглашение с банком. В рамках этого процесс рассмотрения заявок также может быть ускорен.
  • Выяснение причин отказов. Если сделка все же не состоялась, то брокер может выяснить, что послужило причиной. Если банка не устроил пакет документов, то брокер может предложить клиенту еще несколько вариантов. Если дело в заемщике (есть просрочки, непогашенная задолженность и проч.), то брокер может посоветовать способы, как это можно исправить.
  • Сопровождение сделки. Если заявка все же одобрена, то кредитный брокер предлагает свою помощь по сопровождению сделки. Например, анализирует и поясняет каждый пункт кредитного договора, дает финансовые и юридические советы. Даже если возникают проблемы с выплатой долга, брокер может взять на себя обязанность уладить с банком вопрос о реструктуризации долга или отсрочке платежа.

Таким образом, посредник будет решать все организационные и консультационные вопросы от момента обращения человека с заявкой на кредит до полного погашения задолженности.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Стоимость услуг кредитных посредников

Заграницей подобные услуги обходятся заемщикам бесплатно. Там посредники получают от банковского учреждения вознаграждение за то, что продают его продукты. В России же пока все расходы ложатся на плечи заемщика.

Стоимость устанавливается исходя из суммы кредита в процентном соотношении или по установленному тарифу. Первый вариант применяется в случаях, когда заемщик оформляет большую сумму (свыше миллиона). Второй вариант применяется для небольших сумм.

В среднем комиссия составляет от 30 до 60 тысяч рублей.

Таким образом, обращаться к кредитным брокерам можно, правда, здесь стоит опасаться мошенников. Они могут помочь разобраться во всем многообразии банковских услуг и выбрать наиболее подходящий вариант. Надеются на «чудо», если кредитная история испорчена, не стоит. Здесь брокеры не смогут ничем помочь.

Источник: https://investor100.ru/kreditnye-brokery/

Почему не нужно связываться с кредитными брокерами

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

  • Многие не имеют ни малейшего представления о том, почему не стоит связывать с людьми, называющими себя кредитными брокерами.
  • Для того, чтобы как следует разобраться в данном вопросе, нам следует понимать хотя бы основные понятия из данной темы.
  • Итак, начнём с самых азов.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается?

Кредитный брокер — это тот самый человек, который может помочь вам получить самый выгодный (как вы думаете) кредит, займ или микрокредит. Фактически кредитным брокером является посредник между вам и финансовым учреждением, будь то банк, микрофинансовая организация или что-либо ещё.

Кредитный брокер действительно может упростить вам получение кредита, а самая главная функция, которая привлекает многих клиентов кредитных брокеров заключается в том, что они могут помочь вам в общении с заимодателями.

К примеру, вы можете прийти к кредитному брокеру с вопросом о том, что вам нужно сделать, чтобы получить определённую сумму денежных средств для той либо иной цели.

Брокер изучит ваши финансовые возможности, после чего посоветует тот либо иной банк или же микрофинансовую организацию, кредитный продукт.

Также в задачи брокера может входить и помощь юридического характера, то есть он поможет разобраться с документами, а также провести все необходимые переговоры.

Почему брокеры не нужны?

  1. На самом деле всё, что делает кредитный брокер, вполне по силам практически каждому человеку, ведь в этом нет ничего запредельно сложного.
  2. Давайте разберём по порядку то, что вам нужно сделать самостоятельно, если вы не будете связываться с кредитным брокером.

  3. Поиск наиболее выгодного финансового предложения: займа, кредита или микрокредита.

Для того, чтобы найти как можно более выгодный займ или микрокредит, вам будет достаточно лишь изучить все предложения, доступные на рынке.

После того, как вы это сделаете, вы сможете рассчитывать на то, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас займ.

Всё дело в том, что выбор предложения для получения микрокредита, займа или стандартного кредита достаточно прост, ведь в интересах того, кто предлагает эту услугу, сделать так, чтобы вы могли беспрепятственно и легко найти его предложение.

Более того, некоторые кредитные брокеры могут начать предлагать вам не самые выгодные кредитные предложения, а те, которые представляют интерес лично для них.

К примеру, вполне возможно, что кредитный брокер знает владельца какой-либо финансовой организации или банка, а за каждого привлечённого клиента он получает свой процент отступных. Это означает, что он будет искать не то предложение, которое выгодно лично вам, а то, которое принесёт ему как можно больший доход.

В таком случае помощь кредитного брокера будет идти только лишь во вред, поэтому вам не стоит связываться с подобными людьми для того, чтобы найти как можно более выгодный кредит.

Стоит отметить, что некоторые кредитные брокеры и вовсе могут являться настоящими мошенниками, которые даже не занимаются поиском организаций, способных выдать кредит. Вполне возможно, что у таких людей есть собственные фиктивные компании, которые занимаются нечестными способами заработка.

К примеру, кредитный брокер может привести вас в такую компанию, которая занимается выдачей займов или микрокредитов под заведомо завышенный процент. Более того, речь может идти даже о скрытых процентных ставках или о чём-то, что может стать причиной для существенного увеличения суммы долга. С такими компаниями не следует связываться ни при каких обстоятельствах.

Однако это далеко не единственная причина, почему вам не нужно обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Общение с представителем финансовой организации

Некоторые люди очень стеснительны и не могут связать и пары слов. Они также могут прибегнуть к услугам кредитных брокеров, однако следует понимать, что сотрудники финансовых организаций также понимают, что далеко не всем людям легко одалживать денежные средства у незнакомых людей.

Именно по этой причине они постараются облегчить ваше общение, поэтому нанимать брокера по причине сложностей в общении также не стоит. Некоторые брокеры, к тому же, не обладают каким-то особыми навыками в общении и просто пользуются вашей невнимательностью

Мнимая юридическая помощь

Дело в том, что далеко не все брокеры обладают именно юридическим образом. Кроме этого, некоторые и вовсе не имеют каких-либо знаний относительно заключения договоров о займах, кредитах и микрозаймах. Всё, что они могут вам предложить, так это бесполезные советы, которые не принесут вам никакой пользы.

Также вам стоит понимать, что далеко не все кредитные брокеры заинтересованы в том, чтобы разъяснять вам какие-либо нюансы, ведь вполне возможно, что кредитный брокер привёл вас к кому-либо из своих знакомых совсем не собирается рассказывать о юридических тонкостях, с помощью которых он и его знакомые из банка попытаются «выжать из вас все соки».

«Ценные» советы

Некоторые люди обращаются к брокерам просто из-за того, что они могут дать какие-либо советы или рекомендации, способные существенно облегчить и без того тяжёлую финансовую ситуацию.

Читайте также:  Убрир открыть расчетный счет для ип: каковы условия обслуживания

К сожалению, найти такого брокера, который действительно способен помочь вам советами, достаточно сложно, ведь для того, чтобы давать советы, необходимо обладать какими-либо знаниями.

Получить такие знания может быть весьма затруднительно, если у этого человека нет опыта работы.

Некоторые люди становятся брокерами не из-за того, что они учились экономике и финансам, а просто потому что они не смогли найти другой работы.

В связи с этим возникает ещё одна проблема, которая полностью перечёркивает нужды вообще обращаться к брокеру.

Низкая квалификация

Помните, что далеко не каждый брокер — это профессионал, который может помочь вам хоть чем-то. Некоторые брокеры обладают ничуть не большими знаниями, чем вы, поэтому вряд ли они смогут хоть как-то заработать, ведь для этого им нужно образование и специализированные знания.

Для того, чтобы получить эти знания, вам необходимо понимать одну простую ведь: нужно обладать большим опытом работы, а тот, у кого это есть, вряд ли будет работать кредитным брокером всю жизнь и водить людей за крохотными займами или микрокредитам, как за некоторыми кредитными предложениями. Подобные люди вполне способны найти себе куда лучшую работу, нежели работу кредитным брокером.

Попробуйте сами!

Если вы всё равно хотите обратиться к кредитному брокеру, вам следует попробовать проделать всё, что нужно для получения кредита самостоятельно.

Если у вас никак не получается сделать этого, то тогда действительно может иметь смысл обратиться к кредитному брокеру, однако маловероятно, что вы не сможете найти достаточно выгодный займ, если будете заниматься этим прилагая хотя бы небольшие усилия.

В таком случае вы на собственном опыте сможете убедиться, что услуги кредитного брокера вам совершенно ни к чему, ведь это лишние траты, лишний риск и никаких гарантий, что вы сможете получить именно то, что вам нужно.

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Источник: https://fin-journal.ru/pochemu-ne-nuzhno-svyazyvatsya-s-kreditnymi-brokerami/

Стоит ли обращаться к кредитными брокерам? | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

29, Апр 2017 by Admin in банковское право,кредит     банки, взять деньги, заем и микрозайм, кредит онлайн   No Comments

Помощь в подборе кредита: стоит ли связываться с брокерами

Кредитный брокер — это физическое лицо или организация, которая выступает как посредник между клиентом и банком в процессе подготовки к получению кредита, работающий за определенную сумму или процент от суммы кредита.

Кредитный брокер помогает определить список банков, которые потенциально могут выдать кредит клиенту, основываясь на предоставленных данных и документах заемщика.

Так же брокерам могут быть доступны более выгодные условия и ставки по кредитам ниже банковских за счет индивидуальных договоренностей с банковскими организациями. Так же брокерские организации могут получить кредитную историю заемщики.

Как правило с целью привлечения клиентов они это делают бесплатно.

Виды кредитных брокеров

Кредитные брокеры делятся на несколько видов: белые, серые и черные брокеры.

Белые брокеры

Белые брокеры работают в рамках законодательства страны, могут иметь определенные договоренности с банками, получая доход за выданный кредит с банка, а не с клиента. В России белых брокеров меньше всего. Обычно это крупные компании, которые имеют безупречную репутацию, активно сотрудничают с банками и рекламируются на крупных новостных порталах, радио и ТВ.

Серые кредитные брокеры

Серые кредитные брокеры могут получать вознаграждение как от банка, так и от клиента. Серые брокеры так же официально зарегистрированы в реестрах компаний страны, работаю официально, не подделывают документы, но могут использовать различные уловки и пробелы в кредитной системе банков.

Зачастую серые брокеры имеют определенные договоренности в обход официальному сотрудничеству с банками, но тем не менее при своей работе не нарушают законы. Такие организации работают аккуратно, не подставляя своими действиями своих партнеров.

Кредитных брокеров, которых называют серыми, в РФ больше всего.

Черные кредитные брокеры

Черные кредитные брокеры — это группа лиц, как правило работающие неофициально, которые помогают взять кредит своим клиентам незаконными способами: подделкой документов, в обход службы безопасности банков по незаконной договоренности с сотрудниками этих самых банков.

Они могут подкупать банковских работников или отстегивать им процент от взятого клиентом кредита. Так же они незаконно устраивают и подтверждают работу клиента, помогают в получении кредита судимым, безработным и иным лицам, получить кредит которые законным способом не имеют возможности.

Их работа стоит дороже, получают доход они только от клиентов, зачастую берут предоплату.

Скорее всего после получения кредита клиент, обратившийся к черным брокерам, деньги возвращать не будет. Главная опасность таких брокеров — это использование утерянных паспортов, переклейка фотографий и получение кредита на имя ничего не подозревающих граждан.

Итак, кто такие брокеры и какие они бывают мы разобрались. Ясно, что к черным брокерам обращаться не стоит даже в самых сложных ситуациях. А когда нужно обращаться к белым и серым брокерам и нужно ли вообще? Попробуем разобраться.

Когда нужен кредитный брокер

К примеру потенциальный заемщик хочет взять кредит, но уже 4-5 банков ему отказали. Банков в нашей стране огромное множество, соответственно что бы понять в каких банках какие условия, какие нужны документы, подходит ли потенциальный заемщик к требованиям банка довольно сложно.

Возможно в кредитной истории потенциального клиента есть какие нибудь проблемы. Тут то и пригодится кредитный брокер.

Гражданин, обратившись в брокерскую организацию, может проверить свою кредитную историю и на основании предоставленных документов подобрать кредитную программу, где есть вероятность получения кредита. Ведь брокерам доступны более детальные данные к требованиям к клиенту нежели обычному человеку.

Далее брокер отправляет заявки в банки-партнеры, которые подошли по требованиям. В случае одобрения клиент получает деньги и передает процент от кредита в организацию на основании заключенного ранее договора.

Плюсы и минусы услуг кредитного брокера

Плюсы очевидны: без помощи кредитного брокера клиенту пришлось бы обойти возможно даже сотни банков прежде чем получить кредит. Но и ясен минус — потеря части суммы, которую клиент отдает за услуги брокера.

Так же брокеры могут понадобиться тем заемщикам, которые еще не имеют кредитную историю. Многие банки отказывают молодым людям, у которых пустая выписка из БКИ. Кредитные брокеры смогут подобрать кредитную программу для молодежи или же оформить кредит у микрофинансовой организации, где вероятность получения займа «новичку» выше.

Таким образом понятно, что брокеры в некоторых случаях являются единственным вариантом в получении кредита, но главное обращаться к проверенным и известным организациям, стараться не вносить предоплату и внимательно читать договор. Если Вы взяли кредит с помощью кредитного брокера, Вы можете узнать как на этом можно заработать в этой статье.

Кредитный брокер или банк?

Возможные трудности при обращении в банк С кредитым брокером легко и результативно
Программы банков в интернете порой не соответствуют действительности. Начиная с того, что информация устарела, заканчивая тем, что заемщику не известны методы оценки кредитоспособности. В разных банках свои требования. Важны все мелочи: сведения указанные в анкете могут повлиять на результат, а предоставленные серые справки, несоответствующие фактическому месту работы – занесению в «стоп лист». Банковские специалисты предоставляет брокеру всегда актуальные программы кредитования. Кредитный брокер изучает работу банков на практике. Это позволяет разобраться в политике банка изнутри. Данная информация помогает определить вероятность одобрения и предопределяет решение, в какой банк подать документы заемщика, чтобы получить одобрение.
Срок рассмотрения заявки может затянуться по ряду причин: «живая очередь», случайная потеря документов, специалист не отвечает на телефонный звонок ,забыл предупредить Вас о чем-то или не может повлиять на решение вопроса. Брокер всегда предоставляет в банк правильно оформленное кредитное досье, соответствующее его требованиям. Это уже исключает затрату времени на коррекцию документов. Кроме этого, заявка от банковского партнера будет рассмотрена быстрее, чем клиента «с улицы». И даже если специалист банка забыл позвонить, кредитный брокер не постесняется напомнить и поторопить лишний раз.
Случается, что банк отказывает в кредите ( после одобрения) в последний момент без объяснения причины. В итоге, потеряно время, а иногда и сорвана сделка и понесены затраты. Для перестраховки можно получить положительное решение в трех баках одновременно.
Может показаться, что разница в ставке 1% по ипотечному кредиту, например, незначительна, а сэкономить на оплате брокеру, обратившись самому в банк – это разумно. Во-первых, брокер подбирает под Ваши условия кредит с минимальной ставкой. Эта ставка прописывается в агентском договоре. При несоответствии, Вы имеете право не оплачивать услуги. Во-вторых ,разница в ставке 1% по кредиту порядка 100 000$ позволяет сэкономить порядка 20 000$. Это с лихвой окупает комиссию кредитного брокера. В-третьих, банки не платят брокерам. Тот факт, что комиссия берется с клиента гарантирует то, что брокер не лоббирует интересы банка, а заинтересован, хотя и за вознаграждение, обеспечить минимально возможный процент по кредиту (в чем выгода: см. выше)
Время – важный ресурс при современном темпе жизни. А потраченное на неоднократные (иногда безрезультатные) дозвоны в банки, пробки на дорогах, когда нужно довезти документы, особенно жалко. Брокер сопровождает заемщика в процессе получения кредита от начала до конца, экономя время своего клиента. Общение с банком, правильное оформление кредитного досье, передача его в банк – все это мы берем на себя. Вы приходите к нам дважды: первый раз приносите документы и заключаете договор, второй раз – за положительным решением. В Вашем распоряжении наш курьер в случае донесения документов, и мы всегда на расстоянии звонка.
При наличии существующих кредитов, особенно просроченных, шансы получить кредит в банке самому невелики. Очевидно, Вам будет отказано без объяснения причин. Успех – в индивидуальном подходе. Вот девиз профессионала. Помощь получения кредита должникам – это реально. Некоторые банки принимают грамотное объяснение просрочки платежей. Существуют уникальные программы, конкретно направленные на закрытие всех существующих кредитов. Нет безвыходных ситуаций, и выход всегда прост – действовать.
Банк – консерватор и бюрократ. И это норма для такого сложного аппарата. Особенно это касается требований к подтверждению дохода при рассмотрении заявки на получение кредита. Брокер универсален. Его цель – упростить получение наиболее выгодного кредита для клиента и обратить банковский бюрократизм на пользу дела. Например, всегда существуют способы подтвердить платежеспособность клиента. Важно, чтобы заемщик сам оценивал свои возможности платить по кредиту. Задача кредитного брокера – донести это до банка.

На сегодняшний момент посредническая деятельность широко обхватила рынок услуг. Это говорит о пробелах и недостатках основных структур. Да, кредитный брокер – это посредник между клиентом и банком. Но он становится профессионалом, если своей деятельностью совершенствует данную область банковской политики.

Источник: https://autoreflex.ru/stoit-li-obrashhatsya-k-kreditnymi-brokeram/

Ссылка на основную публикацию