Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления.

С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться.

О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

  • Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
  • Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
  • За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
  • Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
  • За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
  • Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой.

Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки.

Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт.

При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается.

Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты.

Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода.

Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты.

Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков.

Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2020 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Источник: https://infastar.ru/kak-vybrat-kreditnuju-kartu-pravilno-luchshie-kreditnye-karty-v-2020-godu/

Выбрать кредитную карту: параметры, которые нужно учитывать

Добавлено в закладки: 0

Решив выбрать кредитную карту, человек может столкнуться с трудностями. Современный рынок предложений отличается разнообразием. Анализируя доступные тарифные планы, можно запутаться. Дабы упростить подбор подходящего платежного средства, стоит ознакомиться с важными критериями, оказывающими влияние на выгодность предложения.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

На что обращать внимание при выборе?

Решив выбрать кредитную карту, в первую очередь стоит определить цель, для которой оформляется платежное средство.

Идеальной будет карточка, которая максимально близко подходит под требования заемщика. Не всегда клиент знает, для чего ему нужна кредитка.

Наличие потребности в денежных средствах – слишком расплывчатая цель. Чтобы определить наиболее подходящее предложение, стоит определить:

  • планирует ли человек снимать наличные, или карточка нужна для безналичного расчёта;
  • собирается ли заемщик расходовать весь предоставленный кредитный лимит, или ему нужна только часть денежных средств;
  • необходим ли банкомат для совершения операций, или все покупки будут выполнены без его использования;
  • обладает ли потенциальный клиент стабильным заработком;
  • какие покупки и услуги человек планирует оплачивать карточкой;

Изначально может быть трудно выяснить перечень покупок, которые будут совершены с помощью кредитки. Однако стоит выявить приоритетное направление. Платежные средства позволяет выбрать 1-3 категории товаров и услуги, в которых можно получать максимальный кэшбэк или скидки. Если гражданин хочет выбрать кредитную карту для решения нескольких задач, лучше оформить несколько платежных средств.

Разбираясь, какую кредитную карту выбрать, стоит учитывать, что банки в первую очередь хотят заработать на предоставлении платежного средства. Стоит заранее подготовиться к наличию скрытых комиссий. Их можно выявить заранее, внимательно прочитав договор. Особое внимание стоит уделять информации, написанной мелким шрифтом.

Чтобы получить максимально выгодное предложение, нужно не только правильно выбрать кредитную карту, но и ее грамотно использовать. Деньги с карточки лучше не снимать. За это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, это приведет к прекращению срока действия льготного периода. Если гражданин нуждается в наличных, лучше взять стандартный потребительский займ.

Критерии отбора предложения

Определившись с целью, можно переходить к дальнейшему анализу предложения. Внимание стоит сосредоточить на условиях кредитования.

Они должны максимально близко соответствовать желанию заемщика. Особое внимание стоит уделить кредитному договору. В нём не должно быть непонятных для потенциального клиента положений.

Не стоит стесняться обращаться к кредитному специалисту за разъяснениями.

Решив выбрать кредитную карту, клиент столкнется с целым перечнем параметров. Чтобы заранее понимать, как каждый из них оказывает влияние на выгодность предложения, стоит изучить их.

Процентная ставка

Пытаясь определить, кредитную карту какого банка выбрать, в первую очередь стоит уделить внимание процентной ставке. От неё зависит стоимость услуги. Средняя ставка по кредиткам сегодня составляет 20-50%.

Не стоит отдавать предпочтение платежным средствам, позволяющим пользоваться денежными средствами с минимальной переплатой. Такие тарифные планы обычно подразумевают наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Бонусы

Сегодня практически все кредитные карты позволяют потенциальному заемщику воспользоваться дополнительными бонусами. Они могут накапливаться в качестве баллов или милей, а затем направляться на приобретение товаров и услуг или авиабилетов.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Стоит отдавать предпочтение карточкам с теми видами бонусов, которые распространяются на услуги, которыми клиент чаще всего пользуется. Однако не стоит ставить дополнительные возможности и скидки во главу угла. Обычно они не позволяют сильно сэкономить на использовании кредитки, однако могут служить приятным дополнением.

Кэшбэк

Приняв решение выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание и на наличие кэшбэка. За покупки, совершаемые по платежному средству, банки готовы вернуть часть израсходованных денежных средств. Обычно они начисляются в виде бонусов. Но присутствуют и предложения, позволяющие получить на счёт часть наличных. Размер кэшбэка может варьироваться от 1% до 10%.

Обычно максимальный возврат начисляется на определенные категории покупок, которые можно выбрать в личном кабинете на сайте кредитора. Некоторые банки позволяют периодически менять категории кэшбэка.

Наличие возможности получать часть денежных средств обратно будет важным преимуществом при выборе карточки.

Лучше отдавать предпочтение кредиткам, позволяющим получить максимальный кэшбэк на те товары и услуги, которыми заемщик пользуется чаще других.

Наличие банкоматов

Если человек хочет разобраться, как выбрать кредитную карту правильно, он должен принять во внимание и наличие банкоматов по городу. Не все коммерческие банки имеют большое количество оборудования для совершения операций с платежными средствами. Нужно учитывать распространение в сети банкоматов не только по стране, но и за рубежом.

Читайте также:  Альфа банк: режим работы в новый год и праздничные дни

Параметр имеет особую актуальность для лиц, которые любят путешествовать или предпочитают снимать денежные средства с карты.

Некоторые компании позволяют получать наличные без процентов, но только в своем банкомате.

Если оборудования по городу мало, гражданину придется, либо потратить дополнительные средства на уплату процентов, либо израсходовать время на поиск банкомата для совершения операции.

Плата за обслуживание

Решив выбрать кредитную карту Сбербанка или другой финансовой организации, стоит учитывать, что компания взимает плату за годовое обслуживание. Ее размер обычно зависит от статуса банковского “пластика” и может составлять от нескольких сотен до десятков тысяч.

Эксперты советуют постараться обнаружить платежное средство, которое позволяет вовсе не оплачивать годовое обслуживание. Это позволит существенно сэкономить. Карту без внесения платы за годовое обслуживание можно вовсе не использовать, а хранить на случай возникновения экстренной потребности в капитале.

Процент за снятие наличных

Банки разрабатывали кредитные карты, как способ осуществления безналичного расчёта. Если человек оплачивает карточкой покупки, он сможет воспользоваться всеми преимуществами. Снятие наличных приведет к прекращению срока действия льготного периода и списанию комиссии за вывод средств. Ее размер обычно составляет 3-5 %.

Сегодня можно найти тарифные планы, позволяющие выводить деньги с карточного счета без процентов. Однако условия использования таких предложений обычно менее выгодные.

Принимая во внимание критерий, нужно изначально определиться, будет ли гражданин снимать деньги со счёта. Если подобная потребность отсутствует, лучше отдать предпочтение стандартной карточке.

В случае, если вероятность выведения денежных средств из системы велика, стоит задаться целью найти предложение, позволяющее снимать наличные без комиссии.

Платежная система

Обычно кредитные карты выпускают на базе одно из двух платежных систем: Виза или MasterCard. Если человек планирует использовать капитал в России, он может выбрать карту любого типа.

Если заемщик планирует отправиться в США и расходовать средства там, лучше отдать предпочтение банковскому “пластику”, выпущенному на базе платежной системы Виза. Она связана с конвертацией доллара. Основная валюта карт, выпущенных на базе MasterCard – евро.

Если гражданин отправляется в Европу, лучше взять с собой банковский “пластик” именно этого типа.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Размер кредитного лимита

Разбираясь, какую кредитную карту Сбербанка выбрать, стоит уделить внимание размеру доступного кредитного лимита.

Правило действует и в случае, если человек собирается оформить платежное средство в другой финансовой организации. Обычно максимальное значение показателя обозначается в рекламной продукции.

Однако не все потенциальные клиенты финансовых организаций смогут рассчитывать на большой лимит. Определяя доступную сумму, банки принимают во внимание:

  • кредитную историю заемщика;
  • размер заработной платы;
  • желаемое количество денежных средств, обозначенное в анкете.

Кредитный лимит может быть впоследствии увеличен. Банк согласится предоставить большую сумму, если гражданин активно пользуется карточкой и тратит все предоставленные денежные средства. Если заемщик израсходовал весь лимит, а потом в течение длительного промежутка времени осуществлял расчет по обязательствам, рассчитывать на увеличение доступной суммы не стоит.

Скорость оформления

Решив выбрать кредитную карту, во внимание стоит принять и скорость оформления.

Сегодня существуют моментальные карточки, позволяющие получить деньги в течение 15 минут с момента подачи заявки.

Однако такие предложения обычно предоставляются лицам, которые являются клиентами банка и зарекомендовали себя, как благонадежные заемщики. Средний период оформления кредитки составляет 14 дней.

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Эксперты не советуют отдавать предпочтение тарифным планам, позволяющим оформить банковский пластик максимально быстро. Экспресс предложения обычно связаны с высоким размером переплаты и невыгодны.

Чтобы выбрать кредитную карту, использование которой будет максимально выгодно для конкретного заемщика, стоит принять во внимание совокупный набор критериев. Отдавать предпочтение стоит банковскому “пластику”, который наиболее полно удовлетворяет требования заемщика.

Руководствоваться только процентной ставкой не стоит. Нужно учитывать, что банки могут начислять скрытые комиссии и переплаты, которые также отразятся на стоимости предложения.

Наличие дополнительных скидок и бонусов может стать приятным дополнением к услуге и позволит сэкономить.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-pravilno.html

Как выбрать кредитную карту правильно

Кредитные карточки – удобный инструмент для использования кредитных средств при оплате покупок и в других ситуациях. Погасить долг за совершенные операции перед банком можно постепенно.

Многие кредитные карточные продукты имеют расширенные возможности и позволяют избежать переплаты или даже получить выгоду от кэшбэка. Предложений по кредиткам от банков много и в рекламе утверждается, что каждый из них – лучший.

Клиенту надо знать, как выбрать кредитную карту правильно, чтобы ее использование приносило только выгоду и приятные эмоции.

На что обратить внимание при выборе

Клиенту при выборе карточки надо изучить документы по ней. Это позволит заранее знать обо всех нюансах продукта и учесть их при использовании карты, чтобы исключить лишнюю переплату, получить выгоду за счет кэшбэка и т. д.

Перед оформлением карты надо уделить внимание следующим моментам:

  • Условия кредитования. В них будет указан кредитный лимит, минимальный платеж, ставка, срок беспроцентного периода требования к заемщику и другие важные параметры.
  • Тарифы. В них особое внимание надо уделить стоимости обслуживания, SMS-информирования, а также надо изучить и комиссии за различные операции (снятие наличных, переводы и т. п.).
  • Условия программы лояльности. По многим картам доступен кэшбэк, который позволит не только покупать в кредит, но и экономить на каждой покупки, получая возврат части потраченных средств от банка.

Кредитный лимит

При рассмотрении заявки на кредитку финансовая организация определяет максимальную сумму, которую она готова предоставить конкретному клиенту по карточке в долг. Ее принято называть кредитным лимитом.

Он может быть использован как за 1 покупку, так и за несколько. При погашении задолженности (даже частичном) лимит восстанавливается и снова можно делать покупки или совершать другие операции с помощью кредитки.

Довольно часто изначально кредитный лимит устанавливается относительно небольшой – в 20-50 тыс. р. Если клиент активно пользуется кредиткой и всегда погашает задолженность своевременно, то со временем для него лимит увеличивают. Максимум лимит может достигать 200-600 тыс. р., а по некоторым продуктам – 1-3 млн рублей.

Процентная ставка

Если долг не погашен за грейс-период или совершены операции, не попадающие под него, то банк начисляет клиенту проценты. Они рассчитываются за каждый день использования заемных средств по ставке, изначально зафиксированной в договоре. От нее напрямую зависит переплата и чем ниже будет ставка, тем лучше.

Многие банки применяют 2 ставки – отдельно для покупок и других операций. В этом случае при снятии наличных или переводах применяется повышенная ставка, т. к. такие операции считаются более рискованными и банк компенсирует свои риски за счет заемщика. Если использовать кредитку для получения наличных не планируется, то основное внимание надо уделять ставки для покупок.

Замечание. Ставка во многих банках может меняться также в зависимости от платежеспособности, кредитной истории заемщика и других параметров.

Стоимость годового обслуживания

За обслуживание карточек многие банки предусматривают ежегодную или ежемесячную плату. Ее надо обязательно учитывать, при просчете выгодности конкретной кредитки. Слишком дорогая карта может не окупаться при редком использовании или небольших расходах.

При сравнении стоимости годового обслуживания разных кредиток надо учитывать следующие моменты:

  • Существуют карточки с нулевой стоимостью обслуживания. Они отлично подходят для использования в качестве резерва на непредвиденный случай.
  • При выполнении определенных условий многие кредитки могут быть бесплатными. Например, часто достаточно ежемесячно делать покупки на определенную сумму.
  • Стоимость обслуживания может меняться. В отличие от ставки она не фиксируется в договоре, а указывается в тарифах, но меняют ее обычно нечасто.
  • Дополнительные услуги. SMS-информирование, страхование и другие услуги часто не входят в плату за годовое (месячное) обслуживание.

Cashback

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Кэшбэк – это бонус от банка, который заключается в возврате части стоимости покупки клиенту. Фактически кредитная организация просто делится частью своей прибыли с клиентом.

При изучении условий по кэшбэку надо обратить внимание на следующие моменты:

  • Размер. Он может достигать 1-3% за все и/или 3-10% за отдельные категории покупок, а по акциям кэшбэк может доходить до 20-30%.
  • Форма. Кэшбэк бывает в рублях с выплатой на счет, а также в бонусах или милях, которые затем можно тратить на покупки, различные подарки и т. д.
  • Исключения. Никогда банки не начисляют кэшбэк за выдачу наличных и переводы, но в исключениях могут быть определенные и категории покупок (например, оплата связи, коммуналки и т. п.).

Беспроцентный период

Какую кредитную карту лучше оформить: критерии выбора, условия

Беспроцентный период – это срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это процентов. Если срок этого периода истек, то проценты насчитываются с даты совершения операции, а не с даты его окончания.

При изучении условий беспроцентного периода помимо продолжительности надо уделить внимание также следующим моментам:

  • Операции, на которые действует грейс-период. Обычно он применяется только к покупкам, но некоторые банки предоставляют его и на операции по снятию наличных.
  • Правила возобновления. В некоторых банках для начала нового грейс-периода надо погасить долг по кредитке полностью («пройти через 0»), а в других он начинается автоматически даже при наличии непогашенной задолженности.
  • Условия аннулирования грейс-периода. Обычно при просрочке грейс-период сразу прерывается и начинают начисляться проценты с момента совершения операции.

Минимальный платеж

Каждый месяц даже при активном грейс-периоде клиент должен вносить в банк определенный обязательный минимальный платеж. Он является своего рода подтверждением надежности и платежеспособности клиента.

Размер или порядок расчета минимального платежа указывается в договоре. Он включает обычно часть основного долга на отчетную дату и уже начисленные проценты.

Стандартный размер минимального платежа 1-8% от суммы долга.

Замечание. Погашение задолженности только минимальными платежами часто занимает много времени, и переплата будет довольно высокой. Клиенту рекомендуется максимально быстро погашать долги по кредитке, внося средства самостоятельно сверх минимального платежа.

Читайте также:  Банк восточный кредит под залог недвижимости: условия оформления, отзывы

Требования к клиенту

Еще один момент, который надо учитывать при выборе кредитки – требования к заемщикам. Если потенциальный клиент под них не подходит, то он просто не сможет получить карту. Его заявление даже не будут рассматривать.

В основном требования к держателям кредитных карт довольно стандартны:

  • Возраст – от 18-19 лет до 65-70 лет. В некоторых банках оформляют кредитки только с 20-23 лет, а иногда максимальный возраст заемщика может достигать 80-85 лет.
  • Наличие прописки в регионе, где есть офисы банка. Крупные кредитные организации работают с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
  • Доход, позволяющий своевременно вносить обязательные платежи. Обычно для получения карточки с кредитным лимитом до 100-300 тыс. р. подтверждать доходы необязательно, а больший лимит доступен только при наличии справки о зарплате.

Некоторые продукты банки предлагают только отдельным категориям клиентов, например, держателям зарплатных карт. Даже если потенциальный заемщик соответствует всем минимальным требованиям нет гарантии, что ее одобрят. Решение по каждой заявке принимают индивидуально.

Лучшие кредитные карты

Предложений на рынке кредитных карт очень много. Сориентироваться самостоятельно в огромном ассортименте сложно. Придется потратить огромное количество времени на изучение всех банковских продуктов. Гораздо удобней выбирать подходящую кредитку из списка лучших предложений на рынке.

В него попали кредитные карточки, позволяющие получать максимальную выгоду, экономить на переплате и имеющие хорошие отзывы от реальных держателей пластика.

С кэшбэком

Если планируется пользоваться кредитной карточкой в основном для покупок, то имеет смысл обратить внимание на лучшие продукты с кэшбэком. Он позволит экономить на каждой покупки, а если при этом погашать долг до конца грейс-периода, то от пластика будет сплошная выгода.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком:

  • «Платинум» от Тинькофф – карта с лимитом до 300 тыс. р., бесплатной доставкой, ставкой от 15%, грейс-периодом до 55 дней и кэшбэком баллами в размере 1% за все и до 30% — по акциям.
  • «Можно все» от Росбанка – карточка с лимитом до 1 млн рублей, ставкой 21,4%, грейс-периодом до 62 дней, по которой доступен кэшбэк до 10% деньгами или до 5% — бонусами для путешественников.
  • CashBack от Альфа-Банка – кредитка с лимитом до 300 тысяч рублей, ставкой от 25,99%, льготным кредитованием на срок до 60 дней и кэшбэком до 10% при оплате на АЗС, 5% — в кафе и ресторанах, а также 1% — за все остальное.

С льготным периодом 100 и более дней

Длительный льготный период позволяет совершать крупные покупки и оплачивать их в рассрочку без переплаты. Главное, до окончания этого периода полностью вернуть долг банку, чтобы избежать необходимости платить проценты.

Самые интересные кредитки со 100-дневным и более грейс-периодом:

  • «100 дней без %» (Альфа-Банк) – кредитка с лимитом до 1 млн р., грейс-периодом на покупки и снятие наличных в 100 дней, возможностью снимать без комиссии до 50 тыс. р. ежемесячно и ставкой от 14,99%.
  • «240 дней без %» от УБРиР – карта с лимитом до 300 тыс. р., самым длинным льготным периодом на рынке в 240 дней, ставкой от 30,5% и кэшбэком 1% за все и до 10% — по категориям, установленным банком.
  • «#120подНОЛЬ» (Росбанк) – карточка с лимитом до 1 млн р., грейс-периодом до 120 дней и ставкой от 21,4%.

С процентом на остаток

Обычно кредитки используются для расчетов заемными деньгами, но многие из них допускают также использование собственных средств.

Это удобно, если планируется сделать крупную покупку с получением кэшбэка, а одобренного кредитного лимита недостаточно.

В этом случае можно внести сразу часть средств своими деньгами на счет кредитки и рассчитаться ей в магазинах. Некоторые банки на остаток собственных средств даже начисляют проценты.

Лучшие кредитные карты с процентами на остаток собственных средств:

  • Халва (Совкомбанк) – карточка рассрочки с возможностью без процентов пользоваться деньгами банка до 12-36 месяцев и кэшбэком. На остаток собственных средств по ней можно получать до 7,5%.
  • Кэшбэк (КБ Восточный) – карта с лимитом до 400 тыс. р., грейс-периодом до 56 дней и кэшбэком до 10% за покупки в бонусных категориях. Она позволяет получать на остаток собственных средств до 4%.
  • Мультикарта (ВТБ) – кредитка с лимитом до 1 млн рублей, кэшбэком бонусами – до 10% и грейс-периодом до 101 дня. На остаток собственных средств по ней можно также получать проценты по ставке до 9,5%.

Без годового обслуживания

Многие клиенты получают кредитку и хранят ее на случай непредвиденных финансовых затрат, крупных покупок или подобных ситуаций. В этом случае очень важно, чтобы стоимость обслуживания кредитной карты была низкой, а лучше, чтобы ее и вовсе не было.

Лучшие кредитные карты без платы за обслуживание:

  • Кредитная карта (Ренессанс) – полностью бесплатная карточка с лимитом до 300 тыс. р., грейс-периодом до 55 дней, ставкой по кредиту от 19,9% и кэшбэком до 10%. По ней нет платы не только за обслуживание, но и за выпуск.
  • OpenCard (Открытие) – кредитная карта c лимитом до 0,5 млн рублей, ставкой от 19,9%, грейс-периодом до 55 дней и кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранных категориях и 1% за все. При выпуске кредитки взимается единовременная плата в 500 р., но она возвращается на бонусный счет при ее использовании, а регулярной платы за обслуживание пластика нет.
  • Свобода (Хоум Кредит) – карта рассрочки с лимитом до 300 тыс. р. и возможностью делать покупки и в обычных магазинах. Срок рассрочки у партнеров – до 1 года, а в других магазинах грейс-период по ней действует до 51 дня. Выпуск пластика осуществляется бесплатно, за его обслуживание также не надо платить, если нет активных платных услуг и опций.

Заключение

Большой ассортимент кредитных карточных продуктов позволяет каждому клиенту подобрать оптимальный для себя вариант.

Главное, выбрать важные для себя параметры кредитки и ориентироваться именно на них при подборе предложения от финансового учреждения.

Потратив немного времени на этом этапе можно сэкономить в дальнейшем при использовании карты, а также увеличить получаемую от нее выгоду.

Last modified: 26.09.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu-pravilno/

Основные критерии при выборе кредитной карты

На сегодняшний день иметь банковскую платежную карточку с кредитным лимитом удобно. Вам нужно срочно приобрести нужный товар, подходящий бытовой прибор или машину? Все это можно сделать при помощи кредитки быстро и без проблем. Главное, чтобы кредитный лимит, установленный банком, соответствовал. Выбирая кредитную карту, следует учитывать несколько критериев.

Основным показателем, который следует учитывать, выбирая кредитную карту, можно считать процентную ставку. И чем она ниже, тем выгодней.

Основная статья расходов при обслуживании кредитной карты – это комиссии и оплата дополнительных услуг. Но, обратите внимание на то, что многие комиссии были навязаны клиенту.

Проанализируйте каждый пункт договора, прежде чем подписать его. Некоторые комиссии – больше выгодны банку, а не вам.

Пожалуй, самый приятный аспект в использовании кредитной карты – это льготный период. Вы какое-то время (около 50 дней) можете использовать денежные средства, при этом не выплачивать проценты. Вам надо отсчитать первый день, когда начнется льготный период, во избежание штрафных санкций.

Если говорить о кредитном лимите, то это важный критерий. От этой величины зависит, насколько надежна финансовая подушка безопасности в трудное время. Еще одним важным критерием, если все универсально и можно пользоваться кредиткой и в РФ и других странах – это система платежей. Международные платежные системы обладают большими преимуществами. Это MasterCard или Visa.

Пользование кредитной картой позволяет сэкономить при приобретении авиа и ж/д билетов и покупке товаров. Совсем неплохо, когда, накопленные мили и бонусы, можно использовать при оплате приятных подарков. Именно при помощи кредитной хранит свои денежные средства на кредитной карте. Многие считают это выгодным.

Оформляйте одну кредитку, чтобы не платить за обслуживание и можете пользоваться. Если клиент имеет кредитную карту, то он обращает внимание на предоставленные бонусы, мили, и совсем не интересуется внешним видом карты. Но финансовые учреждения стремятся улучшить не только содержание самой карты, но и внешний вид. Банки совершенствуют дизайн.

Ведь от внешнего вида зависит и статус и много других факторов.

Дополнительные критерии выбора

Немаловажный критерий при выборе кредитной карты – это льготный период. Затем, обращайте внимание на максимальную величину (лимит).

Очень важно обращать внимание на годовую процентную ставку и чтобы она была точной, а не плавающей. И, конечно – каким образом карта обслуживается.

Каждый банк имеет свою систему комиссионных, которые и делают реальной ставку. Ознакомьтесь с договором более подробно.

Если при получении кредитки, за обслуживание с клиента не взяли никакой платы, значит, ее уже включили в процентную ставку. Обязательно, при оформлении кредитной карты, узнайте у сотрудника банка, с какого числа будет считаться льготный период и когда он начнет действовать.

Каждое кредитное учреждение имеет свою систему начислений (пени и штрафы), если клиент просрочил или должен выплаты. При оформлении кредитки, узнайте в банке, какова конечная дата ежемесячных выплат. Каждый день просроченного платежа – это испорченная кредитная история клиента.

Еще один критерий – дополнительные комиссии, сборы и платежи. У каждого банка свои размеры комиссионных за снятие денежных средств и других финансовых операций (перевод со счета на счет, пополнение счета, оплата услуг). Если вы решили перевыпустить новую карту, заблокировать карту, за это также берутся комиссионные.

Если банк предлагает вам пластик, имеющий функцию Сash Back, благодаря которой клиенту возвращается некоторая сумма (до 5%), не раздумывая оформляйте.

В любом банке есть кредитки, имеющие опцию «льготный период (до 55 дней). В этот период процент по кредиту не начисляется. Есть банки, которые льготы распространяют только на выполнение финансовых операций по безналичному расчету.

Читайте также:  Займ без проверки кредитной истории: новые компании, условия

Выбирать кредитную карту надо, внимательно изучив все выгодные возможности. Узнайте, в каких банках , что предлагается и выгодно ли это будет вам. Только тогда оформляйте кредитную карту, когда будете точно знать, что это вам выгодней, чем каждый раз посещать банк.

Источник: https://www.infpol.ru/107342-osnovnye-kriterii-pri-vybore-kreditnoy-karty/

Не упустить выгоду: основные критерии выбора кредитной карты

За 2018 год россияне оформили около 12,66 миллиона кредитных карт, средний лимит которых составил 63 тысячи рублей, что на 37% больше, чем в 2017-м. Очевидно, что в такой ситуации отечественные банки стремятся разнообразить предложения, чтобы завоевать клиента. И порой разобраться в том, какая кредитная карта выгоднее, непросто.

Каковы же основные параметры кредитных карт, которые обязательно необходимо учесть при выборе наиболее выгодного для себя предложения?

Годовое обслуживание кредитной карты – это сумма, которую банк взимает с держателя кредитной карты на покрытие своих расходов. Сюда относится выпуск кредитной карты, ее персонификация, обслуживание клиента в отделениях, расходы на банковские операции. На размер этой комиссии влияет статус кредитной карты.

Так, премиальные обойдутся держателю дороже, но и уровень обслуживания по ним значительно выше. Среди прочих факторов, определяющих плату за обслуживание: вид кредитной карты, дополнительные бонусы или особые требования к обороту.

Кредитные карты часто предлагаются банками на льготных условиях, например, с бесплатным обслуживанием на первый год или на весь срок действия.

Кредитный лимит – это максимальная сумма займа, которую банк готов предоставить держателю кредитной карты. Её величина зависит от нескольких условий.

Среди основных: платёжеспособность клиента, которая определяется размером его постоянного дохода, положительная кредитная история и тип кредитной карты.

Кредитный лимит необходимо соизмерять с уровнем собственного дохода, чтобы не потратить больше денег, чем можно себе позволить.

Процентная ставка – та плата, которую банк взимает за использование своих средств.

При выборе наиболее выгодного банковского предложения необходимо ориентироваться на минимальный размер годовой процентной ставки, которая в среднем по России составляет от 12% до 30%.

Так переплата при возникновении задолженности будет меньше. Решение по размеру процентной ставки принимается банком индивидуально для каждого клиента.

Льготный период кредитования, или беспроцентный период – это временной диапазон, во время которого задолженность по кредитной карте можно погасить без переплаты. Он позволяет держателю кредитной карты использовать банковские средства без начисления процентной ставки – то есть бесплатно. Обычно льготный период кредитования составляет 50−60 дней, хотя бывают и исключения.

«Кешбэк» – это вид бонусов, которые предоставляются банком держателям кредитных карт.

Как правило, он представляет собой определенный процент, который возвращается на кредитную карту от каждой транзакции по ней в сети партнеров банка. Таким образом, держатель экономит значительную сумму средств.

При выборе банковских предложений с «кешбэком» полезно обращать внимание на размер процента, партнерскую сеть, а также виды услуг и покупок, за которые возвращаются бонусы.

Оформление кредитной карты – важный параметр, ведь современный человек живет в постоянном цейтноте. Поэтому необходимо уточнить, предоставляет ли банк возможность ускорить процедуру.

Среди услуг, облегчающих процесс оформления, – бесплатная доставка кредитной карты на дом или в офис, возможность предоставления документов в электронном виде.

Некоторые российские банки предлагают клиентам и дополнительные бонусы за рекомендации финансовых продуктов своим близким и друзьям.

Сравнение кредитных карт Ситибанка и других предложений на российском финансовом рынке показывает, что подобрать выгодное предложение можно практически под любой запрос.

Кредитные карты представлены на нем во всем многообразии, от простых, с бесплатным годовым обслуживанием, до премиальных, с привлекательной бонусной программой и вознаграждениями.

Главное – определиться с собственными потребностями и тщательно изучить все параметры предлагаемых банковских продуктов.

Важно знать, что практически все условия по кредитным картам обязательно вносятся в договор, который клиент заключает с банком при оформлении. Их необходимо тщательно проверять и помнить о возможности заключить с банком дополнительное соглашение.

АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России № 2557 от 28 июля 2015 года

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/05/24/ne-ypystit-vigody—osnovnie-kriterii-vibora-kreditnoi-karti/

Что такое корпоративная карта?

Карта с кредитным лимитом позволяет расплачиваться за товары и услуги в торговых точках, получать выгоду в виде кэшбэка, не платить проценты банку.

Перечисленные преимущества, как правило, вступают в силу только при соблюдении определённых условий.

Поэтому прежде чем выбрать кредитную карту, стоит ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода, размером процентной ставки, наличием комиссий, возможностью получения кэшбэка и так далее.

На какие параметры обратить внимание при выборе карты?

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить реальные ценовые условия банка. Если на сайте отсутствует данная информация, можно позвонить в службу поддержки или обратиться в отделение. Правила выбора кредитной карты подразумевают рассмотрение 7 основных ключевых параметров. По следующей ссылке можно ознакомиться с лучшими кредитными картами, представленными на рынке.

Льготный период

Грейс-период / беспроцентный период — под этим понятием подразумевается срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами банка без уплаты процентов. При изучении условий карточки стоит обратить внимание на следующие особенности льготного периода:

  1. Срок. Чем больше времени даётся на погашение, тем выгоднее.

    В зависимости от требований конкретного банка длительность беспроцентного периода составляет от 50 до 120 дней.

  2. Правила расчёта. Владелец карты должен понимать, с какой даты начинается отсчёт дней, отведённых на погашение. Это может быть определённое число или дата совершения первой покупки.

    Принцип расчёта должен быть простым и понятным без подводных камней и неоднозначных условий, иначе это может привести к нежелательным расходам.

  3. Условия предоставления. Как правило, действие льготного периода распространяется только на безналичные покупки товаров и услуг.

    При снятии наличных проценты начисляются с первого дня. Однако на рынке можно найти предложения, грейс-период по которым распространяется также и на выдачу кредитных средств.

Чтобы комфортно пользоваться карточкой и не беспокоиться о несвоевременном погашении, стоит уточнить у сотрудников о наличии возможности отслеживания сроков льготного периода в онлайн-сервисах либо получения напоминаний по СМС.

Процентная ставка

Очевидно, что меньший процент будет более выгодным для клиента. Однако при предварительном изучении условий продукта нужно обращать внимание не только на размер, но и на тип процентной ставки — фиксированная или индивидуальная. В первом случае размер процента известен ещё до рассмотрения заявки клиента.

Во втором случае банк указывает минимальное значение (например, от 12,9%) и объясняет такую тарифную политику индивидуальным подходом к клиенту. Конечная одобренная ставка на практике оказывается выше заявленной.

При подписании кредитной документации рекомендуется обращать внимание на реальную стоимость заёмных средств.

Кредитный лимит

Данный параметр определяется исходя из платёжеспособности клиента, его кредитной истории, потребности в заёмных средствах. В отличие от процентной ставки, которая указывается в минимальном значении, в условиях кредитования банки отражают максимально возможную сумму лимита.

Обычно она составляет 300 тысяч рублей для классических и от 500 тысяч до 1 миллиона рублей — для золотых кредитных карт.

Если клиент планирует расплачиваться карточкой только в рамках льготного периода, то в большом лимите нет необходимости, так как при беспроцентном использовании нужно возвращать все потраченные средства.

Снимать с карточки крупные суммы не рекомендуется, для этих целей лучше взять кредит.

Кэшбэк

При подборе карты необходимо уточнить, участвует ли она в программе лояльности.

При рассмотрении этого параметра важно учитывать следующие характеристики:

  • процент кэшбэка (от 0,5 до 10%);
  • условия начисления кэшбэка (за какие операции можно вернуть деньги, есть ли возможность выбора любимых категорий с повышенным процентом);
  • варианты использования накопленных баллов (перевод в рубли, оплата авиабилетов, скидки в партнёрской сети).

Некоторые банки выпускают кобрендинговые кредитные карты, владельцы которых могут получать бонусы от партнёров, участвовать в розыгрышах и акциях.

Возможность снятия наличных

Держатель кредитной карточки при необходимости может обналичить средства с неё. Данная операция доступна по всем кредитным картам.

Переплата в этом случае может состоять из следующих пунктов:

  1. Комиссия за снятие — 3-6% от суммы. Банки определяют минимальный размер платы — от 290 до 500 рублей за операцию.
  2. Начисленные проценты на снятую сумму, включая размер списанной комиссии (если льготный период не действует).
  3. Комиссия другого банка (в случае снятия в стороннем банкомате).

Если пользователь планирует снимать деньги с кредитки, то рекомендуется обратить внимание на доступность банкоматов банка-эмитента и его партнёров.

Минимальный платёж

Клиенту ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный взнос. Обычно он включает в себя:

  • начисленные на текущую дату проценты (если есть);
  • штрафы (если есть);
  • 3-8% от суммы долга (в зависимости от условий банка).

При подборе карты нужно обратить внимание на то, из чего состоит минимальный платёж (банк может включить в него дополнительные комиссии), а также какого числа надо вносить деньги.

Предпочтительней оформить кредитную карту, дата погашения по которой будет приходиться на день получения доходов (заработной платы, пенсии).

Стоимость годового обслуживания

Одни банки выпускают кредитные карточки бесплатно, другие — взимают плату за обслуживание (от 790 до 5 490 рублей). Если стоимость данной услуги компенсируется другими выгодными характеристиками карточки, то при выборе продукта с годовым обслуживанием нужно учитывать следующее:

  1. Порядок уплаты комиссии (помесячно, раз в год).

    Как правило, второй вариант обходится дешевле.

  2. Возможность отмены комиссии. При соблюдении некоторых условий (наличие определённой суммы на счёте, безналичного оборота по карте) банки часто дают возможность пользоваться пластиком бесплатно.

С этими сведениями можно ознакомится на официальном сайте банка в разделе «Тарифы».

Заключение

При самостоятельном изучении условий банков по кредитным картам можно увидеть, что на официальных сайтах на первом плане находятся преимущества продуктов.

Условия получения этих привилегий, комиссии, плата за годовое обслуживание, реальные размеры лимитов обычно скрыты от пользователя (находятся в других вкладках или для этого требуется просмотреть файлы с тарифами).

Банки компенсируют невысокие процентные ставки и большие бонусы дорогим годовым обслуживанием.

Подбирая выгодное предложение, необходимо сопоставить все параметры продукта и подсчитать собственные расходы. На финансовом портале mnogo-kreditov.ru можно найти полезные материалы, которые помогут подобрать оптимальный платёжный инструмент.

Источник: https://www.klerk.ru/release/484306/

Ссылка на основную публикацию