Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

Приобретение нового автомобиля в 21 веке – это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно взять машину в кредит.

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

Авто в кредит: за и против

Автокредит – это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам.

Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг.

Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит – хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж – 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда – добавляются.

К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие – наличие хорошей кредитной истории.

При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае – это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации.

Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы – внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись.

Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования.

Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне.

Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне.

Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

http:

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки – не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит.

Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится.

Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг – альтернатива кредиту

Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

http:

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель.

Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика – приобретение страхового полиса КАСКО.

А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД – это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

http:

Самое главное преимущество автолизинга – им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-mashinu-v-kredit.html

Автокредит для студентов: условия, процентные ставки

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

Сравнительно недавно автокредитование в России было доступно всем гражданам, достигшим совершеннолетия. Но после кризиса банки начали выдавать кредиты очень избирательно. Студент, не имеющий постоянного дохода, может взять денежный займ. В этой статье подробно ознакомимся с условиями, как оформить кредит неработающему студенту.

Читайте также:  Банк сфера: отзывы ип об рко, условия открытия и тарифы

Дадут ли автокредит студенту?

Студенты, обучающиеся на бюджетной основе, получают стипендию. Такой студент может предоставить в банк справку о доходах. Автокредит может оформить студент возрастом от 18 до 23 лет. Максимальная сумма займа для приобретения автомобиля не превышает 300 тысяч рублей.

Для получения положительного ответа студент должен быть платежеспособным как в настоящее время, так и в будущем – на протяжении всего времени кредитования. Поэтому автокредит для студентов выдается финансовыми учреждениями только с поручителями и при наличии залога на имущество. Условие автокредитования, предъявляемое заемщику — поручители должны иметь стабильный доход.

Далеко не все банки готовы предоставить автокредит для студентов, обрекая себя на невозврат финансов. Даже те немногие выставляют процентную ставку 22% годовых. Средняя процентная ставка по автокредитам в России в пределах 15% годовых. Для студентов процентная ставка составляет 20-30% в год.

Максимальная сумма займа для приобретения автомобиля — 200-500 тысяч рублей, в зависимости от выбранного банковского учреждения. На большую сумму получить положительный ответ организации не представляется возможным.

Внесение первоначального взноса составляет от 10% до 40% стоимости автотранспорта. Но есть кредитные программы, разработанные для заемщиков, не имеющих возможности внести первый взнос по автокредиту.

Необходимо отметить, сумма первоначального взноса влияет на принятие банком положительного решения о выдаче кредита.

Срок кредитования не превышает пяти лет. Кредитная организация может потребовать справку с места работы за последний год для подтверждения дохода, при этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен проработать не меньше 3 месяцев. Но Райффайзенбанк и Сетелем банк очень часто выдают кредиты с минимальным пакетом документов.

Предложение банков

Обратившись в нижеперечисленные банки, у студента есть шанс получения автокредита:

  • Сбербанк – выдает кредит на покупку авто с 21 года. Если первоначальный взнос составляет 40% стоимости, то справка о доходах не прилагается. Погашать денежный кредит можно до 5 лет при процентной ставке 15-16% годовых;
  • Альфа-банк — процентная ставка по автокредиту составит 29,5%, на срок до 3 лет, первоначальный взнос без справки о доходах составит 40% стоимости;
  • Банк Москвы — первоначальный взнос от 15%, сроком до 7 лет, процентная ставка в рублях 12-13% годовых, в иностранной валюте до 10,5%. Требования этой кредитной организации достаточно лояльны к потребителю;
  • Росбанк без справки о доходах выдает сумму до 1 млн. рублей, на 3 года, под 26,5% годовых. Обязательный первоначальный взнос от 15% покупной цены авто;
  • ВТБ 24 — максимальная сумма кредитования 3,5 млн. рублей, сроком на 5 лет, под 16,9% годовых.

Для получения автокредита следует соответствовать определенным требованиям кредитного учреждения.

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

Для получения автокредита к заёмщику выдвигается ряд требований:

  • возраст от 18 до 27 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная прописка, где есть присутствие филиалов выбранного банка;
  • наличие постоянного дохода;
  • положительная кредитная история.

Банковские организации могут предъявлять дополнительные требования к студентам, желающим оформить автокредит.

Как оформить автокредит для студентов?

Оформление кредита начинается с подачи заявления в выбранный банк. Чтобы увеличить шансы получения положительного результата можно одновременно обратиться в несколько финансовых учреждений. Результат приходит от нескольких часов до семи дней.

При вынесении положительного решения, заемщик оплачивает первоначальный взнос, оформляет страховку и подписывает кредитный договор. Документы для оформления автокредита студенту необходимо предоставить следующие:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • ИНН.

При возможности необходимо подтвердить справкой размер доходов, при её отсутствии понадобится оформление поручительства.

Порядок и способы погашения займа

Погашение автокредита происходит ежемесячно равномерными платежами, указанными в договоре. Штрафные санкции предусмотрены при просрочке платежа, досрочное погашение кредита штрафа не предусматривает.

Каждый банк подходит индивидуально к заемщику и условия кредитования подбираются в зависимости от пожеланий и возможностей клиента.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-dlya-studentov/

Могут ли студенты оформить автокредит

Большинство банков отказывают в кредитах, на которые претендуют студенты. Это обусловлено тем, что эти граждане являются учащимися, поэтому они обычно не трудоустроены официально.

Они не обладают хорошим и постоянным доходом, поэтому просто не имеют возможность уплачивать средства по кредиту. При этом некоторые банки дают займы студентам, обучающимся на заочной форме, так как у них имеется возможность трудиться в дневное время и получать хороший доход.

Есть ли у студентов возможность получить автокредит

Многие студенты вынуждены ежедневно ездить в общественном транспорте в свое учебное заведение, поэтому нуждаются в личном автотранспорте для упрощения передвижения по городу.

Своих средств обычно на это не хватает, поэтому придется обращаться к банкам, чтобы получить заемную сумму оптимального размера. Обычно возраст учащихся находится в пределах от 18 до 24 лет, поэтому они являются совершеннолетними гражданами.

Они могут оформлять кредиты, но обычно получают отказы в кредитовании, так как не подходят под другие требования банков. Оформить автокредит студенту будет достаточно сложно, причем для этого должны удовлетворяться многочисленные условия.

Как лучше всего покупать машину? Ответ в видео:

На каких условиях предлагается

Для получения такого автокредита требуется удовлетворение условий:

  • обязательное составление кредитного договора;
  • покупаемый автомобиль выступает залоговым имуществом;
  • не допускается выдача денег наличными на руки заемщиков, поэтому средства перечисляются салону.

Какая устанавливается ставка процента

За счет высоких рисков для студентов предлагаются автокредиты по повышенной ставке процента. Средняя ставка равна 15%, но для учащихся она варьируется в пределах от 20 до 30 процентов.

Что такое государственная программа субсидирования автокредитов и кто ей может воспользоваться? Ответы здесь.

Данный показатель определяется индивидуально для каждого заемщика, так как зависит от его платежеспособности и иных параметров.

Какая выдается сумма, и на какой срок

Максимально предоставляется сумма в 10 млн. руб., но для получения одобрения надо предъявить банку действительно множество документов. Обычно учащимся предлагается от 200 до 500 тыс. руб.

Если планируется оформление займа на большую сумму средств, то молодой человек должен быть постоянно работающим гражданином, получающим хороший доход.

Сколько уплачивается в виде первоначального взноса

Оформление автокредита предполагает внесение заемщиком определенной суммы в виде первоначального вложения. Данное требование является обязательным. Этот взнос может варьироваться от 10 до 40 процентов от стоимости приобретаемой машины.

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условияУсловия получения автокредита.

Важно! Для некоторых категорий заемщиков, которые не обладают собственными сбережениями, могут быть предложены определенные варианты, при которых не требуется первоначальное вложение, но от студентов эти деньги нужны обязательно.

Как получить автокредит на льготных условиях? Смотрите по ссылке.

При подаче заявки на положительное решение банка влияет значительно размер первоначального вложения.

Какие учитываются требования

К студентам предъявляются многочисленные требования, которым они должны соответствовать, чтобы иметь возможность приобрести машину в кредит.

К ним относится:

  • возраст от 18 до 27 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе, где планирует студент получить автокредит;
  • наличие постоянного дохода.

Даже для учащихся важна кредитная история, так как нередко люди с 18 лет начинают пользоваться разными кредитками или прочими предложениями банков, а при этом не всегда добросовестно относятся к своим обязательствам по договору, поэтому нередко у них уже имеется испорченная репутация.

Нюансы автокредита для студентов

Некоторые банки предлагают автокредиты для этих граждан. При этом надо взять справку в вузе, доказывающую, что студент получает стипендию, а также потребуется справка с места работы, если он официально трудоустроен.

Можно ли рассчитывать на кредит без официальной работы

Рассчитывать на займы может каждый совершеннолетний человек. Многие студенты во время обучения предпочитают не работать, так как иначе не могут уделить достаточно много внимания учебе.

Что необходимо знать о кредитах? Смотрите видео:

Получить кредит безработному достаточно сложно, поэтому обычно необходима хотя бы подработка. Можно воспользоваться помощью МФО, но выдается в этом случае сумма, не превышающая 100 тыс. руб. на короткий срок и под высокие проценты.

Также обратиться можно в Райффайзенбанк или Хоум Кредит, так как по определенным программам автокредитования этих учреждений не требуется подтверждение платежеспособности.

Как оформляется

Автокредит для студентов оформляется последовательными действиями:

  • подается заявка на автокредит;
  • к ней прилагаются другие необходимые документы;
  • рассматривается документация работниками банка;
  • при положительном решении вносится человеком первоначальный взнос;
  • подписывается кредитный договор;
  • заемщик получает автомобиль в собственность, но при этом покупается на него страховка и накладывается обременение в Росреестре.

Как можно оформить автокредит без документов? Читайте тут.

Важно! Одновременно можно подать заявки в разные банки для повышения вероятности одобрения.

Какие нужны документы

Оформление автокредита производится при наличии  у заемщика паспорта, справки из учебного учреждения, ИНН и документов, подтверждающих поступление доходов. При отсутствии заработка придется воспользоваться помощью поручителя.

Как погашается

Погашать автокредит надо ежемесячными платежами, обладающими одинаковыми размерами, так как обычно назначается аннуитетная система. Допускается вносить средства досрочно.

По каким причинам может быть отказано

Заявка может отклоняться, так как у заявителя нет достаточных доходов, чтобы справляться с платежами. Также может быть отказано из-за плохой кредитной истории.

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условияМожет ли студент поучить атвокредит без первого взноса?

Плюсы и минусы

Оформление автокредита позволяет учащимся становиться обладателями собственного автомобиля, что обеспечивает свободу передвижения. Для этого не надо долго копить свои средства.

К минусам относится сложность оформления, значительные переплаты и существенные неустойки при возникновении просрочек.

Заключение

Таким образом, при определенных обстоятельствах даже студенты могут оформить автокредит. Для этого надо пользоваться специальными предложениями банков. При этом должны иметься документы, подтверждающие платежеспособность гражданина. Если они отсутствуют, то потребуется поручительство.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/studenty.html

Может ли студент взять автокредит? Оказывается, может

Многие студенты описывают студенческую жизнь, как удивительную и незабываемую. Однако везде есть свои минусы. Например, так тяжело добираться пешком или на общественном транспорте из пункта А в пункт Б, и денег на собственный автомобиль у студентов, как правило, нет.

Читайте также:  Альфа банк: карта мир, условия оформления, плюсы и минусы

Особенно тяжело приходиться в холодную зимнюю погоду. Солнце начинает прогревать воздух только к середине дня, и в такие часы многие студенты мечтают о собственной машине, которая позволит забыть обо всех этих неприятностях. Благодаря щедрости сегодняшних кредиторов, мечты могут стать реальностью.

Все, что нужно сделать, это получить студенческий автокредит.

Покупка автомобиля для студента никогда не была простой. На самом деле все гораздо легче, чем может показаться. Если вы — молодой человек и обучаетесь в институте, то имеете право получить студенческий автокредит, который можно использоваться на приобретение собственного транспортного средства.

Каждый месяц вам нужно будет погашать определенную сумму платежей кредитору до полного возмещения стоимости автомобиля. Хорошей новостью для студентов является то, что вам не нужно иметь кредитную историю.

Даже если у вас есть неблагоприятные события в прошлом, связанные с кредитами, вы все равно можете претендовать на заем, но по более высоким процентным ставкам.

Как взять машину в кредит студенту: где можно оформить, условия

При получении студенческого автокредита на покупку машины понадобится поручитель. Это должен быть ваш представитель (чаще всего кто-то из родителей), который согласится произвести оплату за вас, если у вас не окажется нужной суммы.

Возникает логичный вопрос, где студенту взять деньги на покупку машины? Большинство учащихся имеют собственный источник доходы. В основам это подработка в свободное от учебы время, стипендия, грант, выданный в институте, или же помощь от родителей. Практически вы вряд ли найдете студента у которого абсолютно нет своих денег.

Как правило, даже если вы безработный студент или работаете без оформления трудовой книжки, то вы все равно можете претендовать на получение автокредита.

Хотя вы вряд ли сможете приобрести автомобиль своей мечты. Нет смысла тянуться к звездам, если едва можешь достичь Луны. Кредит предоставляется на автомобиль, но не на самый модный и крутой, который вы можете себе представить. Брать в студенческие годы кредит более, чем на 25000$ — это, по меньшей мере, глупо и непрактично.

Конечно, если вы финансово стабильны, имеете высокооплачиваемую работу, материально процветаете, то почему бы и нет? Однако, если все этого у вас нет, то лучше не одалживать слишком крупную сумму денег.

Перед тем, как оформить студенческий автокредит, внимательно ознакомьтесь с условиями и прочтите все документы, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/mozhet-li-student-vzyat-avtokredit-okazyvaetsya-mozhet/

Автокредит для студентов (кредит на авто) — дают ли, Сбербанк, Альфа-банк, банк Москвы, без работы, условия, 2020

Достаточно часто у представителей современной молодежи, которые проходят обучение в высших учебных заведениях, возникает желание или потребность приобрести автомобиль в кредит.

  • Возраст большинства студентов составляет от 18 до 23 лет, в этом возрасте человек уже имеет право оформлять на свое имя кредиты.
  • Но при покупке авто в кредит подобная категория заемщиков может столкнуться с целым рядом трудностей.
  • Дальше рассмотрим подробнее, дают ли автокредит студентам, а так же, как воспользоваться подобной услугой представителям вышеуказанной категории заемщиков.

На каких условиях предоставляют средства?

Кредиты на покупку транспортных средств выдаются на условиях заключенного с заемщиком кредитного договора. В нем автомобиль указывается в качестве залогового имущества.

Подобные финансовые услуги относятся к видам целевого кредитования, что исключает возможность получения требуемой суммы наличными на руки.

Условия кредитования для студентов могут сильно отличаться от стандартных, поскольку, в случае выдаче средств представителям данной категории населения, банк идет на определенные финансовые риски.

Процентная ставка

  1. Средний размер процентной ставки по автокредитам на финансовом рынке России находится на уровне 15 %.
  2. В большинстве банков, которые пойдут на выдачу кредита студенту, размер процентной ставки зависит от благонадежности заемщика.
  3. Для студентов размер переплат может составить 20 – 30 % в год.

Сумма и сроки

  • Максимальная сумма, которую можно получить в кредит для покупки авто, может составлять от 1 до 10 миллионов рублей, в зависимости от выбранного банка.
  • Если за кредитом обращается студент, то реально получить сумму в размере 200 – 500 тысяч рублей.
  • Получить положительное решение по кредитной заявке на большую сумму практически невозможно.

Первоначальный взнос

В большинстве программ кредитования для покупки авто оплата первоначального взноса является обязательным требованием.

Минимальный размер первого платежа может составлять от 10 до 40 % от стоимости авто, но для заемщиков, которые не имеют собственных сбережений, предусмотрены кредитные программы без первоначального взноса.

Стоит отметить, что размер первоначального взноса, который может оплатить заемщик, существенно влияет на решение банка о выдаче кредита.

Если заявка подается студентом, то внушительная сумма первоначального взноса существенно увеличит шансы на одобрение выдачи кредитных средств.

Требования

Для получения кредитных средств в определенном банке, заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации к клиентам, которые подают заявку на кредит.

Для студентов, в первую очередь, важно обращать внимание на минимальный возраст клиентов, который может составить от 18 до 27 лет. Для студентов подойдут банки, где можно получить кредит с 18 лет.

Среди остальных требований банков можно выделить следующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная прописка в регионе, где присутствуют филиалы выбранного банка;
  • наличие стабильного источника дохода.

Также банки часто проверяют кредитную историю заемщиков. Как наличие негативной информации о клиенте в БКИ, так и полное отсутствие информации о предыдущих кредитах, может негативно повлиять на решение банка.

  1. Многие студенты не имеют кредитной истории вовсе, поэтому перед обращением за автокредитом можно взять в долг небольшую сумму у любой МФО, после чего сформировать положительную кредитную историю погасив задолженность своевременно.
  2. Намного проще получить кредит на покупку авто студентам, которые получают стипендию (учатся за счет госбюджета).
  3. Такие студенты могут получить в учебном заведении справку о доходах.

Автокредит для студентов

Если у студента возникает необходимость получить кредитные средства на покупку авто, то можно воспользоваться предложением нескольких банков, где вероятность получения кредитных средств будет максимально высокой.

Дают ли?

Получить автокредит может каждый гражданин России, которому уже исполнилось 18 лет.

Однако, большинство студентов не имеют стабильного дохода, из-за чего в процессе оформления кредита могут возникнуть существенные трудности.

Без работы

  • Большинство студентов не имеют постоянного места работы, а, в лучшем случае, довольствуются временными подработками и финансовой помощью родственников.
  • Получить кредит безработному намного сложнее, но предложения некоторых банков делают подобную задачу осуществимой.
  • Банки, предоставляющие займы гражданам без работы, представлены в таблице:
Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Райффайзенбанк 5 000 000 5 лет 22,5 — 26
Сетелем банк 3 000 000 5 лет От 16,9

Предложения банков

Далее рассмотрим предложения самых популярных среди заемщиков банков России в случае оформления автокредита.

Данные банки достаточно часто идут на риски, выдавая кредитные средства представителям финансово нестабильных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке России можно получить кредит на покупку авто с 21 года:

  • желающие воспользоваться предложением данного банка заемщики могут получить до 5 000 000 рублей;
  • размер процентной ставки составит от 15 до 16 %;
  • максимальный срок использования кредитных средств составляет 5 лет.

Если размер первоначального взноса превышает 40 % от стоимости авто, то можно получить кредит без справки о доходах, что очень полезно для студентов.

Альфа-банк

Альфа-банк дает возможность своим клиентам получить сумму в размере до 5 600 000 рублей для покупки авто:

  • переплата составит от 12,99 до 18,99 % в год;
  • кредит можно оформить на срок до 3 лет.

В данном банке также предусмотрена возможность получения кредитных средств без документального подтверждения размера доходов.

Банк Москвы

В Банке Москвы можно получить автокредит на срок до 5 лет:

  • максимальная сумма по кредитным предложениям этой финансовой организации составляет 2 000 000 рублей;
  • размер переплат за каждый год составит от 13 до 17,5 %.

Другие

Если кредит на покупку авто оформляется студентом, то можно также подать заявку в банки, которые представлены в таблице.

Название Максимальная сумма по программам автокредитования, руб. Максимальный срок Процентная ставка за год, %
Росбанк 1 000 000 (без справки о доходах) 3 года От 26,5
ВТБ 24 3 500 000 5 лет От 16,9

Как оформить?

Процедура оформления кредита на покупку авто очень проста. Все начинается с подачи заявки на получение кредитных средств в выбранный банк. Рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до одной недели.

Если решение положительное, то заемщик может оплатить первоначальный взнос, оформить страховку и подписать кредитный договор.

Студентам рекомендуется подавать заявку в несколько банков для повышения шансов на положительное решение.

Список документов

Для получения автокредита студенту понадобятся следующие документы:

  • паспорт РФ с пропиской;
  • ИНН.

Если у студента есть возможность документально подтвердить размер собственного дохода, то стоит получить соответствующую справку. Без нее получить кредит возможно, но намного сложнее. В ином случае может понадобиться оформление поручительства.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Как погасить?

Задолженность погашается равномерными платежами, которые необходимо вносить раз в месяц. За просрочку платежа предусмотрены штрафные санкции.

В большинстве кредитных программ предусмотрена возможность досрочного погашения без переплат.

Каждый банк предлагает своим клиентам несколько удобных способов внесения платежа.

Причины отказа

Если заявка на получение кредита отклоняется банком, то причин отказа может быть много.

Студентам чаще всего отказывают из-за отсутствия стабильного источника дохода или кредитной истории.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения автокредита студентом:

  • возможность покупки авто при небольшом размере дохода;
  • возможность сформировать положительную кредитную историю.

Недостатки:

  • высокая вероятность отказа;
  • получить автокредит на выгодных условиях студенту практически невозможно.
Читайте также:  Вклад журавли банка уралсиб: условия оформления и ставка по депозиту

На видео о выгоде при получении автозайма

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://nam-pokursu.ru/avtokredit-dlja-studentov/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Ссылка на основную публикацию