Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.

В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

Какой смысл в банковских картах

Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.

Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.

С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.

Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.

Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».

Два основных вида банковских карт, их сходство и различие

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.

Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.

Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.

Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.

Как понять, какая у вас карта?

У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.

Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.

Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.

Каждая карта хороша по-своему

Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.

Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

Дебетовая

Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:

  • получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
  • пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
  • картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
  • банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.

Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.

Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.

Кредитная

Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот.

Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.

Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».

Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.

«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.

Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.

А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.

Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности

Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.

Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.

В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.

Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.

Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.

Что имеет значение при выборе карты

Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.

Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.

Карты национальной системы МИР – это надёжность

Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.

«Халва» — выгодная рассрочка

Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.

Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта

Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.

Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.

Сбербанк – многообразие и удобство

Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.

Также читайте:

Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.

МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи

Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.

Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.

Кредитки от МТС Банка: разбор плюсов и минусов.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличияНажмите, чтобы увеличить инфографику.

Выводы

  1. Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
  2. Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
  3. Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
  4. Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
  5. Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.

Источник: https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debet-ili-credit

Дебетовая карта VS. кредитка – что выгоднее?

Введите запрос для поиска

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия ГлавнаяФинансовая грамотность 6 Февраля 2019

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличияСовременный ритм жизни приводит к быстрой смене потребностей. И, чтобы удовлетворить все запросы клиента, банки придумывают все новые и новые финансовые продукты. Рядовой потребитель может запутаться, какие банковские продукты ему действительно нужны, а какие лишним грузом оттягивают карман. Однако без некоторых финансовых инструментов уже сложно представить взрослого работающего человека, например, без дебетовой и кредитной банковских карт. Задачи они выполняют разные, и тяжело разобраться, чему же все-таки отдать предпочтение. А может быть, необходимы оба этих продукта? Поговорим о плюсах и минусах обоих продуктов.

Кредитная карта

Многие сталкивались с ситуацией, когда определенная сумма денег может потребоваться незамедлительно, а на руках ее нет.

Сломался холодильник, отлетело колесо или случилась серьезная болезнь, а вся зарплата уже поделена и распланирована на обязательные траты.

Если нужно «перехватить» необходимую сумму до зарплаты, а беспокоить друзей и родственников не хочется, на помощь приходит кредитная карта. Но она может стать как палочкой-выручалочкой, так и «камнем на шее» в неумелых руках.

+ Плюсы кредитной карты

В первую очередь, поговорим о плюсах кредитки.

  • Льготный период. У многих кредитных карт существует так называемый «льготный период», его суть в следующем. У карты есть расчетный период, в течение которого вы совершаете покупку – обычно это 30 или 31 день. И после расчетного периода начинается льготный период, т.е. время, за которое клиент должен вносить минимальные платежи и до конца которого погасить задолженность (т.е. восстановить кредитный лимит). Как только это происходит, кредитный лимит у клиента возобновляется, и им снова можно пользоваться. Важно помнить, что по разным продуктам даже в одном банке условия льготного периода могут различаться – считаться от окончания расчетного периода или от определенной даты. Главное, этот период не пропустить, изучите принцип работы льготного периода – у каждой кредитной организации он может начинаться по-своему: например, от первой покупки, по окончании расчетного периода или от какой-то конкретной даты.
  • Кредитный лимит можно использовать многократно. То есть, возвращая задолженность, ты снова пускаешь «в оборот» те же средства, не теряя их.
  • Простота оформления карты. Как правило, чтобы оформить обычный кредит в банке, необходимо предоставить множество документов. Получая кредитную карту, достаточно лишь предъявить паспорт.
  • Тратя деньги с кредитной карты, клиент не отчитывается перед банком на какие цели и нужды он хочет их потратить. Тогда как, получая непосредственно займ в финучреждении, зачастую необходимо четко обозначить цель кредита.
  • Кредиткой можно расплачиваться в путешествиях за рубежом. К примеру, арендуя автомобиль, необходимо внести залог и, чтобы не жертвовать свободными деньгами, залог можно заплатить кредитной картой – потом эти деньги на нее вернутся.
  • Кешбэк и другие приятные бонусы. Банки стараются сделать траты по кредитной карте как можно приятнее, придумывая привилегии для своих клиентов. Тратя деньги по карте, вы сможете получать возврат определенного процента денежных средств от покупок или так называемые «мили», которые потом можно использовать на покупку авиабилетов. Некоторые кредитные карты позволяют копить баллы, которые можно потратить определенным образом (как правило, в обозначенном списке торговых точек).
Читайте также:  Кредитная карта с максимальным льготным периодом и её условия

— Минусы кредитки

  • Один из существенных «минусов» пользования кредитными картами – более высокая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Однако, если не пропускать льготный период, проценты на долг не будут начисляться совсем.
  • Снимать наличные с кредитной карты в большинстве случаев невыгодно. Как правило, льготный период не распространяется на снятие наличных. Кроме того, в банкоматах при снятии наличных может взиматься комиссия, либо фиксированная, либо в размере нескольких процентов от снятой суммы. Расплачиваться по безналичному расчету гораздо выгоднее, особенно если условия карты предусматривают кешбэк.
  • В большинстве банков за годовое обслуживание карты придется заплатить комиссию.
  • Лимит по кредитной карте. Кредитный лимит зависит от готовности клиента подтвердить доход. Если кредитка оформляется только по паспорту, то кредитный лимит будет значительно меньше, чем при предъявлении справки о доходах. Максимально он может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

Дебетовая карта

Дебетовые карты прочно поселились в карманах россиян. Зарплаты и пенсии сейчас приходят на специально выпущенный для этого пластик, карты заводят даже детям.

Однако «голая» зарплатная карта не имеет дополнительных бонусов, и все чаще клиенты банков имеют при себе две карты.

Одну – зарплатную, и вторую – дебетовую, с которой удобно расплачиваться, делать переводы, получать бонусы и копить проценты на остаток на счете.

+ Плюсы дебетовой карты

  • Простота оформления. Достаточно просто посетить офис банка с паспортом. Зарплатную карту обычно делают через бухгалтерию предприятия. Зачастую это самый «простой» пластик, не отличающийся дополнительными «плюшками». Но мало кто знает, что работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на любую дебетовую карту.
  • Бесплатный выпуск. Как правило, такие карты выпускаются бесплатно. Платить нужно только за год обслуживание карты. Однако некоторые банки возвращают плату за обслуживание при условии соблюдения определенного минимального ежемесячного объема трат.
  • Возврат денег с покупок. Каждый банк старается сделать свою дебетовую карту максимально выгодной для клиента. Поэтому сейчас почти во всех дебетовых картах есть функция кешбэка, когда при покупках возвращается определенный процент от потраченных денег. Часто можно получить повышенный кешбэк от покупки товаров определенной категории или при совершении покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Проценты на остаток. Дебетовые карты могут работать, накапливая процент на остаток средств на карте. Величина процента, как правило, зависит от суммы остатка на карте и от месячных трат клиента. Пусть накопить удастся меньше, чем при обычном вкладе, однако существенный плюс в том, что деньгами всегда можно воспользоваться без потери процентов.
  • Безопасность. Деньги на карте до 1,4 млн рублей застрахованы, как на вкладе. Система страхования банковских вкладов распространяется не только на депозиты, но и на суммы, которые клиенты хранят на дебетовых картах. Главное условие — это чтобы банк был участником системы страхования вкладов.
  • Снятие наличных без процентов. Один из главных плюсов дебетовой карты и ее отличие от кредитной – возможность снимать наличные деньги без процентов в «родных» банкоматах своего банка или банков-партнеров.

— Минусы дебетовой карты

  • На карте есть только та сумма, которую положите на нее вы. Иногда банки выдают карты с овердрафтом – то есть разрешенным «перерасходом», когда потратить денег с карты можно больше, чем на ней на самом деле есть. Овердрафт действует чаще всего для зарплатных карт или таких, на которые регулярно поступают платежи. И проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и кредитам.
  • Лимит на снятие наличных. Во всех банках действует лимит на снятие наличных с дебетовых карт. Размеры лимита зависят от банка и типа карты. В первую очередь, лимиты устанавливаются, чтобы избежать мошенничества и незаконных операций по обналичиванию денег.

Как мы видим, любой пластик имеет как плюсы, так и минусы. Чтобы свести минусы к минимуму, а плюсы увеличить до максимума, удобно иметь сразу две карты: кредитную и дебетовую. На рынке уже существует такое универсальное предложение.

 Уральский банк реконструкции и развития проводит акцию: оформляя в салоне кредитную карту с льготным периодом 120 дней, клиент бонусом к ней получает дебетовую карту «Максимум» без годовой комиссии за обслуживание.

Таким образом, можно тратить деньги с кредитной карты с льготным периодом и не платить за это проценты, а также копить проценты на остаток на дебетовой карте и получать 10%-ный кешбэк за покупки определенных категорий товаров и 1% за остальные покупки.

  • банковская карта
  • кредитные карты
  • УБРиР

С 29 января 2020 года Ренессанс Кредит повысил доходность рублевых депозитов В 2019 году ВТБ разместил облигаций на сумму порядка 130 миллиардов рублей, что в 6,5 раз превышает объем предыдущего года Количество открытых в банках счетов эскроу, предназначенных для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, по данным Нацбанка в РТ в Татарстане в декабре выросло на 27% Сбербанк расширил линейку продуктов для самозанятых и запустил кредитование для клиентов, подключивших сервис «Свое дело» Рейтинг кредитов наличными без обеспечения на сумму 300 тысяч рублей Рост чистой прибыли банковского сектора в 2019 году обусловлен разовыми эффектами, которые увеличили показатель на 900 млрд руб. Он продолжит отвечать за доступное жилье и ипотеку Бенчмарк государственного управляющего в среднем обогнали УК и НПФ Заемщики тратят на новые кредиты больше половины доходов Но банки требуют более высоких результатов

Источник: https://finansist-kazan.ru/news/competence/debetovaya-karta-vs-kreditka-chto-vygodnee/

В чем отличие между кредитной и дебетовой картой?

В повседневной жизни банковские платежные карты можно встретить уже повсюду. Почти в любом магазине или на сайте допускается оплата безналичным расчетом.

Фактически каждый совершеннолетний человек является держателем банковской карты, а то и не одной. Но некоторые люди все еще не знают, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Они ошибочно именуют любую карту кредитной или «кредиткой». А на самом деле между ними существенная разница.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной внешне?

Снаружи отличить банковскую дебетовую от кредитной карты
почти невозможно. Обе имеют одинаковые размеры и форму. Каждая на внешней
стороне содержит схожие реквизиты:

  • Наименование банка
  • Номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр
  • Срок окончания действия
  • Имя и фамилию владельца карты на латинице
  • Знак платежной системы (Visa или Mastercard)

Однако, некоторые банки размещают на своих пластиковых картах характерные надписи «Debit» на дебетовых и «Credit» на кредитных соответственно.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

Но все чаще от подобной политики отказываются и изготавливают карты без отличительных признаков в целях сокрытия информации от третьих лиц.

Кредитная или дебетовая карта: как узнать?

Если внешне по карте не получается определить какой она
является, то можно получить эту информацию иными способами.

Во-первых, при оформлении банковской карты всегда заключается договор. Одна копия хранится у банка, вторая у держателя карты. Если остался договор, то в нем обязательно содержатся сведения о типе карты, которую выдали.

Во-вторых, вместе с картой банк предоставляет услугу интернет-банка на собственном официальном сайте. Пройдя авторизацию со своим логином и паролем можно получить подробные сведения о своей карте в личном кабинете.

В-третьих, всегда можно обратиться в само банковское учреждение, предоставившее пластиковую карту. Каждый банк имеет круглосуточную техническую поддержку, в которую каждый вправе обратиться по телефону. Еще можно лично прибыть в одно из отделений банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной по функционалу

Дебетовая карта выдается при открытии расчетного счета в
банке, на котором будут расположены личные деньги клиента. На нее также может
перечисляться заработная плата. Пополнение своего счета возможно в любое время,
как и снятие наличных в пределах имеющейся суммы через банкомат, терминал или в
кассе банка.

Основное же отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карте находятся денежные средства, являющиеся собственностью банка и предоставленные клиенту в качестве возобновляемой кредитной линии на конкретных условиях и на определенный срок.

По этой карте таким же образом могут быть оплачены любые покупки и услуги в интернете или в магазинах в пределах выделенного банком лимита. Затем потраченные деньги необходимо вернуть на счет карты в течение установленного периода, а потом снова пользоваться денежными средствами банка.

Как правило, банками устанавливается льготный период для кредитных карт, на протяжении которого расходы и возврат средств не облагается комиссией. Если же выйти за рамки этого временного промежутка, банк взимает определенный процент за суммы, предоставленные в пользование.

Кредитная или дебетовая карта, что лучше?

Понимание отличий кредитной карты от дебетовой дает возможность сознательно подходить к выбору инструмента для платежей. Каждая из карт имеет свои положительные стороны. Более того, в зависимости от обстоятельств может быть применена как одна, так и другая. К тому же банки делают обширные предложения, подходящие любому клиенту.

Читайте также:  Альфа банк автокредит: условия оформления и отзывы

Например, дебетовые карты удобны для хранения своих накоплений, получения зарплаты и оплаты покупок. Если собственных средств достаточно и дополнительные финансы не требуются, этого варианта вполне хватит. В этом случае ничто не будет обременять задолженностью и сроками выплат.

В свою очередь, кредитные карты — это отличный способ получить деньги сразу. Если нет желания ждать поступлений или срочно потребовалась определенная сумма, то «кредитка» окажется как раз кстати. Ее быстро и легко оформить, а зная условия предоставления, легко пользоваться и не переплачивать проценты.

К тому же, не обязательно терзаться выбором. Вполне свободно можно использовать дебетовую карту, как основную, а кредитную держать в качестве второй для подстраховки.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

Заключение

Итак, дебетовая карта отличается от кредитной порядком предоставления денежных средств.

В первом случае – это личные средства владельца карты. Он
распоряжается ими свободно по своему усмотрению в рамках находящегося на счету количества.

Во втором – это финансы банка, предоставляемые, как заемные. Здесь действуют дополнительные условия пользования ими. Например, лимит доступных средств, сроки возврата и процентная ставка за превышение льготного периода.

  • Что такое мобильный банкинг?
  • Тинькофф Инвестиции: тарифы и принцип работы.
  • Курс криптовалют онлайн.
  • Страхование жизни в нескольких компаниях.

Источник: https://mytopfinance.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной и как их определить

В статье мы рассмотрим отличия дебетовой карты от кредитной. Разберем определения двух видов карт и узнаем, как понять, какую карту вам выдал банк. А также поговорим о том, может ли дебетовая карта быть одновременно кредитной.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

В большинстве случаев с дебетовой карты можно совершать операции только в пределах лимита собственных средств, исключение составляет технический овердрафт. Фактически это неразрешенный перерасход средств, иногда он происходит из-за колебаний курсов. Обычно возникший долг в этом случае небольшой, но банк может начислить на него довольно высокие проценты.

Что такое кредитная карта?

Кредитной называют карту, на которой размещаются средства банка. Она является ключом к использованию многоразового кредита в пределах, установленных лимитом. На деньги, предоставленные банком, начисляются проценты.

Исключение составляют карты со льготным периодом. Если долг по кредитке с грейс-периодом будет погашен в пределах установленного срока, то переплачивать не придется.

За снятие наличных средств с кредитной карты почти всегда берется комиссия.

В чем разница между картами?

Основная разница между картами заключается в источнике денежных средств. На балансе кредитки отображаются деньги банка, на счете дебетовой карты — собственные деньги ее держателя, например, зарплата, социальные и государственные выплаты, переводы от других лиц, личные накопления и т. д.

При использовании карт в качестве платежного средства разницу между ними можно и не заметить. Исключения составляют ситуации при бронировании отелей и аренде автомобилей, некоторые компании настаивают на предоставлении данных именно кредитной карты.

Как отличить кредитную карту от дебетовой?

В большинстве случаев узнать, дебетовая или кредитная карта находится у вас в руках, просто посмотрев на нее, нельзя. Только некоторые банки указывают снизу под номером карты или ниже имени ее держателя слово «credit» или аналогичное. Но далеко не всегда подобное различие присутствует.

Наиболее точно определить конкретный тип карты можно, заглянув в договор с банком. При оформлении кредитки в нем обязательно будет присутствовать такая характеристика, как проценты за пользование заемными деньгами.

Если документов под руками нет, можно задать вопрос специалистам службы поддержки или обратиться к сотрудникам банка.

Кредитная и дебетовая карта: 2 в 1

Многие банки стараются делать универсальные карты, которые позволяют пользоваться всеми преимуществами кредитки и хранить собственные средства. Но подход к решению этой задачи в разных банках отличается.

 Ряд кредитных организаций позволяет держателям дебетовых карт тратить больше средств, чем у них есть с помощью услуги «Овердрафт». Если собственные средства заканчиваются, вам предоставят кредит.

При поступлении средств долг будет погашаться автоматически.

Некоторые другие банки разрешают хранить на кредитных картах и собственные средства, а иногда на них даже начисляют проценты. Но обычно этой возможностью никто не пользуется во избежание лишней путаницы.

Совершенно иным путем пошел Альфа-Банк при разработке карты «Близнецы». Это уникальный продукт для российского рынка. На карте сразу размещается 2 чипа и 2 магнитных полосы.

Одна половинка пластика выполняет роль дебетовой карты, а вторая — кредитки. При этом каждая из половинок имеет собственный счет, представляя собой фактически отдельную карту, только уменьшенную в размерах и соединенную с другой.

 При покупке вы просто используете нужную сторону карты (дебетовую или кредитную).

К сожалению, из-за технических особенностей на карте «Близнецы» невозможно разместить чипы с поддержкой бесконтактной оплаты. А также иногда такая карта не срабатывает в банкоматах сторонних банков.

Источник: https://kartavbanke.ru/debet/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: как отличить и в чем разница

Карты выпускаются каждым современным банком. Они могут быть дебетовыми или кредитовыми, причем имеются многочисленные отличия между данными банковскими продуктами. Важно разобраться, в чем разница между ними.

Понятие дебетовой и кредитной картой

Дебетовая карта привязывается к счету конкретного клиента и предназначена для совершения разных покупок на средства, принадлежащие держателю этого банковского продукта. Поэтому он может тратить только те деньги, которые им были заработаны и перечислены на счет самостоятельно или работодателем.

Дебетовая карточка выступает специфическим местом для хранения денег, получить доступ к которому можно в любой момент времени. Не получится по ней потратить больше средств, чем имеется на счету.

Кредитки представлены банковским продуктом, по которому получает человек доступ к ограниченному количеству заемных средств. Они могут использоваться для разных покупок, а также их можно обналичить, но за это придется уплачивать значительные проценты.

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличияСравнение кредитных и дебетовых карт.

По кредиткам обычно предлагается грейс период, равный часто двум месяцам, поэтому если возвращать все потраченные деньги в течение этого времени, то можно не уплачивать проценты за их использование.

Отличия между этими банковскими предложениями являются действительно значительными, поэтому желательно заранее изучать все параметры.

Характеристики

Основным отличием представлены именно характеристики. Дебетовые карты обладают важными параметрами:

  • срок службы, по истечению которого приходится осуществлять перевыпуск изделия;
  • платежная система, которая может быть представлена визой или другими видами, а их выбор зависит от политики банка и пожеланий клиента.

К характеристикам кредиток относится:

  • срок действия;
  • льготный период, который обычно представлен 60 днями;
  • лимит по кредиту, являющийся суммой средств, которая может использоваться гражданами для совершения разных покупок;
  • ставка процента, которая начисляется, если не возвращаются все потраченные деньги в течение грейс-периода.

Все эти параметры должны изучаться каждым человеком, который планирует получить от банка любой банковский продукт.

Внешние отличия

Внешне данные карточки являются очень похожими. Они содержат логотип используемой платежной системы, а также прописывается с обратной стороны номер счета и срок действия банковского продукта. Именные карты содержат дополнительно имя и фамилию держателя.

Поэтому невозможно при визуальном изучении такой карточки понять, является ли она дебетовой или кредитной.

Комиссия

При наличии кредитки граждане сталкиваются с необходимостью оплачивать разные действия. Взимается комиссия за просрочку платежа или снятие наличных денег в банкомате. Дополнительно по некоторым кредиткам устанавливается ежемесячная комиссия или снимаются деньги за переводы средств на другие счета.

Что нужно знать пользователю банковских карт, смотрите в видео:

Возраст держателя

Разные виды продуктов, предлагающиеся банками, могут выдаваться различным клиентам, отличающимся возрастом. Дебетовой карточкой может пользоваться даже ребенок, причем родители могут оформить ее ребенку, возраст которого достиг 7 лет.

Кредитки выдаются только совершеннолетним гражданам, причем нередко в банках вовсе требуется, чтобы держателю было больше 22 лет. Только при таких условиях можно ожидать, что человек будет ответственно подходить к своим обязательствам, поэтому будет своевременно возвращать средства на счет.

С овердрафтом

Он предоставляется только по дебетовым картам, причем обычно только по зарплатным или по тем, которые принадлежат предпринимателем. Предполагается, что имеется возможность тратить немного больше средств, чем то количество, которые находятся на счету в банке.

Погашается такой долг следующим поступлением денег на счет. Отличается овердрафт от кредита сроками предоставления средств, возможностью возобновления и лимитом.

Как оформить дебетовую карту

Оформление такого банковского продукта отличается от получения кредитки. Дело в том, что по дебетовым картам используются только деньги, принадлежащие держателю. По кредитке же тратятся средства банка, которые должны возвращаться с процентами в течение конкретного периода времени.

Для оформления дебетовой карточки потребуются документы:

  • паспорт гражданина;
  • если ему нет 18 лет, то нужно разрешение от официальных опекунов;
  • заявление на получение.

Источник: https://dolg.guru/karty/otlichiya-debetovoj-i-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты

Дебетовая или кредитная карта: в чем разница, отличия

С каждым днем растет число людей, использующих банковские карточки. Данные статистики указывают на то, что у каждого человека, который работает, есть один или несколько подобных банковских продуктов. Банковская карта представляет собой расчетное средство, которое дает возможность снимать деньги в банкоматах. На карте могут храниться те денежные средства, которые вы сами туда зачислили или кредитные деньги, то есть те, что вам выдал в долг банк. Существует кредитная и дебетовая карта, у которых есть не только внешние отличия.

Что представляет собой дебетовая карта?

Дебетовая карта — банковский продукт, который прикрепляется к текущему счету клиента. Ее особенность в том, что на баланс карты изначально поступили денежные средства клиента. Это может быть заработная плата, переводы, социальные пособия.

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что на кредитную карту деньги зачисляются 1 раз, это сумма, которая была одобрена банком в качестве кредита. На дебетовую карту деньги могут поступать ежемесячно, ежедневно и вообще в любое время.

Дебетовая карта имеет свои плюсы и минусы. С дебетовой карты нельзя снять больше средств, чем на ней есть. Дебетовая карта нужна для того, чтобы:

  • Производить безналичный расчет;
  • Пополнять баланс телефона;
  • Переводить деньги;
  • Рассчитываться за всевозможные услуги;
  • Покупать товары в интернет-магазинах.

За выдачу, а также обслуживание пластика и даже снятие наличных средств банк может снимать процент. Но крупные банки обычно предоставляют свои услуги бесплатно. Рассматривая разницу между кредитной и дебетовой картой, стоит отметить, что за обслуживание кредиток банки практически никогда не берут плату.

Читайте также:  Банк возрождение растем вместе: условия и процентная ставка

Дебетовые карты могут быть, как локальными, так и международными. Получить такую карточку может любой человек, достигший 18 лет. Некоторые банки выдают особые карты с 14 лет. В этом также состоит отличие дебетовой карты от кредитной. Кредитную карту чаще выдают лицам, достигшим 21 года, иногда — 18 лет, но ее не выдадут 14-летнему подростку.

Главные особенности кредитной карты

Когда есть кредитная и дебетовая карта, в чем разница проще всего разобраться, остановившись на условиях выдачи кредитки. Для того чтобы получить ее, необходимо собрать пакет документов и дождаться одобрения в банке, это может занять некоторое время.

Таким пластиком тоже можно оплачивать услуги и товары, снимать наличные. Главное отличие кредитной карты заключается в том, что ее держатель распоряжается не своими деньгами, а средствами банка. Клиент обязан возместить эту сумму на условиях, прописанных в кредитной договоре. Среди других особенностей кредитных карт стоит отметить:

  • Это платежный инструмент, который имеет кредитный лимит;
  • За заимствованные средства приходится платить процент;
  • Сроки возмещения являются весьма строгими.

Каждый банк сам устанавливает процентную ставку, а также льготный период, в течение которого средства могут использоваться без взимания процента.

Основные отличия в оформлении кредитной и дебетовой карт

При подаче заявки на получение кредитки необходимо уделить внимание деталям, как требования к клиенту, возраст.

  • Обычно необходимо подтвердить трудоустройство от 3 месяцев на последнем месте.
  • Также важно отсутствие долгов по кредитам в других банках.
  • Наличие достаточно высокой заработной платы является преимуществом.
  • А возраст от 21 года — необходимость в большинстве банков (редкие банки выдают кредитные карты лицам с 18 лет).

В отличие от кредитной карты, дебетовую оформить крайне просто.

  • Для этого нужен только паспорт и пенсионное удостоверение, если оно имеется.
  • Ни справка 2 НДФЛ, ни прочие документы банк не запрашивает, так как этот продукт предполагает, что на счете будут хранить деньги клиента, соответственно само финансовое учреждение ничем не рискует.

Внешний вид карт и характеристики

Клиент может узнать, какая у него карта — дебетовая или кредитная по внешнему виду. Большинство держателей не видят принципиальных отличий, так как на карте всегда указано название банка, данные держателя, номер и срок действия.

В большинстве случаев банк также указывает тип карты на лицевой стороне пластика – credit или debit.

Кредитная и дебетовая карта отличаются и характеристиками:

  • После окончания срока действия пластика дебетовая карта может быть возобновлена, кредитка не перевыпускается с теми же данными и не возобновляется;
  • Дебетовые карты обналичиваются в своем банке без процентов;
  • Кредитка подразумевает выплату процентов на выданные средства;
  • Если вы храните средства на дебетовой карте, вы можете получить доход, банк начислит процент на остаток, если такое предусмотрено в договоре. К приему, клиенты Сбербанка, оформившие пенсионную карту МИР получают 3,5% на остаток денежных средств на счету ежеквартально.

Наличие овердрафта

Дебетовая карта от кредитной отличается еще и тем, что при ее использовании банки нередко предлагают клиентам подключить услугу овердрафт. По сути, это кредитная линия, она становится частью главного счета. Обычно размер кредитования составляет 1-2 среднемесячные зарплаты. Иногда сумма может составлять 4 зарплаты.

Такая услуга весьма удобна, если вам не всегда хватает средств до зарплаты. Долг автоматически погашается при получении заработной платы.

Важно понимать, что вы пользуетесь кредитом, если вы возьмете больше средств, чем ваша зарплата, она не покроет разницу, банк начнет начислять проценты за использование кредита.

Как понять, кредитная карта у вас или дебетовая

Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в дизайне и условиях, но далеко не всегда банки указывают тип карты на лицевой стороне. В таком случае предусмотрено несколько способов, позволяющих понять, какая перед вами карточка:

  • Договор. Если у вас несколько карт, и вы забыли, какая из них дебетовая, а какая – кредитная, а на самих картах нет соответствующих надписей, вы можете изучить условия договора. В нем всегда будет прописано, для каких именно целей банк выдавал пластик. Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что в договоре на оформление кредитки всегда указывается сумма кредита;
  • Отделение банка. Если у вас возникли вопросы по карточке, вы всегда можете обратиться к любому сотруднику в отделении банка и проверить пластик. В большинстве случаев консультант попросит предъявить паспорт;
  • Звонок на горячую линию. После того, как вам ответит оператор, необходимо будет продиктовать номер, указанный на пластике. Специалист предоставит исчерпывающую информацию по карточке;
  • Интернет-банкинг. Зарегистрированные клиенты могут посетить кабинет и открыть раздел, который посвящен картам. Когда вы кликните по конкретному банковскому продукту, вы увидите необходимую информацию. Если вы увидите данные о доступных средствах, лимите овердрафта, операциях по карте, значит, перед вами дебетовая карточка.

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам возможность открыть дебетовые карты и кредитные. Тип пластика указан на лицевой стороне. За использование дебетовых карт клиенты получают баллы или осуществляют отчисления на благотворительность. К таким картам можно отнести «Аэрофлот» и «Подари жизнь» от Сбербанка.

Кредитный карты Сбербанка могут быть в четырех вариантах. Есть классические карты систем Виза или Мастеркард, также существует формат Голд и кредитка, участвующая в бонусной программе — «Аэрофлот».

На кредитку можно оформить определенную сумму, одобренную банком. Размер суммы зависит от платежеспособности клиента. В течение 50 дней банк предлагает льготный период, потом придется платить проценты.

Популярные вопросы по теме: Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковый банковский продукт, на который начислен кредит от банка. Оплачивая товары и услуги такой картой, клиент расходует деньги банка. Согласно договору он должен ежемесячно пополнять карту, на указанную в соглашении сумму, к примеру 5% от потраченных денег. Плюс ежемесячно клиент должен возвращать банку проценты за пользование его средствами. 

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это банковский продукт, который может оформить любой человек старше 18 лет (редко от 14 лет) только по паспорту. За обслуживание такой карты обычно банк взимает плату. На счету дебетовой карты клиент хранит собственные деньги. 

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что на кредитную начислены деньги банка, то есть кредит, а на дебетовой хранятся личные деньги владельца пластика. 

Какая карта выгоднее: дебетовая или кредитная?

Это два совершенно разных банковских продукта, выполняющих различные функции. 

Кредитная карта дает возможность использовать деньги банка на личные нужны. А дебетовая позволяет хранить собственные денежные средства (зарплату, к примеру) в безопасности. 

Источник: https://www.oceanbank.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Сегодня банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Именно на дебетовые карты перечисляют зарплаты, пенсии или стипендии, используют для оплаты, переводов или снятия наличных. Другой разновидностью является кредитная карта, пусть даже отношение к ней неоднозначное.

Кто-то предпочитает активно пользоваться, оплачивая почти каждую покупку, другие используют только при финансовых затруднениях. Третий тип людей обходит кредитки стороной и предпочитает жить по средствам. Несмотря на это, разница между этими двумя типами платёжных инструментов не всегда очевидна.

Поэтому предлагаю разобраться в вопросе.

В чём отличия

Главное отличие дебетовой карты от кредитной — деньги, которыми распоряжается владелец пластика. На дебетке это собственные средства держателя карты, в то время как на кредитке — банковские.

Банк устанавливает лимит, который может быть потрачен, проценты, сроки возврата. Для большей привлекательности многие кредитки имеют грейс период, т.е. срок дешёвого или бесплатного пользования деньгами.

Единственный момент, который сближает эти виды карт, это возможность овердрафта на дебетовом пластике. Такая опция доступна зарплатным клиентам и не имеет льготного периода. Обычно размер ограничен зарплатой. Подключается только по желанию клиента.

Кардинально отличаются требования. Для дебетовой достаточно быть совершеннолетним и иметь при себе паспорт. Если пластик безличный, то выдача производится в момент обращения. Изготовление именной займет от 2 до 10 дней. Отказы банка минимальны.

С кредитками сложнее: необходимо быть трудоустроенным, часто понадобится справка о доходах, телефоны одного или нескольких контактных лиц для подтверждения личности и места работы. После этого банк в течение одного-двух дней примет решение о возможности выдачи и установит максимальную сумму.

Только после положительного решения начнется изготовление банковской карты.

Кредитку можно использовать как дебетку. Главное, следить за балансом. Правда, стоит отметить, что кэшбэк и бонусные программы при использовании собственных средств меньше.

Зарплатные карты

Важное применение дебетовых карт — перечисление работодателем или государственными учреждениями зарплат, пенсий и пособий. Некоторые банки предлагают особые условия для зарплатных клиентов, например, бесплатное обслуживание, повышенные размеры снятия наличных. Яркий пример Польза Хоум Кредит Банка.

Как отличить дебетовую от кредитной карты

Если карточки разных банков или программ, владелец легко определит их по оформлению. Сложнее понять, когда обе выданы в рамках одного продукта. Тогда визуально сложно определить, какой пластик перед вами.

Единственным внешним различием являются надписи на карточке: debet или credit. Но эти надписи не всегда присутствуют. В таком случае владельцу стоит проверить договор или позвонить в банк.

Для идентификации потребуется сказать оператору номер карты, фамилию и кодовое слова. Сотрудник может узнать, где какой вид карты.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы:

  1. возможность совершать покупки, снимать деньги по всему миру;
  2. снятие наличных без комиссии;
  3. проценты на остаток.

Не обошлось без недостатков:

  1. Овердрафт всегда платный.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Главные недостатки:

  1. Большинство кредиток позволяют совершать покупки и снимать деньги только внутри страны.
  2. Нужно пополнять в оговоренные сроки. Иначе будут начисляться пени и штрафы.
  3. Проверка баланса даже в случае полного погашения долга (иначе на копейки начислят штрафы).
  4. Вероятность больших комиссий и тарифов на снятие наличных денег.
  5. Психологический аспект пользования заёмными деньгами. Клиент тратит чужие деньги и не всегда адекватно оценивает свои возможности вернуть деньги.

Преимущества:

  1. высокий лимит, по сравнению с овердрафтом;
  2. льготный период до 100 дней под небольшой процент или без процентов;
  3. заначка на «чёрный день»;
  4. более заманчивый кэшбэк, по сравнению с дебетками.

Источник: https://cashback24h.ru/chem-otlichayutsya-debetovaya-i-kreditnaya-karty.html

Ссылка на основную публикацию