Альфа банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Открытием и закрытием счета в любых банковских отделениях теперь никого нельзя удивить. Процедура востребована среди большого количества населения.

Современные технологии позволяют сделать подобные манипуляции, буквально не выходя из собственного дома. Простота и удобство системы расширяет список клиентов коммерческих учреждениях.

Как закрыть счет в Альфа Банке? Способы проведения процедуры будут рассмотрены данным материалом.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Закрытие счетов в Альфа Банке

Воспользоваться услугой закрытия, открытия р/с в Альфа Банке может физическое и юридическое лицо. Для них одинаково доступен способ проведения процедуры — посещение банковского отделения. Сотрудники коммерческого учреждения готовы помочь клиентам закрыть любой счет.

Помимо стандартного способа большую популярность, распространение приобретает дистанционный метод закрытия. Физическому лицу достаточно провести процесс путем посещения нескольких сервисов через онлайн режим. Юридическим лицам закрыть р/с возможно лишь после личного посещения банковского отделения, через личный кабинет АЛБО Альфа Банк не выйдет.

Ликвидация счета физическим лицам онлайн

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказаПодобные действия прекращения р/с осуществимы лишь при использовании специализированной системы Альфа Клик. Клиенты банковского учреждения могут дистанционно закрыть р/с только с данным сервисом.

Через интернет путем удаленного доступа можно закрыть следующие разновидности:

  • текущий расчетный;
  • зарплатный;
  • Мой Сейф;
  • Блиц;
  • Экспресс;
  • депозитные, накопительные, с накопительными бонусными программами.

Плюсом использования онлайн методики является также возможность закрытия кредитной карты без наличия задолженности на ней. Закрытие р/с происходит поэтапно:

  1. Авторизуйтесь в системе Альфа Клик.
  2. Найдите необходимый счет.
  3. Кликните на появившуюся детальную информацию.
  4. Нажмите на функцию «Закрыть счет».
  5. Отметьте карту или расчетный счет, куда будет перекинут остаточный баланс. Операция доступна лишь на собственную карточку.

  Программа АЗОН от Альфа Банка

Процедура рассматривается Альфа Банком на протяжении сорока пяти суток с момента оформления заявки. Данный период времени пополнить закрывающийся счет невозможно, доступно лишь наблюдать его наличие. По истечении 45 дней он исчезает.

Закрытие счета через интернет недоступно сотрудникам Альфа Банка и партнерским организациям. Помимо вышеперечисленных лиц, никому невозможно онлайн ликвидировать последний и другой расчетный счет.

Порядок закрытия расчетных счетов ИП, юрлиц

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказаДля индивидуальных предпринимателей функция удаленной ликвидации расчетного счета нереальна. Сервис Альфа бизнес доступен для проведения оплаты, перевода, приема денег. Исполнить процедуру может лишь сам учредитель ИП. Если организация основана в виде ООО, процесс действителен для директора, главбуха, основателя.

Алгоритм закрытия производится поэтапно. Нужно:

  1. Установить связь с сотрудником банка по телефонной либо интернет линии для сообщения цели обращения.
  2. Собственноручно составить бланк заявления для расторжения соглашения.
  3. Взять перечень требуемых бумаг, необходимых для совершения действия.
  4. Погасить имеющиеся задолженности.
  5. Получить итоговую выписку об остатке денежных средств, перевести их на счет физического лица или забрать наличными.

Период времени, необходимый для ликвидирования занимает два — три дня. Остаточные средства можно получить спустя неделю. Нахождение остатков средств доступно на протяжении трех лет, после которых деньги перечисляются банку.

Каким образом забрать остаток денег с карточки?

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказаОфисы Альфа Банка не выдают оставшиеся наличные деньги на руки клиентам учреждения. Сотрудники предлагают получить средства через банкоматы. Рекомендуется заранее снять деньги с закрывающегося счета. Банковская техника выдает суммы кратные 100, чтобы забрать точную величину, требуется провести ряд мероприятий, заполнить некоторые бумаги.

Сервис Альфа Клик упрощает процедуру возможностью перевести оставшиеся средства на иной расчетный счет или карточку. Пластик должен быть продуктом соответствующего банка, выпущен на имя держателя, закрывающего счет.

Привязанные карточки могут по желанию клиента  закрыться вместе со счетом либо есть возможность провести прикрепление к иному счету.

Ограничения

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказаСуществуют моменты, когда невозможно закрыть р/с путем онлайн манипуляций, посещения отделений Альфа Банка. Также возникают трудности произвести закрытие при личном визите без предварительных действий.

  Условия пакета услуг «Оптимум» от Альфа банка

Процедура недоступна следующим типам счетов:

  • с отрицательным остатком;
  • кредитки с непогашенным долгом;
  • по которому установлен заказ на перевыпуск карточки;
  • заблокированный;
  • обезличенный металлический;
  • с регламентированным лимитом;
  • брокерский.

Невозможно ликвидировать основной счет, к которому привязано больше трех карточек. Каждый случай требует установленного порядка предварительных мероприятий. Узнать список можно путем набора единого телефонного номера для частных клиентов и отдельного — предпринимателям.

Закрытие через офис

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказаПри отсутствии возможности закрыть р/с через официальный сайт одним из гарантированных способов сделать это является посещение банковского офиса. Физическому лицу достаточно принести паспорт, номер счета.

Юридические лица предварительно предоставляют данные об остатке, установленном лимитном ограничении. Затем пишут заявление на закрытие. Помимо перечисленных действий требуется погасить задолженность за расчетно-кассовое обслуживание учреждением при наличии такового.

Когда невозможно закрытие?

Законодательные правовые акты Российской Федерации предусматривает моменты, когда невозможно ликвидировать счет согласно инициативе банковской организации. Примерами распространения подобных запретов служат:

  • минусовой баланс, наличие долга за обслуживание;
  • счет арестован, заблокирован решением государственных представителей;
  • принудительное банкротство, уничтожение компании юридического лица. Требуется полностью погасить финансовые долговые обязательства перед кредиторами.

Заключение

Для юрлиц требуется личная подача заявления на закрытие р/с через отделение коммерческого учреждения. Физическим лицам доступен сайт банковской организации — сервис Альфа Клик. Полная процедура закрытия длится 45 суток.

Существует ряд ограничений согласно видам счетов, когда прекратить счет можно лишь после определенных мероприятий.

Остаток средств выдается банкоматом либо переводится на иной р/с того же учреждения, оформленный на того же гражданина.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/uslugi/zakrytie-raschetnogo-scheta

Как закрыть счет в Альфа Банке

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Пользование карточными продуктами от Альфа-Банка очень удобный способ сохранить время и силы на приобретение нужных вещей и оплату разных услуг, к тому же у них есть масса различных преимуществ. Но, порой возникает необходимость закрытия банковского счета.

Это может быть связано не только с желанием выбрать другу банковскую организацию, которая готова предложить более выгодные условия, причина может быть в смене работы, а как вытекающей отсюда неизбежность, становиться зарплатным клиентом иной банковской структуры. В случае блокировки утраченной кредитки клиент не теряет возможности годичного обслуживания, этим обусловлена необходимость закрытия счета официально.

Необходимость закрытия счета, в котором клиент больше не заинтересован, предпринимается для страховки себя от возможных последствий негативного плана и издержек финансового направления, которые связаны с мероприятиями по обслуживанию данного счета.

Важно учитывать, что процесс по закрытию счета подразумевает действия определенного порядка и может занимать вплоть до 45 дней.

Предлагаемые способы по закрытию счета в Альфа-Банке

Данная банковская организация готова предоставить своим клиентам право на выбор способа при проведении любых операций, не является исключением закрытие счета, который в силу обстоятельств стал неактуальным.

Более затратным в плане времени, но самым надежным является обращения к специалистам в банковский офис. Кроме того, можно воспользоваться современным и мобильным, но для этого придется самостоятельно войти в систему онлайн- банкинга.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Лицам, имеющим статус физических, можно закрыть свой финансовый счет через Интернет, воспользовавшись системой «Альфа-Клик», которая разработана с целью функционального применения в реальном времени.

Альфа Банк: перевод с карты на карту

Пошаговая инструкция

Порядок действий по проведению процедуры закрытия счета в онлайн режиме выглядит следующим образом:

  • Введите в поисковую систему своего браузера функциональный адрес «Альфа-Клик», он имеет такой вид: https://alfabank.ru/moscow/bpk/.
  • Далее жмите на иконку подписанную, как «Интернет-банк», которая расположена в правом верхнем углу основной страницы.
  • После активации ссылки «Альфа-Клик» следует перейти к «Платежам, переводам и управлению счетами для лиц частного порядка».
  • Пройдите процедуру по авторизации, для этого необходимо ввести собственные идентификаторы, к ним относятся логин и пароль, с этой целью используется виртуальная клавиатура.
  • Зайдя в личный кабинет надо выбрать счет, который вы планируете закрыть.
  • Нажмите клавишу «Закрытие счета».
  • Если на счету есть доступные к использованию средства, то переведите финансовый остаток на выбранный актуальный счет.

Что необходимо

Чтобы осуществить процесс аннулирования определенного счета через Интернет можно быстро в любое удобное для вас время, при этом не исключено пребывание практически в любом месте планеты. Такая услуга оказывается без выходных, праздников и перерывов, всего несколько кликов мышкой позволят достичь желаемого. Но, для проведения таких манипуляций потребуется:

  • Чтобы было в наличии устройство мобильное или стационарное, главное наличие в нем выхода во всемирную глобальную сеть.
  • Информация о номере своего счета, который состоит из двадцатизначного числового набора.
  • Семизначный логин.
  • Пароль пользователя.

Два последних параметра относятся к ключевым, они нужны для регистрации по СМС, их надо придумать самому.

Через банковский офис

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Воспользоваться для закрытия счета пластикой карточки, через посещение одного из банковских филиалов является самым надежным способом. Даже не смотря на то, что в этом случае потребуется личное присутствие клиента, затраты времени на дорогу и с учетом того, что этот способ не относится к разряду самых оперативных.

А вот ИП и владельцы предприятий могут закрывать свои расчетные счета своих предприятий исключительно при посещении банковского учреждения.

статью Как узнать номер счета в Альфа Банке

Благодаря профессионализму операциониста, который примется за решение вашей проблемы, все будет сделано на высшем уровне. Специалист не только прекратит действие счета, проведя ряд необходимых манипуляций, но также обеспечит действия предшествующие этой процедуре.

Пошаговая инструкция

  • Посетите одно из банковских отделений, там вам будет предоставлен номер электронной очереди и активирована услуга, связанная с ликвидацией карточки.
  • Озвучьте свое желание закрыть счет банковскому специалисту.
  • Бланк документа заявительного характера заполняется в двух экземплярах, при этом один предназначен для процедуры рассмотрения, а второй является подтверждением факта по вручению, на нем непременно должна быть указана дата, а также подпись принимавшего, обязательно наличие печати.
  • Тщательно проверьте, насколько корректно заполнены бумаги и обозначены ли в них все нужные реквизиты, все ли стоят подписи, отметки и печати.
  • Придите в тоже отделение на следующий день, чтобы убедится в запуске процедуры закрытия счета на пластике.
  • Спустя 45-дневный срок после подачи официального заявления, надо прийти в банковское отделение, для получения устного подтверждения, что процедура окончена.
  • После аннуляции счета служащий банка должен уничтожить пластик – это делается в присутствии клиента.
  • Далее клиентом пишется собственноручный запрос о том, что ему должна быть предоставлена справка подтверждающая закрытие счета и отсутствие задолженностей.
  • Выдача такой справки происходит бесплатно в тот же день, когда оформляется запрос. Но, подобный документ может быть затребован в любое время.
  • Сохранность справки необходима неограниченный период.
Читайте также:  Альфа банк автокредит: условия оформления и отзывы

Что необходимо

Чтобы закрыть счет в банковском филиале с собой у клиента на руках должны быть следующие документы:

  • Паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства.
  • Номер пластика подлежащего закрытию, но будет лучше, если вы предоставите свою часть договора на проведение обслуживания.
  • Выписка, свидетельствующая остатки на счете.
  • Пластик, который хотите закрыть.

Сотрудник банка должен принять заявление к рассмотрению на закрытие счета, но перед этим ему следует убедиться в отсутствии задолженностей по этому счету. Если обнаружен долг, клиенту предоставляется возможность его погашения в полном объеме на месте, комиссионный сбор не взимается.

Процедура подготовки счета к его ликвидации

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Чтобы данная процедура по закрытию счета не смогла затянуться на неопределенный период, клиент должен сам побеспокоиться о подготовительных к закрытию мероприятиях:

  • Надо уточнить остаток денежных средств, которые хранятся на счете. Это можно сделать, посетив личный кабинет на специализированном сайте «Альфа-Банка» либо по запросу выписки в учреждении финансового направления.
  • В случае наличия денег на счету х надо обналичить или перевести.
  • Учтите, что денежный остаток реально перевести на иной счет, принадлежащий этому же клиенту, не исключен перевод на валютную карточку.

Какой счет не подлежит закрытию

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

В отдельных случаях банк на законных основаниях может наложить запрет на закрытие счета с его последующим аннулированием:

  • Когда баланс уходит в минус.
  • Если зафиксирован факт привязки к карточке, на которую подана неисполненная заявка.
  • В случае участия пластика в настоящем активном процессе совершения сделки.
  • Если речь идет об основном счете финансовых поступлений.
  • Отсутствие других банковских счетов.
  • Когда счет заблокирован исполнительными органами или правоохранительной системой.
  • Предназначение пластика обозначено, как начисление зарплаты служащим «Альфа-Банка».
  • Участие в брокерских схемах, когда предоставлено право проведения операций по торговым сделкам.
  • Если остаток по карте имеет статус неснижаемого.
  • Когда к счету привязаны более трех карточек.
  • Счет предназначен для проведения настоящих финансовых операций.

К последнему пункту чаще относятся счета принадлежащие лицам юридического формата. А для частных лиц, единственным поводом для отказа является наличие задолженности. Если она отсутствует, то без выяснения причин, банк обязан обеспечить удовлетворение по запросу клиента.

Загрузка…

Статьи по Теме

Источник: https://popecon.ru/kak-zakryt-schet-v-alfa-banke.html

Альфа-Банк: закрываем текущие счета независимо от статуса

Рубрика: Банки Опубликовано 15.06.2019   ·   Комментарии: 0   ·  
На чтение: 5 мин   ·  
Просмотры:

Несмотря на многочисленные плюсы Альфа-Банка, возможны ситуации, когда счет необходимо закрыть. Это может быть и отказ от использования кредитной карты, и окончание работы на предыдущем месте (если речь идет о зарплатном проекте), и закрытие своего дела.

Закрытие счета — это обязательная процедура, которая не только поставит банк в известность об окончании сотрудничества, но и защитит вас от непредвиденных и неприятных ситуаций.

Открытие и закрытие счетов непосредственно в отделении банка уже привычное явление. В век информационных технологий этот способ не является актуальным. Можно ли закрыть свои счета мгновенно? Альфа-Банк предусматривает такую возможность.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Для физических лиц предусмотрено закрытие счетов режиме онлайн. ИП и Юр.лица могут осуществить закрытие только через специалиста в отделении

Процесс закрытия счета для Физических и Юридических лиц — разный. Частным лицам достаточно посетить личный кабинет и совершить необходимые манипуляции. Индивидуальным предпринимателям и Юридическим лицам придется выделить время для посещения отделения банка.

Для Физических лиц предусмотрено закрытие счетов через Онлайн-банкинг Альфа-Клик. Дистанционно воспользоваться сервисом для закрытия следующих счетов можно в любое время:

  • Текущий расчетный и карточный счет;
  • Счет зарплатного проекта при окончании трудового договора с работодателем;
  • Депозитные счета, вклады и счета иных накопительных программ, открытых через Онлайн-банкинг.

Физическое лицо может закрыть любой свой счет, в том числе и кредитный, с помощью Онлайн-банкинга только в том случае, если у него отсутствуют задолженности и иные финансовые обязательства перед банком.

Для закрытия собственного счета необходимо проделать следующие шаги:

  1. Пройти авторизацию в Онлайн-банкинге Альфа-Клик;
  2. Выбрать необходимый для закрытия счет;
  3. Нажать на значок детальной информации и выбрать пункт «Закрыть счет»;

При наличии остаточных средств на счете, вам будет предложено выбрать действующий счет для перечисления средств.

Перевод доступен только на собственные счета. В том числе и карточные. Перечисление денежных средств в сторонние банки не допускается.

Альфа-Банк предусматривает ограничения на закрытие счетов частными лицами. Так, например, если в личном кабинете отсутствует пункт «Закрыть счет», значит совершить данную операцию можно только в отделении банка.

Причин для этого может быть несколько:

По всем вопросам о закрытии счета физического лица, а также в случае отсутствия необходимого значка в интерфейсе Онлайн-банкинга, вы можете обратиться в чат. Специалисты самостоятельно закроют счет, либо объяснят вам причины невозможности совершения операции в режиме онлайн.

Как закрыть расчетный счет в Альфа Банке для ИП

Закрытие расчетного счета для Индивидуальных предпринимателей и Юридических лиц невозможно с помощью Онлайн-банкинга.

Придется не только посетить отделение Альфа-Банка, но и написать соответствующее заявление.

Онлайн-сервисы для бизнеса предусматривают возможность исключительно контроля, перевода и приема денежных средств.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Онлайн-банкинг для бизнеса не предусматривает возможность закрытия расчетного счета

Организовать процедуру закрытия счета может только сам Индивидуальный предприниматель, либо учредитель или основатель организации (Юридического лица).

Для начала процедуры необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Обратиться в банк с заполненным заявлением о расторжении договора сотрудничества;
  2. Предоставить необходимый пакет документов;
  3. В случае наличия задолженности — погасить ее полностью;
  4. Получить выписку о закрытии счета, а также остаточных средствах;
  5. Предоставить данные о счете, куда требуется перевести денежные средства, либо получить их в виде наличных через банкоматы Альфа-Банка.

Рассмотрение заявки и процесс закрытия расчетного счета для предпринимателей — около 3 рабочих дней. Средства со счета можно получить в течении трех лет. После этого срока деньги будут учтены в пользу финансовой организации.

Получить средства в кассе банка не получится. Необходимо предоставить номер счета или карты, куда должны быть перечислены деньги для дальнейшего снятия через банкомат самообслуживания. Вместе со счетами вы можете закрыть и сопутствующие пластиковые карты.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Срок рассмотрения заявки на закрытие р/с для предпринимателей — около 3 рабочих дней.

В некоторых случаях вам не удастся закрыть расчетный счет. Причины могут быть следующими:

  1. Наличие кредитных карт с отрицательным балансом (долгом), выпущенных к расчетному счету;
  2. Отрицательный остаток, образовавшийся из-за овердрафта или кредитной линии Альфа-Банка;
  3. Предварительно заблокированный счет независимо от причин;
  4. Брокерский и иные инвестиционные счета с регламентированным сроком действия;
  5. Расчетные счета, к которым привязано более трех пластиковых карт для бизнеса.

Каждый случай закрытия расчетного счета имеет индивидуальные условия. Если вы не являетесь должником банка, на счета не наложены аресты и вы выполнили все обязательства, то проблем и порогов для закрытия таковых быть не может.

Почему нельзя закрыть счет в Альфа Банке

В большинстве случаев Альфа-Банк закрывает счета в короткие сроки, не накладывая никаких ограничений. Периодический возникают случаи, в которых виноваты сами владельцы:

  • Банкротство организации и долговые обязательства перед кредиторами. Без решения финансовых проблем банк не может закрыть вам расчетные счета на основании законов РФ;
  • Арест счета, либо его принудительная блокировка на основании решения суда. Альфа-Банк обязан заморозить средства на таковом до вынесения дальнейших решений судебными органами РФ;
  • Отрицательный баланс, возникший по вине владельца счета. Наличие задолженностей перед банком за обслуживание.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Все возможные причины для отказа в закрытии расчетного счета указаны в договоре партнерства.

В случае с физическими лицами причин меньше:

  • Наложение ареста судебными приставами в соответствии с решением суда;
  • Задолженность по кредитным или иным финансовым обязательствам перед Альфа-Банком.

Если причин для отказа в закрытии счета нет, то вам достаточно совершить эту операцию в Онлайн-банкинге, либо лично посетить отделение с пакетом документов и заявлением (для ИП и Юридических лиц).

Процедура закрытия расчетного счета — проста. Основное условие — отсутствие задолженностей и выполнение всех предусмотренных договором обязательств.

Если нарушений с вашей стороны не было, то Альфа-Банк закроет ваши счета в установленные соглашением сроки.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/kak-zakryt-schet-v-alfa-banke/

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

На сайте ras.arbitr.ru за весь 2018 год содержится всего 542 решения арбитражных судов первой инстанции, связанных со спорами о блокировки счетов по 115-ФЗ или отказах в их открытии. В 2017 году их было 855. Однако, наш консультационный опыт, а также общение с коллегами подсказывает, что блокировок счетов не стало меньше.

Читайте также:  Банк открытие: рассчитать ипотеку на сайте и условия оформления

Мы решили разобраться и первая версия — уменьшения судебных споров связана с появлением досудебного механизма обжалования блокировок счетов, который заработал с 30 марта 2018 года: сначала жалуемся в «свой» банк, а потом — в межведомственную комиссию ЦБ, если не помогло — в суд.

Об эффективности работы межведомственной комиссии мы спросили напрямую ЦБ РФ и нам ответили 28.12.2018 года за подписью начальника Информационно-аналитического управления ЦБ РФ Сковорода С.В., уже через 9 дней после направления запроса.

Итак, по состоянию на 27.12.

2018 года в межведомственную комиссию поступило всего 672 обращения (это на всю Россию за 9 месяцев функционирования досудебного обжалования!), причем 40% из них было связано с отключением от дистанционного банковского обслуживания, что внимание(!) не входит в компетенцию комиссии. Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг).

О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков.

Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г.

по делу А76-15616/2018: «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью.

Суд апелляционной инстанции обращает внимание, что истец правомерно обжаловало действия банка в суд, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования такого спора законодательством не предусмотрен».

Однако, игнорирование возможностей межведомственной комиссии ошибочно, поскольку ее решения значительно быстрее (20 рабочих дней), чем решения судов и также обязательны для банков. Например, решением АС Амурской области от 15.08.

2018 по делу А04-3523/2018, клиенту банка возобновлено обслуживание в ПАО «ВТБ», ранее заблокированное на основании 115-ФЗ (к слову, с банка еще взыскали 30 т.р. за юридические услуги). При этом, клиент параллельно обращался в межведомственную комиссию, которая уже 09.07.2018 г.

приняла решение об отсутствии у банка оснований для принятия решений об отказе в проведении расходных операций клиента.

Что касается судебной практики 4 квартала 2018 года по блокировкам счетов на основании 115-ФЗ, она также как и раньше разнонаправленная.

Примечательно, что в подавляющем большинстве случаев, если обслуживающий банк — Сбербанк, он выигрывает, при этом обращает внимание, на сколько глубоко самый главный банк в стране пытается вникнуть в бизнес-процессы своих клиентов, заметно подражая налоговым органам. Например, вполне рядовая ситуация:

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Однако банк обращает внимание: клиент банка (ИП) не предоставил письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций с ООО «Х» (в частности, детализированные отчеты с подробными описаниями поездок), т.е. не подтвердил реальность ряда операций по счету.

К тому же ранее в деятельности ООО «Х» Банком выявлялись операции с кодами 6001, 4.

05 — операции с денежными средствами, сведения о которых представляются в Росфинмониторинг; информация о лицах, использующих услуги Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание денежных средств/вывод капитала за рубеж/ транзит и т.п.).

Плюс признаки транзитности в деятельности ИП, а также отсутствие в его банковских операциях очевидного экономического смысла и очевидной законной цели. Не сложно представить, как за этими общими фразами может быть скрыта произвольная блокировка любого счета.

Скачайте прямо сейчас уникальный материал!

Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

Обратим внимание, что при блокировки счетов, Сбербанк в подавляющем большинстве случаев имеет претензии не только к поставщикам, но и покупателям организации или ИП (что не свойственно для налоговых проверок, кроме дел по дроблению бизнеса) — например, Решение АС Пермского края от 29.12.2018 г. по делу А50-25927/2018.

Примечательно, что для блокировки счета не имеет значение сумма подозрительной операции, например, ПАО «Промсвязьбанк» не понравились следующие действия клиента:

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Документы, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счету (в т.ч.

подтверждающие целевое использование наличных денежных средств), клиент не представил, что не позволило вывести его из разряда подозрительных лиц и послужило основанием для удержания комиссии при закрытии счета — 379 т.р. (1,5 млн. дали вывести в другой банк) — решение АС города Москвы от 28.12.2018 по делу А40-255599/2018.

Этот же банк подстраховываясь, закрывает расчетные счета через суд: служба безопасности банка вышла в юр. адрес клиента, не нашла его, опросила охранников, составила акт. После банк направил предложение о расторжении договора, не получил на него ответ и не закрыл счет, а обратился в суд, который банк уже поддержал (решение АС города Москвы от 28.12.2018 по делу А40-155468/2018).

Но есть и обратные ситуации, когда суды не только встают на сторону клиентов банка, но и позволяют наказать банк рублем, например:

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

МТС-Банку не понравилось, что ООО «Х» имеет всего двух сотрудников, а за аренду платит много, занимается разноплановой деятельностью (всем понемногу) и вообще транзитом переводит деньги на ИП, которые, как известно, только и создаются для того, чтобы обналичивать деньги.

Но суд не согласился, в частности отметив, что ведение истцом деятельности в маленьком объёме не свидетельствует о подозрительности иных операций, а является его внутренними проблемами, связанными с поступлением заказов.

Доказательств того, что ИП деньги обналичили нет, как нет и транзита, поскольку так как у организации не было достаточно своих сотрудников, она обратилась к ИП (субподряд был возможен по условиям основного договора) и чтобы не задерживать исполнение договора, сразу после поступления на ее счет денег от Заказчика, перевела их исполнителям.

К тому же для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки. (Постановление АС Поволжского округа от 31.05.2018 по делу А65-28380/2017).

Получив положительное для себя решения суда, клиент банка пошел дальше и 28.12.2018 11 арбитражный апелляционный суд принял решение по делу А65-23315/2018: взыскать в пользу клиента банка неустойку за 140 дней блокировки счета, исходя из 0,1% от сумм неисполненных платежных поручений «ипэшникам». Получилось 408 380 рублей.

А вот Тинькофф банк усомнился в следующей операции клиента:

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Видимо логика была такая: хранить деньги можно только в этом банке. Счет заблокировали, но ИП предоставил все запрошенные документы. Однако, бездушный чат банка сообщил, что «банк не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве; ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет».

Но суд отметил, что п. 2 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07.08.

2001 N 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ в части функционирования механизма реабилитации клиентов» обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании, а так как это сделано не было — обслуживание клиента должно быть восстановлено. Правда захочет ли после этого клиент работать с банком — осталось за кадром (решение АС города Москвы от 27.12.2018 г. по делу А40-251715/2018).

Суды также встают на сторону клиентов в споре с Альфа-Банком, который расторгая счета на основании 115-ФЗ, стремиться удержать комиссию.

Более того, суд взыскивает с банка проценты за пользование чужими денежными средствами и неосновательное обогащение, отмечая, что Закон № 115-ФЗ не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, добытых преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

Взыскание убытков с банков за неправомерную блокировку счета заслуживает отдельного внимания. Дело в том, что все юристы банков как один ссылаются на п. 5.2. ст.

 7 115-ФЗ, в соответствии с которым отказ от заключения договора банковского счета и расторжение договора банковского счета не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий. Но решением 9 арбитражного апелляционного суда от 25.12.

2018 по делу А40-119042/2018 с банка были взысканы денежные средства в качестве неосновательного обогащения в размере 1.2 млн. р. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22 541 р., так как счет был заблокирован неправомерно.

Так почему же при наличии положительных для клиентов банков решений межведомственной комиссии и судов, исковых заявлений стало меньше? Думаю, по той же причине, по которой на 11% процентов стало меньше судебных налоговых споров, а суммы по «добровольным» уточненкам превысили доначисления по камеральным проверкам — бизнес не хочет бороться.

На своих семинарах, консультациях, да и м к статьям мы все чаще слышим слово «БЕСПОЛЕЗНО».

Бесполезно оптимизировать налоги в группе компаний — это дробление; бесполезно оптимизировать налог на прибыль и зарплатные налоги — все равно налоговики доначислят, все схемы им известны с доисторических времен; бесполезно судиться с банком, лучше закрыть счет и даже отдать 5-20% остатков банку. Особенно ловко о бесполезности рассуждают НЕ собственники бизнеса, ведь и деньги и риски — не их.

Конечно, в некоторых случаях судиться и правда нецелесообразно (только если время затянуть): например, если ваш ближайший контрагент фирма-помойка и вы это знаете и налоговики это знают… Или когда деньги по счетам действительно оттранзичивались, а потом обналичивались через ИП, подотчетные и займы…

Можно ли работать без таких способов оптимизации (а блокировка счета банком чаще всего следствие именно незаконной налоговой оптимизации)? Можно. Дадим ли на нашем семинаре «волшебный способ»? Нет.

Дадим ли практические решения для точечного, но эффективного применения? Да.

Приходите 29-30 января 2019 года на семинар «Реальная оптимизация налогов» в Санкт-Петербурге (с онлайн-трансляцией).

Скачайте прямо сейчас уникальный материал! Полное руководство по предотвращению и разблокированию расчетных счетов.

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/481235/

Как закрыть счет в Альфабанке

Альфа-Банк принадлежит к числу популярных и надёжных банковских организаций. Большинство клиентов данной компании являются держателями кредиток и дебетовых карточек, имеющих ограниченный срок действия. По окончании действия карты рекомендуется закрыть не только карту, если клиент не желает перевыпускать её и пользоваться в дальнейшем, но и расчётный счёт.

Многие пользователи задаются вопросом, как закрыть счёт, а также можно ли совершить операцию через интернет без необходимости личного посещения отделения организации. Поговорим подробнее об особенностях и нюансах данной операции.

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Причины ликвидации

Существует множество веских причин, по которым пользователь нуждается в расторжении договора с банком:

  1. Утеря карты. Пользователь не хочет восстанавливать пластик и в дальнейшем пользоваться данной карточкой. Возможно, он оформил другую, с новыми реквизитами. Только блокировки пластика недостаточно, поскольку плата за её обслуживание будет продолжать сниматься.
  2. Погашение договора по кредиту. Закрытие кредитки также должно сопровождаться аннулированием договора по причине возможного подключения к ней дополнительных услуг. В результате даже после погашения долговых обязательств перед банком сумма может начисляться на кредитный лимит. Деньги могут сниматься за СМС-информирование, обслуживание карты.
  3. После увольнения с работы, где зарплатная карта обслуживалась ранее организацией. После расторжения трудового договора с компанией клиент автоматически становится единственным полноправным плательщиком. Он самостоятельно платит за дополнительные услуги по карточке: СМС-информирование, годовое обслуживание.

Любая из перечисленных причин требует своевременного расторжения договора с банковской организацией во избежание непредвиденной потери личных денежных средств.

Способы закрытия

Закрыть счёт в Альфа-Банке можно одним из двух способов:

  1. В отделении банка.
  2. С помощью мобильного приложения.
Читайте также:  Газпромбанк легкий кредит: отзывы, условия и процентная ставка

Расторжение договора осуществляется в течение 45 дней. Сначала банковская организация составляет заявку на расторжение договора, окончательное закрытие счёта совершается через 45 дней в случае отсутствия долгов.

Онлайн, через приложение

Закрыть расчётный счёт через интернет могут физические и юридические лица. Для этого на смартфоне должно быть установлено мобильное приложение.

Чтобы закрыть счёт через приложение, зайдите в личный кабинет пользователя. Важно, чтобы у клиента отсутствовали долги. Даже небольшую сумму отрицательного баланса на карточке придётся погасить.

  Расчетно-Кассовое Обслуживание от Альфа-Банка

Перейдите в мобильном приложении во вкладку «Управление счетами». Выберите тот, который Вы желаете закрыть. Кликните «Закрыть счёт». При ликвидации кредитки или кредитного договора, спустя 45 дней нужно посетить отделение банка за справкой отсутствии задолженности.

Рекомендуется после отправления заявки на аннулирование сообщить бизнес-партнёрам о смене реквизитов. Это поможет избежать недоразумений и не допустить отправки денег по несуществующим данным.

В офисе банка

В отделении Альфа-Банка могут совершить операцию физические и юридические лица. Способ идеален для организаций, поскольку для аннулирования банк может потребовать дополнительную документацию.

Для расторжения договора в офисе банка нужно явиться в отделение с российским паспортом и сообщить сотруднику о необходимости прекращения обслуживания реквизитов. Менеджер предложит заполнить заявление на закрытие счёта в двух экземплярах. Перед подписанием заявки внимательно проверьте личную информацию и реквизиты.

Спустя 45 дней снова посетите офис банка, чтобы забрать справку о расторжении договора.

Пластик уничтожается или сдаётся для утилизации в банковское учреждение. Второй способ предполагает снятие магнитной ленты с карточки при владельце. Справка о завершении обслуживания пригодится клиентам, погасившим кредитные обязательств перед организацией.

Физическим лицам нужен только паспорт. Юридическим — бумаги, подтверждающие деятельность компании.

Как закрыть счёт через интернет

Дистанционный способ поможет значительно ускорить процесс аннулирования. Для этого на сайте банка нужно зайти в интернет-банк, вкладка которого расположена в правом верхнем углу страницы.  Перейти на сайт

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Закрыть счёт в Альфа-Банке через интернет можно пользователям, использующим систему Альфа-Клик. Активировать её можно в личном кабинете интернет-банка.

Через интернет можно закрыть следующие виды счетов:

  • расчётный;
  • зарплатный;
  • Блиц;
  • Мой Сейф;
  • Альфа-Мини;
  • АэроПлан.

Чтобы закрыть счёт онлайн для остальных банковских продуктов, необходимо личное посещение офиса банка.

После авторизации в системе Альфа-Клик выберите Ваш счёт и нажмите «Закрыть счёт». Аннулирование невозможно для сотрудников Альфа-Банка и компаний-партнёров.

Нюансы процедуры

Процедура расторжения договора с банком у физического лица и владельца компании несколько отличается.

  Перевод денег с карты на карту Альфа Банка

Частным лицам

Частные лица могут аннулировать любой из вышеперечисленных счетов в интернете в личном кабинете.

По окончании процедуры клиенту необходимо дождаться 6 дней, пока банковская организация обработает заявку, затем через 45 дней расчётный счёт исчезнет из списка в личном кабинете пользователя.

Юридическим лицам

Компания должна правильно подготовить документы к аннулированию. Чтобы не затянуть процесс на долгое время, рекомендуется предварительно учесть следующие нюансы:

  1. Запросить выписку об остатке средств.
  2. Если на балансе есть деньги, перевести или обналичить их.

При переводе средств можно конвертировать их в иные валюты.

Юридические лица являются непростыми клиентами, поэтому операция имеет некоторые нюансы. Аннулирование может произойти по инициативе банковской организации, если компания в течение года не осуществляла никаких финансовых действий.

Ликвидация происходит по причине смены собственника, реквизитов, реорганизации. Поэтому Альфа-Банк вправе потребовать соответствующие документы.

Закрыть договор может только уполномоченное лицо. О прекращении сотрудничества банк или предприятие уведомляет налоговую, пенсионный фонд, страховую компанию.

Какой счёт закрыть не получится

Аннулировать можно не любой счёт. Некоторые из них запрещено закрывать:

  • с отрицательным балансом;
  • с неисполненными заявками по картам;
  • участвующий в действующей сделке;
  • если другие счета в Альфа-Банке отсутствуют;
  • зарплатная карта сотрудника Альфа-Банка;
  • брокерский;
  • с неснижаемым остатком;
  • если к нему прикреплено больше 3 карточек;
  • использующийся для совершения текущих финансовых действий.

Данные ограничения касаются в основном юридических лиц. Для частных лиц единственное условие, запрещающее закрыть карту — минусовой баланс.

Для оперативного закрытия расчётного счёта пользователям рекомендуется воспользоваться услугой дистанционного аннулирования. Полная процедура расторжения договора занимает 45 суток. Перед процедурой рекомендуется подробно ознакомиться с условиями закрытия, а также со списком счетов, не подлежащих аннулированию.

Вы можете поделиться личным опытом закрытия счетов или карт, а также оставить отзывы в х.

Источник: https://AlfaBank-24.ru/uslugi/zakryt-schet

Как правильно закрыть счет в Альфа-Банке юридическому лицу

Альфа Банк закрыть счет: порядок процедуры, причины отказа

Расчетный счет в банке является необходимым элементом деятельности компании. Через банковский счет ведутся расчеты с контрагентами, уплачиваются налоги и сборы, проводятся любые финансовые операции от имени компании. Но возникают ситуации, когда конкретный счет больше не нужен. Рассмотрим их на примере того, как закрыть счет в Альфа-Банке юридическому лицу.

Особенности процедуры

При взаимодействии с банковскими учреждениями юрлицо выступает в качестве клиента и стороны договора о расчетно-кассовом обслуживании. Так как компания является специфическим клиентом банковского учреждения, процедура закрытия расчетного счета для нее имеет некоторые особенности. Остановимся на основных из них:

  • Аннуляция расчетного счета может происходить по инициативе банка или компании-клиента. Банк закрывает счет самостоятельно, но с уведомлением юрлица, если в течение 2-х лет не осуществлялись никакие операции. По аналогичной причине, но через 1 год, банковское учреждение вправе инициировать принудительное закрытие счета через суд, и прекращать обслуживание при выявлении нарушений по закону № 115-ФЗ (отмывание доходов).
  • Юридическое лицо, как правило, закрывает расчетный счет при смене банка, реорганизации, ликвидации, смене собственника или юридического адреса.
  • Инициировать закрытие счета может только лицо, у которого есть право подписи и которое уполномочено представлять интересы компании (руководитель, бухгалтер, представитель на основании доверенности).
  • Расчетно-кассовое обслуживание приостанавливается на основании подачи заявления. Форма заявления устанавливается конкретным банком. В заявлении указываются сведения о компании-клиенте, причины закрытия расчетного счета и его реквизиты, способ получения остатка, если он есть.

Непосредственное закрытие счета

  • Непосредственное закрытие счета происходит в сроки, которые прописаны во внутренних документах банка. Обычно на то, чтобы полностью закрыть банковский счет, требуется 45 дней с подачи заявления. Правда, как только распоряжение о закрытии принято, счет становится неактивным и не отображается в системе интернет-банкинга.
  • Ранее юридические лица были обязаны в 7-дневный срок уведомить налоговый орган, ФСС и ПФР о закрытии счета. Согласно изменениям 2014 года, данная обязанность возложена на банковское учреждение. Теперь, закрывая расчетные счета, руководители компаний могут не беспокоиться об уведомлениях, но у них остается право самостоятельно оповестить уполномоченный орган об изменениях с расчетным счетом.
  • Прежде чем запускать процедуру закрытия, стоит убедиться в отсутствии задолженности, которая может стать причиной отказа.
  • Компания вправе воспользоваться услугами специалистов в процессе прекращения расчетного счета. К примеру, сотрудники Центра правовых услуг «Империя» на основании доверенности проведут все действия, связанные с закрытием счетов юридических лиц в Альфа-Банке и других банковских учреждениях.

Пошаговая процедура закрытия счета в Альфа-Банке

  • Правила закрытия расчетного счета в Альфа-Банке указаны на официальном сайте организации, кроме того — они прописываются в договоре с компанией. Стандартная процедура закрытия счета по инициативе юридического лица предполагает прохождение таких этапов:
  • В Альфа-Банке сделать это можно двумя способами — посетить отделение банка и заполнить заявку в бумажном виде или подать заявление в онлайн-форме через личный кабинет интернет банкинга.
  • Менеджер банка может потребовать приложить к заявке выписку из ЕГРЮЛ, полученную в течение последних 30-ти дней, и документ, подтверждающий полномочия руководителя или другого лица, которое инициирует закрытие расчетного счета.

Когда при подаче заявки на закрытие счета на нем остаются деньги, нужно вывести их до окончательного закрытия. Можно перевести остаток на другой счет, открытый в Альфа-Банке на имя клиента, или получить наличные в кассе.

Счет окончательно закрывается и компании выдается справка об этом примерно через полтора месяца с подачи первоначального заявления.

Обратите внимание, что сразу после направления заявки на закрытие действующего расчетного счета стоит уведомить об этом партнеров по бизнесу.

Уведомление контрагентов не является обязанностью юридического лица, но это позволит избежать перечислений средств по уже недействительным реквизитам.

Связано это с тем, что, хотя банк и называет срок 45 дней для полного закрытия счета, но перекрывает доступ к нему после принятия заявления о закрытии.

Ситуации, в которых закрыть счет нельзя

Российским законодательством предусмотрены ситуации, при которых закрыть счет в банковском учреждении только по желанию компании не получится. К примеру, нельзя прекратить расчетный счет, если:

  • его баланс отрицательный или есть невыплаченный долг за банковское обслуживание;
  • счет или средства на нем заблокированы по решению уполномоченного государственного органа, суда;
  • имеет место процедура принудительной ликвидации или банкротства юридического лица. В данном случае расчетные счета компании не закрываются до полного погашения задолженностей перед кредиторами.

В названных случаях действует несколько иной порядок закрытия расчетного счета юрлица, проконсультироваться по которому можно у специалистов ЦПУ «Империя».

Они ответят на любые вопросы о том, как закрыть счет в Альфа-Банке, подготовят необходимые документы и представят интересы клиента по доверенности.

Мы справимся с поставленной задачей любой сложности, сделаем это профессионально, оперативно и с соблюдением интересов вашей компании.

Дата:

23.08.2017

Источник: https://cpu-imperia.ru/articles/kak-zakryt-schet-v-alfa-banke-yuridicheskomu-licu/

Ссылка на основную публикацию