Топ 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Наш топ 10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019 года расскажет о десятке способов сохранить и преумножить свои сбережения.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Вкладом можно воспользоваться для нескольких валют: рублей, долларов США и евро. Наименьшая возможная сумма вклада составляет 15000 рублей или 500 долларов США. Вложить деньги можно на срок от 3 до 36 месяцев. Выплаты производятся в конце указанного срока.

А вот в течение времени действия вклада ни пополнить, ни частично снять сбережения нельзя. Процентная ставка в рублях составляет от 6,7% до 7,4%, а в долларах – от 0,1% до 0,9%.

Дополнительные проценты годовых могут получить пенсионеры и те, кто воспользовались вкладом онлайн (при условии, что сумма не превышает 1499999 рублей).

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Этот специальный депозит предназначен для тех физических лиц, которые воспользовались программой накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Валюты вклада: рубли (от 100000 рублей), доллары США (от 1500 долларов), евро (от 1500 евро). Срок вклада, в зависимости от валюты, колеблется от 370 до 1800 дней. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Есть капитализация.

Процентная ставка в рублях от 7% до 8,35%, в долларах от 1,5% до 2,66%, в евро 0,2%.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Этот депозит физических лиц предназначен для совместного накопления во вкладе и инвестирования в ПИФ. Валюты вклада: рубли (от 25000 рублей), доллары США (от 500 долларов), евро (от 500 евро).

Срок вклада варьируется от 91 дня до 367 дней. Пополнить счет или снять часть средств невозможно. Выплата процентов происходит в конце срока.

Процентная ставка в рублях составляет до 8,9%, в долларах до 2%, в евро до 0,4%.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Валюты вклада: рубли (от 10000 рублей), доллары США (от 500 долларов), евро (от 500 евро). Вложить деньги можно на срок от 92 дней до 3 лет. На протяжении времени действия вклада нельзя ни пополнить, ни частично снять сбережения. Предусмотрена капитализация процентов. С учетом капитализации процентная ставка в рублях от 5,3% до 7,34%, в долларах от 0,35% до 2,81%, в евро от 0,01% до 0,3%.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Этот срочный депозит физических лиц можно открыть как в отделении, так и в мобильном и Интернет-банке. Валюты вклада: рубли (от 50000 рублей), доллары США (от 1000 долларов), евро (от 1000 евро). Пополнение либо частичное снятие сбережений не предусмотрено. Проценты выплачиваются ежемесячно. Процентная ставка в рублях составляет от 7,29% до 8%, в долларах США от 0,2% до 0,8%, в евро 0,1%.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Вклад «Доходный» можно оформить как в офисе банка, так и онлайн. Валюты вклада: рубли (от 3000 рублей), доллары США (от 50 долларов), евро (от 50 евро). Сроки варьируются от 31 дня до 1460 дней.

Пополнение или же расходные операции с условием сохранения процентной ставки не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока либо капитализируются.

Процентная ставка до 8% в рублях, до 3,85% в долларах, до 1,1% в евро.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Валюты вклада: рубли (от 100000 рублей), доллары США (от 1000 долларов), евро (от 1000 евро). Срок вклада варьируется от 91 дня до 367 дней. Расходные операции и пополнение сбережений не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока вклада.

Процентная ставка в рублях составляет от 8% до 8,45%, в долларах от 1,75% до 2%, в евро от 0,6% до 0,65%. Пользуясь интернет-банком, можно рассчитывать на повышенную процентную ставку. В случае досрочного расторжения возможны льготные условия.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Этот депозит перечисляет по 50 копеек с каждой начисленной клиенту 1000 рублей на благотворительность. Вклад возможен только в рублях: наименьшая возможная сумма – 50000 рублей. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено, а начисление процентов выполняется в конце срока. Процентная ставка колеблется от 6% до 6,5%.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Этот вклад возможен при наличии начальной суммы в 2000000 рублей. Срок вклада составляет 365-913 дней. Частичное снятие не предусмотрено. А вот пополнить сумму сбережений возможно. Проценты начисляются каждый месяц. Процентная ставка насчитывает 7,4%.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Этот вклад возможен при наличии начальной суммы в 50000 рублей. Предлагается три варианта срока вклада: 2, 6 и 12 месяцев. Частичное снятие без потери процентов невозможно. Предусмотрен вариант пополнения счета. Процентная ставка варьируется от 7,3% до 8,8%. По истечении срока вклада проценты выплачиваются на карту «Халва».

Подбирая для себя банковский вклад, стоит внимательно изучить все условия – и тогда вы точно останетесь довольны результатом.

Источник: http://top5-top10.ru/top-10-samyx-vygodnyx-vkladov-v-nadezhnyx-bankax-2019-goda/

Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях

Шрифт A A

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения.

В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности.

Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом.

Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца.

Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

  • вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
  • банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
  • депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
  • проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
  • депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
  • первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
  • кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
  • сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
  • условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
  • заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
  • расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
  • неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Читайте также:  Дебетовые карты альфа банка: тарифы, особенности, отзывы

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ.

Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит.

Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

  1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
  2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
  3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
  4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
  5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
  6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Регулярный рейтинг журнала Forbes будет полезен при выборе надежного партнера

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

Банк Валюта депозита Начисляемый процент в год Гарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр) доллары США 4,5 90
Edvard и Jones Vanguard Group (США) доллары США 2,96 100
ING Direct Italia (Италия) евро 1,4 100
Nordea (Швеция) крона 1 100
Postfinance (Швейцария) франки 0,15 100
ING DiBa евро 1 100
Citadele (Латвия) евро 3 100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

  1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
  2. Справка с места жительства (оригинал).
  3. Резюме на английском языке установленной формы.
  4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
  5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
  6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
  7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
  8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
  9. Номер ИНН.
  10. Справка о составе семьи.
  11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку.

После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита.

В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

  • Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:
  • Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации

Стандартные условия:

  • пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
  • срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
  • доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
  • управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
  • конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
  • минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
  • минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
  • условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
  • доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
  • предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

  1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
  2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
  3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

Плюсы Минусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учреждений Низкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублей Необходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсов Удержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозита Длительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.
Читайте также:  Номинальный директор: ответственность по законодательству и кто он

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Источник: https://ostrovrusa.ru/vklady-v-inostrannye-banki-pod-procenty

Какие банки Москвы самые надёжные в 2018 году

Главная страница → Какие банки Москвы самые надёжные в 2018 году

В условиях экономической нестабильности, когда банки один за другим лишаются лицензии, оценка надежности кредитной организации имеет принципиальное значение и является особенно актуальным вопросом для вкладчиков. Так уж получилось, что за последние годы россияне научились понимать, что банковская система, как никакая другая, крайне чувствительна к экономическим колебаниям.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Критерии оценки надежности банка

На надежность банка влияет множество показателей, вот основные из них:

  • динамика и структура финансового баланса кредитной организации;
  • показатели рентабельности (доходности), ликвидности и капитализации банка;
  • качество и количество принадлежащих банку активов и других его финансовых ресурсов;
  • обеспеченность банка финансовыми средствами для осуществления текущих расчетов.

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Впрочем, данные показатели оценки надежности банка вряд ли будут понятны простому вкладчику, поскольку для их анализа требуются особые знания. В этом случае можно обратиться к более доступной и понятной информации, изучив которую можно и без сложных математических подсчетов составить достаточно объективное мнение о надежности банка.

Как определить надёжность банка?

Самыми надежными банками сегодня являются крупные финансовые организации так или иначе связанные с государственным капиталом, в идеале — с непосредственным государственным участием в финансировании. Как показывает практика, достаточно надежными являются банки, входящие в состав крупных финансово-промышленных корпораций и холдингов.

Информацию о собственниках банка, а, значит, и о степени его надежности можно всегда узнать на официальном сайте банка. Там же добросовестные банки размещают годовые отчеты о финансовой деятельности, которые также следует внимательно изучить.

Рейтинги, составленные независимыми рейтинговыми агентствами или другими профессиональными организациями, тоже являются носителями объективной информации о надежности банков.

Так, рейтинг надежности банков журнала Forbes составляется на основе размера активов кредитной организации, ее прибыли, капитала и депозитов частных лиц.

Помимо этого, он учитывает оценки, выставляемые каждому работающему на российском рынке банку международными агентствами Fitch, Moody's и Standard&Poor's.

Объем активов и объем капитала банка является одним из главных показателей надёжности банка. Самой крупной финансовой организацией России является «Сбербанк России», активы которого превышают 17 миллиардов рублей.

Топ-50 крупнейших московских банков по размеру активов (банки показаны в порядке убывания активов):

  • Сбербанк России
  • Газпромбанк
  • ВТБ24
  • ФК Открытие (бывший НОМОС-банк)
  • Россельхозбанк
  • Альфа-банк
  • Банк Москвы
  • Национальный Клиринговый центр
  • Юникредит Банк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Московский кредитный банк
  • Ханты-Мансийский банк Открытие
  • Бинбанк
  • Русский Стандарт
  • Связь-банк
  • Ситибанк
  • МДМ-банк
  • Уралсиб
  • Национальный банк «Траст»
  • Нордеа-банк
  • Московский областной банк
  • ИНГ банк
  • Хоум Кредит Банк
  • Глобэкс
  • Банк Зенит
  • Петрокоммерц
  • СМП банк
  • Новикомбанк
  • Рост банк
  • Абсолют банк
  • Возрождение
  • Московский индустриальный банк
  • Российский капитал
  • МТС-банк
  • ТрансКапиталБанк
  • ОТП-банк
  • Кредит Европа Банк
  • РосЕвроБанк
  • Тинькофф банк
  • МСП-банк
  • Ренессанс-Кредит
  • Дельта-Кредит
  • Пересвет
  • Росгосстрах Банк
  • Инвестторгбанк
  • БНП Париба банк
  • Финпромбанк

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

Кстати, порядка 45% всех вкладов физических лиц в России сосредоточены именно в Сбербанке.

  Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию? Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала «Какие банки Москвы самые надёжные в 2018 году» ссылка на open-deposit.ru обязательна.

Выбрать банк для открытия вклада

Источник: http://open-deposit.ru/notes/nadyozhnye_banki_moskvy/

Самые надежные банки с высоким процентом по вкладам 2017

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

В последние полгода-год любого владельца сбережений интересует только один вопрос: какие в стране самые надежные банки для вкладов? Учитывая резвость, с которой Банк России лишил лицензий не один десяток кредитно-финансовых учреждений, поиски ответа на него приобретают особую актуальность.

Чтобы вам не пришлось столкнуться с Агентством по страхованию вкладов и мучительным ожиданием выплат страхового возмещения (его получают вкладчики банков, лишенных лицензии), надо научиться самостоятельно анализировать информацию о финансовых организациях. Радует, что она не является секретной, а потому отыскать ее можно в нескольких открытых источниках.

Проще говоря, выбирая надежные банки с высоким процентом по вкладам, необходимо ориентироваться сначала на финансовое здоровье и устойчивость организации, а уже потом на размер обещаемой ею доходности.

Какие показатели деятельности важны?

Попробуем составить рейтинг банков по надежности на 2017 год, используя информацию из открытых источников. Под последними следует понимать выборки, публикуемые на тематических интернет-ресурсах, либо же на веб-порталах самих банков. Составлять его мы будем для столичного региона.

Главный показатель, на который необходимо обращать внимание — прирост депозитов. Его можно анализировать в разрезе нескольких временных периодов: год, полгода, месяц — это уже как вам больше нравится. По состоянию на сегодняшний день пятерка лучших выглядит следующим образом (сравниваются август и сентябрь):

Банк Объем вкладов ФЛ, тыс. руб. Прирост по сравнению с прошлым месяцем
Сбербанк России 9 462 579 207 +255 726 750
ВТБ 24 1 791 233 847 +109 061 244
Альфа-Банк 571 561 417 +25 552 773
Газпромбанк 540 114 252 +37 375 697
РСХБ 407 704 168 +12 156 556

Изучая данные, необходимо понимать, что отклонения резкий отток либо приток вкладов — не слишком хорошо характеризуют кредитную организацию. Например, в первом случае можно говорить о сокращении рискового бизнеса либо об утере доверия клиентов. Причины разные, а исход один — отток.

Во втором случае резкое наращивание объема депозитов выступает свидетельством агрессивного привлечения. В условиях неустойчивой финансовой среды оно очень опасно. Дело в том, что переманить владельца депозита можно высокими процентами. А они чреваты утерей финустойчивости. Есть, впрочем, особые случаи.

Например, слияние нескольких организаций в одну демонстрирует резкий приток вкладов у последней, однако, он вовсе не свидетельствует о каких-либо проблемах.

Поскольку нас интересуют исключительно самые надежные банки Москвы, необходимо рассматривать такой показатель, как доля вкладов в пассивах-нетто. Для упомянутых выше банков ситуация такова:

Банк Доля вкладов в пассивах-нетто, %
Сбербанк России 42,70
ВТБ 24 62,29
Альфа-Банк 25,80
Газпромбанк 10,77
РСХБ 17,29

По состояния на сегодня чем меньше банк зависит от депозитов, тем лучше. Почему? Потому что он является более устойчивым в финансовом плане. То есть, его пассивы более диверсифицированы.

Практика показала, что те, кого Центробанк оставил без лицензии, имели один-единственный источник фондирования. Как вы уже догадались, это были вклады физических лиц.

Читайте также:  Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Многие экономисты уверены, что при доле последних в пассивах-нетто на уровне 50% и более свидетельствует о проблемах с надежностью. Однако к нашей стране это малоприменимо, ведь российские кредитно-финансовые организации вследствие санкций утратили возможность пользоваться иными (недепозитной массой) источниками фондирования. Государственное финансирование многим вообще недоступно.

В принципе, приведенных данных вполне достаточно, чтобы составить рейтинг надежности банков Москвы. Для чистоты эксперимента по его составлению приведем информацию относительно эффективности активов-нетто.

Банк Показатель Изменение, % сентябрь октябрь
Сбербанк России 0.79 0.74 +0.05
ВТБ 24 -0.77 -0.77 без изменений
Альфа-Банк 1.85 0.01 +1.84
Газпромбанк -1.81 -2.22 +0.41
Россельхозбанк -1.80 -1.96 +0.16

Этот показатель — рентабельность — следует рассматривать наоборот. То есть, величина активов-нетто у тех банков, которые имеют больше всех депозитов, будет ниже, чем у тех, кто только мечтает о хорошем привлечении средств физлиц.

Вообще, в отечественной практике крупные системные организации запредельной рентабельностью никогда не могли похвастаться. Например, у Сбера в лучшие времена (весна прошлого года) она составляла 2.25.

Поэтому отрицательные значения, приведенные в таблице, нельзя расценивать как нечто плохое — время от времени рентабельность у крупных игроков бывает и отрицательной. Это нормально.

Источник: http://vklad-podbor.ru/pomoshh-vkladchiku/samyie-nadezhnyie-banki-dlya-vkladov

Крупнейшие банки снижают ставки валютных вкладов

ТОП 10 валютных вкладов: самые надежные банки и их условия

В последние полгода ставки валютных вкладов росли, но в марте ситуация начала меняться /М. Стулов / Ведомости

В последние полгода ставки валютных вкладов росли. Причем крупнейшие розничные банки предлагали вкладчикам одни из самых выгодных условий вложений валюты. Ставки долларовых депозитов в некоторых банках из топ-10 по величине портфеля привлеченных средств населения достигали 3,5–4% годовых. Но в марте ситуация начала меняться.

Только за первые дни марта четыре из десяти крупнейших розничных банков страны снизили доходность валютных депозитов.

В минувший четверг Сбербанк снизил ставки вкладов в валюте для всех категорий клиентов – от мелкой розницы до сегментов «Сбербанк первый» и Private Banking.

В розничном сегменте ставки долларовых вкладов снижены на 0,05–0,15 процентного пункта (п. п.). Максимальная ставка опустилась с 2 до 1,85% годовых – столько банк готов начислять на вклад «Сохраняй онлайн» на сумму от $20 000 сроком 1–3 года. Вклады в евро в мелкорозничном сегменте Сбербанк не открывает.

Ставки депозитов в долларах для состоятельных клиентов снижены на 0,25 п. п., а в евро – на 0,14–0,5 п. п. в зависимости от срока и суммы вложения. Теперь, к примеру, клиенты «Сбербанк первый» могут размещать доллары на депозиты под 0,65–3,15% годовых в зависимости от срока и суммы вложений. Максимальная ставка вклада в евро для них составит 0,5% годовых.

За день до Сбербанка условия долларовых вложений ухудшил Альфа-банк. Доходность его долларовых депозитов сроком более полугода снижена на 0,2–0,45 п. п. до 1,7–2,5% годовых в зависимости от сумм и срока вложений (указаны ставки для клиентов, не оформивших пакет услуг). Максимальная ставка назначается при вложении от $100 000 на три года.

С начала марта банк ВТБ существенно снизил ставки долларовых депозитов. Снижение составило в среднем 0,5–1,15 п. п.

: в рознице ставки непополняемых вкладов (на сумму от $3000) опустились до 1,2–2,35% годовых в зависимости от срока вложений, в премиальном сегменте – до 1,25–3,3% в зависимости от суммы и срока депозита.

Ставки вкладов в евро ВТБ уменьшил в среднем на 0,25 п. п., в рознице – до 0,3–0,6% годовых, в премиальном сегменте – до 0,35–0,8%.

Долларовые ставки вкладов ВТБ оставались в течение нескольких месяцев одними из самых высоких на рынке, как и в банке «ФК Открытие», который с марта также снизил доходность долларовых депозитов сроком на 1 год на 0,25 п. п. до 3,2% годовых. Это максимальная ставка розничного депозита в банке.

Банкиры объясняют перемены в процентной политике рыночной конъюнктурой. Изменение ставок связано с общим рыночным трендом на понижение, заявила пресс-служба Сбербанка. «Мы приняли это решение, исходя из конъюнктуры рынка», – пояснила «Ведомостям» пресс-служба ВТБ.

Независимые эксперты называют несколько конкретных причин падения валютных ставок.

Во второй половине прошлого года многие крупные банки серьезно увеличили ставки долларовых вкладов, борясь с оттоком средств населения со счетов после введения очередной порции санкций США в отношении России, напоминает гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев.

К концу года ситуация с вкладами нормализовалась, теперь банки накопили достаточный запас валютной ликвидности, поэтому и потребность привлекать столь дорогие вклады отпала, объясняет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. Теперь у банков нет необходимости переплачивать вкладчикам в попытке их удержать, соглашается Самиев.

По подсчетам Frank RG, в январе приток на срочные вклады в Сбербанке составил $680 млрд, а в ВТБ – $1,358 млрд.

По мнению советника по макроэкономике гендиректора «Открытие брокера» Сергея Хестанова, сейчас крупнейшие банки могут ждать ослабления рубля в ближайшем будущем, поэтому привлекать пассивы в валюте им становится неинтересно.

Причем для того, чтобы снизить ставки, достаточно ожидания даже небольшого ослабления российской валюты, считает он. «Кроме того, спрос на валютные кредиты российских банков традиционно невелик, найти надежного заемщика в валюте для них не так просто.

Поэтому привлекать много валюты с помощью высоких ставок банкам нецелесообразно», – добавляет Хестанов.

В предыдущие месяцы динамика долларовых ставок банковских вкладов также поддерживалась ростом учетных ставок в США и ожиданиями начала ужесточения монетарной политики ЕЦБ.

По словам Доронкина, еще пару месяцев назад рынок ждал продолжения роста ставки ФРС США, но в начале года стало очевидно, что в 2019 г. эта ставка останется на ее текущем уровне.

Это также способствовало коррекции ставок привлечения вниз, считает эксперт.

В четверг ЕЦБ также в очередной сохранил базовую ставку по кредитам на нулевом уровне, ставку по депозитам – на уровне минус 0,4%, ставку по маржинальным кредитам – на уровне 0,25%. Регулятор дал понять, что европейские ключевые ставки останутся на нынешних уровнях по крайней мере до конца года.

Подтолкнуть банки к снижению ставок валютных вкладов в марте также могло увеличение предложения валюты на межбанковском рынке и со стороны ЦБ, добавляет Хестанов.

По мнению экспертов, пока говорить об устойчивом тренде снижения депозитных ставок по вкладам в валюте в российских банках рано.

Доронкин не ожидает резких движений ставок долларовых вкладов в ближайшее время, если не будет экономических шоков или введения новых санкций, в том числе в отношении госбанков.

«В отсутствие стрессовых событий наиболее вероятно сохранение ставок на текущих уровнях либо их незначительное снижение: в условиях жесткой конкуренции переложить рост стоимости фондирования на заемщиков банкам не удастся в полной мере.

Для поддержания процентной маржи на адекватном уровне им придется постепенно снижать ставки по вкладам, как рублевым, так и валютным», – прогнозирует Доронкин.

Сильного снижения ставок вкладов в долларах ждать не стоит, соглашается Самиев. «Пока не слишком понятно, как в таком случае поведут себя валютные вкладчики, думаю, многие банки предпочтут не рисковать», – заключает он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/10/795976-stavki-valyutnih-vkladov

Ссылка на основную публикацию