Росбанк: 120подноль, условия оформления, тарифы

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

В июле Росбанк запустил кредитную карту #120подНОЛЬ, в которой постарался объединить основные пожелания клиентов к данному виду продуктов – длительный льготный период, низкую процентную ставку и недорогое (а лучше – бесплатное) обслуживание. А вот удалось ли ему это сделать и насколько действительно выгодным получился продукт– будем разбираться вместе.

Условия

На первый взгляд, условия обслуживания кредитной карты от Росбанка #120подНОЛЬ выглядят достаточно привлекательно для клиентов:

  • льготный период (срок, в течение которого банк не начисляет проценты), составляет 120 дней. Это больше, чем у ключевых игроков рынка (для сравнения – в Сбербанке 55, в Альфа Банке – 100 дней. 120 дней предлагает банк Тинькофф, но на такой лимит могут рассчитывать только клиенты, которые переводят свой долг из другого банка).

Однако, в Росбанке подпадают под условия беспроцентного периода только операции по оплате товаров и услуг. Это означает, что при снятии наличных клиент должен быть готов к тому, что на эту операцию льготный период не распространяется, а значит, на нее будут начислены проценты.

Многие банки работают также (тот же Сбербанк, Райффайзенбанк, банк Тинькофф и прочие), но не все. Сегодня на рынке есть и другие предложения. Например, в Альфа-банке льготный период действует и на оплату товаров и услуг, и на снятие наличных. Особенно это важно для тех клиентов, которые частенько пользуются этой услугой;

  • максимальная сумма кредитного лимита, которая может быть установлена по карте #120подНОЛЬ от Росбанка – 1 млн. руб. На сегодня это максимум, на что могут претендовать клиенты по стандартным банковским программам, при этом большая часть финучреждений готовы работать с лимитами не более 0,5-0,75 млн. руб.

Получить больше, чем 1 млн. руб., в российских банках можно только в рамках специальных премиальных продуктов или на индивидуальных условиях для ВИП-клиентов. Например, в Сбербанке кредитный лимит может достигать 3 млн. руб., но только по одному продукту, и только при персональном расчете лимита клиента;

  • за обслуживание карты банку придется заплатить. В сравнении с большинством предложений на рынке – это недорого. Важное дополнение – в первый месяц комиссия отсутствует, кроме этого, при условии проведения платежей по карте на сумму более 15 000 руб. в месяц ежемесячная комиссия также не взимается.

Стоит отметить, что подобные продукты на рынке уже есть, но у Росбанка карта #120подНОЛЬ более сбалансирована – как по сумме покупок, так и по размеру комиссии (в том же банке Тинькофф для бесплатного обслуживания сумма покупок в месяц должна превышать 50 тыс. руб, в противном случае комиссия составит уже 249 руб.).

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Однако, и тут не обошлось без уловок со стороны банка, чтобы заработать – СМС-информирование, которое, как бы, по идее, должно входить в стоимость обслуживания кредитной карты по умолчанию, отнесено банком в отдельную услугу за доплату. Подключить можно бесплатно, а ежемесячная комиссия составит 66 руб.

Не включена в стоимость ежемесячного обслуживания еще одна стандартная услуга – это перевыпуск карты по инициативе клиента – стоимость составит 350 руб. и срочное оформление (за ускоренное изготовление именного пластика);

  • процентная ставка по карте #120подНОЛЬ составляет от 21.4% годовых и начисляется, только если клиент не успел погасить задолженность в льготный период. Банк не информирует о максимальном значении ставки, поэтому лично для меня это означает только то, что меньше, чем 21,4% годовых, ставка по карте быть не может;
  • еще одним важным параметром любой кредитной карты является комиссия за операции по выдаче наличных. Стандартная практика всех банков принуждать клиента пользоваться кредиткой для расчетов, а не для снятия денег со счета, потому практически все финучреждения устанавливают высокие комиссии за такие операции.

Росбанк не исключение – при снятии кредитных средств комиссия составит 4,9% от суммы операции + 290 руб. (независимо от места ее проведения). Если с карты будут сниматься собственные (не кредитные) средства комиссия будет меньше: 1%+100 руб. в любом банке и бесплатно в устройствах Росбанка и его банков-партнеров.

Стоит отметить – список партнеров включает в себя целый ряд организаций, обладающих крупной сетью собственных отделений и АТМ (Альфа-банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, АК Барс) что существенно расширяет его покрытие в регионах.

К сожалению, Росбанк, как и многие другие, умалчивает о наличии и стоимости некоторых дополнительных «необязательных» услуг, которые существенно влияют на то, во сколько обходится продукт. Например, для владельцев карт #120под НОЛЬ еще одним платежом является ежемесячная оплата страховки в размере 0,9% от задолженности (и, конечно, в своей СК).

Если учесть, что льготный период составляет 4 месяца, и спешить погашать досрочно его никто не будет, то говорить о низкой стоимости обслуживания #120подНОЛЬ (а тем более, о бесплатном) по меньшей мере, некорректно. Ну, никак 0 не получается! А ведь это преимущество, отраженное даже в названии продукта. Но надо же на чем-то зарабатывать?

Требования и документы

В соответствии с требованиями Росбанка оформить кредитную карту могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия одного из подразделений банка. Стоит отметить, что минимальный возраст клиента, заявку которого банк готов рассматривать, составляет 18 лет.

Для оформления кредитной карты #120подНОЛЬ понадобится паспорт гражданина РФ и справка 2-НДФЛ (требуется, если сумма лимита более100 тыс. руб.). В случае предоставления в качестве документа, подтверждающего доход заявителя, справки, заверенный работодателем, дополнительно подается копия трудовой книжки/договора.

Договор с банком заключается путем акцепта оферты клиента о заключении Договора СКС и Договора о выдаче и использовании Кредитной карты, оформленной в подразделениях Росбанка (путем подписания клиентом заявления) либо путем направления заявления на открытие СКС и оформление и выдачу кредитной карты через систему «РОСБАНК Онлайн».

Преимущества и недостатки

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Проанализировав условия кредитной карты #120подНОЛЬ можно выделить следующие преимущества для потребителей:

  • длительный льготный период (до 4-х месяцев);
  • внушительный кредитный лимит (до 1 млн. руб.);
  • возможность оформления карты без предоставления справки о доходах (но только на сумму до 100 тыс. руб.);
  • сравнительно недорогая стоимость обслуживания (и бесплатно в те месяцы, когда сумма покупок по карте превышает 15 тыс. руб.);
  • отсутствие комиссии за снятие собственных (не кредитных) средств клиентов через устройства Росбанка и его банков – партнеров.

К минусам данного продукта стоит отнести:

  • льготный период не распространяется на операции по снятию наличных и приравненных к ним (перевод с карты на карту, пополнение электронных кошельков и т.д.);
  • высокая стоимость комиссии за снятие наличных за счет кредитных средств (4,9% от суммы операции + 290 руб.);
  • отсутствие прозрачности в части формирования процентной ставки после завершения льготного периода (банк указывает только минимальное ее значение – от 21,4% годовых);
  • дополнительные расходы, влияющие на конечную стоимость продукта для потребителя (страховка в размере 0.9% ежемесячно от остатка кредитной задолженности);
  • отсутствие кэш-бека и прочих программ лояльности, к которым люди уже привыкли, и на чем хотят экономить.

Подводные камни

Страхование

Как мы говорили ранее, одним из «необязательных» условий получения кредитной карты в Росбанке является присоединение заемщика к программе добровольного коллективного страхования в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

Платеж за присоединение к Программе составляет 0,9% ежемесячно от суммы текущей задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату окончания расчетного периода по кредитному договору. Как Вы понимаете, платеж списывается банком самостоятельно, и оплата осуществляется за счет кредитных средств клиента.

Акция Эпиденьгия от Яндекса — как стать участником

Избежать начисления по этой услуге можно только ежемесячно, на дату окончания расчетного периода, погашая долг. Но в этом случае теряется смысл в наличии льготного периода. Учитывая целевую аудиторию этой кредитки, основная категория клиентов будет «тянуть» до последнего и оплачивать страховку.

Процентная ставка после завершения беспроцентного периода

Второй важный момент, о котором нужно знать пользователям карты #120подНОЛЬ -это процентная ставка, которая начисляется после завершения льготного периода (если клиент не успел погасить задолженность). Как Вы помните, ставка от 21,4%, т.е. узнать свою ставку клиент сможет только по факту, когда банк оформит заявку.

Если нет проблем с погашением в течение льготного периода – это было бы не так важно, но, как Вы помните, есть еще дополнительные условия, которые не распространяются на операции по снятию наличных и прочее, приравненное к данному виду платежей. В результате, при снятии наличных банк сразу начнет начислять проценты.

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Минимальный платеж

Одним из ключевых преимуществ карты #120подНОЛЬ, активно рекламируемой Росбанком является длительный льготный период, который достигает 120 дней. Это действительно так, но это вовсе не означает, что все четыре месяца не нужно осуществлять никаких погашений. Раз в месяц, при наличии задолженности, клиент должен осуществить минимальный платеж.

Это сделано для того, чтобы не терять связь с клиентом на столь длительный период времени и своевременно выявлять проблемных заемщиков. Обычно, его размер составляет 5% от задолженности. В Росбанке расчет минимального платежа осуществляется индивидуально, под каждого клиента, и указывается в кредитном договоре.

Премиальный продукт

Для состоятельных клиентов Росбанк предлагает аналог #120подНОЛЬ – премиальный продукт.

Кроме внешнего вида он имеет еще ряд отличий:

  • во-первых, процентная ставка, которая не только ниже (19%), но и уже является фиксированной, т.е. одинаковой для всех клиентов;
  • во-вторых – кредитный лимит, который может достигать 2 млн. руб.;
  • в-третьих – уже привычное для состоятельных клиентов банковское ВИП-обслуживание (персональный менеджер, консьерж-сервис, страховка в загранпоездках, индивидуальные курсы по обмену, партнерские программы и прочие привилегии, которые банк может предложить таким клиентам).

По этой карте оплата за обслуживание не предусмотрена. Все услуги предоставляется в рамках пакета услуг «Премиальный», стоимость которого составляет 3 тыс. руб. в месяц. Платить не придется, если клиентом выполняется, хотя бы одно из перечисленных ниже условий:

  • сумма денежных средств, которые находятся на всех счетах клиента в Росбанке, превышает 3 млн. руб.;
  • если на счетах у клиента более 1,5 млн. руб., а оборот связанных с ним предприятий, за месяц превышает 75 тысяч;
  • в течение месяца владелец карты совершает покупки на сумму, свыше 150 тыс. руб.;
  • на зарплатные счета в банке ежемесячно зачисляется более 250 тыс. руб.
Читайте также:  Почта банк: дебетовая карта, как оформить, условия, проценты

Отзывы

Кредитная карта #120подНОЛЬ появилась совсем недавно, поэтому отзывов в интернете о ней еще не так много. Из имеющихся на данный момент есть только обычные жалобы, которые касаются вопросов отказа в получении кредита, работы колл-центра, качества обслуживания в отделении и т.д., не связанные с самим продуктом.

Как мне думается, реальный отклик людей по карте мы сможем получить хотя бы по прошествии одного-двух льготных периодов – когда клиенты уже смогут разобраться со всеми особенностями начисления комиссий и процентов, и увидят реальные расходы, которые они несут.

Резюме

Банк – не благотворительная организация, его основная цель – получить прибыль. #120подНОЛЬ от Росбанка – это обычная кредитная карта, со своими плюсами и минусами, на которой банк зарабатывает. Чтобы избежать дополнительных комиссий клиентам следует меньше верить рекламе и внимательно читать договор.

Источник: https://creditoshka.ru/karta-rosbanka-120-dney-usloviya-trebova/

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка – новый продукт, отличающийся длительным грейс-периодом. Карточка позволяет оплачивать покупки в любых магазинах за счет кредитных средств и возвращать их в срок до 4 месяцев без переплаты.

Она может заменить как обычную кредитку, так и карту рассрочки. Но перед заказом карты #120подНОЛЬ надо обязательно изучить все ее особенности, нюансы и подвохи.

Это позволит использовать карточку максимально выгодно и избежать лишней переплаты.

Условия

Выпускается продукт с лимитом до 1 млн рублей. Для ее оформления клиенту не надо предоставлять залог или поручительство. До 100 тыс. р. она может быть оформлена даже без подтверждения доходов.

Подключать программу страхования при получении кредитки необязательно. Но при отказе от страховой защиты клиент должен учитывать возрастающие риски для себя и близких.

Выплачивать долг в полном объеме придется даже при наступлении неблагоприятных ситуаций.

Выдают в рамках тарифного плана только карточки MasterCard World Contactless. Они поддерживают бесконтактную оплату. Клиент может заказать 1 дополнительную карточку на свое имя и 1 «допку» на третье лицо, например, на имя супруги или супруга. Дополнительные карты привязываются к основному счету, но могут иметь собственные лимиты на операции.

Замечание. На время изготовления именного пластика клиенту может быть выпущена дополнительно карта моментальной выдачи со сроком действия до 60 дней.

Кредитная карта #120подНОЛЬ допускает использование не только заемных, но и собственных средств. Это удобно, например, при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает кредитного лимита.

Тарифы

Выпуск основной и дополнительных карточек Росбанк осуществляет без взимания вознаграждения. Обслуживание будет также бесплатным при расходах в торговых предприятиях за месяц на сумму от 15000 р. в противном случае оно будет стоить 99 р. в месяц.

Важно. При срочном выпуске именной карточки клиенту придется оплатить комиссию в 750 р. Но эта услуга редко востребована из-за возможности бесплатно получить моментальный пластик на время изготовление именной карты.

При согласии на подключение к программе страховой защиты клиенту придется платить за услугу ежемесячно сумму в 0,9% от суммы задолженности. Если задолженность по кредитке отсутствует, то плата не будет взиматься.

Выдача наличных за счет кредитного лимита осуществляется со взиманием комиссии в 4,9% + 290 р.

Собственные средства, зачисленные на счет кредитки, клиент может снять без комиссии в устройствах Росбанка и партнеров, а в сторонних банкоматах за услугу ему придется заплатить комиссию в 1% + 100 р.

Перевыпуск пластика осуществляется бесплатно при истечении срока действия, а также при компрометации ее по независящим от держателя причинам или по инициативе банка. При краже, утрате карточки ее перевыпуск будет стоить 350 р. Это правило действует и для «допок».

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Таблица. Основные тарифы по карте #120подНОЛЬ от Росбанка

Выпуск 0 р. (в т. ч. «допок»), срочный выпуск именного пластика – 750 р.
Обслуживание 0 р. – при расходах от 15000 р./мес. или 99 р./мес. в других случаях
Перевыпуск 350 р., 0 р. – по инициативе банка или по сроку действия
Выдача наличных из кредитного лимита 4,9% + 290 р.
Выдача наличных из собственных средств 0% — в устройствах Росбанка и партнеров, 1%+100 р. в сторонних банкоматах
Плата за участие в программе страховой защиты 0,9% от суммы задолженности

Процентная ставка

Процентная ставка определяется банком для конкретного клиента индивидуально после рассмотрения заявки. Минимум она может составить 21,4%, а максимум – 27,9%.

На величину процентной ставки могут оказать влияния следующие факторы:

  • Категория клиента. Обычно для держателей зарплатных карт она ниже, чем для других заемщиков.
  • Опыт сотрудничества заемщика с банком. Если человек уже в прошлом брал кредиты в Росбанке и не допускал по ним просрочек, то ему смогут предложить ставку ниже.
  • Наличие документов о доходе. Если справка о зарплате не представлена, то рассчитывать на низкую ставку не стоит.
  • Одобренный лимит и общая платежеспособность заемщика. Если человек имеет хорошие доходы и ему одобрен большой лимит, то и ставка для него будет снижена.
  • Другие параметры. Банк не раскрывает исчерпывающего списка факторов, влияющих на величину ставки.

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Особенности

Каждый продукт имеет собственные особенности, которые надо обязательно учитывать при его заказе и использовании. Особое внимание по кредитке #120подНОЛЬ надо уделить льготному периоду и кредитному лимиту.

Совет. При получении кредитки стоит внимательно изучить не только договор по ней, но и все приложения к нему. Некоторые нюансы описаны в общих правила выпуска и обслуживания. Знание их позволит избежать лишней переплаты и других неприятных последствий.

Кредитный лимит

Клиент может запросить по кредитке лимит в пределах от 3 тыс. до 1 млн р. Банк учтет его пожелания, но все же будет самостоятельно определять конкретный кредитный лимит в этих пределах.

На его значение могут оказать влияние кредитная история, платежеспособность заемщика и другие факторы. Довольно часто изначально банк устанавливает небольшой кредитный лимит.

Но его охотно поднимают, если заемщик активно пользуется кредиткой и при этом не допускает просрочек.

Важно. Без документов, подтверждающих доход, можно получить лимит максимум в 100 тыс. р.

Льготный период

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого долг заемщик может погасить без процентов. По карточке #120подНОЛЬ он составляет до 120 дней. Отсчитывается он с момента выпуска карты.

Если клиент не погасит задолженность до окончания грейс-периода, то ему будут начислены проценты с момента совершения операции. Действует возможность беспроцентного кредитования только для покупок.

По операциям получения наличных проценты насчитывают с первого дня без каких-либо льгот.

Важно. Наличие льготного периода не освобождает клиента от необходимости ежемесячно вносить минимальные платежи по договору. Обычно размер обязательного платежа равен 5% от суммы долга на отчетную дату.

Как работает беспроцентный период

Беспроцентный период позволяет рассчитываться за покупки заемными средствами и не переплачивать процентов. При этом свои временно свободные деньги можно положить на накопительный счет или краткосрочный вклад и получить дополнительный доход.

Работает беспроцентный период следующим образом:

  • Клиент получает карту и у него начинает сразу идти беспроцентный период.
  • Длиться беспроцентный период до 4 месяцев.
  • В течение всего беспроцентного периода клиент может делать покупки.
  • По покупкам ежемесячно банком формируется отчет с указанием суммы минимального платежа.
  • До конца льготного периода (4-го месяца) клиенту надо погасить задолженность полностью за все покупки, сделанные в течение него.
  • Возобновляется льготный период после погашения всей задолженности по прошлым покупкам.

Если клиент погасил не всю задолженность, то ему начисляют проценты с момента проведения операций. При просрочке действие грейс-периода прерывается.

Пример и расчет

Правильно рассчитывать грейс-период важно, чтобы избежать переплаты. Клиенту надо самостоятельно следить за его окончанием. Лучше всего ориентироваться на отчеты, направляемые банком.

В них указана не только сумма минимального платежа, но и общая задолженность, а также сумма для сохранения льготного периода.

Просматривать отчеты банка и всю информацию по кредитке можно в приложении Росбанка для смартфонов и интернет-банкинге.

Лучше всего видно, как работает грейс-период на примере:

  • Клиент получил кредитку 1 августа и в этот же день совершил покупку. Вторую покупку по карте держатель сделал 20 августа, а третью – 15 сентября.
  • В августе держателю надо внести минимальный платеж, рассчитанный исходя из суммы 2 первых покупок. В сентябре, октябре он должен вносить платежи уже с учетом суммы 3 покупок и оплаченной части задолженности.
  • Погасить задолженность за все 3 покупки полностью держатель для исключения процентов должен до 28 ноября.

Онлайн заявка

Удобней всего заказать кредитную карту #120подНОЛЬ с помощью формы на сайте. В онлайн-заявке клиенту надо указать:

  • желаемый кредитный лимит
  • телефон
  • Ф.И.О.
  • паспортные данные
  • адрес
  • сведения о доходах, семейном положении

Решение по онлайн-заявки принимают моментально. После этого можно сразу выбрать офис и обратиться в него для подписания документов. До изготовления именной карточки можно временно получить моментальный пластик.

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Требования к клиенту

Росбанк выпускает кредитки для совершеннолетних граждан РФ. Обязательно у потенциального держателя должна быть постоянная прописка в одном из субъектов РФ, где открыты офисы кредитной организации.

Других требований к владельцу кредитной карточки Росбанк не устанавливает. Но он принимает решение по каждой заявке индивидуально и оставляет за собой право отказать в выдаче кредитки, в т. ч.

без объяснения причин.

Список документов

При оформлении кредитной карточки с лимитом до 100 тыс. р. клиенту достаточно представить только свой российский паспорт. В остальных случаях ему потребуется также подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка. В некоторых случаях Росбанк может также попросить представить заверенную копию трудовой книжки.

Замечание. Держатели зарплатных карт банка могут получить кредитку с любым лимитом без подтверждения доходов.

В чем подвох

Основной подвох в правилах расчета грейс-периода и необходимости совершать каждый месяц покупки для бесплатного обслуживания. Клиенту не всегда просто соблюсти все условия и при этом удержаться в грейс-периоде.

Правила использования беспроцентного периода достаточно запутаны. Он не является в Росбанке полностью «честным». А наличие требований для бесплатного обслуживания стимулирует совершать больше покупок по кредитке. Важно очень внимательно следить за датами, суммами платежей и своими текущими расходами. Иначе придется платить проценты по кредиту, на что и рассчитывает банк.

Читайте также:  Онлайн кредит без справок на карту: топ 20+ проверенных вариантов

Преимущества

Основное достоинство в длительном льготном периоде. Но у продукта есть и еще ряд преимуществ:

  • достаточно большой кредитный лимит при подтверждении доходов
  • возможность получить кредитку без справок о зарплате
  • для бесплатного обслуживания достаточно регулярно пользоваться кредиткой для расчетов в магазинах
  • при невыполнении условий бесплатного обслуживания плата за него будет достаточно небольшой

Недостатки

Главный недостаток в запутанных условиях беспроцентного периода. Клиенту надо быть очень внимательным, чтобы не платить процентов за пользование кредитными деньгами.

Дополнительно у продукта можно отметить следующие недостатки:

  • высокая комиссия и отсутствие грейс-периода при снятии наличных
  • невысокий кредитный лимит при отсутствии документов о доходе
  • отсутствие кэшбэка и бонусных программ

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка – выгодный продукт для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не переплачивать процентов. Она отличается длительным грейс-периодом и возможностью бесплатного обслуживания. Но для максимально выгодного использования кредитки клиенту рекомендуется регулярно следить за своими операциями и отчетами банка через онлайн-сервисы.

Last modified: 01.08.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kreditnaya-karta-120podnol-rosbanka/

Кредитная карта 120подНоль от Росбанка — условия и отзывы

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка – свеженький продукт на рынке, появившийся в середине июля. Пластик получил внушительный кредитный лимит и льготный период до 120 дней. В целом, карта пока что кажется весьма выгодной. Клиенты только начинают приобретать карточку и активно ей пользоваться.

Чтобы было проще анализировать, мы собрали основные характеристики кредитной карты в небольшую табличку.

Характеристика
Условия
Процентная ставка, в год от 21,4 до 26,9%
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания от 0 до 99 руб./мес.
Кредитный лимит от 30 тыс. до 1 млн. руб.
Минимальный платеж 5%
Комиссия за выдачу наличных собственные средства – без комиссии в банкоматах Росбанка и партнеров, иначе 1% + 100 руб.;
кредитные средства – 4,9% + 290 руб.
Льготный период до 120 дней

Однако не только голые цифры могут сообщить полезную информацию о кредитной карте #120подНОЛЬ. Чтобы вы смогли узнать ее достоинства, недостатки и особенности, предлагаем ознакомиться с полным текстом обзора.

Плюсы и минусы кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Новая кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка еще не успела обрасти различными акциями, бонусами и прочими фишками, которые доступны пользователям старых карт.

Росбанк вообще не славится дополнительными опциями для кредитных продуктов, чаще предоставляя только лимит и носитель.

Новинка получила достаточно особенностей, которые могут заинтересовать либо оттолкнуть клиентов.

Достоинства
Недостатки
  • Лимит до 100 тысяч можно получить только при предоставлении паспорта.
  • Льготные условия для зарплатных клиентов Росбанка и для работников компаний-партнеров (сниженная ставка и упрощенное получение кредитки).
  • Большой кредитный лимит (от 30 тысяч до 1 миллиона рублей).
  • Легко выполнимые условия для бесплатного обслуживания (потратить 15 тысяч рублей).
  • Длинный льготный период (до 120 дней).
  • Возможность оформить «премиальную» версию кредитной карты без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 миллионов рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19%).
  • Возможность получить лимит до 100 тысяч рублей без предоставления справок, только по паспорту.
  • Сравнительно высокая процентная ставка, особенно для посторонних клиентов (от 21,4% для зарплатных клиентов до 26,9% для прочих).
  • Отсутствие хотя бы минимального кэшбека.
  • Льготный период не распространяется на получение и перевод кредитных денег.
  • Отсутствие процентов на остаток.
  • Высокая комиссия за снятие и перевод кредитных средств.
  • Льготный период возобновляется только после полного погашения задолженности по кредитке.

В целом кредитная карточка идеально подходит пользователям, которым достаточно получить удобный платежный инструмент с хорошим кредитным лимитом от надежного банка. Подразумевается, что клиент будет пользоваться кредиткой постоянно и своевременно погашать задолженность без выхода за льготный период.

По сути, четыре месяца грейс-периода – это нечто вроде длительной рассрочки на товары, что очень удобно. Для максимальной выгодности мы рекомендуем не выходить за пределы льготного периода по этой карте, поскольку в таком случае придется выплачивать довольно высокие проценты за все четыре месяца «простоя» средств.

Как правильно пользоваться кредитной картой #120подНОЛЬ

Важной особенностью, казалось бы, самой обычной кредитной карточки стал, как ни странно, неудобный льготный период.

Он работает не как у большинства банков, то есть в зависимости от платежных периодов.

Росбанк сделал так, что грейс-период выписывается на задолженность в целом, и возобновляется только после полного ее погашения. Льготный период рассчитывается с момента получения кредитки.

Рассмотрим следующую ситуацию: мы оформили карточку сразу после ее выхода в середине июля и получили её 20 числа. Затем сразу же пошли и купили компьютер за 50 тысяч рублей за кредитные деньги. Это активировало льготный период.

В августе мы приобрели бытовую технику на 20 тысяч рублей и дверь за 30 тысяч рублей, а в сентябре – материалов для ремонта квартиры на 100 тысяч рублей. То есть за все время использования было потрачено 200 тысяч кредитных рублей.

Проблема в том, что все эти деньги нужно успеть выплатить до окончания льготного периода за первую покупку, то есть до конца октября.

А не только те 50 тысяч, на которые мы купили компьютер в июле сразу после получения денег. Потому что и 20 тысяч за бытовую технику, и 30 тысяч за дверь, и даже 100 тысяч за материалы для ремонта были включены в уже активированный льготный период 120 дней, а не активировали каждая свой собственный грейс.

Естественно, с каждой покупкой увеличивается и минимальный ежемесячный платеж. Да, нужно каждый месяц с момента приобретения выплачивать, как минимум, 5% от суммы задолженности на карте. В противном случае льготный период будет прерван, на задолженность начислят проценты, а также пени размером 0,05% за каждый день просрочки.

Тарифы и условия по кредитке #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка позволяет получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей в использование. Можно также заказать кредитку с лимитом до 100 тысяч, если предоставить только паспорт. Средства выдаются под годовую ставку от 21,4 до 26,9%. Ставки фиксированы, имеют три градации для разных категорий клиентов:

  • 21,4% полагается зарплатным клиентам Росбанка;
  • 24,9% могут получить сотрудники компаний-партнеров Росбанка;
  • 26,9% полагаются для прочих категорий клиентов.

По кредитной карте действует льготный период длительностью до 120 дней, который, увы, не распространяется на снятие наличных и переводы.

Он не возобновляется каждый месяц: если вы совершили одну покупку, а после нее ещё несколько в следующем месяце, то нужно успеть погасить всю задолженность до конца льготного периода по первой покупке.

На снятие наличных льготный период не распространяется, поэтому проценты будут капать сразу.

Каждый месяц необходимо вносить хотя бы минимальный платеж. Даже в течение льготного периода. Если не внести, как минимум, 5% от задолженности в течение месяца с момента первой покупки, то долг будет считаться просроченным со всеми последствиями: жирным пятном на кредитной истории и пенями в размере 0,05% в сутки, а также вылетом из льготного периода, если он еще не закончился.

Важно! Минимальный платеж Росбанк устанавливает индивидуально для каждого клиента. 5% – это среднее значение, однако мы рекомендуем внимательно читать договор.

Это также поможет избежать навязанной страховки. Иногда недобросовестные менеджеры включают ее в договор по умолчанию, что в итоге ведет к лишним тратам. Страховка обходится 0,9% от суммы задолженности ежемесячно. Помните: вы имеете право отказаться от страховки, и это не должно повлиять на решение банка.

На кредитную карточку можно вносить собственные средства и пользоваться ими так же, как кредитными. Личные деньги также можно снимать в банкоматах Росбанка и его партнеров без комиссии.

Зато снятие денег в банкоматах посторонних банков приведет к возникновению комиссии 1% + 100 рублей.

Получение кредитных средств в банкоматах или их перевод на другой счет всегда будет облагаться комиссией 4,9% + 290 рублей.

Кредит без поручителей. Как и где можно оформить?

Выдается кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка бесплатно. За первый месяц обслуживания также не нужно платить. Со следующего месяца будет сниматься комиссия 99 рублей, если в течение предыдущего месяца не было совершено покупок суммарно на 15 тысяч рублей (в этом случае обслуживание становится бесплатным).

Помимо основной карты можно бесплатно оформить одну дополнительную. Кроме того, при одобрении кредитки можно на месте получить неименную карту на срок, пока будет делаться и приезжать в город назначения именной пластик.

СМС-информирование платное, обойдется в 60 рублей за месяц использования. Его могут подключить при оформлении договора, так что уточните этот момент перед подписанием бумаг.

Критерии для клиента

Росбанк – серьезное учреждение, которое внимательно относится к своим кредитным продуктам и не раздает их всем желающим. Чтобы получить возможность использовать кредитный лимит, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Постоянная регистрация в любом регионе, где есть Росбанк.
  4. Стаж от 3 месяцев на последнем рабочем месте.

В качестве подтверждения доходов придется предоставить справку 2-НДФЛ либо справку по форме банка. В некоторых случаях Росбанк просит также принести копию трудовой книжки, заверенную работодателем, для подтверждения стажа.

Если вы претендуете на кредитный лимит до 100 тысяч рублей, то достаточно предоставить только паспорт. Также не приносить другие документы могут зарплатные клиенты, чьи данные и доходы и так известны Росбанку.

Дополнительные возможности карты #120подНОЛЬ

Кредитная карта #120подНОЛЬ от Росбанка – продукт, который совершенно ничем не примечателен и дополнительных возможностей своим держателям не дает. Единственное, что может привлечь внимание – возможность оформить Премиальную карту с пониженной ставкой и с бесплатным обслуживанием.

Премиальная кредитная карта

Росбанк позволяет доверенным клиентам получить улучшенную версию кредитной карты с привилегиями. Платиновая кредитка #120подНОЛЬ позволяет получить более выгодные условия, чем обычная:

  • повышенный кредитный лимит – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • бесплатное обслуживание;
  • сниженная процентная ставка на покупки – 19%;
  • сниженная процентная ставка на снятие наличных – 24%;
  • все привилегии по программе Mastercard World Black Edition – консультации, срочный перевыпуск карты, скидки и персональные предложения и т.д.
Читайте также:  Калькулятор сбербанка потребительского кредита: расчет параметров

Увы, есть один важный нюанс: оформить Премиальную карту сразу не получится. Предварительно нужно оформлять пакет базовых услуг «Премиальный» и пользоваться им хотя бы месяц.

Только спустя это время можно подавать заявку на «платиновую» кредитку.

Стоимость базового пакета услуг – 3 тысячи рублей в месяц, хотя можно получить бесплатное обслуживание за большие траты или высокую зарплату на карту Росбанка.

Обзор отзывов на кредитную карту #120подНОЛЬ от Росбанка

Кредитная карта только недавно вышла на рынок, поэтому клиенты ещё не успели написать достаточное для анализа количество откликов. Придется подождать пару месяцев, пока получатели не испытают карту и не опишут опыт в отзывах. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в х к данной статье, если у вас есть первый опыт использования данного продукта!

Ответы на частые вопросы о кредитной карте #120подНОЛЬ

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать кредитную карту #120подНОЛЬ, необходимо воспользоваться одним из трех возможных способов:

  1. Дозвониться на горячую линию Росбанка и попросить у оператора заблокировать кредитку. Придется подтвердить личность, но после этого проблема будет решена.
  2. Войти в интернет-банкинг Росбанка, найти нужную кредитку и заблокировать ее.
  3. Добраться до ближайшего отделения Росбанка и заблокировать карту с помощью оператора.

Обзор на кредит наличными в Совкомбанке

После применения любого из этих способов пластиковый носитель будет заблокирован навсегда. Чтобы снова пользоваться кредиткой, карту придется перевыпускать в отделении Росбанка. Это обойдется в 350 рублей. Полная блокировка кредитного счета так же потребует подачи заявления в офисе Росбанка.

Как снять деньги?

Снимать деньги с кредитной карты можно в любом банкомате страны. При получении наличных кредитных денег придется заплатить комиссию 4,9% + 290 рублей, что немало. Личные денежные средства можно снимать с карты бесплатно, если делать это через банкоматы Росбанка или его партнеров. В противном случае нужно уплатить комиссию 1% + 100 рублей.

Также деньги можно переводить с карты на карту. Комиссия для кредитных денег остается такой же, как и при снятии через банкомат. При желании можно посетить отделение Росбанка и получить денежные средства в кассе.

Помните, что на снятие наличных и переводы льготный период не распространяется! Проценты начинают капать сразу и в полном объеме.

Как увеличить кредитную карту?

Росбанк имеет привычку выдавать новым и молодым клиентам кредитные карты с небольшим лимитом, и лишь спустя время увеличивать его в зависимости от платежеспособности и ответственности пользователя. Увы, не существует гарантированного способа побудить банк расширить денежный поток. Поэтому мы рекомендуем:

  • не допускать просрочек по обязательным платежам;
  • активно пользоваться кредитными средствами, желательно как можно ближе к верхней границе лимита;
  • при возможности пользоваться и другими продуктами Росбанка, чтобы показать лояльность.

Эти три совета помогут вам расположить Росбанк к себе, как к надежному и платежеспособному клиенту. Спустя некоторое время финансовое учреждение может предложить вам увеличение лимита вплоть до максимального.

Как пополнить?

Пополнить кредитку #120подНОЛЬ можно в любом банкомате страны без комиссии со стороны Росбанка. Но будьте внимательны: комиссию может потребовать банк, чьим банкоматом вы решите воспользоваться.

Также средства можно легко перевести с карты или счета в Росбанке или другом финансовом учреждении. Размер комиссии зависит, снова же, от банка, из которого вы пересылаете деньги. Если же вам проще работать с персоналом банка, чем с онлайн-переводами и банкоматами, то можно внести денежные средства через кассу Росбанка.

Как заплатить по карте?

Кредитная карта #120подНОЛЬ позволяет расплачиваться как в обычных магазинах, так и онлайн. В первом случае достаточно использовать пластик как обычно – прикладывать либо вставлять в терминал с последующим вводом ПИН-кода.

Интернет-магазины требуют введения реквизитов карты, поэтому мы рекомендуем внимательно относиться к выбору надежной торговой площадки. Необходимо будет ввести указанные на кредитной карте реквизиты, после чего подтвердить операцию через SMS-сообщение. Напоминаем: нельзя передавать реквизиты кредитной карты и тем более коды из SMS-сообщений другим людям. Это может закончиться кражей денег.

Итоговая оценка кредитной карты #120подНОЛЬ от Росбанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий
Оценка
Удобство использования 5
Процентные ставки 4
Льготный период 4
Скрытые комиссии, платежи 4
Кредитный лимит 5
Размеры дополнительных платежей 4
Итоговая оценка 4

Источник: https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/obzor-kreditnoj-karty-120podnol-ot-rosbanka

Кредитная карта 120подНОЛЬ от Росбанка — онлайн заявка, условия и проценты

Обслуживание карты

Платежная система

Росбанк: 120подНОЛЬ, условия оформления, тарифы

Использование собственных средств

нет

Процент на остаток, % годовых

до %

Стоимость выпуска основной карты, руб.

бесплатно

Стоимость перевыпуска основной карты, руб.

бесплатно

Стоимость выпуска дополнительной карты, руб.

бесплатно

Стоимость перевыпуска дополнительной карты, руб.

бесплатно

Условия кредитования

Обязательный платеж, % от долга

5

Мин. размер обязательного платежа, руб.

Штраф за пропуск обязательного платежа, руб.

Пеня при пропуске обязательного платежа, % годовых

0.05

Плата за сверхлимитную задолженность, руб.

Требования и документы

Мин. возраст заявителя, лет

18 лет

Макс. возраст заявителя, лет

99 лет

Дополнительные документы

СНИЛС

Прописка в регионе банка

да

Способы активации карты

по телефонуна сайте

Тарифы и лимиты

Стоимость программы страховой защиты, % в мес.

СМС-информирование, руб./мес.

60

Лимит на платежи, руб.

1000000

Лимит на снятие, руб.

1000000

Комиссия в своих банкоматах, % от суммы

4.9

Мик. комиссии в своих банкоматах, руб.

290

Комиссия в ПВН банка, % от суммы

4.9

Мин. комиссии в ПВН банка, руб.

290

Комиссия в чужих ПВН, % от суммы

4.9

Мин. комиссии в чужих ПВН, руб.

290

Росбанк выпускает выгодную карточку с одобренным лимитом и длительным льготным периодом, действующим на операции по оплате товаров. Кредитная карта 120подНОЛЬ подходит для ежедневного использования — оплаты и снятия наличных. Владельцы пластика могут хранить на счете собственные средства и выводить их без процентов.

Лимит по карточке составляет от 30 000 до 1 000 000 р. Это выгодный платежный инструмент, доступный широкому кругу заемщиков.

Особенности карты 120подНОЛЬ

Ключевая особенность кредитки — беспроцентный период в течение 120 дней. В остальном тариф можно считать стандартным.

Источник: https://bankkarty.com/rosbank-120podnol/

В чем подвох кредитной карты росбанка 120 под 0?

Как выглядит карта

Кредитная карта очень удобный инструмент, если вы правильно умеете им пользоваться, вы как бы занимаете у самого себя на срочные покупки: неожиданно может сломаться стиральная машинка или вам подвернулся выгодный тур в отпуск.

Но кредитная карты при этом и очень хитрый инструмент: неправильное использование может привести вас к печальным последствиям — вся заработная плата уходит на погашение долга, свободных денег совсем не остается. Чтобы такого не случилось в вашей жизни, внимательно изучим тариф кредитной карты 120 под 0 от Росбанка

Кто может получить кредитную карту

  • Вы гражданин РФ;
  • Вы проживаете в регионе присутствия банка (так как Росбанк системно-значимый, он есть практически вов всех регионах, но могут быть исключения, посмотреть можно на сайте банка);

У вас есть следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода;

При выборе лимита до 100 тысяч ₽ нужен только паспорт

Обслуживание карты

Определенной суммы за обслуживание карты нет, стоимость определяется из расчета оборота (= трат) по карте за прошлый месяц:

В Тарифе стоимость обслуживания прописывается так (если карта именная):

Тариф

  • первый месяц в любом случае бесплатно;

Если за первый месяц у вас оборот (=траты) по карте достигли 15 000 рублей, то второй месяц так же будет бесплатным в обслуживании, если же оборот менее установленной суммы, то будет взиматься комиссия в размере 99 руб/в месяц. Таким образом, максимальная сумма расходов на обслуживание кредитной карты в первый год может достигать 1 089 руб, что, в общем-то, недорого.

  • СМС информирование бесплатно всегда

Карта может быть как именной (выпуск 750 рублей + обслуживание),

так и неименной (выпуск бесплатно + обслуживание бесплатно):

Тариф

Снятие наличных

Крайне не рекомендую снимать наличные с кредитной карты любого банка (!), но, если срочно нужно, то варианты комиссий такие:

  • Не взимается: собственные средства в устройствах Банка;
  • 1% от суммы операции + 100 руб.: собственные средства в устройствах сторонних банков;
  • 4,9 % от суммы операции + 290 руб.: снятие кредитных средств/перевод денег;

К операциям по снятию наличных приравниваются следующие операции (перевод/оплата):

  • пополнение интернет-кошельков (электронных кошельков);
  • оплата дорожных чеков;
  • переводы денежных средств с целью пополнения счетов в других банках / переводы на банковскую карту других банков;
  • переводы на друге счета, открытые в ПАО Росбанк, в том числе принадлежащие держателю Кредитной карты / переводы на другие банковские карты, выпущенные ПАО Росбанка, в том числе принадлежащие держателю Кредитной карты;
  • межбанковские переводы;
  • покупка фишек в казино, лотерейных билетов;

Если вам нужны наличные, то лучше рассмотреть кредитную карту Альфа банка 100 дней без %

Страховка

Платеж за присоединение к Программе добровольного страхования – 0,9% ежемесячно от суммы текущей задолженности по основному долгу, рассчитанной на дату окончания Расчетного периода по Кредитному договору. Страховка — дело добровольное, от нее можно отказаться в любой момент.

Как рассчитывается беспроцентный период

Беспроцентный период по этой карте 120 дней, но это не значит, что все 120 дней вы ничего не платите.

В чем подвох?

Минимальный платеж 5% от суммы задолженности, допустим, вы потратили по карте 50 000 рублей, Расчетная дата у вас каждое 1 число месяца. Таким образом, 1.08 ваш минимальный платеж составит 2 500 руб, но задолженность-то у вас 50 тыс, значит лучше всего пополнять суммами больше, чем 2 500 рублей. 120 дней = 4 месяца, чтобы не платить проценты, лучше каждый месяц пополнять по 12 500 руб.

Если вам нужны наличные, то лучше рассмотреть кредитную карту Альфа банка 100 дней без %

Процентная ставка за рамками беспроцентного периода: от 21,4% (назначается банком индивидуально)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4eae5186516538a2880d67/5d4187d70ce57b00ae5e5f96

Ссылка на основную публикацию