Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Автокредит позволяет упростить покупку транспортного средства и приобрести машину в 2020 году без длительных накоплений.

Он снижает единовременную нагрузку на бюджет, не позволяет производить расчет в течение определенного промежутка времени. Однако услуга связана с потребностью во внесении переплаты. Автокредит существенно повышает стоимость услуги.

Перед тем, как брать автокредит в 2020 году, стоит разобраться, так ли выгодно предложение, как кажется на первый взгляд.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Плюсы и минусы автокредитования в 2020 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2020 году. К ним относятся:

  • простая процедура оформления;
  • возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
  • большой кредитный лимит;
  • длительный срок погашения автокредита;
  • машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2020 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

  1. Получить автокредит в 2020 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
  2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
  3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2020 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
  4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2020 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
  5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначного ответа на вопрос не существует. Он зависит от автомобиля, который хочет приобрести клиент в 2020 году, финансового положения заемщика и его кредитной истории. Классический потребительский кредит получить легче. Банки выдают его, не так тщательно анализируя кредитную историю.

Потребность в первоначальном взносе и КАСКО отсутствует. Машина не будет выступать залогом по кредиту. Для оформления требуется относительно небольшой пакет документов. Размер современных потребительских кредитов дает возможность купить автомобиль. Гражданин сможет выбрать транспортное средство по своему вкусу. Можно приобрести машину с рук.

Банк не ограничивает заемщика в использовании денежных средств.

Однако купить автомобиль средней ценовой категории за потребительский кредит не получится. Доступная сумма обычно ограничена 1000000 руб. Срок возврата потребительского кредита достаточно небольшой. Размер переплаты будет выше.

В 2020 году автокредит позволяет купить дорогое транспортное средство. Срок возврата может доходить до 10 лет, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка по предложению относительно небольшая.

Возможно получение денег в долг на льготных условиях.

Одна услуга предполагает дополнительные затраты на оформление страховки, необходимость в уплате стартового платежа и более тщательного анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение денежных средств.

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами.

Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2020 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей.

Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит в 2020 году?

Выгодный автокредит в 2020 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Необходимо иметь положительную кредитную историю.

Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Не стоит отказываться от КАСКО. Предложение, позволяющее получить деньги в долг без страховки, может быть значительно дороже из-за существенного повышения процентной ставки. Аналогичные правила действуют и в отношении первоначального взноса по автокредиту.

Виды автокредитов в 2020 году

Решив взять автокредит в 2020 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

  1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
  2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
  3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2020 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
  4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
  5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
  6. Для коммерческих целей. В 2020 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2020 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2020 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения.

Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления.

Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон.

Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос.

Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы понять, насколько выгоден автокредит в 2020 году, необходимо рассчитать его. Допустим, гражданин хочет приобрести машину за 6 млн руб. Банк требует предоставить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля. Деньги предоставляются на 5 лет, процентная ставка равна 15%. Расчёт производится равными платежами в течение всего периода закрытия обязательств.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

20% от 6 млн руб составляет 1200000 руб. Такую сумму гражданину предстоит предоставить в качестве первоначального взноса. Размер задолженности перед банком будет равен 6 млн -1,2 млн. = 4,8 млн руб.

Величина выплаты по основному долгу составит 4800000 : 60 = 80000 руб в месяц. Размер переплаты будет равен 4800000 х 0,15 : 12 = 60000 руб.

Величина ежемесячного платежа без учета страховки, различных комиссий составит 80000 + 60000 = 140000 руб. Полная стоимость кредита будет равна 140000 х 60 = 8400000 руб.

Пример выгодного автокредита

В 2020 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается.

Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным.

Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Условия для получения автокредита

Чтобы получить автокредит в 2020 году, предстоит заплатить первоначальный взнос. Купленное транспортное средство будет находиться в залоге до полного закрытия обязательств. Размер переплаты составляет порядка 15% в год. Произвести расчет можно в срок до 10 лет. Максимальная сумма доходит до 10 млн руб.

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2020 году заемщику предстоит предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2020 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

  1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
  2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
  4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
  5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
  6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
  7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
  8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2020 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
  9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
  10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
  11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
  12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.

Нюансы

Процесс оформления автокредита в 2020 году может затянуться до 2 недель. Заемщику стоит запастись терпением. Не нужно отдавать предпочтение экспресс-программам, позволяющим ускорить оформление.

Такие тарифные планы невыгодны для клиента. Не стоит отказываться от предоставления справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Чем больше информации банк знает о клиенте, тем менее рискованно сотрудничество с ним.

Читайте также:  Калькулятор сбербанка потребительского кредита: расчет параметров

Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформленияCпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформленияРейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Источник: https://prav-voditel.ru/avtokredit/stoit-li-pokupat-avto-v-kredit-v-2020-godu

Рейтинг банков по автокредитам в 2019 году

Покупка автомобиля — большое событие, к которому необходимо заранее подготовиться. Одним из самых доступных способов приобретения транспортного средства является автокредит. Чтобы выгодно купить авто, необходимо ознакомиться с предложениями от различных банков. Но на что нужно обращать внимание при оформлении автокредита? В какие банки обращаться?

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Самая простая и надежная для заемщика возможность определить, в каком банке лучше получить автокредит — ознакомление с данными рейтинга. Показатели разных компаний отражают состояние банковской организации на текущий момент.

Положение в списке лидеров определяется специалистами на основе финансовой отчетности. Этот документ организация обязана предоставлять Центральному банку Российской Федерации. В зависимости от оценки профессионалов присваивается рейтинг. Самым популярным агентством, занимающимся присвоением рейтинга, является Эксперт РА.

Клиент банка при выборе организации должен придавать особое значение следующим сведениям:

  • Позиция в рейтинге банковских активов, которые определяются с помощью оценки находящегося в собственности организации имущества. Уставной капитал, открытые вклады, ценные бумаги и прочее можно назвать активами. Чем больше у банка подобного имущества, тем выше его позиция в рейтинге.
  • Позиция в рейтинге депозитов частных лиц. Показатель складывается из сумм открытых вкладов физических лиц. Клиенты склонны доверять банкам, в которых хранятся сбережения большого количества людей.
  • Позиция в рейтинге кредитования физических лиц. Этот показатель определяет доступность для потребителей кредитных программ банка. Позиция присваивается в зависимости от числа предоставленных кредитов и суммы займов.

Чем выше у кредитной организации рейтинговые показатели, тем больше ее показатель надежности и успешности на рынке. Однако судить о качестве услуг можно и по рейтингу надежности.

Устойчивость состояния компаний определяется по данным Центрального банка РФ. По результатам оценки банкам присваиваются буквенные обозначения, которые позволяют судить о степени надежности:

  1. ААА — самый высокий показатель рейтинга, присваивается лучшим организациям с максимальной степенью стабильности и надежности;
  2. АА — достаточно высокий показатель, таким банкам вполне можно доверять свои средства;
  3. А — рейтинг выше среднего значения, хороший показатель;
  4. ВВВ — средний показатель надежности организации;
  5. ВВ — значение, более приближенное к уровню «С»
  6. В — минимальная отметка средней позиции рейтинга;
  7. С — позиция рейтинга, которая предусматривает наличие внушительных рисков;
  8. D — самый низкий показатель, организации с таким значением надежности находятся на грани банкротства и не могут предоставлять качественные услуги.

Значение рейтинга надежности также позволяют сделать вывод о доверии частных лиц к данный кредитной организации. Обсуждаемый критерий является основным, который разделяется на несколько менее значимых.

Зачастую самые выгодные для автокредитования банки являются самыми популярными. Однако автомобилисту стоит ознакомиться с предложениями каждого представителя рынка, изучить условия сделки, оценить возможные риски.

Банк Процентная ставка Срок займа Максимальная сумма
Сетелем Банк от 9,5% 3 года От 100 тысяч до 4 миллионов рублей
Банк ЗЕНИТ От 9,5% От 2 до 7 лет До 6, 5 миллионов рублей
Тinkoff банк От 9,9% От 1 до 5 лет До 2 миллионов рублей
Локо-Банк От 10,4 до 19,9% От 13 месяцев до 7 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей
РН Банк 10,5% От 3 месяцев до 7 лет От 100 до 900 тысяч рублей
Кредит Европа Банк От 10,9 до 16,6% От 2 до 7 лет От 500 тысяч до 6 миллионов рублей
Совкомбанк От 11,49% До 5 лет До 4,9 миллионов рублей
ВТБ от 11,5% От 1 года до 5 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей
Банк Уралсиб 11,9% От 1 года до 5 лет От 100 тысяч до 5 миллионов рублей
Россельхозбанк 12,75% От 1 месяца до 5 лет До 3 миллионов рублей
ОТП Банк 12,99% От полугода до 5 лет До 4 миллионов рублей
Банк Центр-инвест От 13,5 до 14% До 7 лет Сумма не имеет ограничений
Газпромбанк 14% До 3 лет От 100 тысяч до 2 400 000 рублей

Важно заметить, что Сетелем Банк относится к группе Сбербанк. Дочернее предприятие является совместной организацией Сбербанка и его французских партнеров группы BNP Paribas.

Каждая кредитная организация выдвигает собственные требования при выдаче автокредита. Тем не менее можно выделить определенные общие положения, с которыми клиент столкнется с большой долей вероятности.

Так, кредит на транспортное средство обычно выдается в рублях на сумму от 100 тысяч до 4 миллионов. Клиент не может претендовать на сумму, которая будет меньше или больше этих значений. Погашение взятых в кредит средств должно происходить ежемесячно равными платежами. Срок погашения обычно составляет около 36 месяцев.

Выдача кредита сопровождается значительными рисками для банка потерять вложенные деньги. По этой причине обязательно наличие залога сделки, в данном случае — приобретаемого имущества.

До полного погашения кредита клиент обязан уведомлять кредитора о любом повреждении, нанесенном автомобилю.

Банк должен знать о всех условиях, снижающих стоимость приобретенного автомобилистом транспортного средства.

Кредитная организация обязывает заемщика застраховывать автомобиль не только по полису обязательного страхования, но и по КАСКО. Этот документ сможет обеспечить защиту транспортного средства, так как при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя обязательства по устранению причиненного автомобилю ущерба.

Если клиент банка отказывается от приобретения полиса добровольного страхования, процентная ставка по его кредиту может увеличится на 7%. Договор страхования должен быть приобретен на срок более одного года.

Выбор банка не должен ограничиваться привлекательной процентной ставкой. Лучший для получения кредитных средств банк может привлечь и другими условиями страхования или высокой степенью надежности. Каждый автомобилист вправе самостоятельно решать, что для него более важно: низкая ставка по проценту или выгодные сопутствующие обстоятельства сделки.&

Банк Процентная ставка Срок займа Максимальная сумма
Сетелем Банк от 9,5% 3 года От 100 тысяч до 4 миллионов рублей
ВТБ от 11,5% От 1 года до 5 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей
Тinkoff банк От 9,9% От 1 до 5 лет До 2 миллионов рублей
Газпромбанк 14% До 3 лет От 100 тысяч до 2 400 000 рублей
Россельхозбанк 12,75% От 1 месяца до 5 лет До 3 миллионов рублей
Совкомбанк От 11,49% До 5 лет До 4,9 миллионов рублей
Банк Уралсиб 11,9% От 1 года до 5 лет От 100 тысяч до 5 миллионов рублей
Локо-Банк От 10,4 до 19,9% От 13 месяцев до 7 лет От 300 тысяч до 5 миллионов рублей

Процентные ставки лучших для получения автокредита банков самые разные. Тем не менее на этот рейтинг вполне можно ориентироваться при выборе кредитной организации. Например, компании Тинькофф и ВТБ предоставляют клиентам возможность получить автокредит без первоначального взноса. Локо-Банк не требует подтверждения платежеспособности.

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Подбор кредита — ответственный шаг. При выборе кредитной программы автомобилист обязан проявить внимательность. Существует несколько аспектов удачного выбора условий кредитования.

Низкий показатель ставки по проценту позволит снизить переплаты при выплате заемных средств. Уплаченная сверх цены автомобиля сумма будет выше, если клиент банка пренебрежет размером процентной ставки и выберет невыгодные условия. Чтобы ознакомиться с суммой ежемесячного платежа, автомобилист может воспользоваться калькулятором автокредита на официальных сайтах банковских организаций.

В зависимости от финансовых возможностей клиент может выбрать подходящий размер первоначального взноса. Некоторые банки предлагают оформить кредит без первоначального платежа. Однако получение заемных средств на таких условиях зачастую отличается более жесткими условиями.

Существует определенная категория транспортных средств, на которые кредиторы предоставляют средства. Каждая компания выдвигает собственные условия, предъявляемые к заемному автомобилю. Одни кредиторы предоставляют займ только на новые ТС, другие могут дать деньги и на авто с пробегом.

Стоит обратить внимание на условия страхования кредитного автомобиля. Зачастую кредиторы обязывают заключать договор КАСКО. Однако некоторые банковские организации освобождают своих клиентов от этого условия.

При выборе кредитной программы важно обращать внимание на необходимые для получения средств документы. Обязательным документом является паспорт гражданина. Все прочие необходимые для оформления документы кредитная организация устанавливает по своему усмотрению.  

Нередко банки предлагают получить займ по специальной программе. Акции предусматриваются для иностранных авто. На особых условиях можно получить скидку или оформить кредит в рассрочку.

Государственная программа автокредитования — самый выгодный способ приобрести автомобиль в кредит. Государство помогает определенным категориям граждан в получении транспортного средства. При наличии особых условий клиент банка может оформить кредит на авто со скидкой в размере 10% от стоимости авто.

При покупке первого ТС или при наличии семьи с двумя детьми можно приобрести на льготных условиях автомобили, отвечающие установленным требованиям.

Выбор банка для оформления автокредита — важный и ответственный шаг. Автомобилист должен учесть сопутствующие условия сделки и ознакомиться с рейтингами банковских организаций. При наличии определенных обстоятельств клиент банка может воспользоваться льготными программами. Важно изучить рынок автокредитования и выбрать наиболее выгодные условия предоставления заемных средств.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/87-reyting-bankov-po-avtokreditam-v-2019-godu.html

Самые популярные банки по автокредитованию в 2020 году

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Одним из наиболее сложных этапов автокредитования является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Рейтинг присваивается банку экспертным агентством на основании выпущенной отчетности и отражает состояние банка на определенный момент времени. Самым полярным рейтинговым агентством РФ является Эксперт РА.

По каким параметрам составляется

Рейтинг – это определенная оценка банка специалистами, которая основывается на финансовой отчетности, представленной в Центральный Банк РФ.

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

  • рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
  • рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
  • рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

На основании отдельных рейтингов составляется общий рейтинг надежности кредитного учреждения.

Рейтинг надежности обозначается буквами:

А самый высокий рейтинг
В средний рейтинг
С минимальный рейтинг
D банк находится на грани банкротства

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

Критерии рейтинга так же отражают степень доверия частных лиц к тому или иному банку. Например, рейтинг выданных кредитов определяет лояльность условий существующих кредитных продуктов, что привлекает клиентов.

Основные вида рейтинга, представленные выше, могут быть разбиты на более мелкие категории.

Например, рейтинг кредитования включает:

  • рейтинг потребительского кредитования;
  • рейтинг автокредитования;
  • рейтинг ипотечного кредитования.

Более мелкие категории соответственно отображают спрос на банковские продукты.

Наиболее популярными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на исследовании банков РФ, являются:

  • Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
  • Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
  • Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
  • Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Рейтинговые исследования так же систематически проводятся журналами «Коммерсант» и «Эксперт».

Самые выгодные для автокредитования банки в 2020 году

В 2020 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Название кредитного учреждения Процентная ставка, % годовых
Эксперт банк 9,67
Зенит 10,17
ЮниКредит банк 10,57
Локо-банк 10,66
Газпромбанк 10,67
Банк «Союз» 10,67
Кредит Европа Банк 10,87
ВТБ 24 11,13
Меткомбанк 11,17
Сетелем банк 12,6
Уралсиб 13,67
Центр Инвест Банк 16
Читайте также:  Рейтинг банков по надежности на 2020 год: список самых надежных

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

приобрести можно исключительно легковой автомобиль массой менее 3,5 т и указанный в списке, который расположен на официальном сайте Минпромторга РФ
максимальная стоимость автомашины 1 150 000 рублей
минимальный первый взнос 20% от стоимости транспортного средства
максимальный срок кредитования 3 года
залог и оформление КАСКО обязательно

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

Наименование банка Сумма выданных средств, тыс. рублей
Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем банком) 111 656 397
ВТБ 91 772 915
Русфинанс банк 75 056 386
ЮниКредитБанк 53 000 761
Росбанк 36 705 333
Тойота Банк 35 988 336
Меткомбанк 19 954 420
Плюс Банк 17 865 640
БМВ Банк 16 131 611
Уралсиб 14 539 606
БыстроБанк 10 613 785
Локо-банк 9 367 943
Газпромбанк 8 410 161
Московский Кредитный банк 3 598 570
Ак Барс 3 430 096
Банк «Санкт-Петербург» 2 587 672
Связь банк 2 441 719
Центр Инвест банк 2 441 176

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Название банка Размер автокредита, руб. Минимальный первый взнос, % Диапазон годовых процентных ставок
Ак Барс До 3 млн. 15 19 – 21
БФА банк До 3 млн. 20 20,5 – 23
Росбанк До 5 млн. 20 24 – 27
Балтинвест банк До 3 млн. 15 25 – 28

Рейтинг надежности

Рейтинг надежности банков РФ по национальной шкале представлен в таблице:

Наименование банка Рейтинг надежности в 2020 году
Абсолют банк А+
Авангард АА-
Ак Барс АА
Альфа банк ААА
Балтийский банк В
Банк «Санкт-Петербург» А++
БФА банк А
Уралсиб А+
Бинбанк АА
БыстроБанк В
ВТБ 24 ААА
Газпромбанк А++
Локо-банк А+
Металлинвестбанк АА+
Меткомбанк АА-
Московский индустриальный банк А+
Московский кредитный банк А+
Плюс Банк В++
Почта банк В+
Промсвязьбанк АА+
Райффайзенбанк В++
Ренессанс Кредит В-
Росбанк ААА
Россельхозбанк АА
Банк «Россия» А++
Росэнергобанк А
Банк Русский Стандарт ВВ
Русфинанс банк ААА
СКБ банк АА-
Сбербанк России ААА
Связь банк А
Банк Советский В
Совкомбанк АА
Банк «Союз» ВВ-
Тинькофф банк А++
Транскапиталбанк А+
Открытие ААА
Фора банк А+
Хоум Кредит банк А++
Центр Инвест банк ВВ
Банк Эксперт В++
Энергобанк А+
Юниамструм банк А++
ЮниКредит банк АА+

Советы по выбору кредитора для покупки автомобиля

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

На какие аспекты, кроме рейтинга, стоит обратить внимание при выборе банка – кредитора:

  1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
  2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
    • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
    • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
    • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
    • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
  3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
    • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
    • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка банка;
    • необходимость и размер первоначального взноса;
    • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
  4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
    • просрочка передачи ПТС банку;
    • просрочка оформления страхового полиса;
    • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
  5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.

    Чтобы узнать этот аспект более подробно необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора и правилами автокредитования определенного банка.

  6. Рекомендации друзей, родственников. Рекомендации не должны быть определяющим фактором, однако именно по совету можно подобрать оптимальное кредитное учреждение.

Если с выбором кредитного учреждения для получения автокредита возникают проблемы, то можно обратиться к кредитному брокеру, который справится с этой задачей в кратчайшие сроки. Данная услуга не является бесплатной.

Таким образом, рейтинг, присвоенный банку специализированным агентством, определяет степень надежности кредитного учреждения и степень доверия пользователей конкретной организации.

Несомненно, рейтинг необходимо принимать в учет при выборе банка – кредитора. Однако кроме рейтинга требуется обращать внимание и на другие основные аспекты кредитной программы.

Видео: Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2020 год

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/banki/rejting-bankov-po-avtokreditovaniju.html

ТОП-10 автокредитов 2019 года с самыми низкими процентными ставками

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Для многих россиян автокредит – фактически единственный вариант покупки собственного транспортного средства. Ведь помимо возможности получить машину здесь и сейчас, поэтапно выплачивая ее стоимость в дальнейшем, долговое обязательство прививает ответственность, без которой зачастую не удается просто накопить необходимую сумму. В то же время логичным желанием каждого потребителя является достижение наименьшей перееплаты. В связи с этим, мы и решили подобрать автокредиты, по которым предусмотрены самые низкие процентные ставки в текущем 2019 году, предоставляемые отечественными банками.

Автокредиты с самыми низкими процентными ставками в 2019 году

Как и в целом автомобильный рынок, направление банковской деятельности по предоставлению денег в долг на покупку транспортных средств располагает двумя основными сегментами – новые и подержанные машины. Программы у них отличаются. В первую очередь как раз процентными ставками. Поэтому подготовлено два отдельных рейтинга по первым и вторым вариантам автокредитования:

* Во всех программах автокредитования отказ от страхования залога автоматически предусматривает увеличение процентной ставки.

**Информация носит справочный характер, так как минимальная ставка основывается на перечне определенных условий оформления автокредита.

  • * Во всех программах автокредитования отказ от страхования залога автоматически предусматривает увеличение процентной ставки.
  • ** Информация носит справочный характер, так как минимальная ставка основывается на перечне определенных условий оформления автокредита.
  • *** 1 января 2020 года Крайинвестбанк реорганизован в форме присоединения к Банку РНКБ.
  • Анализ автокредитов с самыми низкими ставками в 2019 году

В целом по рынку финансовых услуг автокредиты на новые транспортные средства обходятся дешевле.

Например, по крайней статистике ЦБ РФ среднерыночных показателей полной стоимости этих продуктов, деньги в долг на б/у авто выдаются под 17,603% годовых.

В то время как заем на машину с пробегом менее 1000 км предусматривает переплату на уровне 12,960% годовых. То есть автокредиты на новые транспортные средства обходятся на четверть дешевле.

Оценка обоих рейтингов в комплексе подтверждает эту статистику, но частные случаи все же противоречат ей.

Например, автокредит с наименьшей ставкой, среди всех 20 представленных программ финансирования – на подержанные машины (предоставляемый Русфинанс Банком).

Такой факт еще раз доказывает одно из основных правил оформления долговых обязательств – необходимость персонального предварительного выбора наиболее подходящего и выгодного предложения, а не заключение договора в первой же кредитной организации.

Что касается сроков и сумм рассматриваемых займов, то для обоих видов они приблизительно одинаковые. Взять машину в кредит удастся на срок 5-7 лет. Сумма долгового обязательства не будет превышать 4-5 млн рублей. Такие условия можно назвать вполне комфортными.

Максимальный период действия договора по автокредиту соответствует среднестатистическому сроку пользования транспортным средством. Сумма позволяет приобрести практически любую машину. Даже премиального сегмента.

Можно отметить, что большинство банков разрабатывают отдельные программы финансирования таких авто. Позволяя взять в долг до 10-15 млн рублей.

Отдельно стоит рассмотреть требование по минимальному первоначальному взносу и страхованию КАСКО. Буквально год-два назад найти предложения без них являлось трудной задачей.

Сейчас же 7 из представленных 20 предложений дают возможность купить транспортное средство в долг вообще без собственных накоплений, а 13 — позволяют отказаться от страховки залога. Правда, стоит учитывать, что более лояльные условия всегда провоцируют увеличение ставки.

В связи с повышением рисков кредитных организаций. Поэтому стоит самостоятельно рассчитывать, что будет выгодней – например, отказаться от КАСКО или уменьшить процент по автокредиту.

Методология

  • В оценке участвовали только банки, входящие в ТОП-100 отечественного рынка по объему собственных активов.
  • Сведения об условиях предоставления автокредитов взяты с официальных сайтов кредитных организаций.
  • Рассматривались стандартные программы. То есть не принимались во внимание предложения с госсубсидированием, разработанные с отдельными брендами или ретейлерами.
  • Оценивались более привычные предложения для физических лиц по автокредитованию – с аннуитетным или дифференцированным графиком платежей. Буллитная схема (с остаточным платежом) исключалась.
  • Учитывается, что будет производиться оформление двух дополнительных платных услуг для достижения более выгодных условий. Таковыми являются КАСКО и личная страховка заемщика.
  • Программы кредитования или скидки для отдельных социальных или клиентских групп не принимались во внимание. Ранжирование основывалось на общедоступных условиях.
  • Предусмотрено, что клиент будет предоставлять полный комплект документов. В том числе подтверждающих доход.

Итог

Как и указывалось в анализе, персональный подбор программы финансирования – обязательный этап оформления долгового обязательства. В том числе и автокредита. Хоть на новые, хоть на подержанные машины.

Поэтому представленные списки служат исключительно вспомогательным инструментом, но не могут применяться всеми до единого гражданами одинаково. Ведь потребности у каждого человека собственные.

От них и зависят многие нюансы, определяющие самый выгодный автокредит в индивидуальном случае.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/avtokredit-samye-nizkie-protsenty-2019.php

Где взять автокредит в 2019 году: рейтинг банков по итогам 2018 года

На сегодня огромное количество банков предлагает взять у них автокредит. Но как не ошибиться и выбрать предложение с наилучшими условиями? В этом поможет рейтинг банков по автокредитам за 2018 год.

Параметры сравнения

Рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2018 года разделён по нескольким критериям.

Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

Во внимание взяты:

  • автокредитные портфели банков (по сравнению с остальными портфелями);
  • уровень просроченной задолженности по ним (сколько у банка неплательщиков по автокредитам);
  • объем и количество выдач физическим лицам автокредитов по видам и типам транспорта, регионам кредитования.
Читайте также:  Какие банки работают 8 марта: часы и дежурные отделения

Также в рейтинге автокредитных банков за 2018 год проанализированы:

  • размер первоначального взноса;
  • срок автокредита;
  • средние процентные ставки.

Кроме того, выделены наиболее популярные кредитуемые марки машин.

Общая тенденция

Во втором полугодии 2018 года на рынке автокредитования продолжалась заданная в первой половине года тенденция роста: за период с июля по декабрь совокупный объем портфелей банков-участников рейтинга увеличился на 17,6%, а по итогам года его прирост составил более 16%.

Банки-лидеры

Впервые за последние 2 года ВТБ смог обойти Сбербанк России и занять первое место в рейтинге по размеру портфеля автокредитов. При этом из игроков первой тройки у банка ВТБ отмечен наибольший прирост этого показателя как за полгода, так и весь 2018 год.

  Сокращенный предпраздничный рабочий день по ТК РФ

  • На втором месте – портфель Сбербанка (включает сам Сбербанк и Сетелем Банк).
  • Societe Generale в России (включает Русфинанс Банк и Росбанк) ожидаемо занял в рейтинге третье место.
  • Наибольший прирост портфеля за 2018 год среди банков-участников показали:
  • РНКБ – 251,7%;
  • Балтинвестбанк – 102,2%;
  • МС Банк Рус – 103,4%.

То есть, в 2018 году эти банки резко увеличило число клиентов, взявших кредит на авто.

Больше же всех потеряли в объемах портфелей за год:

  • банк «Ак Барс» – 36,7%;
  • Челиндбанк – 20,8%.

Банки-«специалисты» по автокредитам

Еще один важный показатель рейтинга «авто-банков» – «заавтокредитованость». То есть, банки, которые практически специализируются на выдаче кредитов на машины. Это:

  • Сетелем Банк;
  • МС Банк Рус;
  • БМВ Банк;
  • Русфинанс Банк;
  • БыстроБанк.

А вот наименьшая доля автокредитов отмечена:

  • у Тинькофф Банка;
  • банка «Ак Барс»;
  • Челиндбанка.

Полностью с рейтингом автокредитных банков по состоянию на 2019 год можно ознакомиться здесь.

Источник: Банки.ру

Источник: https://buhguru.com/spravka-info/avtokredit-rejting-bankov.html

Лучшие программы автокредитования новых автомобилей банков ТОП 50-100 по объемам кредитования в июне 2019

Широкое использование и популярность автокредитования обусловлена простотой, удобством и выгодой их получения. Для вас мы выбрали топ 15 лучших, на наш взгляд, предложений по автокредитованию новых автомобилей со страхованием КАСКО от надежных банков России, из ТОП 50-100 по объемам кредитования.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах

За пять месяцев 2019 г. продано 677 570 машин, это на 2,2% меньше показателей того же периода прошлого года, сообщает АЕБ.

 Действия государства, направленные на стимулирование потребительского спроса, способны изменить ситуацию на автомобильном рынке и изменить существующий тренд на положительный, считает Константин Авакян, руководитель проектов по бизнес-процессам ГК «Автоспеццентр».

Рост конкуренции стимулирует банки развивать программы автокредитования, снижать процентные ставки, предлагать заемщикам дополнительные льготы и скидки. 

Учитывая уровень инфляции и постоянный рост стоимости новых автомобилей, автокредит становится все более выгодным. Покупатель может выбрать не ту машину, на которую у него хватает денежных средств, а ту, которую хочет. Процентные ставки по автокредитованию достаточно выгодные, и близки к ставкам по ипотеке.

Составляя рейтинг, мы обратили внимание на процентные ставки по кредитам, размеры ежемесячных платежей, страхование и рейтинг банка. Для одобрения кредита вам не придется долго ждать рассмотрение заявки, не понадобится большое количество документов и справок.

Программы автокредитования просты и удобны, вы можете подать заявку на сайте банка, либо в автосалонах партнерах. Воспользуйтесь калькулятором автокредитов на нашем сайте, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.

На уменьшение процентной ставки и первоначального взноса повлияет: страхование жизни/здоровья заемщика и КАСКО, наличие зарплатной карты банка, государственные программы для льготных категорий граждан, также партнерские программы.

В рейтинге мы учли автокредиты с процентными ставками при наличии страхования КАСКО для физических лиц.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Примсоцбанк предлагает выгодные кредиты на новые автомобили отечественного или иностранного производства. Кредит предоставляется для приобретения нового автомобиля категории B возрастом до 1 года на момент подачи заявки на кредит.

  1. Процентная ставка от 9,7% годовых;
  2. Сумма кредита от 100 000 рублей. Максимальная сумма кредита на новый автомобиль – не ограничена;
  3. Первоначальный взнос от 15% стоимости;
  4. Срок кредита до 7 лет;
  5. Возможность оформления автокредита только по паспорту и второму обязательному документу на Ваш выбор;
  6. Возможность досрочного гашения без штрафов и комиссий;
  7. Возможность оформления КАСКО в кредит;
  8. Возможность оформления кредита без КАСКО;
  9. Возможность оформления страхования жизни и здоровья в кредит;
  10. Максимальная сумма кредита на новый автомобиль – не ограничена;
  11. Возможность оформления договора GAP страхования в кредит;
  12. Возможность оформления договора VIP обслуживания в кредит.

Подробнее

Автокредит «Новый автомобиль» банка «Союз» занимает второе место в нашем рейтинге. К преимуществам кредита можно отнести следующие факторы:

  1. Минимальная годовая процентная ставка от 11% в год;
  2. Дополнительно ставка может быть снижена на 0,5%, если Вы являетесь сотрудником Приоритетных корпоративных клиентов Банка/ сотрудником Партнеров Банка/ вкладчиком Банка/«зарплатным» клиентом Банка/ клиентом с положительной кредитной историей в Банке;
  3. Сумма кредита: от 200 000 до 5 000 000 рублей;
  4. Первоначальный взнос от 15%;
  5. Срок кредита до 84 месяцев;
  6. Кредит предоставляется безналичным путем на текущий счет, открытый Заемщику в Банке;
  7. Широкий выбор способов погашения кредита.

Подробнее

Автокредит «Автосказка со страхованием КАСКО» банка «Энерготрансбанк» занимает третье место рейтинга. Кредит предоставляется на новый легковой автомобиль категории «В», как иностранный, так и отечественный.

  1. Процентная ставка от 11% годовых;
  2. Сумма кредита от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей;
  3. Первоначальный взнос от 10% стоимости;
  4. Срок кредита до 5 лет;
  5. Процентные ставки снижаются на 0,5%: при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для держателей банковских карт Visa Classic,Gold MasterCard Standard,Gold эмитированных банком, при повторном кредитовании и отсутствии нарушений исполнения обязательств Заёмщиком в течение последних 3-х лет по кредитным договорам в Банке (фактический срок одного из погашенных кредитов должен составлять не менее 6 месяцев);
  6. Сроки рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении кредита от 1 рабочего дня.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-new-cars-top-50-100-june-2019/

Топ 20: рейтинг автокредитов в банках россии по условиям и ставкам

Не все российские банки предлагают гражданам услуги автокредитования, но предложения все равно есть, и их предостаточно. Прежде чем подавать заявку, изучите рейтинг автокредитов, среди программ есть весьма выгодные предложения, встречаются варианты рассрочки.

На площадке Бробанк собраны все предложения о выдаче автокредитов от банков РФ. Это действующие программы, которые хоть сейчас доступны для оформления. Мы составили рейтинг банков по автокредитам, который поможет вам определиться с выбором.

Особенности автокредитов:

  • выдаются на покупку новых и подержанных авто, которые продаются в салонах. На покупку у физлиц деньги выдаются редко, таких программ на рынке мало. В этом случае оптимально выбрать кредит наличными;
  • стандартно требуется внесение первоначального взноса, который составляет минимум 10% от стоимости покупки. Некоторые банки позволяют оформить ссуду без взноса, но ставки могут оказаться несколько выше;
  • может требоваться покупка полиса КАСКО в течение всего срока действия кредита, выгодоприобретателем будет банк. При желании можно найти автокредит и без этого условия;
  • купленная машина будет служить залогом по кредиту. Смена собственника до момента выплаты кредита невозможна.

При выборе программы обращайте внимание на специальные предложения, созданные банками и дилерами. Часто в результате такого сотрудничества появляются предложения о рассрочке или о выдаче автокредита под низкий процент.

Рейтинг банков по автокредитам 2019

Есть банки, которые особенно востребованы среди заемщиков. Обычно это крупные компании федерального уровня, которые работают на территории всей России. Они сотрудничают с автосалонами или создают собственные автокредитные программы с привлекательными параметрами. Если рассматривать рейтинг автокредитов 2019 года, рекомендуем обратить внимание на следующие банки:

ВТБ

Банк предлагает огромный ассортимент программ автокредитования. Здесь можно купить любой подержанный или новый автомобиль, который продается в автосалоне, сумма выдачи может достигать 7 миллионов рублей. Если покупать авто с пробегом, можно обойтись без первого взноса, при покупке нового он составляет минимум 20% от цены покупки.

Программы ВТБ:

  • ЭкстраЛайт. Стандартная программа для покупки нового авто;
  • АвтоПривилегия. Специальный продукт с увеличенными суммами и сроками, по нему можно заключить договор на срок до 7 лет;
  • Свобода Выбора. Программа на покупку машины у физического лица — это редкое для рынка предложение;
  • АвтоПробег. Покупка подержанного авто у дилера;
  • специальные предложения от производителей: Нива, Хендай, Ягуар, Киа, Лада. Субару, Уаз, Газ, Вольво, Сузуки, Лэнд Ровер, Лифан.

Росбанк

Этот банк активно работает с автопроизводителями и салонами. В рамках сотрудничества появляются выгодные варианты оформления, на некоторые марки машин действует предельно низкая ставка в 3,9% годовых. Сумма выдачи может достигать 12 миллионов рублей, срок — до 5-7 лет. 2НФДЛ требуется при сумме выше 1000000 рублей. Первый взнос — от 10%: и чем он больше, тем выгоднее условия.

Росбанк сотрудничает с десятками региональных и федеральных салонов. Действуют программы, созданные совместно с производителями: Лада, Ягуар, Порше, Шкода, Джип, Лэнд Ровер, Сузуки, Лифан. По ним условия самые выгодные.

Тинькофф

Предлагает одну из самых удобных форм автокредитования. Тинькофф традиционно работает удаленно, он не имеет офисов обслуживания. И автокредит выдается тоже полностью онлайн. Его можно оформить, не выходя из дома. Преимущества автокредита от банка Тинькофф:

  • покупка любого автомобиля без ограничений;
  • низкие ставки от 9,9% годовых;
  • для оформления нужны только паспорт и водительское удостоверение, никаких справок;
  • не нужен первоначальный взнос и КАСКО.

Фактически этот автокредит похож на получение кредита наличными под залог машины. Гражданин подает в банк онлайн-заявку, при одобрении представитель банка привозит на дом дебетовую карту с зачисленной суммой. Теперь можно выбирать любое авто и совершать его покупку. После заемщик все так же онлайн передает банку копии документов для наложения обременения.

Кредит Европа Банк

Еще одна компания, для которой автокредитование — важное направление деятельности. Через нее можно купить в кредит легковой, грузовой, коммерческий транспорт. Банк сотрудничает с официальными дилерами по продаже известных марок по всей России. В перечень программ включены следующие автокредиты:

  • стандартный автокредит на покупку любого авто в салоне, нового или подержанного;
  • Свои люди. Программа, по которой можно купить в кредит машину у физического лица;
  • специальные программы, созданные с дилерами и автопроизводителями. Перечень партнеров можно найти на сайте Кредит Европа Банка;
  • продукт для покупки коммерческого транспорта и специальной техники.

Это далеко не все банки, на программы которых можно обратить внимание. Смотрите полный перечень предложений на Бробанк.ру. Если вам интересен рейтинг автокредитов банков по ставкам, вы хотите заключить договор на предельно выгодных условиях, рассматривайте специальные предложения между банками и дилерами. По ним традиционно формируются самые выгодные условия.

Как оформить автокредит

Изучите рейтинг автокредитов банков Москвы и других городов. На сайте преимущественно представлены банки, ведущие работу по всей России. Выбрав банк, можно сразу обращаться к нему, подавая онлайн-заявку.

Выбирая банк, смотрите не только на тарификацию, но и на требования к заемщику и к пакету документов.

Онлайн-заявка стандартно рассматривается не дольше суток, при этом может звонить менеджер с уточняющими вопросами. После озвучивания предварительного одобрения заявитель приглашается в банк, на встречу нужно принести с собой весь пакет необходимых документов. После назначается проверка документов, которая может занять еще сутки, а порой ответ дается и в течение дня.

По итогу окончательного одобрения банк оглашает сумму, в рамках которой и можно выбирать интересующий автомобиль. Если запрос подавался по спец. программе, соответственно, клиент идет в заранее выбранный автосалон. В салоне покупатель определяется с покупкой, ему дают выписку, которую тот несет в банк.

В банке происходит заключение кредитного договора на сумму, указанную в выписке. После кредитная организация направляет на реквизиты автосалона перевод в нужной сумме. Межбанковское зачисление проводится в течение 2-3 рабочих дней. Как только деньги поступят на счет салона, можно забирать автомобиль.

Это стандартный процесс оформления, но конкретный банк может предложить свой алгоритм. Так, тот же Тинькофф выдает автокредиты полностью удаленно.

После оформления на машину накладывается обременение, она становится обеспечением по кредиту. Если что-то пойдет не так, если заемщик не будет выполнять свои обязательства, кредитор организует изъятие транспорта и его реализацию.

Источник: https://brobank.ru/avtokredity/rating/

Ссылка на основную публикацию