Рефинансирование ипотеки: топ-7 банков страны в 2019 году

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование ипотечного займа – это оформление нового кредита с целью погашение имеющейся задолженности по ипотеке. Ключевыми целями процедуры перекредитования или рефинансирования является получение более выгодных условий кредитования по сравнению с текущими и снижение кредитной нагрузки.

Итогами рефинансирования могут стать:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата задолженности банку;
  • изменение валюты кредита (особенно актуально для валютных займов);
  • отмена дополнительных платежей, комиссий и сборов;
  • объединение всех действующих кредитов (включая потребительские, авто- и ипотечные займы) в один.

С помощью переоформления ипотеки клиент может перевести все свои платежи и финансовые транзакции в один банк. Это сэкономит массу времени и денег для заемщиков, получающих зарплату и имеющих кредиты в совершенно разных банках.

Важно! Каждый клиент с действующей ипотекой, планирующий ее рефинансирование, должен понимать, получение нового займа будет сопровождаться дополнительными издержками, включая расходы на приобретение страховки, оценку недвижимости и т.д.

Прежде чем принять окончательное решение, рекомендуется внимательно изучить все плюсы и минусы процесса рефинансирования ипотеки, а также потенциальную выгоду и целесообразность.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

ТОП-12 предложений по рефинансированию в 2019 году

Чтобы выбрать подходящий вариант перекредитования, заемщик должен подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями. Ниже представлена таблица с ТОП-12 предложений банков по рефинансированию кредитов в 2019 году.

Банк
Ставка, %
Примечание
Росевробанк 9,75
Альфа банк 11.54
Газпромбанк 9,2
Абсалютбанк 10,25
Дельтакредит 10
Банк Открытие 9,35
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 8,8
Уралсиб 10,4
Сбербанк 9,5
Райффайзенбанк 9,5
Россельхозбанк 9,3 Возможно снизить до 9,05 если зарпалтный кредит и ипотека более 3 млн
ДОМ.РФ 9

Приведенные сведения позволяют сделать вывод о том, что наиболее выгодные кредитные продукты готовы предложить Газпромбанк и ВТБ (ставка от 8,8% годовых), а также банк Открытие — ставка от 8,7% в год.

Окончательное значение утверждаемого процента будет зависеть от многих факторов:

  • остаточной суммы текущего займа;
  • категории клиентов (для зарплатных и иных льготных клиентов предусматривается понижение ставки);
  • отказа/согласия приобрести страховку;
  • предоставления полного/упрощенного пакета документов.

Рассмотрим далее программы по рефинансированию ипотечных кредитов в ведущих банках РФ.

Рефинансирование в Сбербанке

В Сбербанке сейчас действует программа «Рефинансирование ипотеки и других кредитов». Условия оформления будут следующими:

Процентная ставка, % в год Величина займа Срок возврата задолженности
От 9,5 От 1 до 7 миллионов рублей в целях погашения ипотеки в сторонних банках;
До 1,5 миллионов рублей для погашения иных кредитов;
До 1 миллиона рублей – на личные цели
До 30 лет

В один кредит можно объединить:

  • один ипотечный займ в другой кредитной организации;
  • до 5-ти иных займов, включая автокредиты, потребительские и иные кредиты, а также кредитные карты.

Обязательными требованиями являются:

  • отсутствие долга по рефинансируемым займам;
  • качественное исполнение своих обязательств в течении не менее 1 года;
  • срок действия переоформляемого займа от 6-ти месяцев;
  • срок окончания действия текущего кредитного договора – не меньше 3-х месяцев.

Важно! При этом процедура перекредитования в отношении имеющихся займов должна быть первичной. Если ранее уже применялась программа рефинансирования, то в повторной процедуре получения выгодных условий банк откажет.

Величина процентной ставки по рассматриваемому продукту зависит от цели, этапа регистрации сделки и факта погашения задолженности по старым кредитам. Минимальный процент – 9,5% годовых – будет установлен для клиента, переоформляющего ипотеку в другом банке, который уже зарегистрировал сделку и оплатил долг.

На этапе подачи кредитной заявки клиент должен будет предоставить полный комплект бумаг, включая копию действующего кредитного договора, договора об ипотеке, паспорт, документы о занятости и доходах, отчет об оценке недвижимости. Дополнительно потребуется взять из стороннего банка справку о состоянии задолженности и реквизитах займа, подтверждающую согласие банка на реструктуризацию.

Подробнее рефинансирование ипотеки в Сбербанке мы разбирали в прошлом посте.

Рефинансирование в ВТБ

Ключевые условия рефинансирования ипотеки в ВТБ включают в себя следующие параметры:

Процентная ставка, % годовых Величина заемных средств Срок погашения
От 8,8 Не более 30 миллионов рублей До 20 лет – при подаче заявки по 2-м документам;
До 30 лет – при стандартных условиях

Требования к претендентам на переоформление ипотеки довольно мягкие:

  • отсутствие ограничений по гражданству и регистрации клиента;
  • подтверждение доходов официальными и неофициальными методами (в том числе с помощью справок не по форме банков);
  • во внимание может быть взять совокупный доход до четырех созаемщиков.
  • Участники зарплатных проектов банка, а также работники бюджетных организаций (врачи, учителя, госслужащие) могут рассчитывать на пониженные проценты по перекредитованию (8,8% в год).
  • Условия продукта позволяют дополнительно получить «на руки» до 500 тысяч рублей, которые можно направить на оплату дополнительно возникших издержек (оплату страховки, отчета по оценке объекта недвижимости).
  • Также заемщик может переоформить действующий займ без подтверждения своей платежеспособности под 10% годовых.
  • Подробнее о том, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ читайте далее.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Рефинансирование в Россельхозбанке

Рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

Размер кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок погашения долга
До 20 миллионов рублей – с целью погашения кредита, взятого на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке жилья;
До 10 миллионов – если объектом залога выступает жилой дом с участком;
До 5 миллионов рублей – во всех остальных случаях
От 9,05 до 12 До 30 лет

Величина процентных ставок варьируется в зависимости от принадлежности заемщика к определенной категории, цели рефинансируемого займа и суммы кредита. Для зарплатных, надежных клиентов и для сотрудников бюджетных организаций банк предлагает сниженные ставки – 9,05 – 9,2% в год.

Если переоформляться будет ипотека на дом с участком для заемщика, не принадлежащего к привилегированной категории, то ставка для него будет начинаться от 12% годовых.

Оформить займ могут только граждане РФ, имеющие регистрацию в регионе присутствия кредитора в возрасте от 21 до 75 лет. Клиенту предоставляется возможность самостоятельного выбора погашения задолженности: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования ипотеки, выданной сторонним банком, на таких условиях:

Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
От 1 до 30 лет – для ипотечного займа;
От 1 до 15 лет – для потребительских и иных займов
9,5 – при перекредитовании ипотеки;
11,99 – при рефинансировании любого другого кредита
До 26 миллионов рублей

Кредитная заявка будет одобрена для заемщиков от 21 до 65 лет, имеющих достаточную платежеспособность, стабильную занятость со стажем от полугода на текущем месте работы и положительную/нейтральную кредитную историю. Не допускаются к рассмотрению клиенты с двумя и более ипотечными кредитами.

Величина процентной ставки будет одинаковой для всех клиентов: и для зарплатных, и для стандартных.

Рефинансирование в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает заемщикам с действующими ипотечными займами, недовольными текущими условиями, переоформить их на следующих условиях:

Сумма займа Срок возврата задолженности Процентная ставка, % годовых
От 500 тысяч рублей До 30 лет От 8,8

Для заемщиков, не являющихся участниками зарплатных проектов, действует надбавка к минимальной процентной ставке +0,5 п.п.

Банк предъявляет достаточно жесткие требования к клиентам:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в городе присутствия банка;
  • возрастной ценз – от 20 до 65 лет;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • стабильная занятость и достаточная кредитоспособность.

Дополнительно помимо залога недвижимости может потребоваться поручительство третьих лиц, как гарантии благонадежности заемщика.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Рефинансирование в банке Дельтакредит

Ипотечный банк Дельтакредит предлагает потенциальным клиентам досрочно погасить ипотеку в других банках за счет средств по новому кредитному договору. Условия оформления:

Процентная ставка, % в год Срок кредитования Величина заемных средств
От 10 до 11,25 До 25 лет Не менее 15% от суммы действующей ипотеки

В банке действует программа «Назначь свою ставку», в рамках которой клиент может снизить проценты на 0,5; 1 и 1,5 п.п. от текущих по опциям «Оптима», «Медиа» и «Ультра» соответственно.

При отсутствии любой страховки по кредиту базовая ставка рефинансирования ипотеки будет увеличена на 1 – 4%.

Допускается к рефинансированию займы, взятые на цели приобретения квартиры, комнаты или доли, апартаментов на первичном и вторичном рынках жилья.

Рефинансирование в Абсолют Банке

С помощью перекредитования в Абсолют Банке клиент сможет изменить состав заемщиков/созаемщиков, изменить валюту, снизить ставку или увеличить срок погашения долга. Параметры приводятся в таблице ниже.

Срок погашения Сумма займа Процентная ставка, % годовых
До 30 лет От 300 тысяч и до 20 миллионов рублей От 9,5 до 14,25

На программу рефинансирования могут претендовать только российские граждане с постоянным источником дохода в регионе присутствия банка, чей кредит был оформлен не менее одного года назад. Не принимаются к переоформлению займы с действующими просрочками, процедурами рефинансирования и досрочным гашением долга за счет материнского капитала.

Имущественное страхование будет обязательным, а личное – добровольным.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Рефинансирование в Дом.рф

Дом.рф (бывшее АИЖК) имеет своей главной целью повышение доступности жилья для российских граждан. Продукт рефинансирования здесь можно оформить на следующих условиях:

Срок возврата задолженности Процентная ставка, % годовых Размер кредитных средств
До 30 лет От 9 до 9,5 От 500 тысяч рублей

Значение процентной ставки будет зависеть от остаточной суммы текущего ипотечного кредита:

  • 9% — при остатке долга менее 50% от цены жилья;
  • 9,25% — при остаточной задолженности 51-70% от цены недвижимости;
  • 9,5% — при остатке долга 71-80% от стоимости жилья.

Перекредитование в Дом.рф доступно для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет с доказанной платежеспособностью.

Сам кредит должен быть оформлен не менее полугода назад без просроченных платежей (срок до 30 дней).

Особенности рефинансирования в Тинькофф банке

Тинькофф банк предлагает для своих клиентов программу рефинансирования ипотечных займов на особых условиях. Сам банк не занимается оформлением жилищных кредитов, а лишь является посредником по оказанию такой услуги. Подавая в него заявку, Тинькофф автоматически пересылает ее в банки-партнеры для поиска оптимального предложения с максимальной для заемщика выгодой.

Читайте также:  Займ с 100 процентным одобрением: где можно получить, условия оформления

С помощью перекредитования ипотеки и подачи заявки через Тинькофф банк клиент сможет получить пониженную процентную ставку (скидка за партнерство составит около 0,5 п.п. от обычной ставки в представленных банках).

  1. После того, как заявка будет проанализирована, и по ней будет вынесено решение, заемщик дистанционно получит несколько вариантов рефинансирования своего займа и сможет выбрать наиболее подходящий из них.
  2. Оформление будет происходить непосредственно в банке, одобрившем заявку.
  3. Условия от Тинькофф:
  • ставка – от 8,25% в год;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • сумма – до 99 миллионов рублей.

Заполнить анкету на рефинансирование ипотеки и отправить её сразу в несколько банков вы можете по этой ссылке.

Рефинансирование в банке Открытие

Условия переоформления действующего ипотечного кредита в банке Открытия выглядят следующим образом:

Процентная ставка, % годовых Срок кредитования Величина заемных средств
От 8,7 До 30 лет От 500 тысяч до 30 миллионов рублей

Допускается увеличение созаемщиков до 3-х человек.

Ставка 8,7% в год –минимальный процент, утверждаемый для заемщиков, оформляющих новый займ сроком на 5 лет с полной страховкой. В остальных случаях кредитная ставка будет выше.

В частности, действуют такие надбавки:

  • +0,25 п.п. – если клиент не является участником зарплатного проекта;
  • +1 п.п. – если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • +0,25 п.п. – если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • +2 п.п. – если отсутствует личная страховка;
  • +2 п.п. – если отсутствует имущественный полис страхования.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Как рассчитать выгоду

  • Перед тем, как собирать комплект документов и подавать заявку на рефинансирование ипотеки, важно правильно сделать расчеты и определить, действительно ли это будет выгодно.
  • Сумма кредита Тип платежей АннуитетныйДифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
  • Да Дата выдачи Срок кредита

Источник: https://kfin.pro/stavki-po-refinansirovaniyu-ipoteki-v-2019-godu-v-bankah-strany/

Рефинансирование ипотеки 2019: предложения банков!

Рефинансирование ипотеки выгодно тем заемщикам, у которых возникли трудности с оплатой взносов по кредиту. Процедура позволяет сделать кредит дешевле, снизив итоговую переплату.

Ставки на сегодня гораздо ниже, чем два-три года назад, поэтому перекредитование будет выгодно даже тем, кто не имеет финансовых трудностей.

Рассмотрим лучшие предложения банков и сравним ставки топовых организаций.

Рейтинг банков по рефинансированию ипотеки

Согласно последним новостям, на 2019 год объем переоформленных кредитов может составит порядка 400 млрд р. По отчетам за первый квартал 15% выданных кредитов пришлось на рефинансирование. Это почти вдвое больше чем за прошлый год. Почти 45 тысяч заемщиков решили рассмотреть рефинансирование ипотеки других банков.

Все банки вступили в настоящую гонку за самое выгодное рефинансирование ипотеки, однако по прогнозам экспертов в дальнейшем не стоит ожидать продолжения конкуренции за самую низкую ставку и процент, поскольку пик перекредитования уже прошел. Лучшие условия рефинансирования ипотеки можно ожидать только в том случае, если ставка по общей ипотеке резко пойдет вниз, однако макроэкономическая ситуация этому не способствует.

На сегодня список банков, представляющих лучшие условия рефинансирования ипотеки, довольно широк.

Самые выгодные условия, конечно, диктуют топовые банки с государственной поддержкой, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк».

Другие компании также стремятся заинтересовать потребителя, потому предлагают заемщикам уникальные программы. Например, рефинансирование ипотеки вторичного жилья или рефинансирование ипотеки на комнату.

Сбербанк

Ставки по рефинансированию ипотеки снижают до 13,5% – фиксированный процент. Выдают сумму до 3 млн р. сроком максимум до пяти лет. Банк позволяет объединить пять кредитов в один или взять дополнительную сумму. Процедура доступна для следующих видов:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • кредитные и дебетовые карты.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Займ выдают без комиссий, других залогов и привлечения поручителей. Для приобретения недвижимости в залог условия еще более выгодные. Ставка в год 9,9%, сумма от 300 тыс. р. сроком до 30 лет. Но при переоформлении нельзя будет вернуть налоговый вычет.

ВТБ

Объединенные «ВТБ 24» и «Банк Москвы» под брендом «ВТБ» перекредитуют как потребительские займы, так и ипотечные ссуды. Подобрать условия кредитования можно в зависимости от суммы займа. От 100 до 500 тыс. р.

ставка 11,7% годовых, свыше 500 тыс. р. до 5 млн р. – 10,9%. Если заемщик имеет мультикарту, то ставка от 7,9% в год. В банке можно объединить до шести кредитов.

Максимальный срок рефинансирования 7 лет, если человек клиент банка, для остальных – 5 лет.

Ипотеку рефинансируют по ставке 9,2%, размер получаемых денежных средств до 30 млн р. Учитываются условия, является ли заемщик клиентом банка, получает ли зарплату на корпоративную карту и относится ли к категории «люди дела». Эти факторы позволяют получить максимально низкую ставку.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Тинькофф

Рефинансирование ипотечного кредита производится для следующих типов жилья:

  1. Квартира в новостройке.
  2. На вторичном рынке жилья.
  3. Дом/коттеддж/таунхаус.
  4. Новые или строящиеся апартаменты.

Годовая ставка от 8%, максимальный срок оплаты долга 25 лет. Можно получить ссуду размером до 100 млн р. Рассчитать заявку и примерный размер платежа можно на сайте банка в режиме онлайн. Программа имеет широкое покрытие.

Можно использовать государственные субсидии (материнский капитал и другие), оформить сделку для дома, которые еще не достроен и с другими нюансами. Есть возможность увеличить сумму займа при необходимости. Комиссии за переоформление не взимаются.

Приезжать в офис компании нужно всего один раз для заключения сделки.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Газпромбанк

Минимальная ставка по ипотеке от 9,5%. Банк выдает ссуду размером до 45 млн р., выплачивая долг в течение 30 лет. Процедура оформляется под залог квартиры и под залог имущественных прав в виде договора дольщика. Есть ограничения на минимальную сумму займа – от 500 тыс. р. При этом сумма должна занимать не менее 15% от стоимости квартиры.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, то получает не более 80% от стоимости. При покупке жилья вторичного типа получает ссуду не более 90% от стоимости недвижимости. Минимальный срок займа 3,5 лет. Заявку рассматривают в зависимости от нагрузки от одного дня до 10 суток. Не взимаются комиссии за выдачу средств.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Россельхозбанк

В «Россельхозбанке» ипотечное рефинансирование можно произвести по ставке от 9,15% годовых. Минимальная ставка распространяется на надежных и зарплатных клиентов.

Если заемщик – бюджетник, то может рассчитывать на ставку от 9,2% годовых. Иные физические лица переоформляются под ставку от 9,3% в год. Данные условия действуют при займе до 3 млн р. Если требуется взять кредит больше, то ставки снижаются.

Зарплатным клиентам от 9,05%, бюджету от 9,1% и остальным от 9,2%.

Приобретение дома с земельным участком можно получить под ставку от 11,45% годовых. Кроме того, есть надбавки за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Минимальная сумма на займ – 100 тыс. р., максимальная – 20 млн р. в Москве, 10 млн р. в МО, 15 000 000 р. в Санкт-Петербурге и 5 000 000 р. для остальных российских регионов.

Райффайзенбанк

Предоставляют сразу несколько пакетов по рефинансированию:

  • валютной ипотеки;
  • стандартной;
  • потребительских ссуд.

Займы в валюте можно переоформить под ставку от 10,25% в год, но при условии, что ипотечный кредит оформлен в «Райффайзенбанке». Для стандартной ипотеки процентная ставка аналогичная. Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет. Максимально заемщик может получить 26 млн р. При желании он может изменить срок погашения.

Для потребительских займов минимальная ставка 10,99% в год. Объединяют до 5 продуктов, куда относят кредиты и кредитные карты. Максимальная сумма ограничена, 2 млн р. Если займ до 300 тыс. р., то он оформляется по паспорту без предоставления справки о доходах.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Альфа-Банк

Процентная ставка от 11,99% в год, для покупки недвижимости от 9,39% годовых. При ипотечном кредите условия намного выгоднее, чем при снижении ставок для потребительских ссуд. Она позволяет занять до 50 млн р. сроком до 30 лет. Для зарплатных клиентов вычитается еще 0,3% ставки. Минимальная сумма займа – 600 тыс. р. Заявку рассматривают быстро, от одного до трех дней.

Программа для обычных кредитов позволяет занять не более 1,5 млн р. сроком до 5 лет. Условия немного лучше для зарплатных клиентов банка: выдается ссуда не более 3 млн р. до 7 лет под ставку 11,99%. Как и во многих других компаниях объединить можно до пяти продуктов.

Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Росбанк

Потребительский кредит оформляется со ставкой от 9,99%. Это компания, где можно взять небольшой займ – от 50 тыс. р. Максимальная сумма 3 млн р. Сроки погашения долга от 1 года до 7 лет. Максимальная процентная ставка 15% в год. При ипотечном переоформлении ставка от 10%, валюта рубли. Максимальный срок выплат 25 лет.

Программа является выгодным инструментом для банков, поскольку привлекаются новые клиенты. При этом специалисты при рассмотрении заявки уже имеют представление о заемщике, как он обслуживал кредит. Если оценивать риски, то рефинансирование заемщиков более надежно в сравнении с оформлением обычной ипотеки.

Видео: что такое рефинансирование

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-2019/

Рефинансирование ипотеки в 2019 году. Топ-10 банков с самыми низкими ставками — ЗаКредитом.ру

Главная » Статьи » Рефинансирование ипотеки в 2019 году. Топ-10 банков с самыми низкими ставками Рефинансирование ипотеки: ТОП-7 банков страны в 2019 году

Для заемщиков, взявших ипотеку несколько лет назад, теперь стало выгодно рефинансировать свой жилищный кредит. Банки борятся за новых клиентов и многие уже запустили акции по рефинансированию ипотеки. Однако, в отличие от 2018 года, найти предложения со ставкой ниже 10% стало сложно.

Представляем вам ТОП-10 банков с самыми низкими ставками по рефинансированию ипотеки в 2019 году

  1. Транскапиталбанк. Ставка рефинансирования — от 8,7% (8,35% для зарплатных клиентов. По условиям тарифа, нужно сделать разовый платеж 68 000 рублей. Максимальная сумма кредита небольшая — 1,5 млн. руб. Справка 2-НДФЛ не обязательна.
  2. Газпромбанк. «Акция на рефинансирование — 9,5%».

    Действует для всех клиентов до 30 июня 2019 года включительно. Сумма — до 45 млн. руб. Срок — до 30 лет. Обязательное страхование объекта недвижимости.

  3. ВТБ. Ставка рефинансирования от 9,7%. Сумма — до 60 млн.
  4. Новикомбанк. Рефинансирование ипотеки стороннего банка — от 9,3%.

    Сумма — до 20 млн. рублей.

  5. ЮникредитБанк — от 9,7%. Ставка действует для вторичного жилья (собственность уже оформлена). Для новостроек ставка составит от 10,25%. Среди условий рефинансирования много надбавок (например, при сумме кредита менее 5 млн. руб. на объект в Москве, надбавка 0,25%).

  6. Тинькофф. Выступает брокером между заемщиком и банком. Предлагает ставку от 9,7% годовых за счет собственных скидок.
  7. ДельтаКредит. Банк предлагает рефинансирование ипотеки стороннего банка по ставке 9,5%. Основное условие — разовая комиссия, которая составит от 1 до 4% от суммы кредита.

  8. Банк «Центр-Инвест». Ставка — от 9,5%. Действует при условии остатка по кредиту 50 и менее процентов от стоимости жилья. Особенность предложения — страхование заемщика и недвижимости необязательно.
  9. Уральский банк (УБРиР). От 9,9%. Сумма — до 30 млн. руб. Срок — до 30 лет.

  10. Альфа-Банк. Рефинансирование от 9,9%.

Снизить ставку по ипотеке можно и в своем банке

В большинстве банков можно снизить процентную ставку по кредиту на жилье. Для этого достаточно подать заявление с просьбой пересмотреть проценты. Если на сегодняшний день ваша ставка существенно превышает среднерыночную, банк обязательно понизит ее.

В Сбербанке, например, понижать ставку по ипотеке можно один раз в год (если у заемщика не было просрочек по платежам).

Требования к заемщикам при рефинансировании

В процессе рефинансирования ипотеки в другом банке нужно собрать такой же пакет документов, что и при оформлении нового кредита. Требования к клиенту у банков примерно одинаковые:

  • Возраст от 18 до 50 лет.
  • Наличие официальной работы более 6-ти месяцев и справки 2-НДФЛ. В некоторых банках такая справка не требуется, однако процент будет завышен.
  • Собственность на недвижимость. Если дом еще не сдан, рефинансировать кредит будет сложнее. При наличии только договора ДДУ, круг банков существенно сужается. Наиболее выгодным, в этом случае, будет обратиться в Газпромбанк.
  • В случае низкой официальной зарплаты и уже действующих кредитов обязательно наличие созаемщика.
  • Отсутствие просрочек по кредитам и коммунальным платежам за последние 12 месяцев.

Важно помнить! Оформление новой ипотеки повлечет за собой и расходы. Потратиться придется на возможную оценку недвижимости, новую страховку, нотариуса. Выгодным рефинансирование ипотеки будет, только если новая ставка на 1 и более процента ниже, чем действующая.

Какие перспективы у ипотечного рынка?

Ранее глава Сбербанка Герман Греф уже заявлял, что аналитики банка ждут снижения ставок по жилищным кредитам во второй половине 2019 года. И действительно, все идет так, как говорил топ-менеджер. На днях Депутаты Госдумы встречаются с представителями банков для обсуждения поручения Президента Путина о снижении ставок по ипотеке до 8% и менее.

Возможно уже с третьего квартала этого года рефинансировать займы на жилье станет еще выгоднее.

Источник: https://zacreditom.net/statyi/refinansirovanie_ipoteki_v_2019_godu_top_10_bankov_s_samymi_nizkimi_stavkami/2019-05-16-147

Рефинансирование ипотеки рейтинг в марте 2019

Рефинансирование ипотеки — это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки.

В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки в марте можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк.

 Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования. 

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингах Размер ежемесячного платежа

Рефинансирование ипотеки в марте по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт. 

Рефинансирование —  это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения. 

Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в марте нужно собрать необходимый банку пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п.

Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п. 

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в марте особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Программа кредитования, направленная на погашение ипотечного кредита, выданного заемщику в стороннем банке на приобретение недвижимости: квартиры в многоквартирном жилом доме, жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен, апартаментов, лофтов, других помещений без права регистрации по месту жительства, земельного участка, гаража/машиноместа (применимо, если данный вид недвижимости был приобретен совместно и одновременно с жилым домом/ таунхаусом/квартирой).

  1. Сумма кредита от 400 тыс. до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 9,75% годовых.
  4. Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5%.
  5. Имущественное страхование — обязательно. 
  6. При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на порядок от 0,7 до 1%.
  7. При отсутствии титульного страхования процентная ставка повышается на 1%.
  8. На момент подачи заявки прошло не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита. 
  9. Дополнительных комиссий нет.
  10. Досрочное погашение без ограничений.

Подать заявку

Программа рефинансирования распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения: готового жилья, новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости. Банк ВТБ предлагает бонусы — участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ. На bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» – каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы.

  1. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
  2. Срок кредита до 30 лет.
  3. При рассмотрении заявки на кредит по 2 документам срок кредита до 20 лет.
  4. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 10,1% годовых.
  5. Для зарплатных клиентов размер кредита может составлять не более 90% — если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5%.
  6. Без комиссий за оформление кредита. 
  7. Досрочное погашение без ограничений. 
  8. Разнообразные и удобные для каждого способы погашения кредита. 
  9. Нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
  10. Специальная программа рефинансирования «Победа над формальностями» без предоставления справок о доходе по ставке от 11% годовых. 

Подробнее

Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

  1. Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей.
  2. Срок кредита от 3 до 30 лет. 
  3. Процентная ставка по кредиту от 10,2% годовых. 
  4. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
  5. При отсутствии страхования риска утраты права собственности на недвижимость ставка увеличивается на 2%. 
  6. Опция «Ипотека по двум документам» при предоставлении паспорта гражданина РФ и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта по ставке от 10,7% годовых на сумму от 500 тыс. до 15 млн. рублей. 
  7. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-refinance-mortgage-top-1-50-march-2019/

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

  • снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
  • изменить срок выплат;
  • изменить валюту кредитования;
  • объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.

Зачем проводят ипотечное рефинансирование?

Главная цель рефинансирования — сделать текущие условия кредитования более выгодными и удобными для заемщика. Самая популярная причина рефинансирования — оформление нового займа под более низкий процент.

Как правило, размер ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, а срок может достигать 20-30 лет. Поэтому снижение ставки даже на 1-3% годовых, приносит заемщику существенную экономию за весь срок кредитования.

Также клиенты банков используют услугу рефинансирования, чтобы увеличить или, наоборот, уменьшит срок выплат.

К примеру, если с момента оформления первичного договора ежемесячный доход заемщика увеличился, то теперь он готов совершать платежи больших сумм, чем предусмотрено графиком, тем самым намерен быстрее погасить кредит.

Но банк не готов делать реструктуризацию и продолжает ежемесячно списывать установленную графиком сумму. По этой причине клиент оформляет новый договор в другом банке на более короткий срок и переплата становится меньше.

Если размер зарплаты клиента уменьшился и платить установленный графиком взнос становится проблематично, в этом случае также возможно заключить новый договор, но уже на более длительный срок, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки также используют заемщики, которые изначально оформили ипотечный договор в иностранной валюте. С ростом курса эквивалент выплат в рублях значительно вырос, а значит и сам кредит стал обходиться дороже. В таком случае клиент оформляет новый договор, но уже в рублях.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Прежде чем решаться на рефинансирование, нужно просчитать реальную финансовую выгоду с учетом всех расходов, связанных с оформлением нового договора.

Для этого остаток выплат по действующему кредиту нужно сравнить с суммой всех трат по новому, включая сумму займа и проценты за весь период, а также комиссии и пошлины, которые потребуется оплатить при оформлении.

Если разница существенна и в пользу клиента, тогда есть смысл заключать новый договор.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/refinansirovanie/

Рейтинг ипотечных банков по итогам октября 2019 года

  • Аналитический центр компании ООО «РУСИПОТЕКА» опубликовал итоги работы банков Высшей ипотечной лиги по итогам октября 2019 года.
  • VI РОССИЙСКИЙ ИПОТЕЧНЫЙ КОНГРЕСС
  • 1. Общие итоги ипотечного жилищного кредитования
  • В октябре наблюдается незначительное увеличение объема выдачи по сравнению с сентябрем.

По данным ЦБ РФ коммерческими банками за октябрь 2019 года выдано 118’589 кредитов на сумму 271’266 млн рублей.

Это на 9,5% в денежном выражении меньше, чем в октябре прошлого года. Октябрьский объем на 13,4% больше сентябрьского.

За десять месяцев выдано 1’008’010 кредитов на сумму 2’232'187 млн руб. В 2018 году за 10 месяцев было выдано на 5,8% больше. От всех розничных кредитов ипотечная выдача составила 19,66%.

Таблица 1. Доля ипотечной выдачи в общем объеме розничного кредитования

Период Общий объем розничных кредитов, млн. руб. Объем выдачи ипотечных кредитов, млн. руб. Доля выдачи ипотечных кредитов, %
2017 год 7 259 054 1 821 086 25,09
2018 год 10 882 095 2 787 125 25,61
2019 год 10 084 182 2 232 187 22,14
январь 2019 901 625 168 392 18,68
февраль 2019 982 949 226 285 23,02
март 2019 1 116 877 224 350 20,09
апрель 2019 1 206 026 239 742 19,88
май 2019 1 078 437 190 099 17,63
июнь 2019 1 117 900 214 827 19,22
июль 2019 1 195 032 221 973 18,57
август 2019 1 229 017 236 039 19,20
сентябрь 2019 1 256 319 239 214 19,04
октябрь 2019 1 270 717 271 266 21,35

Долевое строительство За октябрь выдано 31’245 кредитов на сумму 87’854 млн. руб. для приобретения квартир по договорам участия в долевом строительстве. Доля указанного кредитования в сентябре равна 32,39%.

От общей выдачи за 10 месяцев эта доля составляет 32,65% За десять месяцев выдано 272’519 кредитов на сумму 728’715 млн. руб. Справочно. По итогам 2018 года – 29% составила доля кредитования приобретения новостроек в общем объеме ипотечного жилищного кредитования. За первый квартал 2019 года – 26,5%.

За первое полугодие 2019 года – 33,1%. За 9 месяцев 2019 года – 32,68%.

Ипотечный кредитный портфель увеличился за октябрь на 34’919 млн. руб. и достиг 7’272’941 млн. руб. Прирост за месяц составил около 0,5%. Ипотечный портфель составил 42,38% от розничного кредитного портфеля физических лиц.

  1. Рефинансирование
  2. Ставки
  3. Таблица 2. Индекс Русипотеки и средневзвешенные ставки ЦБ РФ

Доля рефинансирования в общем объёме выданных банками кредитов за октябрь составила около 7%, за десять месяцев – около 5%. Первое. Результат повышения ставок с конца лета 2018 проявился в переходе средневзвешенной ставки по выданным кредитам через 10% (табл. 2). С сентября 2017 года все ставки по выданным кредитам за месяц были ниже 10%. Второе. Зафиксирована пауза в повышении ставок предложения с 20 марта 2019 года. В сентябре происходит значительное снижение ставок. Данные по ставкам предложения банков свидетельствуют о завершении цикла повышения ставок на ипотечном рынке. (табл. 3).

Индекс Русипотеки Данные ЦБ о ставках по выданным кредитам
месяц Средняя ставка предложения на вторичном рынке Средняя ставка предложения на первичном рынке Средняя ставка предложения по рефинансированию кредитов сторонних банков Средневзвешенная ставка по всем кредитам Средневзвешенная ставка по кредитам под залог прав требований
Январь 2019 10,42 10,28 10,26 9,87 9,64
Февраль 2019 10,80 10,65 10,68 10,15 9,92
Март 2019 10,86 10,75 10,73 10,42 10,12
Апрель 2019 10,82 10,70 10,70 10,56 10,23
Май 2019 10,79 10,69 10,68 10,54 10,03
Июнь 2019 10,53 10,48 10,54 10,28 9,82
Июль 2019 10,41 10,37 10,30 10,24 9,94
Август 2019 10,05 9,94 9,98 9,91 9,35
Сентябрь 2019 9,90 9,81 9,85 9,68 9,12
Октябрь 2019 9,61 9,45 9,51 9,40 8,84
Ноябрь 2019 9,35 9,27 9,75

Таблица 3. Еженедельный индекс Русипотеки

дата Средняя ставка предложения на вторичном рынке Средняя ставка предложения на первичном рынке Средняя ставка предложения по рефинансированию кредитов сторонних банков
18.01.2019 10,38 10,23 10,26

Источник: http://www.ludiipoteki.ru/news/index/entry/reyting-ipotechnyh-bankov-oktyabr-2019-goda/

Объем выданных за полгода ипотечных кредитов упал впервые с кризиса :: Финансы :: РБК

Почему снизилась выдача ипотечных кредитов

На небольшое снижение выдачи ипотеки в первом полугодии 2019 года, по мнению старшего директора Fitch Александра Данилова, повлияла комбинация факторов.

  • В большей степени повлияли кредитные ставки, которые в начале 2019 года выросли.
  • Второй фактор — некоторое насыщение платежеспособного спроса: с одной стороны, понятно, что есть огромный неудовлетворенный спрос населения на улучшение жилищных условий, но, с другой стороны, качественный спрос наверняка ограничен — у многих людей просто денег нет, чтобы платить ипотеку.
  • Третий фактор, который играет меньшую роль, — переход на систему эскроу-счетов. Кто-то из будущих ипотечников, возможно, занял выжидательную позицию, потому что не понимает, что происходит, а кто-то мог отложить покупку до введения системы, чтобы застраховаться на 10 млн руб., так как в пределах этой суммы покупатель жилья получит возмещение даже в случае банкротства застройщика, допускает эксперт.

Тенденция к снижению объемов выдачи ипотеки наметилась еще в начале года, и ситуация не восстановилась до сих пор, напоминает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

В то же время прирост кредитного портфеля существует, поэтому нельзя сказать, что ситуация на рынке ипотеки «совсем плохая».

На понижение объемов выдачи влияют и рост ставок, и достаточно заметное повышение цен на недвижимость, в частности в Москве, которое могло быть вызвано переходом на строительство по эскроу-счетам, говорит эксперт.

Если учитывать только новую ипотеку, без учета рефинансирования, то в первом полугодии 2019 года выдача ипотеки в денежном выражении выросла, сказали РБК в аналитическом центре «Дом.РФ». Новых ипотечных кредитов, по его данным, в январе—июне было выдано 548 тыс.

(-4% к первому полугодию 2018 года) более чем на 1,2 трлн руб. (+6,8%).

Если в начале прошлого года рефинансирование взятой ранее ипотеки было одним из драйверов рынка, то сейчас его доля снизилась более чем в 3,5 раза — с 13,3% в январе—июне 2018 года до 3,6% в первом полугодии 2019 года.

Что будет влиять на рынок ипотеки дальше

Во втором полугодии 2019 года выдача ипотеки будет зависеть от темпов снижения ставок по кредитам.

В настоящее время цикл повышения ставок закончен, и с конца мая основные ипотечные кредиторы приступили к их снижению, напоминают в аналитическом центре «Дом.РФ».

Уменьшение стоимости фондирования (в настоящее время доходность пятилетних ОФЗ — около 7,1% по сравнению с 9% осенью 2018 года) и прохождение годового пика инфляции создают условия для понижения кредитных ставок, указывают эксперты.

Банк России (17 июня и 26 июля) снизил ключевую ставку с 7,75 до 7,25% и не исключил возможности ее дальнейшего снижения. На этом фоне с начала июля банки снижают ставки по ипотеке. Первым на снижение пошел банк «Дом.

РФ», опустивший в начале июля базовую ставку на первичном рынке с 10,75 до 9,7%, на вторичном — с 10,9 до 9,8%. Позднее к тренду присоединились Альфа-банк, «ФК Открытие», Газпромбанк, Райффайзенбанк и другие.

Крупнейшие игроки на рынке — Сбербанк и ВТБ (занимают первое и второе места) — пока о снижении ставки не объявляли.

Банки уже накопили достаточный резерв для уменьшения ставок благодаря заметно подешевевшему фондированию, говорится в комментарии Национальных кредитных рейтингов.

«Только за май—июнь максимальная ставка по вкладам физлиц, которые выступают ключевым источником длинных денег для ипотеки, упала на 0,5 п.п., и можно ожидать дополнительного снижения на 0,2–0,3 п.п.

в ближайшие два-три месяца», — полагают аналитики.

Еще один фактор, который может повлечь дальнейшее снижение ипотечных ставок, — это желание Центробанка охладить рынок необеспеченного кредитования. Регулятор последний раз в апреле повышал коэффициенты риска по потребительским кредитам, что должно делать их для банков менее выгодными.

На этом фоне в мае (впервые за два года) замедлились темпы прироста портфеля потребкредитов до 24,9 против 25,2% месяцем ранее.

В октябре при выдаче кредита банки должны будут учитывать еще и показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, а в будущем ЦБ хочет иметь возможность влиять на увеличение срока выдаваемых потребкредитов, чтобы банки не обходили ПДН.

Охлаждение рынка потребкредитования может обострить конкуренцию среди банков на ипотечном рынке, считают в НКР.

«В связи с этим мы полагаем, что уже в четвертом квартале средняя ставка по вновь выдаваемым ипотечным кредитам пересечет психологически важную отметку в 10%, а в первом квартале следующего года вполне может вернуться к уровню конца 2018 года — 9,6–9,7%», — прогнозируют эксперты.

Средняя ставка по выдаваемой ипотеке может снизиться до 9,7–9,8% уже в четвертом квартале 2019 года, более оптимистичны аналитики «Дом.РФ». А в случае перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в середине 2020 года ставки по ипотеке впервые в истории рынка могут опуститься до 9%, говорят они.

В то же время средний уровень жизни россиян особо не растет, поэтому рассчитывать на то, что будет постоянное поддержание большого спроса на ипотеку, не стоит, предупреждает Валерий Пивень. Согласно базовому сценарию рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2019 году ипотечному рынку не удастся повторить рекорд 2018-го в 3 трлн руб.: объем выдач не превысит 2,5–2,6 трлн руб.

Павел Казарновский

Источник: https://www.rbc.ru/finances/30/07/2019/5d40652a9a79472a97517f94

Ссылка на основную публикацию