Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Пластиковые банковские карты есть почти у всех. В РФ их количество, по данным статистики, почти в два раза превышает население. Большая часть из них — дебетовые карты. Около 12% приходится на кредитки.

Но далеко не все пользователи понимают разницу между банковскими продуктами: карта, она и есть карта – рассчитываемся в магазине или снимаем наличные. Между тем, отличия между дебетовой картой и кредитной – существенные и принципиальные.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, чем дебетовые карты отличаются от кредитных, и почему в одних случаях выгоднее пользоваться первым банковским продуктом, а других – вторым.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца, в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и ответ на вопрос, какая карта всё-таки лучше – кредитка или «дебетовка».

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

1. Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения. Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается, если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта» и «зарплатная». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое, особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств.

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

  • на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
  • с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта;
  • за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
  • на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
  • за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по кредитной карте, его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы. И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

Прежде чем заказывать в банке кредитку, внимательно изучите правила её использования. И вообще рассчитайте для начала свой бюджет – выясните, сможете ли вы исправно и своевременно погашать задолженность. В противном случае взвалите на себя лишнюю финансовую нагрузку.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала. Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению.

Среди минусов такого продукта – относительно высокая (в сравнении с обычным потребительским кредитом) процентная ставка, которая начинает действовать после окончания льготного срока.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств. Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

  • Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет…»
  • Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.
  • Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь.

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово. Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Более верный вариант – прийти с паспортом и картой в ближайшее отделение банка. Сотрудник не только сообщит вам тип карты, но и расскажет об условиях её использования.

Способ 2. Посмотрите в договоре

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали. Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT» или «DEBIT». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Иногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт. Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

  1. Если пользуетесь интернет-банкингом, вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях.
  2. Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода.
  3. Тип карт, которые привязаны к счёту, тоже указан в личном кабинете.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Кредитные карты почти всегда именные.

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая. У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант — карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов — оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты. Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков, которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Читайте также:  Росбанк рождественский вклад: условия открытия, проценты

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей , закажите кредитку «Платинум» с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – Карту рассрочки Халва.

Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов.

К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг. Лимит по карте – 350 000 рублей , обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя карта Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей . Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей .

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка» с лимитом 350 000 рублей .

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

Что такое овердрафт

Отличие кредитной карты от дебетовой

Источник: http://successseo.ru/seo-instrumenty/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: основные различия..

Введение в режим расчетов за товары и услуги пластиковых карт позволило значительно увеличить объемы безналичных операций, создало комфортные условия для хранения и расходования денежных средств.

Организации банковского сектора предлагают к использованию два вида «карманных» продуктов.

Клиентам финансовых учреждений доступны дебетовые и кредитные карты, каждая из которых обладает примерно одинаковой функциональностью.

Любой пластик может быть использован для расчетов, включая дистанционную оплату товаров и услуг.

При использовании банковских продуктов необходимо понимать, чем отличается дебетовая карта от кредитной, потому как от этого зависит финансовая нагрузка на держателя.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Первая группа отличий

Большинство современных пользователей банковских продуктов мыслят стереотипно. При элементарном вопросе на то, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, владельцы вполне резонно начнут рассказывать о существенных преимуществах.

На самом деле с технической точки зрения данный банковский продукт между собой не имеет отличий, так как обе они являются дебетовыми.

  • Главный вопрос остается в том, что банк перед тем, как выдать пластик просто уточняет, для каких целей клиенту необходимо средство расчетов.
  • Для того чтобы начать пользоваться зарплатной картой, необходимо получить ее в бухгалтерии своего предприятия.
  • Альтернативный и вместе с тем редко используемый вариант – это предоставление реквизитов уже имеющегося пластика в расчетный отдел для перечисления заработной платы.

И так обычная дебетовая карта становится зарплатной. Ну а если представить случай, в котором работник увольняется из организации? В этой ситуации карта остается за ним в статусе дебетовой.

В обоих случаях на пластике находится сумма, разрешенная к трате в пределах, поступивших на нее средств в счет заработной платы и иных переводов, которые планирует владелец.

Собственные и заемные средства

Считается, что на дебетовой карте (ДК) хранятся только личные сбережения. Их можно тратить по своему усмотрению, не переживая, что за это будет начисляться рента.

В большинстве случаев происходит наоборот, за привлечение денежных средств владелец пластика будет всячески поощряться. Дополнительные вознаграждения будут начисляться как за торговые обороты, так и за нахождение средств на счету.

В случае с кредитным продуктом бонусов за хранение не будет, так как это деньги банка в размере установленного лимита.

С другой стороны, кредитный пластик банка обладает расчетными реквизитами, поэтому при пополнении баланса можно превысить установленный лимит и перечислить на баланс больше средств.

Тем самым можно обеспечить себе запас для расхода. Получается так, что трата денег в диапазоне, превышающим лимит, но не превышающим баланс не будет попадать в льготный период, то есть облагаться процентами.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Вывод напрашивается простой: учитывая то, чем отличается дебетовая карта от кредитной Сбербанка, разница состоит в условиях пользования и технических особенностях в расходовании средств.

Как распознать тип пластика

По внешнему виду дебетовые и кредитные банковские продукты практически ничем не отличаются. Одинаковые геометрические размеры, толщина, определенная цифровая комбинация, CVC код и прочие реквизиты.

Нередко кредитные карты (КК) помечаются условным обозначением CREDIT CARD. В последнее время банки часто используют уловку, заменяя надпись тематическими изображениями.

Узнать реальный статус пластика можно после авторизации в личном кабинете клиента, в интерфейсе банкомата. При трате средств никаких отличий не произойдет.

Даже если у владельца банковского продукта настроено смс оповещение о расходах, то в сообщении будет информация об операции с указанием четырех последних цифр карты.

Распознать кредитку в этом случае можно будет по надписи: «доступный лимит».

Основные отличия

Чем дольше длится практика использования банковских продуктов, тем больше стирается разница между двумя видами пластика.

Тем не менее кредитная и дебетовая карты имеют следующие отличия:

  • стоимость обслуживания, как правило, пластик с заемными средствами несет в себе дополнительную нагрузку на бюджет. Дебетовые продукты обычно бесплатны;
  • на одной карте хранятся только собственные средства. На второй могут накапливаться все виды поступлений, превышать доступный кредит не запрещается;
  • расходы по КК платные. Возвращать деньги с процентами необходимо будет по окончании льготного (грейс) периода. За траты по ДК денег не возьмут;
  • при снятии наличных денежных средств в банкомате банка или его партнеров с дебетового продукта услуга бесплатна. С кредитовой снимется дополнительная комиссия.

Карты рассрочки

В практике финансовых учреждений стал появляться новый тип банковского продукта – это карты рассрочки. Суть такого продукта заключается в предоставлении аналогичного кредитному грейс периода.

Правда, в этом случае льготный срок может быть больше стандартного плюс к условиям добавляется график аннуитетных платежей.

В случае с КК нужно вносить не более 5% по истечении первого месяца. Вот, собственно, и все, чем отличается карта рассрочки от кредитной карты.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Во всем остальном расчет эмитента на то, чтобы повысить торговые обороты партнеров и «дождаться», пока заем в виде рассрочки приобретет статус кредитного.

(Всего просмотров 68, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/karty-bankov/debetovye-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Отличие дебетовых карт от кредитных. Плюсы и минусы

Банки предоставляют своим клиентам использовать множество разных типов карточек, каждая из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Два самых популярных продукта – дебетовые и кредитные карты, которые в равной мере востребованы среди клиентов.

Часто держатели карточек все пластиковые карты называют кредитками, но это неправильный подход. Эти совершенно разные платежные инструменты имеют множество отличий и в этой статье мы подробно разберем, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Особенности кредитных карт

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Кредитная карта – это банковский продукт, который любой желающий может получить на основании предоставленных им личных данных. Платой за пользование заемными средствами выступают проценты, которые устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

Пластик получил название «кредитка» по причине того, что на его счету хранятся лишь кредитные средства – т.е. деньги банка в определенном размере.

Минусы

Дополнительно с клиента-владельца будет взыматься плата за обслуживание пластика. Размер суммы больше, чем за обслуживание дебетовой. Еще одно отличие кредитных карт от дебетовых касается денежных переводов между держателями. Есть карты, где операция проводится с рядом ограничений и лимитов.

Денежные средства с баланса можно в любой момент снять, но за это взымается высокая комиссия. В свою очередь обналичивание с дебетового пластика проводится с более лояльными комиссиями, а иногда и вовсе без них. Поэтому чаще всего кредитка используется для безналичных расчётов, а если основная цель – снятие налички, то целесообразней заказывать дебетовую карту.

Полезная статья: Как разблокировать кредитную карту?

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки: топ-7 банков страны в 2019 году

Плюсы

Владелец кредитки в установленные сроки каждый месяц должен вносить определенную сумму обязательного платежа и погашать долг с процентами (если таковой имеется). После этого в рамках кредитного лимита можно снова беспрепятственно тратить деньги.

Но несмотря на ряд не очень приятных моментов, кредитка отличается рядом преимуществ:

  1. В трудных ситуациях это скорая финансовая помощь на выгодных условиях, чем если бы клиент обратился в МФО.
  2. Можно оформить быстро и даже подавать заявку в режиме онлайн, не выходя из дома.
  3. Есть льготный период, так что платить проценты за пользование заемными средствами на протяжении 50 дней не нужно.
  4. Можно использовать даже за пределами своей страны.

Что можно сказать о дебетовых картах? В чем различия?

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Чтобы определиться, какая именно карточка нужна, надо изучить особенности дебетовых. Они часто используются для выдачи сотрудникам фирм и предприятий заработной платы, начисления социальных пособий, пенсий и прочих социальных выплат.

Ее можно использовать для совершения платежей аналогично кредитке, но здесь хранятся лишь ваши собственные деньги. На нее можно не только получать заработную плату, но и через любой терминал или банкомат с легкостью вносить на баланс свои деньги.

Для оплаты ежегодного обслуживания будет тратиться меньше денег, чем для кредитного пластика. Некоторые банки даже не берут денег за выпуск таких кредитных продуктов.

Плюсы использования дебетовых карт

Мы рассмотрели основные отличия дебетовой карты от кредитной. Сложно сказать, какой из этих инструментов более выгодный и удобный, ведь их использование преследует совсем разные цели. Но если необходимо просто оплачивать товары или услуги и при этом не важно, хранятся ли на балансе деньги банка или самого пользователя, то выбор пластика будет зависеть от ваших предпочтений.

Приведем краткий перечень основных достоинств дебетовой карточки:

  • За ее обслуживание нужно платить совсем немного, а ряд карточек выпускается совершенно бесплатно.
  • Можно снимать наличные со счета в любом «родном» банкомате без необходимости уплачивать комиссию.
  • При необходимости можно легко совершать денежные переводы.
  • Владелец не должен каждый месяц вносить на счет определённую сумму или оплачивать какие-то проценты.
  • Продукт разрешается использовать и за пределами страны.

Теперь вы знаете, в чем разница между этими типами карт и почему пластик нельзя называть исключительно «кредиткой». Какую карту выбрать – дело за вами, в любом случае консультация банковского работника не будет лишней.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);

Источник: https://moneybrain.ru/karty/otlichie-debetovyh-kart-ot-kreditnyh/

Какая разница между дебетовой и кредитной картой

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Банковскими картами пользуется большая часть населения. Они могут быть дебетовыми или кредитными. Каждая из них имеет свои особенности, достоинства, недостатки. При оформлении менеджер банка рекомендует ту или иную карту, чаще всего руководствуясь интересами банка. Некоторые заемщики плохо разбираются в их свойствах, потому им сложно сделать выбор.

Дебетовая и ее особенности

Дебетовые карты используются для хранения личных денег. На них перечисляют зарплату, пенсию, стипендию и другие выплаты. Они могут быть разного класса, выпускаются бесплатно или за определенную плату.

Такие карты свободно пополняются. Клиент тратит деньги на свое усмотрение. Снять наличные можно в любом банкомате. При этом комиссия не снимается или берется небольшой процент (зависит от тарифов конкретного банка).

Используются для расчетов в магазинах, сети интернет. Владелец может получать определенные скидки или бонусы. С карты можно выполнять платежи за услуги ЖКХ, пополнять интернет, мобильный телефон, переводить деньги для погашения кредита и совершать другие операции.

Деньги используются лишь в пределах остатка. В некоторых случаях банки устанавливают на карту овердрафт. Такая услуга доступная для тех, кто получает регулярные выплаты (зарплату, пенсию). Клиент может использовать сумму сверх остатка, но при следующем поступлении задолженность погашается автоматически.

Дебетовые карты имеют ряд преимуществ:

  • минимальная комиссия за выпуск и обслуживание (либо ее отсутствие);
  • для оформления достаточно паспорта;
  • можно пользоваться за границей;
  • бесплатное снятие в банкоматах банка-эмитента;
  • легко проводить расчеты;
  • может оформить каждый гражданин РФ.

К недостаткам относится то, что клиенту доступны средства лишь в пределах остатка на счете.

Овердрафт устанавливается не на все карты, а его размер небольшой и не способен удовлетворить многие потребности.

Кредитная и ее особенности

Функционально кредитная карта практически не отличается от дебетовой. Она может использоваться для снятия наличных или расчетов.

Главное отличие — на нее устанавливается кредитный лимит, который можно использовать на любые цели.

Размер лимита зависит от платежеспособности заемщика и категории карты, которую он оформил. Многие банки устанавливают льготный период, в течение которого процент за пользование деньгами не начисляется.

Клиент сам выбирает, в какой банк ему обратиться за получением кредитки. При ее оформлении необходимо подтвердить платежеспособность — предоставить определенный пакет документов, на основании которого банк сможет рассчитать сумму лимита.

Кредитные карты имеют ряд преимуществ:

  • позволяют иметь под рукой постоянно определенную сумму;
  • используются для расчетов или снятия наличных;
  • можно воспользоваться лишь тогда, когда возникает необходимость;
  • наличие льготного периода;
  • участвуют в акциях, при их использовании предоставляется кешбэк;
  • можно взять деньги на любые цели;
  • лимит может повышаться, при активном использовании.

На большинстве кредиток можно хранить личные средства. Некоторые банки начисляют процент на остаток сверх лимита. То есть клиент имеет возможность получать доход, если хранит на кредитке собственные деньги.

К недостаткам относится сложность оформления. Получить карту с лимитом кредитования может не каждый, нужно предоставить в банк пакет документов, при испорченной кредитной истории банк заемщику откажет.

За использование кредитных средств банк берет процент, в ряде случаев и комиссию. Если деньги были сняты, у заемщика появляются обязательства — ежемесячное погашение, размер которого у каждого банка индивидуален. Есть процент за снятие наличных, который выше, чем у дебетовых.

Какую выбрать

Выбор карты зависит от потребностей клиента. Если она нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Она также нужна для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.

Кредитная подойдет тем, кто хочет получить кредит на любые цели. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.

Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной.

Как отличить кредитную карту от дебетовой: разница на практике

Источник: https://puzlfinance.ru/bankovskie-karty/kakaya-raznitsa-mezhdu-debetovoj-i-kreditnoj-kartoj

Отличия дебетовой карты от кредитной

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru.

Банковскими пластиковыми карточками сегодня пользуются почти все, но не все пользователи знают, в чём разница между дебетовой (это какой?) и кредитной картой (это какой?) и не умеют отличать одну от другой.

А разница весьма велика. Попробуем разобраться.

Дебетовая и кредитная карта: сходства и различия

На дебетовой карточке находятся личные средства клиента банка.

Например, зарплата. Пользователь может в любое время снять в банкомате или в офисе наличными любую сумму, которая имеется на карте. Конечно, с учётом ограничений по суммам, снимаемым в сутки.

На кредитной карте лежат деньги банка, которые банк одолжил пользователю на определённых условия.

Условия определяются банком индивидуально. А пользователь, в свою очередь, должен их возвратить. Если пользователь укладывается в Грейс-период, он возвращает только ту сумму, которую получил от банка. А если не успел вернуть, оплачивает ещё и дополнительные проценты за использование денег банка.

За снятие денег с кредитки приходится платить большую комиссию, поэтому кредитку выгодно использовать только для безналичных расчётов.

Читайте также:  Кредит наличными 1000000 рублей: где можно оформить и условия

Отличаются ли карты по внешнему виду?

Визуально карты схожи. На обеих указывается название банка, тип используемой платёжной системы, другие стандартные данные.

С лицевой стороны может иметься надпись debit, или же, соответственно, credit.

Но надписи ставят не все банки, так как это упрощает идентификацию не только самому пользователю, но и мошенникам.

Как их отличить, если внешние различия не найдены

Если по внешнему виду карты заключений сделать не удалось, нужно внимательно прочитать договор на обслуживание. В нём есть пункт, касающийся цели выдачи.

Для кредитки в договоре указывается доступный лимит средств.

В любом случае перечитать договор не помешает, даже если разницу удалось определить «на взгляд».

В сложных случаях всегда можно прийти в отделение банка и попросить сотрудника помочь с идентификацией карты. Чтобы воспользоваться такой услугой, нужно иметь при себе паспорт.

Можно позвонить в колл-центр банка. Там попросят назвать номер карты, зададут вопросы для идентификации личности, а затем подробно расскажут о назначении данной карты и её функциях.

Отличие дебетовой карты от кредитной в функционале

  1. Когда срок действия кредитной карты заканчивается, нужно будет её перевыпустить, но при этом сменятся реквизиты, и, как правило, условия. Дебетовая карта перевыпускается без изменения реквизитов.
  2. Кредитка предусматривает обязательную выплату процентов за пользование деньгами банка, они могут составить 33- 40% годовых.

  3. Дебетовый пластик сам может приносить доход, правда величина процентов на остаток не превысит 1-4% годовых.
  4. При открытии дебетовой карточки банк запрашивает минимум информации, а при оформлении кредитной карточки нужно предоставить пакет документов, с тем, чтобы банк проверил, соответствует ли клиент требованиям к держателю кредитки.

Сходство и преимущества использования двух видов пластика

И с дебетовой, и с кредитной картой нужная сумма денег всегда находится под рукой и в безопасности. Не придётся беспокоиться за сохранность средств.

Если карта потерялась или была украдена, её нужно срочно заблокировать, чтобы исключить пропажу денег, и перевыпустить.

Пластиковыми картами можно осуществлять любые платежные операции: покупать товары, оплачивать услуги.

Поступления и расходы всегда под контролем, к тому и другом пластику можно подключить мобильный банк, интернет-банк, информирование с помощью СМС. Всё это позволит управлять средствами в режиме реального времени.

Можно ли перевести деньги с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ещё недавно ответ на этот вопрос был отрицательным, но Сбербанк пошёл навстречу пожеланиям пользователей, и теперь средства с кредитки можно перевести на дебетовую карту.

Услуга платная и стоит столько же, сколько стоит снятие наличных с кредитки в банкомате: 3% от суммы перевода и при этом не менее 390 руб.

Такая операция, так же как и снятие наличных, прерывает действие льготного периода карты.

Заключение

Какой пластик лучше, удобнее, выгоднее: дебетовая карта или кредитка? Однозначного ответа нет, всё зависит от задач, которые решает пластик.

Дебетовая карта нужна всем, а кредитная пригодится пользователям, желающим иметь большую финансовую свободу.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

  • * Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
  • Подборки по теме
  • Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Источник: https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — объясняем простыми словами подробно

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чем разница, плюсы и минусы

Дебетовая банковская карта — что это значит?

С каждым годом количество выпускаемых дебетовых карт только растет. Многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов пластика. Если говорить совсем простым языком, то дебетовую карту можно назвать кошельком, только электронным. В нем можно хранить личные средства и быть уверенным, что с ними ничего не случится. Пора бы узнать подробнее, что значит дебетовая карта?

Дебетовая карта, что это за фрукт?

Но начать лучше с определения. Итак, дебетовая карта, что это? Это платежная карта определенного банка, которая привязывается к расчетному счету ее держателя.

Она используется владельцем для совершения покупок, оплаты разнообразных услуг, получения наличных денег в банкоматах, перевода средств держателям карт других банков. Основная функция дебетового пластика — на ней лежат деньги, эти деньги можно тратить и их можно снять в любое время.

Они приравниваются ко вкладу и защищены АСВ. В отличие от кредитки, где денег как бы нет — они принадлежат банку и вы можете их взять в кредит — на дебетовой находятся только личные деньги.

Что значит дебетовая карта?

Владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на счету. Принципиальное отличие дебетового пластика от кредитки или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии.

Тем не менее владельцы дебетовых карт могут уйти в минус. Самой распространенной причиной образования задолженности является списание комиссии за интернет-банк или смс-банкинг, а также годовое обслуживание. Зачастую подобные ситуации возникают из-за конвертации валюты.

Еще одним распространенным примером образования задолженности является обналичивание средств в банкомате другого банка. Клиент платит комиссию согласно тарифам банка-эквайера. Если на счету не хватает средств именно для оплаты комиссии, то операция все равно осуществляется и возникает минус, соответствующий сумме неоплаченной комиссии.

Какую карту заказать?

Конечно же, практически любой банк выпускает сейчас дебетовые карты. Однако это в основном карты без начисления процентов на остаток. И вам придется идти в офис для получения карты. Мы рекомендуем получить дебетовую карту банка Открытие или Тинькофф. У нее есть 2 преимущества — вы делаете добрые дела, просто делая покупки, и у нее есть начисление процентов на остаток долга.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart.

Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart.

Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение.

Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере.

Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

Как работает дебетовая карта?

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

Paypass

PayPass — это уникальная система от MasterCard, обеспечивающая бесконтактные платежи при оплате дебетовой карточкой. Главная цель и задача – ускорить и максимально упростить процесс оплаты.

При оплате покупок с помощью карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass, никаких пин-кодов и подписей на чеке (при транзакциях до 1 000 рублей). Даже не обязательно доставать ее из кошелька, просто прислоните ее к терминалу.

Минусом является небольшое количество терминалов, способных обслуживать подобные типы карт.

Источник: http://finbazis.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj

Ссылка на основную публикацию