Мкб новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

В условиях снижения ключевой ставки банки стали активнее предлагать клиентам относительно новый на рынке продукт — комбинированные вклады с ИИС. По факту он представляет собой микс из двух продуктов:

  • классический депозит;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением (ДУ).

Оба продукта оформляются в режиме одного окна. Банк в этом случае выступает агентом услуг управляющей компании и получает соответствующее вознаграждение, частью которого он делится с клиентами.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открытьПри подборе вклада на популярном портале Banki.ru в первую очередь предлагаются комбинированные вклады с ИИС

В результате применения такой схемы банк может предложить клиенту повышенную ставку по депозиту — до +2% годовых по сравнению с обычным вкладом.

Однако дьявол кроется в деталях. Открытие ИИС влечет для вкладчика ряд рисков, о которых менеджеры банка, как правило, умалчивают.

1. Общие особенности продукта

Для наглядности рассмотрим конкретный пример. Сейчас МКБ по комбинированному вкладу с ИИС «Новогодние мечты» предлагает 7,7% годовых (при размещении на 395 дней).

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открытьСтавка по вкладу «Новогодние мечты» — 7,7% годовых

В то же время максимальная ставка по классическому депозиту на аналогичный срок составляет 6,3% годовых. Соответственно разница по сравнению с комбинированным продуктом — 1,4% годовых.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открытьСтавка по вкладу «МЕГА Онлайн» — 6,3% годовых

Ключевым условием открытия вклада «Новогодние мечты» является одновременное открытие договора доверительного управления ценными бумагами со стратегией «Московский доход Плюс» на ведение ИИС с АО «УК «РЕГИОН Инвестиции» на сумму не менее суммы вклада.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

АО «УК «РЕГИОН Инвестиции» имеет лицензию брокера. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ в разделе «Финансовые рынки» — «Надзор за участниками финансовых рынков».

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

2. Негарантированная доходность по ИИС

На сайте АО «УК «РЕГИОН Инвестиции» имеется описание инвестиционной стратегии «Московский доход Плюс», применяемой в рамках комбинированного продукта с ИИС «Новогодние мечты».

Согласно данной стратегии объектами инвестирования являются:

  • биржевые облигации ПАО «МКБ» — доля в портфеле до 95%;
  • государственные облигации РФ (т.е. ОФЗ) — доля в портфеле до 100%;
  • паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в государственные облигации РФ — доля в портфеле до 100%;
  • денежные средства в рублях — доля в портфеле до 100%.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

Ожидаемая доходность стратегии составляет — до 18% годовых. Однако управляющая компания не гарантирует рост или сохранение стоимости активов.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

При этом вознаграждение управляющей компании складывается из трех составляющих:

  • Плата за размещение — 1% от оценочной стоимости имущества, переданного в ДУ;
  • Комиссия за управление — 0,125% за календарный квартал;
  • Вознаграждение за прекращение — см. подробности в разделе 3.2.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

Таким образом, с одной стороны управляющая компания обязуется инвестировать в ряд инструментов, большинство из которых (помимо облигаций МКБ) являются достаточно консервативными. При этом доходность вложений не гарантируется.

Интересно! Как вариант, управляющая компания вправе держать денежные средства на на банковском счете. В этом случае доходность для клиента составит нулевое значение. Также управляющая компания может провести неудачные сделки с покупкой/продажей облигаций. В этом случае доходность может быть вообще отрицательной.

С другой стороны управляющая компания получает гарантированное вознаграждение в размере, по крайней мере, 1,5% (1% + 0,125%х4) от стоимости имущества, переданного в ДУ.

При этом каждый может самостоятельно инвестировать в рассматриваемые инструменты, открыв ИИС у брокерской компании.

Полезно! Более подробно о рисках фондового рынка и о том, как самостоятельно торговать, можно почитать в прошлых статьях: • Обзор брокера ВТБ: лучший выбор для новичков • Как купить валюту на бирже: пошаговая инструкция

3. Риски досрочного закрытия ИИС

3.1 Уменьшение ставки по вкладу

Договором банковского вклада предусмотрено, что при досрочном закрытии ИИС ставка по депозиту уменьшается.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

В этом случае вместо 7,7% годовых она составит 5,8% (↓1,9%).

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

Причем управляющая компания и банк обмениваются информацией, о чем сказано в договоре ДУ. Скрыть факт досрочного закрытия ИИС не получится.

Таким образом, чтобы получить заявленные 7,7% годовых необходимо держать средства на ИИС в течение всего срока вклада — 395 дней.

3.2 Штрафы за прекращение договора ДУ

Срок действия договора доверительного управления ИИС составляет 3 года.

Если досрочно расторгнуть договор, взимается «Плата за прекращение». Причем ее размер зависит от длительности действия договора:

  • 2% от средней стоимости имущества, переданного в ДУ — в случае подачи требования о расторжении договора в период с 32 по 366 календарный день действия договора;
  • 1% — с 367 по 732 календарный день действия договора.

Соответственно, если закрыть договор ДУ в период действия вклада (с 32 по 366 день):

  • снизится ставка по вкладу с 7,7% до 5,8%;
  • возникает комиссия брокера в размере 2% от стоимости имущества, переданного в ДУ.

Однако и при окончании вклада не получится снять деньги с ИИС без штрафов.

4. Риски изменения условий договора ДУ

Договором доверительного управления предусмотрено изменение условий управляющей компанией в одностороннем порядке. Причем изменения вступают в силу по истечении 2 рабочих дней с даты размещения на сайте.

Соответственно, управляющая компания вправе изменять ставки по комиссионному вознаграждению за свои услуги.

5. Риски по налоговым вычетам

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет рассчитывать на получение инвестиционного налогового вычета (ст. 219.1 НК РФ):

  • «на взнос», по которому можно ежегодно обращаться за возвратом уплаченного подоходного налога на сумму сделанного взноса, но возникает необходимость уплатить подоходный налог на доход, исчисленный при закрытии ИИС;
  • «на изъятие средств со счета», по которому не будет возможности получать ежегодный возврат налога, но будет освобождение от уплаты подоходного налога при изъятии средств с ИИС.

При этом можно воспользоваться только одним типом вычета.

Если прекратить договор ДУ ранее 3 лет, то невозможно пользоваться описанными налоговыми вычетами. Также если Вы пользовались вычетом «на взнос», необходимо будет вернуть государству все суммы возвращенного налога.

Отзыв о вкладе «Новогодние мечты» на Банки.ру

Выводы

В качестве плюсов комбинированного вклада с ИИС можно выделить повышенную доходность депозита и возможность получения налоговых вычетов по ИИС.

Однако минусов гораздо больше:

  • срок действия договора вклада (1 год) и договора ИИС (3 года) различается.
  • доходность по ИИС не гарантируется;
  • при досрочном закрытии ИИС снижается ставка по вкладу и возникает необходимость уплаты комиссии за прекращение договора ДУ;
  • условия по договору ДУ могут меняться управляющей компанией в одностороннем порядке;
  • для получения налоговых вычетом необходимо в течение трех лет не закрывать ИИС;
  • денежные средства на ИИС, в отличие от депозита, не застрахованы государством.

Выбирать ли данный продукт? Решать только Вам.

Однако хотелось бы отметить, что на практике наблюдается агрессивное навязывание комбинированных продуктов клиентам. Будьте внимательны и читайте условия договора (в т.ч. на сайтах банка, управляющей компании) прежде, чем что-либо подписывать.

Кстати! В МКБ есть неплохая программа лояльности и накопительный счет. Подробно о них писал в статье Бесплатная дебетовая карта с накопительным счетом от МКБ.

Полезные ссылки:

Вся актуальная информация из мира личных финансов с обзорами продуктов и их подводными камнями представлена в моем Telegram-канале: @z_fin.

☛ ПОДПИСАТЬСЯ В TELEGRAM

Источник: http://z-fin.ru/povyshaem-stavki-kombinirovannye-vklady-s-iis/

Вклады для физических лиц 2019

Вклады в МКБ – это депозиты с установленной процентной ставкой, на которые клиент размещает свои собственные средства на выбранный срок с целью получения дохода. Срок вкладов фиксированный, процентная ставка на его протяжении тоже неизменна. Вклады могут быть открыты в 3-х валютах: российских рублях, долларах США и евро.

Банковские вклады в Московском кредитном банке позволят сохранить и приумножить свои сбережения. Клиенту лишь нужно выбрать подходящий вклад. Условия по ним отличаются. Все вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1,4 млн. рублей.

Вклады

Вклад “МЕГА Онлайн”

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

8% – это ставка действует только при открытии онлайн. При обычном открытии в отделении самая большая ставка составит 7,75%. Размер ставки зависит от срока размещения и суммы.

  • Максимальная сумма вклада – 20 млн. рублей.
  • Максимальный срок – 36 месяцев или 3 года.

Подробные условия:

Срок
от 1000 рублей
от 2 млн рублей
от 3 до 5 мес 6.75% 7%
от 6 до 8 мес 7% 7.25%
от 9 до 11 мес 7.25% 7.5%
от 12 до 17 мес 7.5% 7.75%
от 18 до 36 мес 7.75% 8%
  • Образец договора “Мега”
  • Процентные ставки вкладов «МЕГА Онлайн» и «Гранд»
Срок размещения от 3 до 36 месяцев. Выберите удобный срок – шаг в 1 месяц.
Пополнение Возможно, в течение первых 95 или 185 дней
Частичное снятие Не предусмотрено
Пролонгация Не предусмотрено
Начисление процентов Ежемесячно, на отдельный счет
Досрочное расторжение По ставке вклада «До востребования» – 0,1%

В качестве бонуса по вкладу “МЕГА Онлайн” каждому вкладчику выдается Премиальная карта уровня Gold, причем бесплатно.

Вклад “Гранд”

Гранд – пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов для пенсионеров. Т.

Читайте также:  Росбанк: 120подноль, условия оформления, тарифы

е депозит можно открыть всем гражданам, достигшим общего пенсионного возраста:  Граждане РФ, достигшие общего пенсионного возраста, по достижении которого они приобретают право на назначение им пенсии либо клиенты, имеющие пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Договор на вклад “Гранд”.pdf

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

Условия подробнее:

Срок размещения 24 мес./730 дней
Пополнение Возможно, до максимальной суммы
Частичное снятие Не предусмотрено
Пролонгация Предусмотрено 2 автоматические пролонгации
Начисление процентов Ежемесячно на отдельный счет
Если расторгаете Досрочно Проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования»
Необходимые документы
  • Документ, удостоверяющий личность
  • Пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии

Открывшим данный вклад бесплатно предоставляется пенсионная карта “Мудрость”.

Вклад “Все включено Максимальный доход”

Классический депозит с максимальной ставкой 7,25% без возможности пополнения.

  • Минимальная сумма размещения – от 1000 рублей /  100 $ /  100 €.
  • Срок – от 95 до 730 дней.

Договор на вклад “Все включено. Максимальный доход”.pdf

Пополнение Не предусмотрено
Частичное снятие Не предусмотрено
Пролонгация Предусмотрена автоматическая пролонгация
Начисление процентов В конце срока с причислением к сумме вклада
Досрочное расторжение По ставке вклада «До востребования»
Управление вкладом при изменении тарифного плана
  • Возможность добавления опции «частичное снятие»
  • Возможность добавления опции «пополнение»
  • Возможность добавления опции «ежемесячная капитализация процентов»
  • Возможность добавления опции «выплата процентов на счет»
Требования Возраст от 14 лет
Для тех, кто еще не является клиентом Банка, необходимо обратиться в офис лично
Документ для открытия Документ, удостоверяющий личность

Для каждого вкладчика предоставляется премиальная банковская карта Gold бесплатно.

Вклад “Все включено Накопительный”

Это пополняемый вклад по ставке 6,75% с ежемесячной выплатой процентов.

  • Минимальная сумма – от 1000 рублей /  100 $ /  100 €
  • Срок размещения – от 95 до 730 дней.
Пополнение Возможно, до максимальной суммы
Частичное снятие Не предусмотрено
Пролонгация Предусмотрена автоматическая пролонгация
Начисление процентов Ежемесячно на отдельный счет
Досрочное расторжение По ставке вклада «До востребования»
Управление вкладом
  • Возможность добавления опции «частичное снятие»
  • Возможность добавления опции «ежемесячная капитализация процентов»
Требования Возраст от 14 лет
Для тех, кто еще не является клиентом Банка, необходимо обратиться в офис лично
Необходимые документы Документ, удостоверяющий личность

Для каждого вкладчика предоставляется премиальная банковская карта Gold бесплатно.

Вклад “Накопительный с капитализацией”

Пополняемый вклад под 6,75% годовых с ежемесячной капитализацией.  Частичное снятие невозможно.

  • Минимальная сумма от 1000 рублей /  100 $ /  100 €
  • Срок размещения – от 95 до 730 дней
Пополнение Возможно, до максимальной суммы
Частичное снятие Не предусмотрено
Пролонгация Предусмотрена автоматическая пролонгация
Начисление процентов Ежемесячно c капитализацией
Досрочное расторжение По ставке вклада «До востребования»
Управление вкладом
  •  Возможность добавления опции «частичное снятие»
  • Возможность добавления опции «ежемесячная капитализация процентов»
Требования Возраст от 14 лет
Для тех, кто еще не является клиентом Банка, необходимо обратиться в офис лично
Необходимые документы Документ, удостоверяющий личность
Бесплатная карта Премиальная карта для каждого вкладчика

Вклад “Все включено Расчетный”

Депозит “Расчетный” – это пополняемый вклад с возможностью частичного изъятия денег со счета без потери процентной ставки. Проценты ежемесячно причисляются к сумме вклада. Годовая ставка – 6,5%.

  • Минимальная сумма от 1000 рублей /  100 $ /  100 €
  • Срок размещения – от 95 до 730 дней
Пополнение Возможно, до максимальной суммы (20 неснижаемых остатков)
Частичное снятие Возможно, до неснижаемого остатка
Пролонгация Предусмотрена автоматическая пролонгация
Начисление процентов Ежемесячно c капитализацией
Досрочное расторжение По ставке вклада «До востребования»
Требования Возраст от 14 лет
Для тех, кто еще не является клиентом Банка, необходимо обратиться в офис лично
Необходимые документы Документ, удостоверяющий личность
Бесплатная карта Премиальная карта для каждого вкладчика

Базовый вклад “До востребования”

По своему признаку он относится к категории накопительных счетов, однако называется “вклад”. Признак накопительного счета – бессрочность, то есть хранение денег без установленных сроков, до пожелания снять деньги.

МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

Обладает очень низкой процентной ставкой 0,1% и является определяющим.  Именно по этой ставке происходит перерасчет любого вклада, если вы его досрочно прервали.

Договор на вклад “До востребования”.pdf

Преимущества:

  • Суммы по вкладу не ограничены
  • Пополняемый и бессрочный
  • Начисление процентов – ежемесячно
  • Из документов для открытия нужен только паспорт, а возраст – любой (от 14 лет)

Мы рассмотрели вклады в рублях.Эти же вклады доступны в долларах и евро, но ставка в процентах по ним значительно ниже. Валютные вклады МКБ находятся на этой странице.

Все вклады открываются как при личном посещении отделения/офиса МКБ (это не обязательно, если только вы становитесь клиентом МКБ впервые).

Более быстрый способ – это открыть вклад через Интернет-банк МКБ Онлайн или в мобильном приложении МКБ Мобайл. Для этого нужен компьютер и интернет, или смартфон. Главное, чтобы у вас были деньги на счете на перечисления их на депозит. Часто такое дистанционное открытие даже выгоднее, так как не нужно никуда ходить и процентная ставка выше.

Еще один вариант открытия – через платежный терминал МКБ. Найти терминал на карте города.

Источник: https://mkb-banks.com/pro/vklady-dlja-fizicheskih-lic.html

Мкб вклад «мечты»

Вклад «Мечты» от Московского Кредитного банка – это уникальная возможность увеличить свои накопления всего за 12 месяцев. Открыть депозит можно как в рублёвой, так и в долларовой валюте.

Общие условия вклада

Как говорилось ранее, оформить депозит можно в долларах или рублях. В зависимости от выбранного типа будет установлена процентная ставка.

Другие особенности вклада «Мечты» от МКБ:

  1. Положить на счёт можно от 50000 до 1000000 рублей, или от 1000 до 3000000 долларов.
  2. Фиксированный срок оформления договора 12 месяцев (380 дней).
  3. Пополнение депозита доступно в первые 190 дней. После изменить сумму будет уже нельзя.
  4. Частичное снятие не предусмотрено.
  5. Пролонгация осуществляется автоматически, если клиент не закрывает счёт. Но не более двух раз.
  6. Проценты начисляются единовременно в конце установленного срока.
  7. Вклад защищается программой страхования.
  8. При оформлении соглашения каждому вкладчику выдаётся премиальная пластиковая карта.
  9. Заключая договор, имеется возможность подключения годового пакета услуг.

Примечательно, что, если через год использовать услугу пролонгации, можно капитализировать начисленные проценты. И по окончанию срока получить ещё большую сумму.

Расторгнуть договор по депозиту «Мечты» досрочно нельзя. Но если возникает такая необходимость, следует воспользоваться опцией «До востребования». Но важно понимать, что произойдёт перечисление накоплений по новой ставке (в 2018 году – это 0,1%).

Процентная ставка

Вклад «Мечты» предлагает самые высокие проценты как по рублёвым, так и по долларовым вложениям. Это обусловлено:

  • небольшим сроком депозита (1 год);
  • отсутствием возможности частичного снятия;
  • коротким промежутком времени (6 месяцев) для пополнения.

На размер процентной ставки не влияют ни сумма вложения, ни подключение дополнительных услуг. Вне зависимости от того, сколько денег будет зачислено на счёт, проценты составят:

  • 8% — для рублёвых;
  • 3,35% — для долларовых.

Например, если открыть депозит на сумму 50 тыс. рублей, через год можно получить 54164 рубля. Предварительный расчёт дохода можно подсчитать на официальном сайте банка по ссылке https://mkb.ru/personal/deposits/dreams. В специальной форме подсчётов указывается валюта и денежная сумма. Подсчёт процентов проходит автоматически за несколько секунд. После чего результат отобразится под калькулятором.

Как открыть – актуальные способы

Оформить договор на вложение денежных средств в Московский Кредитный банк могут граждане России, достигшие четырнадцатилетнего возраста. В это время, по закону РФ, выдаётся паспорт, который является единственным необходимым документом для открытия вклада.

Способы вложения денег в МКБ:

  1. В офисе компании. Сотрудник банка поможет правильно составить заявления, расскажет о условиях и ответит на все интересующие вопросы.
  2. На сайте Московского Кредитного банка по ссылке https://mkb.ru/personal/deposits/dreams. Такой вариант предполагает заполнение заявки. После чего сотрудник финансовой компании свяжется с клиентом для обсуждения дальнейших действий.
  3. Через МКБ Онлайн или мобильное приложение. Для авторизованных пользователей системы дистанционного обслуживания, предусмотрен способ открытия депозита из Личного кабинета.

Таким образом, вклад «Мечта» соответствует своему названию, так как позволяет в короткие сроки накопить денежные средства. Положительным моментом является отсутствие скрытых услуг, без подключения которых, невозможно получить максимально высокую процентную ставку.

Мкб вклад «мечты» Ссылка на основную публикацию МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть МКБ Новогодние мечты: условия и ставка по вкладу, как открыть

Источник: https://online-MKBank.ru/vklad/mechty

Вклад МКБ «Новогодние мечты»: условия и ставки 2019 — 2020

В декабре 2019 года Московский кредитный банк ввел новый праздничный вклад «Новогодние мечты». Сегодня это самый выгодный депозит для физических лиц и пенсионеров. Рассмотрим его процентные ставки и условия. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Накануне Нового года многие банки проводят промо-акции для привлечения клиентов. Одни предлагают населению новые вклады под повышенный процент. Другие повышают ставки существующих депозитов в ходе новогодних промо-акций. Корреспонденты сайта 10Банков.net даже собрали целый список выгодных Новогодних промо-предложений банков России.

В Московском Кредитном Банке самым выгодным перед Новым годом 2019-2020 является вклад «Новогодние мечты». О нем и пойдет речь в этом обзоре.

Особенности вклада «Новогодние мечты»

Начнем с главной особенности этого депозита. Оформить его могут только те, кто в тот же день откроет Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС).

А если быть точным, то заключит «Договор доверительного управления ценными бумагами со стратегией «Московский доход Плюс» на ведение ИИС с Акционерным обществом «Управляющая компания «РЕГИОН Инвестиции» на сумму не менее суммы вклада». Так говорится в условиях депозита.

Читайте также:  Заявка на кредит онлайн без подтверждения дохода: как оформить в банке, мфо

Всего можно вложить от 50 000 до 1 млн рублей. То есть, хочешь открыть вклад на 50 тысяч, отдай не меньше на инвестиции. Хочешь вложить 1 миллион — столько же передай в доверительное управление.

Остальные условия — типичные для подобного рода сезонных депозитов.

Пополнение и частичное изъятие средств не допускается. Проценты выплачиваются в конце срока на отдельный счет. При досрочном расторжении депозитного договора проценты рассчитываются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

Смотрите вклады:

  • с максимальным процентом
  • для пенсионеров

Условия депозита МКБ «Новогодние мечты»

Кратко условия вклада «Новогодние мечты» можно изложить следующим образом:

  • Срок: 365 дн.;
  • Сумма: от 50 000 до 1 млн руб.;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие без потери процентов: нет;
  • Капитализация: нет;
  • Начисление процентов: в конце срока;
  • Досрочное расторжение: по ставке до востребования.
  • Пролонгация: автоматическая.

Процентные ставки

  • 7,7 % годовых в рублях (5,8% при расторжении Договора ИИС ).
  • Рассчитать на калькуляторе
  • Как видим, банк застраховался от того, что клиент после оформления вклада расторгнет договор на доверительное управление. 
  • В случае расторжения договора ДУ ИИС по вкладу устанавливается ставка 5,8% с даты открытия депозита!
  • А если договора ДУ ИИС не будет в тот момент, когда вклад должен будет автоматически продлеваться, то депозит пролонгируется по ставке «До востребования».
  • То есть расторгать Договор Доверительного управления клиенту совсем не выгодно.
  • Смотрите условия и ставки всех вкладов МКБ — подробнее →

Кто можно оформить вклад

Поскольку депозит «Новогодние мечты» имеет инвестиционную составляющую, то открыть его могут только граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет.

Где открыть депозит

Сделать это можно в любом отделении МКБ кроме офиса «Мончегорский». Для оформления понадобится только паспорт.

Смотрите условия новогодних вкладов Сбербанка — подробнее →

Выводы: выгодно ли открывать вклад «Новогодние мечты»

Чтобы не быть голословными, сравним доход, который можно получить от разных вкладов в банке МКБ. Допустим, вы вкладываете 1 млн на 12 месяцев.

Вклад Доход с 1 млн за 1 год, руб.
Новогодние мечты 83 329
Гранд 64 877
МЕГА Онлайн 63 863
Максимальный доход 61 836
Накопительный 59 808
Накопительный с капитализацией 61 482
Расчетный 58 274

Цифры говорят сами за себя. «Новогодние мечты» позволяют получить наибольшую выгоду.

О банке

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Входит в список системно значимых банков, опубликованный Центробанком Российской Федерации, что говорит о его надежности. Конечно, вклады МКБ для физических лиц застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн рублей.

Большинство отделений МКБ находится в Москве и Московской области, но офисы его также присутствуют в Санкт-Петербурге и других городах России, таких как Ярославль, Архангельск, Орел, Воронеж и т.д.

Оставить заявку

Контакты для справок

  1. Подробнее об условиях открытия и процентных ставках депозитов для физических лиц в МКБ узнавайте у сотрудников банка.
  2. Официальный сайт: mkb.ru
  3. Телефон: 8 800 775-51-52 (круглосуточно).

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия Банка России №1978.

Источник: https://10bankov.net/deposits/mkb-vklady.html

В чём подвох "новогодних" вкладов

фото https://avatars.mds.yandex.net

Сейчас в Сбербанке ставка по самому выгодному акционному вкладу составляет 5-5,85%. На фоне этого предложение разместить деньги под 7,1-7,7% выглядит очень привлекательно.

Чтобы дополнительно сагитировать людей на размещение денег, банки сейчас активно используют праздничную атрибутику — так у людей подсознательно формируется убеждение, что тот или иной вклад выгодный или дает какие-либо дополнительные бонусы.

Я проанализировала. предложения, которые банки позиционируют как «новогодние». Оказалось, что не всё так радужно и празднично.

Вот обзор 3 вкладов, которые выглядят привлекательно, но на самом деле таковыми не являются.

Вклад «Новогодние мечты» от МКБ банка

  • Вклад открывается на срок 395 дней под ставку 7,7% годовых.
  • Подвох в том, что вклад открывается только при условии, что клиент также оформит договор индивидуального инвестиционного счета и даст АО «УК РЕГИОН Инвестиции» управлять деньгами на нём.
  • Если же расторгнуть инвестиционный договор, то ставка п вкладу станет 5,8%.

Пополнять вклад нельзя, снимать деньги и расторгать договор раньше срока — тоже. Капитализации нет, выплата процентов в конце срока.

Вклад «Праздничный» от банка Зенит

Ставка по вкладу — 7,1%.

Подвох в том, что для получения этой доходности деньги необходимо продержать на счете 3 года. Если расторгнуть договор раньше срока, то проценты будут начислены:

  • с 1-го по 500-й день — по ставке «До востребования»;
  • с 501-го по 1099-й день — по ставке 6% годовых.

При этом капитализации процентов нет, выплата производится в конце срока вклада.

Вклад «Доходная стратегия от Локо Банка

Вклад открывается на срок 300 дней, ставка — 7,15% годовых.

Подвох в том, что для получения этой ставки нужно вложить не менее 100 тыс. рублей в инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) на срок 4 года или 5 лет.

ИСЖ — продукт с негаратированной доходностью, который не застрахован в АСВ. Это значит, что повышенная ставка по вкладу может легко нивелироваться отсутствием доходности по инвестиционному страхованию жизни.

Единственный плюс этого вклада — в возможности получать проценты ежемесячно. При этом при досрочном расторжении вклада проценты будут выплачены по ставке 0,5% годовых.

Если же расторгнуть ИСЖ раньше времени, то проценты по вкладу будут начислены по ставке 3% годовых.

По опыту знаю, что в ближайшие дни появится еще много «заманчивых» предложений от банков. Если эта тема актуальна — поставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ. Так я пойму, что стоит писать об этом и дальше.

С уважением, Елена Антоновская.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b460d51d4193a00a8d02c57/5ded65dd6f5f6f00aefe7361

Вклад Мечты от МКБ: получите 8% годовых на исполнение желаний

Инвестпривет, друзья! Продолжаем знакомиться с сезонными предновогодними вкладами. Сегодня под прицел попал предлагаемый в МКБ вклад «Мечты» со ставкой 8% в рублях и 3,35% в долларах. На каких условиях его можно открыть и сколько можно заработать – читайте далее.

Условия и процентные ставки

Доходность и срок

Вклад «Мечты» от Московского кредитного банка можно открыть в рублях или долларах. Доходность зависит исключительно от валюты:

  • если в рублях – 8%;
  • если в долларах – 3,35%.

Срок фиксированный – ровно 380 дней, чуть больше года. Он будет одинаков и для рублей, и для долларов.

Например, если открыть в МКБ банке вклад «Мечты» на 300 тысяч рублей 22 ноября 2018 года, то 7 декабря 2019 года заберете из копилки 324 986 рублей – профит почти 25 штук. Если вложить 50 тысяч долларов на этот же срок, то заработаете 1 744 доллара.

Да, капитализации депозита не предусмотрено, проценты начисляются только в конце срока. Но если вы примените пролонгацию, то сможете фактически капитализировать свой доход.

На официальном сайте Московского кредитного банка имеется калькулятор вкладов «Мечты», там можно сделать нужный расчет и прикинуть, сколько можно заработать. Да еще и есть сравнение с другими продуктами, что очень удобно, согласитесь.

Прочие условия

Если вы решитесь открыть депозит (ведь только на проценты не стоит смотреть!), то нужно знать другие условия вклада «Мечты» от МКБ. А они таковы:

  • пополнение – возможно, но только в течение первых 190 дней;
  • снятие – не предусмотрено;
  • пролонгация – есть, но только два раза;
  • досрочное расторжение – есть, но доходность будет пересчитана по ставке до востребования (спойлер: это всего 0,01%).

Максимальная сумма по новому вкладу «Мечты» от МКБ составляет:

  • 50 тысяч – 15 млн рублей;
  • 1 тысяча – 300 тысяч долларов.

В общем, нормально. Минимальная сумма могла бы быть и поменьше, всё-таки 50 тысяч в кэше у массового вкладчика есть не всегда.

Дополнительные условия

Что интересно, по условиям вклада «Мечты» от банка МКБ его можно открыть с 14 лет. Например, если вы хотите завести депозит своему ребенку.

Дополнительно каждому вкладчику предлагается премиальная карта от МКБ – бесплатно, естественно. Ее можно пополнить в банкомате или межбанковским переводом, а затем перевести эти деньги на депозит. Удобно.

Как открыть вклад

Вариантов открытия депозита «Мечты» от МКБ несколько:

  • оставить заявку прямо на сайте Московского кредитного банка и дождаться звонка специалиста – он ответит на все вопросы, получит недостающую информацию, а также назначит время визита в офис, где и можно будет подписать документы и внести деньги;
  • прийти в ближайшее отделение МКБ, взяв с собой паспорт и нужную сумму (наличкой или на карте), офисы работают с 9 до 21 часов, без выходных;
  • через терминал (банкомат) – вам понадобится карта, с которой вы и переведете деньги на вклад «Мечты»;
  • в МКБ Онлайн – самый быстрый и простой способ, открытие производится без комиссии и не вставая с кресла;
  • в МКБ Мобайл – аналогично, самый оперативный и технологичный способ открытия вклада.
Читайте также:  Номинальный директор: ответственность по законодательству и кто он

Главное – выбирайте именно вклад «Мечты», а не какой-то другой, каковых в МКБ достаточно много.

Мое мнение

В целом вариант для серийного вкладчика – очень хороший. Процентная ставка достойная – 8% годовых предлагает не каждый банк из числа крупнейших и достаточно надежных.

Все депозиты застрахованы в АСВ, так что до 1,4 млн рублей положить на депозит можно смело.

В интернете можно найти положительные отзывы на вклад «Мечты» в МКБ, так как процентная ставка начисляется честно, без всяких танцев с бубном и дополнительных условий. И необходимости открыть ИСЖ или приобретать пакет никому не нужных услуг.

Действительно, в банке МКБ вклад «Мечты» позволяет вам накопить на собственную мечту. Единственным минусом я бы назвал отсутствие возможности пополнять вклад после того, как истечение 190 дней.

Что касается срока в 380 дней – по мне так нормально. Это типичный срочный вклад, когда деньги надо положить и забыть.

Если вам нужен депо с возможностью более оперативного управления средствами – выберите что-нибудь другое, благо, варианты есть. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник: https://alfainvestor.ru/vklad-mechty-ot-mkb-poluchite-8-godovyh-na-ispolnenie-zhelanij/

Вклад МКБ «Новогодние мечты» – что нужно учесть вкладчику?

Московский кредитный банк предлагает клиентам открыть вклад «Новогодние мечты» под 7,7% годовых. Привлекательная ставка, учитывая последовательное снижение доходности банковских депозитов последние несколько месяцев. Но есть условие – чтобы открыть вклад МКБ «Новогодние мечты», вкладчику надо оформить договор доверительного управления ценными бумагами.

Вклад МКБ «Новогодние мечты» – особые условия

Новогодние вклады Московского кредитного банка с повышенной ставкой – уже традиция. Но, в отличие от, например, прошлогоднего новогоднего предложения, вклад МКБ «Новогодние мечты» доступен не каждому клиенту.

Потому что открывается депозит на особых условиях.

  1. В день подписания договора вкладчик должен заключить еще один – договор доверительного управления на ведение индивидуального инвестиционного счета (ДУ ИИС).
  2. Если клиент расторгнет договор ДУ ИИС, на его сбережения будет начислена ставка меньшего размера.

При открытии вклада «Новогодние мечты» клиенты Московского кредитного банка заключают договор доверительного управления ценными бумагами на сумму, равную или превышающую сумму вклада, с управляющей компанией «Регион Инвестиции». МКБ – агент этой компании. В рамках договора используется стратегия «Московский доход Плюс» с ожидаемой доходностью до 18% годовых.

Минимальная сумма, срок и ставки

Чтобы открыть вклад МКБ «Новогодние мечты», надо положить на счет от 50 000 до 1 млн рублей. Отдельную сумму (равную или больше) потребуется внести на счета по договору ДУ ИИС.

Депозит рублевый, открывается на 395 дней. Пополнения и снятия денег исключены.

Процентная ставка – 7,7%. Если клиент расторгнет договор ДУ ИИС, она снизится до 5,8%.

Проценты выплачиваются в конце срока на отдельный счет. При досрочном снятии денег банк применит ставку до востребования.

Возможна одна пролонгация. На день продления вклада у клиента должен быть действующий договор ДУ ИИС. В обратном случае по продленному вкладу будет установлена ставка до востребования.

Клиент может открыть только один вклад МКБ «Новогодние мечты». Это понятно, ведь условием для открытия депозита является подписание договора доверительного управления ИИС. А у одного человека может быть только один индивидуальный инвестиционный счет.

Коротко о договоре ДУ ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет для операций с ценными бумагами. При успешном развитии событий этот способ инвестирования принесет больший доход, чем классический банковский вклад.

Но ИИС несет в себе и риски. Два самых существенных:

  • доход не гарантирован (никакой управляющий и брокер не даст 100-процентную гарантию прибыли);
  • вложения на ИИС не застрахованы (если управляющая компания или брокер лишатся лицензии, клиент потеряет деньги).

Заключая договор доверительного управления, вкладчик передает управляющему право распоряжаться своими деньгами.

Источник: https://klientubanka.ru/usloviya-po-vkladu-mkb-novogodnie-mechty/

Вкладчикам банков предлагают инвестировать в фондовый рынок

Впечатляющими темпами растут и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — по данным Московской биржи, их открыто 1,3 миллиона, только за третью неделю ноября было открыто 42 тысячи таких счетов. К концу 2020 года, как прогнозировал первый зампред Банка России Сергей Швецов, количество ИИС может вырасти до 2 миллионов.

Объем активов на ИИС пока значительно скромнее, чем на депозитах — около 130 миллиардов рублей. Но и существуют такие счета всего пять лет. По данным Московской биржи, около 70 процентов открывших ИИС впервые вышли на рынок ценных бумаг.

Проведенный летом этого года опрос ВЦИОМ показал, что довольно высока доля тех, кто готов решиться вложить деньги в ценные бумаги — 18%. Однако только треть из них знает про индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет в брокерской или управляющей компании с ограничением по сумме взноса (не более 1 миллиона рублей в год) и сроку (три года). Его преимущество — возможность получить одну из двух налоговых льгот.

Первая льгота — налоговый вычет на взнос (13%, но не более 52 тысяч рублей в год), вторая — налоговый вычет на инвестиционный доход по счету (13% от полученного за три года). Тип льготы инвестор должен выбрать на весь срок существования счета.

Во что инвестировать

На ИИС можно купить российские и иностранные акции, облигации и еврооблигации, валюту, фьючерсы и опционы, ETF (биржевой инвестиционный фонд — Ред.).

Инвестировать можно как самостоятельно, так и через брокера и управляющие компании, выбрав стратегии доверительного управления или структурные продукты. В этом случае активами на ИИС будет распоряжаться профессиональный управляющий.

Для новичков, не готовых рисковать, есть консервативные стратегии, построенные на вложениях в облигации.

По данным Московской биржи, 52% активов на ИИС сейчас вложено в акции, 24% — в корпоративные облигации и 21% — в государственный долг.

Какая есть альтернатива

Сегодня на рынке есть комбинированные продукты, позволяющие инвесторам диверсифицировать вложения. Их совместно разрабатывают банки и управляющие компании.

Например, со 2 декабря этого года заработал вклад «Новогодние мечты» от Московского кредитного банка, который можно открыть в любом отделении кредитной организации.

Открытие вклада возможно при условии оформления договора доверительного управления ценными бумагами на ведение индивидуального инвестиционного счета с УК «РЕГИОН Инвестиции».

Как рассказали в банке, вклад открывается только в рублях на 395 дней, ставка составляет 7,7% годовых и зафиксирована на весь срок. Открыть вклад можно с суммой от 50 тысяч рублей, максимальная сумма — 1 миллион рублей. Столько же, сколько и на вклад, нужно внести на ИИС, который должен быть открыт в один день с вкладом.

Выплата процентов производится в конце срока вклада на отдельный счет. Пополнение и частичное изъятие денег с вклада не предусмотрено, а пролонгировать его можно один раз. Ставка по вкладу уменьшается до 5,8% годовых при расторжении договора ИИС. Досрочное расторжение вклада по ставке «До востребования» 0,1% годовых.

— Продукт позволяет комплексно диверсифицировать свои вложения, — пояснили в МКБ. — Комбинированный вклад сочетает в себе повышенную ставку по вкладу, обеспечивает надежность (сумма вклада застрахована АСВ), а часть денежных средств, размещенная на ИИС, позволяет получать доход от вложения средств в ценные бумаги и дополнительный доход от государства в виде налоговых преимуществ.

В такой комбинированный продукт могут вложиться граждане россияне в возрасте от 18 до 65 лет. Причем один клиент может открыть только один договор. Средствами, внесенными на ИИС, управляет УК «РЕГИОН Инвестиции» в соответствии со стратегией «Московский доход плюс». Она позволяет инвесторам получать стабильный доход от купонных выплат по биржевым облигациям МКБ.

Помимо бондов банка, средства также вкладываются в государственные облигации РФ, в том числе через инвестиционные паи фондов. Уровень допустимого риска по стратегии оценивается как средний. Она ориентирована на инвесторов, имеющих небольшой опыт вложения в ценные бумаги с уровнем дохода не ниже среднего и имеющих сбережения, размещенные в банковских вкладах.

Эксперты отмечают, что риски по ИИС прежде всего рыночные — любой инвестиционный инструмент, будь то акция или облигация, биржевой фонд, может как расти в цене, так и падать. Все активы на ИИС в ценных бумагах в случае банкротства компании, в которой открыт счет, останутся за владельцем (информация о том, что вы владеете какой-то акцией, хранится не у брокера, а в депозитарии).

Еще один риск — досрочное закрытие ИИС. Если это произойдет ранее, чем через три года, инвестор получит заработанный инвестиционный доход, но с него придется заплатить 13% налога — как и по обычному брокерскому счету.

Источник: https://rg.ru/2019/12/09/vkladchikam-bankov-predlagaiut-investirovat-v-fondovyj-rynok.html

Ссылка на основную публикацию