Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»? Обо всем это расскажем далее.

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Кредитные карты при грамотном их использовании позволяют клиентам банков эффективно планировать бюджет. Для этого важно правильно выбрать сам пластик – от условий его использования зависит финансовая нагрузка заемщика. Кроме того, нельзя забывать и о различных правилах и хитростях, которые помогут вам сэкономить на процентах.

Один из способов платить меньше – грамотное использование льготного периода, доступного для владельцев кредиток. Что это такое и как им пользоваться? Что предлагают российские банки? Существует ли кредитная карта Сбербанка «100 дней без процентов»? Обо всем это расскажем далее.

Льготный период: понятие

Беспроцентный период, так же известный как льготный или грейс-период – это установленный банком срок, в течение которого заемщик может пользоваться пластиком бесплатно. Как это работает?

Допустим, ваш лимит по кредитке – 30 тыс. рублей, ставка – 25% годовых, а беспроцентный срок – 50 дней. Из имеющегося у вас лимита вы потратили 15 тысяч. Теперь в течение 50 дней с момента покупки вы можете вернуть деньги банку без процентов. Начисляться они начнут после окончания грейс-периода.

При этом в случае, если у вас не получается внести полную сумму на момент окончания этого срока, вы можете внести минимальный платеж, установленный банком. Как правило он составляет 5-10% от потраченной суммы.

Так вы даете банку знать, что не забыли о своих обязательствах и собираетесь их выполнить в ближайшее время.

Банки сами устанавливают продолжительность этого времени. У большинства он составляет от 50-60 дней. Существует ли кредитная карта с периодом 100 дней без процентов? Сбербанк на сегодняшний день не предлагает таких условий. Однако в других организациях, таких как Альфа-Банк, такой пластик – одно из самых популярных предложений.

Предложения Сбербанка

Конечно же, многие интересуются, предлагает ли такую услугу Сбербанк. Кредитная карта «100 дней без процентов», условия которой так привлекают многих клиентов, пока отсутствует в линейке предложений ведущего российского банка. Однако есть другие, не менее выгодные варианты.

Карты мгновенной выдачи «Моментум» выдаются клиентам в день обращения – вам не нужно ждать одобрения банка. Сбербанк предоставляет лимит в 120 тыс. рублей, ставку от 25,9% годовых и бесплатное годовое обслуживание. Оформляется она по паспорту за 15 минут.

Классические кредитки СБ РФ – MasterCard Standard и Visa Classic уже требуют длительного рассмотрения заявки, но позволяют получить больший лимит – до 600 тыс. рублей.

Оформить их можно под ставку от 25,9% годовых для постоянных клиентов банка, а также новым клиентам – под 33,9% и 790 рублей в год за обслуживание в год.

Для них доступны программы скидок и бонусов, удаленное управление счетом через приложение или интернет-банкинг, а также возможность использовать пластик за границей.

Молодежные классические кредитки предназначены для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет. Их лимит составляет до 200 тыс., а процентная ставка – 33,9% годовых. Для подтверждения дохода нужно предъявить справку 2-НДФЛ за последние полгода, студенты могут предъявить доход справкой о стипендии. Рассмотрение заявки занимает до 2 дней.

Кроме того, Сбербанк выпускает различные партнерские карты. Среди них предложения Аэрофлота и фонда «Подари жизнь». Лимит по ним до 600 тыс. рублей, ставки разнятся для стандартных и персональных предложений – 33,9% и 25,9% соответственно. В зависимости от партнерской программы начисляются бонусы или процент от потраченной суммы поступает в благотворительный фонд.

Продукт премиум-класса – золотые кредитки. Условия по ним не отличаются от стандартных предложений, однако владельцы карточек со статусом Gold могут пользоваться различными привилегиями, такими как участие в программах лояльности платежных систем (как у Visa), допуском в VIP-залы ожидания в аэропортах, консьерж-сервис, персональный менеджер в банке и многое другое.

Для всех этих программ действует одинаковый льготный период – 50 дней.

Требования для клиентов

Любой продукт банка требует составления заявления, и кредитки – не исключение. Сделать это можно в отделении Сбербанка, а также онлайн – на сайте организации. Второй способ доступен только для действующих клиентов, так как требует авторизации в интернет-банкинге – он доступен только тем, кто подписал договор дистанционного обслуживания.

Чтобы получить карточку, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ, прописка в регионе обращения;
  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года общий.

Кроме того, важно, чтобы платежи по займу не превышали 40% от вашего ежемесячного дохода, также необходимо наличие положительной кредитной истории.

Для получения карты нужно собрать достаточно небольшой пакет документов. К ним относятся:

  • Паспорт,
  • ИНН,
  • Справка о доходе по форме 2-НДФЛ.

Если у вас по каким-то причинам отсутствует ИНН, его необходимо зарегистрировать в налоговой инспекции по месту жительства.

Клиенты, обслуживающиеся в Сбербанке по зарплатному проекту, могут получить кредитку, не подтверждая доход. Дело в том, что их заработная плата перечисляется через Сбербанк, а значит организация уже знает о доходах потенциального заемщика и может оценить его платежеспособность.

Чтобы получить пластик, достаточно прийти в отделение с перечисленными выше документами и написать заявку – менеджер поможет вам ее составить.

Тем же, кто предпочел интернет банкинг, достаточно выбрать соответствующий пункт в меню и заполнить анкету, следуя подсказкам системы. После вам перезвонят, чтобы подтвердить полученную информацию.

После одобрения заявки вы получите новый звонок – вам сообщат время для передачи банку документов и получения кредитки.

Как пользоваться льготным периодом?

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Из льготного периода можно получить максимальную пользу, однако для этого важно понимать, как он формируется. Происходит это следующим образом:

  • Грейс-период складывается из расчетного (отчетного) и платежного этапа. Первый начинается со дня активации кредитки и длится всего 30 дней, а платежный – в течение которого нужно погасить задолженность или внести хотя бы минимальный платеж, — по карте Сбербанка длится 20 суток.
  • Все траты, совершенные в течение платежного периода, переносятся на следующую дату формирования счета;
  • Когда заканчивается второй этап, начинается третий – платный, и он наступает уже на 51 день использования или же на 21 день второго периода. Начинают начисляться проценты на всю сумму непогашенной задолженности. Важно! Если вы не вернули деньги до наступления 51 дня использования кредита, банк начисляет проценты за все дни с момента совершения первой покупки – то есть за 51 день использования ссуды.

Далее можно выделить еще один период – штрафной, когда заемщик нарушает договор обслуживания, не вернув деньги на счет кредитки до определенного срока, и на его долг начинают начисляться еще большие проценты. В результате заемщик может задолжать еще большую сумму, которая значительно увеличит нагрузку на его бюджет.

Как же пользоваться кредиткой так, чтобы она стала дополнением и помощью в случае напряженной финансовой ситуации, а не ее причиной? Для этого достаточно соблюдать несколько правил.

Помните, что лучше погашать сразу всю задолженность, а не вносить только минимальный платеж. Если вернуть всю сумму в ближайшее время после покупки, вы точно сможете избежать начисления процентов.

Также помните, что пользоваться кредиткой лучше сразу после ее активации. Дело в том, что при большом разрыве между активацией и первой оплатой, беспроцентный период может сократиться на количество дней, прошедших между двумя этими событиями.

И напоследок: всегда помните о дате формирования отчета. Так вы не просчитаете сроки, в которые нужно погасить долг.

А что делать, если закончился льготный срок? В идеале – внести хотя бы доступную вам сумму, однако она не должна быть меньше установленного банком размера – как правило, он составляет от 5 до 10% от суммы задолженности.

Так вы сможете избежать штрафов и пеней.

Кроме того, если вы решите выплачивать всю потраченную сумму займа минимальными платежами, то потратите намного больше, так как банк будет продолжать начислять проценты на оставшуюся сумму задолженности, которая перейдет в новый грейс-период.

Предложения от других банков

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

В начале этой статьи мы уже сказали, что Сбербанк пока не ввел в линейку своих продуктов карточку с повышенным беспроцентным периодом – до 100 дней. Однако некоторые банки предлагают свои продукты с похожими условиями. Расскажем о них далее.

Предложение включает лимит от 10 тыс. до 600 тыс. рублей с обслуживанием – 1190 рублей в год. Годовая процентная ставка – 26,5%. Заемный лимит составляет не 100, а 101 день. Для оформления пластика заемщик должен быть в возрасте от 21 до 63 лет.

Стаж на последнем месте работы – от 12 месяцев. Получить кредитку могут граждане с плохой кредитной историей. Особенность продукта так же в том, что заемщики, претендующие на пластик с лимитом до 100 тыс.

рублей, могут оформить карточку по одному документу – паспорту.

  • «100 дней без %» от Альфа-Банка

Еще один пластик с длинным беспроцентным периодом. Может быть оформлена в трех разных классах – Classic/Standard, Gold и Platinum. От его класса зависит и максимальный кредитный лимит: 500 тыс., 700 тыс. 1 млн рублей соответственно.

Выпускается бесплатно, обслуживание – от 590 рублей в год для стандартной и до 5490 рублей для платиновой. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, а начинается от 11,99% в год. Кроме того, в банкоматах Альфа-Банка снятие наличных до 50 тыс.

рублей не облагается комиссией.

  • «Элемент 120» Почта Банка

Кредитный лимит до 1,5 млн рублей, а возобновляемый грейс-период – до 120 дней, а по его окончанию процентная ставка составляет 22,9%. Ежемесячный платеж по карте составляет 5% от текущей задолженности.

Программа лояльности «Шанс» позволяет заемщикам получить кэшбэк с покупок до 12%.

Кроме того, держатель пластика может воспользоваться расширенной гарантией на покупки и страховкой от утери и кражи с программой лояльности Visa Platinum.

Преимущества и подводные камни

Суммируем имеющиеся и рассмотрим плюсы и недостатки льготного периода как у кредитки Сбербанка, так и у других похожих предложений.

Для начала поговорим о плюсах. Во-первых, пластик с грейс-периодом может стать выходом в ситуации, когда вам срочно необходимо совершить покупку – будь то товар или услуга, — а собственных средств на данный момент у вас нет.

Но в скором времени появятся – например, вернут долг или придет зарплата. Оформив пластик с 50 или 100 днями без процентов, вы сможете совершить оплату из средств банка, а позже внести их обратно на счет без процентов.

Сколько вы потратили, столько и внесете – проценты начнут начисляться только после окончания льготного периода.

Второй весомый плюс – наличие бонусных систем для пользователей. Часто банки не обделяют кредитки различными «фишками», и предлагают начисление баллов за покупки, кэшбэк или мили – в зависимости от выбранной вами программы. Их можно потратить на что-то еще или перевести в рубли и зачислить в счет оплаты долга.

Читайте также:  Втб кредит для студентов: условия оформления займа

В-третьих, беспроцентный период – это не одноразовая акция, а возобновляемая. Новый «бесплатный» срок начнется сразу после погашения прежнего. А сама по себе кредитная карта – это, по сути, возобновляемый займ. После возмещения потраченных средств, вы снова можете пользоваться выделенным банком лимитом в полном его размере, не оформляя новую заявку и не собирая документы заново.

Из предыдущего вытекает другой пункт, четвертый – кредитку оформить несколько проще, чем стандартный банковский займ – рейтинг одобрения по ним выше.

А теперь поговорим о подводных камнях. И первый – стоимость обслуживания.

Стандартные кредитки обходятся владельцам до нескольких сотен рублей в год, а вот пластик с дополнительными услугами может обойтись куда дороже – от 500 рублей до нескольких тысяч, в зависимости от класса и количества дополнительных услуг. Это невыгодно для тех, кто оформил себе пластик на всякий случай – вы можете и не использовать его, но банк уже потребует плату за свои услуги.

Невозможность снять наличные без процентов – второй минус. Кредитки изначально разрабатываются как инструмент для безналичной оплаты, ведь банки получают определенный процент за проведение виртуальных транзакций.

Поэтому снятие наличных даже в «родных» банкоматах облагается комиссией, размер которой нужно смотреть либо в договоре, либо уточнять в банке. Редкие исключения позволяют обналичить кредитку на сумму до, например, 50 тыс.

рублей, за суммы выше придется платить доплачивать.

Третий минус – неумение пользоваться льготным периодом. Так, многие не знают, что грейс-период начинает действовать с момента первой покупки, и думают, что он начинается с первого дня месяца или момента получения карты. Поэтому прежде, чем оформлять продукт, стоит дотошно расспросить специалиста о всех его спектах, дабы избежать сложностей в будущем.

Кроме того, не все знают об ограничениях на некоторые операции. Так, многие банки не предусматривают для грейс-периода действия с электронными кошельками или переводы через приложения или банкинг – для них проценты начисляются с момента проведения.

Банк не зарабатывает на беспроцентных операциях – вернее, зарабатывает, но не так, как ему хотелось бы. Поэтому, если заемщик успешно справляется с выплатой кредитов в рамках своего лимита, ему предлагают увеличить его – и, например, иметь не 30 тыс. рублей «в копилке», а 100 тысяч.

Тут свою роль играет психология: тратить чужие деньги гораздо проще, чем свои, и у клиента появляется желание потратить чуть больше – и часто оно может перевесить рациональную жилку. И если вы не выплатите долг до окончания бесплатного периода, банк заработает на начисленных процентах.

Ну и самый большой подводный камень кредиток с этой опцией – сам грейс-период. В случае с бесплатными 100 днями, банк позволяет клиенту пользоваться своими деньгами в течение 3-4 месяцев. Представьте: вы 3 или 4 месяца расплачиваетесь из лимита банка, но будет ли у вас сумма, достаточная для погашения всего долга?

Вывод

Итак, мы выяснили, что кредитная карта Сбербанка на 100 дней без процентов пока не существует. Но есть альтернативы от других банков.

Грейс-период действительно помогает в ситуациях, когда покупку нужно совершить сиюминутно – и позволяет не переплачивать за использованные средства банка.

Однако даже у такого, казалось бы, щедрого предложения есть свои подводные камни – и их обязательно нужно учитывать при оформлении пластика.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/kreditnaya-karta-sberbanka-s-lgotnym-periodom-100-dnej/

Плюсы и минусы кредитной карты — преимущества кредитной карты, недостатки кредитной карты

Банковские продукты разрабатываются не только для клиента, но и для финансовой организации. Любое предложение должно удовлетворять потребности, но еще и приносить прибыль.

Плюсы и минусы кредитных карт стоит изучить заранее, перед оформлением. Это поможет избежать ошибки в выборе и использовании. Сама кредитка представляет собой пластик, на котором находятся деньги банка.

Ими можно пользоваться в рамках беспроцентного периода или внося платежи по графику.

Кредитка может быть как выгодным и удобным приобретением, так и дополнительным источником затрат.
Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Плюсы кредитных карт

Банки России предлагают множество кредитных карт, отличных по условиям и дополнительным опциям. Однако все они имеют практически одинаковые преимущества. Именно:

  • Кредитный лимит;
  • Беспроцентный период использования;
  • Удобство;
  • Возобновляемость;
  • Замена потребительского кредитования;
  • Возможность получить наличные по необходимости;
  • Бонусы и программы возврата.

С подробными условиями, актуальными для конкретного банковского продукта можно ознакомиться в договоре. Основные плюсы, из-за которых стоит оформить кредитную карту подробнее рассмотрены далее.

Кредитный лимит

На счете каждой карты размещена определенная сумма денежных средств, доступная для оплаты по безналичному расчету. Величина лимита устанавливается банком индивидуально и зависит от:

  • Самого клиента. Финансовая организация рассматривает документы о доходах, кредитную историю, информацию о занятости, закредитованности. На основании критериев принимает решение о величине лимита. Преимущество имеют лица с высоким постоянным доходом, без кредитов, а также вкладчики, участники зарплатных проектов и паевых инвестиционных фондов банка, эмитирующего кредитку.
  • Ограничений по продукту. По каждому виду карт существует индивидуальный порог. Обычно максимальный лимит составляет 300-500 тысяч рублей. Однако некоторые банки готовы выдать клиентам карточки с несколькими миллионами.

Кредитный лимит не является постоянной величиной.

Надежным клиентам, вносящим оплату раньше срока, в полном объеме, имеющим высокий доход организация может увеличить сумму на счете. При нарушении условий договора лимит урезается, иногда в одностороннем порядке.

Льготный период

Один из ключевых плюсов продукта – льготный период по кредитной карте. Это определенный период времени, установленный договор, позволяющий пользоваться средствами на счете без оплаты процентов.

При грамотном внесении платежей на кредитной карте можно не только не потратиться, но и сэкономить. Например, за счет начисления кэшбэка или участия в бонусных программах.

Однако у льготного периода есть существенные особенности:

  • Началом беспроцентного срока обычно является дата выпуска карты, а не дата первой покупки;
  • Чем ближе к концу периода была сделана покупка, тем меньше времени для ее оплаты – льготный период един для всех приобретений в рамках установленного срока;
  • Даже за один день сверх срока придется заплатить.

Удобство

Преимущества кредитной карты особенно заметны в повседневной жизни. Использование продукта упрощает привычные операции. В частности:

  • Можно купить сразу. Лимит на кредитке позволяет не откладывать покупку нужной или понравившейся вещи. Карта выступает резервным кошельком для экстренных случаев.
  • Расчеты за покупки. Пластиковой картой можно легко оплатить любые покупки. Не надо задумываться о получении сдачи или отсутствии размена. Кроме того, это экономит время.
  • Оплата в Интернете. Перечислить средства за коммунальные услуги, купить новые туфли или заказать книги можно с помощью онлайн оплаты.
  • Поездки за границу. Покупать с кредитки выгоднее, чем платить наличными. Средства автоматически конвертируются в валюту страны нахождения по самому комфортному для клиента курсу. Дополнительно пользование картой уменьшает риск потери или кражи денег.

Вознобновляемость

Условия использования карты отличаются от потребительского кредита возобновляемостью выданных банком денежных средств.

Сразу после внесения собственных средств в счет потраченных клиент может пользоваться всеми деньгами на карте.

Однако при оплате по окончанию беспроцентного периода банк снимет причитающиеся деньги в качестве процентов за пользование. Если была допущена просрочка, то дополнительно будет списан штраф.

Замена потребительского кредитования

Получение кредита требует сбора пакета документов. Кроме того, решение по заявке иногда приходится ждать несколько дней.

Если обращаться в банк каждый раз не хочется, то лучше заранее оформить кредитку. В большинстве случаев одобрение продукта занимает несколько часов. Многие банки привозят готовые кредитки с доставкой.

Важно знать, что можно получить карту с плохой кредитной историей.

Возможность получить наличные

Есть специальные карты для снятие наличных, но возможность снятия есть практически со всех кредитных карт. Однако некоторые финансовые организации берут комиссию за услугу. В среднем она составляет 2-3% от запрошенной суммы. Дополнительно берется установленная сумма около 200-450 рублей. Точные условия зависят от банка и типа карты.

Бонусные программы

Позволяют вернуть часть потраченных средств обратно. Выделяют:

  • Карты с кэшбэком. Возврат части списанных за покупки и услуги денег обратно на счет.
  • Бонусы. Начисление баллов на расходы. В дальнейшем их можно потратить на расчеты у партнеров банка или подарки.

Выгодные кредитные карты

Изучив плюсы и минусы кредитной карты можно понять, насколько выгодно предложение банка. Однако можно выбрать один из популярных продуктов. Приведенные варианты отличаются удобством, приемлемой процентной ставкой и достаточным льготным периодом.

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Преимущества кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка отличается рекордным беспроцентным периодом. Среди плюсов:

  • Ставка от 11,99%;
  • Оформление с 18 лет;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Лимит до 500 тысяч рублей;
  • Снятие до 50 тысяч в месяц без комиссии;
  • Доставка курьером.

Плюсы кредитки «All Airlines» от Тинькофф Банка

Удобная карта для путешественников, кредитка All Airlines от Тинькофф банка предоставляет:

  • Лимит до 700 тысяч рублей;
  • Рассрочку на покупки у партнеров до 12 месяцев;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Включенную страховку за границу;
  • Начисление миль, которые можно потратить на авиабилеты, за покупки;
  • Оформление онлайн и доставку курьером.

Положительные стороны кредитной карты «Классическая» от Сбербанка

Карта Классическая от Сбербанка, имеет наибольшее количество офисов и банкоматов. Также среди плюсов:

  • Моментальный выпуск;
  • Удобный Интернет-банкинг;
  • Участие в бонусной программе спасибо;
  • Бесплатное обслуживание;
  • Льготный период до 50 дней.

Кредитная карта МТС «Деньги Zero» – условия и выгода

У карты Деньги Zero от банка МТС нет процентной ставки. Стоимость пользования кредитом составляет 30 рублей за каждый день. Это выгодно при оплате крупных покупок. Кроме этого:

  • Снятие наличных без комиссии;
  • Доставка курьером бесплатно;
  • Кэшбэк за расчеты у партнеров;
  • Лимит до 150 тысяч рублей.

Преимущества кредитки «Комфорт» от ВосточныйБанк

Оформление карты Комфорт от банка Восточный может быть на основании паспорта, также:

  • Ставка от 11,5%;
  • Лимит до 300 тысяч рублей;
  • Быстрое одобрение;
  • Льготный период до 56 дней;
  • Без справки о доходах.

Минусы кредитной карты

Впрочем, недостатки кредитной карты тоже заслуживают отдельного внимания. Пренебрежительное отношение к использованию продукта влечет ряд проблем в будущем. Среди минусов:

  • Высокая процентная ставка и дополнительные комиссии;
  • Влияние на кредитную историю;
  • Сложность условий;
  • Уменьшение индивидуального лимита кредитования.

Высокая процентная ставка и дополнительные комиссии

Кредитку достаточно легко получить. Банк страхует собственные средства и их потенциальную потерю за счет высокой процентной ставки.

Она порой в несколько раз превышает тарифы по потребительскому кредитованию. В среднем годовая ставка колеблется в пределах 25-30 процентов.

Узнать точное значение можно только на этапе рассмотрения заявки банком. Кроме того, при пользовании кредиткой вероятно следующие списания:

Читайте также:  Рейтинг банков по автокредитам 2019: условия оформления

  • Штрафы за просроченный платеж;
  • Штраф за внесение платежа не в полном объеме;
  • Ежедневное начисление пени за просрочку;
  • Плата за выпуск карты и годовое обслуживание;
  • Комиссия за снятие наличных;
  • Оплата Мобильного банка.

Иногда клиент не пользуется картой и упускает факт списания оплаты за мобильный банк, годовое обслуживание. По прошествии времени банк считает задолженность просроченной, начисляет дополнительные комиссии. В результате долг возрастает в разы. Стоит внимательно следить за балансом кредитки.

Влияние на кредитную историю

Минусы кредитной карты особенно часто ощущаются при подаче заявки на большой кредит или ипотеку. Ранее допущенные просрочки являются основанием для отказа в получении средств от банка. Иногда несвоевременная оплата связана с задержкой поступления денег на счет. Любые платежи по карте стоит вносить заранее. Допустимый срок зачисления – 5 банковских (рабочих) дней.

Сложность условий

Выгоднее всего использовать карту без процентов в рамках льготного периода. Однако в нюансах его работы не всегда легко разобраться. Если механизм не ясен, то стоит обратиться к менеджеру банка. Он подробно объяснит или даже нарисует график.

Уменьшение личного лимита

Индивидуальный лимит кредитования зависит от соотношения доходов и затрат.

По закону платеж по всем кредитам не может превышать 50% ежемесячного заработка. Однако на лимит влияют иждивенцы, величина прожиточного минимума, а также неиспользуемые кредитные карты.

Даже если кредиткой никто не пользуется, средний платеж по карте все равно уменьшает лимит. Это может помешать взять крупную сумму в банке. Карта числится на клиенте еще 45 дней после закрытия.

Подавай заявку на ипотеку или автокредит, лучше закрыть неиспользуемые карты не позднее, чем за 45-50 дней до обращения.

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Заключение

Кредитная карта имеет больше плюсов, чем минусов. Учитывая характеристики банковского продукта, можно избежать не планируемых трат на проценты. Однако в некоторых случаях использование карты может отразиться на репутации клиента. При выполнении всех условий договора и знании особенностей кредитки бояться нечего.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/kreditnye-karty/plusy-i-minusy-kreditnyh-kart

100 дней без процентов от Альфы — в чем подвох

«Прощай и ничего не обещай, И ничего не
говори, А чтоб понять мою печаль – В пустую карту посмотри», — пел когда-то Лев
Лещенко про свой опыт использования кредитных карт. Хотя, возможно, мы немного
перепутали слова. Но смысл точно уловили. Чтобы не смотреть с печалью на пустую
кредитку – читайте наш обзор карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Когда-то Альфа-Банк стал первым, кто порадовал клиентов безмерно длинным льготным периодом – сразу 100 дней без процентов. На фоне скромных 50 – 55 дней у других банков предложение Альфа-Банка казалось щедрым и… пугающим.

Ведь все знают, где прячется бесплатный сыр. Это уже потом появились 120 дней на погашение кредитов у ТинькоффБанка и 240 дней без процентов у Уральского Банка Реконструкции и Развития.

В чем же еще плюсы и минусы кредитки Альфа-Банка ?

Плюсы:

  • Срок оформления – до трех дней. Это рекорд, быстрее вам смогут оформить только займ в микрофинансовых организациях, но там – сами понимаете.
  • Получить карту можно как с курьером, так и в отделении банка.
  • Процентная ставка относительно невысокая – от 11,99 % (у классической кредитки Сбербанка, например, от 25,9 %).
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга (и не менее 300 рублей) – это средние показатели по кредиткам. На Тинькофф Платинум, к примеру, с вас возьмут 6 %, а на «Мультикарте» ВТБ – 3 %.
  • Можно бесплатно снять до 50 000 рублей наличными в месяц.

Минусы:

  • Стоимость обслуживания – от 590 рублей в год.
  • Платные уведомления об операциях – 59 рублей в месяц (708 рублей в год).
  • Комиссия за снятие наличных сверх лимита – 5,9% от суммы (не менее 500 рублей) – это, в среднем, выше, чем у конкурентов (от 2,9 % на «Кредитной» Ренессанса до 5,5 % на «Мультикарте» ВТБ).
  • Комиссия за перевод на другой счет или карту – 5,9 % от суммы + 100 рублей (на карте «110 дней» от Райффайзенбанка, например, комиссия только 3 % + 300 рублей).
  • Неустойка за просрочку — 1 % в день от суммы долга + 700 рублей штрафа. У Сбербанка, для сравнения, неустойка за просрочку — 36% годовых от суммы долга (это всего лишь 0,1 % в день).

Но это – те плюсы и минусы, которые лежат на поверхности. Копнем чуть глубже.

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Нет
кэшбэка

На многих кредитных картах действуют разные
программы лояльности: начисление кэшбэка, бонусы, баллы или мили. Но не на
этой. На этой кредитке никаких бонусов от покупок вы не получите.

Лишняя
страховка

Часто клиенты жалуются, что перед оформлением карты их также обязали оформить страховку. Так что внимательно читайте договор перед тем, как его подписывать, а примерно через день наберите номер техподдержки и попросите проверить, подключены ли у вас какие-либо платные услуги. Вас может ждать неприятный сюрприз. Но, к счастью, все можно отключить.

«Не
такой» льготный период

Дело в том, что у большинства кредитных карт
льготный период начинается каждый месяц заново. Например, вот как это происходит
на карте «Тинькофф Платинум».

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

У вас есть расчетный период – с 1 по 31 число каждого месяца. И льготный период в 55 дней отсчитывается тоже от 1 числа каждого месяца.

Если вы потратили 10 000 рублей 15 числа – у вас есть еще 40 дней, чтобы вернуть их без процентов.

Но если вы потратите еще 10 000 рублей 2 числа СЛЕДУЮЩЕГО месяца – на то, чтобы их вернуть, вам дадут еще 54 дня. Ведь первого числа у вас начался НОВЫЙ льготный период.

У Альфа-Банка система действует иначе. Льготный период начинается ровно с момента вашей первой покупки и заканчивается в момент полного погашения долга.

Так что на возврат денег по первой покупке у вас будет ровно 100 дней, а вот если спустя 90 дней вы (так и не погасив долг) купите что-то еще – у вас останется всего 10 дней льготного периода.

Как только вы гасите всю сумму долга – ваш льготный период начинается заново.

Платить
все равно придется

Не стоит думать, что на 100 дней вы сможете вообще забыть о долге и не платить ничего. Минимальный платеж вам в любом случае надо будет вносить: 5 % от суммы долга. И не раз в месяц, а раз в 20 дней.

К тому же не забывайте, что если за 100 дней вы все-таки не погасите весь долг, проценты придется заплатить ЗА ВЕСЬ СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ. То есть за 101 и более дней.

Многие клиенты про этот нюанс забывают и думают, что оплатить придется лишь один-два дня просрочки.

Но есть плюс: в платежах вы точно не запутаетесь, все
даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике»
(интернет-банке «Альфы»).

Вывод:

Льготный период на карте «100 дней без процентов»
устроен во многом даже проще, чем на других кредитках: он всегда один и в нем
трудно запутаться.

С другой стороны, многие другие кредитки дают вам
пространство для маневра: каждый месяц стартует новый льготный период, так что
можно продолжать тратить деньги, постепенно погашая старые долги. С кредиткой Альфа-Банка
такое не пройдет. Чтобы получить новый льготный период, придется погасить весь
долг, не меньше.

К тому же у вас не будет никаких бонусов или кэшбэка с ваших
трат, а ведь сейчас его предлагают почти все банки. Зато – получите возможность
снимать до 50 000 в месяц наличными, не прерывая льготный период и не
переплачивая дополнительную комиссию, а это – довольно редкое преимущество для
кредиток.

Обычно как раз снятие наличных – самая дорогая услуга. В общем, есть
у этой кредитки и шикарные плюсы, и ощутимые минусы. Какие из них перевешивают
– решать только вам. Главное – внимательно читайте договор.

Поставьте лайк, если понравилась статья

Источник: https://fintolk.pro/alfa-bank-obeshhaet-sto-dnej-bez-procentov-mozhno-li-jetomu-verit/

Топ 10: кредитные карты без процентов 100, 111, 120, 240 дней

Пластиковая карта — один из продуктов банка, позволяющих тому получать прибыль за счет выдачи денег клиентам под определенную % ставку. Последняя имеет фиксированный объем и начисляется на остаток суммы долга по кредитке ежемесячно. Собственно, эта ставка и есть форма заработка банка на своих заемщиках.

% ставка — обязательное условие для всех существующих кредиток. При этом многие банки рекламируют свои продукты как карты без процентов. Обычным пользователям, далеким от банковской сферы и области кредитования, может показаться странным такое положение вещей. Как-то не вяжется необходимость зарабатывать на % ставках с выдачей беспроцентных кредиток.

На самом деле любую такую кредитную карту «беспроцентной» можно назвать достаточно условно. % ставка у нее есть. Однако при этом присутствует и очень приличный льготный период, на протяжении которого деньгами банка действительно можно пользоваться бесплатно, «просто так».

Размер беспроцентного периода

Льготный — он же грейс — период у всех продуктов разный. Одни компании могут порадовать клиентов 30-дневным грейс-периодом. Другие — 50—60-дневным. Часть банков не скупится одалживать клиентам солидные суммы под 0% на целых 120 дней. Владелец такого пластика практически 1, 2 или все 4 месяца может свободно пользоваться заемными деньгами, не платя ничего банку.

Внимание! Отсутствие % ставки в грейс-период не лишает клиента необходимости вносить комиссию за вывод наличных через банкомат, осуществление онлайн-переводов и другие операции, за которые по условиям договора с банком он обязуется платить.

Почему банки на это идут?

Кредитная карта 100 дней без процентов: условия оформления, плюсы и минусы

Предоставление своих денег на 1—4 месяца абсолютно безвозмездно, да еще и организацией, которая создана лишь для того, чтобы зарабатывать на займах и кредитах, кажется странным. На самом деле все построено на знании человеческой психологии.

На рынке кредитования сейчас колоссальная конкуренция. За каждого клиента буквально ведется война. В таких жестких условиях привлекать новых заемщиков очень сложно. Это можно сделать, только приманив клиента какими-то ну очень уж заманчивыми бонусами. Несколько месяцев бесплатного пользования кредитом — один из них.

Банки охотно идут на этот шаг, поскольку планируют свою стратегию, учитывая психологию человека. 3—4 месяца грейс-периода — очень лакомый кусок. Может подкупить любого. Однако не каждый способен строго придерживаться правил и возвращать деньги до окончания срока, пока действуют льготные условия.

Льготы — только для дисциплинированных!

Большинство банковских клиентов затягивает с расчетами и ненамеренно выходит за рамки беспроцентного периода. Получается, что карта-то беспроцентная, а платить % ставку все равно приходится. Тут клиентов подводит элементарная недисциплинированность и неумение планировать свои доходы-расходы.

Для человека же, который умеет это делать и способен четко придерживаться графика платежей, кредитка действительно станет беспроцентной. Нужно всего лишь погашать долг до конца грейс-периода, ни снимать деньги через банкомат, платить только по безналу. В общем, пользоваться всеми теми возможностями экономии, которые предусматривает любая пластиковая карта.

Читайте также:  Компенсация за неиспользованный отпуск при банкротстве фирмы

Важно! Внимательно читайте условия обслуживания кредитки! В них прописаны как бонусы, которые получает держатель, так и штрафы, которые он будет вынужден погашать при несоблюдении договоренностей с банком.

Кто может получить беспроцентную кредитку

Оформить кредитную карту может любой россиянин, имеющий:

  • гражданство РФ;
  • прописку;
  • возраст более 21 и менее 65 лет;
  • любой стабильный источник дохода;
  • мобильный телефон;
  • e-mail;
  • гаджет с выходом в интернет для подачи онлайн-заявки.

Это — общие правила, в которых есть исключения. Так, многие банки охотно выдают кредитки гражданам моложе 21-го и старше 65-ти: студентам, выпускникам школ, пенсионерам. Для этого существует целый перечень продуктов с разнообразными условиями обслуживания.

Какие документы нужны

Времена, когда желающий получить кредитную карту клиент должен был собирать пакет документов, прошли. Сейчас процедура очень упростилась. Заявки на кредитные карты подаются онлайн. Не нужно собирать никакие справки. Достаточно лишь указать свои паспортные данные.

Информацию по будущему владельцу пластика банк проверяет по электронным базам. Причем, в автоматическом режиме. Процесс занимает считанные минуты. Исключениями являются лишь случаи, когда человек претендует на карту с очень большим кредитным лимитом. Тут процесс проверки может затянуться до 24 часов.

Какие еще бонусы дает беспроцентная кредитная карта

При выборе продукта необходимо все-таки ориентироваться на:

  • базовую % ставку;
  • протяженность грейс-периода;
  • глубину кредитного лимита.

При этом нужно четко понимать, что банк едва ли сразу утвердит лимит, указанный в общих условиях карточки. Новым клиентам обычно предоставляется сумма, в 3—4 раза меньше означенной. Но расстраиваться не стоит! Достаточно около полугода пользоваться кредиткой и вовремя погашать все долги, чтобы банк сам предложил увеличить кредитный лимит.

Помимо перечисленных моментов, желательно подбирать карту с такими бонусами:

  • бесплатный выпуск/перевыпуск пластика;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • беспроцентное снятие наличных в «родных» и партнерских банкоматах банка;
  • кэшбек, накопительные программы;
  • бесплатный выпуск дополнительных карт для членов семьи;
  • доставка карты клиенту на дом.

Все эти плюсы помогут существенно сэкономить как деньги, так и время (например, на поездке в банк за кредиткой).

Выбрать подходящий продукт с максимумом бонусов можно в этом разделе портала-агрегатора лучших кредитных предложений банков и МФО России. Используйте возможности сайта, чтобы подобрать кредитку с самыми выгодными условиями, и наши подсказки, чтобы она действительно стала беспроцентной!

Источник: https://101-credit.ru/credit-card/bez-procentov

Стоит ли оформлять кредитную карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке? Расчет льготного периода и подводные камни кредитки

Сегодня каждый банк стремится выпустить максимально конкурентный продукт, способный заинтересовать клиентов, и так привыкших к богатому выбору. Не отстает от других и Альфа-Банк, ведь его кредитная карта на 100 дней без процентов смогла удивить и привлечь внимание многих!

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка? Тарифы, условия и подводные камни кредитки

Предлагаю разобраться в том, действительно ли целых 100 дней можно пользоваться картой без процентов, имеет ли она подводные камни и стоит ли ее оформлять.

Условия использования и тарифы кредитной карты 100 дней без процентов

Кредитную карту 100 дней без процентов за первые полгода ее существования оформили многие. Хочу отметить, что она выпускается двумя международными платежными системами: MasterCard и Visa.

Если Вы захотите оформить карту, то должны будете выбрать, какую – Standart, Gold, Platinum. Предлагаю рассмотреть тарифы каждой из них:

Тарифы кредитной карты 100 дней без процентов (Standart, Gold, Platinum) от Альфа-Банка

Кратко об условиях использования кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов:

  • банковские деньги без процентов доступны на протяжении всего льготного периода;
  • комиссия за обналичивание денежных средств не взимается;
  • пополнить карту можно переводом из любого банка России без комиссии;
  • за транзакции по карте комиссия не взимается.

Снять деньги с карты 100 дней без процентов бесплатно можно, если сумма не превышает установленный лимит – 50 000 руб. В противном случае, комиссия составит 5,9% (от 500 руб.) для Platinum, 4,9% (от 400 руб.) для Gold, 3,9% (от 300 руб.) для Standart.

Расчет льготного периода

Для того чтобы лучше понять условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов, я рассмотрю пример.

Вы активировали кредитную карту Standart платежной системы MasterCard. Через 10 дней после активации Вы приобрели товар или товары на 100 000 руб. и льготный период автоматически активировался. Что дальше?

1. Через 30 дней после первой транзакции Вы должны внести минимальный платеж – 5%. В данном случае это 5 000 руб.

2. Через 60 дней после первой транзакции Вы снова должны внести минимальный платеж в прежнем размере.

3. Через 90 дней после первой транзакции Вы должны погасить оставшуюся задолженность. В данном случае это 90 000 руб.

Если до окончания льготного периода долг не будет погашен, то на кредитную карту Альфа-Банка после 100 дней будет начислена процентная ставка. Это от 11,99% годовых.

В случае с примером – от 11 990 руб. в год.

Надбавки к процентной ставке

Хочу обратить Ваше внимание на следующую информацию. Кроме годовой процентной ставки, за использование кредитной карты 100 дней без процентов Альфа-Банк может начислить:

  • 1% от задолженности. Если не соблюдать правила пользования кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов. Речь идет о двух просрочках обязательного ежемесячного платежа в минимальном размере.
  • От 3,9 до 5,9%. За обналичивание денежных средств, если сумма превышает установленный лимит.

Например, месячный лимит на снятие кредитных средств составляет 50 000 руб., а было снято 70 000. В этом случае владелец карты оплатит комиссию 3,9-5,9% от 10 000 рублей. В зависимости от типа карты (Standart, Gold или Platinum), это 390, 490 или 590 руб.

  • 0,67% от кредитного лимита. За страхование владельца кредитной карты. От этой услуги можно отказаться на этапе оформления пластика.

Выгоды кредитной карты от Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней. К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется.

А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.

Единственная кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без %

Кредитная карта 100 дней без процентов привлекает внимание, т.к. у большинства продуктов других банков продолжительность льготного периода составляет 50-55 дней. К тому же, когда денежные средства обналичивают, то он и вовсе аннулируется. А льготный период кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов распространяется на все транзакции, что очень выгодно.

За снятие наличных комиссия начисляется только в том случае, если был превышен месячный лимит на обналичивание.

Учтите, что комиссия изымается сразу. И если Вы не успеете вернуть задолженность в полном объеме до окончания грейс периода, то процентная ставка будет начислена на сумму долга за вычетом комиссии.

Еще одно преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период начинается со дня первой транзакции, а не с 1 числа календарного месяца, как у продуктов других банков. Это значит, что владелец карты всегда имеет полных 100 дней на возврат задолженности.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов?

Это можно сделать в ближайшем офисе финансового учреждения или на его официальном сайте, подав онлайн-заявку.

Если Вы обратитесь в отделение банка, то он будет принимать решение о выдаче кредитной карты 100 дней без процентов 1 день, а если через Интернет – то 2-3 дня. Увеличение срока рассмотрения запроса связано с тем, что иногда система перегружена заявками.

Пластик после получения нужно активировать.

Есть 3 простых способа актировать кредитную карту Альфа-Банка. Выбирайте любой!

Подать онлайн-заявку

Если Вы решите по онлайн-заявке в Альфа-Банке оформить кредитную карту 100 дней без процентов, то необходимо будет выполнить ряд действий:

  1. Перейти на сайт Альфа-Банка.
  2. Зайти в раздел «Карты», кликнуть на 100 дней без %.
  3. Нажать на кнопку «Заказать карту».
  4. Заполнить анкету, указав тип карты, ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронного почтового ящика, регион работы.
  5. Прикрепить к анкете документы.
  6. Отправить анкету и ожидать решения.

Официальный сайт Альфа-Банка, раздел Карты, подраздел Кредитные карты

Требования Альфа-Банка

Для получения кредитки 100 дней без процентов нужно соответствовать требованиям банка, а также предоставить необходимый комплект документов. В противном случае, заявка на кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов будет отклонена.

К клиентам

стать владельцем кредитной карты 100 дней без процентов может:

  • гражданин российской федерации в возрасте от 18 лет;
  • платёжеспособное лицо (минимальный уровень дохода, в зависимости от региона, должен составлять 5 0000 – 9 000 руб.);
  • прописанный и трудоустроенный в регионе работы банка человек.

при оформлении кредитки 100 дней без процентов желательно сообщить не только личный, но и рабочий номер телефона.

к комплекту документов

для того чтобы оформить кредитную карту альфа-банка с льготным периодом 100 дней, потребуются:

  • паспорт гражданина российской федерации;
  • второй документ, подтверждающий личность. например, загранпаспорт, водительские права, инн, снилс, военное или пенсионное удостоверение.

повысить свои шансы на одобрение заявки можно, дополнительно предоставив:

  1. справку по форме 2-ндфл;
  2. копию страхового полиса каско;
  3. копию загранпаспорта с отметками о выезде заграницу за последний год;
  4. документы, подтверждающие право собственности на ценное движимое или недвижимое имущество.

подводные камни кредитной карты альфа-банка 100 дней без процентов

Преимущества кредитки я рассмотрела чуть выше. А вот среди недостатков владельцы пластика отмечают:

  • Процентную ставку. На сайте указан минимальный параметр – 11,99%. На самом деле, она определяется для каждого клиента индивидуально и может в раза превышать заявленную.
  • Минимальные платежи. Их нужно вносить в течение льготного периода.
  • Дорогое обслуживание. Например, для карты Platinum это 5 490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных. Изымается в том случае, если сумма превышает установленный месячный лимит (50 тыс. руб.).
  • Платное SMS-информирование.

Заключение

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка от других отличается длинным грейс периодом – 100 дней. Она может быть оформлена в офисе банка, а также на его официальном сайте. Процесс получения занимает 1-3 дня.

Льготный период активируется с момента совершения первой транзакции по карте. Важно то, что он распространяется как на безналичные транзакции, так и на обналичивание денежных средств. Льготный период легко рассчитать, я продемонстрировала это на примере.

Имеет ли кредитная карта 100 дней без процентов подводные камни? Да, имеет. Поэтому нужно сначала ознакомиться с плюсами и минусами, а после решать – нужна она Вам или нет.

Статья была Вам полезной? Тогда ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал!

Если у Вас остались вопросы, пишите их в комментариях!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d301ca280879d00ac7a200a/5e13133004af1f00b1748b02

Ссылка на основную публикацию