Банк открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, какие требует банк Открытие документы для ипотеки, и как подать онлайн-заявку на получение кредита для покупки собственного жилья на сайте финансовой организации.

Сегодня накопить нужную сумму на покупку собственного жилья достаточно сложно. Поэтому многие жители страны для решения жилищной проблемы оформляют ипотечные займы в российских банках.

  • Одним из таких финансовых учреждений стал банк Открытие.
  • Банковская организация предлагает заемщикам десяток ипотечных программ, позволяющих приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, использовать при этом материнский капитал, перекредитовать проблемную ипотеку, и пр.
  • Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления
  • Есть у банка отдельные программы и для военнослужащих российской армии.
  • При оформлении кредита, независимо от программы, претенденту нужно представить банку Открытие необходимые для ипотеки документы.
  • В комплект входят документы, подтверждающие личность, трудоустройство и платежеспособность претендента.

Основные документы для рассмотрения заявки

Банк принимает решение о выдаче ипотечного займа на основании поданной заемщиком заявки и представленных документов.

Чтобы заявка была рассмотрена, претенденту нужно представить:

  • непосредственно саму заявку-анкету;
  • российский паспорт;
  • документацию, подтверждающую получение доходов.

Последний пункт зависит от категории заемщиков. Так, наемные работники представляют:

  • ксерокопии страниц трудовой книжки либо трудового договора, заверенные работодателем;
  • справки 2-НДФЛ либо на фирменном бланке организации за полгода.

Участники зарплатного проекта банка доходы не подтверждают.

Индивидуальным предпринимателям нужно представить ксерокопию документа, подтверждающего оплату налогов (УСН, ЕНВД либо 3-НДФЛ, в зависимости от системы налогообложения).

Юридические лица предоставляют копии справок 3-НДФЛ и 2-НДФЛ. Иные категории заемщиков должны уточнять перечень необходимых документов в банке.

  1. При оформлении кредита на рефинансирование, нужно представить все документы по ипотеке, которая будет перекредитована (договор, график платежей, справку о задолженности).
  2. Помимо этого, претендент должен согласиться с обработкой персональных данных и проверкой кредитной истории.
  3. Кроме перечисленных документов, кандидату нужно представить также документы на приобретаемое жилье.

Необходимая документация на недвижимость

Заемщику нужно представить также такие документы на приобретаемую недвижимость:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности (если есть);
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • паспорт, СНИЛС или ИНН владельца приобретаемого жилья.

Полный список необходимых документов можно посмотреть на официальном сайте банка.

Рассчитать параметры будущей ипотеки можно на ипотечном калькуляторе, расположенном на сайте банка.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора можно только для трех ипотечных программ банка Открытие – «Новостройка», «Квартира» и «Рефинансирование».

Чтобы получить необходимые данные нужно выбрать ипотечную программу и указать:

  • размер кредита;
  • сумму первого взноса;
  • период кредитования.

Система рассчитает примерную сумму ежемесячной оплаты, ставку, размер необходимого дохода и стоимость приобретаемого жилья. Все расчеты будут приблизительными.

Точные параметры ипотечного займа заемщик узнает в банке при оформлении сделки.

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

Об оформлении заявки

Заявка на ипотеку в банке Открытие оформляется в офисе банка или удаленно на официальном сайте финучреждения.

Для оформления онлайн-заявки нужно выбрать программу ипотеки и непосредственно перейти на форму заполнения. В заявке указывают:

  • полное имя;
  • название ипотечной программы;
  • место проживания;
  • мобильный телефон;
  • Email.

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

После соглашаются с проверкой кредитной истории и условиями обработки личных данных. Далее указывают:

  • информацию о занятости;
  • сведения о стаже работы;
  • данные из паспорта;
  • размер ежемесячного дохода и другую информацию.

Подтвердив заявку кодом из СМС, заявитель отправляет документ в банк.

После рассмотрения заявки, кандидату звонит сотрудник банковской организации и сообщает о принятом решении. При отказе может просто прийти сообщение.

Если получено предварительное одобрение, претенденту нужно будет пойти в банк и представить необходимые документы.

После этого предстоит оформить обязательную страховку, провести экспертную оценку жилья, подписать договор купли-продажи. Обо всех нужных действиях заемщику сообщит менеджер, оформляющий сделку.

Кому дадут ипотечный кредит

Ипотеку в банке Открытие оформляют россиянам:

  • с постоянной или временной пропиской;
  • в возрасте от 18 и до 65 лет (на момент оформления и закрытия займа соответственно);
  • со стажем от 3 месяцев на текущем месте работы. Непрерывный стаж претендента должен быть не менее 1 года.

Привлечение созаемщиков возможно, только при покупке жилья на вторичном рынке. Созаемщиками могут быть исключительно близкие родственники клиента.

Ежемесячный платеж не должен превышать 65% общего дохода в месяц заемщика. В общем доходе учитывают:

  • зарплату и полученные премии;
  • оплату работы по совместительству;
  • пенсию;
  • ходы от жилья, сдаваемого аренду;
  • прибыль ИП или владельца бизнеса.

О приобретаемом жилье

Ипотеку в банке Открытие дают на покупку:

  • отдельной квартиры в многоквартирном доме;
  • отдельного нежилого помещения, предназначенного для временного проживания в нежилом здании (апартаменты).

В ипотеке откажут, если приобретаемое жилье:

  • комната в квартире;
  • нежилое помещение (исключением являются апартаменты);
  • квартира на цокольном или на подвальном этаже.

Заем не выдадут, если жилье находится под арестом, является предметом залога или объектом судебного разбирательства.

Оплата ипотечного кредита

Клиентам, оформившим ипотеку в банке Открытие, открывается кредитный счет. По желанию заемщика, может быть дополнительно выпущена банковская карта, с помощью которой гасят задолженность.

В день оплаты ипотечного займа на счете должна находиться необходимая сумма. Банковская организация списывает ее со счета, и платеж считается проведенным.

Внести деньги на счет можно:

  • наличными в кассах банка;
  • в банкоматах Открытия, принимающих наличные либо в терминалах Элекснет и QIWI;
  • с помощью системы «Рапида» (салоны «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay», «RosExpress»;
  • с помощью системы «Золотая Корона» (салоны «Евросеть», «Ростелеком» и у др.);
  • в системе Яндекс.Деньги;
  • переводом стороннего финучреждения.

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

Досрочное погашение

Ипотека, оформленная по заявке в банке Открытие, может быть погашена досрочно, как частями, так и в полном объеме. Для этого следует:

  • сообщить банку о досрочном закрытии займа за 15 дней до дня ежемесячного платежа (написать заявление);
  • обозначить сумму платежа, без учета ежемесячной оплаты;
  • положить деньги на счет.

Если заемщик передумал гасить ипотеку досрочно, нужно отозвать заявку, посетив офис или позвонив на горячую линию.

Резюме

Отправка онлайн-заявки на ипотеку в банке Открытие позволяет получить промо ставку по ипотечным программам «Новостройка» и «Квартира», и экономит время заявителя.

Для разных ипотечных программ понадобятся разные пакеты документов. Отзывы заемщиков об ипотеке финансовой организации в основном положительные.

На этом на сегодня все. Оценивайте статью, комментируйте материал, делитесь информацией с друзьями в соцсетях.

Подписывайтесь на рассылку. До новой встречи!

Источник: https://onlinebankir.ru/bank-otkrytie-dokumenty-dlya-ipoteki/

Документы для ипотеки

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформленияИз статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей.

Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб.

, то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Читайте также:  Сбербанк пенсионная карта мир: проценты, как начисляются, условия

Банк Открытие: документы для ипотеки, условия и нюансы оформления

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько.

Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Как взять ипотеку в банке Открытие на вторичное жильё и на каких условиях? Пошаговый алгоритм действий

Банк «Открытие» один из самых активных игроков на рынке ипотечного кредитования.

Кредитор предлагает ставки от 8,7% годовых в рублях на срок до 30 лет в том числе на покупку жилья на вторичном рынке.

Также предоставляется возможность купить жилье тем, у кого есть сертификат на материнский капитал. О бо всем об этом подробно в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Предоставляет ли?

Банк «Открытие» предоставляет ипотечные кредиты на вторичное жилье. Купить можно квартиры в многоквартирных домах и таунахусах.

Какие программы существуют?

Вторая — если у заемщика есть возможность при покупке жилья использовать материнский (семейный) капитал (в 2018 году — 453 тыс. рублей). Средства капитала можно направить на формирование первоначального взноса по кредиту (минимум 10%) либо на досрочное частичное погашение займа.

Важно! Отличие программ на покупку «вторички» от кредитов на новостройку в том, что заемщики лишены возможность участвовать в акциях банка и партнера-застройщика, по которым могут быть сниженные ставки в 7-8% годовых.

Программы кредитования предлагают похожие условия. Разница только в ставках: для кредита «Квартира» предусмотрена промо-ставка 8,7% годовых для тех, кто может оплатить половину стоимости жилья самостоятельно. Для всех остальных действует стандартная ставка в 9,2% годовых.

Условия кредитования (программа «Квартира»):

  • процентная ставка от 8,7% годовых;
  • первоначальный взнос от 10-15%;
  • минимальная сумма 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма до 15-30 млн. рублей;
  • срок кредитования от 5 до 30 лет.
Читайте также:  Московский кредитный банк: рейтинг надежности на 2019 год

Условия кредитования (программа «Квартира+Материнский капитал»):

  • процентная ставка от 9,2% годовых;
  • первоначальный взнос от 10-15%;
  • минимальная сумма 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма до 15-30 млн. рублей;
  • срок кредитования от 5 до 30 лет.

Минимальный взнос в 10% стоимости жилья могут предоставить только зарплатные клиенты банка, а для остальных заемщиков требуется не менее 15%. При оформлении кредитной заявки на сайте можно немного сэкономить — ставка может быть снижена на 0,25%. Скидки предусмотрены также для тех, кто выберет комплексное страхование.

Банк разрешает привлекать не более трех созаемщиков. Самый крупный лимит кредитования предусмотрен для жителей столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а вот жителям регионов получить более 15 млн. рублей не удастся.

Если заемщик оформляет кредит с использованием материнского капитала, то нужно получить сертификат, а также одобрение сделки Пенсионным фондом РФ.

Какие квартиры подходят?

Банк выдает кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, построенном не позднее, чем 70 лет назад. Здание должно быть в хорошем состоянии, без проблем с системой отопления или водоснабжения.

Требования к недвижимости:

  • наличие всех правоустанавливающих документов;
  • отсутствие арестов, обременений, судебных споров по поводу недвижимости;
  • износ здания не более 70%;
  • наличие отопления и водоснабжения.

Главное требование к залоговой недвижимости — наличие всех документов, подтверждающих право собственности продавца и ликвидность самого объекта. Дом, где расположена квартира или комната не должен входить в аварийный фонд или стоять в очереди на капремонт.

Как проверяют квартиру перед одобрением?

Запрашиваются следующие документы:

  1. техпаспорт БТИ;
  2. отчет об оценке;
  3. выписка из домовой книги;
  4. расширенная выписка ЕГРН.

Иногда сотрудник банка может осматривать квартиру, чтобы убедиться в том, что все в порядке. В процессе осмотра он делает фотографии, которые потом находятся в кредитном деле заемщика.

Но чаще всего банки доверяют отчету независимого оценщика, которые проделывают осмотр и изучение документов самостоятельно.

Для получения кредита банк просит предоставить документы, подтверждающие наличие дохода или своего бизнеса, регулярные денежные поступления, а также все бумаги на покупаемую недвижимость. Для тех, кто покупает жилье с материнским капиталом еще необходимо пройти процедуру получения согласия Пенсионного фонда на сделку.

От заемщика будет нужно (по программам «Квартира» и «Квартира + Материнский капитал»):

  • копия паспорта продавца, СНИЛС или ИНН;
  • согласие супруга (и) на сделку;
  • копии правоустанавливающих документов (договора купли-продажи и пр.);
  • отчет оценщика;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Это основной список документов, но могут понадобиться дополнительные. Например, если заемщик является пенсионером, то будет нужна справка о размере пенсии и копия пенсионного удостоверения.

Для заемщиков, которые используют материнский (семейный) капитал дополнительно потребуется подтвердить позитивное решение Пенсионного фонда об использовании сертификата для покупки конкретной квартиры.

Важно! От заемщиков требуется довольно большой пакет документов. Банк будет изучать бумаги в течение 1-2 недель и только после этого сможет вынести окончательное решение о выдаче кредита или об отказе в кредитовании.

Банк может и отказать в кредитовании, если выбранная недвижимость не подходит для залога.

Например, это возможно, если заемщик выберет для покупки деревянный дом либо квартиру в ветхом здании, идущем под снос.

Вызовет вопросы у банка и недвижимость, которая часто покупалась и перепродавалась в прошлом (это может означать сомнительную сделку, которую в будущем решат оспорить).

Основанием для отказа может быть также недвижимость, которая пока еще не находится в частной собственности. Банки не кредитуют квартиры, расположенные в муниципальном, государственном фонде, служебное жилье, покупку комнат в общежитии.

Процесс получения кредита состоит из нескольких этапов. Первый — формирование пакета документов и заполнение анкеты-заявки, а также получение официального согласия банка на выдачу кредита. Второй — подписание кредитной документации и сама сделка купли-продажи квартиры.

Алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки на кредит и получение одобрения банка.
  2. Оценка вторичной недвижимости (расходы от 2,5-8 тыс. рублей).
  3. Согласование предмета залога с банком.
  4. Подписание кредитного договора, а затем договора купли-продажи на квартиру.
  5. Регистрация договора ипотеки в Росреестре.

После расчетов с продавцом недвижимости обязательно составляется расписка или акт приема-передачи жилья, где указывается, что стороны не имеют претензий друг к другу. Часть средств (минимум 10% стоимости квартиры) покупатель передает самостоятельно в виде задатка или в счет будущей оплаты. Остальную сумму банк переводит на заранее оговоренный счет.

Договор ипотеки обязательно регистрируется в Росреестре — на недвижимость накладывается обременение в пользу банка на весь срок кредитования. После этого обязательно нужно будет застраховать купленную недвижимость.

Ставки на ипотеку в банке «Открытие» находятся на среднерыночном уровне. Оформив кредит на сумму 2 млн. рублей по ставке 9,2% на срок 20 лет заемщик должен будет платить банку 18,2 тыс. рублей ежемесячно (по аннуитетной схеме погашения). Для сравнения, обратившись в банк, где ставка составляет, например, 12% годовых, заемщик уже должен будет оплачивать 22 тыс. рублей.

Достоинства ипотеки на вторичном рынке:

  • возможность сразу переехать в квартиру после покупки;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • возможность использования материнского (семейного) капитала;
  • длительный срок кредитования (до 30 лет).

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту почти в три раза (при сроке в 30 лет);
  • дополнительные платежи в виде страхования, оценки жилья;
  • высокие требования к заемщику;
  • риск продажи жилья в том случае, если заемщик не сможет вернуть кредит.

Минус ипотеки в том, что банку придется переплатить довольно внушительную сумму. Например, при сумме кредита в 2 млн. рублей за 30 лет кредитору придется отдать 3,8 млн. рублей только процентов. Вместе с телом кредита итоговая выплата составит 5,8 млн. рублей.

На такие условия стоит соглашаться только, если есть возможность оплатить крупную сумму досрочно, например, обналичив материнский капитал или продав другую недвижимость. В этом случае можно уменьшить размере переплаты и сделать условия кредитования более приемлемыми.

Подводные камни

Банк «Открытие» декларирует низкие ставки по ипотеке, но когда дело доходит до оформления, то выясняется, что у кредитора есть целая система надбавок, которые увеличивают расходы заемщика.

Например, существуют надбавки:

  • если заемщик не является зарплатным клиентом банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка — 0,25%;
  • если один из заемщиков является ИП, владельцем или совладельцем бизнеса — 1%;
  • при отказе от страхования недвижимости — 2%;
  • при отсутствии страхования жизни и трудоспособности — 2%.

Несложно подсчитать, как увеличиться ставка при применении надбавок. Помимо этого заемщику придется также ежегодно оплачивать минимум один страховой полис — страховку недвижимости.

Если же оформлять кредит на новостройку, то расходы на страхование ждут заемщика только после того как квартира будет окончательно достроена и он зарегистрирует свои права собственности в Росреестре.

Банк «Открытие» предлагает несколько интересных программ для покупки жилья на вторичном рынке. Заемщик может выбрать любую ликвидную квартиру в многоквартирном доме или даже комнату или долю в недвижимости. Ставки по таким кредитам от 8,7 до 9,2% годовых в рублях.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/vtorichnuyu/gde-vzyat/v-banke-otkrytie.html

Ипотека банк Открытие — виды программ, расчет платежей, погашение

Жилищные займы в нынешнем году позволяют приобрести недвижимость на первичном, вторичном рынке под сниженные проценты при участии в специальных и стандартных программах. Ипотека банк Открытие – привлекательные предложения для всех категорий заемщиков с перечнем программ от компаний-застройщиков на покупку квартир или апартаментов в новостройках.

Также финансовая организация предусматривает льготные кредитные продукты на покупку жилья с участием государства. Подача заявки возможна непосредственно в представительстве банка Открытие или посредством официального веб-ресурса для предварительного одобрения. Во втором случае есть возможность получить скидку годового процента на 0,15% при условии участия в определенной программе.

Ипотечные программы банка Открытие в 2020 году и их условия

Кредитование Открытие – лояльные условия и оформление ссуды на жилье с минимальным пакетом документов. Ключевыми особенностями кредитной организации остаются невысокие проценты, минимальная ставка с повышенным лимитом для зарплатных клиентов, увеличенный период погашения военной ипотеки и получение жилищного займа по двум документам.

В нижеприведенной таблице мы собрали актуальные ипотечные продукты банка Открытие*:

Наименование программы Минимальная ставка в год, % Максимальный годовой процент (%) Максимальная сумма, млн руб. Срок погашения, лет
«Квартира» 9,7 11,9 30 30
«Новостройка» 9,7 12,25 30 30
«Военная ипотека» 9,2 2,6 20
«Под материнский капитал» 10,0 12,2 30 30
«Ипотека плюс» 12,0 14,2 30 30

*Дополнительно разработаны индивидуальные программы ипотеки «Апартаменты» и «Свободные метры» для граждан, приобретающих квартиры, таун-хаусы большого метража со ставками 10,3-12,3% и 11-11,2% соответственно.

Ипотека на новостройки

Открытие имеет собственный перечень аккредитованных и проверенных компаний по строительству новой недвижимости, где каждый заемщик может подобрать подходящую жилплощадь и получить ссуду на комфортных условиях.

Ипотека от банка Открытие на первичное жилье предполагает:

  • выдачу средств на период 5-30 лет;
  • максимальный лимит для жителей Москвы и Санкт-Петербурга в размере 30 млн руб., остальных регионов – до 15 млн руб.;
  • первоначальный взнос (ПВ) – 15% для квартир класса премиум, 20% в остальных случаях;
  • подачу всего двух документов;
  • 9,6% годовых.
Читайте также:  Сбербанк и татьянин день: чем связаны, праздничные предложения

Ипотека на вторичное жилье

Банк Открытие ипотека на вторичное жилье – комфортная программа по покупке недвижимости на вторичном рынке без обязательного подтверждения официального дохода. Фактически клиенты заполняют только банковскую форму (3-НДФЛ) об источниках денежных поступлений, на чем базируется проверка заемщика по ипотеке.

Второй вариант покупки вторички – участие в программе «Квартира», что позволяет получить ипотеку под 9,6% в сумме до 15 млн руб. на жителей Москвы и Санкт-Петербурга, до 8 млн руб. – гражданам других населенных пунктов.

Военная ипотека

Ипотечный кредит от ФК Открытие для военных – приобретение жилья в кредит с правом погашения в течение 20 лет.

В стандартных условиях:

  • до 2,6 млн руб. (лимит может увеличиваться при желании военного заемщика добавить собственные сбережения);
  • 9,2% годовых;
  • отсутствие необходимости предоставлять 2-НДФЛ;
  • возрастные ограничения составляют 25-45 лет (нижняя планка рассчитывается на дату полного закрытия ипотеки).

Материнский капитал

Условия программы с привлечением средств материнского капитала от банка Открытие предполагают получение ипотеки на квартиру в новостройке или приобретение жилплощади вторичного рынка (дом, часть дома, доля в квартире, комната в общежитии). Финансовое учреждение не ограничивает в видах недвижимости, но не выдает жилищные займы под строительство частного дома.

Ставка, независимо от вида жилой недвижимости, остается на уровне 9,75%, изменяется только при отказе от договоров страхования жизни и здоровья (+2%), титула (+2%). Материнский капитал допускается использовать в качестве первоначально платежа (15-20% минимум) или как частичное погашение ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Чтобы кредитование от банка Открытие было максимально выгодным и не создавало финансовых трудностей, предварительно рассчитывайте ипотеку с помощью специального калькулятора.

В форме на официальном веб-ресурсе финансового учреждения указываются такие данные:

  • какая квартира (вторичного или первичного рынка) подлежит приобретению;
  • годовые ставки из расчета по индивидуальным критериям (учитывается отказ от страховки, наличие собственного бизнеса и др.);
  • общая сумма к получению;
  • размер первоначального платежа по ипотеке (может составлять до 80%);
  • срок на погашение кредитных обязательств.

Основные требования к заявкам и заемщикам

Интернет банк позволяет без посещения филиала или представительства получить от Открытия одобрение на выдачу ипотеки всем категориям заемщиков. Дополнительной привилегией обращения онлайн остается минимальный срок рассмотрения – решение можно получить в день обращения или в течение 3 рабочих дней при обработке заявок на ссуду с государственной поддержкой.

В стандартных требованиях к клиентам:

  • наличие регистрации в регионе обращения;
  • возрастные ограничения 18-65 лет (кроме программ поддержки молодых семей и военнослужащих);
  • официальная занятость.

В заявках указывается желаемый тип жилья и оценочная стоимость (для вторичной жилплощади), рыночная цена на квартиры в новостройках.

Требования к залоговой недвижимости

Обязательным условием при выдаче ипотеки от банка Открытие остается залог приобретаемой недвижимости или находящейся в собственности имущество.

Если закладная оформляется на приобретаемую жилплощадь вторичного рынка или же кредитору передается имеющееся жилье, организация Открытие выдвигает такие требования:

  • для частных домов – бетонных, кирпичный, каменный фундамент;
  • общее расположение в благоустроенном районе или в небольшой отдаленности от крупных населенных пунктов;
  • наличие всех коммуникаций, хорошее состояние;
  • наличие ремонта;
  • год постройки многоквартирного дома и общее состояние здания.

Подача заявки

В заявлении или электронной анкете заемщику необходимо указать личные данные, сведения о недвижимости (с предварительным подбором), желаемую сумму и период кредитования. Открытие создал специальные условия для зарплатных клиентов, которым не нужно подтверждать доход и общий трудовой стаж.

При заполнении анкеты обязательно указываются дополнительные источники финансирования семьи – доходы от аренды, частной торговли, ведения сельского хозяйства, реализации товаров рукоделии и пр. Банк учитывает все виды доходности при расчете лимита ипотеки.

Перечень документов

Российские банки в большинстве требуют большой перечень бумаг и справок, подтверждающий благонадежность соискателя и способность своевременно погашать ипотеку.

Для подачи заявки в Открытие необходимо:

  • предъявить копию трудовой книжки со стажем минимум 1 год (3 месяца на последнем рабочем месте);
  • предоставить 2-НДФЛ или заполнить 3-НДФЛ за последнее полугодие;
  • мужчины до 27 лет обязательно предъявляют военный билет;
  • иметь с собой действующий российский паспорт с регистрацией по месту обращения.

Погашение ипотеки: способы и сроки

Наиболее комфортный вариант – оформление специальной карты, куда ежемесячно перечисляется сума для погашения ипотеки в Открытии. Также можно перечислять средства на автоматически созданный во время оформления ссуды банковский счет до расчетной даты, указанной в договоре.

Внесение платежа через банк и сторонние организации

Погашение ипотечного кредита от банка Открытие осуществляется такими способами:

  • через терминалы самообслуживания, банкоматы кредитора;
  • в кассе банка Открытие;
  • в отделениях Почта России;
  • в сторонних банках (кассах);
  • посредством электронных сервисов перечисления средств (дополнительно взимается комиссия сторонней организации).

Также доступно погашение ипотеки средствами кошелька Яндекс.Деньги, системой «Золотая Корона — Погашение кредитов», в салонах Евросеть, МТС, Ростелеком (Уральский ФО), ИОН.

Полное погашение

При закрытии жилищного займа открытый специальный счет аннулируется, недвижимость выводится из-под залога, аннулируется закладная. Последний платеж совершается в кассе банка с точной суммой и получением справки о закрытии ипотеки.

Частичное досрочное погашение

В случае частичного досрочного погашения заемщик обращается в представительство банка Открытие с заявлением о желании выплаты увеличенной суммы ежемесячного платежа. Здесь важно уточнить, каким образом дополнительные средства распределяться по ипотеке – с вычетом ежемесячного взноса, в качестве остаточного платежа или с разносом определенной части денег на каждый месяц.

Заключение

2020 год характеризуется сниженными ставками от банка Открытие. Здесь можно взять ипотеку молодым семьям, военнослужащим, клиентам, получающим выплаты заработка на счета финансового учреждения.

Новым заемщикам Открытие предлагает комфортные условия выплаты займа, но предъявляемые требования к залогу существенно ужесточились.

Также изменились условия ипотеки при полном отказе от страхования (за исключением обязательного страхового полиса на имущество по закону).

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе – программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2020 – особенности

Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-bank-otkrytie-vidy-programm-raschet-platezhej-pogashenie/

Ипотека в Банк Открытие — документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье)

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт;- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
    • При подтверждении доходов и трудовой занятости:

      • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
      • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
      • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
      • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

      Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

      • Документы по предоставляемому залогу

      Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

      • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
      • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

      Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

      Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

      • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
      • Свидетельство о рождении ребенка;
      • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

      Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

      • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
      • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

      * Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Документы для ипотеки в Открытие Банке в 2020 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.

Предлагаем вам ознакомиться с тем, какие документы нужны, чтобы быстро и легко оформить ипотечный кредит. Вам понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность, а также документы о подтверждении занятости и дохода. Это базовый комплект, который подается вместе с заявлением.

Источник: https://www.kreditnyi-calculator.ru/ipoteka/bank_otkrytie/dokumenty/

Ссылка на основную публикацию