Скб банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Если возможностей потребительского кредита без обеспечения недостаточно, и требуется более широкий кредитный лимит, то можно взять кредит под залог недвижимости. Жилое помещение, оставленное банку под залог, дает дополнительные гарантии возврата занимаемых средств. А в случае возникновения проблемных ситуаций и отказа заемщика вернуть кредит, банк получит возможность выгодно реализовать жилплощадь.

Что такое кредит под залог недвижимости

При попытке взять кредит в банке на большую сумму может возникнуть несколько трудностей. Для крупных сумм банковскими учреждениями запрашивается дополнительное обеспечение. В качестве такого обеспечения могут выступать поручители или имущество.

Поручитель будет выполнять возложенные на заемщика обязанности в случае, если тот уклоняется от них. Найти надежного поручителя довольно сложно, так как малое количество людей будет брать на себя чужие финансовые обязательства.

Более простой способ получения крупной денежной суммы — оформить кредит под залог недвижимости. Согласно оформляемым документам, банк сможет легко реализовать жилплощадь на рынке недвижимости в случае, если заемщик систематически уклоняется от исполнения взятых на себя обязательств.

Известно два основных типа кредитов с обеспечением:

  • Целевой кредит под залог недвижимости.
  • Нецелевой кредит.

Целевые займы выдаются под конкретные цели – приобретение собственного жилья или его строительства, покупку автомобиля или дорогостоящего оборудования и другие подобные цели. После выполнения задуманного, необходимо отчитаться перед банком о потраченных средствах, предъявив подтверждающие документы.

В свою очередь, нецелевой кредит под залог недвижимости клиент банка может тратить его куда угодно, не отчитываясь ни перед кем о совершенных покупках и сделках.

Сумма кредитов с обеспечением не безгранична. Обычно она не превышает 60% от оцениваемой стоимости закладываемого имущества.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

По состоянию на сегодня большинство банковских структур имеет кредитные программы с обеспечением. Разберем наиболее надежные кредитно-финансовые организации, предлагающие выгодные кредиты под залог недвижимости.

  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Райффайзенбанк.
  • СКБ-Банк.

Разберем детальнее условия кредитования, предлагаемые перечисленными выше кредитно-финансовыми организациями.

Сбербанк

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Крупнейший банк Российской Федерации предлагает наиболее выгодную процентную ставку лицам, решившим оформить кредитный займ под залог недвижимости.

  • Банковская ставка – от 12%.
  • Финансовое ограничение – до 10 миллионов рублей, не более 60% от оценочной стоимости.
  • Срок погашения – до 20 лет.
  • Обеспечение – недвижимость или поручительство.
  • Рассмотрение обращения – до 8 суток.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья.
  • Сниженная ставка по процентам для зарплатных клиентов.

Россельхозбанк

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Банк, создававшийся, как организация по поддержке сельхозпроизводителей, на сегодняшний день входит в пятерку лучших банков по финансовому рейтингу и занимает второе место по количеству открытых филиалов по всей стране. По состоянию на сегодня, клиенты банка могут получить кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

  • Банковская ставка – от 12.5%.
  • Финансовое ограничение – до 10 миллионов рублей, не более 50% от оценочной стоимости.
  • Срок погашения – до 10 лет.
  • Обеспечение – недвижимость или поручительство.
  • Рассмотрение обращения – до 5 суток.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья.
  • Сниженная процентная ставка для зарплатных и надежных клиентов, работников бюджетной сферы.

Отказ от оформления личной страховки заемщика является поводом для увеличения базовой ставки по кредиту с обеспечением. Она может быть увеличена на 3.5 процентных пункта.

Банк Жилищного Финансирования

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Небольшая коммерческая финансовая организация, специализирующаяся на ипотечных кредитах населению. Банк предлагает ряд кредитных и депозитных программ.

  • Кредитная ставка – от 12.9%.
  • Кредитный лимит – до 8000000 рублей.
  • Срок погашения – до 20 лет.
  • Обеспечение – недвижимость.
  • Комиссия – 5% от суммы.
  • Рассмотрение обращения – до 3 суток.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья.

Райффайзенбанк

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Иностранный банк, входящий в топ-15 лучших банков страны. Наиболее удачный вариант для получения крупной денежной суммы в короткие сроки.

  • Кредитная ставка – от 17.2%.
  • Кредитный лимит – до 9000000 рублей.
  • Срок погашения – до 15 лет.
  • Обеспечение – недвижимость.
  • Рассмотрение обращения – до 1 дня.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья.

Как и во многих иных случаях, Райффайзенбанк увеличивает базовую ставку на 3% при отказе клиента застраховать свою жизнь. В этом случае условия кредитования не будут самыми выгодными, но это лучший вариант, если нужен срочно кредит под залог недвижимости.

СКБ-Банк

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Активно развивающийся банк, основным направлением деятельности которого является кредитование населения, оказание финансово-кредитных услуг малому и среднему бизнесу.

  • Годовая ставка – от 17.9%.
  • Кредитный лимит – до 1000000 рублей.
  • Срок погашения – до 10 лет.
  • Обеспечение – любой вид движимого и недвижимого имущества, а также поручительство.
  • Рассмотрение обращения – до 3 рабочих дней.
  • Страхование имущества.

Одним из главных преимуществ является отсутствие личного страхования и связанных с этим изменений в условиях кредитования. Чтобы получить долгосрочный кредит нужно лишь застраховать сам предмет залога.

Общие требования к заемщику

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к лицам, претендующим на получение кредита под залог недвижимости. Однако существуют стандартные требования, одинаковые для всех:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация в регионе, обслуживаемом филиалом банка.
  • Официальное трудоустройство.
  • Возможность документально подтвердить необходимый уровень дохода (ежемесячные выплаты должны составлять менее 50% от среднемесячного дохода).
  • Возраст – 21-65 лет.
  • Наличие ликвидной жилплощади, оформленной на заемщика, на которую можно получить денежный кредит. Недвижимость не должна являться единственным местом проживания заемщика.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Само получение кредита под залог недвижимости выгодно, как заемщику, так и банку. Банк гарантированно оказывается в выигрышной ситуации, а клиент банка получает более низкую процентную ставку и высокий кредитный лимит. Чтобы ускорить процесс оформления, рекомендуется заранее подготовить документы на предмет залога.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-2/

5 лучших кредитов под залог недвижимости без поручителя

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

В таблице представлены лучшие кредитные предложения на данный момент.

Банк Проценты Сумма в руб. Срок
Тинькофф от 9,9 % от 200 тыс. до 15 млн. от 3 месяцев до 15 лет
Восточный банк 9,9 до 26% 300 тыс. – 30 млн. руб. 13-240 месяцев
Райффайзен, 11,99 % 500 тыс.- 9 млн. 1-15 лет
УБР и Р от 11,5 % до 15 млн. 5,10,15лет
СКБ от 17,9 % от 1 млн. 3 года, 5 лет, 10 лет

Условия кредита от банка Тинькофф

Тинькофф предлагает кредит до 15 млн. рублей без справок и переоформления недвижимости. Заявка рассматривается быстро, так же быстро клиенту выдается кредит – сразу после регистрации залоговой недвижимости.

Условия такие:

  • сумма кредита – от 200 тыс. до 15 млн. рублей;
  • ставка – от 9,9%;
  • заемщик должен быть не младше 18 лет на момент оформления кредита и не старше 70 лет на дату его окончательной выплаты.

Кредит является нецелевым и может использоваться по усмотрению заемщика: на ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, шопинг, путешествия, торжество, покупку автомобиля и на любую другую цель.

В качестве обязательных документов требуется – паспорт и СНИЛС.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Отличительные особенности

Главным достоинством кредита от Тинькофф является максимально лояльные требования и условия. Например, банк не требует, чтобы при оформлении залога недвижимость переписывалась на банк, то есть заемщик формально остается собственником недвижимости и поэтому не нужно аннулировать прописку и регистрацию. Клиент даже может не являться собственником имущества

Если другие банки предлагают кредит без дополнительных документов, то Тинькофф пошел дальше – необязательно предъявлять документы на саму закладываемую недвижимость.

Кредит предоставляется не только гражданам РФ, но и лицам, имеющим постоянную или временную регистрацию в России. В качестве залога принимается только один вид недвижимости – квартира в многоквартирном доме.

Как оформляется

Максимально упрощена процедура оформления кредита:

  1. Заполните онлайн-форму заявки на сайте банка. Она состоит из 5 разделов, в которые вносится информация о заемщике, его работе, уровне доходов, желаемой сумме кредита. В течение дня позвонит менеджер и уточнит внесенные сведения, а также назначит встречу.СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования
  2. На встрече вам будет вручена дебетовая карта и документы по кредиту.
  3. Банк регистрирует залог в Росреестре и оплачивает госпошлину. Процедура занимает не больше 6 дней.
  4. После успешной регистрации сумма кредита переводится на карту.
Читайте также:  Уральский банк заявка на кредит онлайн: как оформить, нюансы

Карта дебетовая, снимать и тратить деньги с нее можно без комиссий.

Кредит от Восточного банка

Восточный банк предлагает 2 вида кредита под залог недвижимости: «Премиум Кредит с залогом недвижимости» и «Кредит под залог плюс». Первый доступен только для VIP клиентов. Программы имеют существенные различия, и чтобы было удобно сравнивать, все условия по ним представим в таблице:

Название продукта Сумма в рублях Срок Ставка возраст Поручитель Срок действия кредитного решения
Потребительский кредит под залог недвижимости 500 тыс. – 150 млн. От 6 месяцев до 10 лет От 10,9 до 21,5 От 21 до 75 на дату погашения требуется 45 дней
Премиум кредит под залог недвижимости 300 тыс. – 30 млн. От 13 месяцев до 20 лет От 9,9 до 26 % От 21 до 76 Не требуется 60 дней

В качестве залога банк рассматривает любую недвижимость, но предъявляет к ней такие требования:

  • площадь не менее 100 кв. м;
  • год постройки позже 1998 года;
  • нахождение на территории присутствия банка;
  • собственником не должен быть несовершеннолетний;
  • если объект недвижимости принадлежит нескольким людям, то все они должны быть залогодателями;
  • если объект залога принадлежит собственнику меньше 3 лет, то обязательно нужно страховать риск утраты права собственности.

Кроме того, не допускается никакой вид обременения на собственность.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Залоговый кредит от Райффайзенбанка

Райффайзен банк предлагает кредит в размере до 9 миллиона рублей на любые цели. Получить его может гражданин любого государства, при условии, что он либо постоянно зарегистрирован в РФ, либо временно в том регионе, где находится банк.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Условия такие:

  • ставка 11,99%; если заемщик страхует только недвижимость, то действуют следующие правила: если ему меньше 45 лет, то ставка увеличивается на 0,5%, если ему больше 45 лет, то к базовому проценту прибавляется 3,2%.
  • срок – от 1 года до 15 лет;
  • сумма кредита зависит от региона: для Москвы минимальный размер – от 800 тыс. рублей, для остальных субъектов – от 500 тысяч. Максимальная сумма для всех жителей РФ – 9 млн. рублей;
  • пеня за просрочку 0,06%.

В качестве залога банк принимает любую недвижимость при условии, что она принадлежит заемщику или его супруге (гу).

Нецелевой кредит от УБРиР

Без первоначального взноса и поручителей можно получить в кредит до 15 млн. рублей от УБРиР. В качестве залога рассматриваются квартиры, таунхаусы, частные дома с земельными участками. Недвижимость должна принадлежать заемщику или созаемщику.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Другие требования:

  • возраст заемщика – от 23 до 70 лет;
  • клиент должен представить не меньше 2 номеров телефонов – рабочий и личный;
  • наличие не больше 2 действующих кредитов;
  • отсутствие просроченной задолженности;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • у заемщика должно быть еще одно жилье, помимо закладываемого или он должен представить обязательство, удостоверенное нотариально, о том; что в случае, если банк обратит взыскание на залог, то все зарегистрированные в нем лица будут выписаны из него.

Кредит по этой программе доступен широким слоям населения, ведь минимальный уровень дохода, необходимый для его получения – от 12 тысяч рублей. Займ выдается на 5, 10, 15 лет по ставке от 11,75 % годовых.

Кредит от СКБ-Банка

СКБ-банк предлагает кредит «Индивидуальный» на любые нужды. Минимальная процентная ставка по этой программе равна 17,9%, но она может увеличиваться в зависимости от срока кредитования:

  • на 3 года – 17,9%;
  • на 5 лет – 20,9%;
  • на 10 лет – 22,9%.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Сумма кредита – от 1 млн. рублей. Если размер займа превышает 5 млн. рублей, нужны будут поручители. Заемщиками могут стать граждане России в возрасте от 23 лет, при этом возраст, в котором должна быть осуществлена последняя выплата, не должен быть выше 70 лет.

Займ выдается клиентам, живущим и работающим в регионах РФ, в которых есть представительство СКБ-Банка. Есть определенные требования и к работе заемщика – не менее 3 месяцев на текущем месте.

Для уточнения информации можно позвонить по номеру 8-800-1000-600.

Какой кредит выбрать?

Выше представлены были самые выгодные предложения по данному виду кредитования. Какую из них выберет заемщик, зависит от нескольких факторов:

  • места работы и регистрации заемщика. По общему правилу клиент должен работать и проживать в субъекте, в котором имеется представительство банка. В этом отношении удобно работать с банком Тинькофф, который хотя и не имеет розничных отделений, но благодаря сети представителей может предложить свои услуги по всей России.
  • места расположения недвижимости. Обычно банк устанавливает ограничение на расстоянии от города, в котором находится отделение банка до залогового жилья в пределах 100 км. Если у вас жилой дом за городом и он попадает в эту зону, то вы можете выбрать любой из вышеописанных кредитов.
  • вида и качества недвижимости, оформляемой в залог. Сравните, какая недвижимость есть у вас, и какую готов принять банк в качестве обеспечения. Например, Райффайзен банк, СКБ-Банк, УБРиР, Восточный банк принимают любую недвижимость, в том числе квартиры, дома, таунхаусы, коммерческую недвижимость, а Тинькофф только квартиру в многоэтажном доме. Также нужно обратить внимание, готов ли банк оформить нежилое помещение. Например, УБРиР не принимает нежилые помещения и даже те, в которых нельзя жить круглый год, например, дачу, летний коттедж, а СКБ банк оформляет в залог нежилые здания и помещения, например, гараж (паркинг).
  • от того, кто является собственником жилья. Одни банки готовы предоставить кредит клиентам, которые не являются залогодателями, другие настаивают, чтобы недвижимость принадлежала только заемщику. К первым относятся Тинькофф, УБРиР, СКБ-Банк, а Райффазен банк работает только с собственниками жилья.

Ну и конечно, при выборе нужно ориентироваться на такие очевидные моменты, как процентная ставка, срок, обязательность личного страхования.

Как оформляется залог на недвижимость без поручителя?

Вся процедура состоит из нескольких этапов:

  1. После одобрения банком заявки и объекта недвижимости подписывается договор займа.
  2. Договор удостоверяется нотариусом.
  3. Банк и заемщик пишут совместное заявление в Росреестр о государственной регистрации договора залога. Заявление вправе подать и нотариус, который удостоверял сделку.
  4. Росреестр регистрирует сделку. На этом этапе оплачивается госпошлина в размере 1000 рублей. Сделать это может банк или сам заемщик.
  5. На договоре ставится отметка о его государственной регистрации.

Только на основании такого договора банк выдаст кредит. Для регистрации договора ипотеки нужно собрать определенные документы. Конкретный перечень у банков различается и является индивидуальным для каждого клиента. Точную информацию необходимо уточнять у менеджера при оформлении.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости без поручителя

Положительные моменты:

  • значительная сумма кредита.
  • не нужно продавать недвижимость, чтобы получить серьезную денежную сумму;
  • низкая процентная ставка;
  • долгий срок возврата – до 20 лет.

К минусам можно отнести страхование самого имущества и заемщика. И если страховать недвижимость обязательно, то себя заемщик страхует только по желанию.

Однако некоторые банки, хотя и заявляют о добровольном характере личного страхования, на деле предоставляют более выгодные условия для тех заемщиков, которые страхуют себя.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/5-luchshix-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-poruchitelya/

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Читайте также:  Как справить новый 2020 год без денег: топ лучших вариантов

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

  • Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).
  • В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.
  • Отличительные особенности:
  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Банк Базовая процентная ставка,
% годовых
Сбербанк От 12,0
ВТБ От 11,1
Альфа Банк От 13,29
Россельхозбанк От 16,5
Газпромбанк От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

Читайте также:  Втб вклад пенсионный: условия оформления, процентные ставки

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости в «СКБ Банке» привлекает своими условиями

«СКБ Банк» имеет в своем арсенале несколько кредитных продуктов для физических и юридических лиц. Одни выдаются без обеспечения, а другие исключительно под залог. Среди всех программ «СКБ Банка» можно выделить кредит под залог недвижимости.

СКБ банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Какие условия предусматривает продукт?

Данная кредитная программа в «СКБ Банке» подразумевает выдачу целевого займа. Цель получения денег должна быть следующей:

  • Покупка жилого помещения, при этом неважно готов он или только строится.
  • Приобретение земли, на которой планируется возведение жилого дома.
  • Строительство жилья на участке, находящемся во владении клиента.

Заемщик имеет возможность взять кредит в размере от 500 тысяч рублей. Период кредитования ограничивается 10 годами. Годовая ставка составляет 15%.

«СКБ Банк» разрешает привлекать созаемщиков, если заработной платы клиента не хватает, чтобы взять такой кредит. Вместе с ними можно получить сумму намного больше. Ведь при расчете размера займа во внимание будет браться доход заемщика и созаемщика. В качестве созаемщика может выступать любой гражданин, в частности родственник и супруг.

Созаемщик и заемщик должны соответствовать определенным требованиям банка. Для обоих они являются одинаковыми. Возраст должен быть не меньше 23 лет, но и не больше 70 лет. Трудовой стаж должен быть выше 4-хмесячного периода. Также важно иметь гражданство и прописку.

Документы для оформления кредита

Клиенту понадобится представить в «СКБ Банк» следующие бумаги:

  1. Заявление с просьбой выдать денежные средства под процент.
  2. Паспорт России.
  3. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  4. ИНН.
  5. Военный билет, если мужчине нет 27 лет.

Документы нужны и на залоговое имущество. Заемщику потребуется предъявить:

  • Бумагу, подтверждающую государственную регистрацию права собственности на имущество.
  • Документ, на основании которого у заемщика появилось право собственности на недвижимость.
  • Справка из органа, который проводит регистрационный учет граждан, о том, сколько человек прописано в жилом помещении.

С этими документами необходимо обратиться в ближайшее отделение «СКБ Банка». Сотрудники рассмотрят заявку в течение нескольких дней и назначат дату подписания кредитного договора.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-skb-banke-privlekaet-svoimi-uslovijami/

Кредит “Индивидуальный”

Главная Кредиты СКБ-Банк Индивидуальный СКБ-Банк

Кредит под залог Требуется обеспечение Любой заемщик

  • На любые цели
  • Ставка от 15.9 до 18.9%
  • Требуется залог ТС

Условия получения потребительского кредита «Индивидуальный» в СКБ-Банке — процентные ставки от 15.9% до 18.9%, сумма от 1 000 000 ₽, на любые цели. Требуется залог недвижимости или авто, на счет (безналично), возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 16 января 2020 года с официального сайта СКБ-Банка.

Банк СКБ-Банк Тип Кредит под залог Краткое описание Кредит на любые нужды и на крупную сумму, предоставляемый всем категориям Заемщиков под различные варианты обеспечения. Цель кредита Категория заемщика Сумма кредита Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика Ответ по заявке До 3 рабочих дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:

  • Залог недвижимости заемщика: при необходимости
  • Залог транспортного средства: обязательно
  • Поручительство физлица: обязательно свыше 5 000 000 руб. поручительство супруга и Залогодателя – третьего лица (при наличии)
  • Поручительство юрлица: при необходимости

Страхование имущества Обязательно Форма получения Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Индивидуальный» СКБ-Банка составляют от 15.9% до 18.9% годовых в рублях. Кредит выдается на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 3-х рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 36 мес. 60 мес. 120 мес.
Общие условия от 1 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ 15.9% 16.9% 18.9%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 15.59 до 18.9%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Индивидуальный» СКБ-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 17.4%, срок 120 мес., сумма — 1 000 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 23 лет Возраст на момент возврата До 70 лет Стаж на текущем месте Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте

  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Еще документы

  • Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

Как подтвердить доход Возможные варианты:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ
  • Выписка по зарплатному счету

Требования к залогу

Вид объекта

  • Квартира
  • Комната
  • Коммерческая недвижимость
  • Гараж
  • Легковой автомобиль
  • Недвижимое имущество
  • Ликвидное имущество

Документы по залогу

Жилая недвижимость:

  • Свидетельство о собственности
  • Основание (я) права собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Согласие супруга(и) о передаче в залог
  • Выписка из домовой книги

Коммерческая (нежилая) недвижимость:

  • Свидетельство о собственности
  • Выписка из ЕГРП
  • Основание(я) права собственности
  • Согласие супруга(и) на передачу в залог

Транспортные средства (ТС):

  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Документы о страховании ТС

Юридическое лицо дополнительно предоставляет

  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • Устав в действующей редакции
  • Изменения и/или дополнения в Устав
  • Подтверждение полномочий лица на заключение договора залога

Параметры залога Транспорные средства

  • не старше 3 лет – для отечественных автомобилей,
  • не старше 5 лет – для импортных автомобилей.

Страхование залога Обязательное

Погашение кредита

Варианты платежей Дифференцированный (постепенное уменьшение платежа) Досрочное погашение В любое время без ограничений Неустойка за просрочку 20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности Варианты погашения

  • Офис банка
  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Золотая корона
  • Евросеть
  • МТС
  • Билайн

Для информации

Ограничения На 120 месяцев предоставление кредита возможно только под залог недвижимого имущества Особенности кредита

Сервис «Золотая Корона – погашение кредитов» осуществляется также через сети: НОУ-ХАУ, магазины КАРИ, АГЕНТ.РУ и пр.

Информация обновлена 16 января 2020, 16:37 Оставить отзыв о кредитах банка

См. также

Источник: https://topbanki.ru/credit/385/

Ссылка на основную публикацию