Семейная ипотека газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Газпромбанк входит в число лидеров отечественного банковского сектора. Это делает его привлекательным для получения ипотеки. Но перед тем как подавать документы, стоит больше узнать об ипотеке в Газпромбанке в 2019 году – ее процентной ставке и других условиях предоставления ссуды. В данной статье вы получите всю необходимую информацию.

Ипотечные программы Газпромбанка

Стараясь удовлетворить все запросы общества, банк предлагает своим клиентам ряд интересных кредитных программ. Далее мы рассмотрим их более детально.

Первичный рынок

Жилье в новостройках имеет особую ценность. Как правило, все коммуникации новые и рассчитаны на современные нагрузки. К тому же, владелец жилья может обустроить его, полагаясь на собственные предпочтения.

Из недостатков можно выделить необходимость первоначального ремонта и обустройство помещения необходимыми приспособлениями.

Если вы решили приобрести жилье, воспользовавшись кредитными услугами Газпромбанка, необходимо учитывать следующие условия:

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Для получения ссуды на приобретение жилья на первичном рынке заемщик должен соответствовать базовым условиям:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка на территории страны.
  • Положительная кредитная история или отсутствие сведений о просрочках.
  • Возрастное ограничение – 20-65 лет.
  • Трудовой стаж более полугода на текущем рабочем месте и не менее одного года общего стажа.
  • Наличие официально подтверждаемого дохода, позволяющего своевременно совершать ипотечные платежи.

Вторичный рынок

Если вы желаете приобрести уже жилой дом или квартиру на вторичке, то Газпромбанк может предоставить необходимую для этого сумму.

Вторичное жилье имеет свои преимущества. Как правило, такое жилье уже готово для проживания, подключены необходимые коммуникации и развита инфраструктура местности.

Для приобретения подобного жилья в кредит предлагаются следующие условия:

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Помимо выполнения заемщиком всех требований банка, необходимо также предоставить минимальный пакет документов. В него входят:

  • Заполненное заявление установленного образца.
  • Внутренний гражданский паспорт заемщика и всех созаемщиков.
  • СНИЛС (допустимо просто указать его в заявлении без предоставления оригинала документа).
  • Документы о трудоустройстве – трудовая книжка или договор с места работы.
  • Документы, подтверждающие все источники дохода, учитываемые при подсчете максимального размера ипотеки.
  • Правовые и технические документы на приобретаемый объект недвижимости.

Рефинансирование

Если вы приобрели жилье ранее, то теперь можно получить перекредитование и снизить кредитную нагрузку. Это особенно актуально, если жилье оформлялось несколькими годами ранее, когда процентные ставки были несравненно выше.

Клиенту такое перекредитование выгодно сниженной процентной ставкой и продлением срока погашения. Банк, в свою очередь, тоже не остается в проигравших. Он получает клиента, который будет исправно платить кредит и начисленные проценты.

На сегодняшний день оформить рефинансирование можно на таких условиях:

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Помимо основного пакета документов, потребуется дополнительная информация о рефинансируемых кредитах. А именно:

  • Копия кредитного договора.
  • Справка об остатке задолженности по кредиту, заверенная кредитно-финансовой организацией, где оформлена ссуда.
  • Правовые и технические документы на объект недвижимости в залоге.

По двум документам

Сбор большого количества документов занимает большое количество времени. И далеко не каждый заемщик имеет возможность собрать их все.

Облегченные условия оформления ипотеки имеют и отрицательные стороны. Главными из них являются сниженный кредитный лимит и повышенный первоначальный взнос.

Общие условия такого кредита будут выглядеть следующим образом:

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Для получения денежных средств банковским работникам необходимо предоставить всего два документа – гражданский паспорт и второй документ на выбор. Им может быть:

  • Удостоверение водителя.
  • Копия действующей медицинской справки.
  • Удостоверение военнослужащего.
  • Иные документы, помогающие подтвердить личность заемщика.

Семейная ипотека

Так как Газпромбанк входит в число системообразующих финансовых организаций, он часто принимает участие в государственных программах поддержки населения. Каждая молодая семья, нуждающаяся в расширении жилплощади, может получить ипотеку на льготных условиях – под 6% годовых.

Суть программы заключается в том, что семья в течение льготного периода выплачивает ипотеку под 6%, а оставшуюся разницу погашает государство.

Условия кредитования в Газпромбанке будут такими:

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Военная ипотека

Согласно действующему законодательству, военнослужащие вооруженных сил РФ могут оформить ипотеку на льготных условиях. При этом, пока военнослужащий проходит воинскую службу, ежемесячные платежи за него платит государство за счет накопительно-ипотечной системы.

Более подробно о сути военной ипотеки и условиях ее предоставления можно узнать на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.

Условия Газпромбанка в рамках государственной программы будут такими:

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Акции и спецпредложения

Данный перечень кредитных программ является базовым. Для привлечения новых заемщиков и повышения их количества из уже имеющихся клиентов, банк регулярно обновляет список предложений.

Оформив такую ипотеку, заемщик может получить деньги на очень выгодных условиях. Однако такие предложения имеют ограниченный срок действия. К счастью, такие предложения появляются часто. Если деньги на приобретение недвижимости нужны не срочно, то стоит подождать подобную акцию.

Выгодную ипотеку можно оформить на условиях специального предложения. В таком случае заемные средства предлагаются постоянным клиентам, крупным инвесторам или работникам партнерских организаций.

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Зная об условиях и процентных ставках по ипотеке в Газпромбанке в 2019 году, можно самостоятельно оценить все риски и принять правильное решение. Если такие условия полностью устраивают, и вы имеете возможность беспрепятственно погашать кредит, то ипотека будет приемлемой. Заполнив онлайн заявку на нашем сайте, вы можете значительно ускорить процесс получения денег.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/gazprombank-ipoteka-2019/

Условия ипотеки в “Газпромбанке”

Ипотечный кредит от «Газпромбанка» представлен несколькими программами. Каждый клиент найдет здесь выгодное для себя решение. На каких условиях выдается ипотека в «Газпромбанке» в 2019 году? Как оформить ипотеку?

Ипотечные программы «Газпромбанка»

«Газпромбанк» предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования с разными условиями. Каждую следует рассмотреть более подробно.

Первичный и вторичный рынок

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Ипотека на жилье, приобретаемое на первичном или вторичном рынке, выдается на одинаковых условиях:

  • годовой процент от 9,7%;
  • сумма до 60 миллионов рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга, для остальных – до 45 миллионов рублей;
  • первый платеж от 10%;
  • срок до 30 лет.

Если заемщик представит сертификат на получение материнского капитала, то размер первоначального взноса снижается на сумму, указанную в этом документе. Но максимум до 5%.

Обязательно требуется заключить договор страхования приобретаемой недвижимости. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение клиента.

Семейная ипотека

Программа предназначена для семей, где с начала 2018 года по конец 2022 года родился второй или последующий ребенок.

Условия:

  • годовая ставка от 4,9%;
  • первоначальный платеж от 20%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 12 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 миллионов для других населенных пунктов.

Клиентам необходимо подтвердить дату рождения ребенка путем предоставления соответствующего свидетельства.

При оформлении такой ипотеки предусмотрено субсидирование со стороны государства, поэтому устанавливается пониженный годовой процент.

Военная ипотека

Для военнослужащих предусмотрена отдельная программа ипотечного кредитования.

Условия:

  • процентная ставка от 9,5%;
  • срок до 20 лет;
  • первый взнос от 20%;
  • сумма не более 2,49 миллионов рублей.

Оформить военную ипотеку вправе только участники НИС. Подать заявку на кредит можно через 3 года со дня включения в данную систему. У гражданина на руках должно быть свидетельство об участии в НИС.

Пока военный служит, государство помогает ему оплачивать ипотеку. При расторжении контракта обязанность по погашению ложится полностью на плечи заемщика, за исключением случаев, когда уход со службы не связан с желанием самого гражданина.

Ипотека по двум документам

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

У клиентов есть отличная возможность оформить ипотеку в «Газпромбанке» быстро и без лишней бумажной волокиты. Получение кредита осуществляется по паспорту и второму документу на выбор заемщика. Это может быть:

  • служебное удостоверение;
  • удостоверение военного;
  • водительские права;
  • справка о прохождении медицинской комиссии;
  • справка из психдиспансера.

Условия кредита:

  • процент в год от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный платеж от 40%;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 10 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и до 7 миллионов для остальных субъектов РФ.

Если заемщик откажется страховать жизнь и здоровье, банк добавит 1% к указанной процентной ставке.

Ипотека с льготным периодом

Программа позволяет пользоваться пониженной процентной ставкой в течение льготного периода.

Условия программы:

  • первый взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 45 миллионов рублей;
  • процентная ставка от 5,9% годовых.

Льготный период действует в течение 3 лет.

Портрет идеального заемщика

Оформить ипотеку в «Газпромбанке» могут граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в любом регионе России;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • рабочий стаж от года в общем и от полугода на текущем месте работы;
  • стабильный доход, достаточный для погашения кредита.

В зависимости от программы кредитования могут быть установлены дополнительные требования, к примеру, при получении военной ипотеки требуется участие в НИС.

Критерии оценки недвижимости

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Для оформления ипотеки требуется согласовать имущество с банком. Сотрудники соглашаются выдавать кредит, если жилье соответствует следующим требованиям:

  • располагается на российской территории;
  • не имеет обременений;
  • не находится в собственности супруга;
  • не привлечено к судебному разбирательству;
  • относится к помещению, предназначенному для проживания, или к нежилому типу;
  • обладает фундаментом из железобетона, камня, кирпича;
  • имеет перекрытия из бетона, железобетона или смешных материалов;
  • оснащено всеми необходимыми коммуникациями;
  • не относится к аварийному жилью.

Это общие критерии оценки недвижимости. Точный перечень требований для каждого типа имущества можно узнать на официальном сайте банковского учреждения.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий уровень заработка заемщика за последний год.

В качестве последней бумаги может выступать следующее:

  • справка о доходах с места работы;
  • выписка из банковского счета;
  • справка по форме банка.

Если клиент получает заработную плату на карту «Газпромбанка» трудовая книжка не понадобится.

В зависимости от программы могут понадобиться дополнительные бумаги. Для семенной ипотеки нужно добавить к общему пакету документов следующее:

  1. Свидетельство о рождении ребенка.
  2. Бумага, подтверждающая гражданство детей, если в свидетельстве нет соответствующего штампа.

Для получения военной ипотеки требуется приложить к документам свидетельство об участии в НИС.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека в «Газпромбанке» оформляется в несколько этапов. Процесс требует немало времени, поэтому стоит запастись терпением.

Стадии приобретения квартиры или иной недвижимости в кредит.

Подача заявки

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

Подать заявление в банк можно одним из двух способов:

  • непосредственно в отделении учреждения;
  • через официальный сайт.

В течение 3-5 дней банк ответит на заявку. Если кредит одобрен, можно переходить к следующим этапам.

Читайте также:  Скб банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

Оценка недвижимости и передача документов на нее в банк

Далее необходимо найти оценочную организацию для проведения оценки жилья. Заемщик вправе выбрать компанию на свое усмотрение. «Газпромбанк» примет заключение от любой фирмы. Главное, чтобы организация работала на законных основаниях.

Полученный отчет следует передать в банк вместе с документами на жилье. Банк проверит документы на недвижимость и само помещение. Если объект соответствует установленным требованиям, согласится выдать кредит на его приобретение.

Оформление кредитного договора и внесение первого платежа

После заключения соглашения со страховой компанией необходимо посетить отделение банка для оформления кредитного договора.

Не стоит ставить подпись, не прочитав внимательно все пункты. Если что-то непонятно, лучше сразу попросить сотрудника банка разъяснить всё. При желании и финансовой возможности можно взять с собой на оформление сделки юриста.

После подписания договора требуется внести денежные средства в качестве первоначального взноса.

Подписание договора с продавцом и регистрация сделки

Далее заемщик оформляет договор купли-продажи с продавцом недвижимости. После этого соглашение передается в отделение Росреестра для регистрации перехода права собственности.

Сотрудники госоргана вносят информацию о наличии обременения в виде залога. Его можно будет снять после полного погашения ипотечного кредита.

Страхование жилья и перевод средств продавцу

Понадобится оформить страхование покупаемого жилья. Это обязательное условие при получении ипотеки. Для этого нужно передать в страховую фирму пакет документов на имущество и подписать договор.

После регистрации и оформления страховки банковское учреждение переводит средства на счет продавца.

Расчет ипотеки онлайн через калькулятор

На официальном сайте «Газпромбанка» есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ипотеку онлайн.

Требуется ввести следующие данные:

  • тип недвижимости – первичный, вторичный рынок;
  • вид имущества, то есть квартира, дом, таунхаус и так далее;
  • населенный пункт;
  • пакет документов – полный или неполный;
  • стоимость недвижимого объекта;
  • величина первоначального взноса;
  • срок кредита.

Также внизу калькулятора есть галочки, которыми подтверждается или опровергается согласие на добровольное страхование, а также участие в зарплатном проекте.

Система автоматически рассчитает величину ежемесячного платежа, размер кредита и процентную ставку. После расчета можно сразу же подать заявку онлайн.

Таким образом, ипотека в «Газпромбанке» представлена несколькими программами с разными условиями. Процент действует выгодный, есть возможность подобрать для себя подходящий вариант.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/usloviya-ipoteki-v-gazprombanke/

Ипотека Газпромбанка в 2020 году: ставки, условия, калькулятор

Какие ипотечные программы сегодня есть в Газпромбанке

Если заглянуть на официальный сайт Газпромбанка, то может показаться, что ипотечных программ у банка не так много. Что предлагается клиентам?

1. Во-первых, программа с абстрактным названием «Новоселы»;

2. Во-вторых, Семейная ипотека с господдержкой для тех, у кого двое детей;

3. В-третьих, Военная ипотека для военнослужащих.

Отдельная программа предусмотрена для рефинансирования ипотеки другого банка.

Если сравнивать, например, со Сбербанком, то у последнего помимо типичных жилищных кредитов на новостройки и вторичку, есть специальные программы для покупки жилого дома, гаража и даже машиноместа.

На первый взгляд может показаться, что у Газпромбанка нет такого разнообразия и в ГПБ нельзя получить деньги для покупки, например, загородного дома. Но на самом деле это не так. Просто Газпромбанк не стал создавать отдельные программы под различные варианты недвижимости, а скомпоновал их в одну – «Новоселы». С нее и начнем.

Ипотека Газпромбанка «Новоселы» в 2020 году: условия и ставки

По данной программе можно получить деньги на покупку жилья в новостройке, квартиры на вторичном рынке недвижимости, в том числе в таун-хаусе, жилой дом с земельный участком, а также апартаменты, гараж или машино-место.

Надо отметить, что Газпромбанк дает деньги даже не покупку комнаты или доли в квартире, но только в том случае, если все остальные части уже вам принадлежат. Это может быть востребовано при объединении коммуналок или дележе имущества при получении наследства.

Какие сегодня условия ипотечного кредитования

  • Средства на покупку жилья можно получить в рублях.
  • ✓Минимальная сумма:
  • • 100 000 рублей
  • • не менее 15% от стоимости недвижимости.
  • ✓Максимальная сумма:
  • • 60 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • • 45 млн рублей – в других регионах РФ.
  • ✓Минимальный срок:
  • • 1 год.
  • ✓Максимальный срок:
  • • 30 лет.
  • ✓Первоначальный взнос:
  • • Не менее 10 % от стоимости недвижимости.
  • ✓Срок рассмотрения:
  • • От 1 до 10 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.

Какие сегодня процентные ставки ипотеки Газпромбанка

Они меняются в зависимости от суммы кредита и расположения квартиры.

Ставка Сумма и место
от 8,1% от 10 млн руб. в Москве и МО, Санкт-Петербург и ЛО; от 5 млн руб. — в остальных субъектах РФ.
от 8,5% от 6 млн руб. в Москве и МО, Санкт-Петербург и ЛО; от 3 млн руб. — в остальных субъектах РФ.
от 9,0% до 6 млн руб. в Москве и МО, Санкт-Петербург и ЛО; до 3 млн руб. — в остальных субъектах РФ.
  1. Надбавки:
  2. +1,0% при отсутствии страхования заемщика и недвижимости;
  3. +0,3% для тех, кто не является зарплатными клиентами Газпромбанка;
  4. +0,3% для тех, кто приобретает квартиру не у компаний-партнеров ГПБ;
  5. +0,5% если первоначальный взнос менее 20%.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Кто сегодня может взять ипотеку в Газпромбанке

  • Требований к потенциальному заемщику у ГПБ не так много. Основные из них:
  • ✓Гражданство РФ;
  • ✓Регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
  • ✓Возраст не менее 20 и не более 65 лет (на дату полного погашения);
  • ✓Срок на последнем месте работы не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Но есть еще два требования, которые можно толковать по-разному.

✓Во-первых, это отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Понятно, что ипотеку вряд ли дадут тем, кто ранее уже допускал просрочки по другим кредитам, или, например, проводил реструктуризацию задолженности (не путать с рефинансированием). Но все же точного определения «негативной» кредитной истории нет. А значит при желании как негатив можно толковать, например, отказы в кредитовании в других банках и или вообще отсутствие кредитной истории как таковой.

✓Еще один пункт в требованиях к заемщикам, который, звучит несколько абстрактно – то, что «доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита».

Точная цифра зарплаты при этом не установлена. Однако это можно считать отсылом к так-называемому «показателю долговой нагрузки».

Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Зачем считать долговую нагрузку?

Если ваш ежемесячный платеж по кредиту будет съедать больше 50-60% дохода, то у банка может возникнуть опасения по поводу того, сможете ли вы отдать долг.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

Какие документы нужны для ипотеки в Газпромбанке

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

  1. Список документов для получения жилищного кредита во всех банках, в принципе, одинаковый. Вам потребуется:
  2. • Паспорт РФ;• СНИЛС;• Копия трудовой книжки (кроме зарплатных клиентов ГПБ);• Справка о доходах, например, 2-НДФЛ или по форме банка. Подойдет также выписка по счету из банка, куда поступает зарплата,
  3. Важно отметить, что при рассмотрении заявки на ипотеку в Газпромбанке могут учесть не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы заемщикам и созаемщика, если они есть.
  4. Постарайтесь подтвердить документами как можно больше своих доходов, это повысит вероятность одобрения заявки, а, возможно, повлияет и на величину процентной ставки.

Могут ли взять ипотеку Газпромбанка предприниматели?

  • Могут. Для подтверждения доходов и занятости индивидуальным предпринимателям надо представить в банк:
  • • Налоговую декларацию за последний отчетный период;• Справку об оборотах по расчетному счету и выписку по счету из обслуживающего банка;• Свидетельство о регистрации ИП и выписку из ЕГРИП.
  • Полный список документов, конечно, лучше уточнить в банке.

Как взять ипотеку в Газпромбанке

Начинать оформление жилищного кредита надо с подачи заявки.

1 Подайте заявку в офисе банка или на официальном интернет-сайте. Надо будет указать свои ФИО, паспортные данные, адрес проживания и город, где планируете купить жилье.

2 Дождитесь предварительного решения банка. Оно должно быть принято в течение 1-10 рабочих дней.

  1. 3 Если решение положительное, то можно подбирать квартиру, а затем нести в банк документы: личные и на приобретаемую недвижимость.
  2. 4 В указанный день вам останется только подписать в банке кредитный договор и получить деньги.
  3. Не забудьте, что надо будет провести оценку приобретаемой недвижимости и застраховать ее.

Как возвращать деньги банку

Газпромбанк один из немногих, кто разрешает клиенту самому выбирать вид погашения кредита: аннуитетными (равными) или дифференцированными ежемесячными платежами. Вносить деньги надо будет согласно графику, который выдадут при оформлении займа.

Допускается частичное или полное досрочное погашение.

Как проверить, готовы ли вы платить кредит

Для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов рекомендует перед оформлением ссуды провести эксперимент. То есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Надо ли оформлять страховку при получении ипотеки

Страхование недвижимости — это одно из условий при оформлении ипотеки в ГПБ. В обязательном порядке придется застраховать передаваемую в залог недвижимость. Личное страхование добровольное, но от него зависит размер процентной ставки.

Другие ипотечные программы Газпромбанка

Семейная ипотека Газпромбанк: условия в 2019 году, проценты

О них расскажем кратко, поскольку круг получателей денег по ним не та велик.

Семейная ипотека Газпромбанка

Источник: https://top-rf.ru/realty/208-gazprombank-ipoteka.html

Ипотека в Газпромбанке

Объём выданных за первое полугодие 2018 года ипотечных кредитов Газпромбанка составил 73 786 млн. руб. (+204% к значению прошлого года). В 2018 году Банк занял 3 место в общем рэнкинге российских ипотечных банков по данным «Эксперт РА».

Документы. Для оформления любого вида жилищного кредита в Газпромбанке заявитель должен подать паспорт гражданина РФ (для военнослужащих возможно предоставление иного документа, идентифицирующего личность) и СНИЛС (если его номер не указан в заявлении-анкете).

По отдельным ипотечным программам предусмотрены дополнительные документы, списки которых есть на официальном сайте Банка.

Читайте также:  Карта марки почта банк: условия оформления, обслуживания и бонусы

Заёмщик также обязан удостоверить факт занятости (при помощи копии трудовой книжки/договора или другого документа, в зависимости от типа трудовой деятельности) и уровень доходов (при помощи справки 2-НДФЛ или по образцу Банка, налоговой декларации 3-НДФЛ, выписки по банковскому счёту, справке о начислении пенсионных выплат и прочих документов). Возможно оформление «лёгкой» ипотеки по минимальному пакету документов: паспорт и второй документ, идентифицирующий личность (на выбор: водительские права, удостоверение военного или служебное удостоверение, медицинская справка, справка из диспансера).

Требования к заемщику. В качестве заёмщика Газпромбанка может выступать гражданин РФ в возрасте от 20 до 65 лет на момент окончания срока кредитования. Требуется наличие постоянной или временной регистрации в регионе, обслуживаемом отделением Банка.

Обязательным условием является отсутствие отрицательной кредитной истории. Непрерывный срок трудовой деятельности на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года. Размер ежемесячных доходов должен соответствовать параметрам желаемого кредита.

Получить военную ипотеку может участник НИС в возрасте от 21 до 45 лет.

Ипотечные программы. Максимальный срок жилищного кредитования Газпромбанка составляет 30 лет. В Банке можно получить ипотеку на приобретение уже готовой или строящейся недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке, в том числе гаража или машиноместа. Действуют также специальные кредитные программы: 

  • военная ипотека; семейная ипотека с госсубсидированием; 
  • покупка жилья класса «люкс»; 
  • ипотека, предусматривающая наличие льготного периода; 
  • приобретение недвижимого имущества у застройщиков-партнёров Банка на особых условиях; 
  • программа для участников программы реновации; 
  • ипотека по 2 документам.

Газпромбанк предлагает две программы рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке: классическую и со сниженными процентами.

Условия. Обязательным условием оформления ипотеки является заключение договора имущественного страхования предмета залога (по некоторым программам является обязательным страхование титула).

Комиссия за предоставление ипотеки не взимается. Первоначальный взнос может быть внесен за счёт средств материнского капитала.

Предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности без ограничений и выплаты дополнительных комиссий.

Как подать заявку? На сайте Газпромбанка реализована возможность подать предварительную онлайн заявку на ипотеку. Для оформления кредита необходимо посетить отделение Банка. После предоставления необходимых для рассмотрения заявки документов Банк принимает окончательное решение о выдаче денежных средств в течение 1-10 рабочих дней.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/gazprombank/

Газпромбанк начал выдавать "Семейную ипотеку" под 4,9% годовых

Один из крупнейших банков страны снизил ставки по ипотечным программам. О новых выгодных кредитных решениях Газпромбанка рассказали эксперты Urbanus.ru.

Как изменилась «Семейная ипотека» от Газпромбанка с 3 июля?

Самое главное нововведение, стартовавшее с сегодняшнего дня — это снижение ставки по программе «Семейная ипотека» до беспрецедентных 4,9% годовых. На данный момент это самое выгодное предложение на рынке, подчеркивают представители Газпромбанка.

Однако следует иметь в виду, что если договора личного и имущественного страхования не будут пролонгированы, ставку повысят до размера ключевой ставки на дату получения кредита, увеличенной на 4 процентных пункта,

— указывает эксперт по кредитным продуктам портала Банки.ру Инна Солдатенкова.

При отказе заемщика от личного страхования итоговая ставка будет выше на 1 п. п.

  • Минимальный первоначальный взнос из собственных средств участника программы «Семейная ипотека» от Газпромбанка:
  • 20% от стоимости жилья
  • Максимальная сумма кредита:
  • 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 
  • 3 млн рублей в других регионах

«Семейная ипотека» в других банках

В настоящий момент 2 банка в России выдают ипотеку по ставке ниже 6% годовых. Первым стал ВТБ, который в апреле 2019 года в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» начал оформлять кредиты на жилье для российских семей под 5% годовых.

Госпрограмма доступна для тех, у кого с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился (появится) 2-й или последующий ребенок.

  1. Что можно купить по семейной ипотеке в ВТБ:
  2. Строящуюся или готовую квартиру у застройщика (жителям Дальнего Востока и сельской местности разрешено покупать и вторичку).
  3. Максимальный срок кредитования:
  4. Минимальный первоначальный взнос:
  • 20% собственных средств от стоимости жилья

Максимальная сумма кредита:

  • 12 млн рублей (варьируется по регионам)

Для оформления необходимо личное и имущественное страхование.

«Ипотека в ползунках» в Транскапиталбанке

Следом за ВТБ снизил процентную ставку по своей программе «Ипотека в ползунках» до 5,9% годовых Транскапиталбанк.

Льготное кредитование доступно семьям, в которых с начала 2018 года родился 2-й или последующий ребенок.

Максимальный срок кредитования:

Минимальный первоначальный взнос:

  • 20% собственных средств от стоимости жилья

Максимальная сумма кредита:

  • 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  • 6 млн рублей для жителей других регионов

Обязательными условиями являются страхование объекта залога и личное страхование заемщика.

«Ипотека в ползунках» позволяет рефинансировать полученный ранее ипотечный кредит, но в этом случае сумма кредитования будет не больше 80% от стоимости залоговой недвижимости.

Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет (на момент полного погашения кредита).

Общий трудовой стаж должен быть больше 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Выбирая семейную ипотеку, нужно ориентироваться не только на размер процентной ставки по кредиту, но и на прочие условия, напоминают эксперты Urbanus.ru.

__________________________________________________

Хотите облегчить себе выбор квартиры ? Воспользуйтесь нашим рейтингом самых популярных новостроек.

И непременно подписывайтесь на Urbanus — мы знаем, кто строит больше и лучше всех.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b3c917da3550000a9fedae6/5d1c88c4d8f04500ad9380ed

Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых | Ипотека онлайн

Семейная ипотека от Газпромбанка дает заемщику ряд преимуществ. Это пониженная процентная ставка, продолжительный период кредитования, возможность выбрать делового партнера из списка, одобренного банком. Но потребуется внести первоначальный взнос за жилье – минимум 20%.

Условия семейной ипотеки в Газпромбанке

Банк готов сотрудничать с гражданами на следующих условиях:

  • минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
  • максимальная – 12 млн. рублей в столичных регионах, 6 млн. – в других областях;
  • срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
  • проверка поданных документов и одобрение кредита – до 10 рабочих дней.

Важно! В семье должно быть минимум 2 ребенка, причем один из них – рожден после 1 января 2018 года. Квартира должна находится в новом или строящемся доме. Покупка на вторичном рынке – запрещена.

Требования законодательства

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Газпромбанке предоставляется на основании Постановления Правительства 1711 от 30.12.2017 г (скачать в word). Согласно этому документу, сниженная ставка действует весь срок кредитования. Все это время государство компенсирует банку разницу между коммерческой и реальной ставкой.

Какая недвижимость подпадает под действие закона

Ипотека Газпромбанка для молодой семьи с двумя и более детьми выдается только на приобретение нового жилья. Это должна быть квартира (апартаменты) в только что построенном доме или еще не достроенное жилье. Соответственно на пониженный процент могут рассчитывать только семьи, которые заключат договор:

  • ДДУ (участия в долевом строительстве);
  • ДКП (купли–продажи на первичном рынке).При этом объект должен быть расположен на территории Российской Федерации. А компания–застройщик – пройти аккредитацию банка.

Ипотека Газпромбанка под 4.9 процентов – реальность!

Многие заемщики мечтали бы взять жилищный заем под такой низкий процент. Но под условия программы ипотеки Газпромбанка с господдержкой попадают только семьи с детьми (их должно быть минимум двое). При этом разрешено приобретать исключительно новую недвижимость – непосредственно у застройщика.

Неполные семьи также могут рассчитывать на семейную ипотеку от Газпромбанка: никаких ограничений по наличию/отсутствию супруга в законе нет. Другой вопрос, что одинокому родителю сложнее подтвердить наличие достаточного дохода. В этом случае банк разрешает привлечь созаемщиков и приплюсовать их доход к зарплате заявителя. В качестве созаемщика может выступать и гражданский супруг.

Это интересно! При рождении второго ребенка у супругов также появляется право на материнский капитал. Эти деньги семья вправе использовать на первоначальный взнос или досрочное гашение уже взятой ипотеки.

Есть ли шанс взять ипотеку Газпромбанка для семей с детьми гарантированно без отказа

На самом деле банк может отказать заявителю на любом этапе подготовительного периода. И не обязан объяснять причины своего отказа. Не хотите зря потратить время – считайтесь с требованиями кредитных учреждений. Здесь рады заемщикам:

  • с хорошей кредитной историей;
  • большой белой зарплатой;
  • накоплениями в виде вкладов, инвестиций, депозитов;
  • имуществом, которое можно оставить в залог;
  • официально зарегистрированным супругам.

Важно! Банк имеет право выдавать населению льготные кредиты. Но он не обязан этого делать. Объем финансирования от государства – ограничен. Всем желающим кредитоваться в ГПБ денег банально может не хватить. В случае отказа – попробуйте обратиться в другое финансовое учреждение. Например, Сбербанк или ВТБ.

Газпромбанк и семейная ипотека под 4.9 – пример расчета

Цена на отдельное жилье стартует в России от 1 миллиона рублей (в Москве – дороже). Двух/трехкомнатная квартира от застройщика в крупном городе обойдется приблизительно в 2–3 миллиона рублей. Но семьи часто не покупают квартиру с нуля, а продают старое жилье или комнату, чтобы получить деньги на первоначальный взнос.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека и материнский капитал

Произведем расчет. При стоимости квартиры в 1 000 000 рублей и начальном взносе 200 000 руб. ежемесячно заемщик выплачивает:

  • 8469 р. (если срок кредита – 10 лет);
  • 6 285 р. (15 лет);
  • 5 229 р. (20 лет);
  • 4 235 р. (30 лет).

Таким образом, условия Газпромбанка по семейной ипотеке под 4.9 вполне лояльны. Обозначенные в расчете суммы не создают чрезмерной нагрузки на семейный бюджет. Есть возможность – заем можно гасить досрочно (основание — 353-ФЗ О потребительском кредите (займе), статья 11, п.4 (скачать)).

Будьте внимательны! Сниженный процент действует только при условии страхования. Если страховой договор не продлен/аннулирован, начинает действовать коммерческая ставка – около 11%.

Как работает калькулятор семейной ипотеки Газпромбанка

Программа расчета – это первое, что видит заемщик при посещении ипотечной странички. Процент 4,9% в калькуляторе выставлен автоматически. Следует заполнить стандартные поля (стоимость жилья, размер первоначального взноса, период кредитования). И посмотреть сумму ежемесячного платежа – в правом окошке. Здесь же можно заполнить экспресс–заявку.

Помните о том, что все цифры, рассчитанные на сайте, предварительные.

Даже если кредит был одобрен, после рассмотрения документов банк может изменить условия. Поэтому внимательно проверяйте основной договор – тот, который стороны подписывают в офисе. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, платежи, страховки.

Читайте также:  Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Ипотека Газпромбанка для многодетных семей – порядок оформления

В законе предусмотрены разные алгоритмы снижения ставки для старых и новых заемщиков. Новички обращаются в банк по стандартной процедуре:

  • пишут заявление;
  • изучают условия;
  • получают предварительное одобрение;
  • предоставляют пакет документов (подробности – ниже);
  • находят жилье, заказывают его оценку и правовую экспертизу (при необходимости);
  • собирают документы на квартиру, приносят их на проверку банку;
  • подписывают кредитный договор.

Следует только указать в анкете–заявлении, что вы претендуете на участие в программе от Газпромбанка для молодой семьи с господдержкой.

А вот клиенты, которые уже оформляли кредит в ГКП на покупку недвижимости на первичном рынке, имеют право на подписание дополнительного соглашения о рефинансировании.

Таким образом они могут снизить свою ставку по ускоренной процедуре.

При этом закон выдвигает следующее условие: при заключении дополнительного соглашения остаток задолженности должен составлять не более 80% от цены квартиры.

Внимание! Семейная ипотека от Газпромбанка не только дает преимущества, но и налагает на должника обязанности. Кредитуемый обязан ежемесячно выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме. В случае просрочки – банк не получает компенсацию от государства и требует от должника оплаты по стандартной ставке – без льгот.

Какие документы нужны для семейной ипотеки от Газпромбанка

Для одобрения займа кредитуемый собирает следующий пакет:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на детей (с отметкой о гражданстве РФ);
  • копию трудовой книжки или трудового договора (не нужна, если клиент получает зарплату в ГПБ).

Доход можно подтвердить стандартной справкой 2–НДФЛ (скачать бланк в pdf) от работодателя или же справкой по форме банка (скачать образец в pdf). Также в подтверждение финансового благополучия разрешено предоставить выписку с банковского счета, куда перечисляется зарплата.

Информация. Полный список документов для подтверждения дохода и занятости можно найти на сайте банка, либо скачать тут.

Созаемщик собирает аналогичный пакет документов (за исключением свидетельств о рождении детей). Он также должен подтвердить трудовую занятость и наличие постоянного источника дохода.

Газпромбанк – семейная ипотека и рефинансирование

Если семья уже выплачивает заем по невыгодной ставке, ее можно изменить. Согласно Постановлению 1711, семья с двумя и более детьми имеет право переоформить кредит на более выгодных условиях. Для этого необходимо пройти процедуру перекредитования – подать заявку на рефинансирование.

При этом не обязательно быть клиентом ГПБ. Газпромбанк рефинансирует чужих заемщиков. Клиенту другого учреждения, помимо заявления, придется предоставить (скачать список в pdf):

  • правоустанавливающие документы на ипотечное жилье;
  • действующий кредитный договор;
  • справку банка–кредитора об остатке долга;
  • экспликацию (технический паспорт);
  • справку БТИ;
  • отчет об оценке;
  • бумаги, которые подтверждают право на льготы.

Рефинансирование Газпромбанком семейной ипотеки под 4,9 – одно из самых выгодных предложений на рынке. Но помните о том, что заемщика ждут дополнительные расходы. Придется заново заказывать оценку имущества, оплачивать услуги нотариуса, заключать новый договор страхования (за старый деньги не вернут).

Информация. Банк предъявляет определенные требования к страхованию недвижимости (скачать), жизни заемщика (скачать) и титула (скачать). Рекомендуем ознакомиться с ними.

Также в ГПБ действуют ограничения по сумме кредита, срокам, возрасту заемщика. Например, в отзывах описаны случаи, когда банк отказал в рефинансировании, так как муж и жена развелись. Или одному из супругов исполнялось более 65 лет на момент окончания договора.

Отзывы о семейной ипотеке Газпромбанка

Льготные ипотечные займы настолько выгодны, что многие клиенты ГПБ готовы терпеть неудобства и очереди ради снижения ставки более чем в 2 раза. И все же жалобы на некомпетентность и неповоротливость сотрудников – в сети есть.

Хотите взять в Газпромбанке ипотеку под 4.9 годовых – готовьтесь несколько раз приходить в отделение. Так как дистанционные сервисы к ГПБ пока хромают.

В частности есть нарекания на работу мобильного приложения, отсутствие удобных процедур онлайн.

Много жалоб от клиентов, которые заключили договор на старых условиях, и хотят их изменить. Семьи желали бы перекредитоваться под 4,9% годовых, но ГПБ не готов предоставить им такую возможность. Хотя клиенты других банков – могут рефинансироваться.

Важно! В ГПБ утверждают, что у них разработан механизм заключения дополнительного соглашения для тех семей, которые кредитовались на старых условиях. Но, по многочисленным отзывам, он пока не работает.

Подведем итоги

Семейная ипотека от Газпромбанка – реальный шанс купить собственное жилье с существенной скидкой. За счет низкого процента и длительного срока кредитования ежемесячный платеж по карману даже многодетной семье.

Процесс получения в Газпромбанке семейной ипотеки с господдержкой строится на стандартном алгоритме. Сначала необходимо получить право на льготы, затем подтвердить их документально, предоставить сведения о доходах и найти подходящее жилье.

Когда речь идет о государственных субсидиях, нельзя терять время. Количество кредитуемых из года в год растет, соответственно растут финансовые обязательства банка. В то же время финансы – лимитированы.

Таким образом, ежегодно банк сокращает число новых клиентов–льготников, чтобы иметь возможность рассчитаться по старым обязательствам. Если вы уже имеете право на льготы, постарайтесь обратиться за кредитом в этом году.

Оцените автора (1

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/semejnaja-ipoteka-ot-gazprombanka-pod-4-9-procenta-godovyh.html

Ипотека молодой семье в Газпромбанке

«Газпромбанк» — один из передовых банков в России. Он оказывает широкий диапазон услуг по жилищному кредитованию на всей территории нашей страны. Ипотечные программы от данного банка учитывают потребности и нужды представителей всех слоев населения Российской Федерации.

В «Газпромбанке» созданы программы для молодых семей, позволяющие им приобретать личное жилье. Их условия выгодно отличаются от аналогичных ипотечных программ других банков.

Ипотека для молодой семьи от «Газпромбанка» — это не способ реализации федеральной программы «Молодая семья». Эту банковское предложение можно назвать аналогом программы федеральной.

В настоящее время молодые семьи могут воспользоваться следующими кредитными продуктами от «Газпромбанка»:

Название предложенияОписание продукта
Приобретение квартиры на вторичном рынке 1 Ипотечная программа, позволяющая молодым сотрудникам стратегических клиентов и бюджетных организаций выгодно покупать жилье
Приобретение квартиры на вторичном рынке 2 Ипотечная программа для приобретения квартир на вторичном рынке для всех остальных

Условия получения кредита

Указанные программы позиционируются банком как созданные специально для молодежи. Каждый ипотечный кредит от «Газпромбанка» можно охарактеризовать следующим образом:

Приобретение квартиры на вторичном рынке 1
Условия кредитования
  • Валюта кредита — рубли.
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  • При внесении первоначального взноса в рамках 51-90% процентная ставка равна 11,95%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,45%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 12,75%.
  • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
  • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
  • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и ста на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
  • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
  • Поручители и созаемщики не привлекаются.
Преимущества К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.
Недостатки К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.
Документы Обязательными документами являются:

  1. Заявление банку.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий доход.

Желательными документами являются:

  • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Документы в подтверждение дополнительного дохода.
ПРИМЕР: Например, вы берете кредит в 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 30%, а кредит берется на 15 лет. При оформлении кредита вы сможете указать желаемую сумму платежей в месяц, чтобы определить процентную ставку. Если, к примеру, указать, что в месяц по займу вы хотите выплачивать 24 000 рублей, то ставка по процентам будет равна 12%.
Приобретение квартиры на вторичном рынке 2
Условия кредитования
  • Валюта кредита — рубли.
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  • При внесении первоначального взноса в рамках 51-85% процентная ставка равна 12,45%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,95%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 13,75%.
  • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
  • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
  • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
  • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
  • Поручители и созаемщики не привлекаются.
  • Требуется оценка кредитуемого объекта недвижимости, его страхование, а также страхование жизни заемщика.
Преимущества К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.
Недостатки К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.
Документы Обязательными документами являются:

  1. Заявление банку.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий доход.

Желательными документами являются:

  • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Документы в подтверждение дополнительного дохода.
ПРИМЕР: Например, вы берете у банка взаймы 2 000 000 рублей на 10 лет. Первоначальный взнос равен 1 000 000 рублей. Ставка для вас составит 12,95%, а стоимость кредита (переплата по нему) будет равна 1576 463 рубля.

Как получить кредит в «Газпромбанке»

Чтобы получить кредит в «Газпромбанке», необходимо:

  1. Заполнить заявку на Интернет-сайте банка или в одном из его отделений.
  2. Обратиться в независимую компанию для оценки объекта недвижимости.
  3. Представить все документы по объекту недвижимости, а также о его продавце в банк.
  4. Заключить договор страхования своей жизни или утраты трудоспособности (помните, что при этом ставка по кредиту увеличится на 1%).
  5. Оформить в банке всю кредитную документацию.
  6. Внести в банк первоначальный взнос.
  7. Оформить договор купли-продажи с продавцом недвижимости, сдать договор в регистрационную палату и получить свидетельство о праве собственности.
  8. Застраховать объект залога.
  9. Представить договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности в банк, чтобы кредитные средства были перечислены продавцу в счет оплаты вашего приобретения.

Источник: http://molodaja-semja.ru/how/ipotechnye-programmy-bankov/gazprombank/

Ссылка на основную публикацию