Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Участие в специальных программах и получение дополнительных скидок позволяет оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Разберем подробнее, какие действуют акции по ипотеке Сбербанка в 2020 году, их условия и выгоды для заемщика.

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Акция на ипотеку «Витрина недвижимости от Сбербанка» на вторичном рынке жилья при подаче заявки через сайт domclick.ru

Использование онлайн-сервиса по поиску недвижимости для покупки в ипотеку «Domclick» позволяет получить от Сбербанка скидку. Данный портал представляет собой одновременно широкую базу имеющихся в продаже жилых объектов, одобренных банком, и дополнительные услуги, сопровождающие любую ипотечную сделку.

Здесь помимо поиска жилья можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором или сервисом безопасных расчетов между продавцом и покупателем, заказать оценку недвижимости, ознакомиться с условиями страхования и приобрести страховой полис, подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке, удаленно зарегистрировать право собственности и оформить срочный заказ выписок из ЕГРН.

Льготные условия при покупке вторичной недвижимости из базы domclick в рамках программы «Приобретение готового жилья» будут следующими:

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье 8,9 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Ставка 8,5% годовых – минимальный процент, который можно получить по данному продукту. Она может быть утверждена при соблюдении следующих условий:

  • приобретение страховки жизни заемщика;
  • отнесение клиента к категории участников зарплатного проекта банка;
  • покупка квартиры из доступной базы недвижимости, размещенной на сайте domclick;
  • ПВ более 20%;
  • возраст одного из супругов-заемщиков, попадающий под действие программы «Молодая семья» или отнесение к категории родителя-одиночки.

Если перечисленные условия будут нарушены, значение кредитной ставки будет выше чем 8,5%:

  • отказ от страховки +1%
  • нет зарплатной карты Сбера + 0,5%
  • без программы «Молодая семья» + 0,4%
  • первый взнос менее 20% + 0,2%
  • квартира не с сайта domclick + 0,3%.
  • ипотека по двум документам + 0,8%.

Воспользоваться акцией Сбербанка по ипотеке 2020 г. на покупку вторичного жилья смогут российские граждане в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие достаточную кредитоспособность (на оплату ипотечных платежей должно уходить не более 40% семейного бюджета) и стабильную работу со стажем не менее полугода на текущем месте.

Получение скидки и оформление ипотечного кредита включает в себя следующие шаги:

  1. Подача заявки на ипотеку (можно это сделать в удаленном режиме на портале domclick.ru).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости на сайте domclick, его просмотр.
  3. Получение одобрения Сбербанком на покупку понравившейся квартиры.
  4. Сбор и оформление необходимой документации.
  5. Обременение жилья и проведение расчетов.

Вывод: Получение ипотечного займа с помощью сервиса domclick очень удобно и позволяет минимизировать процентную ставку. Однако существенным минусом здесь является ограниченность базы продаваемой недвижимости и необходимость получения обязательного одобрения от Сбербанка в случае покупки стороннего объекта.

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Акция на ипотеку в новостройке

С 9 июня 2018 года появилась акция на ипотеку Сбербанка в новостройке заключается в оформлении займа на покупку жилья в аккредитованных объектах у группы компаний-продавцов. Участниками программы являются 1731 фирма-застройщик, предлагающая строящееся жилья по всей России (практически в каждом субъекте РФ).

Суть акции на ипотеку в новостройке заключается в предоставлении заемщику пониженной процентной ставки, которая субсидируется за счет застройщика или девелопера. Смысл прост: банк или посредники увеличивают продавцам объемы реализации квартир, а те делают покупателям некоторую скидку. Обычный маркетинг, позволяющий зарабатывать строительной компании.

Период субсидирования зависит от финансового положения застройщика.

Условия кредитования представлены ниже:

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки 8,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Ключевыми плюсами участия в программе ипотеки с субсидируемой процентной ставкой являются:

  • пониженный процент и минимальная переплата по кредиту (особенно будет актуально для заемщиков, планирующих досрочно рассчитаться с банком);
  • прозрачность всех условий (все подробно будет прописано в кредитном договоре);
  • аккредитация объектов банком, что означает факт признания надежности застройщика.

Среди минусов можно отметить:

  • ограниченный срок субсидирования (пониженная ставка будет действовать не более 12-лет с момента заключения сделки);
  • вероятность стимулирования продаж объектов недвижимости с пониженным спросом среди покупателей, что может свидетельствовать о качестве жилья и престижности района;
  • участие только аккредитованных банком девелоперов;
  • продажа квартир по базовым ценам без скидок по более высокой цене, чем при обычной ипотеке или за наличный расчет.

Требования к заемщикам будут стандартными, а оформление кредита и подача ипотечной заявки осуществляется в местном отделении банка, специализирующемся на такой услуге.

Сам займ может быть выдан единовременно одной суммой путем перечисления на счет продавца или же двумя частями: первая перечисляется после регистрации ДДУ, а вторая – через установленный договором срок. Такой вариант расчета называется ипотека в рассрочку от Сбербанка.

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Семейная ипотека (детская) с государственной поддержкой под 5 процентов

Российские семьи, в которых с начала 2018 года и до 31.12.2022 г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную ипотеку с господдержкой или, как ее называют «Семейную (детскую) ипотеку».

Параметры получения кредита представлены в таблице ниже:

Процентная ставка, % в год Размер первого взноса, % от стоимости недвижимости Срок возврата Величина кредитных средств
От 5 20 От 1 до 30 лет От 300 тысяч до 6 миллионов рублей для обычных регионов и до 12 миллионов рублей для Москвы, МО, С.-Петербурга и Ленинградской области

Льготная ставка в 5% годовых будет установлена на весь срок до момента окончания ипотеки.

Данная ипотека выдается только при предоставлении в банк родителями свидетельства о рождении детей и подтверждения факта наличия российского гражданства.

Оформить семейную ипотеку в Сбербанке можно в уполномоченном офисе обслуживания Сбербанка, предварительно согласовав условия кредитования (залог, ставку, сумму и требования) и собрав стандартный комплект бумаг. Условия ипотеки 6% вы можете уточнить на нашем портале.

Программа «Молодая семья»

Программа улучшения жилищных условий «Молодая семья» доступна для россиян, состоящих в официальном браке, возраст одного из которых не превышает 35 лет.

Подробно ипотека «Молодая семья» в Сбербанке разобрана нами в отдельном посте.

Величина первоначального взноса, в % от стоимости жилплощади Процентная ставка, % в год Период погашения задолженности Размер заемных средств
От 15 – для семей с детьми;
От 20 – для семей без детей
От 8,5 От 1 до 30 лет От 300 тысяч рублей

Принять участие в программе смогут семьи с достаточной платежеспособностью, которые смогут стабильно обслуживать кредит.

Процедура оформления ипотеки в целом стандартна.

Дополнительные скидки

Заемщик может получить следующие дополнительные скидки к базовой процентной ставке при оформлении ипотечного займа:

  • Скидка за участие в зарплатном проекте. При наличии у потенциального заемщика зарплатной карты Сбербанка применяется скидка в 0,5% от базового процента, а также лояльное отношение и сокращенный пакет документации при подаче ипотечной заявки.
  • Понижение процента при заключении договора о страховании жизни заемщика. В случае покупки личного страхового полиса стандартная процентная ставка будет снижена на 1%.
  • Скидка 0,2% при первом взносе более 20%;
  • Скидка 0,3% при использовании сервиса подбора объекта недвижимости domclick от Сбербанка.

Внимание! Все перечисленные действия являются собственной инициативой клиента и не могут быть выполнены под давлением банка или его сотрудников.

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Акция «Свой дом под ключ»

В 2020 году у заемщиков Сбербанка есть возможность оформить льготную ипотеку под 10,9% годовых на строительство собственного дома. Данная программа распространяется на строительство жилья в Москве, Московской и Липецкой области. Подробные условия акции тут.

Как подать заявку

Подача заявки на получение ипотечного кредита производится двумя способами: в онлайн-режиме (через сайт Сбербанка или сервис domclick) и путем личного посещения отделения банка.

В первом случае в специальной форме заполняется вся необходимая информация о требуемом кредите, включая цель получения, сумму, срок, размер первоначального взноса. Указав все данные, пользователь получит наглядную информацию о требуемом размере ежемесячного дохода и график предстоящих платежей.

Во втором случае банковский служащий подробно проконсультирует клиента об условиях кредитования и примет заявление-анкету вместе с требуемым пакетом документов.

Важно! Подать заявку на ипотеку вы можете через специальную форму на нашем сайте. Также вам будет доступна бесплатная консультация по ипотеке.

Участие в специальных ипотечных акциях и получение дополнительных скидок к действующей процентной ставке по ипотеке позволяет клиентам, приобретающим недвижимость с помощью заемных средств, минимизировать свои затраты и снизить итоговую стоимость кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке действуют акции при покупке вторичного жилья через сервис domclick «Витрина», при покупке квартиры новостройках с субсидированием ставки от застройщика.

Также можно оформить семейную ипотеку с господдержкой под 5% годовых и получить скидку в случае участия в зарплатном проекте банка, оформлении страхования жизни и электронной регистрации сделки, а также при оплате первого взноса более 20%.

Документы для ипотеки в Сбербанке, а также актуальные условия и процентные ставки Сбербанка по ипотеке вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Ждем ваших вопросов по акциям Сбербанка по ипотеке. Остались ли у вас вопросы по ним?

Читайте также:  Перевести на карту сбербанка по номеру телефона: способы, условия

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/akcii-po-ipoteke.html

Кредит в сбербанке: какие программы действуют в 2020 году

В 2020 году ставки по потребительскому кредиту в Сбере снизились до 11,9%, а по некоторым программам – до 8,6% годовых. Подать заявку можно на сумму 3 и даже 5 млн. руб.

без привлечения поручителей и оформления залога.

Зарплатному клиенту, достаточно предъявить только удостоверение личности, остальным – подтвердить трудовую деятельность и предоставить копию трудовой книжки либо справку от работодателя.

5 кредитных программ в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке действуют следующие виды потребительского кредитования:

  1. Кредит на любые цели;
  2. Кредит с поручителем;
  3. деньги для ведущих свое подсобное хозяиство;
  4. Программа объединения ранее выданных средств в нескольких банках в один (рефинансирование);
  5. Деньги на обучение.

Кредит на использование в любых целях

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Это самый популярный вид займа, который предлагается на таких условиях:

  • ставка от 11,9%;
  • доступен лимит до 5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

При определении процента Сбербанк учитывает множество обстоятельств, в том числе статус клиента (пенсионер, работающий, студент, подключен ли заявитель к зарплатной программе, есть ли иные открытые кредиты (займы в МФО), какая кредитная история) и другие параметры.

Таблица процентных ставок в СБ РФ:

Кредит с поручителем

Специальное предложение для молодежи и пенсионеров – заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте:

  • от 18 до 21 года;
  • от 60 до 80 лет.

В этом случае понадобится привлечь поручителя или несколько – им может быть гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Основные требования к поручителю – официальное трудоустройство и «белая» зарплата, достаточно хорошая кредитная история.

Условия программы:

  • ставка от 11,9%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Судебная практика! Если заемщик по каким-то причинам перестанет погашать задолженность, банк может потребовать возврата денег от поручителя и/или заемщика. В случае если поручитель будет иметь статус ИП, и сумма долга будет значительной, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании поручителя (ИП) банкротом.

Кредит для владельцев личного хозяйства

Владельцы личного подсобного хозяйства часто не имеют официального трудоустройства, поэтому Сбербанк предлагает получить потребительский займ без справки о доходах на таких условиях:

  • ставка на ЛПХ фиксированная и составляет 17%;
  • сумма до 1,5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Получить кредит на карту Сбербанка можно буквально в день обращения. В дальнейшем деньги можно снять наличными (всю сумму или часть) либо совершать покупки, как по обычной дебетовой карте.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование позволяет погасить невыгодный кредит, получив новый займ от Сбербанка на следующих условиях:

  • ставка от 11,9%;
  • сумма до 3 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Погасить можно одновременно несколько кредитов:

Внимание! Есть возможность рефинансировать даже те кредиты, которые были выданы Сбербанком (доступно только для потребительских займов и автокредитов). При этом необходимо, чтобы у заемщика был минимум 1 кредит или кредитка, полученные в стороннем банке.

Кредит на образование

Специальное предложение от Сбербанка: кредит на весь курс обучения в вузе или на 1 семестр.

Условия программы с господдержкой:

  • ставка от 8,79%
  • сумма зависит от стоимости обучения;
  • срок погашения до 10 лет.

Причем сбер дает 10 лет на время после окончания учебы. Во время обучения можно платить только проценты:

  1. В течение 1 курса – 40% от суммы процентов, начисленных за год.
  2. В течение 2 курса – 60% от суммы процентов, начисленных за год.
  3. Остальное время – 100% от суммы процентов, начисленных за год.
  4. 10 лет после окончания вуза – обычные платежи (основной долг и не выплаченные ранее проценты).

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

  • ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
  • переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму). Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Как получить кредит: требования и документы

Оформить заявку можно как онлайн на сайте, так и в любом офисе Сбербанка.

Для этого необходимо создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, ввести логин и пароль, а затем указать нужную сумму и комфортный срок погашения. Оформить займ может любой гражданин РФ.

Требования к возрасту – минимум 21 года (если получает зарплату на карточку Сбербанка – 18 лет), максимум 70 лет (на дату полного погашения задолженности).

Требования минимальные:

  • официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев (для зарплатных клиентов)
  • возможность подтвердить доход документально;
  • если клиент не является зарплатным, он должен проработать на текущем месте от 6 месяцев, при этом суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Зарплатным клиентом из документов понадобится только паспорт. Для остальных необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ (отчетный период – последние 6 мес.);
  • копия всех страниц трудовой книжки (на каждой из них должна стоять печать и подпись работодателя).

При необходимости можно привлечь созаемщика либо поручителя. Тогда вероятность одобрения займа увеличивается. Причем можно будет получить максимальную сумму – 3 млн. на общих условиях или 5 млн. для зарплатных клиентов Сбербанка.

Как погасить: удобные способы

>

Закрывать долги можно разными способами:

  1. Через банкомат.
  2. В кассе банка наличными.
  3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
  4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине.

Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Неустойка при просрочке

>

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения.

Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности.

Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Источник: https://MybankPro.ru/credits/kredit-v-sberbanke-kakie-programmy-dejstvuyut-v-2020-godu

Актуальные кредитные продукты Сбербанка на начало 2020 года: кредит, ипотека, кредитная карта

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Приобретение квартиры, автомобиля, строительство дома — такие дорогостоящие мероприятия сегодня мало кто может осуществить без помощи кредита. Да и какой смысл копить средства десятилетиями, когда можно совершить покупку прямо сейчас. Сбербанк предлагает множество вариантов кредитования. Практически каждый дееспособный гражданин страны, имеющий стабильный доход, может рассчитывать на положительное решение банка.

Кредиты Сбербанка для физических лиц

Чтобы стать заемщиком банка, прежде всего нужно определить какой кредит подходит в соответствии с целью.

Далее следуют несколько этапов, необходимых для прохождения:

  • изучение условий кредитования — процентная ставка, срок, список необходимых документов;
  • подготовка и сбор документов — паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, документы созаемщика или поручителя, документы, подтверждающие права на льготное кредитование и другие;
  • составление заявки с указанием необходимой суммы, срока погашения долга, назначения и других данных;
  • подача заявки лично в отделении банка или онлайн на сайте;
  • решение по заявке выносится от нескольких минут до 2 рабочих дней;
  • в случае одобрения, сотрудником банка составляется кредитный договор с подробным описанием всех условий сотрудничества, который подписывается обеими сторонами, а также график платежей;
  • получение суммы кредита на карту.

Полезная информация! Клиенты, получающие зарплату, пенсию на счет или карту Сбербанка, имеют пониженную процентную ставку и возможность получения кредита при стаже от 3 месяцев.

Выдавая крупные потребительские или ипотечные кредиты, банк тщательно проверяет документы и возможности клиента, поэтому срок рассмотрения заявки может быть больше, чем в других финансовых организациях, а требования к документам выше. Для некоторых, это является недостатком Сбербанка.

Потребительский кредит

Выдается банком на приобретение товаров, в том числе и автомобиля, неотложные нужды, такие как получение образования или лечения, оплаты услуг. Потребительские кредиты могут быть краткосрочные и долгосрочные, с обеспечением и нет, целевые и нецелевые, для определенных категорий граждан.

  • Кредит на любые цели — если возраст потенциального заемщика от 18 до 70 лет, стаж работы на текущем месте 3-6 месяцев, то есть возможность получения суммы от 30 тысяч рублей до 5 миллионов. Ставка по кредиту от 11,9%, может меняться в зависимости от суммы, льгот и рассчитывается индивидуально.При сумме займа до 300000 рублей достаточно предъявления паспорта, свыше — справка о доходах и копия трудовой книжки. Срок кредитования до 5 лет, без обеспечения.
  • Для пенсионеров и молодежи — с поручителем — доступен для граждан 18-21 лет, от 60 лет на момент оформления, и возврата — до 80 лет. Возраст поручителя от 21 года при оформлении и до 70 лет при полном погашении долга. Сумма — 30000-3млн. рублей, срок — до 5 лет, процентная ставка — от 11.9%, с поручителем.
  • Кредит на образование — банк оплачивает обучение, студент во время учебы погашает только сумму процентов — от 283 рублей в месяц, спустя 3 месяца после окончания ВУЗа, минимальный платеж составит 5286 рублей. В течение 10 лет необходимо погасить сумму задолженности с процентной ставкой 8,6%. Кредит можно оформить на обучение в любом ВУЗе на весь период обучения или семестр без подтверждения доходов, с возможностью досрочного погашения.
  • Для ведущих личное подсобное хозяйство — на развитие ЛПХ без залога (достаточно поручителя) сроком до 5 лет можно получить займ до 1,5 миллиона рублей со ставкой по процентам — 17%. Помимо паспорта понадобится выписка из книги учета личного подсобного хозяйства и сведения о регистрации.
  • Реструктуризация и рефинансирование кредита — несмотря на то, что это разные продукты, цель у них одна — помочь клиенту выйти из трудной ситуации. С помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.Для этого нужно подать заявку и в случае одобрения получить новые условия кредитования до 5 лет сроком, максимальной суммой 1,5 миллиона рублей под 11,9%. Если у клиента существенно изменились жизненные обстоятельства, в связи с чем значительно уменьшилась его платежеспособность, стоит подать заявку на реструктуризацию кредита. В таких случаях банк может отсрочить платежи, увеличить срок выплаты или изменить валюту.
Читайте также:  Сбербанк: условия кредитования и его процентные ставки

Ипотечное кредитование

С каждым годом кредиты на жилье в Сбербанке усовершенствуются, становятся доступными для более широкого круга потребителей, постепенно снижается ставка по процентам, разрабатываются льготные программы такие как «Молодая семья», «Военная ипотека» и другие. Оформив ипотеку, можно сразу же заселяться в выбранное жилье или приступать к его строительству. Своевременные ежемесячные платежи банку – необходимое условие договора.

Продукт Назначение Сумма Срок Ставка
Свой дом под ключ Строительство дома без обеспечения в Московской и Липецкой областях 300000 рублей-минимальная сумма кредита 30 лет 10,90%
Приобретение строящегося жилья На покупку жилья на первичном рынке на этапе строительства 300000 рублей 30 лет 6,50%
Приобретение готового жилья На покупку жилья на вторичном рынке 300000 рублей До 30 лет 8,50%
Для семей с детьми Семьям с родившимся вторым или более ребенком с 2018 по 2022 год включительно До 12 млн. руб. 30 лет 9,00%
Строительство жилого дома Для индивидуального жилого строительства От 300000 рублей 30 лет 9,70%
Загородная недвижимость Для строительства или приобретения дач, садовых домиков 300 000,00 руб. 30 лет 9,20%
Ипотека плюс материнский капитал С использованием в качестве первоначального взноса материнского капитала От 300000 рублей До 30 лет 6,50%
Военная ипотека Для приобретения жилья военнослужащим До 2600000 млн. руб. До 20 лет 8,80%
Приобретение гаража Покупка или строительство гаража, или места для автомобиля 300000 рублей 30 лет 9,70%
Кредит под залог недвижимости На любые цели До 10 миллионов рублей 20 лет 11,30%
Рефинансирование ипотеки Перевод ипотеки другого банка в Сбербанк 300 000,00 руб. До 30 лет 9,00%
Приобретение готового жилья Программа реновации жилищного фонда в Москве 300000 рублей 30 лет 8,80%

Подать заявку можно лично в отделении банковской организации или через сайт Домклик.

Кредитные карты

Сегодня редко встретишь человека, не имеющего кредитную карту. Это удобно при безналичных расчетах, получении средств, возможность многократного пользования средствами после пополнения платежа, кэшбэк. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредиток.

  • Классическая — с лимитом до 600000 рублей, беспроцентным периодом — 50 дней, бесплатным обслуживанием и бонусами «СПАСИБО».
  • Премиальная — до 3 миллионов рублей, обслуживание 4900 в год, 50 дней — без процентов, бонусная программа в премиальном сегменте.
  • Золотая — до 600000 рублей, такой же беспроцентный период, бонусы от Сбербанка.
  • Цифровая — доступна с предодобренным предложением, лимит 600000 рублей, льготный период — 50 дней, обслуживается бесплатно.
  • Золотая карта Аэрофлота — 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей по карте. Годовое обслуживание — 3500 рублей, лимит до 600000 рублей с предодобрением.
  • Карта Аэрофлота Signature — 2 мили за каждые 60 рублей по карте, обслуживание 12900 рублей в год. Лимит по карте до 3000000 рублей, 50 дней — без процентов.
  • «Подари жизнь» – классическая и золотая карты — 0,3% от каждой покупки и 0,3% добавка от Сбербанка идут в фонд спасения детей, также часть суммы от стоимости обслуживания первого года карты.
  • Momentum — только по предложению банка, лимит — 600000 рублей, льготный период — 50 дней, бесплатное обслуживание.

Как видно вариантов кредитования много, различных по целевому назначению, срокам, суммой кредитования и другими условиям. Имея минимальный пакет документов, подать заявку можно даже не выходя из дома. В большинстве случаев платежеспособные граждане могут рассчитывать на получение кредита.

Источник: https://sber-info.ru/kredit-2020/

Стратегия Сбербанка 2020

Вернуться на главную

На смену классическим моделям В2В (бизнес для бизнеса) и В2С (бизнес для клиента) приходит формат B2Me (бизнес для меня) — индивидуальные предложения, которые бизнес делает на основе данных о каждом клиенте.

Спрос на них безусловно есть: по данным опроса компании Accenture, 75% американских потребителей предпочитают покупать товары у продавца, который знает их по имени и готов предложить товары, основываясь на их покупательскую активность в прошлом. Похожий результат дает опрос Bain: 25-30% онлайн-покупателей заинтересованы в персонализированных продуктах.

Кроме того, 42% покупателей не против, чтобы компании хранили информацию о них, поскольку верят, что это помогает им получать действительно нужные им предложения, следует из данных Accenture.

В буме В2Me нет ничего удивительного: он стал следствием популярности больших данных и интернета вещей.

Благодаря им бизнес может узнать о клиенте практически все: во сколько он просыпается, что ест на завтрак, много ли ходит, часто ли путешествует, сколько денег ему можно и нужно занять. Дальше остается систематизировать эти данные и превратить их в маркетинговый инструмент.

Есть и другое объяснение. Мы становимся все больше похожи друг на друга — ходим в одинаковых кроссовках и работаем за ноутбуками одной и той же фирмы — а значит нам все больше хочется отличаться.

Сбербанк: акции по кредитам к новому 2020 году и их условия

Индивидуальные скидки и предложения

Это, пожалуй, самый простой и действенный способ персонализации. Приложение ритейлера или интернет-магазин анализирует список покупок клиента, время, когда он их совершает и сумму его среднего чека.

Дальше магазин разрабатывает специальное предложение и извещает о нем клиента. Из крупных российских ритейлеров так действует «Перекресток»: приложение гипермаркета присылает клиентам уведомление об индивидуальных скидках.

Например, молодому папе, который часто покупает памперсы оно предложит дисконт на подгузники, а тинейджеру — на колу и чипсы.

Похожая система есть у американской косметики Maybelline: клиентам предлагают пройти текст о своей внешности на сайте бренда — в частности, указать тип и оттенок кожи, цвет и структуру волос.

В результате клиенту на почту присылают индивидуальный бьюти-гид: какой макияж ему подойдет и какими продуктами Maybelline можно для этого воспользоваться.

В качестве бонуса к этому гиду бренд присылает покупателю скидочные ваучеры на косметику, которую сам же и советует.

Финансовые компании тоже в авангарде процесса. Сбербанк будет делать 95% предложений персонализированными уже к 2020 году, говорится в новой стратегии банка. «Какое-то время назад руководитель крупной компании получил от нас СМС с предложением взять потребкредит на 15 тыс. рублей под 29,9%.

Он столько тратит на ужин с семьей и бутылкой вина. Ну дорогие в Москве рестораны!», — вспоминает первый зампред Сбербанка Максим Полетаев.

Теперь, по его словам, такого произойти не может: банк знает о своих клиентах очень многи и понимает, к кому лучше обращаться в СМС, а к кому — по электронной почте, для кого подходит «массовая бомбардировка», а кому нужны индивидуальные предложения.

Товары с именем

Еще одна форма индивидуального маркетинга — адаптировать под клиента сами продукты, а не способы их продвижения. «Обычная пачка печенья Oreo в США продается за $1,99. Но заверните его в модную упаковку с якобы персонализированной надписью — и вуаля, ее купят за $10», — пишет Financial Times.

Такой логики придерживались в Coca-Cola в 2011 году, когда начали печатать на бутылках самые популярные в разных странах имена.

Причем целевой аудиторией выбрали миллениалов — тех, кто родился между 1980 и 2000 годами — поэтому на этикетках появились имена, характерные именно для этого поколения.

По оценке FT, эта компания под названием «Поделись колой» (Share a Cock) помогла сдвинуть с мертвой точки продажи компани.

Похожего успеха добились производители Nutella: они тоже стали печатать имена на банках шоколадной пасты, и это сделало ее самым продаваемым товаром в предрождественские дни 2015 года.

Назвать это персонализацией в полной мере нельзя: продукт не адаптируют под пользователя.

Вместо этого дизайн продукта делают так, что с ним себя могут идентифицировать сравнительно небольшие группы покупателей — например, носители определенного имени.

«Собери сам»

Другая подход к идее B2Me — позволить клиентам самим заняться персонализацией. Один из множества примеров — легендарный британский бренд Build a Bear. Идея на самом деле проста: покупателям предлагают из деталей собрать плюшевого медведя на свой вкус. Можно выбрать основной материал, набивку, одежду, цвет глаз и даже сердце для плюшевой игрушки.

Аналогичную систему предлагает Nike в рамках проекта NikeID. Клиент может составить кроссовки на свой вкус: выбрать модель, цвет и материал.

Персонализацией заинтересовался даже люкс — при том, что эта категория товаров и так доступна очень ограниченному кругу покупателей.

Например, Prada предлагает клиентам адаптировать под себя классические броги: выбрать один из 32 цветов и материал подошвы, а также выгравировать свои инициалы.

Отдельная задача — поставить персонализацию на поток. Это, среди прочих, получилось у компании Harley-Davidson. Она позволяет клиентом адаптировать под себя мотоцикл, но, конечно, не делает это вручную.

Вместо этого каждую деталь будущего транспортного средства обвешивают датчиками, которые передают данные в центральную систему SAP ME. Она следит за тем, чтобы настроенные по просьбе клиента элементы подошли друг другу и образовали рабочую конструкцию.

Причем, благодаря этому глубокому внедрению интернета вещей время сборки уникальной модели снизилось с двух недель до нескольких часов.

В режиме реального времени

Можно долго коллекционировать данные о клиенте или позволить ему самому тратить время на персонализацию продукта. А можно пойти другим путем и работать с информацией о клиенте «здесь и сейчас»: где он находится, с какой скоростью передвигается, с какими погодными условиями вынужден сталкиваться.

Такую технологию будет использовать Сбербанк в рамках «Стратегии 2020»: у сотрудников службы поддержки появится доступ к перемещениям клиентов, которые пользуются приложением банка.

Это очень полезно в критических ситуациях: скажем, карта застряла в банкомате, человек звонит в колл-центр«, а там уже знают, где именно произошла проблема и как надо помочь.

Естественно, подобные функции будут использоваться только с согласия клиента и в тот момент, когда это нужно именно ему.

А вот еще пример: пивная компания Budweiser запустила в Ирландии приложение «ледяной индекс» (Budweisers Ice Cold Index). Суть в том, что чем выше температура в городе, где находится владелец устройства, тем больше скидка на пиво бренда в любом из баров-партнеров акции.

Читайте также:  Карта марки почта банк: условия оформления, обслуживания и бонусы

Более простые варианты: если вы приедете в Великобританию, сайты вроде Amazon и Ebay автоматически перенаправят в вас в местный магазин, даже если обычно вы покупаете товары, будучи в России или США.

Точно так же сервис продажи скидочных купонов Groupon всегда ищет выгодные предложения рядом с клиентом.

А что дальше?

Аналитики пророчат персонализации большое будущее, причем как «массовой» — вроде имен на этикетках Coca Cola, так и «индивидуальной» — тут речь о создании обуви или игрушек на свой вкус.

Прорыва в этой сфере стоит ждать, когда 3D принтеры станут более доступными и иметь такое устройство дома будет нормой, а не роскошью. Сейчас за персонализированными кроссовками по-прежнему нужно идти в магазин, а набор переменных ограничен: например, поменять цвет подошвы можно, а шнурков — нет.

Имея 3D принтер можно будет загрузить каркас товара и выполнить его из любых материалов, снабдив любыми украшениями. Собственно, и сами 3D принтеры могут быть персонализированными — в зависимости от интересов покупателя.

Скажем, уже существует устройство, которое специализируется на печати косметики: с его помощью можно напечатать крем или помаду дорогой фирмы из дешевых аптечных ингредиентов.

Также может стать более сложной аналитика данных о клиенте, а самих данных станет гораздо больше, пишет Forbes. Сейчас бизнес чаще всего действует по принципу «предложить клиенту то, что ему уже интересно»: скажем, если он регулярно покупает крем для загара, предложить ему абонемент в солярий со скидкой.

В будущем цепочка может стать более сложной. Например, можно будет выяснить, что многие люди 30-40 лет заводят домашнее животное, когда покупают квартиру.

Тогда молодому клиенту, который неожиданно начал покупать корм для кошки, онлайн-магазин даст ваучер на мебель или постельное белье, а не скидку на наполнитель для лотка.

Подобный проактивный подход даст особые преимущества крупным компаниям — будь это банки или интернет-гиганты — которые располагают большой базой пользователей и применяют Big Data успешней других. Допустим, в Сбербанке обслуживается половина всех российских компаний, и он может самостоятельно предлагать какие-то продукты, предвосхищая запросы клиента.

По типу транзакций алгоритмы банка распознают тип предприятия, сферу его деятельности и прочие параметры, и уже сейчас могут предлагать ему нужные продукты в нужный момент — от обычного кредита до факторинга или лизинга.

Сейчас это скорее пилотные проекты, но уже в самом близком будущем такой подход распространится на все финансовые предложения, как для компаний, так и для физлиц.

Источник: http://investorday.rbc.ru/

«Сбербанк» закроется в 2020 году

В настоящее время свои услуги жителям России оказывают около 600 банков, среди которых есть как крупные, так и совсем небольшие, у которых имеется всего-навсего один офис.

Наиболее крупным банком в стране по совокупности качеств является «Сбербанк», у которого порядка 14 тысяч отделений по стране и, кроме того, не менее 80 млн клиентов, которые используют различные его финансовые продукты и услуги на постоянной основе. Госбанк старается зарабатывать максимально много денег на всем, на чем это вообще возможно делать, сокращая при этом свои расходы.

Ради этого он начал создавать свои собственные технологии и инженерные разработки, которые позволяют ему сокращать «лишних» сотрудников, делая все в первую очередь для того, чтобы не тратить лишних денег.

Поскольку госбанк создает новейшие технологии, в том числе за счет государственной поддержки, он активно продвигает их также за пределами России, однако зарубежные партнеры относятся к таким с большим недоверием. Их смущает, что в названии компании, которая их создает и распространяет, имеется слово «банк».

Дело в том, что в подавляющем большинстве случаев все крупные банки в США и Европе являются консервативными и устаревшими по части технологий, используя зачастую даже такие решения, которые применялись еще 15 – 20 лет назад.

Повлиять на всю эту ситуацию «Сбербанк» никак не может, поэтому его руководство рассматривает другой вариант решения проблемы – проведение глобального ребрендинга, который затронет всю страну и скажется на жизни всех россиян.

Едва ли кто-то станет спорить с тем, что «Сбербанк» и его фирменный стиль знакомы всему населению России, потому что его отделения можно повстречать даже в небольших населенных пунктах, не говоря уже о банкоматах, которые иногда встречаются даже в небольших деревнях.

Как сообщил глава крупнейшего российского банка Герман Греф, кредитная организация рассматривает вариант смены своего названия на другое, в котором не будет слова «банк». Отмечается, что окончательное решение на этот счет еще не принято, потому что руководство финансового учреждения ведет обсуждения на этот счет.

Если положительное решение такого рода окажется принято, госбанк оперативно оповестит всю страну о том, что он сменит свое название на какое-то другое.

Такая информация была озвучена еще в декабре 2018 года, то есть более года назад, и все это время велась работа. Так, «Сбербанк» за 2019 год стал владельцем доменного имени sber.

ru, выложив за него крупную сумму денег, а еще он, помимо всего прочего, оформил права на товарный знак «Сбер», поэтому, скорее всего, уже совсем скоро данная кредитная организация сменит свое название на именно такое, а случится это в 2020 году.

Вполне себе очевидно, что в таком случае, если смотреть на всю эту ситуацию глазами простого россиянина, крупнейший «Сбербанк» с более чем 25-летней историей закроется, а вместо него в стране появится формально новый банк, которые будет называться иначе, а возможно он еще и получит новый фирменный стиль.

При этом важно учитывать, что деньги всех россиян от этого никак не пострадают, а все банковские продукты продолжат в полной мере работать, поэтому на этот счет можно даже не беспокоиться.

Ранее появилась информация, согласно которой «Сбербанк» запустил новые вклады со ставкой свыше 30% годовых.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Источник: https://akket.com/raznoe/197270-sberbank-zakroetsya-v-2020-godu.html

Какие факторы повлияют на акции Сбербанка в 2020 году

Инфляционные факторы во  многом повлияют на потребительское кредитование и доходы банков. Среди главных игроков на банковском рынке можно выделить Сбербанк.

Исходя из анализа статистики, предоставляемой Банком России, мы ожидаем, что в первом полугодии 2020 года инфляция в РФ достигнет 2,7% — 3,3% (год к году), целевой уровень ставки Банка России на первое полугодие составляет 5,5%. Но полагаем,что это будет минимумом в 2020 году. В дальнейшем в 2020 году, в рамках нашего базового сценария, годовые темпы роста индекса потребительских цен РФ увеличатся. Целевой их уровень на конец года 5% год к году. 

Причины этого ускорения — риски, накопленные под влиянием того, что экономика росла слишком медленно и копила кредитную нагрузку. Эти риски будут добавлять к стоимости кредитов, повышая ставки займов и, опосредованно, увеличивая цены в экономике.

Кроме того, на азиатских рынках и, в меньшей степени, в ЕС сейчас проводится ряд мер экономического стимулирования (бюджетных и связанных с политикой ЦБ). Эти внешние факторы, в частности, уже привели к существенному ускорению инфляции в КНР.

Такое развитие событий вероятно ускорит инфляцию в Европе до высоких для последних лет 2% год к году уже в первом полугодии.

В России на разгон инфляции будут влиять такие события, как повышение НДС в начале 2019 года, и ускорение расходования бюджета в конце 2019 года, а также новые бюджетные инициативы в сфере социальной политики, озвученные Президентом в январе в послании Федеральному Собранию. 

Показатель прироста суммарного объема выданных за год кредитов нефинансовым компаниям, в рамках среднесрочной тенденции будет реагировать на динамику ставок и инфляции с запозданием.

Повышение годовых темпов прироста суммарного объема выданных за год кредитов нефинансовым компаниям и физическим лицам представляется возможным только в конце 2020 года. Целевой уровень среднегодового прироста объема кредитов банков, выданных нефинансовым компаниям в 2020 году – порядка 6%.

Целевой диапазон ставок по индикативным займам от 1 до 3 лет составит те же, что и в 2019 году 8% -10% годовых.

В секторе потребкредитования ставки тоже меняются незначительно при слабой зависимости от процентной политики ЦБ и инфляции. Вопреки значительному снижению и ключевой ставки ЦБ и уровня инфляции в России, размер ставок практически не меняется с октября 2017 года — около 15% годовых. Эти 15% — целевой уровень и на следующий год. 

Целевой уровень прироста объема кредитов, выданных банками физлицам составляет 12,5% (год к году) против 21% в последнем квартале 2019 года. Эти величины заложены в наших прогнозах, они примерно совпадают с оценками роста объема кредитования, сделанными ранее Сбербанком. По итогам 2019 и 2020 года мы ожидаем, что чистая прибыль Сбербанка составит 917,3 и 950 млрд рублей. 

С учетом этих ожиданий, с точки зрения динамики финансовых показателей, акции Сбербанк обладают некоторым потенциалом роста. Существенный потенциал роста акций Сбербанка определен дивидендной политикой. Мы ожидаем, что по итогам 2019 года дивидендные выплаты Сбербанка составят 18 рублей на акцию.

Однако, данные бумаги выглядят значительно дороже аналогов при оценке на основе финансовых мультипликаторов.

На конец первого полугодия 2020 года наша справедливая оценка обыкновенных акций ПАО «Сбербанк России» составляет 259,93 рублей, справедливая оценка привилегированных акций ПАО «Сбербанк России» составляет 235 рублей.

Акции «Газпрома» после многолетней спячки оказались в числе лидеров роста на российском фондовом рынке, прибавив за год к капитализации газового гиганта 67%. 

Потенциал продолжения роста в этом году еще сохраняется, но реализация этого потенциала под вопросом, поскольку будет зависеть от целого ряда обстоятельств.

Важным фактором динамики акций на российском фондовом рынке в последние пару лет стала дивидендная политика эмитентов. Стремясь максимально монетизировать благоприятную рыночную конъюнктуру, все больше честных компаний с низкой долговой нагрузкой переходят к политике распределения на дивиденды до 100% свободного денежного потока. 

Продолжение

Источник: https://fomag.ru/news/kakie-faktory-povliyayut-na-aktsii-sberbanka-v-2020-godu/

Ссылка на основную публикацию