Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит топ способами

Мы собрали список из 8 банков, которые дают кредит для индивидуальных предпринимателей с плохой кредитной историей, которая была ранее испорчена. В таблице вы найдете условия предоставления кредита, а ниже более детальную информацию по оформлению займа.

Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Однако неуплаты и просрочки — не повод оставить надежды взять кредит ИП. Банки дают деньги клиентам и с плохой кредитной историей. Вот ТОП-8 учреждений, выдающих средства взаймы тем индивидуальным предпринимателям, которые испортили свою историю кредитования несоблюдением графика платежей.

Название банка/ программы Процентная ставка (%) Сумма (рублей) Срок (лет)
Сбербанк «Бизнес-Доверие с залогом» от 14,52 500 000 — 3 000 000 до 3
Сбербанк «Экспресс под залог» 16 — 19 300 000 — 5 000 000 0,5 — 4
ВТБ24 «Коммерсант» 14 — 19 500 000 — 5 000 000 до 5
Альфа-Банк «Партнер» 17,5 — 19,5 500 000 — 6 000 000 1 — 3
Промсвязьбанк «Упрощенный» определяется индивидуально 1 000 000 — 3 000 000 до 5
УБРиР «Экспресс-кредит» от 13 500 000 — 5 000 000 до 5
Открытие «Экспресс-финансирование» определяется индивидуально до 1 000 000 до 1
Бинбанк «Овердрафт» определяется индивидуально от 600 000 до 1
Бинбанк «Оборотный» определяется индивидуально от 1 000 000 до 3
Совкомбанк «СуперПлюс», «СуперПлюс под залог авто» от 19 % 150 000 — 1 000 000 до 5
Совкомбанк «СуперПлюс под залог недвижимости» от 19 % 200 000 — 30 000 000 до 10

У каждой из предлагаемых банками программ есть свои отличительные особенности и значимые условия.

Сбербанк

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Сбербанк располагает двумя предложениями для клиентов-предпринимателей с плохой кредитной историей. Это «Бизнес-Доверие с залогом» и «Экспресс под залог». Как видно из наименования, программы отличает обязательное залоговое обеспечение.

Выгодно выделяет займы для клиента то, что заявки на них рассматриваются в течение трех рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов дальнейшая проверка деятельности ИП не производится, в частности, не осуществляется выездная проверка в место ведения бизнеса заемщика.

В качестве залога принимаются объекты недвижимого имущества, векселя и депозитные сертификаты Сбербанка. Максимальная сумма зависит от стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

Сбербанк предлагает ИП целевые кредиты, однако подтверждения целевого расходования не требуется. Следует учитывать, что залоговое имущество требует обязательного страхования (если только это не земля и не ценные бумаги).

Кроме того, необходим хотя бы один поручитель.

Требования к должнику представлены минимальным предпринимательским «стажем», который должен составлять от года при залоге в виде недвижимости и от четверти года при залоге в виде ценных бумаг.

ВТБ24

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способамиВТБ24 дает кредит для ИП«Коммерсант». Это разновидность экспресс-кредитования. Предпринимательская деятельность должна вестись дольше года. Особенностью указанной программы также является то, что средства не выдаются на целый ряд видов деятельности (например, на научно-исследовательскую, игорную, ведение сельского хозяйства и многие другие).

Альфа-Банк

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способамиУ «Альфа-Банка» действует программа «Партнер». Кредит на бизнес выдается на любые цели (подтверждения о целевом расходовании не нужно). Предприниматель, берущий этот займ, должен вести бизнес не менее года. Залогового обеспечения не требуется, но обязательно, как минимум, два поручителя. Если заемщик женат/замужем, то при получении свыше 3 млн требуется поручительство супруга.

Промсвязьбанк

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

УБРиР

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Открытие

«Открытие» осуществляет экспресс-финансирование. Проценты погашаются за счет эквайринговых операций. Поэтому нужно, чтобы у ИП стояли терминалы банка, с обязательным условием: не меньше 15 операций по картам в месяц (на сумму не менее 40 тысяч рублей). При этом 30 % ежедневных эквайринговых средств будет уходить на погашение долга.

Бинбанк

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способамиБинбанк предлагает две программы кредитования для лиц с плохой кредитной историей: «Овердрафт» и «Оборотный». Во втором случае обязательно залоговое обеспечение, причем залогом могут быть и недвижимые объекты, и ценные бумаги, и товары в обороте, и земля, и транспортные средства.

Совкомбанк

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способамиПрограмма Совкомбанка называется «СуперПлюс». В рамках нее выделяют кредиты под залог авто и недвижимости. В зависимости от наличия и вида обеспечения различаются суммы и сроки кредитования. Так, без обеспечения по программе «СуперПлюс» можно получить до миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 19 % годовых.

Под залог автомобиля можно взять от 150 тысяч до 1 млн. рублей на тот же срок и под те же проценты (но этот займ вероятнее будет одобрен для ИП с запятнанной кредитной репутацией, чем необеспеченный залогом). А займ под залог недвижимого объекта — от 200 тыс. до 30 млн рублей на срок до 10 лет.

На каких условиях одобрят кредит

В условиях испорченной кредитной истории банки диктуют клиенту менее выгодные для него условия, например, более высокие проценты. Кроме того, банки опасаются выдавать предпринимателям, которые ранее показали себя неблагонадежными заемщиками, слишком большие суммы. Меньше и сроки кредитования: максимум срока выплаты одобряемых кредитов — 5 лет, а чаще всего — 1 год.

Какую сумму кредита одобрят

При обращении в банк клиента с подпорченной неуплатами или просрочками историей замов одобрения слишком больших сумм ждать не приходится.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, поэтому крупные суммы в таких случаях не дают. Обычно, если таким клиентам и одобряют заявку, то на сумму, не превышающую 1 миллион.

А самый максимум предлагаемых программ, доступных для таких ИП, — 5 миллионов (но одобрение такой суммы маловероятно).

Способы получения кредита с плохой кредитной историей

Даже с имевшимися в прошлом проблемами с кредитными организациями предприниматель может рассчитывать на займ. Возможно, ему придется испробовать не один, а несколько способов получения заемных средств:

  • предоставить подтверждающие справки: это способ «обелить» себя в ситуациях с просрочками и/или невыплатами предыдущих долгов. Предпринимателю следует принести в банк все возможные документы, которые бы объясняли, из-за чего испортилась история займов;
  • поручительство родственников или другой компании: в ряде банков при предоставлении займов от проштрафившихся ранее клиентов требуют поручительство. Оно повышает вероятность одобрения кредита;
  • залог: чаще всего в качестве залога выступают недвижимые объекты и ценные бумаги. Но некоторые кредитные организации принимают в залог еще и транспорт, и товары в обороте, и земельные участки. Наличие залога значительно повышает шансы на выдачу кредита;
  • обратиться в новый банк: это может помочь, так как кредитному учреждению потребуется специально обращаться для проверки истории займов и платежей нового клиента в стороннюю организацию, а далеко не все банки станут это делать. Новые же банки из-за возможности привлечь клиента могут и пренебречь проверкой;
  • обратиться в банк, в котором открыт расчетный счет: это сильно повышает шансы предпринимателя на одобрение его заявки;
  • оформить экспресс-кредит: как правило, именно эта форма займа доступна для ИП с неидеальной кредитной историей. При экспресс-кредитовании упрощена система рассмотрения заявок, а суммы и сроки кредитования меньше в сравнении с обычными программами;
  • отправиться в микрофинансовую организацию: такие фирмы выдают кредит практически всем обратившимся, невзирая на их кредитную предысторию. Однако, и условия тут гораздо хуже: очень высоки проценты, суммы маленькие, а сроки выплаты небольшие;
  • получить кредитную карту: многие банки с большей готовностью выпускают кредитные карты, чем дают кредит наличными. Кроме того, пользование клиента кредиткой для банка значительно выгоднее, а значит больше вероятность одобрения такой заявки.

Причины отказа банков и как исправить кредитную историю

Отклоняются заявки на получение денег в случаях:

Для восстановления кредитной репутации можно воспользоваться специальными предложениями некоторых банков (например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка). Можно своевременно погасить займ в микрофинансовой организации либо оформить кредитку, после чего постоянно ею пользоваться и вовремя вносить платежи.

Отразятся ли долги физического лица на кредитной истории ИП

Задолженности физических лиц самым прямым образом отражаются на вероятности одобрения кредита для образованного ими ИП. Если у предпринимателя будут долги (как у физлица), то и как ИП он кредит, скорее всего, не получит. То есть, неблагоприятная история займов физлица перейдет на ИП.

Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей

Для оформления заемных средств на развитие бизнеса предпринимателю следует: 

  • отправиться в отделение выбранного банка;
  • написать заявление;
  • передать банку полный пакет требуемых документов;
  • дождаться рассмотрения заявки;
  • явиться за одобренными средствами.

Вот какие бумаги нужно принести:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • документы об учреждении ИП.

Дополнительно некоторые банки могут попросить:

  • справки из других банков об остатках средств по счетам;
  • финотчетность;
  • налоговые документы;
  • лицензии и декларации (при наличии).

Процедура взятия кредита при испорченной КИ — дело сложное, но возможное. Для повышения вероятности одобрения заявки понадобится выполнение несколько большего списка требований, а условия кредитования будут менее выгодными.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-ip-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Топ самых эффективных способов получения кредита с плохой кредитной историей

Специально для вашего удобства мы подготовили список самых эффективных способов кредитования, если кредитная история была испорчена.

Есть ряд финансовых организаций, которые готовы выдать такой денежный займ, несмотря ни на что. А есть те, размещать заявку у которых можно даже и не пытаться. Выбирайте только лояльные банки, представленные в статье, заполняйте онлайн заявку и получайте кредит сегодня же.

1) Обратитесь в банк, выдающий мгновенные займы наличными

Если ваша кредитная история уже существенно испорчена, не тратьте время на те банки, для которых этот момент является одним из решающих при рассмотрении заявления.

Это такие организации как «Банк ВТБ 24», «Сбербанк России» и другие места, где предоставляются самые низкие процентные ставки.

В качестве альтернативы имеет смысл рассмотреть банки, имеющие в своем арсенале программы экспресс-кредитования без предъявления справок и поручителей.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Единственный минус – процент по кредиту здесь может быть выше, зато шансов на получение гораздо больше. Это обусловлено тем, что более высокие процентные ставки позволяют банку брать на себя риски, связанные с кредитованием не очень благонадежных клиентов. Кроме того, имеет смысл подать заявки сразу в несколько таких структур, чтобы увеличить шансы возможного одобрения.

Узнайте прямо сейчас, какие банки и МФО готовы одобрить кредит без отказа →

Итак, что конкретно необходимо сделать:

Эти банки рассматривают заявки в считанные минуты, а в случае одобрения денежные средства можно получить непосредственно в день обращения.

Читайте также:  Скб банк: кредит под залог недвижимости, условия и требования

2) Рассмотрите для себя возможность предоставления залогового имущества, будь то машина или квартира

Предоставление имущества в залог поможет банку понять всю серьезность ваших намерений, не беря во внимание информацию о наличии плохой кредитной истории. Подобная заявка имеет все шансы на одобрение.

Самым эффективным и беспроигрышным залоговым имуществом, безусловно, является недвижимость, однако кредит под залог автомобиля тоже вполне реально получить. Главное – чтобы авто не было совсем уж ветхим.

  • Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами
  • Кроме того, такие займы, наряду с обычными потребительскими кредитами, могут выдаваться на более длительный срок с пониженной процентной ставкой.
  • Как получить наличные под залог квартиры в кратчайшие сроки →

Итак, что необходимо предпринять:

  • Подать заявку на получение наличных под залог авто или недвижимого имущества в «Восточный Банк».

Максимальный размер денежного займа по такому кредитному предложению составляет до 15-ти миллионов рублей, под 16% в год, с крайним сроком возврата – 20 лет.

3) Возьмите на вооружение предложение под названием «Кредитный доктор»

Это уникальная услуга, предоставляемая «Совкомбанком», при помощи которой можно значительно улучшить свою кредитную историю.

Суть этого предложения заключается в том, что сначала вам одобряют незначительную сумму кредита в пределах 10-ти тысяч рублей.

Если займ будет вовремя погашен с отсутствием просрочек, сумма ссуды может быть существенно увеличена и составит более 100 тысяч рублей.

При этом, чтобы участвовать в программе, – достаточно предоставить всего два документа, удостоверяющих личность. Как правило, это паспорт гражданина РФ, а также водительское удостоверение на право управления автомобилем либо любой другой документ.

Итак, ваш порядок действий в данном случае такой:

  • Необходимо заполнить онлайн-форму программы улучшения кредитной истории в «Совкомбанке».

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Оформите заявку, получите одобрение сначала на небольшую часть заемных средств, не забывайте гасить займ вовремя, тогда в дальнейшем можно значительно увеличить свой кредитный лимит.

4) Рассмотрите возможность оформления микрозайма

Выдачу микрозаймов, как правило, осуществляют МФО, а не банки.

Несмотря на распространенное заблуждение о том, что микрофинансовые организации раздают кредиты направо и налево всем без исключения, тем более клиентам с плохой кредитной историей, стоит отметить, что это утверждение не совсем справедливо. Тем не менее шансы на одобрение здесь гораздо выше, нежели в любом банке, даже если у вас имелись просрочки по предыдущим кредитам.

Некоторые заемщики все же неохотно обращаются в МФО, поскольку боятся слишком высоких ставок по процентам. Это справедливо, однако только от части. Такие организации действительно готовы выдавать наличные по достаточно высоким процентным ставкам, однако на рынке также есть предложения, когда выдается займ новому клиенту под 0%. Среди таких организаций можно выделить Ezaem и Credit Plus.

Итак, что вам нужно сделать:

  • Заполнить форму на кредит в режиме онлайн на сайте Credit Plus;
  • Заполнить онлайн-заявление на получение ссуды в Ezaem.

Заявление можно заполнить дома, нет необходимости посещать офис. В случае одобрения денежные средства будут моментально перечислены на вашу банковскую карту в любом банке.

5) Приступите к оформлению кредитной карты

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Для того чтобы одобрить и выпустить кредитную карту, любой банк затрачивает чуть больше усилий. Не стоит рассчитывать на выпуск таковой, если какой-либо банк уже отказал вам в получении обычного потребительского кредита.

Список лучших банков, оформляющих кредитные карты онлайн →

Существуют организации, специализирующиеся конкретно на выдаче пластиковых карт. Лидером среди них является «Банк Тинькофф», чьих выданных кредитных карт насчитывается миллионы. Данная компания весьма лояльна к разным категориям клиентов, даже таким, чья кредитная история оставляет желать лучшего. Именно поэтому получить кредитную карту в этом банке достаточно просто.

Итак, каков порядок действий:

Как только заявка будет заполнена, дождитесь решения по величине кредитного лимита непосредственно вашей карты; получите ее у курьера, подписав договор; и пользуйтесь в свое удовольствие.

Список самых актуальных вопросов, касающихся кредитной истории заемщика

В данном разделе мы подготовили для вас ответы на самые животрепещущие вопросы, относительно испорченной истории кредитования. Можно ли с этим что-то сделать, если уже имеются просрочки, а получить новый кредит все-таки хочется. О тонкостях и нюансах данной темы нам и предстоит разобраться ниже.

Что подразумевает под собой термин «плохая кредитная история»

Безусловно, это наличие некоего серьезного «проступка» перед банком – своеобразного фактора, отражающегося негативно на дальнейшей репутации клиента. Как правило, достаточно просрочить выплату по кредиту более чем на месяц, и ваша кредитная история будет «запятнана». Подобное «клеймо» может существенно повлиять на решение других банков в случае оформления новых денежных займов.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Есть ли банки, готовые рассматривать заемщиков с негативной кредитной историей

Испорченная история предыдущего кредитования может в значительной степени помешать в получении новой ссуды.

И несмотря на то, что нет банков, раздающих кредиты только лицам с плохой историей, можно найти варианты, когда даже этот факт не будет играть для банка решающую роль.

Как правило, это такие кредитные организации, которые готовы рисковать своими денежными средствами, предлагая займы тем, кому было отказано в других местах. Процентная ставка, правда, в таком банке будет выше, однако и процент одобрения гораздо больше.

Если взять срочный займ в МФО и добросовестно его гасить, может ли это помочь улучшить мою историю кредитования

В бюро кредитных историй хранятся данные обо всех манипуляциях, связанных с получением займов и ссуд, будь то банковская структура или микрофинансовая организация. Вовремя погашенный кредит безусловно может улучшить ваши показатели, увеличив шансы на подачу заявления в более серьезные кредитные структуры.

Источник: https://NujenKredit.ru/plohaya-kreditnaya-istoriya

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2019 году: 7 лучших банков с выгодными условиями

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Репутация клиента, как заёмщика, формируется на основе кредитной истории — документа, где указываются сведения о полученных кредитах и выплатах по ним. Просрочки по выплатам или непогашенные кредиты существенно портят кредитную историю. Но это вовсе не означает, что с таким послужным списком вы становитесь персоной нон-грата во всех банках. Некоторые учреждения охотно выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Кредитная история (КИ) — информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

  1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
  2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
  3. Информация о заявках на получение кредита.
  4. Решения организаций по кредитам.
  5. Сведения о полученных кредитах.
  6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
  7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

  1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
  2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
  3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
  4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

  1. Просрочки по выплатам.
  2. Множество кредитных займов.
  3. Судебные разбирательства.
  4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
  5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
  6. Долгосрочное погашение кредита.
  7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2019 году

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок Рассмотрение заявки
Хоум Кредит 14,9 % 500 000 рублей 3 года В день подачи
Тинькофф Банк 15 % 1 000 000 рублей 3 года В день подачи
Ренессанс Кредит 18,9 % 200 000 рублей 5 лет До 3 рабочих дней
Восточный банк 12 % 500 000 рублей 3 года До 4 рабочих дней
Совкомбанк 12 % 100 000 рублей 5 лет До 5 рабочих дней
ОТП-банк 14,9 % 750 000 рублей 5 лет До 2-3 рабочих дней
УБРиР 11,9 % 1 000 000 рублей 5 лет В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Не нужно подтверждение дохода.
  5. Страхование и обеспечение не требуются.
Читайте также:  Перевести на карту сбербанка по номеру телефона: способы, условия

Особенности второго следующие.

  1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
  4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
  5. Обязательное страхование.
  6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

  1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

  1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
  2. Срок выдачи — 1 год.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

  1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.
  6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Наиболее популярный кредит — «Универсальный».

  1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

УБРиР

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
  4. Требуются поручительство и гарантии.
  5. Страхование не нужно.

  6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Если КИ уже испорчена, сделать её идеальной практически невозможно, однако всегда есть шанс её улучшить. Для этого нужно предоставить банку, в котором клиент планирует взять кредит, доказательства об изменении своей позиции относительно выплаты по кредитам.

К таким доказательствам относятся любые документы, подтверждающие высокий уровень финансовой грамотности и ответственности при выполнении финансовых обязательств. Например:

  • своевременные выплаты по кредитам в других организациях;
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ;
  • выписки со счёта по кредитной или дебетовой карте;
  • справка о доходах;
  • осуществление выплат по исполнительному листу.

Предоставление вышеперечисленных документов не даёт гарантию того, что банк согласится выдать кредит, но шанс на положительный исход может существенно повыситься.

Многие люди хотят улучшить свою финансовую репутацию с целью трудоустройства или регистрации ИП. В этом случае большее значение имеет сама КИ и её улучшение, нежели необходимость получить новый кредит, потому есть смысл обратиться в банки с вышеперечисленными документами и просьбой внести изменения в кредитную историю.

Также если при погашении кредита ранее возникли форс-мажорные обстоятельства: болезнь, задержка заработной платы, вынужденный отъезд без возможности проведения финансовых операций и т. п., то следует предоставить документальное подтверждение этого факта.

Открытие депозитного счёта в банке — ещё один способ улучшить свою репутацию. Банки воспринимают таких клиентов дисциплинированными.

И самое главное — при получении повторного кредита нужно соблюсти все условия договора и погасить задолженность своевременно.

Желательно это сделать заранее (касается клиентов с любой КИ, даже с идеальной), поскольку платёж в банк идёт в течении пяти дней.

И если задолженность была погашена ровно в последний день, банк может воспринять это погашение как просроченное, поскольку деньги пришли через 3-4 дня, и КИ заёмщика будет немного испорчена.

Другие способы получения кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — не повод терять надежду. Другие варианты получения займа в этом случае таковы.

  1. Ломбарды. Работают под залог имущества, в основном — ювелирных украшений.
  2. МФО — микрофинансовые организации. Предоставляют кредиты потребителям на сравнительно небольшие суммы — до 25-50 тысяч рублей.

На втором варианте остановимся подробнее.

Если КИ испорчена и банки отказываются выдавать кредит, то самый удобный вариант при таком раскладе — обратиться в МФО. В эти организации также входят МФК — микрофинансовые компании (по сути, те же МФО, только крупные) и МКК — микрокредитные компании (выдают займы на небольшие суммы из области «одолжить до зарплаты»).

Обычно они требуют только паспорт и идентификационный код (например, для МКК этих документов будет достаточно), однако для выдачи кредита на большие суммы могут запросить подтверждение доходов или даже залог.

Минус таких организаций заключается в том, что, в отличие от банков, их процентная ставка на порядок выше. Обычно проценты начисляются в зависимости от длительности срока погашения кредита из расчёта 1-2 % в день.

Это означает, что если кредит взят на месяц, то нужно будет отдать на 30-60 % больше суммы кредита, в то время как средняя процентная ставка в банках составляет 15 % в месяц.

Некоторые МФО предоставляют услугу беспроцентного займа новым клиентам.

Кроме того, есть риск мошенничества со стороны организации, поэтому желательно обращаться в проверенные МФО и внимательно читать условия договора.

При заключении договора с банком о займе нужно максимально ответственно отнестись к своим обязательствам как клиента: своевременно вносить выплаты, вовремя гасить задолженности. Это напрямую влияет на кредитную историю, и тогда не придётся искать варианты получения кредита с плохой КИ.

Оценка статьи:

(9

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками — подборка ТОП-3 лучших + советы по выбору банка

Мой сосед заядлый путешественник. Два-три раза в год он активно отдыхает, сплавляясь на байдарке по рекам Карелии или Сибири. И каждый раз, уезжая на очередной отдых, Валерий забывает о сроках погашения кредитов.

Возвращаясь, оплачивает просроченные взносы по потребительской ссуде и кредитной карте. В прошлом месяце, полностью погасив заем, он решил взять новый. Сбербанк отказал. Для Валерия, пользователя «Сбера» с пятилетним стажем, отказ стал неприятным сюрпризом. Ему пришлось обращаться в банки, дающие кредит с плохой кредитной историей.

О том, сколько стоит лояльность кредиторов к заемщикам с подмоченной репутацией, читайте в этой статье.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Как формируется плохая кредитная история у заемщика

В России с 2004 года действует закон «О кредитных историях». При оформлении ссуды в банке или займа в МФО запись об этом попадает в личное досье гражданина. В документе отражаются все операции и условия выдачи новых ссуд, а также обстоятельства погашения текущих долгов.

Кредитный рейтинг зависит от дисциплины: вовремя погашенные долги повышают репутацию, а просрочки и невозвраты снижают. Клиентам с отрицательным рейтингом отказывают в выдаче новых займов.

Информация из кредитного досье расскажет и о платежном обороте клиента. Например, для крупных структур интересны заемщики, вовремя погашающие ипотечные ссуды, автокредиты, потребительские займы размером от 200 000 рублей. Чем больше денег может взять и вовремя вернуть клиент, тем он привлекательнее для кредитора.

Меньший интерес вызывают граждане, использующие одну или две кредитки с лимитами до 50 тыс. руб. А если владелец кредитки еще и задерживает взносы, ему снизят лимит или потребуют досрочного возврата.

Резюмируем: на основе анализа кредитных досье банки формируют клиентскую базу, отсеивая неблагонадежных заемщиков и предоставляя преференции платежеспособным, состоятельным гражданам.

Испорченная КИ — это приговор?

Разберемся, насколько все плохо для заемщиков с испорченной КИ:

  • кредит не даст ни один банк при невозврате ссуды, иске о банкротстве или передаче дела коллекторам;
  • деньги дадут под залог или поручительство, если нарушены сроки возврата свыше 30 дней, но долг погашен до суда;
  • кредит дадут на особых условиях, если есть незначительные просрочки, не системного характера.

Другими словами, будущее потенциального заемщика зависит от степени нарушений КИ и текущего финансового положения. Банкротам с невозвращенными займами остается ждать суда и готовить имущество для расчетов с кредиторами. Обращаться за новым кредитом не имеет смысла. Заем в МФО могут выдать, но он только усугубит ситуацию.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Клиентам с длительными просрочками одобрят новую ссуду, если на момент обращения погашены все долги (в том числе проценты, пени и штрафы). Кредитор захочет дополнительных гарантий в виде поручителей или залога.

Если просрочки незначительны и не носили системный характер, банки удовлетворят заявку постоянного клиента, повысив проценты и снизив лимит.

Отрицательный рейтинг заемщика дает право кредитору на отказ независимо от степени нарушения. Одобрение займа клиенту с подпорченной репутацией – это добрая воля банка, основанная на коммерческой стратегии.

Например, крупные банки из ТОП-5 ужесточают условия кредитования даже постоянным заемщикам, допустившим просрочку на несколько дней. Если нарушения системны, как в примере моего соседа, отказ в новой ссуде гарантирован.

Банкам-лидерам не нужны проблемные клиенты: недостатка желающих взять денег в долг не наблюдается. А вот менее крупные игроки финансового рынка заинтересованы в пополнении своей клиентской базы. Поэтому они выдают займы гражданам, имеющим «темные пятна» в кредитном прошлом.  Где найти такого кредитора, мы расскажем дальше.

В какой банк обратиться, чтобы взять кредит с плохой ки

Взять в крупном банке новую ссуду с плохой КИ реально, если есть весомые аргументы: собственный процветающий бизнес, акции золотодобывающей компании, миллионный депозит. Такому клиенту одобрят кредит в структурах ТОП-3, закрыв глаза на незначительные нарушения финансовой дисциплины.

Читайте также:  Как перевести на карту сбербанка без комиссии: способы, нюансы

Что делать гражданам очень среднего класса, получившим отказ в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке?

Мы рекомендуем обратить внимание на структуры, активно привлекающие новых клиентов.

Приведем примеры предложений, действующих в 2018 году:

Банк Программа и условия

Источник: https://azbukakreditov.ru/helpful/banki-dayushchie-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Кредит с просрочками в 2020, взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа нелегко, но все-таки реально! Некоторые финансовые учреждения РФ берут на себя риски и выдают деньги в долг недобросовестным клиентам, имеющим непогашенные долги по кредитным договорам.

На сайте «Mainfin.ru» вы найдете, какой банк выдаст в 2020 году кредит с плохой КИ и на каких условиях можно получить деньги в долг от кредитора.

Причины просрочек по кредиту

Просрочка платежа по кредитному договору может произойти по разным причинам. Основная – отсутствие денег у кредитополучателя, необходимых для погашения долга.

Некоторые граждане становятся недобросовестными клиентами в силу непредвиденных жизненных обстоятельств:

  • внезапное сокращение с работы;
  • понижение ежемесячного оклада;
  • задержка заработной платы;
  • несчастный случай, в результате которого должник оказался нетрудоспособным, попал в больницу и т.д.

Чтобы восстановить свою репутацию и вернуть доверие со стороны банков, необходимо предоставить официальные документы, которые могут подтвердить форс-мажорные ситуации в жизни неплатежеспособного на конкретный период времени клиента.

Где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Граждане, имеющие задолженности по незакрытым кредитным договорам, нередко планируют оформить новый кредит на погашение других кредитов с просрочкой.

Не все банки РФ готовы одобрить заявку на кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. Увеличить шансы на получение денег в долг, восстановить свою репутацию и вернуть доверие со стороны банков, помогут официальные документы, подтверждающие форс-мажорные ситуации в жизни неплатежеспособного на конкретный период времени клиента.

  • Также клиенту можно предоставить документ о трудоустройстве с новой работы и справку, подтверждающую доход, в том числе не официальный.
  • Вероятность получения кредита с непогашенными долгами увеличивается, если оформлять новый договор на получение денежных средств в долг под залог имущества.
  • Кредит под залог квартиры с просрочками могут одобрить некоторые банки РФ, практикующие подобные программы для клиентов, готовых предоставить перечень документов на имущество, подлежащее залогу.

Какие банки дают кредиты с открытыми просрочками?

Получить кредит с открытыми просрочками без отказа могут совершеннолетние граждане РФ, официально трудоустроенные и имеющие стабильный материальный доход.

На сайте «Mainfin.ru» опубликован список банков, готовых выдать кредит с просрочками по другим кредитным договорам:

  • Связь банк – на срок до 3-х лет, от 10 годовых;
  • Совкомбанк – под залог транспортного средства, от 11.9%;
  • Новикомбанк – для получателей зарплаты на карту банка, от 12.9% годовых;
  • Генбанк – доступные кредиты для населения от 14.5% годовых.

Как взять кредит с просрочками и плохой КИ?

Пользователям нужно ознакомиться с требованиями кредитора на сайте «Mainfin.ru», выбрать подходящее учреждение и заполнить заявку на онлайн кредит, нажав красную кнопку справа. В ней нужно указать личные данные, ответить на некоторые вопросы в электронной форме и отправить в один клик кредитору. О своем решении банк оповестит по телефону или смс-информированием.

Где еще взять кредит?

Если клиент получает отказ от банка, он может взять кредит с просрочками на упрощенных условиях в МФО. Микрофинансовые организации помогут взять займ на любые цели на небольшой срок. Выполнив все условия нового кредитора по выплатам, клиент восстановит свою кредитную историю и уже в следующий раз сможет оформить кредит наличными на большую сумму и более длительный срок.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredity-s-prosrochkami

Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками в банках

  • Памятка заемщика
  • Полезное

В 2020 году банки готовы предложить свои клиентам выгодные условия по потребительскому кредитованию, причем воспользоваться предложением могут даже лица с плохой кредитной историей. К тому же, оформление нового кредита и его своевременная выплата, поможет улучшить качество кредитного отчета.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Выдавая деньги в долг, финансовая компания анализирует свои риски и тщательно проверяет заемщика, перед тем, как выдать ему запрашиваемую сумму.

Как правило, клиенты с испорченной кредитной историей могут взять ссуду на небольшую сумму и на непродолжительное время.

После того, как обязательства будут погашены в срок и без просрочек, клиент сможет повторно оформить заявку и получить заем уже на более привлекательных условиях.

Чтобы срочно взять кредит наличными, вам необходимо подать онлайн заявку на нашем сайте, заполнив короткую анкету, в которой указываются следующие данные:

  • Ф.И.О. клиента;
  • паспортные данные;
  • сведения о месте регистрации и месте жительства;
  • рабочие данные и т.д.

Выдача одобренной суммы возможна на карту, онлайн-переводом.

На нашем сайте представлена информация о 279 банках с различными условиями кредитования по ставке, начиная 5,0%, которые готовы выдать ссуду без отказа, даже если у вас ранее были допущены просрочки по другим обязательствам. Заем без отказа оформить можно в размере до 360 000 000 рублей, предоставив минимум документов. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 1381.

Совет: Увеличить шансы на одобрение можно, предоставив залоговое имущество, например, недвижимость или автомобиль или же подтвердив свой доход справкой 2-НДФЛ.

Где взять кредит без отказа?

Получить заем наличными с плохой кредитной историей можно на нашем сайте. Достаточно сделать предварительный расчет займа и нажать на кнопку «оформить заявку». Далее, необходимо заполнить короткую анкету, после чего система автоматически покажет вам предложения тех банков, которые готовы одобрить вам ссуду на привлекательных условиях.

Почему формируется плохая кредитная история?

Вся информация по ранее выданным кредитам и их оплатам передается банками в бюро кредитных историй в результате чего формируется кредитная история клиента, которая показывает его финансовую дисциплинированность.

При рассмотрении заявки, в первую очередь, кредиторы оценивают именно ее, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет.

Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в КИ.

Если клиент систематически допускает просрочки и не исполняет свои обязательства надлежащим образом, финансовые компании это сразу увидят и вряд ли захотят сотрудничать с таким клиентом. Регулярные просрочки, как снежный ком – с каждым разом только накапливаются и только ухудшают кредитный рейтинг заемщика.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/kredity/s-plohoy-kreditnoy-istoriey/

Займ с плохой кредитной историей: 5 способов получить кредит с просроченной задолженностью

Просроченная задолженность по кредитам в России растет, и все больше людей сталкивается с тем, что банки не выдают им кредит из-за плохой кредитной истории. Но эту проблему можно решить вполне законными способами. Есть несколько способов получить деньги в кредит даже с испорченной кредитной историей.

  • Почему кредитная история может стать плохой?
  • Причин этой неприятности может быть много.
  • Например, заемщика могут занести в черный список по причине испорченной кредитной истории, если у него ранее возникали задержки платежей или существуют просроченная задолженность по прошлым займам.
  • Коммерческие банки предоставляют друг другу информацию о кредитной истории заемщиков, а потому получить займ становится трудно не в одном банке, где возникали проблемы с платежами, а во многих других организациях.

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Если деньги очень-очень нужны, то заемщикам с плохой кредитной историей можно попробовать воспользоваться следующими способами получения денег.

1 Взять деньги не в банке, а в микрофинансовой организации. Фирмы, которые предоставляют услуги экспресс-кредитования по паспорту, как правило, не обращают внимания на испорченную кредитную историю своих заемщиков. Шанс получить быстрый кредит довольно высок. Недостатком будут только высокие проценты и, соответственно, большие переплаты.

2 Оформить кредитную карту. Если денег нужно не слишком много, а кредит в банке не дают из-за просроченной задолженности, то можно попробовать оформить кредитную карту.

В этом случае процент будет также довольно высок, кроме этого, возможна комиссия за снятии наличных в банкомате.

Но опять-таки, если деньги нужны очень-очень, то вариант с оформлением кредитной карты довольно хорош.

3 Оформить кредит под залог имущества. Заемщикам с плохой кредитной историей многие банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Чем не вариант?

4 Оформить кредит под поручительство других лиц. Еще один вполне достойный способ получить кредит в банке под вполне приемлемый процент даже для тех, кому не повезло испортить себе кредитную историю. В этом случае, даже если заемщик сам не сможет погашать задолженность, то банк переключится на поручителей и вернет свои деньги.

5 Обратиться к кредитным брокерам. Этот вариант получения займа лучше всего рассмотреть в последнюю очередь.

Но за свои услуги брокерские конторы берут плату, которая чаще всего рассчитывается в процентном отношении к сумме кредита.

Кроме того, есть риск, что с брокер возьмет с заемщика аванс за получение такого кредита, а в кредите банк на каком-то этапе откажет. Можно нарваться и на недобросовестного кредитного брокера.

6 способов самостоятельно проверить кредитную историю онлайн и офлайн >>

Как исправить плохую кредитную историю

Некоторые финансисты советуют недобросовестным заемщикам, которым все же удалось расплатиться с банком, попытаться исправить свою плохую кредитную историю. Для этого можно взять еще один кредит, например, оформив кредитную карту, и идеально его исполнить – проводить выплаты точно по графику банка, без задержек и без досрочного погашения.

Не исключено, что после этого банки начнут обращать внимание не на проблемы, которые были много лет назад, а на то, как был погашен последний кредит. Возможно, на фоне других совсем уж нерадивых заемщиков, число которых растет, подправленная кредитная история будет казаться уже не слишком плохой.

Таким образом получить кредит при испорченной кредитной истории и при просрочке платежей вполне реально.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/185-zajm-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej-kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html

Ссылка на основную публикацию