Оформляют ли кредиты 23 февраля и какое учреждение лучше выбрать

Оформляют ли кредиты 23 февраля и какое учреждение лучше выбратьВоеннослужащих с охотой кредитуют лишь банки, на карты которых они получают денежное довольствие, чаще всего это Сбербанк. Возможности же получения кредита для служащих в в/ч в иных банках сильно ограничены. Ниже мы опишем основные причины отсутствия желания коммерческих банков предоставлять кредит военным, дадим рекомендации, для повышения вероятности получения кредита для служащих по контракту. Однако любые общие рекомендации не могут гарантировать нужного Вам результата – получения кредита на выгодных условиях.

Кредитный Брокер Нижнего Новгорода окажет помощь в получении кредита для военнослужащих Нижегородского региона, включая отдаленные участки Нижегородской области, мы знаем существующие возможности для получения кредита для различных категорий военнослужащих, поможем получить кредит с любым комплектом документов и даже с плохой кредитной историей. В некоторых банках мы имеем реальные рычаги воздействия, с целью получения нужного для нас и Вас результата.

Граждане, проживающие в других регионах РФ также могут воспользоваться консультационной и иной поддержкой от наших партнеров — оставьте заявку на кредит.

Банки с неохотой кредитуют военнослужащих ввиду нескольких причин:

  • отсутствие отчислений в ПФР (вернее сказать, отчисления то есть, но они не видны в результатах обмена информацией между банком и ПФР, например, в расширенном извещении о состоянии индивидуального лицевого счета);
  • отсутствие информации о работодателе –информация о войсковых частях практически везде отсутствует, информацию о в/ч невозможно найти в таких сервисах, как СПАРК и Интегрум – используемых банками для анализа ФХД организаций, да и в интернете почти нет ни какой информации о войсковых частях;
  • отсутствие возможности провести полноценную телефонную верификацию, т.е. подтвердить факт работы (службы), уровень дохода и т.д., т.к. порой бывает очень сложно даже найти и подтвердить рабочий телефон войсковой части.

Рекомендации военнослужащим, позволяющие увеличить вероятность получения кредита

Чтобы повысить вероятность получения кредита, желательно представить себя в «выгодном свете» для банка, т.е. подчеркнуть свои «сильные стороны» и по возможности скрыть «недостатки».

К сильным сторонам, положительно характеризующим заемщика относятся:

  • наличие положительной кредитной истории – не следует надеяться на то, что банк-кредитор сам проверит, а главное увидит Вашу положительною кредитную историю. Этого может не произойти из-за того, что у нас в стране 26 различных БКИ (на момент написания статьи по данным сайта ЦККИ около 20 Бюро Кредитных Историй), а банки обычно проверяют до 4-х различных БКИ (самых крупных). Лучше предоставить в банк-кредитор справку из банка в котором у Вас положительная кредитная история о наличии у Вас такого факта, с отражением в справке информации о сумме, сроках и обязательно информации о своевременности вносимых Вами платежей;
  • предоставление дополнительных документов подтверждающих «статусность» заемщика, таких как, СПС на квартиру, ПТС на авто, заграничный паспорт (желательно с отметками о путешествиях), полиса ДМС и т.д.
  • предоставление в банк справки о доходах, а также заверенной копии трудовой книжки/контракта, а также желательно выписки по зарплатной карте (заверенной сотрудником банка, выдавшего выписку, с указанием ФИО и раб.телефона заверявшего).

К недостаткам, снижающим вероятность получения кредита относятся:

  • наличие негативной кредитной истории и/либо текущих (действующих) просроченных платежей, данное обстоятельство желательно чтобы осталось незамеченным банком-кредитором, чтобы это произошло, обращайтесь за помощью в наше кредитное агентство;
  • наличие иных просроченных обязательств (долги по квартплате, неоплаченные штрафы ГИБДД, иные задолженности по данным ФССП);
  • большая закредитованность и т.д.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

  • Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
  • Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

  • Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
  • Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Кредит военнослужащим в ВТБ 24

Банк ВТБ24, наряду с Сбербанком, лояльно относится к кредитованию военнослужащих. Все представленные программы кредитования доступны и для служащих в в/ч. Мы не будем описывать условия кредитования, т.к. их актуальность лучше проверять на сайте первоисточника. За то у нас Вы можете воспользоваться бесплатными консультациями от специалистов, которые наверняка для Вас будут полезны.

Помимо «основных» банков, кредит военнослужащим предлагают и многие другие кредитные учреждения — это в частности: Газпромбанк, Почта Банк, Банк Зенит, Банк Россия и т.д.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история, высокая закредитованность, действующие просрочки, долги по микрозаймам — все это конечно же является препятствием к получению нового кредита для военнослужащих. Однако, многообразие кредитных предложений от самых различных банков, делает возможным процедуру получения кредита даже с негативной кредитной историей и текущими просрочками.

Тут нет ни чего сверхестественного, мы выше уже упоминали о том, что банки используют разные процедуры и методы оценки кредитоспособности при принятии решения по кредиту, проверяют разные БКИ, по разному классифицируют качество кредитной истории и т.д.

Ключевой вопрос заключается в том, как найти нужный банк, который не увидит просрочку или не узнает о ненужном кредите. Кредитные брокеры, знают ответ на данный «ключевой вопрос».

Поэтому обращение за помощью в получении кредита к кредитному брокеру, особенно для военнослужащих с плохой кредитной историей, на наш взгляд является вполне рациональным решением.

Источник: https://kbnn.ru/kredit-dlya-voennosluzhashhix.html

4 банка, выдающих кредиты работникам государственных структур

Где взять время рассмотрения Сумма т. р. Ставка в год Хочу!
РНКБ до 3 дней до 1 500 от 19,4%
Сбербанк от 2 минут до 5 000 от 11,7%
Росбанк до 3 000 от 9,9% Оформить!
Зенит до 3 000 от 10,0%

Получить ссуду работникам бюджетных и государственных организаций — не проблема. Таким заёмщикам будут рады, как частные, так и коммерческие банки. К сожалению, не в каждом банке такие граждане могут взять кредит наличными на самых выгодных условиях.

В каких же финансовых учреждениях лучше всего кредитоваться бюджетникам? Давайте об этом и поговорим.

Кто относится к категории «бюджетники»?

Если сказать коротко о том, кто такие «бюджетники», то это люди, труд которых оплачивается из казны государства. Уровень их оплаты полностью зависит от государства и его политики.

К таким заёмщикам относятся:

  • воспитатели детского сада;
  • врачи;
  • медики.

К «бюджетникам» также относятся чиновники и силовики.

В каких банках можно кредитоваться «бюджетникам»?

Всё больше кредитных учреждений начинают финансировать бюджетников. Если вы — сотрудник государственной организации и планируете получить займ без поручителей и без отказа, воспользуйтесь нашим списком и выберите подходящую кредитную организацию.

РНКБ — Просто Кредит бюджетникам

Обратившись в РНКБ, вы можете получить ссуду вплоть до 1 500 000 рублей по фиксированной ставке от 19,4% годовых. Кредит учреждение выплачивает на любые цели, а подача заявки возможна в дистанционном режиме. С рассмотрением анкеты банк не спешит и выделяет на это около 3 дней. Комиссия за оформление кредита не взимается, залог не требуется. Досрочное погашение без штрафов разрешается.

Интересный факт: сегодня монеты отживают своё, и уже сдачу копейками не дают даже в аптеках. А между прочим, с монетами связано много интересных историй. Например, одна швейцарская монета 1664 года весила целых 20 кг и имела вид прямоугольника.

Сбербанк — выгодная ипотека военным

На выгодные условия при получения потребительского займа могут рассчитывать работники бюджетных организаций, имеющие зарплатные карты в кредитной организации — Сбербанк. Для них доступна сумма до 5 млн. рублей по ставке от 11,7% годовых. Предварительное решение учреждение принимает за 2 минуты и предоставляет срок кредитования до 5 лет.

Если вы — военнослужащий, Сбербанк предлагает выгодный ипотечный кредит на приобретение жилья: квартиры, загородного дома, таунхауса. Лимит — 2, 398 млн. рублей; ставка — 9,5 годовых; срок — до 20 лет.

Оформляют ли кредиты 23 февраля и какое учреждение лучше выбрать

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо:

  • взять свидетельство о праве получения займа;
  • отправить заявку через ДомКлик;
  • дождаться решения;
  • собрать необходимый пакет документов;
  • застраховать предмет залога;
  • подписать документы по ипотечной сделке;
  • получить кредит.

Ну, и с новосельем вас!

Обратившись в Езаем, Вы так же можете получить необходимую сумму.

Росбанк — кредиты на выгодных условиях

Если не так давно Росбанк предлагал кредиты для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий, то сегодня эта программа перестала работать. Но есть программа, позволяющая получить ссуду по низкой ставке гражданам, получающим в банке зарплату. Процентная ставка зависит от вида кредитования и варьируется в пределах от 9,9 до 23,0% годовых.

Банк лояльно относится к заёмщикам, поэтому всего лишь 2 заявки из 10 присланных анкет, отклоняет.

Обратите внимание! Кампании-партнёры у банка вызывают особое доверие. К ним относятся юридические лица, сотрудничающие с банком, а также владельцы счетов. Для этой категории клиентов Росбанк всегда найдёт выгодное предложение.

Подать заявку в РосБанк →

Зенит — кредиты для военнослужащих

Зенит — банковское учреждение, выдающие кредиты госслужащим, а именно — военным. По программе, которую предлагает Зенит, доступная сумма до 3 млн. рублей; ставка при этом будет составлять 11,5% годовых. Деньги выплачивают сроком на 7 лет без залогов и поручителей.

Как вы думаете, есть ли рекордсмены среди монет? Да, они есть и это золотая монета, отлитая двором Перта в Австралии, масса которой 1 тонна при диаметре 80 см и толщине 13 см.

Преимущества кредитования «бюджетников»

Оформляя кредиты в рамках государственных программ, заёмщики получают следующие преимущества:

  • возможность получить большую сумму по сравнению с обычным клиентом;
  • взять кредит по сниженной процентной ставке;
  • оформить ссуду по минимальному пакету документов;
  • возможность сократить сроки рассмотрения заявки.

На заметку: преимущества, получаемые заёмщиком в каждом банке разные. Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на то, какие выгоды вы получите от получения кредита в выбранном банке.

Почему банки предоставляют кредиты «бюджетникам» на льготных условиях?

Различные кредиты в интернете и во время посещения офисов государственные работники могут получить на льготных условиях.

Почему же финансовые учреждения идут им на уступки? Ответ очевиден — при сотрудничестве с такими клиентами риск «нарваться» на тех, кто не захочет отдавать долги минимальный.

Такие заёмщики имеют постоянное место работы, вовремя получают зарплату и в любое время смогут подтвердить свои доходы.

Кроме того, «бюджетникам» время от времени повышают ставки, а это важный аспект для кредитных организаций.

Для справки: оформляясь на работу в силовые структуры или юридические организации, проходит проверка кандидатов на наличие судимостей и долгов. Поэтому, выплачивая кредиты сотрудникам подобных организаций, банк может быть уверен, что получает клиента с хорошей репутацией.

Что нужно указывать в анкете, подавая заявку на кредитование?

Бюджетный вы работник или обычный соискатель, анкеты для всех одни. Чтобы отправить прошение кредитору, впишите в уже готовый бланк такую информацию:

  • паспортные и контактные данные;
  • сведения о прописке и семейном положении;
  • информацию об уровне дохода и работодателе;
  • сумму и срок кредита.
Читайте также:  Как справить новый год без денег: топ лучших вариантов

Если требуется внести дополнительную информацию, сделайте это. После заполнения всех «окошек», нажмите на кнопку «Отправить» и дождитесь решения. При положительном ответе, подтвердите своё желание получить ссуду кодом, присланным в СМС.

Любая недостоверная информация — 100% отказ в получении ссуды. Помните это!

Вам нужна перекредитация? Прочитайте нашу статью и где и как можно оформить эту услугу.

Как повысить шансы на получение кредита: несколько полезных советов

Даже если вы работник государственных структур, никто не даст гарантии, что вам в Сбербанке, Росбанке или Зените выдадут кредит. Повысить шансы на его получение можно и нужно. Каким образом?

  • Выбирайте финансовое учреждение, соответствующее вашим запросам (минимальный пакет документов, низкая ставка, высокий лимит).
  • В первую очередь обращайтесь в банк, в котором вы получаете зарплату (или пенсию).
  • Если вы получаете кредит впервые, не запрашивайте большие суммы. Например, в первый раз можно подать заявку на сумму до 100 000 рублей, второй — до 200 000 рублей и так далее. Больше денег можно просить в том случае, если вы готовы предоставить что-то в залог (дом, машину, земельный участок).
  • Заполняя заявку, в графе контактные лица и номер телефона указывайте не один, а несколько контактов.
  • Подумайте над тем, чтобы привлечь созаёмщиков и поручителей.

Банк может отказать, и, согласно закону РФ, он не обязать объяснять причину отказа. Ответ «нет» получают соискатели, которые:

  • имеют несколько незакрытых кредитов в других банках;
  • не успели исправить запятнанную кредитную историю;
  • принесли справку, где числится много иждивенцев;
  • допустили ошибки или опечатки во время заполнения анкеты.

Требования к работникам бюджетных организаций

Для получения льготного кредита, кроме основного требования — трудоустройство в государственных структурах не менее 3 последних месяцев, банки выдвигают и другие условия:

  • регистрация на территории и желательно в месте нахождения банка или офиса;
  • проживание в РФ;
  • российское гражданство;
  • возраст — не менее 21 года (на момент заполнения анкеты) и не более 65 лет (на момент погашения ссуды).

Банки отказали: что делать?

Если все 4 банка отказали, не стоит расстраиваться! Есть другие финансовые учреждения, выдающие кредиты на нормальных условиях. Например, банк «Ренессанс Кредит» хотя не предлагает особой программы кредитования граждан, работающих в бюджетных организациях, позволяет получить кредит наличными по паспорту без справок на сумму до 700 000 рублей.

Мы также вам советуем обратить внимание на Почта Банк. Здесь вам выдадут до 1 500 млн. рублей по ставке от 10,9% годовых. При необходимости в этом же банке можно заказать кредитные карты: «Элемент 120», «Пятёрочка», «Кредитный экспресс» и другие.

На помощь также придут и микрофинансовые организации. Подать заявку можно в MoneyMan, МФК «МигКредит», Moneza и другие. МФО — те учреждения, которые выдают кредит без справок и без поручителей.

Если вы — работник бюджетной организации и вам приходилось брать кредиты на льготных условиях, поделитесь с нами своим опытом. Расскажите, в какие банки обращались, какие документы собирали и с какими «подводными камнями» столкнулись.

Почитайте отзывы о Кредитном докторе от Совкомбанка и узнаете, что это одна из лучших организаций, помогающих «обелить» запятнанную кредитную историю.

Лучшие банковские продукты на январь 2020 года Развернуть/свернуть

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков. Информация актуальна на середину января 2020 года!

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Источник: https://odobrenkredit.ru/kredity-dlya-byudzhetnikov/

Какую цель кредита лучше указывать в банке чтобы не получить отказ

Если оформлять потребительский кредит в Сбербанке или другой кредитной организации, менеджер наверняка попросит указать в заявке цель предоставления средств. В таком случае лучше указать направление трат на реальные нужды, удовлетворение которых улучшает условия жизни. Например, в качестве цели можно указать ремонт, покупку автомобиля или недвижимости, мебели и т.п.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика.

К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

5 целей, о которых лучше не говорить

Получить займ без отказа нецелевого характера довольно просто, особенно если речь идет о небольшой сумме, а официальные доходы клиента позволяют рассчитывать на то, что он вовремя вернет весь кредит.

Однако в некоторых случаях заемщики указывают сомнительные цели, которые практически для всех банков являются нежелательными или даже подозрительными.

Поэтому полезно знать и о тех направлениях трат, которые лучше не прописывать, даже если это истинная цель:

  1. На приобретение предмета роскоши, ювелирных изделий, коллекционных предметов, дорогой одежды и т.п.
  2. Для вложений в сомнительные проекты – например, в рынок форекс, для игры на бинарных опционах и т.п.
  3. Для погашения долгов в других банках, по кредитным картам и т.п. В этом случае лучше воспользоваться специальными программами рефинансирования кредита, которые предлагаются практически во всех банках.
  4. На оплату расходов, связанных с лечением самого заемщика или его близких родственников. Дело в том, что проблемы со здоровьем чреваты тем, что человека могут быстро уволить с работы. А наличие родственника с ослабленным здоровьем в глазах банка практически приравнивается к содержанию иждивенца, что также грозит большими тратами.
  5. Для открытия собственного дела, вложений в покупку первоначального капитала – например, торгового оборудования, аренду места, организационные расходы и т.п. В этом случае банк обязательно потребует предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие нормальное финансовое положение заемщика.

5 способов повысить шансы на одобрение кредита

Оформляют ли кредиты 23 февраля и какое учреждение лучше выбрать

Перед обращением необходимо тщательно рассчитать общую сумму и величину ежемесячного платежа. Для этого можно использовать кредитный калькулятор на сайте банка или других подобных сайтов. Затем следует позаботиться о том, чтобы вероятность одобрения заявки на кредит была максимальной. Для этого существует несколько простых способов:

  1. В первую очередь посетить лучше тот банк, где ведется зарплатный счет или где ранее был взят кредит, средства по которому вернули точно в срок или даже досрочно.
  2. Можно обратиться в банки-партнеры магазинов, туристических компаний и других организаций, у которых планируется сделать покупку. Например, в любом крупном магазине можно найти стойки банков, готовых рассмотреть заявку на товарный кредит, поскольку цель получения средств уже известна и воспринимается как вполне разумная.
  3. Чем больше предоставлено документов, тем выше шансы на одобрение. Стандартные требования банков – справка 2-НДФЛ или по форме банка, копии трудовой книжки.
  4. Если кредитная история на момент обращения уже была испорчена, целесообразно уточнить актуальный рейтинг, сделав запрос в кредитное бюро (с недавнего времени можно делать по 2 бесплатных запроса ежегодно).
  5. Если при обращении несколько банков дали отказ, стоит сначала улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно за счет оформления небольшого кредита или карты «для вида», погасить которые можно довольно быстро.

Какую цель указать предпринимателям

Предприниматели обычно нуждаются в довольно больших суммах, которые трудно объяснить необходимостью приобретения мебели, техники и т.п. Поэтому в таких случаях следует указать истинную цель получения кредита для:

  • открытия фирмы;
  • ее расширения;
  • модернизации оборудования;
  • покупки новой техники, механизмов;
  • реализации социального проекта и т.п.

Решение банка о предоставлении кредита напрямую зависит от платежеспособности ИП или юридического лица. Поэтому необходимо предоставить как можно больше соответствующих документов – справку о доходах за последний год, копии договоров аренды, соглашений с подрядчиками, заказчиками и другими контрагентами, финансовая отчетность и т.п.

Таким образом, при оформлении кредита нужно внимательно отнестись ко всем вопросам анкеты, в том числе и о цели предоставления средств.

Идеальный и довольно распространенный вариант – когда указывается истинная цель, которая воспринимается банком как «разумная», т.е. «желательная».

В противном случае нужно просто умолчать о реальной потребности и прописать именно «идеальную» цель, которая якобы связана с повседневными нуждами.

Источник: https://credit-ratex.ru/credits/kakuyu-tsel-kredita-luchshe-ukazyvat-v-banke-chtoby-ne-poluchit-otkaz

Как повлиять на одобрение кредита? Раскрываем секреты банков

Любой гражданин, который подает заявку в банк, рассчитывает на одобрение кредита. Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Хотя критерии банков разные, но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый. Вот и выясним, что же нужно сделать, чтобы вашу заявку одобрили.

Внешний вид заемщика и его состояние

Как только вы вошли в отделение банка, вас сразу начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, не выносит никаких решений, но он принимает заявку от потенциального заемщика, и есть моменты, на которые он может повлиять.

Работа менеджера — это не только анкетирование клиента, он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние. В самой заявке на кредит, которую заполняет сотрудник банка, содержатся не только поля с анкетными данными заявителя. Эти поля заполняет менеджер, поэтому:

1. Приходите в банк опрятным. Если вы придете за кредитом грязным, то о вас могут подумать, как о мошеннике. Это можно охарактеризовать, как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете. Менеджер укажет это в анкете, и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения.

2. Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении, а также после бурного застолья. Менеджер поставит отметку, что заявитель пьян, после поступит автоматический отказ.

3. Будьте вежливым с менеджером. Он хоть и не принимает решений, но определенную толику влияния на одобрение имеет. Если в его глазах вы будете выглядеть, как хороший заемщик, он укажет это в анкете в специальных служебных полях.

Читайте также:  Займ онлайн: кредитный рейтинг и топ 10 финансовых компаний

Самое важное — оценка кредитоспособности

Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности. Если вы получаете зарплату в 20000 рублей, то на миллион претендовать бессмысленно. Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу. Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы, чтобы понять, какую сумму вы можете потянуть.

При этом учитываются ежемесячные траты заемщика. Например, на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств. При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета.

Но не обязательно рассказывать обо всем. Вы можете умолчать о том, что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям.

Эта информация понизит вашу кредитоспособность, поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов.

Несколько советов:

  1. Процент одобрения кредита будет выше, если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода.От этого ваша кредитоспособность становится выше.
  2. Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета.
  3. Если в вашем паспорте нет отметки о детях, не обязательно говорить о их наличии банку. Дети — иждивенцы, которые снижают вашу кредитоспособность.

Набираем баллы при скоринге

Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы. Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов набрал клиент при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В таком случае либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  1. Состояние в браке.
  2. Большой стаж (чем больше, тем выше балл).
  3. Руководящая должность.
  4. Возраст (высший бал у среднего возраста).
  5. Цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов).
  6. Должность государственного служащего.
  7. Наличие в собственности недвижимости.
  8. Собственный автомобиль.
  9. Хорошая кредитная история.
  10. Отсутствие кредитных долгов.
  11. Отсутствие детей, иждивенцев.
  12. Высшее образование.

Это примерные статьи, которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. Отличные наличные — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме —  Отличные наличные
  2. Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ —  Турбозайм
  3. Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией —  Займер

Как повлиять на одобрении при онлайн—оформлении кредита?

Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет. В этом случае заявку принимает не менеджер, а заявитель сам заполняет свою анкету, не выходя из дома. Для заявителя этого хорошо, потому что он избегает оценки менеджера, банк принимает к сведению только указанную там информацию.

Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн, вы приглашаетесь в банк на выдачу средств. Но пока что решение предварительное, в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам:

  • вы неверно указали данные документов (ошибок и опечаток быть не должно);
  • ваши документы вызвали подозрение (испорчены, порваны, залиты водой и пр.);
  • доход, указанный в онлайн—анкете, не соответствует доходу, прописанному в справке 2НДФЛ;
  • подозрение в мошенничестве.

Если после одобрения кредита банк не видит причин, чтобы отказать в выдаче средств, то вы получаете деньги. Так что, будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн—анкеты.

Источник: http://fin-kredit.info/kak-povliyat-na-odobrenie-kredita-raskryvaem-sekrety-bankov/

Какую цель кредита указать в банке?

Кредиты всегда оформляются на какие-то цели. Кто-то планирует закончить ремонт на кухне, другой человек хочет отдохнуть на море, третий – открыть личное дело. Потребительские кредиты часто выдаются на личные нужды, и вроде по его условиям вам не нужно документально подтверждать направление расходования денежных средств, но по факту все не так просто.

И даже если клиент банка пытается взять потребительский кредит, все равно сотрудники спросят про цель получения займа. Но есть такие статьи расходов, на что финансовые организации не станут ссужать средства. Рассмотрим их все и не станем совершать ошибок в отделении.

Это так называемые целевые ссуды, там цель указывать не нужно, так как в параметрах кредитования это уже сделали за заемщика. К таким программам можно отнести:

Товарные займы (покупку телевизора, холодильник и пр.) и предложения о покупке турпоездки за кредитные деньги можно тоже назвать целевыми. Если хотите взять одну из них, то особо скрывать от менеджера банка не стоит.

Но когда люди планируют получить простой потребительский заем, где как пишут в сети и говорят в рекламе «нам не важно, на что будут потрачены рубли», лучше несколько раз подумать. Возможно правдивость информации просто приведет к отказу, и тут даже объяснять не станут.

Какие цели кредитования лучше не называть

Так повелось, что даже нецелевые ссуды требуют аккуратного разъяснения, куда же будут потрачены деньги. Теоретически подтверждать расходование средств не нужно, как и приносить после чеки о покупке строительных инструментов или детской коляски. Все носит информационный характер, по словам банковского сотрудника.

Но на деле не все так радужно. Можно озвучить цель и получить негативное решение. Есть негласный список критерий оценивания у менеджеров. Никто не будет разглашать секреты внутренней политики кредитной организации, и каждый из банков сам решает, какие цели получения денег приемлемые, но то, что они есть, это точно.

К списку тех заявок, на которые никогда не будут выданы деньги, можно отнести следующее:

  1. Деньги планируют потратить на ведение или открытие бизнеса. Для начала есть специальные программы как раз для бизнесменов. Они так и называются «на развитие бизнеса юрлицам и т.д.». А когда выдаешь средства частному предпринимателю, который возможно прогорит в своем деле, то риск невозврата велик. Ведь его деятельность должным образом не изучена, не проанализирована.
  2. Покупка драгметаллов и драгоценностей. Тут все учреждения солидарны, считая это неразумной идеей.
  3. На оплату лечения или проведение операции. Когда у клиента не все хорошо со здоровьем, то это вероятность того, что из-за болезни его могут лишить работы. Для банка – это явно просроченный кредит. А вот специальные медицинские программы учитывают в страховке такие нюансы.
  4. Средства на погашение другого займа. Когда нужно перекрыть иной кредит, а может сразу и несколько, то об этом точно уж не стоит говорить учреждению. Одобрения не получите, а для менеджера это сигнал о наличии у человека финансовых проблем.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Стоит учитывать такие моменты, если остро нуждаетесь в деньгах. При этом каждый отказ сразу оседает в деле Бюро кредитный историй, а это уже двойной негатив.

На что выдают деньги

Итак, какую цель кредита лучше указывать в банке, но при этом стоит готовиться к ряду вопросов. Люди чаще говорят о ремонте или завершении строительных работ. Но сотрудники отделений могут невзначай спросить, а что именно планируете ремонтировать, где собираетесь покупать стройматериалы, что за фирма-подрядчик и так далее.

Вполне разумной считается цель оплаты обучения заемщика или его ребенка, получение средств на улучшение интерьера дома (допустим, покупку мебели) или приобретение бытовой техники. Также часто одобряют заявки, где получение средств требуется для оплаты туристической путевки.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Когда намереваетесь посетить отделение банка, а не отослать заявку онлайн, следует продумать ответ на вопрос о трате денег. Это важная информация позволит менеджерам принять верное решение. Но главное помните, никто не имеет права требовать от клиента подтверждения расходов денег. То есть чеки и квитанции нести банку не нужно.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как повысить свои шансы на одобрение?

Очень часто преследуемые цели могут лишь косвенно повлиять на решение банка по одобрению или отказу в заявке. Нужно помнить о нескольких моментах, которые могут благоприятно сказаться на решении кредитора:

  • обращаться лучше в тот банк, где вы являетесь постоянным заемщиком с хорошей репутацией, либо где вы получаете заработную плату,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

    ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • если вам нужен заем на конкретную цель, например, на покупку туристической путевки, и вы не уверены, что вам одобрят на неё анкету, посоветуйтесь с представителем турагентства. Очень часто у них есть специальные программы рассрочки и банки-партнеры, которые готовы её предоставить,
  • всегда ищите специальные предложения, их делают большинство производителей и продавцов. Очень часто оформление кредита на месте покупки будет сопровождаться большей степенью возможности одобрения, чем при самостоятельной подаче заявки,
  • соглашайтесь на страхование – это значительно увеличит ваши шансы, и при этом у вас будет 14 дней с момента подписания договора на личную страховку, чтобы отказаться от неё,
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • вам нужны деньги на короткий срок, чтобы оплатить бытовую технику, электронику, покупку одежды? Подумайте, может, вам будет выгоднее воспользоваться картой рассрочки с переплатой 0% или кредитной карточкой с длительным льготным периодом.

Как быть предпринимателям

Бизнесмены нередко пытаются взять небольшие ссуды без залога и лишней волокиты на пополнение стартового капитала, расширение производственной линии, увеличение оборотного капитала, другие – даже на выплату заработной платы. И банковские менеджеры предоставят специальные кредитные линии на:

  • Открытие фирмы.
  • Внедрение новейших технологий или модернизацию существующего оборудования.
  • Расширение текущего предприятия.
  • Реализацию каких-то социальных проектов и пр.

В таких случаях целевые траты будут особенно проверятся. И главное требование кредитора − получение прибыли от любой деятельности, которой будет достаточно на оплату ежемесячного платежа. В любом случае понадобится бизнес-план, где будет детально расписано, на что будет потрачены кредитные средства.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Самой важной деталью станет справка о доходах либо отчет о работе компании за последний год. Чем больше документов предоставят кредитному комитету, тем меньше в будущем будет вопросов. Целью ссуды лучше выбрать из предложенного выше списка.

Источник: https://kreditorpro.ru/kakuju-cel-kredita-ukazat-v-banke/

Стоит ли бежать в банк за кредитом: с 1 октября вступают в силу ужесточенные требования к выдаче займов

1 октября вступают в силу новые правила выдачи кредитов, которые установил финансовый регулятор — Центробанк РФ.

Теперь банки перед принятием решения о выдаче кредита вынуждены рассчитывать долговую нагрузку на потенциального заемщика (ПДН — показатель долговой нагрузки), которая будет рассчитываться как соотношение между действующими кредитными обязательствами и совокупным официальным доходом клиента.

Кроме того, ЦБ установил повышенные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам.

Портал ДОЛГ.РФ узнал у экспертов, действительно ли с 1 октября получить потребительский кредит станет сложнее, и может быть за кредитом нужно обращаться уже сейчас, до вступления в силу новых правил?

Читайте также:  Смсфинанс: займ, условия для получения, как оформить, отзывы

Данными мерами ЦБ в том числе преследует цель сокращения выдачи необеспеченных кредитов. По мнению руководителя департамента аналитики ФК «Содружество» Михаила Кирсанова, высока вероятность того, что регулятор своей цели не достигнет: банки будут обходить новые требования за счет увеличения срока кредитов.
Григорьев Илья, аналитик «Иволга Капитал», уверен, что новые правила несомненно отразятся на конечном получателе кредитов, но не в ближайшее время.

«Основная нагрузка в данном случае ложится на плечи банков: им придется пересматривать внутренние нормативы, менять риск-ориентиры и, соответственно, требования для получателей кредитов. Этот процесс может занять от одного до нескольких месяцев», — уточнил эксперт.

В целом тенденция к усилению контроля за кредитным портфелем банков развивается, и новые правила — это одна из практических реализаций этих планов. По мнению Ильи Григорьева, со временем действительно станет сложнее получить кредит, поэтому получить его сейчас — хорошее решение. Тем не менее, надо учитывать и то, что последующие новации могут затронуть условия уже выданных кредитов.

Юлия Дымова, юрист, эксперт-центра «Общественная дума» считает, что новые правила Банка России по изменению долговой нагрузки не окажут существенного негативного воздействия на лиц, желающих получить потребительские кредиты.

Правила призваны урегулировать ситуацию на рынке кредитования, но и власти страны, и Центробанк прекрасно понимают, что искусственные барьеры для кредитования опасны. Они могут снизить уровень потребительской активности населения.

«Если сейчас россиянам ограничить доступность кредитов, то жить они станут ощутимо хуже, а это понесет за собой непредсказуемые социально-политические последствия. Поэтому не стоит ожидать каких-то масштабных ограничений.

Более того, если у потенциального заемщика отсутствует официальный доход, то его заработок будет рассчитываться из среднего по региону, под учет также попадут и размещенные в банке депозиты, а это означает, что многие люди с серыми зарплатами смогут нормально кредитоваться в банковских организациях», — отметила эксперт.

Что касается сроков обращения за кредитами, то Юлия Дымова рекомендовала не спешить — серьезных изменений не предвидится, люди смогут получать кредиты практически на тех же условиях и в 2020 году.

Более того, если клиент банка представит все необходимые документы, нагрузка на его может даже снизиться, а банки станут более лояльны.

Но вот если клиент не может подтвердить свой доход официально, тогда могут возникнуть проблемы с получением крупных кредитов, для платежа по которым нужно иметь доход выше среднего по региону.

Вице-президент РФИ банка Елена Чижевская отметила, что повышение надбавок к коэффициентам риска, применяемых при расчете нормативов достаточности капитала, будет направлено на снижение выдачи банками необеспеченных потребительских кредитов, а также увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае ухудшения качества обслуживания потребительских кредитов.

Основная задача изменений — уменьшение долговой нагрузки населения, что идет в разрез с задачами и целями банковского сектора. Результатом станет уменьшение продаж банковских продуктов и, соответственно, уменьшение объема выручки компаний. Решением банков для понижения надбавок к коэффициентам станет увеличение срока кредитования, что приведет к удорожанию полной стоимости кредита.

«Если Вы планировали взять кредит, стоит подумать об этом в ближайшее время. Однако бежать, сломя голову, не стоит — в большой степени это коснется клиентов с показателем долговой нагрузки более 50%. Скорее всего, банки не собираются уменьшать объем выдачи кредитов, и поэтому ждать усложнения процесса в получении займа не стоит», — считает эксперт.

Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» считает, что новая шкала осложнит получение кредитов в первую очередь клиентам, которых банки считали достаточно надежными и не требовали приносить документы, подтверждающие доход.

«В связи с повышающими коэффициентами некоторые банки, скорее всего, усложнят процедуру кредитования для таких клиентов — по сути будет выдаваться тот же самый займ, только «головной боли» станет больше. Также могут возникнуть сложности у клиентов, имеющих «серые» доходы — таких людей очень много в нашей стране, и они не виноваты, что работодатели уходят от налогов.

Эти люди нормально обслуживают свои кредиты, поэтому не совсем понятно, почему для них нужно вводить повышающие коэффициенты. И в дополнение — всех, кого не смогут кредитовать банки, с распростертыми объятиями ждут микрофинансовые организации.

Это значит, что вместо банковского кредита под дружелюбный процент эти люди получат микрокредит под значительно большую ставку», — отметил Григорий Шабашкевич.

Источник: https://news.rambler.ru/other/42869169-stoit-li-bezhat-v-bank-za-kreditom-s-1-oktyabrya-vstupayut-v-silu-uzhestochennye-trebovaniya-k-vydache-zaymov/

В какие дни можно брать кредит, а в какие нельзя

Брать или не брать — вот в чём вопрос или плюсы и минусы, опасности и возможности кредита для самого обычного человека.

Последние двадцать-тридцать лет иметь личные сбережения и копить денежные средства в матрасах для возможности в дальнейшем прикупить машину или дачу становится не модно, да и просто не нужно.

Сфера обслуживания и торговли самым активным образом предлагают любые товары и услуги в кредит или рассрочку на доступных каждому и взаимовыгодных условиях.

Кому-то деньги нужны, чтобы вложить их в бизнес, кому-то на более мелкие цели, но так или иначе жизнь в долг с каждым годом становится всё популярнее.

И это вполне оправдано, ведь у кредита есть свои плюсы:

  • быстрая возможность получить в своё распоряжение желаемый товар или услугу;
  • доступность в получении любого кредита на современном этапе — от обычного потребительского до крупного ипотечного;
  • огромный выбор мест и форм получения кредитов.

Если, прежде чем самому залезть в финансовую кабалу, тщательно оглядеться вокруг, то можно заметить, что опыт взятия кредитов даже у самых близких людей совершенно разный. Кому-то из знакомых одолженные у банка финансы явно пошли на пользу — бизнес набрал обороты или просто появилась в обиходе давно желанная вещь, которая приносит много пользы и радости.

А сами выплаты по кредиту давно остались позади и не доставили особых неприятностей — «ну, платим же мы ежемесячно за электричество и воду, платежи по кредиту ничем не отличались от всех прочих…».

Но, к сожалению, не все так легко относятся к возврату взятых в долг денег.

Некоторых долговая яма тяготит настолько сильно, что они впадают в депрессию, плохо спят и даже теряют в весе! Как назло начинаются неприятности на работе, урезают зарплату или что-то ещё, растёт пеня и копится негативная кредитная история. Купленная на кредитные деньги вещь не доставит радости в такой ситуации, а лишь, наоборот, станет постоянно напоминать о «проклятом» долге.

Есть у кредита и минусы:

  • деньги нужно всё-таки вернуть, да ещё с процентами;
  • в случае просрочки платежа начинают копиться пени и штрафы, соответственно, возрастает и сумма долга;
  • не каждый сможет выплачивать большой долг много лет и оставаться при этом спокойным в эмоциональном плане.

Как ни крути, брать кредит или обойтись без него — это личное дело каждого. Но, если займ не обходим, полезно заручиться некоторыми нехитрыми, но действенными приёмами обращения с деньгами, взятыми в долг. Эти советы помогут обезопасить себя, сделав так, чтобы долг был погашен скоро и безболезненно для бюджета и нервной системы.

Удачные дни для кредита

Ещё в старинных лунных календарях можно легко обнаружить, что есть дни, в которые взятые в долг деньги идут на пользу заёмщику. Лунный день недели благоприятный к займам настроен Вселенной не только на быструю отдачу и безусловную пользу кредита, но и превращает банальное одалживание средств в ритуал по привлечению финансового благополучия.

По лунному календарю выгодно оформлять кредит во 2-ой, 8-ой, а также 24-ый и 27-ой день.

Именно в эти лунные дни снимается эмоциональная «тяжесть» долговой зависимости.

Кроме того, по народным поверьям, не рекомендуется проводить любые расчёты, в том числе брать в долг денежные средства, в такие дни недели как воскресенье и понедельник.

Народная же мудрость советует одалживать деньги на растущую луну, а возвращать на убывающую. При этом полезно и действенно настраивать себя на мысль, что это не просто кредит — магический ритуал по привлечению денег в семейный бюджет. И последнее, подписывать кредитный договор, принимать одолженные деньги или только что оформленную кредитную карту нужно левой рукой.

В какие дни нельзя брать кредит

Лунный календарь не рекомендует одалживать деньги в 1-й, 6-ой или 11-й день — в это время у человека ослаблена реакция, и он запросто не заметит чего-то важного, возможно, написанного мелким шрифтом в самом конце кредитного договора. Для оформления кредита не годятся также 14-ый, 15-ый и 23-ий лунный день. Первые два вообще не подходят для принятия любых важных решений — зашкаливают эмоции, мешая принимать обдуманные решения.

Народные приметы советуют не одалживаться беременным женщинам, чтобы ребёнок не жил потом в долгах, не брать сумму в долг, если она делится на два и не просить взаймы по вторникам.

Когда возвращать кредит

19-ый и 21-ый лунные дни идеальное время для платежа по кредиту, стоит подсуетиться, чтобы день возврата попал в этот промежуток времени, чтобы затем легче проститься с долгом. Народная мудрость гласит также, что деньги лучше не возвращать по понедельникам и на ночь глядя, а отдавать долг лучше правой рукой.

Как избежать сожаления, раздавая кровные заработанные по долгам ?

Кто не знает поговорки, о том, что берёшь взаймы «чужие» деньги, а отдавать потом приходится свои? Именно эта самая неправильная установка многим портит жизнь и нервную систему в процессе обращения с кредитными деньгами и другими займами.

Спать ложится человек, мечтая скорее вернуть ненавистный долг, а как придёт время и на руках нужная сумма — его сердце рвётся на части от жалости перед предстоящим расставанием с честно заработанными средствами. Такие мысли любому отравят существование, но избежать их непросто, если не знать откуда они вообще берут своё начало.

Причина подобных ситуаций с возвратом денег — эгрегориальна, связана с неуловимыми, тончайшими энергиями Вселенной. Денежный эгрегор требует регулярной подпитки, а его любимое блюдо и есть переживания и волнения, напрямую связанные с финансовыми операциями. Помощниками ему выступают стереотипы поведения, заложенные в суть человека ещё с самого детства.

Одобрили человеку кредит, и он счастлив, что может купить запланированную ценность, но при этом внутри его кипит мысль — как теперь отдавать долг? Такие реакции самые распространенные и самые лакомые для денежного эгрегора, который со сладостным причмокиванием тут же высосет приличную часть энергии бедного заёмщика. А ведь именно эти эмоциональные силы могли пойти на погашение задолженности!

А избежать утраты энергии в пользу коварного эгрегора совсем не сложно. Его можно обмануть в самом начале, когда только идёт процесс оформления денежного займа. Конечно, придётся постараться и настроиться на нестандартную реакцию в складывающейся ситуации.

Это может быть что-то вроде такой формулировки: берешь кредит, а представляешь себе, что оформляешь неожиданно свалившееся на голову наследство или выигрыш в лотерею. Главное, убедить собственное «я», а фантазировать в момент получения кредита можно о чём угодно. Лишь бы не маяться заранее ещё даже не появившимися сложностями с отдачей долга.

Полезно так же прислушаться к старым добрым народным мудростям:

  • Деньги любят, когда их считают;
  • В кошельке купюры следует хранить в порядке (не смятыми, не грязными) и по порядку (от большего достоинства к меньшему);
  • Метлу ставить нужно в углу, метёлкой к потолку, а ручкой — в пол;
  • Краны в доме не должны капать или тем более подтекать, а крышка на унитазе всегда должна быть закрыта — чтобы деньги не ушли из дома как вода;
  • Незаметно положенная под скатерть денежная купюра привлечёт богатство в любой дом.

Вот такая обыденная магия для решения сложностей с кредитными отношениями. Вообще, к деньгам нужно относиться правильно, учитывая их часто капризную энергетику. В планировании любых денежных операций неплохо помогает астрология и составление индивидуальных гороскопов с акцентом на финансовую сторону жизни.

Новый, более полный и более глубокий гороскоп совместимости. Анализ ожиданий в отношениях, степени соответствия и подробное описание совместимости. Гороскоп строится для совместимости в личных отношениях.

Источник: https://AstroHelper.ru/review/7-v-kakie-dni-mozhno-brat-kredit/

Ссылка на основную публикацию