Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Заемщики, которые успели «наследить» в кредитном досье, знают, что такое плохая кредитная история. Какие банки дадут кредит и согласятся сотрудничать даже при запятнанной репутации, сегодня расскажем.

Портрет заемщика формируется годами, хранится десятилетиями в бюро кредитных историй. При оформлении кредита главное – вовремя его погашать. Допущение неоднократных просрочек платежей может поставить крест на человеке, как на заемщике. Новые займы станут недоступны.

Факт! По оценкам экспертов, сегодня более чем у 50 % россиян оформлены кредитные отношения. При этом более трети из них имеют сразу несколько долговых обязательств в разных банках. Не все подходят к процедуре гашения с должной ответственностью.

Что необходимо сделать перед подписанием кредитного договора

До подачи заявки и подписания кредитного договора важно:

  • Определить, действительно ли заимствование необходимо.
  • Если это товарный кредит – подумать, сможете ли Вы обойтись без этой вещи и отложить покупку.
  • Оценить возможность вернуть долг.
  • Просчитать платежи в рамках семейного бюджета, насколько они будут обременительными.
  • Серьезно отнестись к выбору банка – на первый план могут выйти зарплатный банк, банк, где есть вклады, где уже кредитовались.
  • Подготовить максимальный пакет документов – это позволит повлиять на процентную ставку в сторону уменьшения.

Интересные новости: ВЗЯТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ ПО ПАСПОРТУ ПОМОЖЕТ СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ

  • Посчитать размеры займа. Большая сумма приведет к большим выплатам.
  • Внимательно изучить условия кредитного договора, порядком и способами внесения платежей. Если Вы не сильны в финансовых тонкостях, лучше обратиться к специалисту, который поможет проанализировать договор на наличие в нем «подводных камней». → Задать интересующий вопрос юристу можно прямо сейчас .
  • Просчитать сумму переплаты за весь период пользования денежными средствами, включая всевозможные комиссии, страховки и т.д. Еще в 2008 году Центральный Банк России обязал кредитные учреждения указывать в договоре эффективную процентную ставку, которая и является показателем переплат по кредиту.

Внимание! Если на возникающие в процессе консультации менеджер банка отвечает уклончиво. Возможно, это попытка скрыть нежелательную информацию.

  •  Кредитный брокер – еще один способ найти подходящую схему. Обращение к брокеру увеличивает шансы получить кредит, заявки будут направлены сразу в несколько учреждений. Заметим, что услуги брокера стоят денег. Мы постараемся сохранить Ваш бюджет и предложим варианты кредитования. Рейтинг лояльных банков от специалистов приведен далее.

Предупреждение! Остерегайтесь брокеров, предлагающих подделать документы: трудовую книжку, справку о доходах.

  • Уточнить наличие возможности досрочного погашения кредита (полностью/частично). В некоторых банках предусмотрена комиссия на подобные операции.
  • Отказаться от дополнительных оплачиваемых услуг: интернет-банк, sms-информирование, различные оповещения.
  • Быть с банком максимально открытым и честным. Не пытайтесь утаить информацию о просроченных платежах в прошлом, завышать уровень доходов.

Внимательность и ответственность при оформлении сделки позволят взять кредит на более выгодных условиях, а также уменьшить переплаты.

Кредитный рейтинг – готовое решение

Банк при получении заявки на кредит в первую очередь станет проверять КИ. Просто кто-то тщательно изучает данный документ, кто-то более лоялен и на некоторые моменты готов закрыть глаза.

Некоторые банки берут в расчет лишь определенный период, а не всю историю. То же советуем сделать и заемщикам. Даже, если Вы знаете о негативных моментах в прошлом, стоит убедиться в корректности отражения информации в досье.

Заказать выписку можно на сайте → БКИ24.инфо. Также о способах получения КИ читайте здесь.

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Плохая кредитная история заемщика намного усложняет вопрос получения нового займа. Во-первых, банки вообще не хотят связываться с подобными клиентами. Во-вторых, если кредит и будет одобрен, то урежут срок кредитования, а ставку предложат максимальную. И на большую сумму в таком случае рассчитывать не приходится.

Многие используют скоринг-систему оценки. В этом случае решение выдает машина, на основе вычислений и просчитанных баллов.

Просчитать вероятность получения нового займа можно самостоятельно на сайте → БКИ24.инфо. Отчет БКИ24.инфо – это готовое решение по кредиту из более 700 банков. Вы увидите скоринг-балл, причины, повлиявшие на количество баллов, статистику по принятию решений. Какой кредит, с какой вероятностью можно получить.

Подбор банка необходимо осуществлять на основании полученных результатов от БКИ24.инфо:

до 600 баллов – получить кредитование в классическом виде будет затруднительно, ставки будут завышены.

Стоит также обратить внимание на частное финансирование; 600 – 650 баллов – уже позволяет рассчитывать на достаточно крупные потребительские кредиты по приемлемым условиям; 650 – 850 баллов – ищите крупные и серьезные кредиты (ипотека, автокредитование). Приближение к максимальным значениям даст возможность выбора.

→Посчитать кредитный рейтинг.

Рекомендуем: ИПОТЕКА С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ. СПИСОК БАНКОВ ОТ КРЕДИТНОГО БРОКЕРА

Формула БКИ24.инфо максимально проста:  низкий рейтинг равно плохая кредитная история . Какие банки дадут кредит без особых придирок, рассмотрим далее.

Какие банки дадут кредит с плохой кредитной историей

Банки проявляют к клиентам различную степень лояльности. Расположим в перечне финансовые учреждения с убыванием лояльности, то есть уменьшением шансов на кредитование. Это значит, чем дальше в списке будет находиться компания, тем больший рейтинг необходим для обращения туда за кредитом.

Конкуренцию банкам могут составить МФО и частное финансирование. Мелкие займы под высокий процент устроят людей с острой необходимостью денежных средств. Помимо этого, своевременное гашение подобного займа улучшит КИ.

 ВТБ Банк Москвы  предоставляет кредиты до 3 млн. рублей и 350 тыс. рублей на карту. Решение принимается в течение суток с момента подачи заявки на сайте. *Оставить заявку на кредит  Хоум Кредит  определяют параметры сделки исходя из данных КИ.  Плохая кредитная история не всегда станет помехой. Хоум Кредит выдает до 700 тысяч рублей под 20 % годовых. Обещают рассмотреть заявку в течение нескольких минут. *Получить кредит с плохой кредитной историей  Совкомбанк  наиболее лояльно относится к людям старшего возраста. Максимальный размер выдаваемого кредита здесь 750 тысяч под 12 % годовых. «Экспресс Кредит» в сумме до 40 тысяч рублей по паспорту будет предоставлен в течение одного дня. *Оставить заявку онлайн  Альфа-Банк  предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом до 100 дней. Широкая банкоматная сеть позволяет удобно вносить платежи в любое время. Есть шансы , что дадут кредит и при плохой кредитной истории. *Получить кредит  Тинькофф Банк  — главный онлайн банк страны, предоставляющий многофункциональный личный кабинет, доставка карты в любую точку, полчаса на рассмотрение заявки. На карту выдается до 300 000 р., обслуживание производится полностью дистанционно. *Подать заявку  Ренессанс-кредит  кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых. Люди с плохой кредитной историей могут рассчитывать на 28,5% и более. Предоставление дополнительных документов снижает процент. *Взять кредит с плохой кредитной историей  УБРИР  кредитует граждан среднего класса и ниже. За 15 минут можно оформить кредит по паспорту до двухсот тысяч. Заемщик должен иметь стабильный доход и возможность погасить кредит за 4 года, плохая кредитная история редко не всегда учитывается. *Оставить заявку на сайте Перейти к банкам которые одобрят кредит с плохой КИ

Лояльные банки для клиентов с хорошим рейтингом

Банки, которые дадут кредит, если кредитная история в норме и кредитный рейтинг хороший.

Название банка Предложение Ссылка для оставления заявки
Райффайзен Банк  выдает займы до одного миллиона под 18 % до 5 лет *Получить кредит
Тouch Bank предоставляет клиентам банковскую карту, на которую в дальнейшем неоднократно перечисляет денежные средства под 15,9 %. При отказе карта становится дебетовой. По прохождении определенного времени наличие оборотов по карте дает право на пересмотр кредитного лимита. *Узнать, дадут ли кредит
Восточный экспресс банк с паспортом можно подать заявку на займ до 200 тысяч на 3 года. *Оставить заявку на кредит

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей в МФО

Отказали в банке? Идем в МФО. Там точно не откажут, вероятность одобрения заявки превышает 90%. Более того, МФО как раз и созданы для таких клиентов и точно дадут кредит, если у заемщика плохая кредитная история. Особенности микрокредитных компаний:

  • небольшие суммы (30-50 тыс. р.);
  • простота и высокая скорость оформления (деньги у клиента уже через 15-30 минут);
  • ежедневное начисление процентов.

При поиске МФО, которые дадут кредит, если кредитная история плохая, следует обращаться к крупным и проверенным компаниям.

Займер: дадут кредит с плохой кредитной историей за 4 минуты

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Кредито24: взять кредит с плохой кредитной историей срочно

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Pay PS – от 1% в день, плохая кредитная история

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Е-капуста: первый займ 0%

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Смс-финанс: дадут кредит от 1,01% в день

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

  • прозрачно на главной странице указывают процентную ставку (обычно МФО просто сумму переплаты пишут);
  • большинство реальных отзывов в сети интернет – положительные;
  • на главной странице публикуют отзывы реальных клиентов, а не выдуманные (есть и отрицательные).

*Оставить заявку на сайте

Таким образом, придется потратить определенное количество времени и сил, чтобы оформить ссуду с плохой КИ. Надеемся, статья помогла разобраться, какие банки дадут кредит, если кредитная история плохая. А составленный нашими специалистами список поможет облегчить Вам задачу.

Плохая кредитная история. Какие банки дадут кредит на различные нужды was last modified: 8 мая, 2018 by Александр Невский

Источник: https://credithistory24.ru/kredity/kredit-nalichnymi/plohaya-kreditnaya-istoriya-kakie-banki-dadut-kredit

Что означают цифры в рейтингах бюро

Кредитное бюро (Бюро кредитных историй, БКИ) — учреждение, в котором хранится информация о кредитной истории физических и/или юридических лиц, их кредитоспособности с целью её предоставления различным организациям (например, банкам) по запросу. 

Кредитный рейтинг — мера кредитоспособности частного лица (кредитный скоринг). Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаёмщиков.

На что влияет низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий скоринговый балл — вероятнее всего в кредитную историю закралась ошибка, или в прошлом вы подпортили ёё, оплачивая кредиты не вовремя.

Информация о ваших кредитах может находится в отчётах одного бюро, двух и более. Каждый банк выбирает сам в какое бюро передать информацию, лишь некоторые отправляют данные сразу в четыре. Бюро — независимые организации и не синхронизируют данные о кредитах между собой.

Каждое бюро рассчитывает рейтинг только по информацци, которая у него есть. Банки же собирают всю информацию воедино, добавляют туда личные данные о заёмщике (доход, работа, семейное положение, регион и так далее). Так банки считают свой собственный рейтинг, а точнее скоринг, на основе которого принимают решение о выдаче.

Поэтому для оценки шансов на кредит важно:

  • Выяснить в каких бюро есть ваша кредитная история
  • Заказать отчёты в этих бюро
  • Объеденить их для сравнения 
  • Рассчитать общий рейтинг по всем отчётам

При рассмотрении заявки, кредитной организации важна не только дисциплина заёмщика, но и платежеспособность, поэтому банк скорее всего не выдаст кредит:

  • если у вас хорошая история, но в данный момент времени вы официально не трудоустроены и не имеете подтвержденного заработка;
  • если у вас хорошая платежеспособность и отличная кредитная история, но у вас уже слишком много кредитных обязательств (месячный платёж превышает 50% от дохода);
  • если вы уже должны другому банку и не погашаете свой долг.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить реальные шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России четыре бюро, в которых банки проверяют кредитную историю перед выдачей кредита. Банки сопоставляют воедино данные их этих бюро, добавляют информацию о вашем доходе, возрасте, регионе, работе, семейном положении и принимают решение.

Чтобы проверить кредитную историю и оценить шансы на кредит нужно получить и проанализировать кредитные отчёты. Минимум нужен один отчёт. Для полной оценки рекомендуется отчёты всех четырёх бюро. 

  • У ВАС ЕСТЬ ОФИЦИАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЁТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ НБКИ, ОКБ (СБЕРБАНК), КБРС ИЛИ ЭКВИФАКС?
  • Загрузите отчёт любого или всех этих бюро и получите оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».
  • Вы узнаете:
  • Ваш настоящий кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчётов
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загружайте только отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк).

В случае отказа системы в загрузке отчёта — пришлите нам его на почту, чтобы мы исправили ошибку.

Кредитную историю можно заказать два раза в год бесплатно во всех бюро кредитных историй. Переходите по кнопке ниже для получения инструкции по проверке кредитной истории в четырёх бюро кредитных историй.

Получить кредитную историю

Крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ) и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитный рейтинг (скоринг) в НБКИ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах. Его еще называют кредитный рейтинг FICO® (Файко).

Максимальный балл бюро «850», а минимальный «250». По словам сотрудников бюро, средний балл для получения небольшого потребительского кредита 600-650.

НБКИ — единственное бюро кредитных историй, которое не включает в кредитный отчёт информацию о кредитном рейтинге. Бюро предоставляет эту информацию в отдельном одностраничном отчёте, причем за деньги.

При получении отчета о кредитном рейтинге из бюро, Вы увидите оценку кредитной истории от 250 до 850 баллов, а также описание четырёх факторов, которые влияют на скоринговый балл.

Читайте также:  Промокод для екапуста: где его получить и условия онлайн займов

К сожалению, эти описания не всегда отражают действительную ситуацию и не дают понимание, что делать если в кредите отказали.

Чтобы разобраться в причинах отказа — нужно проводить всестороннюю оценку заёмщика.

Отчёт из кредитной истории два раза в год можно получить бесплатно, обратившись напрямую в бюро. Он не будет содержать расчет рейтинга. Бюро и агенты продают рейтинг отдельно. Цена порядка 300-400 рублей. Для получения кредитной отчёта онлайн потребуется подтвержденная учётная запись на портале Госуслуги.

  • 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Имея такой балл – вы сами можете выбирать банк. Ищите самые выгодные условия по кредиту, требуйте пониженную ставку.
  • 650 – 690 баллов – Стандартный балл и общие условия кредитования.
  • 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
  • 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
  • 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.

Бесплатный отчёт НБКИ

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг Сбербанка

Объединённое кредитное бюро — второе по величине из тройки крупнейших бюро кредитных историй России.

В базе данных этого бюро 143,9 миллиона кредитных историй. Эксклюзивный партнер ОКБ — Сбербанк России. Если вы брали кредит в самом крупном банке страны, значит, ваши данные будут именно этом бюро. Но если вы допустите просрочку, то Сбербанк отправит данные об этом сразу во все три бюро.

Бюро учреждено в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс» американской компанией Experian и группой компаний «Интерфакс».

Кредитный рейтинг (скоринг) в ОКБ рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже представлены параметры, которые влияют на кредитный балл.

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

  1. Кредитный рейтинг Сбербанка (ОКБ) состоит из четырех составляющих: код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.
  2. Каждый из этих параметров оценивает различные характеристики заёмщика:
  3. Рисковый индикатор
  4. Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заёмщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.
  • рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
  • рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
  • рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
  • рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
  • рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)

Индикатор достоверности

Индикатор достоверности – означает наличие информации о заемщике в бюро кредитных историй. При наличии информации о хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0.

Код скоринга

Чаще всего в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Эта цифра к сожалению для Вас как для заемщика ничего не значит. Но банки и аналитики увидя это число, узнают по какой модели оценки проводился скоринг клиента и смогут сделать какие-то выводы.

Количество баллов

  • количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)
  • количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)
  • количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)
  • количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)
  • количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

«Сбербанковскую» версию кредитного отчёта и кредитного рейтинга ОКБ можно получить на сайте Сбербанка через личный кабинет или при обращении лично в отделение.

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ. Кредитный рейтинг ОКБ

Не смотря на то, что мы говорим об одном и том же БКИ, версии отчётов полученных в Сбербанке, отличаются от отчётов, полученных напрямую в бюро. В отчёте Сбербанка Вы не нейдете персональных данных, а также кредитный рейтинг Сбербанка включает ряд параметров, которые отсутствуют в оригинальном документе. О них мы писали выше.

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Шкала рейтинга идентична Сбербанковской, но нет рисковых индикаторов, зато есть факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:

  • Наличие просрочек свыше 30 дней
  • Высокая долговая нагрузка
  • Большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
  • Небольшой возраст кредитной истории (до 1 года)

Из этого мы можем сделать выод, что для роста кредитного скоринга необходимо, чтобы не было длительных просрочек (или вообще их не было), не было большой кредитной нагрузки, не было частых обращений за кредитами и возраст истории должен быть не менее года.

Заказать кредитный отчёт с кредитным рейтингом ОКБ онлайн можно бесплатно дважды в год. Как всегда, понадобится учётная запись на Госуслугах.

Бесплатный отчёт ОКБ

Кредитное бюро «Эквифакс»

«Эквифакс» входит в четверку крупнейших бюро страны. Организованное в 1899 году в США, имеет статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 19 стран мира.

«Эквифакс» является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК)

Кредитный рейтинг (скоринг) в «Эквифакс» рассчитывается на основании данных о кредитах и займах, максимальный балл бюро «999», а минимальный «1», где оценка строится так:

  • 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
  • 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
  • 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
  • 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
  • 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.

В «Эквифакс» получить кредитный рейтинг возможно вместе с кредитным отчетом два раза в год бесплатно on-line на сайте бюро (при условии прохождение тестирования или авторизации на портале Госуслуги)

Бесплатный отчёт Эквифакс

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» — дочернее предприятие АО «Банка Русский Стандарт» — один из лидеров российского рынка кредитных историй. В Бюро хранится более 140 миллионов записей о кредитных историях и о запросах.

  • Бюро осуществляет деятельность в соответствии с требованиями ФЗ №218 «О кредитных историях» и действующими национальными и международными стандартами в области защиты информации.
  • Объем эксклюзивных данных АО «Банка Русский Стандарт» составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов — заемщиков.
  • Кредитный отчет КБРС можно получить
  1. В личном кабинете Бюро
  2. Обратиться в клиентский офис Бюро Москва, Семеновская площадь, дом 7, корпус 1
  3. У агентов Бюро, в том числе на нашем сайте
  4. В приложении Кредитная история в КБРС для Android и Apple

Бюро Русский Стандарт предоставляет отдельный сервис «Кредитный скоринг» в личном кабинете бюро. При заказе полного кредитного отчёта, скоринг также будет предоставлен вместе с ним.

Скоринг позволяет быстро оценить свои шансы на получение кредита без детального анализа кредитной истории, выбрать тип кредитной организации (банк, МФО/КПК), а также получить рекомендации по его улучшению.

Бесплатный отчёт КБРС

Источник: https://progresscard.ru/pages-chto-oznachayut-cifry-v-rejtingah-byuro

Займ с низким кредитным рейтингом: где и как оформить

Всем привет! Сегодня поговорим о том, где и как можно взять займ с низким кредитным рейтингом и почему финансовые организации отказывают в выдаче денег в долг клиентам с таким рейтингом.

Когда по разным причинам заемщик перестает выполнять обязательства по кредиту, возникают просрочки, начисляются пени и штрафы. Портится кредитная история должника, а вместе с ней ухудшается кредитный рейтинг.

После этого оформить новый кредит в банке становится проблемой. Выходом из такой ситуации становится оформление займа в микрофинансовой организации.

Не стоит думать, что МФО не проверяют кредитную историю претендента на получение кредита, просто их требования к кредитному рейтингу заемщика менее строгие, чем в банках.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитная история заемщика возникает в момент оформления первого займа. Компания-кредитор передает информацию обо всех выданных ссудах в бюро кредитных историй.

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

На данный момент крупных БКИ в стране четыре. Кредитная история хранится именно в этих бюро.

При оформлении каждого нового кредита, финансовая организация делает запрос в БКИ и получает кредитный отчет заемщика, на основании которого анализируется финансовая дисциплина претендента на получение займа.

От нее зависит, одобрит кредитная организация заявку или откажет в выдаче кредита.

Кредитный рейтинг устанавливает скоринговая система на основе анализа параметров заемщика. Он измеряется в баллах.

Чем ниже кредитный рейтинг потенциального заемщика, тем меньше шансов у претендента получить деньги в долг в кредитной организации.

При подаче заявки клиент подтверждает согласие на получение кредитором данных о его кредитной истории.

Кредитный рейтинг падает, если:

  • клиент не вовремя вносит платежи по кредиту;
  • кредитное учреждение подает неверные сведения о должнике;
  • кто-то оформляет заем на имя клиента без его ведома;
  • финансовая организация не обновляет информацию о погашении заемщиком займа;
  • кредитор передал права истребования кредита коллекторам.

Рекомендуется периодически запрашивать в БКИ отчет для контроля своей кредитной истории и рейтинга. В случае обнаружения неверных данных, историю кредитов можно оспорить.

Где оформить

Помимо банковских кредитов, получить займ с плохой кредитной историей можно, если попробовать оформить:

  • кредитку. Получить кредитную карту с низким рейтингом проще, чем кредит наличными. Оформив карту, не стоит снимать с ее счета деньги, лучше оплачивать покупки через POS-терминалы;
  • онлайн кредит в МФО. В большинстве организаций максимальная сумма займа достигает 30 тыс. ₽, срок кредитования – 30 дней, ежедневная процентная ставка – 1-2%. Некоторые МФО в качестве бонуса первый кредит оформляют под 0%;
  • кредит с залоговым обеспечением. В качестве залога может служить недвижимость или автомобиль с пробегом в хорошем состоянии;
  • привлечь платежеспособного поручителя. Кредит с поручителем оформить легче, кредитный рейтинг здесь отходит на второй план;
  • взять частный заем. Он оформляется под расписку, и, как правило, под залог.

Наиболее популярным способом оформления займа при низком кредитном рейтинге называют онлайн кредитование. Заем оформляется и выдается дистанционно на сервисе микрофинансовой компании.

Наиболее распространенные микрофинансовые организации, оформляющие займы претендентам с низким рейтингом:

  • «До зарплаты»;
  • Moneza;
  • Ezaem;
  • MoneyMan;
  • МигКредит и др.

Оформление микрозайма стоит проводить, когда заемщик уверен в возможности вернуть задолженность в полном объеме и точно в срок.

Как оформить

В сервисах онлайн кредитования свои особенности кредитования, но схемы оформления на сайтах МФО практически стандартные.

Для оформления первого займа нужно иметь под рукой внутренний паспорт, мобильный телефон и действующую именную банковскую карту с положительным балансом.

Как правило, на главной странице сайта МФО претендент выбирает нужную ему сумму и период кредитования. Далее нужно указать мобильный телефон и адрес электронной почты.

После подтверждения этих данных клиенту предлагают заполнить анкету-заявку. В онлайн заявке нужно указать данные паспорта, адрес регистрации, информацию о трудоустройстве, размерах ежемесячных доходов, существующих кредитах и пр.

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

После заполнения заявки клиент должен выбрать способ получения денег в долг. При первом обращении это обычно банковская карта. Карточку нужно идентифицировать. Для этого претендент в форме верификации указывает данные карты.

Банк временно замораживает на карточном счете небольшую сумму, а клиент должен указать ее размер. После этого деньги возвращают на карточный счет, а карточка считается верифицированной.

После того как заявка заполнена и карта пришла верификацию, анкету отправляют на сайт для рассмотрения. Проверку проводит скоринговая система по определенному алгоритму.

В течение нескольких минут заявитель получает окончательное решение микрофинансовой организации в СМС и на email.

Если получено одобрение заявки, заемщику остается прочесть договор займа, подписать его одноразовым кодом из сообщения и получить деньги на карточный счет.

Процесс занимает не более 30 минут, в зависимости от скорости заполнения заявки и загруженности сервиса.

Причины отказов

Сервисы онлайн кредитования благосклонно относятся к своим клиентам и выдают займы, даже когда клиент имеет низкий кредитный рейтинг. Но иногда случаются и отказы в оформлении микрозаймов. Причин отказов может быть несколько.

Недостоверная информация в заявке

  • Решение системы скоринга зависит от достоверности информации, которую указывает претендент в онлайн заявке.
  • Рекомендуется внимательно указывать сведения, касающиеся паспортных данных, идентификационного кода, работы и пр.
  • Скоринг анализирует информацию и принимает решения без участия человека, поэтому малейшая неточность в заявке приводит к отказу.

Низкая платежеспособность претендента

Система скоринга анализирует также платежеспособность клиента, основываясь на указанных данных об ежемесячных доходах и расходах.

Читайте также:  На потерянный паспорт оформили кредит: что делать

Запрошенная сумма может быть достаточно высокой, чтобы заемщик вернул ее без труда.

Сервис может отказать в выдаче займа или одобрить сумму, меньше запрашиваемой.

Не следует завышать свои доходы в заявке, чтобы потом не столкнуться с трудностями погашения. Это испортит и без того низкий рейтинг клиента.

Закредитованность клиента

Сервисы онлайн кредитов не запрещают претенденту иметь непогашенные кредиты в других финансовых организациях.

Однако если у клиента останется недостаточно денег после оплаты действующих кредитов на погашение нового микрозайма, система может отказать в выдаче денег.

Проблемные кредиты

Хотя сервисы онлайн кредитования оформляют займы клиентам с низким рейтингом, но если заемщик имеет большие просрочки и проблемные кредиты, скоринг может отклонить его заявку.

Если не пытаться обмануть систему, подать достоверную информацию то кредит заемщику с низким рейтингом будет одобрен. Останется только его вовремя вернуть.

Действуя таким образом, можно улучшить историю кредитов и повысить рейтинг.

Это на сегодня вся информация. Поделитесь ею в соцсетях, расскажите, что выдумаете о микрозаймах в комментариях.

Подпишитесь на обновления. До встречи на блоге!

Источник: https://infobull.ru/zaym-s-nizkim-kreditnym-reytingom-gde/

Займы с плохой кредитной историей

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Испортить кредитный рейтинг довольно просто. Особенно при сотрудничестве с банками. Допустил несколько просрочек по кредиту, и история испортилась. Исправить плохой кредитный рейтинг можно, оформив экспресс заём онлайн. Важно лишь аккуратно следовать условиям, обозначенным в договоре. Помните, что если вы не успеваете вовремя погасить мгновенный микрозайм, то нужно оформить пролонгацию продукта. Такую услугу предоставляют практически все МФО.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Довольно часто бывает так: клиент решил взять заём и узнал, что его скоринговый балл испортился. Это может быть связано не только с нарушением платежной дисциплины, но и с другими факторами:

  • Банальная ошибка кредитного специалиста. К примеру, работник банка не поставил галочку в нужное окно и рейтинг испортился;
  • В кредитном рейтинге есть неточности. К примеру, кредит оформлял человек с аналогичными вам ФИО. Его долг поставили вам.

Узнать о таких ошибках можно, заказав проверку кредитного рейтинга. Сделать это можно с помощью нашего сервиса в срочном порядке абсолютно бесплатно. В отчете будут даны конкретные рекомендации по исправлению низкого балла. Кроме того, мы предложим вашему вниманию МФО, в которых вы сможете оформить безотказный заём на выгодных условиях!

Чтобы не испортить свой кредитный рейтинг, подав заявку на срочный заём и получив отказ, заранее проверьте свой балл. Если он окажется низким, то предпримите попытки по его улучшению.

Особенности мгновенных микрозаймов с плохим кредитным рейтингом

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Особенности мгновенных микрозаймов:

  • Минимальные проверки. Плохая репутация – это не повод предоставлять обеспечение. Безотказный заём выдается без залога, поручителей и предъявления справок с работы;
  • Приемлемые суммы. Мгновенные микрозаймы позволяют рассчитывать на получение от 1 до 30 тысяч рублей. При этом многие компании для лиц с плохим рейтингом ограничивают верхний лимит заёма;
  • Средствами можно пользоваться до 60 дней. В экспресс режиме продукты выдаются на короткий срок. Как правило, это 1-60 дней. Но есть компании, в которых можно получить безотказный заём и на несколько недель или же месяцев;
  • Удобные способы выдачи и погашения срочного заёма. Оформляя микрокредит в экпресс режиме, на счету каждая минута. Поэтому важно, чтобы безотказный продукт выдавался не только наличными. МФО предоставляют средства и безналичными способами, а также быстрыми переводами на электронный кошелек;
  • Простота. Для оформления безотказного заёма нужен только паспорт. Кредитный рейтинг проверяется по указанной клиентом информации. Как правило, даже копии документа, удостоверяющего личность прилагать ненужно.

При плохом рейтинге важно помнить: сотрудничать нужно только с теми МФО, которые лояльно относятся к недисциплинированным заемщикам. Как правило, данная информация указывается на главной странице сервиса.

Для получения безотказного заёма нужно следовать определенным рекомендациям:

  • Проверьте свой рейтинг заблаговременно. Это позволит исключить отказ в выдаче микрокредита при плохом скоринговом балле;
  • Анкету следует заполнять внимательно. Перед отправкой просмотрите форму на наличие опечаток и неточностей;
  • Внимательно обслуживайте действующие обязательства. Если не успеваете внести платеж, свяжитесь с кредитором и постарайтесь найти пути выхода из ситуации;
  • Правильно выбирайте дату погашения задолженности. Важно, чтобы микрокредит можно было закрыть через 2-3 дня после поступления зарплаты или любого иного источника дохода;
  • Если у вас появилась возможность быстрее закрыть ссуду, то используйте ее. При досрочном погашении долга многие компании не только не взимают штрафных санкций, но и осуществляют перерасчет процентной ставки в сторону ее уменьшения.

Помните, что испорченный скоринговый балл всегда можно улучшить. Главное, чтобы было желание исправить ситуацию!

Источник: https://zaimisrochno.ru/s-plokhoj-ki

Низкий скоринговый балл, плохой кредитный рейтинг, плохая кредитная история, но нужен займ!

Экономические проблемы в стране являются основополагающим фактором, влияющим на невыплату кредитных обязательств гражданами.

Любые просрочки и штрафные санкции формируют плохую кредитную историю и значительно снижают скоринговый балл, являющийся показателем надежности соискателя.

Заработав негативную репутацию, потенциальный заемщик имеет минимальные шансы на получение очередного займа. Как поступить, когда информация в кредитной истории носит негативный характер?

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Как получить заем соискателю с плохой кредитной историей?

Очень важно знать в каком состоянии находится ваша кредитная история. Для того, чтобы быть в курсе вашего скорингового балла, а также узнать какие случаи включены в вашу КИ необходимо обратиться в Бюро Кредитных Историй.

Получить выписку о состоянии данного документа может абсолютно каждый гражданин в бесплатном порядке однократно в течение одного года.

Если вам уже приходилось пользоваться данной услугой, но нужно снова получить кредитную историю, можно обратиться в специализированные организации, работающие в режиме онлайн, предоставляющие данные сведения за умеренную плату. Стоимость оказания подобных услуг колеблется от 200 рублей до 300 рублей.

Сведения, выписка кредитной истории потребуется для того, чтобы продумать дальнейшие шаги и действия.

Если в прошлом узнаем, что при выплате тех или иных долговых обязательств были допущены совершенно незначительные нарушения, к примеру заемщик задержал очередную выплату на несколько дней, то можно смело подавать заявки на получение денежных средств в различные микрофинансовые организации.

Подобные компании в отличие от банковских больше доверяют своим заемщикам и незначительные нарушения в прошлом не сыграют большой роли при рассмотрении заявки на выдачу денежных средств. В данном случае, также можно надеяться на получение потребительского кредита в одном из ныне действующих банков, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации.

Большая сумма задолженности, очень продолжительные просрочки по кредиту являются весьма серьезными нарушениями, что также отражается в информации о кредитном прошлом заемщика.

Данные негативные сведения не позволят оформить не один кредит на продукты в любом банковском учреждении.

Но для подобных заемщиков есть возможность получения небольшой денежной ссуды в размере до 50 тысяч рублей в одной из малых финансовых организаций, выдающей заемные деньги в режиме он-лайн.

Как взять взаймы и восстановить КИ?

В настоящее время, подавляющая часть МФО осуществляет выдачу заемных продуктов своим потребителям, несмотря ни на какие отметки в кредитной истории. Кроме того, любой полученный микрозаём может значительно улучшить состояние кредитной истории.

В то время, когда заемщик регулярно выплачивает полученные долговые обязательства, его КИ постепенно наполняется новыми сведениями — положительными, которые перекрывают или полностью нивелируют всю прошлую негативную информацию.

В результате получается, что несколько заёмных продуктов покинут черный список БКИ и увеличат свой скоринговый балл.

Совет! Очень многие соискатели с негативной КИ пользуются одной простой системой для того, чтобы наверняка определить необходимые средства в долг. Система массовой рассылки заявок на микрозаем.

Отправляя не одну, а сразу несколько анкет, потенциальный заемщик многократно увеличивает шансы на одобрение одной из них. Кроме того, различные финансовые учреждения заключают договора с различными Бюро кредитных историй, данные заемщика могут храниться не во всех из них.

Поэтому может случиться так, что одна из организаций просто не сможет узнать каким заемщиком вы были в прошлом.

На сегодняшний день появляется множество организаций, целью которых является именно кредитование населения с плохой кредитной историей.

Они предлагают осуществить небольшие кредиты на короткие сроки, если заемщик исправно выплачивает долг, информация оперативно передается в БКИ.

Таким образом, добросовестно рассчитываясь по нескольким небольшим займам, можно в корне исправить ситуацию состояния КИ.

Источник: https://zaew.ru/plohoj-kreditnij-rejting-kak-poluchit-zajm

Топ 15 банков с максимальным одобрением по кредитам

Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

В каком банке точно дадут кредит?

Ох уж эти банки! Никогда нельзя быть на 100 % уверенным, что именно тот или иной банк одобрит или отклонит вашу заявку на получение кредита. А что если нет времени гадать и искать?  – Вам нужен перечень банков, процент одобрения заявок в которых очень высок. И к счастью для Вас – мы можем предоставить такой перечень банков.

Давайте для начала узнаем почему некоторые банки одобряют заявки, а некоторые отклоняют. Это происходит по некоторым причинам. Во – первых это процентная ставка. Чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше процент одобрения банком Вашей заявки.

Например банк с 14% годовых по потребительскому кредиту потребует дополнительные документы, поручителя, свидетельство о собственности и т.д. А так же более углубленно изучит Вашу анкету и Кредитную Историю. А вот банк который выдает кредит под 35 % годовых сквозь пальцы посмотрит даже на вашу испорченную кредитную историю. 

Процент одобрения кредита в банке на 2020 год

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Кредиты и карты со 100% одобрением

Конечно, в интернете существует множество сайтов, которые будут предлагать Вам кредиты со 100% одобрением. Но существует ли такая вероятность прохождения вашей заявки скоринга банка и какой ценой мы получаем одобрение в банке?

Начнем с того, что не существует кредитов со 100% одобрением. Есть разные сервисы типа кредитных брокеров, которые могут за дополнительную комиссию получить кредит, но банки никогда не станут работать себе в убыток. Ведь задумайтесь – так может любой бомж взять кредит и уйти навсегда. В банках на то и существует скоринг, чтобы отсеивать рискованных заемщиков.

Заполнение анкеты не обязывает Вас оформлять кредит, однако поможет узнать решение по вашей заявке.

Источник информации по банкам и вероятности одобрения ими заявки на кредит – Интернет

Кредитные карты с высоким одобрением

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Займы с практически стопроцентным одобрением

Если с кредитной историей или с работой совсем все плохо и не выдают кредит, то можно подать заявку на займ. Здесь процент одобрения близится к 100%.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Подайте заявку во все банки, которые предлагают возможность оформить онлайн заявку и узнайте – где вам дали положительный ответ, а где отрицательный.

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/banki-s-vysokim-protsentom-odobreniya/

Как узнать кредитный рейтинг и получить займ с низкой оценкой

Кредитная история содержит информацию о любых займах, официально взятых человеком. Помимо данных о сторонах, она включает сведения о качестве сотрудничества: своевременность погашения, просрочки, наложенные санкции и реакция на них. Банки и другие организации отталкиваются от этой информации, принимая решение по одобрению заявки и условиям кредитования.

Для привлечения клиентов компании готовы идти на риски. Так, структуры, выдающие ссуды через Интернет, могут закрыть глаза на плохую историю кредитора. Но часто она становится причиной отказа или более жестких условий.

Выясняя, как узнать свою кредитную историю через Интернет, гражданин РФ быстро наткнется на сайт Объединенного кредитного бюро (ОКБ). С начала 2019-го организация позволяет дважды в год бесплатно получать выписку (один из них может быть на бумажном носителе).

Дополнительно доступ к базе данных бюро предоставляется клиентам государственных банков в личном кабинете.

Эта оценка, в баллах, присваивается российским заемщикам с 2019 года. Бюро рассчитывают вероятность длительной (более 90 дней) просрочки в течении 12 месяцев. Количество присваиваемых пунктов зависит от организации.

Некоторые организации оперируют диапазоном 1-999 баллов, другие ограничиваются его частью. Так, Национальное бюро кредитных историй предлагает узнать онлайн оценку, которая будет находиться в пределах 300-850 пунктов.

Принцип действия у структур одинаковый. Чем выше показатель, тем лучше клиент выглядит в глазах заимодателя. Низкая оценка указывает на плохую историю. Высокие баллы увеличивают шанс на:

  • одобрение заявки, поданной онлайн или в офисе компании;
  • льготные условия;
  • дополнительные бонусы.

Сегодня в Интернете и по телевизору можно увидеть рекламу, обещающую кредиты практически бесплатно. Некоторые даже предлагают возвращать часть суммы. Подобные заявления – маркетинговый ход.

Банки не будут выдавать ссуды бесплатно – проценты компенсируют работу и покрывают потенциальные риски. Но положительная кредитная история повышает вероятность облегчения финансового бремени.

Стоит узнать информацию до обращения за крупным займом.

Читайте также:  Работают ли банки в майские праздники: режим работы отделений

Источники данных

«Своих», — ответ на вопрос, в каких банках можно получить кредитную историю. обратившись в офис или воспользовавшись личным онлайн-кабинетом, клиент бесплатно узнает о результатах прошлых случаев сотрудничества.

Сведения сохраняют и другие финансовые организации. Получить данные клиент может при соответствующем запросе.

Иначе, пытаясь оформить займ через Интернет или в офисе знакомой компании, пользователь, скорее всего, получит стандартную форму отказа.

Вышеупомянутые кредитные бюро – ресурс, собирающий информацию из разных источников. Основными площадками являются:

  • ОКБ;
  • НБКИ;
  • «Эквифакс»;
  • «Русский стандарт».

Физическим лицам банки и базы бесплатно предоставляют только личную информацию. Узнать данные о других гражданах удастся только за дополнительную плату. На организации это ограничение действует слабее. Банкам проще узнать об опыте сотрудничества заемщика с другими структурами. Особенно, если они обслуживаются одним порталом.

Причины ухудшения КИ

Проблемы с займами возникают по разным причинам. Так, исследование ОКБ от 2012 года показывает, что плохая кредитная история может формироваться по вине банков.

Специалисты установили, что компании неумышленно понижают оценку клиентов, задерживая отправку сведений о погашении долга. Причиной опоздания становится нестабильная работа Интернета, халатность сотрудников или другие факторы.

Основное количество жалоб в период проведения исследования поступало на:

  • ВТБ24;
  • «Росбанк»;
  • «Ренессанс кредит»;
  • «Связной».

Задержка передачи онлайн-отчетов – не единственная причина падения оценки заемщика. Люди задерживают платежи или прекращают погашать долг из-за финансовых проблем, плохой осведомленности об условиях договора. Результат, независимо от факторов, отражается на оценке. При снижении рейтинга ограничивается доступ к кредитным ресурсам.

Получение займов при прошлых просрочках

Гражданин сохраняет возможность взять кредит с плохой кредитной историей. Банки частично восстанавливают лояльность к клиентам с текущими стабильными выплатами после периодических или разовых просрочек. Но данные о прошлых эпизодах сохраняются в Интернет-базах и ресурсах кредиторов.

Низкий рейтинг ведет к 2 потенциальным сценариям: отказ по заявке или более жесткие условия. Последние включают:

  • высокие ставки;
  • требования к залогу, первому взносу, наличию поручителей;
  • жесткие санкции при задержке платежей.

Получение кредита с просрочками не всегда сопровождается серьезными санкциями. Имея в банке зарплатный или другой счет, человек может надеяться на более лояльное отношение. На просрочки часто закрывают глаза компании, выдающие ссуды через Интернет.

Учитывая обилие онлайн-конкурентов, они стремятся привлечь клиентов льготными условиями. Так, первые месяцы (дни) займ может предоставляться бесплатно – предусмотрено перечисление только основного платежа. Но подобные предложения банки делают редко.

У онлайн-структур они сопровождаются серьезными недостатками.

Особенности сотрудничества с МФО

Выясняя, где взять кредит с просрочками, человек часто натыкается на онлайн-объявления от микрофинансовых организаций. Структуры активно работают в Интернете и оффлайн-пространстве. Они обещают быстрое рассмотрение заявки, большую, в сравнении с банками, лояльность, возможность частичного погашения бесплатно (то есть, без переплат).

Сотрудничество сМФО выглядит привлекательным. Онлайн-объявления обещают выгодные ссуды до зарплаты и не только. Но, как многие предложения из Интернета, они имеют существенные недостатки:

  • Высокий процент. Кажется, компания предлагает средства бесплатно. Но суточная ставка в десятые доли процента становится серьезной переплатой. Правительство РФ запретило банкам и МФО создавать программы, где дополнительный долг превышает основной. Но суммы переплаты по онлайн-кредитам остаются высокими.
  • Неадекватный залог. Получить ссуду практически бесплатно с просрочками предлагают при предоставлении ликвидного обеспечения. Сейчас онлайн- и оффлайн-структурам запретили оформлять залог на жилье для небольших сумм.
  • Потенциальные уловки в договоре.

Польстившись на Интернет-займ, предоставляемый бесплатно, несмотря на просрочки, люди часто сталкиваются с прописанными мелким шрифтом условиями. Они становятся неожиданными для тех, кто не привык читать онлайн- или бумажные документы.

Проверка КИ

Можно ограничиться количеством запросов, предоставляемых бесплатно (2 раза в год). Но эксперты рекомендуют проверять наличие просрочек и других проблем после погашения каждого крупного кредита.

При сотрудничестве с Интернет-структурами стоит осведомляться об удовлетворении условий каждого договора.

Способы кредитования онлайн-компаний предусматривают возможность серьезных штрафов за незначительные отклонения от условий.

Удостовериться в чистоте статуса стоит и после погашения. Просрочки в Интернет-базах банков могут появиться с задержкой. Заказать проверку, даже не бесплатно, стоит через 1-2 мес. после закрытия договора.

Большинство компаний своевременно сообщает о проблемах по SMS или через Интернет-ресурсы. Но некоторые пренебрегают этой возможностью.

Человек может узнать о просрочках, когда сумма требует введения дополнительных санкций.

Улучшение кредитной истории

Банки, МФО, любые официальные кредиторы, работающие в Интернете или вне онлайн-пространства, обязаны бесплатно предоставлять данные в БКИ, с которыми сотрудничают. Фиксируются все сведения о просрочках, штрафах. Историю пополняют данные от ЖКХ, судебных приставов, других структур.

Данные о просрочках не вечны. Банки и бюро обязаны хранить информацию последних 10 лет. Из этого архива бесплатно предоставляются сведения гражданам оговоренное количество раз.

Стремясь улучшить КИ, долгое время кредитующийся человек может подождать окончания указанного периода. При этом он сохраняет доступ к некоторым программам, вроде карты банка с льготным периодом погашения.

История улучшается бесплатно. Предложения повысить рейтинг за определенную сумму – потенциальный признак мошенничества. Для повышения оценки человек может оформить несколько онлайн-кредитов и своевременно погасить их. Правильное использование кредитной карты, предоставленной банком, также улучшит статус клиента в глазах кредиторов.

Программы рефинансирования

Стоит предотвращать просрочки. Оформив долгосрочный кредит онлайн или в офисе банка, клиент часто обнаруживает, что условия стали невыгодными. Решить проблему помогают программы рефинансирования.

Хотя займ не погашается бесплатно, нагрузка снижается за счет меньших процентов. Решение поможет погасить Интернет-ссуду без просрочек, если клиент не проанализировал условия договора.

Но чаще рефинансирование применяется к долгосрочным программам.

Решение, в каком банке взять кредитную историю, зависит от ситуации. Оформляя договор в своей организации, клиент может бесплатно получить сведения о прошлом опыте сотрудничества. Развернутая оценка доступна 2 раза в год, согласно поправкам от 2019 года.

Источник: https://pronedra.ru/kak-uznat-kreditnyj-rejting-i-poluchit-zajm-s-nizkoj-ocenkoj-442015.html

Что такое кредитный рейтинг?

Из-за высокой конкуренции на финансовом рынке многие МФО сегодня идут навстречу своим клиентам и предлагают получить займы онлайн с низким кредитным рейтингом. Сумма такого займа на карту может быть небольшой, тем не менее его оформление поможет значительно улучшить состояние как кредитной истории, так и кредитного рейтинга в целом.

Список МФО, выдающих займы с низким кредитным рейтингом:

Кредитным рейтингом называется числовой показатель, указывающий на платежеспособность и надежность заемщика.

Балл вычисляется с помощью специальной скоринговой программы и помогает кредитной организации, например, МФО, в короткие сроки принять решение о выдаче онлайн займа, кредита или отказе на это действие.

Соответственно, чем он выше – тем больше вероятность получения желаемой суммы в долг.

Детальная проверка кредитного рейтинга заемщика осуществляется в основном только банковскими учреждениями, ведь при этом необходимо отправлять запрос в Бюро кредитных историй, который может рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней.

МФО, в отличие от банков, славятся быстрой выдачей займов онлайн на карту поэтому производят скорую оценку своих постоянных клиентов, которая занимает зачастую 5-10 минут. Более тщательный анализ заемщика происходит только в случае, если он обратился в кредитную организацию впервые или планирует получить займ на год.

Кредитный рейтинг – отличия от кредитной истории

  • Казалось бы, зачем проверять кредитный рейтинг, если кредитная история, и так может показать “картину” платежеспособности клиента?
  • Дело в том, что кредитный рейтинг сочетает в себе более полную информацию о заемщике, в то время как кредитная история создает неполную картину его “образа”: там указываются лишь данные об оформленных ранее, текущих и просроченных кредитных обязательствах.
  • Кредитный рейтинг дополнительно формируется и на анализе таких персональных данных:
  1. пол;
  2. возраст заемщика;
  3. семейное положение;
  4. уровень образования;
  5. рабочий стаж;
  6. вид трудоустройства;
  7. уровень дохода;
  8. уровень кредитной нагрузки;
  9. наличие собственности – движимой и недвижимой;
  10. наличие электронной подписи и т.д.

Интересно, что при анализе может приниматься во внимание даже активность в социальных сетях и указанная информация о запрашиваемом клиенте в интернете. Но сказать однозначно, как проверяют кредитный рейтинг в отдельных финансовых организациях, невозможно – такая информация не указывается на их сайтах. Возможно, некоторые МФО и вовсе не берут в счет кредитную историю при формировании рейтинга – достаточно информации о платежеспособности клиента.

Расчет кредитного рейтинга – основные принципы

Кредитный рейтинг клиента, обратившегося в кредитное учреждение, зачастую также рассчитываются на основе:

  1. ответственности заемщика за выплату денег. Если клиент ранее своевременно уплачивал указанную в договоре быстрого займа или кредита сумму, то беспокоиться не о чем – за этот пункт кредитный балл будет высоким. Но он составляет большую часть общего рейтинга – около 35%. При небольших просрочках, задержках, баллы будут уменьшаться. При принудительной выплате с судебным разбирательством – вовсе сведутся к нулю.
  2. наличия открытых просрочек по кредитным обязательствам. Это второй по важности показатель, составляющий до 30% от рейтинга. Здесь учитываются текущие данные, действующие на данный момент просрочки по займам или кредитам, которые, конечно же, негативно скажутся на конечном результате.
  3. кредитного “опыта” заемщика – чем чаще клиент обращался за кредитами и займами, тем выше, соответственно, будет балл. Этот пункт составляет до 15%.
  4. видов взятых ранее кредитных обязательств. Чем больше заемщик брал займов на киви или крупных кредитов в банке и планомерно их погашал, тем лучше будет балл по его рейтингу. Частое досрочное погашение займов расценивается кредитной организацией, как минус для клиента, ведь в этом случае кредитные компании зарабатывают меньше средств.
  5. количества запросов на получение займов или кредитов. Если заемщик один за другим берет кредиты в банке, оформляет займы без процентов, значит в “глазах” кредитора он импульсивный, необдуманный и постоянно находится в затруднительном материальном положении, и, как вывод – ненадежный.

Стоит обратить внимание, что на все эти пункты при проверке кредитного рейтинга больше и тщательнее обращает внимание банк, нежели МФО – получить займ там проще и быстрее.

Узнать свой кредитный рейтинг: что означают баллы?

Каждая кредитная организация имеет свои критерии расчета кредитного рейтинга заемщика. Например, в МФО идеальным показателем является результат в 1000 баллов. При этом:

Баллы кредитного рейтинга
Вид рейтинга
Возможность получения денег в долг
0-300 баллов Самый низкий кредитный рейтинг МФО может выдать деньги в долг на карту, но небольшую сумму под большие проценты. Банк на этом этапе закончит сотрудничество с заемщиком, ведь риски невозврата суммы очень высоки. В этом случае советуем работать над тем, чтобы исправить кредитную историю
301-650 баллов Средний кредитный рейтинг Клиент будет считаться мало надежным и условия выдачи займа без отказа или кредита будут невыгодными: высокая процентная ставка и короткий срок кредитования. Тем не менее для новых клиентов МФО часто предлагает первый займ без процентов – шанс начать или улучшить свою кредитную историю.
651 и выше баллов Высокий кредитный рейтинг Не только МФО, но и банки смогут предложить нужную сумму денег в долг на выгодных условиях.

Отметим, что различные кредитные организации нередко предлагают проверить кредитный рейтинг за дополнительную плату.

Но с 31 января 2019 года заемщику можно узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно вместе с кредитной историей два раза в течение года.

Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса – ввести свои паспортные и личные данные. За дополнительные проверки рейтинга свыше двух раз в год придется уже заплатить.

Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?

Если после проверки кредитный рейтинг заемщика оказался низким, его можно постепенно исправить. Например:

  1. Оформлять небольшие онлайн займы и выплачивать их по графику. Возможно, деньги в долг будут выданы под большие проценты, но это реальный шанс выйти из сложившейся ситуации. Медленно, но уверенно, можно показать кредитору, что вы стали более надежным клиентом, и с вами можно сотрудничать.
  2. Оформить потребительский кредит в магазине. Кредитор в этом случае не будет придирчиво относится к заемщикам: как правило, такие кредитные обязательства оформляются в спешке. Этот вариант подойдет для заемщиков с нулевой кредитной историей или имевших ранее небольшие просрочки.
  3. Проверить кредитную историю на возможность ошибок. Если вы точно знаете, что ранее вовремя выплачивали все долги по кредитным обязательствам, а также проценты по ним, но кредиторы отказывают из-за низкого кредитного рейтинга – попробуйте самостоятельно проверить кредитную историю.

В случае, если за вами действительно числится задолженность, стоит немедленно обратиться в кредитную организацию – возможно это ошибка или техническая просрочка, образовавшаяся из-за человеческого фактора работников банка или МФО. В этом случае удалить плохую кредитную историю с негативными записями не составит труда.

Высокий кредитный рейтинг позволит взять крупный займ или кредит

Беря на себя кредитные обязательства, всегда стоит оценивать возможности и думать о будущем: планируете ли вы крупные покупки или ипотеку, ремонт или рождение ребенка. Ведь все действия имеют свои последствия – просрочив кредит единожды, можно годами исправлять свою кредитную историю, а значит – кредитный рейтинг.

Если же в жизни произошли незапланированные финансовые трудности – лучше сразу обратиться в МФО с уведомлением о невозможности выплаты долга. Такие проблемы можно решить без порчи кредитной истории, например, реструктуризацией займа или другими предложенными способами. Кроме этого, высокий кредитный рейтинг позволяет пользоваться привилегиями и оформлять займ по телефону, к примеру.

Источник: https://loando.ru/statya/kreditnyj-rejting

Ссылка на основную публикацию