У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор топовых

Конкуренция на рынке банковских услуг привела к появлению большого количества выгодных предложений по дебетовым картам. Теперь вы можете выбрать подходящий вариант на основе именно ваших потребностей. Среди условий выбора может быть размер и категории кэшбэка, наличие процента на остаток, комиссия за снятие наличных и стоимость обслуживания.

1

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 30%
  • Процент на остаток – 5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно (при выполнении одного из условий)

Обслуживание карты бесплатно при выполнении одного из следующих условий: наличие кредита или вклада на сумму не менее 50 000 рублей, наличие неснижаемого остатка не менее 30 000 рублей. Иначе стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Банк начисляет 6% годовых на остаток, но с некоторыми оговорками. Сумма покупок за расчетный период должна быть больше 3000 рублей, максимальная сумма, на которую начисляется процент, составляет 300 000 рублей.

Тинькофф предоставляет расширенную программу лояльности. Банк начисляет 1% кэшбэка за все покупки, 5% за покупки в трех выбранных категориях и до 30% по специальным предложениям.

Все бонусы вы получаете рублями на свою карту по окончании расчетного периода.

2

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – до 6% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб. При невыполнении условий стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц.

Размер кэшбэка прямо зависит от суммы ваших трат по карте за расчетный период. Альфа-банк возвращает до 10% от заправок на АЗС, до 5% от счетов в кафе и ресторанах и до 1% в остальных категориях. Для получения минимального кэшбэка необходимо потратить за месяц 10 000 рублей, для максимального – 70 000 рублей.

Также Альфа предоставляет скидки до 15% у партнеров банка. Отмечу, что кэшбэк начисляется в баллах, которые вы можете потратить на возмещение стоимости совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль.

Если вы хотите получать до 6% на остаток, то необходимо открыть специальный накопительный счет.

3

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – до 6% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно при условии покупок в месяц минимум на 5 000 рублей. В противном случае стоимость составит 249 рублей в месяц.

Вы можете подключить одну бонусную программу на выбор и менять ее хоть каждый месяц. Опция «Путешествия» позволяет получать кэшбэк милями до 5%, опция Авто и Рестораны начисляет до 10% в соответствующих категориях.

Программы Cash Back и «Коллекция» универсальны и действуют для всех покупок по карте. В первом случае вы получаете рублями до 2.5% от потраченной суммы, во втором – до 16% бонусами, которые можно обменять на товары или услуги в специальном каталоге.

Программа «Сбережения» приносит дополнительный доход по счетам и вкладам. Новая опция «Заемщик» снижает ставку и ежемесячный платеж по кредиту.

Также банк начисляет до 6% годовых на остаток на мастер-счете, который привязан к счету дебетовой карты.

Размер кэшбэка для всех программ зависит от ваших трат по карте в месяц. Минимальное вознаграждение вы получите, если сумма всех покупок составила 5 000 рублей, максимальное – если превысила 75 000 рублей.

4

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 3% за все
  • Процент на остаток – отсутствует
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей, которые вернутся вам на счет в виде бонусных баллов, как только вы потратите свыше 10 000 рублей.

В первый месяц вы получите повышенный кэшбэк в 3% на все покупки. Размер кэшбэка в остальные месяцы зависит от выполнения минимальных требований.

1% вы получите при совершении покупок свыше 5000 рублей за расчетный период. Банк начислит дополнительный 1%, если вы совершили оплату услуг в мобильном приложении или банке на сумму свыше 1000 рублей. Вы сможете получить еще один 1% к кэшбэку, если месячный минимальный остаток по карте составит 100 000 рублей.

Банк начисляет кэшбэк в виде Опенбонусов (Openbonus), которыми можно возместить полную стоимость любой покупки по карте на сумму свыше 3000 рублей.

5

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – 5.5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 50 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Рокетбанк начисляет 1% кэшбэка за все покупки по карте и до 10% в трех выбранных вами категориях. Менять категории повышенного кэшбэка можно каждый месяц. Бонусы начисляются в виде рокетрублей, которыми вы можете компенсировать полную стоимостью любой покупки по карте.

Банк регулярно устраивает акции и спец предложения с розыгрышем дополнительных бонусов и денежных призов. Помимо кэшбэка, вы сможете получать 5.5% годовых в рублях на минимальный остаток по карте.

6

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 10%
  • Процент на остаток – до 7% годовых
  • Перевод на карты других банков – 1% (мин 100 руб)
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 99 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно в первый месяц, в последующие при выполнении одного из условий: сумма покупок по карте не менее 5 000 рублей или ежедневный остаток более 10 000 рублей за расчетный период. В противном случае стоимость месячного обслуживания составит 99 рублей.

Хоум Кредит Банк предоставляет расширенную программу лояльности. Вы сможете получить кэшбэк 3% в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествие» и 1% во всех остальных категориях покупок. Максимальный кэшбэк в 10% доступен по специальным предложениям у партнеров банка.

Вознаграждение за покупки начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма обмена составляет 100 баллов.

Помимо кэшбэка, банк начисляет до 7% годовых на ежедневный остаток по карте. Максимальная ставка доступна при остатке меньше 300 000 рублей и совершении покупок на сумму более 5 000 рублей в месяц.

7

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Основные параметры:

  • Cash Back – до 5%
  • Процент на остаток – 5% годовых
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Интернет-банк, мобильный банк – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 39 руб/мес
  • Снятие наличных и пополнение карты – бесплатно
  • Обслуживание – бесплатно

Обслуживание бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца. В ином случае – стоимость обслуживания составит 149 рублей в месяц.

Промсвязьбанк начисляет кэшбэк 1% за любые покупки и до 5% в трех выбранных категориях из 16 предложенных. Менять категории можно раз в квартал. Чтобы получать 5% годовых на остаток по карте, необходимо будет отказаться от повышенного кэшбэка.

Банк начисляет вознаграждение в баллах, если сумма покупок по карте за отчетный период составила 5 000 рублей. По окончании месяца баллы можно обменять на рубли в соотношении 1 балл = 1 рубль.

Мы рассмотрели 7 лучших дебетовых карт с кэшбэком. Кратко перечислю другие предложения от банков, которые могут вас заинтересовать:

Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком?

Как видите, самый выгодный кэшбэк по дебетовой карте выделить сложно по ряду причин:

  • Разная направленность специфики карт
  • Вариативность в плане настроек категорий, на которые предоставляется больший кэшбэк
  • Условия годового обслуживания, процентных ставок за снятие и перевод финансов с карты на карту

Варианты от ВТБ и Хоум Кредита в последнее время пользуются большей популярностью ввиду больших ставок на возврат, но при выборе финансового инструмента обязательно опирайтесь на свои потребности!

Ниже мы разберем определенные особенности каждой дебетовой карты с кэшбэком и процентом на остаток на примере характера их использования для получения максимальной выгоды.

31.12.2019 Это Просто

Источник: https://prosto-eto.ru/rejting-luchshih-debetovyh-kart-s-keshbekom-i-protsentom-na-ostatok/

В поиске выгодных карты с большим кэшбэком — обзор лучших в 2019

Еще сравнительно недавно у меня было всего 2 пластиковые банковские карты. Но основные покупки все равно совершал наличными. Так мне казалось проще и надежнее. Но время идет и пришлось пересмотреть свою позицию.

Одна из основных причин — это возврат части денег за покупки по карте или кэшбэк.

В итоге это оказалось до того заразным (в хорошем смысле слова), что у меня уже несколько карт, приносящие мне определенные выгоды.

Но время не стоит на месте и выходят все новые и новые банковские продукты с различными привлекательными условиями. Так у меня постоянно идет охота за выгодными банковскими картами с высоким кэшбэком.

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовыхОхота за Cash back

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг.

У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным.

И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Читайте также:  Что значит рассрочка: виды, условия оформления, сходство и различия

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течении месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен. Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

Более привлекательно выглядит ставка с ежедневным начислением процентов на текущий остаток.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Чувствуете разницу! Прибыль увеличилась в 10 раз! А только изменен порядок начисления процентов.

  • Процент на остаток + кэшбэк
  • Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.
  • Например, что выбрать:
  • карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток
  • Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.
  • При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:
  • cash back в:
  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Итого: карта с более высоким кэшем, даже без функции начисления процентов получается выгоднее. Если на второй карте будет начисление процентов только на минимальный остаток, то первая выгодна вдвойне.

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Карты с хорошим размером Cash back за покупки

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Карта Халва — 3 и 12% кэшэк

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течении года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

Подробный обзор и отзыв о карте Халва есть на нашем сайте.

Но мало кто знает, что Халву можно использовать и как  дебетовую карту.

Пополнить собственными средствами и совершать обычные покупки. За это наливают от 3% до 12% каши. Максимальный лимит на возврат 5 000 рублей в месяц. Деньги возвращают в начале следующего месяца.

В августе 2017 года, по карте рассрочки Халва стали начислять процент на остаток по собственным средствам — 7,5%. Процент начисляется за каждый день на остаток средств на начало суток.

Самый главный недостаток карты — возможность использования только в магазинах-партнерах. И хотя их уже более 50 тысяч, условие ограничивает право на покупки где вздумается и вносит некую ущемленность в свободе выбора.

Сейчас стало возможно расплачиваться картой в любых магазинах. Но только за счет собственных средств.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/sravnenie-kart-s-keshbekom.html

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2020 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков. У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

  • Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.
  • Для удобства вашего анализа информация о каждой карте разбита на пять подразделов: «Стоимость обслуживания», «Кэшбэк», «Проценты на остаток и комиссии», «Остальное» и «Вывод».
  • Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.
  • Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 23 января 2020 года: добавил новую карту UnionPay Gold, дающую 5% кэшбэк на всё, и переместил «Халву» c 1 места на 6 место.

Новость от 23 января: С 1 февраля «Халва» существенно урежет кэшбэк-программу, из-за чего превратится в заурядную дебетовую карту. Подробности изменений здесь.

статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: UnionPay Gold

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

  1. Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)
  2. Стоимость годового владения картой: 1,120 рублей
  3. Кэшбэк:5%
  4. Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

И вот по таким картам UnionPay с 1 января по 31 марта включительно в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

Всего у «Солидарности» три карты этой платёжной системы — «Болельщик», Diamond и Gold. У первой ограниченный тираж, у второй — дорогое обслуживание, а вот третья — оптимальная карта, о ней и пойдёт речь ниже.

Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2020 года, по крайней мере до 31 марта (если акция не завершится досрочно).

При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

Стоимость обслуживания

Стоимость годового обслуживания небольшая — 400 рублей. Взимается при получении карты (необходимо внести на карту эту сумму).

SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

Существуют только одна возможность сделать карту бесплатной — открыть вклад на 1 млн рублей.

Кэшбэк

5% кэшбэк начисляется на все покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

  • Месячный лимит по кэшбэку — 5,000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.
  • Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 дней после завершения календарного месяца.
  • Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
  • До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».
  • Кэшбэк можно получить только за офлайн-покупки.
  • Карты платёжной системы UnionPay принимают далеко не все офлайн-магазины, поэтому не за все покупки вы сможете получить кэшбэк.

Акция с 5% кэшбэком имеет временное ограничение — до 31 марта включительно. Она может быть как продлена, так и завершена досрочно.

Проценты на остаток и комиссии

Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500,000 рублей.

  1. Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.
  2. За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,5% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.
  3. По UnionPay Gold не начисляются проценты на остаток.
  4. Банк «Солидарность» не подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому нет возможности перевести деньги другому человека по номеру телефона.
Читайте также:  Кредитная карта альфа банка: условия получения и преимущества

Остальное

  • Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.
  • К основной карте можно выпусить дополнительные, но обслуживание каждой из них будет обходиться вам в 400 рублей/год.
  • У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.
  • Карта UnionPay поддерживает PayPass.
  • Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
  • Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Рейтинг лучших карт с кэшбеком

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовыхЛучшие карты с кэшбэком

В разделе ТОП лучших карт имеются только самые популярные и актуальные предложения от банков по своим кредитным продуктам, которые предоставляют своим клиентам возможность возврата части средств за потраченные средства при оплате картой.

Процент, который будет возвращен определяет много факторов, включая сам банк и категорию, по которой производится оплата. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно устанавливает категории и список исключений.

ТОП-6 лучших карт с кэшбэком

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

  • Общепит
  • Супермаркеты
  • Топливо
  • Магазины
  • Супермаркеты
  • Остальные категории
  • Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.
  • Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.
  • Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Тройка лучших карт на категории покупок в магазинах

Отдельно стоит отметить, так называемые карты повседневного использования при покупках в магазинах и супермаркетах.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание.

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовыхЧем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1.

Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги.

Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

Источник: https://cash-backing.ru/reyting-luchshih-kart-s-keshbekom/

Лучшие дебетовые Карты с Кэшбэком в 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2020 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

  • АЗС
  • Супермаркеты
  • Кафе и рестораны
  • Развлечения
  • Все покупки

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата
  • Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
  • Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
  • Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
  • Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
  • Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

У какого банка самый большой кэшбэк: как выбрать карту, обзор ТОПовых

Источник: https://cashback-karta.ru/

Топ-3 самых лучших карт с кэшбэком по отзывам реальных владельцев

Карты банков с кэшбэком – хороший способ сэкономить бюджет и улучшить свое финансовое состояние. Благодаря выгодным банковским инструментам можно оптимизировать даже привычные вещи таким образом, что они начнут приносить прибыль. Самый простой способ – кредитная карточка с кэшбэком, которая по своей сути выгодна как клиенту, так и банку.

Какая она — лучшая карта с кэшбэком 2019? Попробуем разобраться вместе, а пока вы можете ознакомиться с детальным рейтингом карт с кэшбэком.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом: обзор

На рынке банковских услуг большая конкуренция, поэтому каждое финансовое учреждение старается предложить клиентам наиболее выгодные и интересные условия. Кредитки – не исключение. Банки стараются сделать их наиболее функциональными, удобными и максимально выгодными для клиента.

Кэшбэк (возврат определенной суммы потраченных денег с карты) стал актуальным во многих банках, теперь это сверхпопулярное предложение. Поговорим о самых лучших кредитках с услугой CashBack.

Тинькофф Платинум

Условия:

  • Кэшбэк 1-30%
  • Выпуск карты 1-7 дней
  • Стоимость открытия кредитки — бесплатно
  • Годовая стоимость обслуживания — 590 р
  • Интернет-банкинг — мобильное приложение

Преимущества кредитки:

  • беспроцентный период;
  • погашение долга без комиссии;
  • кэшбэк до 30% в виде баллов «Браво» от покупки по спецпредложениям (эквивалент: 1 балл = 1 рубль);
  • кэшбэк 1% в виде баллов «Браво» за все остальные покупки;
  • 120 дней без процентов, чтобы погасить задолженность в любом другом банке без переплаты.

Еще одно достоинство этой карты – кредитный лимит до 300 000 рублей.

Также банк предлагает систему персонального калькулятора кэшбэка. Это очень удобно. Вы можете выставить сумму покупки и сразу увидеть сколько кэша вам вернется.

  • Выпуск и доставка кредитки осуществляется бесплатно.
  • Кредитная карта «Все сразу» от Райффайзен Банка
  • Условия:
  • Кэшбэк на все покупки 5%
  • Кредитный лимит до 600 000 р
  • Льготный период 52 дня
  • Годовая стоимость обслуживания — 1490 р
  • Доставка кредитки — бесплатно
  • Интернет-банкинг — мобильное приложение

Оформить карточку можно онлайн без справок о доходах. Банк предлагает бонусные программы для клиентов.

Получить кэшбэк можно при оплате картой в супермаркетах и на АЗС, при покупке авиабилетов, техники, оплачивая услуги ЖКХ. В личном кабинете можно видеть начисленные баллы. Обменять их можно на наличные или подарочный сертификат.

Карта Cash Back от Альфа Банка

Это одна из самых востребованных кредиток Альфа Банка. Владелец этого пластика 60 дней может беспроцентно пользоваться кредитными средствами для оплаты покупок.

  1. Если совершать покупки на сумму более 10 000 рублей, то обслуживание бесплатно, плюс вам вернется кэшбэк до 10% от покупок по карте на АЗС, 5% за посещение ресторана или кафе и 1% от любой другой покупки.
  2. А еще вы получите скидку 15% от покупок у партнеров банка.
  3. Условия:
  • Кэшбэк на все покупки 1-10 %
  • Выпуск кредитки 2-3 дня
  • Стоимость открытия — бесплатно
  • Годовая стоимость обслуживания — 0-3990 р
  • Процент на остаток — 0%
  • Интернет-банкинг — мобильное приложение
Читайте также:  Снятие наличных с кредитной карты альфа банка: какая комиссия, условия

Курьерской доставки пластика нет – клиенту нужно забирать кредитку только в отделении банка. Все финансовые операции можно отслеживать в приложении, а СМС-информирование обойдется в 79 рублей/месяц.

Преимущества кредитной карточки:

  • большой кэшбэк;
  • удобное дистанционное обслуживание пользователей;
  • круглосуточная сервисная поддержка;
  • выгодные финансовые предложения для клиентов.

Карта с кэшбэком: отзывы

Детальный обзор кредиток поможет подобрать наиболее подходящую карточку для себя. Бизнесмены и деловые люди останавливают свой выбор на пластике от Тинькофф банка, автовладельцы хвалят кредитку Cash Back от Альфа-Банка, а пластик «Все сразу» от Райффайзен банка выбирают активные шопоголики – это подтверждают многочисленные отзывы клиентов.

Какой банковский продукт выбрать –  решать вам. Ориентируйтесь на свои потребности и желания.

Олег, 33 года (Москва):

Я передвигаюсь по столице на личном транспортном средстве. На это уходит много топлива. С карточкой «Cash Back от Альфа-Банка» я не только получаю хороший кэшбэк после каждой заправки, но еще и успеваю перекусить в кафе на АЗС и тоже получить при этом хорошую скидку. Это очень выгодно и удобно.

Александра, 25 лет (Казань):

Мы с мужем совершаем достаточно много покупок в супермаркетах. Супруг часто заправляется и обедает на АЗС. На кредитку «Все сразу» от Райффайзена начисляется хороший кэшбэк. Банк постоянно предлагает выгодные программы и хороший возврат средств.

Владимир, 45 лет (Москва):

Для развития своего бизнеса быстро получил кредитную карту от Тинькофф Банка. У меня большая семья, и мы часто совершаем покупки в самых разных магазинах. С хорошим кэшбэком можно сэкономить и приобрести, например, брендовую вещь со скидкой. Очень доволен условиями и обслуживанием.

На правах рекламы

Источник: https://www.sberometer.ru/rvn/60994/top-3-samyh-luchshih-kart-s-keshbekom-po-otzyvam-realnyh

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 28.01.2020):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!

  • Tinkoff Black
  • Дебетовая
  • Оформить карту онлайн

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев. Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка. 5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Рекомендуем!
  3. Оформить дебетовую карту онлайн
  4. Оформить кредитную карту онлайн

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная:
3 990 руб./год
95
Tinkoff Platinum

  • Кредитная
  • Рекомендуем!
  • Оформить карту онлайн

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

до 30% 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Оформить дебетовую карту онлайн
  3. Оформить кредитную карту онлайн

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории «Аптеки»! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

  • Райффайзенбанк
  • Дебетовая
  • Оформить карту онлайн

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88
Рокетбанк

Дебетовая Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, «Цифровая карта»

Виртуальная дебетовая Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Кредитная Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5% бесплатно 74
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Дебетовая Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта «Можно всё»

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Оформить дебетовую карту онлайн
  3. Оформить кредитную карту онлайн

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.
Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69
ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Дебетовая Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений. Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Источник: https://cashbacks-info.ru/

Лучшие карты с кэшбеком, с преимуществами 2020. Сравнение

*при соблюдении определенных условий (смотрите подробности к карте)

Поставьте эту статью в закладки и у вас всегда будет под рукой путеводитель по банковским картам. Эта статья регулярно обновляется, т.к банки постоянно обновляют свои предложения, улучшают условия по тарифам и даже предлагают зарабатывать. Будьте в курсе! Если вы заметили здесь не актуальную информацию напишите, пожалуйста, о ней в комментариях. 

Какую выгоду дают лучшие карты с кэшбэком в 2020 году. Что теряют те, кто не используют банковские карты с кэшбэком? Если ваши ежемесячные расходы вращаются в районе 30 тысяч рублей, то вы каждый месяц теряете от 300 (самый минимум) до 2 тысяч рублей, в зависимости от категории покупок. В общем, чем больше тратите, тем больше банк вам начислит в конце месяца.

Кроме того, по всем счетам на картах в нашем рейтинге ниже

Источник: https://allcashs.ru/samaya-vygodnaya-karta-s-kehshbehkom/

Ссылка на основную публикацию