Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

Согласно информации, представленной на официальном сайте Тинькофф Банк, в июне 2018 г. Markswebb присудил кредитной организации первое место в рейтинге Internet Banking Rank.

Международный журнал Global Finance отметил Тинькофф Банк в дополнительных номинациях: «Лучший банк в обслуживании счетов», «Лучший банк в обеспечении безопасности и противодействии мошенничеству», «Лучший мобильный банкинг» и «Лучшие приложения для мобильного банкинга».

Однако несмотря на вышеперечисленные награды, в августе 2018 г. российские интернет-ресурсы банковской тематики оказались заполнены многочисленными негативными отзывами клиентов Тинькофф, которые жалуются на блокировки счетов малого бизнеса.

Суть претензий клиентов к Тинькофф Банк

Общий смысл претензий в следующем. Владелец счета получает на телефон уведомление о блокировке с просьбой связаться с банком.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежатьПример уведомления о блокировке счета

Затем банк требует предоставить пакет документов. Например, договора с контрагентами по нескольким последним операциям, информационное письмо, раскрывающее характер деятельности и принцип формирования выручки и прибыли. Информацию о численности сотрудников, наличии собственного или арендованного помещения, транспорта и т. д.

Даже если документы будут предоставлены в срок, итогом их изучения в большинстве случаев становится решение банка о прекращении сотрудничества, со ссылкой на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. За этим следует предписание закрыть счет и вывести остаток в другой банк, уплатив комиссию в размере 15%.

При этом согласно пункту 5.9 четвертой редакции «Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой» Тинькофф Банка, организация вправе удержать комиссию в размере 10% от суммы перевода.

Пример претензии:

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежатьИсточник: banki.ru

С сайта Ассоциации Российких Банков:

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежатьИсточник: arb.ru

Еще одна жалоба:

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежатьИсточник: форум bankir.ru

На каком основании блокируются счета

В соответствии с методическими рекомендациями Банка России от 21 июля 2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»:

«При оценке деятельности клиента с использованием критерия уплаты налогов и других обязательных платежей в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности клиента, рекомендуем исходить из его значения, приближенного к 0,9% от дебетового оборота по счету клиента, либо незначительно превышающего данное значение».

ЦБ советовал обращать внимание на клиентов, которые совсем не платят налоги или платят мало в масштабе своей деятельности. Банкам рекомендовано исходить из значения приближенного к 0,9% от дебетового оборота по счету.

Большинство банков, включая Тинькофф, «ухватились» за этот показатель — 0,9%. Кредитные организации требуют от клиентов выполнения норматива в размере 1% от всех расходных операций. Наибольшие проблемы возникают у комиссионеров. Львиная доля средств, проходящая по их счету, это средства комитента.

Например, у туристических агентств всего порядка 3–7% средств с оборота являются «своими», то есть налогооблагаемыми. При месячном обороте в размере 1 млн рублей прибыль владельца счета составляет в лучшем случае 70 тыс. рублей. И налоги платятся именно с такой суммы.

Но в этом случае норматив в размере 0,9% выполнить никак не получается.

Регулятор в лице Банка России никаких поблажек для счетов комиссионеров не делал. Однако в тех же методических рекомендациях от 21 июля 2017 г. № 18-МР в следующем абзаце после указания ориентироваться на 0,9% от дебетового оборота по счету клиента говорится следующее:

«Одновременно отмечаем, что уплата налогов и иных обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации в размере ниже обозначенного уровня не является единственным определяющим фактором для „автоматического“ признания факта совершения клиентом сомнительных операций».

ЦБ рекомендует, принимая решение о сомнительных операциях, обращать внимание на дополнительные признаки, а именно:

«Со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) и страховым взносам , либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы)».

Но банки, в частности, Тинькофф, почему-то об этом забывают. Видимо, на это есть свои причины.

В чем выгода Тинькофф Банка от блокировки счетов малого бизнеса

Первое, что приходит в голову: разве банку может быть выгодно расторгать договора? Ведь кредитная организация зарабатывает на их обслуживании. Чем больше счетов, тем выгоднее. Разве не так?

Посмотрим на ситуацию с другой стороны. Стандартный представитель малого бизнеса: начинающий предприниматель, комиссионер. С большинства из них Тинькофф Банк зарабатывает 990 рублей в месяц за обслуживание. Стоимость платежки 29 рублей.

Пусть в месяц таких платежек по одному счету проходит 25. Итого с них еще 725 рублей в месяц. В общей сложности около 20 600 рублей в год. Допустим, таких счетов в банке 100 тыс. Получается годовой заработок с них 2 млрд 60 млн рублей.

Теперь гипотетически предположим, что ежемесячно на каждом из таких счетов в среднем проходит оборотная сумма в размере 1 млн рублей.

Если произвести блокировку именно в тот момент, когда на счете находится 1 млн рублей, а затем потребовать от клиента закрыть счет и перевести деньги в другой банк за минусом комиссии в размере 15%, то банк заработает 150 тыс. рублей с каждого клиента.

Ориентируясь на то, что их 100 тыс., общий доход составит 15 млрд рублей. Столько же, сколько за 7 с половиной лет обслуживания таких счетов.

Как намерены поступить пострадавшие клиенты

На портале pravoved.ru в ответ на запрос юридической помощи от одного из клиентов Тинькофф Банка красноярский юрист Виталий Коробейников порекомендовал следующую последовательность действий:

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежатьИсточник: портал pravoved.ru

Некоторые другие владельцы заблокированных счетов намерены также написать письмо в прокуратуру на основании ст.163,169 УК и ст.845 ГКРФ, ст.849 ГК РФ, ст.866 ГК, а также обратиться с письменной жалобой в ЦБ РФ.

Источник: https://coin.radio/2018/08/29/tinkoff-bank-massovo-blokiruet-scheta-malogo-biznesa/

Тинькофф заблокировал рассчетный счет малого бизнеса ( ИП )

В банке Тинькофф набирает обороты блокировка счетов малого бизнеса, расторжение договоров и снятие комиссионных с остатка в одностороннем порядке. В результате в адрес данной организации поступает множество негативных комментариев от возмущенных клиентов.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

Суть претензий клиентов в Тинькофф Банк

Претензиям клиентов Тинькофф предшествует тот факт, что владельцу счета на мобильный телефон приходит СМС-уведомление о невозможности совершать финансовые операции. Если проще – Тинькофф заблокировал счет и просит связаться с менеджером.

Следующий шаг банка – требование предоставить определенный пакет документов.

Это может быть информационное письмо о деятельности компании с описанием принципа формирования прибыли и выручки или договора с контрагентами по указанному количеству последних операций.

Также могут потребовать сведения о наличии арендованного или собственного транспорта, помещения, о численности сотрудников и тому подобную информацию.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

В большинстве случаев результатом изучения документов является решение Тинькофф об отказе в сотрудничестве, несмотря на то, что все требуемые бумаги были предоставлены в указанный срок.

В качестве объяснения банк ссылается на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Клиент получает предписание о необходимости закрыть счет, а остаток вывести в иной банк, но при этом уплатив 15% комиссионных.

Но и это не все. В связи с закрытием расчетного счета согласно «Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой», п. 5.9 банка Тинькофф, финансовая организация имеет право удержать с клиента 10% комиссии от суммы денежного перевода.

Естественная реакция владельца счета – предъявление претензии о неправомерном закрытии счета и прекращении дистанционного обслуживания при соблюдении клиентом всех требований банка и своевременном предоставлении документации.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

На каком основании блокируются счета

Счет ООО или ИП может быть заблокирован по нескольким причинам:

  •  неуплата налогов;
  •  нарушение сроков отчетности или декларации;
  •  утеря сданной отчетности контролирующими органами;
  •  несоответствие фактического адреса места нахождения юридического лица и указанного в документах;
  •  совершение подозрительных операций в рамках 115-Ф3.

Банк предпочитает делать ссылку именно на последний пункт. Для блокировки счетов он руководствуются «Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и другими материалами, цель которых оказать помощь в выявлении сомнительных операций. В частности, операций по легализации доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В данных документах указывается большое количество критериев. Однако финансовым компаниям выгоднее рассматривать этот вопрос в одностороннем порядке. То есть сосредоточиться на рекомендации ЦБ РФ акцентировать внимание на клиентах, которые либо не платят налоги, либо платят, но не полностью. Банкам предлагается отталкиваться от значения около 0,9% от дебетового оборота по р/с.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

Тинькофф пользуется предоставленной возможностью, игнорируя другие рекомендации, где указывается, что данный критерий не должен быть единственным для оценки.

Выгода Тинькофф Банка от блокировки счетов малого бизнеса

Изначально возникает вопрос, как может быть выгодно банку расторгать договор и блокировать счета. Ведь их обслуживание приносит прибыль кредитной организации.

Но эту ситуацию можно рассматривать и с другой стороны. С владельца малого бизнеса банк снимает определенную сумму по тарифному плану за обслуживание, транзакции и другие услуги. С учетом количества операций в год и общего количества обслуживаемых счетов набегает неплохая прибыль.

Но есть счета, по которым ежемесячная оборотная сумма достигает колоссальных размеров. А поскольку вывод заблокированных средств по условиям Тинькофф возможен только с комиссией, то блокировку выгодно произвести в момент, когда именно эта сумма будет сконцентрирована на расчетном счете. В результате банк быстро приумножает свой заработок.

Как намерены поступить пострадавшие клиенты

Пострадавшим клиентам, а это преимущественно индивидуальные предприниматели и ООО, юристы рекомендуют действовать в определенной последовательности. Оформить претензию и в установленном порядке направить ее в банк.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежатьДля этого следует соблюдать либо общие правила, по которым срок обращения составляет 30 дней, либо руководствоваться условиями договора.

Нужно объяснить банку, что при продолжении неправомерных действий с его стороны владелец счета откажется от сотрудничества с данной финансовой организацией. Обязательно необходимо получить копию постановления о прекращении операций, после чего можно обращаться в судебные инстанции.

  • Многие клиенты, чьи счета попали под блокировку, обращаются в письменном виде в прокуратуру и составляют жалобу в ЦБ РФ.
  • Расчетный счет разблокируют по постановлению суда или иного вышестоящего ведомства, а также если в банк будет направлено решение ФНС о том, что субъект коммерческой деятельности в полной мере выполнил финансовые обязательства перед налоговой.

Источник: https://ipoteka-tinkoff.ru/zablokiroval-schet/

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Читайте также:  Альфа банк: вклады физических лиц на сегодня и их условия

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк от 0
Точка от 0
Тинькофф 0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 495 на тарифе «Твой старт»

(3

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Из-за чего банк может заблокировать счет и как этого избежать

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц: причины и как избежать

В последнее время многие организации, предприниматели и обычные граждане сталкиваются с блокировками банковских счетов. В большей степени это связано с выполнением норм законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Однако все чаще блокируются счета добропорядочных клиентов. Как банки выявляют потенциальных нарушителей и как защититься от блокировки – читайте в статье.

К блокировке банковских счетов предпринимателей и организаций прибегают обычно для пресечения уклонения от уплаты налогов и нарушений законодательства против отмывания нелегальных доходов и финансирования терроризма.

Блокировка расчетного счета – это приостановка расходных операций по нему. Другими словами, банк запрещает проводить любые платежи с заблокированного счета. При этом не стоит путать это понятие с арестом счетов – арестовать счет можно только по решению суда.

Приостановка платежей по счету может быть инициирована налоговой службой или самим банком. Если блокировку инициирует налоговый орган, это может быть связано с такими причинами:

  1. неуплата налога – если сумма уплаченных налогов меньше, чем нужно (или они вообще не уплачены);
  2. задержка отчетности – плательщик подал налоговую декларацию или другие виды отчетности позже установленного срока или вообще не подал. Возможно, что в налоговой по каким-то причинам не приняли документы;
  3. нарушения электронного документооборота с налоговыми органами – если плательщик должен подавать электронные декларации или электронные расчетные документы, но по какой-то причине не подал их.

Во всех этих случаях налоговый орган инициирует блокировку счета плательщика. Обычно приостановка платежей продолжается до устранения проблем.

Блокировка счета налоговым органом происходит после письменных уведомлений, и, как правило, редко становится полной неожиданностью. Если налоговая заблокирует счет по ошибке, разблокировка не займет много времени (некоторые банки стараются это делать в день получения сведений от ФНС).

Гораздо сложнее ситуация обстоит с блокировками, связанными с исполнением Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Данный закон определяет, что банки обязаны контролировать движение средств по счетам своих клиентов. За невыполнение закона банки несут серьезную ответственность, достаточно много кредитных организаций в последние годы лишились лицензий из-за этого. Из-за опасения получить санкции от Центробанка, банки могут заблокировать любой подозрительный перевод.

Среди основных причин блокировки счетов предпринимателей по закону 115-ФЗ называют такие:

1. Маленькая сумма уплаченных налогов: считается, что каждый предприниматель должен уплачивать налогов на сумму как минимум 0,9% от суммарного оборота по счету. Если предприниматель по разным причинам не платит хотя бы такую сумму налогов, то, даже без попыток уклониться от налогов, его счет может заблокировать банк.

При этом возникают спорные ситуации: например, предприниматель платит налоги со счета в одном банке, а доходы получает на счет в другом банке. В этом случае риск блокировки есть.

2. Вывод крупных сумм со счета наличными: банк в таком случае заподозрит нелегальную операцию по «обналичиванию» средств. Речь идет о суммах в несколько миллионов, которые снимаются со счета за один день. После блокировки нужно будет предоставить подтверждающие документы на транзакции: подтверждение полученных доходов (чеки, ордеры, и т.д.) и обоснование расходов.

3. Отсутствие в штате сотрудников при большой сумме оборота: это дает банку повод заподозрить предпринимателя в незаконной деятельности. Банк потребует предоставить документы, подтверждающие не только законность получения доходов, но и факт ведения предпринимательской деятельности: договор на офис, перечень клиентов, порядок работы и т.д.

4. Несоответствие заявленных данных и информации из реестров юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ЕГРЮЛ и ЕГРИП). Например, из-за неточных данных в реестре налоговая служба может внести информацию о недостоверности данных в реестре. На основании этой информации банк заблокирует перевод.

5. Физическое лицо проводит операцию на сумму свыше 600 000 рублей. Такие сделки банки должны контролировать в обязательном порядке. На время проверки операции банк приостанавливает другие действия по счету.

Как видно, банки вправе приостановить операции по счету при наличии малейшего подозрения на незаконную деятельность. Также они могут запрашивать практически любые документы, даже не связанные напрямую с проводимой банковской операцией, а подтверждающие ведение предпринимательской деятельности.

Однако блокировкой счетов предпринимателей и организаций банки не ограничиваются.

Банк может заблокировать карту и у частного клиента (физического лица), если заподозрит какое-либо мошенничество.

Например, если за короткий промежуток времени по одной карте проходили платежи в разных странах. Это бывает с путешественниками, которые оплачивают картами товары и услуги за границей.

В интернете есть немало историй о том, как финансовые учреждения посчитали подозрительными переводы между родственниками или даже между двумя карточными счетами одного человека.

История с массовыми блокировками на слуху примерно с 2016 года, когда банки получили расширенные рекомендации по проверке транзакций, а также дополнительные полномочия. По данным «Деловой России», за 2017 год блокировки затронули счета 700 000 счетов предпринимателей и организаций, а только за первые 6 месяцев 2018 года – 500 000 счетов.

Реальная ситуация с блокировками счетов

Как сообщают в российских банках, исчерпывающего перечня критериев блокировки счетов не существует – подозрение сотрудников банка может вызвать практически любая транзакция. В большей степени от этого страдают представители малого бизнеса, для которых заморозка платежей даже на несколько дней грозит срывом контрактов и серьезными финансовыми потерями.

При блокировке счета банк обычно присылает уведомление – через интернет, SMS-сообщение или каким-то другим способом.

Предприниматель обращается в банк, где ему сообщают: для проведения операций по счету нужно предоставить дополнительные документы для проверки.

Поскольку закон требует от бизнеса хранить деньги на банковских счетах (за редкими исключениями), бизнес остается без оборотных средств на время проверки.

После этого обычно банки предлагают вывести средства на другой счет или выдать наличными, но за определенный процент – как правило, это 10-20%. Например, Тинькофф Банк в этом случае сообщает о прекращении действия договора банковского обслуживания и закрытии счета. А комиссия за вывод средств при закрытии счета составляет 15%.

Многие предприниматели справедливо считают это узаконенным вымогательством – поскольку банк приостанавливает платежи по собственной инициативе.

Кредитные организации при проверке операций клиентов руководствуются Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР, а также другими документами. Чаще всего блокировки связаны с нормой, согласно которой налоговые платежи должны быть не меньше 0,9% от суммы оборота. Однако документами Центробанка указываются только рекомендации к проверке.

Рассматривая случаи из практики блокировок счетов малого бизнеса в России, можно выделить такие общие черты:

  • чаще всего блокируют счета представителей бизнеса с низким процентом рентабельности – например, туристического. В таком бизнесе при серьезных оборотах по счетам сумма чистого дохода предпринимателя низкая, а налоги уплачиваются именно с него. В итоге получается, что налоги составляют меньше 0,9% от валового оборота по счету – а это повод для блокировки и проверки;
  • после запроса и получения документов от предпринимателей банки не всегда разблокируют счета. Бывает так, что финучреждение сообщает о невозможности дальнейшего сотрудничества и расторгает договор (и это предполагает комиссию за вывод средств в 10-20%);
  • заблокировать счет могут за «ненормальную» по мнению банка сумму операции, даже если она меньше пороговых 600 тысяч рублей. Например, есть данные о том, как банк заблокировал счет из-за поступления компенсации от строительной компании за срыв сроков контракта, посчитав ее сумму слишком большой;
  • потребовать подтверждение законности денег могут сразу у двух сторон перевода – и с отправителя, и с получателя средств;
  • сроки проверки документов (при условии их предоставления) составляет до 5 банковских дней.

Как показывает практика, никто не может дать стопроцентную гарантию того, что банк не приостановит платежи по тому или иному счету. Заранее обезопасить свои деньги тоже не выйдет – не существует какого-либо механизма предупреждения банка заранее о крупной транзакции, а даже при наличии всех документов счет все равно может быть заблокирован на 5 дней для их проверки.

Пока нет известных случаев массовой блокировки небольших переводов в адрес физических лиц. Например, ежемесячные поступления в районе средней зарплаты по региону не вызовет серьезных подозрений у банка. При этом алгоритм пока не позволяет банкам оценивать законность даже таких регулярных переводов.

Отметим, что не всегда блокировки счетов являются избыточными. По данным аналитиков одного из банков, около 70% организаций, у которых заблокировали счета, имели недоимки по НДФЛ, около половины имели неблагонадежных контрагентов. Всего же этим банком было заблокировано около 10% от всех счетов представителей малого бизнеса.

Официальная позиция банков

Официальная позиция банков по вопросам блокировки счетов предпринимателей и организаций заключается в том, что они действуют в соответствии с законом, отслеживая сомнительные операции и оценивая риски нарушения законов клиентами.

Например, Сбербанк даже выпустил памятку для предпринимателей и их работников, в которой расписываются основные причины блокировки счетов:

  • регулярное снятие со счета крупных сумм денег на прочие цели;
  • снятие крупной суммы, которая только что поступила на счет;
  • снятие наличных денег с бизнес-карты;
  • операции по поступлению и снятию денег, которые проводятся в один день;
  • снятие наличных со счета в сумме, несоразмерной масштабам бизнеса;
  • не имеющие экономической целесообразности операции;
  • одновременное закрытие множества краткосрочных вкладов со снятием наличных;
  • переводы на счета в банке, в котором действуют менее выгодные условия;
  • совершение операций, по которым нельзя определить стороны сделки.

В перечне достаточно много действий, которые так или иначе иногда приходится совершать предпринимателям. Кроме того, банк серьезнее всего проверяет операции по выдаче наличных, поэтому стоит быть особенно внимательным при снятии средств.

Помимо этого, банк дает несколько рекомендаций, как избежать проблем со счетами:

  1. своевременно оплачивать налоги со своего счета;
  2. указывать корректные данные в назначении платежа;
  3. проводить платежи только по своему виду деятельности;
  4. не сотрудничать с сомнительными контрагентами;
  5. не игнорировать вопросы банка и своевременно отвечать на них;
  6. не нарушать правил работы с наличными.

Как видно, в некоторых случаях клиенты банка могут попасть под блокировку несознательно, например, не зная о проблемах у контрагента или проводя единичные платежи по не указанным видам деятельности.

Кому принадлежит и кто управляет Центральным Банком РФ?

Тинькофф Банк тоже выступает с разъяснениями принципов работы банка по вопросу блокировок. Так, представитель банка сообщает, что учреждение работает только с клиентами, не нарушающими закон – при проблемах с законом у клиента банк теряет больше, чем получает от него.

Кроме того, Тинькофф Банк указывает на такие положения:

  • банк согласно закону 115-ФЗ не вправе раскрывать клиенту причину отказа от обслуживания;
  • банк зарабатывает больше на казначейских операциях (когда использует находящиеся на счетах клиентов деньги), а не на комиссионных. Доход от «нормальных» клиентов выше, чем те 15%, что получает банк при разрыве договора;
  • высокая комиссия при закрытии счета – метод борьбы с незаконным обналичиванием средств.

Таким образом, банки действуют в соответствии с законодательством, но в случае блокировки счета узнать точную ее причину не получится. Это нужно и для того, чтобы злоумышленники не научились обходить блокировки.

Представители банков отмечают, что ждать послабления в этом вопросе не стоит – государство серьезно ориентировано на борьбу с теневым сектором, а контроль операций по счетам – важнейший элемент этой борьбы.

Не располагает к послаблениям и сложившаяся конъюнктура: только за 2017 год банковский рынок покинули более 150 банков, причем многие из них – в том числе и за нарушения закона 115-ФЗ. Поэтому для оставшихся банков проще заблокировать счет и потребовать документы, чем подвергать себя рискам дисциплинарных мер со стороны Центробанка.

Как можно обезопасить свои счета

На данный момент единственный способ обезопасить свои счета от блокировки – строго следовать всем правилам организации денежного оборота. Все платежи должны быть строго обоснованы, а контрагенты – по возможности проверены.

Если собрать все рекомендации российских банков по вопросам блокировок счетов, можно выделить такие:

  • работать только по выбранным видам деятельности;
  • указывать корректно назначение платежа;
  • проверять контрагентов (хотя бы предварительно, через электронные сервисы ФНС);
  • ограничить снятие наличных – снимать только тогда, когда это необходимо и не все деньги сразу;
  • платить налоги и страховые взносы за себя и работников, причем желательно с того же счета, по которому проводятся все остальные операции;
  • сообщать банку о смене руководителе и о любом изменении реквизитов – названия, адреса, контактных данных;
  • если банк запрашивает документы – предоставлять их по возможности быстрее;
  • проводить по счету все платежи, в том числе и по хозяйственной деятельности (вроде аренды, оплаты коммунальных услуг и т.д.).

Эти меры, хоть и не гарантируют полную страховку от блокировки счета, но серьезно снижают ее вероятность. Кроме того, гораздо меньше вопросов будет у налоговых и других государственных органов.

Среди других способов спасения денег называют открытие счета в другом банке. Так, даже при блокировке средств, их можно вывести на счет в другом банке (хоть и с комиссией в 10-20%).

Однако следует учитывать, что положением Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П информация о проведении сомнительных операций может передаваться в другие банки. Выход – открыть счет в небольшом банке.

Некоторые из таких банков даже специально «ослабляют» контроль с целью привлечения новых клиентов. Правда, есть риск, что у такого банка вскоре Центробанк отзовет лицензию.

Следовательно, единственный выход – соблюдать требования законодательства и не проводить сомнительные и подозрительные банковские операции.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/iz-za-chego-bank-mozhet-zablokirovat-schet-i-kak-etogo-izbezhat

Тинькофф банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ — причины и что делать?

Предприниматели начали сталкиваться с такой проблемой, как блокировка личного счета в Tinkoff банке. Чаще всего это происходит в соответствии с действующим законом Российской Федерации.

Если Тинькофф банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ, то следует выяснить причину и принять соответствующие меры.

Правовой акт предусматривает заморозку только тех личных счетов, денежные средства на которые переводятся незаконным путем.

Тинькофф блокирует счета юридических лиц и ИП

Те счета, которые были «заморожены», автоматически заносятся в черный список не только Tinkoff банка, но и других финансовых структур. Юридическим лицам и ИП нужно придерживаться мер предосторожности, которые уберегут от блокировки счетов.

Блокировка л/с клиента проводится по инициативе финансовой компании. В банках есть службы мониторинга, цель которых – слежка за счетами клиентов. Чаще всего блокировка приходится на долю индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Причины

Причины блокировки – сомнительные финансовые манипуляции. Например, на счет клиента банка поступила большая сумма, но малыми частями на протяжении длительного большого времени. Или же клиент финансовой структуры постоянно превышает установленные лимиты. Финансовая структура не приемлет подобные действия, что приводит к блокировке.

Кредитные организации имеют право замораживать счета даже при наличии подозрений о том, что клиент занимается отмыванием денежных средств, т. е. проводит финансовые манипуляции, которые превращает незаконно полученные деньги в легальные.

Причины заморозки счетов в Tinkoff:

  • Проведение финансовых манипуляций на сумму больше 600 тыс. руб.
  • Проведение сделок сторонами под руководством третьих лиц, находящихся в розыске.
  • Предоставление липовых бумаг, подтверждающих законность денежного оборота.

Что делать, если Тинькофф банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

В банках работают люди, которые тоже могут ошибиться и признать законный денежный оборот, нелегальным. В данном случае блокировка проводится без наличия оснований. Если по счетам все «чисто», то в случае блокировки можно подать жалобу на незаконную блокировку.

Последствия блокировки, даже без вины владельца счета, будут неутешительными. Обусловлено это тем, что клиент банка должен доказать, что все поступления на счет являются законными:

  • Предоставив необходимую документацию, подтверждающую факт владения счетов.
  • Предъявив бумаги, которые отражают законность всех сумм, поступающих на счет.

Разморозка л/с происходит только после того, как банк рассмотрит жалобу и всю предоставленную клиентом документацию. Если по счету все «чисто», то владелец счета может продолжить пользоваться услугами финансовой компании.

Как снять деньги со счета

Если Тинькофф заблокировал счет, то сотрудники оповещают его владельца по СМС или же по телефону. Среднее время блокировки составляет не менее полутора месяцев, на протяжении которых распоряжаться денежными средствами, которые находятся на балансе, невозможно.

Для решения проблемы последовательность действий должна быть следующей:

  1. Обратиться в финансовую структуру с заявлением о закрытии счета.
  2. Дождаться рассмотрения дела и подать заявку на получение средств с баланса.

В соответствии с договором, который заключают стороны при открытии счета, финансовая компания обязана вернуть все средства с баланса клиента после закрытия л/с, независимо от причины.

Тинькофф блокирует счета часто без оснований. Такие действия приводят к ущербу для бизнеса, который ведут клиенты финансовой структуры. Для того чтобы предупредить подобные действия, следует вести только один л/с, обзавестись юридическим адресом и указывать четкие реквизиты при совершении финансовых манипуляций.

Источник: https://help-tinkoff.ru/tinkoff-bank-zablokiroval-schet-na-osnovanii-115-fz.html

Блокировка счёта по 115-ФЗ: как уберечься и что делать

С блокировками по 115-ФЗ сталкиваются даже добросовестные предприниматели. Счёт могут заблокировать, если вы снимете много налички сразу или переведёте большую сумму на свою же карту физлица. Расскажем, как решить проблему, если ваш счёт заблокировали по 115-ФЗ. В конце статьи — памятка, которая поможет защититься от блокировок. 

По Федеральному закону от 07.08.2011 № 115-ФЗ (далее — 115-ФЗ) банки должны противодействовать отмыванию доходов, которые получены нечестным путём, и финансовой помощи террористам. Для этого они проверяют всех клиентов на входе, а потом мониторят операции по счетам. За предпринимателями смотрят особенно пристально: часто именно ИП становятся последним звеном в цепочке обнала.

Причины блокировки по 115-ФЗ

В банках операции анализируют не люди, а специальные программы. Они работают по закрытым алгоритмам и всё время обновляются  (ст. 4 Закона 115-ФЗ), чтобы мошенники не могли обойти защиты. Поэтому исчерпывающего перечня операций, которые влекут за собой блокировку, в открытом доступе нет. Но по опыту известно, что банки настораживает, если вы: 

  • снимаете наличными крупные суммы (в ст. 6 115-ФЗ говорится, что контролируют суммы свыше 600 тыс. руб., но на практике вопросы вызывают суммы больше 400 тыс., а иногда и 200 тыс.);
  • снимаете наличные, только что поступившие на счет;
  • переводите крупную сумму физлицу.

Пример. У ИП Льва Сергеевича Потапова расчётный счёт в «Альфа-банке». Ему поступила от контрагента оплата по договору — 230 тыс. рублей. Он перевёл 210 тыс. своей жене на карту в другом банке, чтобы та оплатила путёвку в Грецию. В турфирме сломался pos-терминал, и она расплатилась, сняв всю сумму через банкомат. «Альфа-банк» заблокировал счёт по 115-ФЗ.

Если транзакция кажется банку сомнительной, он может приостановить операции по счетам и затребовать у клиента документы, которые подтвердят экономический смысл и законность сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Как узнать о блокировке по 115-ФЗ

Как уведомлять клиента о блокировке, решает сам банк. Это может быть sms-сообщение, сообщение в мобильном банке, звонок с автоинформатором или электронное письмо. Текст может быть таким:

«Банк выражает Вам свое уважение и информирует о том, что надзорным органом осуществляется контроль за совершаемыми кредитными организациями операциями по поручениям клиентов. Ваши операции [указывается вид операций] связаны для Банка с репутационным риском.

Учитывая вышеизложенное, обращаемся к Вам с настоятельной просьбой прекратить осуществление подобных операций через счета в Банке либо предлагаем расторгнуть договор б/н от ___.___.__________г.»

Но чаще всего клиент узнает о блокировке денежных средств по 115-ФЗ, потому что не может провести операцию или войти в интернет-банк. 

Как быть с деньгами, если счёт заблокирован по 115-ФЗ

Строго говоря, блокировка счёта как полный запрет на совершение операций происходит только в одном случае — если клиент включен в перечень экстремистов или есть основания подозревать его в террористической деятельности (п. 6 ст. 7 115-ФЗ). Но это, скорее всего, не про вас.

Если же банк, руководствуясь 115-ФЗ, приостанавливает операции или отказывается проводить какую-то конкретную транзакцию, свободы больше. Деньги можно перевести на счёт в другом банке, использовать для выплат физлицу или по исполнительному листу.

Многие предприниматели прибегают к этим способам, чтобы обойти блокировку 115-ФЗ и вернуть свои деньги. Но это небесплатно и рискованно. 

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

Способ Затраты Риски Лайфхаки
Счёт в другом банке  Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента  могут внести в «черный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов Если вы в срок выполнили все требования банка и представили все нужные документы, штраф при закрытии счёта можно оспорить в суде. Не закрывайте заблокированный счёт — оставьте на нем часть средств
Зарплата и другие выплаты физлицам От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо) Если выплачиваете крупную  сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет Риски есть, лайфхаков нет 🙂
Исполнительный лист При обращении в суд нужно уплатить госпошлину Спор в суде решается долго,  даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку Риски есть, лайфхаков нет 🙂
Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены) Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора)  Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток Договор с исполнительной надписью нотариуса работает, как исполнительный  лист. С ним можно идти в банк, минуя суд

Риски велики, а результат не гарантирован. К тому же последствия неразрешённой ситуации с блокировкой по 115-ФЗ серьёзные: могут возникнуть проблемы с открытием счёта в других банках. Так что для начала попробуйте урегулировать ситуацию с банком. Как снять блокировку, если счёт заморожен по 115-ФЗ?

Что делать, если счёт заблокирован по 115-ФЗ

Узнать вид блокировки и причину

Как только узнаете о блокировке, обратитесь в банк лично. Вам нужно получить официальный документ, где будет прописано основание для блокировки счёта: 

  • уведомление о приостановление операций по счёту или 
  • уведомление об отказе в совершении операции. 

Документы помогут вам понять, можете ли вы распоряжаться деньгами и по какой сделке возникли вопросы. Запрос о представлении документов, скорее всего, вручат вместе с уведомлением.

Предсавить вовремя документы, которые запрашивает банк

В случае блокировки счёта по 115-ФЗ банк сам устанавливает, в какие сроки вы должны представить документы. А вот рассмотреть их он обязан в течение 10 рабочих дней. 

Важно уложиться в срок и представить документы в полном объеме. Если не передадите хоть что-то — банк сочтёт, что документы не представлены совсем и  автоматически откажет в возобновлении операций.

В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы. Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте. Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт.

Пример. ИП Ромащенко пользуется бизнес-картой Сбербанка как личным кошельком.

Чтобы купить отцу в деревне подержанный автомобиль и не везти наличные, он положил на карту 200 тысяч, а приехав в деревню — снял. Сбербанк заблокировал счёт по 115-ФЗ.

В течение 7 дней бизнесмену нужно было представить в банк скан-копии документов, которые подтверждают происхождение денег и покупку автомобиля для отца.

Если не поможет — жаловаться в МВК

Если вы представили в банк все документы, которые он запрашивал, но получили ответ «о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе по 115-ФЗ», то есть ваш счёт остается заблокированным, можно направить претензию в межведомственную комиссию (МВК).

К заявлению в МВК нужно приложить:

  • обращение (заявление) в банк;
  • ответ банка «о невозможности устранения…»;
  • документы и данные согласно Указанию Банка России № 4760-У (в том числе те, которые вы отправляли в банк).

Подать заявление в МВК можно через интернет-приемную  Банка России. Можно почтой, отправив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12. А можно лично, сдав документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Комиссия изучает обращение 20 рабочих дней.

Если не поможет МВК — подавать в суд

Жаловаться в МВК — право, а не обязанность компании. Законом такой досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Это значит, что суд не вправе отклонить ваш иск, если перед этим вы не обращались в МВК. 

И всё же МВК лучше не игнорировать. Решения комиссии, как и суда, обязательны для банков. И, как показывает арбитражная практика, в случае блокировки по 115-ФЗ добиться справедливости от МВК  можно быстрее, чем в судебном порядке. 

Пример. Банк «ВТБ» заблокировал компании расчётный счёт. Клиент обратился в суд и параллельно — в МВК. Суд принял положительное решение в середине августа (Решение АС Амурской области от 15.08.2018 по делу А04-3523/2018). А МВК рассмотрела жалобу клиента и вынесла решение о том, что у банка не было оснований блокировать счёт, ещё 9 июля.

Как уберечься от блокировки счёта по 115-ФЗ: памятка

Не снимайте много налички

Лимит банка на снятие наличных не гарантирует, что у Росфинмониторинга не возникнет вопросов. По опыту, «много» — это 30 % от недельной выручки.

Пример. У предпринимателя открыт счёт в банке «Тинькофф». Он промониторил рынок и увидел, что в другом банке условия лучше. Переводить деньги со счёта на счёт оказалось невыгодно, поэтому он снял всю сумму наличными.

  «Тинькофф» заблокировал счёт по 115-ФЗ.

Чтобы снять блокировку, бизнесмену пришлось представить договор вклада из банка, где он открыл новый счёт — в противном случае ограничить операции по 115-ФЗ мог и новый банк: они обмениваются информацией.

Не снимайте деньги сразу

Банки настораживает, если вы снимаете деньги сразу, как только они упали у вам на счёт. Дайте деньгам отлежаться хотя бы 5 дней.

Пишите понятное и подробное назначение платежа

Так банк  сможет понять, работаете ли вы по той деятельности, которая заявлена в ЕГРИП. 

Туманное назначение платежа Понятное назначение платежа
Оплата по договору № 2 от 22 июня 1822 года Оплата по договору поставки мертвых душ № 2 от 22 июня 1822 года, в том числе НДС 18%

Предупреждайте банк о больших переводах

Не стоит составлять договор на 599 тыс. руб., зная, что банку не понравится перевод в 600 тыс. Скорее всего, 599 тыс. ему понравятся еще меньше. Лучше предупредите банк о крупной  сделке. 

Работайте по своим ОКВЭДам

У банка точно возникнут вопросы, если вы поставляли в больницы бахилы, а потом оказали консультационные услуги.  Если у вас действительно появляются новые виды деятельности, добавляйте их в ЕГРИП. 

Платите налоги

Считается, что сумма налогов должна быть не меньше 0,9% со всех поступлений, но банки могут  устанавливать нормы и выше — до 3%. Процент небольшой — если только вы не на налоговых каникулах. Если блокировки повторяются, попробуйте платить заранее страховые взносы или налог в счёт следующего года.

Если у вас счета в нескольких банках, платить налоги лучше с каждого счёта. Банк не видит, что вы платите налоги в других кредитных учреждениях. Зато видит, что вам на счёт поступают деньги, а налоговых отчислений нет. А это основание для блокировки расчётного счёта по 115-ФЗ.

Платите белую зарплату

Юридическому лицу могут заблокировать счёт по 115-ФЗ, если в компании нет штатных сотрудников или они получают минимальную зарплату: это выглядит подозрительно. Даже если работник один, он же гендиректор, лучше оформить его в штат.

Но принять всех сотрудников в штат недостаточно. Проследите, чтобы зарплата была не ниже, чем средняя по отрасли. И не забывайте перечислять НДФЛ и страховые взносы. 

Перечислять зарплату лучше через зарплатный проект: в этом случае такие платежи не будут считаться переводом денег физлицу и не исчерпают ваш лимит по беспроцентным переводам физикам. 

Проверяйте контрагентов

Если в цепочке ваших контрагентов окажется ИП-обнальщик, заблокировать счёт по 115-ФЗ могут и вам. Что и как проверять? Хотя бы базовые вещи:

  • адрес — не адрес ли массовой регистрации;
  • директор — сколько компаний с ним связано, сколько из них закрыто, в том числе через процедуру банкротства; 
  • исполняет ли свои обязательства перед  партнерами, платит ли налоги: арбитражные дела, исполнительные производства.

Получить эти данные можно на официальных сайтах: в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес», сайте Федеральной службы судебных приставов и в Картотеке Высшего Арбитражного Суда.

А можно в специализированных сервисах, например Контур.Фокусе.

Кроме того, сейчас многие банки встраивают проверку контрагентов в интернет-банк: если с поставщиком или подрядчиком что-то не так, банк уведомит вас об этом в момент отправки платежа.

Сообщайте банку обо всех изменениях

Новый ОКВЭД, смена директора или учредителя, новый адрес фактического ведения бизнеса — всё это не вызовет подозрений, если банк будет знать о переменах заранее.

Платите за коммуналку

Если арендуете помещение и платите за коммунальные услуги — рассчитывайтесь с бизнес-карты. Для банка это послужит дополнительным подтверждением того, что фирма реально работает. 

Следуя этим простым правилам, вы значительно снизите риск того, что банк внезапно заблокирует ваш расчётный счёт по 115-ФЗ. 

Источник: https://Podelu.ru/article/blokirovka-schyeta-po-115-fz/

Ссылка на основную публикацию