Расчетный счет тинькофф или сбербанк: сравнение условий, тарифы

Кредитные и дебетовые карты сегодня пользуются огромной популярностью. Банки предлагают клиентам самые различные их виды, и зачастую выбрать наиболее оптимальный вариант очень сложно. Чтобы не ошибиться и сделать правильный выбор в пользу карты Тинькофф или Сбербанка, необходимо сравнить основные параметры каждого из рассматриваемых вариантов.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Тинькофф или Сбербанк: где выгоднее условия по кредитным картам

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифыК параметрам, по которым стоит выбирать кредитку от Сбербанка или Тинькофф Банка, относятся:

  1. Кредитный лимит – устанавливается самый разнообразный, как запрашиваемый клиентом, так и тот, который может предложить банк, как правило, определяет размер устанавливаемой процентной ставки и стоимость обслуживания за год.
  2. Процентная ставка – определяет переплату клиента при использовании кредитных средств. Начисление процентов может производиться ежедневно либо по итогам месяца, а списание начисленных процентов – в определенный в условиях заключаемого с банком договора день.
  3. Сумма начисляемых по данной ставке процентов напрямую зависит от продолжительности беспроцентного периода и своевременности внесения ежемесячного платежа.
  4. Годовое обслуживание – стоимость его определяется видом оформляемой карты и пакетом услуг, предоставляемых пользователю Тинькофф Банком и Сбербанком.
  5. Льготный период – устанавливается банком, рассчитывается начиная с того дня, когда клиент впервые воспользовался картой. Он может относиться или не относиться к обналичиванию средств.
  6. Снятие наличных средств – как правило, любая кредитка содержит более выгодные использования для осуществления безналичных расчетов. Тем, кто планирует обналичивать деньги в банкомате, рекомендуется уделить этому критерию особое внимание, поскольку комиссии в этом случае довольно высоки.
  7. Кэшбэк – одна из самых популярных на сегодняшний день опций. Величина кэшбека у карт Сбербанка и Тинькофф различна, как и условия его предоставления.
  8. Дополнительные услуги и комиссия – они включают в себя перечисление средств на карточку другого банка, СМС-уведомления, применение для совершения операций приложения мобильный банк и прочие. Стоимость их определяется индивидуально.
  9. Клиентский сервис – программное приложение для использования на компьютере или мобильном телефоне клиента, позволяющее осуществлять определенные операции без посещения отделений банка. Сегодня имеется практически у всех банков, но отличается удобством использования и перечнем предоставляемых возможностей.

Ниже рассмотрены достоинства наиболее популярных у населения кредиток, которые помогут определиться с тем, какая кредитная карта Сбербанка или Тинькофф Банка лучше.

Преимущества кредитной карты Сбербанка

Будучи одним из самых крупных и стабильных банков в стране, Сбербанк предлагает довольно лояльные условия кредитования, в том числе и по кредиткам. При этом именно для него характерно не навязывание своих услуг, в том числе и в области кредитных продуктов, своей клиентуре.

Получить кредитку можно только в офисе банка вашего города. Для оформления ее необходим паспорт.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Основные преимущества всех четырех разновидностей кредиток, которыми сегодня предлагает воспользоваться Сбербанк, – отсутствие «подводных камней», отлично продуманное мобильное приложение и бесконечное число банкоматов, расположенных в каждом населенном пункте.

Преимущества кредитки от Тинькофф Банка

Карты Tinkoff – еще одни несомненный лидер по количеству использования в России. Связано это, прежде всего, с простотой ее оформления и получения – для этого не требуется даже посещение офиса.

Самая простая в использовании кредитка, которую можно получить у них, – карта «Тинькофф Платинум». Оформляется она путем телефонного звонка в службу по работе с клиентами либо путем заполнения специальной формы на официальном сайте. После одобрения заявки карточку доставляет курьер на дом.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Кроме этого, банк рад предложить и другие варианты кредиток со льготными условиями для осуществления поездок, игр в интернете, совершения покупок и прочими вариантами льгот. С полным их перечнем можно ознакомиться на сайте Тинькофф.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

С дебетовой картой Тинькофф все просто. Цены довольно ясные, и весь прайс за услуги уместился в 1 документ. В том числе скидки, одобрения, комиссии и многое другое.

Со Сбербанком все немножко сложнее. На сайте презентовано более десятка карточек. Посредством продолжительного исследования становится ясно, что лучше всего выбрать традиционную карту. Однако это еще не все. Больше узнать о дебетовой карте Сбербанка или Тинькофф Банка можно, прочитав условия и тарифные планы каждого из банков.

Дебетовая карта Сбербанка

Первое, на что стоит обратить внимание, – это стоимость годового обслуживания карты Сбербанк, которая составляет 750 рублей – за первый год и 450 рублей – за все последующие года.

Комиссия за снятие наличных в кассах данного банка не взимается. В банкоматах и дочерних банках она так же безвозмездна. В банкоматах и кассах других банков составляет 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100-150 рублей. Также карточка Сбербанка имеет комиссию за проверку баланса, которая составляет 60 рублей в месяц.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Комиссия за пополнение счета в отделениях банка либо переводом на дебетовую карточку из иного банка не взимается. При пополнении карты 3-им лицом в другом филиале Сбербанка комиссия составляет 1,25%. При этом сумма перевода должна быть не меньше 30 рублей и не больше 1 000 рублей.

Оформить карту можно в отделении Сбербанка, где потребуется заполнить заявку у его сотрудника и ожидать выпуска карты приблизительно 2 недели. После этого на телефон придет уведомление о том, что карточка сделана и ее можно забрать в отделении, где подавалась заявка.

Дебетовая карта Тинькофф Банка

Как и Сбербанк, Тинькофф Банк взимает комиссию за использование карточки. При присутствии открытого депозита или остатка по нему в размере 30 000 рублей она равна нулю, во всех остальных случаях составляет 99 рублей в месяц.

Комиссия за пополнение собственного счета нулевая, за пополнение посредством партнеров, вплоть до 300 000 рублей в месяц, – также нулевая, за сумму более 300 000 рублей в месяц она составляет 2%.

Комиссия при снятии денежных средств в банкомате любых банков от 3 000 рублей – безвозмездна, до 3 000 рублей составляет 2%. В месяц в банкомате безвозмездно можно обналичить не больше 150 000 рублей. В противном случае, комиссия составит 2% от суммы.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Комиссия за проверку баланса представляет собой уведомление в виде СМС-сообщения и составляет 39 рублей в месяц.

Важно! Держателям дебетовой карточки Тинькофф доступна услуга «Процент на остаток». Она составляет 6% годовых при остатке на счете до 300 000 рублей. При условии совершения различных покупок на 3 000 рублей в месяц. Доля с платежей начисляется на карту каждый месяц активными средствами.

Оформить карточку можно на официальном сайте Тинькофф, заполнив специальную анкету. После этого перезвонит специалист из банка. Диспетчер согласует все указанное в анкете и подберет комфортное время доставки.

Как правило, ее привозят уже на следующий день после заявки.

Происходит это следующим образом: в удобное время и место для клиента приезжает курьер и отдает пластиковую карточку, предоставляет документы для росписи и делает снимок человека с картой в руках для отчета о доставке. Вся процедура занимает не более 5 минут.

В заключение стоит сказать, что кредитная и дебетовая продукция Тинькофф выгоднее для людей, которые выполняют транзакции с небольшими суммами за счет практически безвозмездного сервиса. К тому же у Тинькофф имеется выгодный процент на остаток. Карта Сбербанка будет выгоднее только при крупных денежных переводах.

Источник: https://bankiinfo.com/tinkoff/ili-sberbank.html

Сбербанк или Тинькофф — что лучше?

Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.

Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».

Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.

С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.

Какой банк лучше — Сбербанк или Тинькофф?

Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.

Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.

Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.

В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.

Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.

Дебетовая

Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифыВнимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше

Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:

  • начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
  • кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.

Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.

Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Не уплачивать ее можно, если:

  • открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
  • держать на карте более 30 тысяч рублей;
  • оформить кредит наличными.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифыСравните необходимый вам функционал дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф, чтобы определиться, какая карта будет лучше именно для вас

Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.

Читайте также:  Дебетовая карта отп максимум: кэшбэк до 15 %, условия и нюансы

Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. — в последующие.

Однозначно дать ответ какая карта лучше — Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.

Кредитная

Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.

Сбербанк Тинькофф
Процентная ставка 23,9-27,9% 15-29,9%
Доступный лимит 600 000 300 000
Ежемесячный платеж 5% 6-8%
Грейс-период 50 дней 55 дней
Штраф за просрочку Неустойка 36% годовых 500 рублей + неустойка 36%
Плата за обслуживание в год 750 рублей ежегодно 590 + 59 (смс-информирование)

Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.

Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.

Сравним условия по вкладам

В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Сбербанк или Тинькофф — что лучше?

Другое

  • просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
  • открыть вклад под 5-6%;
  • открыть накопительный счет под 6%.

Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.

Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Сбербанк или Тинькофф — что лучше?

Другое

  • Сохраняй – до 4,45%;
  • Пополняй – до 4,1%;
  • Управляй – до 3,8%;
  • Социальный – 3,35%;
  • Подари жизнь – 4,15%.

Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.

Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.

Функциональность мобильного банка

А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.

С помощью СМС-команд можно:

  • переводить деньги между своими счетами;
  • отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
  • оплачивать сотовую связь;
  • проверять баланс и размер долговых обязательств;
  • заказывать выписку.

Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.

Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.

Какой банк лучше выбрать для ИП

Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.

Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифыОба банка предлагают неплохие условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП. Здесь все будет зависеть от конкретных потребностей вашей компании.

  • РКО;
  • эквайринг;
  • инкассация;
  • зарплатные проекты;
  • корпоративные карты;
  • депозиты;
  • кредитование – от кредитной линии до факторинга;
  • гарантии и аккредитивы;
  • работа с валютными счетами;
  • валютный контроль и сопровождение сделок;
  • документарная работа и т.д.

Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).

Сбербанк (Легкий старт) Тинькофф (Простой)
Стоимость обслуживания в месяц Не взимается 490 рублей – с 3 месяца
Число бесплатных платежей На счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц 3
Стоимость платежного поручения 100 руб. 49 руб.
Комиссия за снятие средств 3-5% 1,5%
Самоинкассация 0,15% от суммы 299 рублей за 1 пополнение

Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.

В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.

Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности.

В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу.

Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/sberbank-ili-tinkoff-chto-luchshe/

Что лучше — Тинькофф или Сбербанк?

Многие люди, которые выбирают банк для сотрудничества, не могут определиться, в Тинькофф или Сбербанк им пойти. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить условия обслуживания клиентов в этих финансовых организациях.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Преимущества банка Тинькофф

Тинькофф Банк отличается тем, что работает со своими клиентами удаленно. Офисов у него нет, обслуживание осуществляется через сайт. Также возможна связь с сотрудниками организации по телефону или путем написания письма на e-mail банка.

Сейчас у многих людей есть дебетовая карта Сбербанка, Тинькофф старается превзойти ее, предлагая свой продукт. Оформив дебетовую карту, клиенты станут участниками бонусной программы. Кэшбэк может доходить до 30%.

Пользование интернет-банком бесплатное. Интерфейс удобный, поэтому у пользователей не возникает вопросов о том, как совершать платежи или выполнять другие операции.

Колл-центр доступен 7 дней в неделю. Поддерживается связь с клиентами в социальных сетях.

Дебетовую карту можно пополнять, переводя деньги с других карт, которые принадлежат другим банкам. Комиссия не взимается. Кредитные карты Тинькофф выдает по упрощенной схеме, поэтому заемщику нужен только паспорт.

Организация работает не только с частными лицами, но и с предпринимателями. Для ИП и для юридических лиц действуют свои тарифы.

Бизнесмены дистанционно откроют счет в банке, им на выгодных условиях предоставляется РКО. Они могут оформить в банке кредит для развития бизнеса, пополнения оборотных средств, а также на другие цели.

Тинькофф выдает корпоративные карты. Руководители предприятий получат премиальный пластик, который открывает доступ к широкому перечню услуг.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

В чем выгода обслуживания в сбербанке?

Сбербанк выбирают из-за того, что он является старейшей финансовой организации в России. Он был открыт в 1841 году. Банк надежный, у него широко разветвленная сеть отделений, и в каждом населенном пункте есть банкомат или филиал.

Можно отметить следующие преимущества организации:

  1. Перевод денег с высокой скоростью. Клиенты в отделении могут оплатить все услуги, начиная от налогов, заканчивая штрафами и кредитами.
  2. Сбербанк делает выгодные предложения частным лицам, крупному бизнесу, мелким предпринимателям, пенсионерам и другим категориям лиц.
  3. С организацией выгодно сотрудничать. По ипотеке и кредитам проценты ниже, чем в других организациях.
  4. Есть интернет-банк. С помощью этой программы можно выполнять большинство операций, приобретать и продавать валюту. Клиентам не нужно ходить в отделение.
  5. Есть программа лояльности, которая называется Спасибо от Сбербанка.
  6. В филиалах действует электронная очередь. Сотрудники стараются быстро решать все поступившие вопросы.
  7. Круглосуточно работает колл-центр.

  Реальные отзывы клиентов, что лучше — ВТБ 24 или Сбербанк?

Бизнесу выгодно сотрудничать со Сбербанком. Он предлагает РКО, зарплатные карты, инвестиционные программы.

Есть широкий выбор кредитных программ. При оформлении кредита не придется приводить поручителей, предоставлять ликвидный залог. Клиентам будут предложены индивидуальные решения.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Мнение клиентов и экспертов — какой банк лучше?

Клиенты Тинькофф, которые вовремя вносят платежи по кредитам либо держат на счетах личные деньги, положительно отзываются о финансовой компании.

Сложности возникают, если блокируются карты либо накладывается арест. В этом случае Тинькофф может реагировать медленнее, чем Сбербанк. Из-за того что нет отделений, клиентам приходится отправлять документы с оригиналами печатей по почте, а на это уходит время.

В Сбербанк клиенты обращаются из-за того, что у него есть отделения, поэтому они уверены, что их вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Сбербанк — организация большая, имеет большой опыт работы. Она физически присутствует в городах, а не находится где-то в виртуальном мире.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

На вопрос, что лучше выбрать, однозначного ответа нет. Но большинство крупных компаний отдают предпочтение Сбербанку.

Источник: https://bankigid.net/chto-luchshe-tinkoff-ili-sberbank/

Дебетовые карты Тинькофф или Сбербанка — что лучше выбрать?

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Тинькофф Банк предлагает расчётную карточку Tinkoff Black с возможностью получения двойного дохода путём начисления процентов на остаток и кэшбэка.

Сбербанк имеет «Золотую карту» с выбором платёжной системы и накоплением бонусов в рамках программы лояльности «СПАСИБО».

Сравнение популярных дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация, оказывающая широкий спектр услуг населению. На территории России располагается более 14 000 банковских отделений и не менее 77 000 банкоматов. В настоящий момент он имеет больше 95 400 000 частных клиентов.

Если вы ищете расчётную карточку для совершения ежедневных покупок, Сбербанк предлагает «Золотую карту».

Она выпускается на базе платёжной системы MasterCard, «МИР» или Visa. Её основное преимущество – программа лояльности, позволяющая накапливать бонусы «СПАСИБО», обмениваемые на скидки от партнёров.

Хотя Тинькофф Банк был основан менее 15 лет назад, он успел зарекомендовать себя с положительной стороны и занять устойчивую позицию на финансовом рынке. На сегодняшний день банк имеет более 10 000 000 клиентов. Все услуги оказываются дистанционно, поэтому для управления деньгами были разработаны удобные онлайн-сервисы.

Tinkoff Black – самая востребованная дебетовая карта, выпускаемая Тинькофф Банком. Она имеет массу преимуществ – от кэшбэка до бескомиссионных переводов в сторонние банки.

Сравнительные параметры Tinkoff Black «Золотая карта»
стоимость обслуживания 99 ₽ ежемесячно (сбор списывается только за обслуживание счёта без учёта количества выпущенных карт) 3 000 ₽ в год – по основной карточке; 2 500 ₽ в год – по дополнительной карточке
условия для бесплатного обслуживания получение кредита, хранение на балансе не меньше 30 000 ₽ в течение месяца либо оформление вкладов на сумму более 50 000 ₽ отсутствуют
СМС-оповещение 59 ₽ в месяц бесплатно
кэшбэк до 30% – у партнёров; 5% – в трёх избранных категориях; 1% – за остальные траты до 30% – у партнёров; 5% – в ресторанах и кафе; 1% – в супермаркетах
переводы в другой банк до 20 000 ₽ в месяц – без комиссии; далее – 1,5% от суммы 1,5% от суммы – через «Сбербанк Онлайн»; 2% от суммы – через банковский офис
проценты на остаток по карте 5% годовых начисляется на сумму до 300 000 ₽, если ежемесячно вы тратите хотя бы 3 000 ₽ не начисляются
открытие валютного счёта в разных валютах только в евро или американских долларах
платёжная система MasterCard «МИР», MasterCard, Visa
сбор за вывод наличных через сторонние банкоматы 90 ₽ за транзакцию, если выводится менее 3 000 ₽ за один раз; при превышении месячного ограничения – 2% от суммы 1% от суммы
Читайте также:  Тинькофф банк рко для ип: тарифы, условия, преимущества

Какая карта приносит больший доход владельцу?

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Держатели Tinkoff Black могут получить дополнительный доход путём начисления процентов на остаточный баланс и кэшбэка за безналичный расчёт. Проценты гарантируются и при открытии картсчёта в долларах либо евро.

Сбербанк же предоставляет только баллы «СПАСИБО» в рамках программы лояльности.

Основное преимущество Tinkoff Black – возвращение реальных денег, а не бонусных единиц. В конце отчётного периода вам начислят от 1 до 30% от суммы расходов в рублях (при наличии счёта в евро либо американских долларах). Вы можете потратить средства по собственному усмотрению.

Бонусные единицы, полученные по «Золотой карте», обмениваются на скидки партнёров Сбербанка.

Вы не сможете осуществить обмен на реальные деньги. С помощью бонусов возможно оплатить до 99% стоимости товаров и услуг от магазинов, входящих в партнёрскую сеть.

Кроме этого, владельцы Tinkoff Black самостоятельно выбирают три категории повышенного кэшбэка (в размере 5%) ежеквартально. За покупки внутри партнёрской сети возвращается до 30% от суммы; за прочие затраты – 1%.

Сбербанк начисляет до 30% от суммы покупок у партнёров в виде баллов; 5% – за посещение ресторанов; 1% – за расходы в супермаркетах.

Таким образом, предложение Тинькофф Банка более выгодно. Вам не нужно будет открывать вклад, накопительный либо сберегательный счёт, чтобы на ваши сбережения начислялись проценты. А кэшбэк будет предоставляться в виде рублей.

На каких условиях открывается валютный картсчёт?

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

При оформлении «Золотой карты» вы можете выбрать валюту счёта – российские рубли, евро либо американские доллары.

Хотя она выпускается бесплатно, за обслуживание нужно платить ежегодную комиссию: 3 000 рублей, 100 евро либо 100 долларов. Если вы заказали дополнительную карточку, сбор составит 2 500 рублей, 75 евро/долларов.

Владельцы Tinkoff Black могут открыть счёт в разной валюте:

  • рублях;
  • китайских юанях;
  • американских долларах;
  • казахских тенге;
  • евро;
  • и т. д.

Банк взимает комиссию только за обслуживание счёта. Таким образом, вы можете оформить до пяти дебетовых карт Tinkoff Black, оплачивая фиксированный сбор в размере 99 рублей в месяц. Данная комиссия предусмотрена только для рублёвого картсчёта.

Валютные счета открываются и обслуживаются бесплатно. Кроме этого, Тинькофф Банк начисляет 0,1% годовых на остаток картсчёта в евро и долларах. Чтобы получить дополнительный доход, достаточно совершать хотя бы одну транзакцию в течение месяца. Проценты начисляются только на сумму до 10 000 евро/долларов.

Кроме этого, вы сможете получать кэшбэк от 1 до 30% за расчёт по карте, привязанной к счёту в евро или долларах. Деньги возвращаются в используемой валюте.

Иными словами, если вам нужна мультивалютная карточка, Банк Тинькофф предлагает более выгодные условия.

Условия получения денег в банкоматах

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Если у вас есть карта Tinkoff Black, вы можете бескомиссионно выводить до 100 000 рублей в месяц через любые банкоматы.

Важное условие – сумма каждой операции должна превышать 3 000 рублей. При использовании аппаратов Тинькофф Банка возможно снять любую сумму без комиссии, но не более 500 000 рублей за месяц.

Сбербанк также установил лимиты на снятие денег через кассу и собственные банкоматы:

  • в сутки – до 300 000 рублей;
  • в месяц – до 3 000 000 рублей.

Если лимиты были соблюдены, оплачивать комиссию не нужно.

При использовании сторонних банкоматов Сбербанк списывает 1% от суммы операции. Тинькофф Банк взимает сбор в размере 90 рублей, если вы снимаете менее 3 000 рублей.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Как указывалось выше, Тинькофф Банк удерживает комиссию за обслуживание счёта без учёта количества фактически выпущенных пластиковых карточек.

Валютный картсчёт обслуживается бесплатно; рублёвый – за 99 рублей в месяц. От оплаты данного сбора можно освободиться, если соблюсти одно из банковских условий, перечисленных выше.

Сбербанк удерживает больший размер комиссии – 3 000 рублей в год. За карточку в иностранной валюте предусмотрен другой сбор – 100 евро/долларов. Указанная комиссия списывается за обслуживание каждой «Золотой карты». Освободиться от взимания платы невозможно.

Какую карту лучше оформить?

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Если вы собираетесь брать кредит, открывать вклад на минимальную сумму от 50 000 рублей или хранить на карточном балансе не меньше 30 000 рублей, закажите Tinkoff Black. При соблюдении любого из условий банк гарантирует бесплатное обслуживание.

При выборе дебетовой карты ориентируйтесь на программу лояльности и другие привилегии, которыми вы планируете пользоваться.

Банк Тинькофф предлагает больше бонусов – от предоставления кэшбэка в рублях до бесплатного обслуживания валютного счёта с возможностью начисления процентов на его остаток.

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);

Источник: https://moneybrain.ru/karty/tinkoff-ili-sberbank/

Лучший банк для ИП — сравниваем Сбербанк, Альфу, Тиньков | 2020

Выбираем Лучший банк для ИП на adne.info — пользуясь своим опытом и отзывами читателей. Какие критерии мы ставим, выбирая банк для открытия расчётного счёта?

Главным критерием лучшего банка для открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя является надежность, качество и доступность в обслуживании.

С помощью расчетного счета начинающий владелец бизнеса сможет управлять наличными и безналичными платежами по своему усмотрению: отправлять, принимать, а также выводить средства на карту.

После расширения бизнеса, можно работать с безналичными платежами через интернет или в терминале, проводить валютные операции, а также выплачивать зарплату сотрудникам на карты.

Известно, что многие банки тщательно придерживаются инструкций Центрального Банка, некоторые вообще прикрываются 115-ФЗ с целью получить проценты от закрытия счета после расторжения договора с клентом.

Поэтому важно определить для себя, какие факторы будут решающими при выборе подходящего банка.

Для некоторых в приоритете минимальная комиссия, для других — длительность операционного дня, для кого-то — возможность получения ответов на свои вопросы в любое время без визита в отделение банка.

Признаки подходящего банка для ИП

  • В первую очередь следует обратить внимание на то, входит ли банк в систему страхования денежных вкладов. Учитывая, что предприниматели считаются физическими лицами, в случае отзыва у банка лицензии, их средства будут застрахованы в сумме не более 1.400000 рублей.
  • Во-вторых, владельцы малого бизнеса предпочитают иметь выбор только необходимых для них пакетов услуг, что поможет избежать лишних расходов. Поэтому, важным критерием выбора банка для ИП является предложение недорогих тарифных планов с ограниченным количеством платежей.
  • В-третьих, значимым признаком лучшего банка можно считать возможность проведения операций онлайн с помощью всех устройств, обеспечивающих доступ в интернет.

Кроме того, низкая комиссия при снятии наличных и выводе средств на карту — одно из обязательных требований к банку.

К менее важным относятся длительность проведения транзакций, количество филиалов банка.

В интересующем банке необходимо обязательно поинтересоваться о стоимости открытия расчетного счета. Несмотря на то, что многие банки предоставляют эту услугу бесплатно, однако остались такие, где все еще она платная, а размер взымаемой платы составляет в пределах 1000-3000 рублей.

Немалую роль при выборе подходящего банка имеет ежемесячное обслуживание, которое также может быть платным или бесплатным, в зависимости от количества платежей. Бесплатное обслуживание предоставляется только для ограниченного числа платежей. За дополнительные требуется отдельная плата.

  • Недорогая плата за открытие счёта и обслуживание, интернет банкинг для корпоративных клиентов и ИП.
  • Мы просмотрели десятки форумов и блогов и выбрали несколько банков, которые наиболее часто упоминались в контексте работы с предпринимателями, далее собрали информацию с официальных сайтов и сравнили.
  • Банки: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, ЛокоБанк, Альфа-Банк, Открытие.
  • Выбираем на основе самых простых — стартовых тарифов.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Какую информацию мы собирали (критерии для сравнения):

  • Стоимость открытия счёта
  • Ежемесячный платёж — стоимость обслуживания
  • Стоимость вывод денег на личную карту физ лица (лимит, количество переводов и процент)
  • Налоговые и бюджетные платежи
  • Внешние платежи (лимит, количество переводов и процент)
  • Проценты на средства на счёте
  • Выпуск и обслуживание бизнес карты
  • СМС информирование
  • Интернет банк для бизнеса
  • Прочие условия по тарифу
  • Особенности (если есть)
  • Бонусы клиентам

Обзор очень подробный поэтому резюме приведём сразу, что показалось наиболее интересным:

  1. Скорость и простота открытия счёта + возможность условно бесплатного обслуживания: Тинькофф — ссылка. У них же много полезных бонусов, например, Эльба (онлайн бухгалтерия) на 3 месяца, 10 тыс. на контекст в Яндексе и т.д..
  2. Низкие расценки: ЛокоБанк — ссылка. Огромное количество бонусов, включая Эльбу на год.
  3. Репутация, почти нулевые расценки в самом простом тарифе: Открытие — ссылка.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк: сравнение условий, тарифы

Частые вопросы:

  1. Лучший банк для ИП для снятия наличных?
    Учитывая нулевую комиссию для небольших сумм, Сбербанк и Открытие. В сочетании с картами на физ. лицо — Тинькофф.
  2. В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП?
    Стоимость открытия счёта у большинства банков — нулевая.

    Далее смотрите на проценты по снятию средств, стоимость перевода и ежемесячного обслуживания. Обратите внимание на дополнительные сервисы, например, расчёт налогов, счета в валюте и т.д. Не забываем и про бонусы при открытии счёта — для молодого бизнеса, те же скидки на рекламу могут стать существенным подспорьем.

Читайте также:  Кредит онлайн на карту по паспорту: как оформить в банке, мфо

Рко ип в сбербанк

Стоимость открытия счёта: 0 руб.

Личная рекомендация: редактор этого сайта уже многие годы обслуживался в Сбербанке. У системы Бизнес Онлайн есть недоработоки, бывают простои по техническим причинам, но в целом всё вполне удобно и экономит много времени.
  1. Ежемесячный платёж — стоимость обслуживания: 0 руб.
  2. Стоимость вывод денег на личную карту физ лица:
  3. 0-150 000 ₽ — без комиссии;
  4. 150 001-300 000 ₽ — 1%;
  5. 300 001-1 500 000 ₽ — 1.5%;
  6. 1 500 001-5 000 000 ₽ — 3%;
  7. свыше 5 000 0001 ₽ — 6%.
  8. Налоговые и бюджетные платежи: 0 руб.
  9. Внешние платежи (лимит, количество переводов и процент): любые платежи клиентам Сбербанка без комиссии, 3 платежа в месяц клиентам других банков без комиссии, 100 ₽ за платёж в другие банки начиная с 4-го.
  10. Проценты на средства на счёте: нет.

Выпуск и обслуживание бизнес карты: 0 руб. первый год обслуживания, далее 250 руб. в месяц / 2 500 руб. в год.

СМС информирование: 60 руб. по операциям, совершенным с использованием Бизнес-карты, 199 руб. по операциям по банковскому счету в валюте РФ (за каждого подключенного пользователя системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» / за каждый дополнительный номер телефона для получения СМС). Пользователь может настроить канал получения уведомлений (смс, email, push).

Интернет банк для бизнеса: 0 руб., входит в тариф.

Прочие условия по тарифу: электронный документооборот + дистанционный выпуск электронной подписи 0 руб., входит в тариф.

Предоставление типовой справки на бумажном носителе за каждый документ — 1 тыс. руб.

Предоставление справок об операциях по счету в электронном виде — бесплатно.

Прием и зачисление наличных на счет по Бизнес-карте (через банкомат, терминал в кассе) — 0,15% от суммы.

Прием и зачисление наличных на счет через кассу до 100 тыс. руб. включительно — 1% от суммы, свыше 100 тыс. руб. — 1% от суммы.

Выдача наличных со счета по Бизнес–карте через банкомат/терминал в кассе ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) — 3% от суммы.

Выдача наличных со счета через кассу в ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) — 5% до 5 млн. руб., 8% свыше 5 млн. руб.

Бонусы новым клиентам:

  • бухгалтерский и управленческий учёт в программе 1С:БизнесСтарт 1 год бесплатно;
  • Яндекс Директ +15 000 ₽ при оплате контекстной рекламы на сумму от 15 000 ₽;

Источник: https://adne.info/luchshij-bank-dlya-ip/

Что лучше: сравниваем Тинькофф и Сбербанк

Надежность «сберегательной кассы» практически не поддается сомнениям. Сбербанк пережил девальвацию, царскую Россию, СССР и войны. Авторитет зашкаливает, что может противопоставить амбициозный банк без отделений и офисов — узнаем в этой статье. 

Рассмотрим популярные продукты и услуги, постараемся выяснить, что лучше в Тинькофф, а что в Сбербанке для ИП и бизнеса. Кого выбрать, кто из них лучше и к кому из этой парочки обращаться в 2019 году. 

Первое впечатление

Сайт уже давно стал «визитной карточкой» каждого предприятия, способом привлечения клиентов. Tinkoff и «Сбер» — не исключение, первое знакомство наверняка произойдет в сети. Разберемся, как встречают испытуемые своих клиентов.  

Сбербанк Интерфейс сайта Тинькофф
+ Адаптация под слабовидящих и слабослышащих клиентов           —
+ Карта сайта/поисковик           —
+ онлайн-чат           +
+ мобильная версия           +
+ ссылки на социальные сети           +

Минусы в столбце Тинькофф свидетельствуют о поражении в данной дисциплине. Будучи онлайн-банком, упор сделан на мобильность программ и приложений. Тинькофф предлагает клиентам свыше десяти приложений собственной разработки: для управления счетами, инвестициями, вкладами и бухгалтерией, можно даже штрафы ГИБДД оплатить. 

Сбербанк подобным похвастать не может, однако отличиться получилось: приложение СберКидс разработано специально для детей. Сбер располагает к себе даже самых юных клиентов. Получился неплохой задел на будущее.  

Посетить офис Тинькофф не выйдет: банк создан и существует в виде онлайн-банка. Операции по счету, кредитование, валютный контроль и другие услуги оказывает удаленно. Если личная встреча кредитной организации и клиента неизбежна, с последним встречается менеджер в оговоренное время. Расчетный счет для ИП и компаний Тинькофф открывает за день, и ехать никуда не придется. 

открыть счёт

Сбербанк пока не отказался от бумажной волокиты, хотя и имеет на вооружении корпоративные приложения. Через них можно подать заявку на кредит, на открытие расчетного счета, но наведаться в ближайший офис придется. 

открыть счёт

Расчетный счет от Сбербанка и Тинькофф

Популярные тарифы

Стоимость открытия

Возможность онлайн резервирования счета

Стоимость обслуживания в месяц

Стоимость платежного поручения

Операционный день

Процент за перевод физическим лицам

Процент за снятие наличных

Лимит за снятие наличных в месяц

Наличие корпоративных карт

% на остаток по счету

Торговый эквайринг (Наличие и %)

Интернет-эквайринг (Наличие и %)

Мобильный эквайринг (Наличие и %)

Стоимость терминала эквайринга

Интенрнет и мобильный банкинг

Зарпоатный проект (стоимость и комиссия за перевод

Валютный контроль (комиссия)

Сбербанк отвечает «тест-драйвом»: желающих подключиться к тарифам «Удачный сезон», «Хорошая выручка» или «Активные расчеты» двумя месяцами РКО за рубль. 

Это если не вспоминать про вариант без абонентской платы. Но стоит отметить, что отсутствие ежемесячных платежей компенсируется стоимостью переводов: почти 200 рублей против 50 от Тинькофф — разница ощутимая. 

Акции, скидки, подарки

Новых и действующих клиентов Тинькофф располагает к себе с помощью: 

  • Бизнес-карт;
  • Бонусных рублей для рекламы в интернете и социальных сетях;
  • РКО за 0 рублей до восьми месяцев — доступно для ИП;
  • Месяца льготного поиска сотрудников и размещения вакансий на HeadHunter;
  • 90 дней бесплатного доступа к сервису бухучета «СКБ Контур Эльба»;
  • 6% дохода на остаток по счету. 

Кроме того, бизнесменам выделяют отдельного менеджера, который ведет компанию от начала до конца. Сотрудники кредитной организации могут заняться ведением бухгалтерии — повод сэкономить на штатном бухгалтере.  

Сбербанк не отстает от коллеги из интернета, дарит держателям счетов: 

  • Рекламный бюджет до ста тысяч рублей: рекламируйтесь в социальных сетях круглые сутки;
  • Доступ к сайту HeadHunter — условия аналогичны предложениям подопечного Олега Тинькова;

Кредитка для владельцев бизнеса и руководителей с лимитом в миллион рублей и беспроцентным периодом до 55 дней. 

Помимо этого, Сбербанк оказывает десятки банковских услуг: ведет зарплатные проекты, осуществляет валютный контроль, инкассирует наличность и проводит безналичные платежи. 

Тинькофф не работает с наличными, инкассацию в линейке продуктов не найдете. Зато поможет подобрать коммерческое помещение в аренду или для покупки, создаст электронно-цифровую подпись и даст в долг покупателям вашей продукции. 

Еще одна отличительная черта Сбера — обслуживание каждого слоя бизнеса, начиная с микропредприятий, заканчивая корпорациями мирового масштаба. Набор услуг удовлетворит каждого: расчетные счета, эквайринг, факторинг, банковские гарантии в сотни миллионов рублей. А Тинькофф сосредоточился на одной нише — малый бизнес. 

Кредитование

Сбербанк дает взаймы в рамках дюжины вариантов: 

Бизнес- Инвест
  • Бизнес-
  • Недви-
  • жимость
Бизнес- Проект Бизнес- Актив Экспресс-Ипотека Бизнес-Оборот Экспресс-Овердрафт Бизнес- Овердрафт Бизнес- Контракт Доверие Бизнес- Доверие Экспресс  под залог
Макси- мальный лимит (млн руб.)  без ограни- чений 600 без ограни- чений 10 без ограни- чений 2,5 17 600 3 600 5
Период кредито- вания 10 лет 7 лет 15 лет 4 года 1 год 3 года
Процент от 11% от 13,9% от 11% 14,5% от 12% от 11% от 16% от 12% от 15,5%

Тинькофф выдает до 15 миллионов сроком до 15 лет по ставке 12-36%. Вариантов кредитования всего 4:

  • На увеличение оборотного капитала;
  • Без залога — доступно до 2 млн;
  • Под залог недвижимости;
  • Овердрафт;

Под недвижимость дают наиболее ощутимую сумму, в остальных случаях по миллиону рублей.

Итоги

Даже поверхностный взгляд на показатели из таблиц приводит к выводу о победе исполина банковской индустрии. Но Тинькофф не сдавался без боя, не зря положительные отзывы вывели его в лидеры народного мнения портала banki.ru.

Источник: https://tvoedelo.online/banky/sravnenie-bankov-tinkoffbank-sberbank

Тинькофф Бизнес — отзыв

Понадобилось открыть расчетный счет для ИП. Опыт открытия расчетного в Сбербанке огорчал, а последние дни на слуху был банк Тинькофф. А тут так совпало, что на конференции по бухгалтерскому учету познакомилась с представительницей этого банка, которая рассказала мне о его преимуществах и дала визитку.

Просмотрев другие варианты (основным аргументом была стоимость обслуживания), решила открывать счет в Тинькофф.

Стоимость обслуживания в Тинькофф всего 490 рублей в месяц, плюс у меня был бонус — 3 месяца бесплатного обслуживания

После звонка в банк мне открыли личный кабинет в котором я должна была предоставить электронно копии паспорта, инн, свидельство ЕГРИП. С этим проблем не возникло — сфотографировала на телефон и отправила. Каких-то сверх требований не было.

Спустя какое-то время (примерно день) мне позвонил менеджер и назначил встречу в удобном для меня месте для подписания договора на открытие расчетного счета. После чего пришло сообщение, что счет открыт.

В дополнение к расчетному счету выдали карту для беспроцентного снятия денег с расчетного счета.

Я слышала много негативных отзывов про Тинькофф банк. Но все эти отзывы в основном от людей, которые набирают кредиты и не хотят платить, либо имеют просрочки по платежам. Соответственно были и звонки среди ночи от представителей банка и бешеные переплаты.

  • Но лично у меня после нескольких месяцев работы с Тинькофф только положительные эмоции:
  • — низкая стоимость обслуживания;
  • — платежи уходят быстро и проводятся даже в выходные дни и поздно вечером;
  • — на остаток на расчетном счету начисляются проценты;
  • — служба поддержки всегда на связи — онлайн и по телефону;
  • — для ИП и ООО есть бухгалтерия с напоминалками сроков оплаты налогов. Я правда ни разу ей не воспользовалась, так как сама бухгалтер и сама все веду, но для новичков это будет очень полезная функция;
  • — удобный интерфейс в личном кабинете/ интерне-банке — любому понятно и доступно. Я работала с разными банк-клиентами и не у всех все так просто как тут;
  • — есть у них интеграция с онлайн-кассами по 54-ФЗ, что при расчетах пластиковыми картами будет очень кстати.
  • — банк периодически присылает письма на электронку с советами и обновлениями в интернет-банке.

Еще один важный для меня момент был, когда я забыла пароль от входа в банк. Мне не пришлось звонить в банк, что-то выяснять оправдываться. Благодаря простой инструкции на сайте я легко смогла восстановить доступ в банк за 5 минут. Для сравнения, когда забыла пароль в Сбербанке пришлось ехать в банк, сидеть в очереди и подписывать какие-то бумажки…

Банк хороший и современный — советую!

Источник: https://irecommend.ru/content/raschetnyi-schet-udobno-i-legko

Ссылка на основную публикацию