Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Экономический кризис негативно отразился на жизни заёмщиков. Им тяжелее выплачивать кредиты и задолженности в банках и финансовых организациях.

Некоторые услуги позволяют клиентам брать новые займы на более выгодных условиях для выплаты старых долгов. К таким относят помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой.

Хотя многие заёмщики избегают подобных операций, так как не разбираются в их нюансах и преимуществах.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Возможности рефинансирования

Услугу рефинансирования ещё называют перекредитованием. Она помогает заёмщикам решить сразу несколько проблем:

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • снизить ставку процента по кредиту;
  • уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • изменить тип валюты;
  • увеличить длительность действия кредитного договора;
  • соединить несколько мелких займов в один крупный;
  • снять с кредита обременение в случае, когда его установили.

Если у клиента появляется возможность переоформить свой заём на более выгодных условиях, то стоит ею воспользоваться.

Но для того чтобы принять правильное решение и не попасть на мошенников, необходимо обратиться за помощью к специализированным компаниям или банкам, предоставляющим подобные услуги. Предварительно разбираются с особенностями оформления документации и изучают главные причины отказа в рефинансировании.

Необходимость в помощи

Клиенты с положительной кредитной историей и опытом работы с различными банками знают все тонкости и нюансы процедуры рефинансирования. С таким опытом и багажом знаний они могут справиться с выбором нового банка и подписания договора самостоятельно. Но возникают ситуации, когда невозможно обойтись без помощи брокера. К нему надо обращаться в таких случаях:

  • низкий официальный доход;
  • нет справки о трудоустройстве;
  • согласие банка на выдачу слишком маленькой суммы;
  • отказ в рефинансировании по разным причинам или без их объяснения;
  • прошлые просрочки и задолженности.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • низкий официальный доход;
  • нет справки о трудоустройстве;
  • согласие банка на выдачу слишком маленькой суммы;
  • отказ в рефинансировании по разным причинам или без их объяснения;
  • прошлые просрочки и задолженности.

Финансовые организации с осторожностью относятся к клиентам, которые в прошлом допускали ошибки или не могут предоставить официальные документы с работы, справки, подтверждающие достаточный доход. Именно в таких ситуациях приходится обращаться за помощью в рефинансировании к брокеру.

Хотя специалист возьмёт на себя проведение всех этапов перекредитования, необходимо следить за его работой и периодически получать консультацию и отчёты. Всю документацию лучше проверять самостоятельно, внимательно изучая все условия компании и получения нового займа. Если клиент совершенно не разбирается в финансовых вопросах, то помощь брокера ему просто необходима.

Особенно важно найти квалифицированного специалиста для работы со значительными кредитами.

Помощь брокера

Помощь в перекредитовании — это целый комплекс действий, направленный на поиск оптимального предложения по займу и определение его актуальности. Можно избежать просрочки и роста постоянных платежей из-за начисления комиссионных и штрафов путем обращения к брокеру.

В чем заключается работа специалиста

Специализированная фирма поможет заёмщику оформить новый кредит, предоставит консультацию по выбору подходящего банка и определит актуальность и необходимость такой сделки. Обращение к брокеру позволит выполнить несколько операций одновременно:

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • объединение 5−6 мелких займов в один более крупный с другими условиями;
  • понижение размера ежемесячного взноса, благодаря выгодной ставке;
  • дополнительно можно получить помощь в оформлении потребительского кредита или займа на приобретение нового автомобиля;
  • осторожное проведение переоформления кредита;
  • возможность устранения обременения с залогового жилья и другого имущества;
  • увеличение срока займа с учётом материального состояния клиента;
  • рефинансирование заёмщиков с негативной историей кредитования.

Чтобы получить помощь, необходимо подыскать квалифицированного брокера, предоставить ему всю информацию по текущему кредиту, выяснить условия его работы и заключить договор.

Обычно решение возникших проблем с просрочками, штрафами и пеней занимает не более трёх дней.

Важно подобрать организацию с хорошей репутацией и положительными отзывами клиентов, которая уже достаточно долго держится на финансовом рынке.

Работа, которая проводится в качестве помощи в получении кредита на рефинансирование, состоит из нескольких этапов:

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • консультация с клиентом по поводу всей кредитной ситуации, его целей и финансовых возможностей;
  • ознакомление с текущими условиями подходящих банковских компаний и расчёт выгоды для заёмщика;
  • появление нескольких оптимальных вариантов;
  • непосредственное выполнение перекредитования.

Брокер внимательно изучает все параметры, которые предлагают банки, — процентные ставки, сроки финансирования, оплату комиссионных и дополнительных услуг, возможность досрочного погашения задолженности. А также необходимо учитывать страховку, зависимость переплаты от индексов и её привязанность к курсу валюты.

Описание процедуры

С помощью брокера можно освободить время для других дел и не беспокоиться по поводу рефинансирования. Преимущества этой процедуры:

  • гарантированный подбор оптимального предложения по получению нового кредита;
  • решение проблем с задолженностями и просрочками в банке;
  • брокер самостоятельно выполняет всю бумажную работу;
  • специалист помогает клиенту на каждом этапе оформления документации.

Хотя сама процедура довольно простая, заёмщики совершают много ошибок. Поэтому необходимо придерживаться пошаговой инструкции:

  • сначала нужно сообщить своему банку о желании рефинансировать кредит;
  • выбрать новую финансовую компанию и подать заявку;
  • заключить договор.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • сначала нужно сообщить своему банку о желании рефинансировать кредит;
  • выбрать новую финансовую компанию и подать заявку;
  • заключить договор.

На первом этапе рекомендуется обратиться с просьбой об изменении условий кредитования в свой банк. Некоторые учреждения не хотят упускать клиентов и предлагают более выгодные параметры. В этом случае отпадает необходимость обращаться в другие финансовые компании. Если организация отказывает в рефинансировании и позволяет клиенту переоформить его займ, то необходимо обратиться в другой банк.

Лучше выбирать учреждения с более низкими процентными ставками по кредиту, возможностью досрочного закрытия задолженности, а также отсутствием дополнительных платежей и комиссионных.

Клиент должен выбирать такие условия, чтобы были исключены просрочки и предоставление залога и обеспечения. На заключительном этапе передают брокеру все необходимые документы, чтобы он подписал их в выбранной финансовой организации. Затем кредит переходит от одной компании к другой, меняются условия его выплаты.

Особенности составления договора

Важно избежать ошибок и проблем при составлении договора. Для этого обращают внимание на несколько деталей:

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • срок кредитования и размер процентной ставки;
  • общая сумма переплаты за весь период;
  • комиссия и оплата дополнительных банковских услуг;
  • штрафные санкции;
  • возможность досрочного закрытия займа;
  • доступность расторжения договора.

Самые важные параметры кредита — это ставка процента и длительность займа, от них зависит общая сумма, которую клиент будет выплачивать. Если переплата будет больше, чем при текущем долге, то смысла в рефинансировании нет.

Даже увеличение срока выплаты и снижение ежемесячного платежа не спасёт заёмщика от возникновения новых долгов.

Брокеры, которые занимаются оказанием помощи при перекредитовании, рекомендуют оформлять договор при уменьшении ставки на 2−3%.

Актуальность рефинансирования определяется только с помощью специальных подсчётов. Клиенты часто совершают ошибки, заключая договор только из-за увеличения срока кредита.

Это ошибочные действия, ведь с ростом выплаты увеличивается и переплата.

Во избежание таких последствий клиент просит сотрудника банка назвать общую сумму процентов и дополнительных услуг за весь период займа, затем сравнивает его с текущим размером задолженности.

Если есть сомнения, то необходимо получить помощь профессионального брокера. Он проведёт все расчёты и определит оптимальность переоформления в новой финансовой компании.

Для привлечения новых клиентов банки в рекламных постерах часто хитрят. Они предлагают низкую процентную ставку, но не говорят открыто о дополнительной плате.

Перед тем как подписать договор, нужно узнать у сотрудников размеры комиссии и дополнительных услуг. Если несвоевременно вносить периодические платежи, то банк начисляет штрафы и пеню.

От их размера зависит, сможет ли заёмщик погасить задолженность при возникновении материальных трудностей.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

В соответствии с законодательством ни одна финансовая организация не имеет права запрещать своим клиентам досрочно погашать кредит. Но некоторые компании всё же создают определённые ограничения, на которые стоит обращать внимание при заключении договора. В жизни клиента могут возникнуть разные ситуации, поэтому стоит уточнить, есть ли возможность разорвать договор с банком.

Причины отказа

Даже после того как брокер подобрал своему клиенту подходящий банк и смог подписать с ним договор о перекредитовании, заёмщик интересуется причинами отказа финансовых компаний. Организации могут не согласиться провести рефинансирование на более выгодных условиях из-за некоторых особенностей:

  • недостаточная платёжеспособность;
  • наличие проблем с регулярными выплатами;
  • использование в качестве залога материнского капитала.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • недостаточная платёжеспособность;
  • наличие проблем с регулярными выплатами;
  • использование в качестве залога материнского капитала.

Перед тем как поменять условия, банк проверяет платёжеспособность клиента. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% от чистого дохода заёмщика. Проверяется кредитная история и прошлые просрочки по займам. Обычное требование банка — срок задолженности не должен превышать 30 дней.

Если заёмщик использует материнский капитал в качестве выплаты какой-либо части своего кредита, то банк вправе отказать в рефинансировании.

Брокер сможет помочь в перекредитовании, подобрав новую компанию, где можно использовать часть государственных денег для погашения займа.

Источник: https://KreditMoneya.ru/pomosch-v-refinansirovanii-kreditov-s-bolshoy-nagruzkoy.html

Кредит с большой кредитной нагрузкой: оптимальные решения

В современном мире уже давно стало обыденностью брать заемные средства в банках. И все чаще ситуация складывается таким образом, что у человека уже есть несколько кредитов, а он обращается за очередным.

Это обычная практика. Однако стоит помнить, что специалисты банков стараются максимально объективно оценить уровень кредитной нагрузки потенциального заемщика.

Когда допустимый уровень закредитованности превышен, заявка будет отклонена.

Известно, что и с большой кредитной загруженностью вполне реально получить кредит. Многое будет зависеть от конкретного банка, его требований. Но в таком случае встает следующая задача: у человека возникает необходимость уменьшить совокупный размер платежей по всем кредитам.

Допустимая кредитная нагрузка

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкойВ первую очередь стоит выяснить, какую конкретно кредитную нагрузку можно считать допустимой

Рассмотрим факторы риска, подводные камни: они могут отрицательно сказаться, обусловить отклонение заявки на займ.

Существенный фактор риска – непогашенный кредит. Когда в наличии уже имеется большой объем кредита, это резко повышает риск того, что заемщик просто окажется в так называемой финансовой яме.

Безусловно, риск банкротства гражданина нежелателен, потому что в таком случае банк потеряет свои деньги. Как только достигается определенный объем платежей, потенциальный заемщик начинает получать отказы в различных банках, взять новый кредит становится все труднее.

И даже наличие достойной заработной платы, а также исключительно положительной кредитной истории уже не может спасти положение.

Количество и объем займов

Обратите внимание на интересный момент: вполне можно иметь много небольших займов и получить одобрение заявки. А вот другой клиент с одним большим кредитом уже не сумеет взять заемные средства в том же самом банке.

Суть в следующем: в банках учитывается не количество непогашенных кредитов, а именно общая сумма ежемесячных платежей. И здесь есть серьезное требование. Общий объем не должен быть больше, чем 50% от дохода заемщика.

Читайте также:  Банковские карты без платы за обслуживание: топ-17 вариантов

Обязательно принимается во внимание, что у человека есть много других статей расходов.

Скоринг: проверят всё

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Специальная скоринговая программа проводит детальный анализ общего финансового состояния потенциального заемщика. Эксперты разрабатывали ее с использованием новейших статистических методик для объективной оценки данных. Как только заемщик заполняет анкету, специалисты банка начинают вводить сведения в эту систему.

Программа скоринга учитывает все платежи в автоматическом режиме. Следует помнить важный момент: программа принимает во внимание не только те данные, которые вносит сам клиент, но и сведения, предоставленные бюро кредитных историй. Они могут значительно отличаться.

Как только выясняется, что объем общей кредитной нагрузки превысил планку в 50%, заявку сразу же отправляют в отдел рисков.

В подавляющем большинстве случаев после этого заявка уже будет отклонена. Прочие параметры займа тоже учитываются, но обычно это уже не помогает. В исключительных случаях все-таки удается получить кредит с большой кредитной нагрузкой, но при этом условия будут существенно суровее. Годовая процентная ставка окажется выше, что спровоцирует и увеличение объема переплаты.

Альтернативные решения

Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.

МФО

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.

Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности.

Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить.

Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем. Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.

Ссуда

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкойЧтобы получиться ссуду, можно оставить в залог автомобиль либо другое ценное имущество

В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.

Информационная поддержка: обращаемся к брокерам

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.

Ищите действительно надежные брокерские компании, которые работают давно и успели заслужить доверие на финансовом рынке.

Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.

Кредитная карта – больше шансов на одобрение

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита.

В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки.

Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.

Методы получения кредита: снижаем кредитную загруженность

Когда вы точно знаете, что вам необходим именно банковский кредит, но кредитная загруженность вам не позволяет его взять, приходит время действовать.

Можно попробовать раздать все долги, но обычно времени на это уже нет. И вот в некоторых ситуациях именно новый кредит может стать отличным решением всех вопросов.

Нужно воспользоваться одним из эффективных методов для снижения долговой нагрузки, тогда желаемый кредит вам обязательно выдадут.

Рефинансирование

Это метод перекредитования. Вы закрываете старые задолженности, а используете для этого новый кредит. Он берется уже в другом банке, на новых условиях, заключается соответствующий договор.

Средства будут выданы именно в том объеме, который необходим для погашения всех долгов. Деньги не дадут на руки: банк закроет задолженности самостоятельно.

Консолидация

Все задолженности собираются в одно целое. Погашать кредит с общим счетом, общей процентной ставкой гораздо удобнее и выгоднее. Вносится единый платеж, а погашаются все имеющиеся задолженности.

Брали ли Вы когда либо более одного кредита?

Кредит с обеспечением

Хорошее решение – постараться снизить банковские риски. В таком случае шансы на одобрение заявки на кредит даже при большой долговой загруженности возрастут. Желательно собрать максимально полный пакет документов. Большое преимущество даст справка о доходах с достойными показателями, подтверждение продолжительной работы на одном месте.

Следует выбрать и один из перспективных способов обеспечения кредита.

  1. Привлечение созаемщика. Таким образом вы сразу снизите риски банка. Финансовую ответственность будут нести уже два человека, а не один.
  2. Поручительство. Это тоже разделение своей финансовой ответственности с другим человеком. Хорошее решение.
  3. Залоговое имущество. Идеальный вариант, существенно повышающий шансы на одобрение заявки. Имущество должно быть ликвидным, превышающим по стоимости объем кредита. Оптимальный вариант: объект недвижимости, например, квартира или дача.

Безусловно, вы должны быть уверены, что сумеете выплатить кредит. И в первую очередь нельзя рисковать имуществом, недвижимостью, если нет достаточного стабильного дохода для полного погашения взятого кредита.

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

  • БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
  • Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.

Источник: https://otkazanet.ru/credits/kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj-optimalnye-resheniya.html

Кредит с большой кредитной нагрузкой: как и где получить в 2019 году?

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкойПомощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Под данным финансовым термином понимают соотношение между ежемесячными тратами заёмщика на оплату ссуд и микрозаймов и его собственным (либо семейным) доходом. Высчитывается этот показатель в процентах, при этом чем он выше, тем более закредитованным считается человек.

Самостоятельно заёмщик может рассчитать такой показатель по следующей формуле.

КН = (КД/Д) х 100 %, где:

  • КН – кредитная нагрузка;
  • КД – кредитные задолженности, которые нужно оплатить в течение этого месячного временного отрезка;
  • Д – доход: личный либо семейный (сюда включаются заработные платы всех домочадцев + другие виды дохода, например, проценты по вкладам или деньги от сдачи квартиры в аренду).

Финансовые учреждения подсчитывают такой показатель, как кредитная нагрузка, тремя разными способами. При этом при рассмотрении заявки на ссуду рассматриваются дополнительные факторы, в том числе, сколько человек (или семья) тратит на оплату мобильной связи и интернета, на питание и коммунальные услуги и пр.

После вычета всех этих и других сумм остаётся чистая «прибыль» человека или всех домочадцев. Чаще всего максимальный уровень долговой нагрузки обязан быть меньше 50-60 %. Более высокий показатель говорит о том, что потенциальный клиент в определённый момент просто не справится с кредитными обязательствами и не сможет платить по счетам.

Таким образом, высокий уровень кредитной нагрузки – это один из важных факторов, который учитывают банковские компании при выдаче ссуды. Если долги забирают половину и более суммарного бюджета, вероятность получения положительного решения будет стремиться к нулю.

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой?

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Если суммы ежемесячных платежей по кредитам настолько велики, что многие финансовые учреждения отказывают в оформлении новых займов, необходимо ознакомиться с основными способами решения данной проблемы.

  1. Взять ссуду с помощью предоставления поручителей, созаёмщиков или залога. Подобный шаг подстрахует платёжеспособность клиента и увеличит вероятность одобрения заявки на кредит. Также можно обратиться в банки с более лояльным отношением к потенциальным заёмщикам.
  2. Обратиться в МФО. Микрофинансовые компании по-другому оценивают платёжеспособность клиентов и уровень долговой нагрузки. Кроме того, многие МФО «прикрывают» глаза даже на имеющиеся в кредитной истории просрочки. Однако следует помнить о том, что микрозаймы обслуживать дороже, чем банковский ссуды. Поэтому высок риск усилить финансовые проблемы.
  3. Взять кредитную карту. В отдельных случаях отдельные кредитно-финансовые организации выдают займы на карту даже при условии повышенной долговой нагрузке. Только важно знать, что кредиты такого плана очень дороги в обслуживании.
  4. Обращение к кредитным брокерам. Если самостоятельно решить проблему не получается, можно обратиться к финансовому посреднику. Этот специалист, за определённое вознаграждение, поможет найти «рабочие» варианты. Нужно лишь обращаться к белым брокерам и заранее подсчитывать выгоду такого решения, ведь вычет комиссии посреднику опять же ведёт к удорожанию кредита.

Все вышеперечисленные способы в разной степени только повышают кредитную нагрузку, поскольку человек опять вынужден занимать деньги, чтобы расплатиться по имеющимся долгам. Насколько это выгодно для вас? Вопрос риторический.

Такую ситуацию, как повышенная кредитная нагрузка, можно решить более перспективно, если обратиться в банковские учреждения за рефинансированием или реструктуризацией кредита. О том, как это правильно сделать, поговорим дальше.

Рефинансирование кредитов

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Под этой процедурой в банковской практике понимают получение нового займа для гашения одного или нескольких старых кредитов. Перекредитование клиента может происходить как в компании, которая выдала первоначальную ссуду, так и в другом финансовом учреждении. Важно лишь убедиться, что в выбранном банке имеется специализированная программа рефинансирования.

Каковы преимущества рефинансирования при повышенной кредитной нагрузке? К примеру, вы можете:

  • получить пониженную процентную ставку, следовательно, уменьшить итоговую переплату по действующим займам;
  • объединить несколько ссуд в одну и вносить платёж лишь раз в месяц, что очень удобно;
  • снизить размер ежемесячных платёжек (банки часто идут навстречу клиентам и подбирают комфортную для них сумму ежемесячных взносов);
  • взять дополнительную сумму на личные нужды (часто новый заём перекрывает старый, да ещё и так, что у клиента остаются деньги, которыми можно распоряжаться по собственному усмотрению).

Обращайтесь за перекредитованием до возникновения просрочек и задолженности. Финансовые учреждения довольно неохотно рефинансируют проблемные займы и заключают договоры с клиентами с испорченной кредитной репутацией.

Выгодные условия по рефинансированию предлагают такие крупные государственные и коммерческие банковские организации, как ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзен Банк, Уральский банк реконструкции и развития и пр. С условиями их программ можно ознакомиться на официальных сайтах.

Читайте также:  Займ с низким кредитным рейтингом: где точно можно оформить

Реструктуризация кредитов

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Ещё один полезный финансовый инструмент, с помощью которого изменяются условия уже существующих кредитных обязательств. Клиент, испытывающий проблемы с обслуживанием займа, может обратиться в свой банк, который примет решение, к примеру, об изменении графика погашения или о новом размере ежемесячного платежа.

Выделяют несколько видов реструктурирования кредитной задолженности, к наиболее популярным относят:

  • пролонгация займа (продление сроков кредитного договора) и, как следствие, уменьшение сумма платежей;
  • кредитные каникулы (освобождение от уплаты части платежа – процентов или тела займа);
  • понижение процентной ставки (могут предложить постоянным клиентам или заёмщикам с отличной кредитной репутацией);
  • списание неустоек и штрафов (этот вариант встречает нечасто и применяется в особых случаях).

Следует понимать, что банк – это не благотворительный фонд, а предприятие, извлекающее прибыль из любых коммерческих операций. Следовательно, финансовое учреждение ни при каких обстоятельствах не станет работать себе в ущерб.

Поэтому и реструктуризация, хотя и является способом снижения кредитной нагрузки «здесь и сейчас», в будущем может привести к потере в деньгах. Например, при пролонгации клиент будет вынужден обслуживать заём дольше, значит, он заплатит больше денег.

Где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Итак, вы всё же решили брать нецелевой кредит при наличии нескольких действующих займов. Конечно, в случае высокой долговой нагрузки вероятность отказа высока, однако некоторые банки готовы пойти навстречу заёмщику и выдать нужную сумму. Какие же это организации?

Организации Максимальная сумма займа, в рублях Минимальная ставка, в процентах Максимальный срок кредитования, в годах Особые условия
Тинькофф 1 000 000 От 12 3 При получении денег на карту от 1 до 30 процентов от суммы покупки возвращаются.
Ренессанс кредит 700 000 От 11,3 5 Низкие ставки предусмотрены только для надёжных клиентов.
Восточный банк 30 000 000 От 9,9 20 Только под залог недвижимости.
Хоум Кредит 1 000 000 От 12,5 7 Требуется только паспорт, справки не нужны.
Совкомбанк 30 000 000 От 11,9 10 Только под залог недвижимости.

Следует помнить, что несмотря на определённую лояльность этих финансовых организаций по отношению к потенциальным клиентам, банки серьёзно и досконально проверяют финансовую репутацию и кредитную нагрузку. При наличии у заёмщика просрочек или слишком высоких долговых обязательств кредиторы поостерегутся выдавать новые ссуды.

Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Кредитная нагрузка – важный показатель, учитываемый банками при выдаче займов. При этом стоит оговориться, что расчёт максимально возможной финансовой загруженности организации проводят по собственному алгоритму. Следовательно, и итоговый коэффициент КН может быть разным в каждом банке.

Если вам нужен новый заём, а ваша кредитная нагрузка превышает стандартный показатель в 50-60 %, можно обратиться в один (или несколько) банков с лояльной финансовой политикой, в микрокредитные учреждения или к брокеру, который подберёт оптимальный вариант.

В том случае если вы решили понизить кредитную нагрузку, можно обратиться в свой или другой банк за рефинансированием займа или же провести реструктуризацию долговых обязательств любым из подходящих и одобренных компанией способов.

Конечно, есть ещё один вариант решения проблемы – жить по средствам. Однако вспоминать о нём многие любят лишь после того, как влезли в долги и кредиты, а смс-ки из банков приходят чаще, чем приветы от родственников или друзей. Мы же, со своей стороны, желаем успешного избавления от задолженности и приведения ваших финансовых дел в порядок.

Оценка статьи:

(14

Источник: https://CreditCounsel.ru/delo/kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj

Помощь в рефинансировании кредитов – куда обращаться?

Процедура рефинансирования предполагает снижение процентной ставки или уменьшение ежемесячного платежа через увеличение срока погашения кредита.

Также кредитный продукт выгоден объединением нескольких займов (до 5 штук) с одним взносом каждый месяц.

На практике, далеко не все заемщики получают одобрение ввиду низкого уровня доходов, просрочек, отображенных в кредитной истории, невозможности официально подтвердить собственные финансовые поступления.

Помощь в рефинансировании от кредитных брокеров и финансовых консультантов позволит добиться минимальной ставки на приемлемых для плательщика условиях и объединить ипотеку, автокредит, потребительский займ и кредитные карты в один договор.

Помощь в рефинансировании в 2020 году

2020 год характеризуется лояльными годовыми ставками по всем видам ссуд для перекредитования.

Вместе с тем существенно ужесточились требования к потенциальным клиентам в плане необходимого официального стажа и документов, подтверждающих официальный доход.

6 из 7 российских банков обязательно потребуют справку, свидетельствующую о платежеспособности, редкие финансовые организации предложат заполнение по форме банка (где учитываются дополнительные источники финансирования семьи).

Помощь в рефинансировании кредита от брокерских организаций – это:

  • официальное и законное получение самой низкой ставки по процентам;
  • возможность увеличить максимальный лимит нового займа;
  • одобрение перекредитования при низком доходе;
  • гарантированное оформление нового займа при отказе первичного банка выдать документы по текущим кредитным договорам.

Также активная помощь брокера позволяет добиться дополнительных скидок на рефинансирование – от 2% до 3% от заявленной официальной ставки, увеличить период кредитования, что снизить размер ежемесячного платежа.

Если услуги кредитного брокера смущают заемщика, профессиональную помощь также можно получить от финансовых консультантов. Чаще это бывшие банковские сотрудники, которые прекрасно ориентируются в тонкостях банковской деятельности, умеют обиться привлекательных условий в зависимости от потребностей клиента.

  Перекредитование ипотеки — особенности услуги, плюсы и минусы

Финансовые брокеры – помощь в рефинансировании

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, не мотивированные отказы банков, низкий уровень официального заработка – в эти моменты требуются услуги кредитного брокера. Такая помощь позволяет исключить взаимодействие заемщика с банками до момента подписания кредитного договора. Фактически перекредитованием занимается посредник, подбирая программу по условиям, подходящим для клиента. Такая поддержка позволит получить комфортные условия и быстрое одобрение даже при несоответствии заемщика заявленным требованиям финансовой организации.

В рефинансировании займов с привлечением брокерских услуг есть недостатки и преимущества.

Источник: https://rukrediti.ru/pomoshh-v-refinansirovanii-kreditov-kuda-obrashhatsja/

Помощь в рефинансировании кредитов

Закредитованность населения постоянно растет. Помощь в рефинансировании позволит объединить несколько кредитных линий, снизить процентную ставку, обеспечить более выгодные условия.

Когда необходимо рефинансирование

При оформлении займа заявитель планирует рассчитаться с долгом в ближайшее время. Однако финансовые возможности не всегда рассчитаны точно, да и обстоятельства могут измениться.

В итоге появляется просрочка с вытекающими последствиями:

  • ухудшение кредитной истории;
  • передача негативной информации о заемщике в профильное бюро;
  • ежедневный рост переплаты, начисление штрафов, пени.

Чем дольше заемщик остается под воздействием большой финансовой нагрузки, которую не способен выдержать, тем быстрее растет его задолженность, снижается вероятность получить помощь в рефинансировании займа. В подобной ситуации важно оперативно обратиться за поддержкой к профессионалам.

Наша компания ARTEGO Finance — кредитный брокер, способный предоставить помощь в рефинансировании даже при наличии негативного финансового рейтинга.

Как снизить финансовую нагрузку

Оказавшись в ситуации, когда после получения кредита нет возможности его полностью оплачивать, можно выбрать одно из нижеперечисленных решений:

  • обратиться за отсрочкой платежа в банк;
  • перекредитовать долг в другом учреждении.

В отдельных соглашениях регламентированы кредитные каникулы, которыми может воспользоваться клиент. Во всех остальных случаях банк неохотно идет на уступки, поэтому профессиональная брокерская консультация станет оптимальным решением.

Наша компания окажет помощь в получении ссуды в Москве на выгодных условиях. Мы сотрудничаем с различными банками, владеем полной информацией об актуальных программах, акционных предложениях, поэтому можем предложить самое выгодное решение при перекредитовании.

Какие кредиты можно рефинансировать

Воспользовавшись помощью в рефинансировании кредитов, легко найти выход из сложной ситуации. Мы поможем принять верное решение, подобрать оптимальную программу. Наиболее востребованными направлениями стали:

  • рефинансирование потребительских кредитов;
  • перекредитование ипотеки.

В обоих случаях вы получите выгодные предложения, независимо от предыдущей истории, а также:

  • срок рассмотрения заявки составит всего 1 день;
  • не потребуется переоформления договора, поиска поручителей;
  • не нужны будут справки о доходах.

Погашение текущей задолженности производится за счет денег, которые заявитель получает по новому кредитному соглашению. Такой шаг помогает решить сложности, связанные с тяжелым финансовым положением, улучшить условия кредитования.

Принимая решение, об оформлении соглашения по новому займу, важно внимательно его изучить. Оформляя кредит под залог, оцените его привлекательность. Ставка должна быть ниже минимум на 2%, чтобы покрыть расходы на досрочное погашение задолженности, оформление нового кредита.

Почему мы

Заручившись поддержкой профессионалов, вы сможете справиться с финансовыми сложностями, решить проблемы с минимальными потерями. Обратившись к нам за помощью в рефинансировании кредитов, вы получаете неоспоримые плюсы:

  • Сотрудничество с сертифицированным партнером 20 ведущих банков.
  • Рассмотрение заявок наших клиентов проходит в приоритетном порядке.
  • Составление пакета документов, все вопросы с бумагами решают наши менеджеры.
  • Вам не придется тратить время, нервы на личное посещение офисов организаций.
  • Для каждого клиента предоставляется персональный менеджер.

Благодаря сотрудничеству с нами, клиенты заключают выгодные соглашения, снижая ставку до 3%.

Источник: https://artegofinance.ru/services/refinansirovanie/pomosh-v-refinansirovanii-kreditov

7 работающих способов выхода из кредитов

У вас один или несколько кредитов, и они мешают вам жить? Вы живете в режиме экономии, потому что большую часть денег тратите на оплату кредитов, а не на себя и семью? Вы устали так жить и ищете выход?

Какие варианты у вас есть, чтобы платить по кредитам меньше или избавиться от них?

Дочитайте статью до конца и:

  • узнайте 7 работающих стратегий снижения платежей по кредитам;
  • получите пошаговый план, как избавиться от кредитного рабства.

На самом деле, чтобы уменьшить платежи по кредитам нужно сделать 4 шага:

  • Проанализировать имеющиеся кредиты и текущую финансовую ситуацию.
  • Определить, “хороший” у вас кредит или “плохой”.
  • Уменьшить процентную ставку по кредиту с помощью наиболее подходящей стратегии перекредитования.
  • Применить одну из стратегий досрочного погашения кредитов, если снизить процентную ставку не получилось.

А теперь рассмотрим каждый пункт подробнее.

Шаг 1. анализ текущей финансовой ситуации и имеющихся кредитов

Пришло время посмотреть правде в глаза! Вы знаете процентную ставку по своему кредиту, его полную стоимость? Какая кредитная нагрузка на ваш бюджет?

Многие заемщики не могут сразу ответить на эти вопросы, особенно если у них 3 и более кредитов. А еще часто им бывает страшно узнать, как обстоят дела на самом деле!

Как во всем разобраться? Получить полную картину по кредитам и понять масштаб проблемы! Признание проблемы — залог ее успешного решения!

Для начала составьте таблицу по имеющимся кредитам. Например, такую:

Если у вас есть просрочки по платежам — дополните таблицу. Откуда брать данные? Из кредитных договоров, вашего личного кабинета в банке-кредиторе.

Заполнив таблицу, вы увидите реальную картину по вашим кредитам. Поймете, когда и сколько денег нужно отдать ежемесячно, сколько своих денег вы переплачиваете из-за процентов и “дарите” банку. Только после этого вы сможете изменить ситуацию!

А теперь посчитайте кредитную нагрузку на ваш бюджет по формуле:

Читайте также:  Банк восточный: весенний вклад до 8,4% годовых, условия программы

Кредитная нагрузка на бюджет = Ежемес. платеж по кредиту / доход * 100%

При оценке платежеспособности заемщика, банки обычно считают допустимой кредитную нагрузку не более 40%. На мой взгляд, лучше до 30%. При такой нагрузке семья может жить нормальной жизнью, а не экономить на всем, зажимая себя.

Если ваша кредитная нагрузка более 40%, нужно срочно принимать меры по ее снижению.

Шаг 2. определите, выгоден ли ваш кредит в сравнении с действующими на рынке предложениями

  • Изучите предложения банков по кредитам с помощью сервиса Бробанк.
  • Сравните условия вашего действующего кредита с текущими предложениями на рынке. Что получилось? Например, ставка по вашему потребительскому кредиту – 24%, а в среднем по рынку — 16%. Ваш кредит вам невыгоден, значит он “плохой”. Срочно ищем варианты перекредитования.

Шаг 3. снижаем процентную ставку по кредиту

Для этого используем один из вариантов:

  • Реструктуризация — изменение условий кредитного договора в пользу заемщика.
  • Рефинансирование — погашение текущей задолженности за счет нового кредита.
  • Консолидация — объединение всех имеющихся кредитов (в том числе в разных банках) в один банковский кредит на более выгодных условиях и выплата его в одном банке.

Возможные направления реструктуризации кредита для физических лиц:

  • Платежные каникулы»: в течение согласованного банком периода заемщик не вносит платежи по кредиту, либо вносит только проценты по долгу.
  • Пролонгация — изменение срока кредита: ежемесячный платеж уменьшается, но срок кредита увеличивается.
  • Изменение валюты платежа: сумма кредита и размер ежемесячного платежа пересчитывается по согласованному с кредитором курсу.
  • Отказ банка от взимания неустоек, штрафных санкций.
  • Индивидуальные условия, согласованные кредитором и заемщиком.

Рефинансирование долга дает возможность получить новый кредит на более выгодных условиях. При этом можно поменять следующие опции кредита:

  • Сумму ежемесячного платежа.
  • Срок кредита.
  • Процентную ставку.

Консолидация долга – разновидность рефинансирования. Это объединение нескольких дорогих кредитов в один с меньшей процентной ставкой. Цель консолидации – оптимизация выплат по кредитам и снижение размера ежемесячного платежа по кредитам. Это выгодно и удобно. Сумма платежей по кредиту снижается, и управлять одним кредитом легче, чем 3 или 5-ю.

Какую стратегию выбрать?

Ту, которая выгодна вам! С помощью кредитного калькулятора просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

При оценке выгод перекредитования учитывайте:

  • Размер текущего платежа по кредиту, срок его погашения.
  • Сумму страховки по текущему кредиту.
  • Платежи по новому кредиту с учетом страховки, дополнительных расходов на оформление.

Банк вправе принять как положительное, так и отрицательное решение по вашей заявке.

Основные причины, по которым банк отказывает в перекредитовании:

  • Несоответствие заемщика кредитной политике банка.
  • Плохая кредитная история заявителя.

Чтобы не потерять свое время и нервы, перед подачей заявки на перекредитование уточните условия кредитной политики банка и проверьте свою кредитную историю.

ШАГ 4. Если перекредитоваться не получилось, не опускаем руки

Пробуем применить стратегии досрочного погашения кредитов:

  • Лавина.
  • Снежный ком.
  • Снежинка.
  • Смешанная.

Лавина

Суть стратегии — выбрать кредит с максимальной процентной ставкой и все силы и средства бросить на его погашение. Позволяет быстро закрыть кредиты и минимизировать суммы имеющихся долгов. Подходит людям, которые могут придерживаться финансовой дисциплины.

Снежный ком

Суть стратегии — как можно быстрее закрыть самый маленький по сумме кредит. На % ставку внимания не обращаем. Даже, если у кредита самая низкая процентная ставка среди имеющихся, закрываем его в первую очередь. По всем остальным кредитам платим по графику платежей.

Снежинка

При появлении свободных денег делаем разовые дополнительные платежи по кредиту сверх ежемесячных платежей.

Смешанная стратегия

Миксуем вышеперечисленные. Например, выбираем кредит с максимальной процентной ставкой и минимальной суммой остатка долга и погашаем его в первую очередь.

Выбор стратегии зависит от целого ряда факторов: ваших финансовых возможностей, процентной ставки по кредиту, сроков кредита и т.д. Поэтому всегда считайте и определяйте стратегию, которая сделает платежи по кредитам минимальными!

Есть еще очень соблазнительная стратегия избавления от кредитов — забыть про долги и вообще их не платить. Но если вы забыли о долгах, то банк о них помнит! И сделает все, чтобы вернуть свои деньги, а также штрафы и пени за просрочки платежей по кредитам.

Вас ждут звонки коллекторов, судебные заседания, судебные приставы. Зачем вам жизнь в постоянной нервотрепке? Лучше возьмите расходы под контроль и уменьшайте сумму долга!

Если вы погрязли в долгах и нет возможности их платить, можно подать на банкротство. Если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга, а невозможность этот долг погасить. Но эту невозможность нужно доказать в суде!

Также придется оплатить:

  • госпошлину — 300 руб.;
  • судебные издержки, публикации о банкротстве, почтовые расходы и пр. — 10-20 тыс. руб. и более;
  • работу финансового управляющего — 25 тыс. руб. за одну проведенную процедуру + 7% от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.

Введение процедур банкротства не дает гарантий, что оставшиеся после реализации имущества долги будут списаны!

После завершения банкротства гражданин в течение 3-х лет не может участвовать в управлении организациями. Если до банкротства он был ИП – то в течение 5 лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью.

В течение 5 лет нужно указывать на факт своего банкротства при обращении за кредитами. И также 5 лет нельзя будет подать на банкротство повторно. Поэтому, прежде, чем начать процедуру банкротства, взвесьте все “за” и “против”.

Итак, вы узнали о 7 стратегиях выхода из кредитов:

  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Консолидация.
  • Лавина.
  • Снежный ком.
  • Снежинка.
  • Смешанная.

Пошаговый план избавления от кредитов

И в завершении поделюсь пошаговым планом избавления от кредитов. Следуя этому плану, я смогла досрочно погасить ипотечный кредит в почти 200 тыс. долл. США.

  • Аудит текущей финансовой ситуации и имеющихся долгов. Подробнее — см. шаг 1.
  • Ведение бюджета и оптимизация расходов. Если вы записываете доходы и расходы, это не значит, что вы ведете бюджет! Записывая расходы, вы фиксируете их на бумаге, т.е. ведете учет. И больше ничего с расходами не делаете. Только учета расходов недостаточно! Через пару месяцев такого учета многие люди бросают записи, т.к. не видят улучшений и не понимают, зачем продолжать тратить свое время. ВАЖНО! Цель ведения бюджета — улучшить вашу жизнь за счет оптимизации расходов (не путать с тотальной экономией). И сделать это возможно, используя комплексный подход: Учет + Контроль + Анализ + Планирование.
  • Планирование. Составьте план вашего бюджета минимум на 3 месяца, а лучше на год вперед. В план нужно включить график платежей по кредитам согласно выбранной вами стратегии избавления от кредитов. Строго следуйте намеченному плану!
  • Создайте резервный фонд — запас денежных средств, свой личный “банк”. Эксперты рекомендуют создавать резервный фонд в размере 3-6 мес. суммы расходов. Я величину резервного фонда подобрала с учетом своих целей и текущей финансовой ситуации. Начинала с создания 1-мес. запаса и постепенно увеличила до 2-х месячного. Запас денег дал мне чувство уверенности и спокойствия. По мере погашения кредита и снижения платежей по нему, довела размер резервного фонда до 3-х мес. суммы расходов.
  • Держите руку на пульсе – постоянно отслеживайте изменения ситуации на рынке и периодически проводите оптимизацию % ставок по своим кредитам.
  • Повышайте доходы. Вы оптимизировали расходы, выбрали стратегию погашения кредитов, но понимаете, что свободных денег на погашение кредитов мало? Работайте над повышением доходов.

Помните поговорку? Берешь чужие деньги, отдаешь свои? Прежде, чем взять кредит, подумайте — он точно вам нужен? Посчитайте переплату по кредиту, кредитную нагрузку на бюджет, оцените свои финансовые возможности. Берите столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Чтобы не стать кредитным рабом, принимайте решение о взятии кредита взвешенно и осознанно!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c56fe820547ee00ad0b5b3e/5d2db07180879d00ac4a6355

Рефинансирование кредита в Часцах

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Случается, что клиенту банка по ряду причин становится сложно обслуживать кредит.

Чтобы помочь ему не допустить серьёзной просрочки, банк предлагает воспользоваться услугой рефинансирования, часто её называют перекредитованием.

Суть предложения — изменение условий договора и соответственно, облегчение возврата долга по кредиту.

Выгодные предложения рефинансирования кредита среди 817 вариантов от 179 банков с процентной ставкой от 7,5% на сумму до 25 000 000 рублей наличными. Выберу.ру — рефинансирование для физических лиц от банков Часцов по выгодной ставке.

В чём суть рефинансирования?

Выдаётся новый целевой кредит для погашения ранее полученного.

Рефинансирование кредита предоставляется с целью:

  1. объединения нескольких займов в один: так проще организовать выплаты;
  2. снижения нагрузки на бюджет, в том числе и за счёт продления периода возврата средств;
  3. снижение вероятности образования просрочили задолженности.

Наиболее выгодным будет перекредитование с уменьшением процентной ставки.

Что потребуется для проведения процедуры перекредитования

Воспользоваться данной услугой может только гражданин, отвечающий требованиям конкретного банка. Финансовая компания учитывает следующие параметры:

  • Гражданство. Предложение действительно только для лиц с российским гражданством. При этом они должны быть зарегистрированы в зоне присутствия банка
  • Возраст клиента должен быть выше 21 года, но не превышать при этом 65 лет. В некоторых случаях этот критерий может изменяться, но несущественно.
  • Гражданин должен быть официально трудоустроен и иметь определённый срок трудового стажа на текущем рабочем месте.
  • Доход физического лица не должен превышать 50% от размера ежемесячных выплат.
  • Процедура доступна для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю. Если КИ испорчена предыдущими просрочками, заявка на рефинансирование будет отклонена.

В зависимости от выбранной финансово – кредитной организации требования могут несколько различаться.

Кроме того, требования предъявляются не только к личности заёмщика, но и текущему договору. Условия следующие:

  • должно быть совершено уже несколько успешных ежемесячных платежей;
  • срок действия договора не должен быть близок к окончанию; ранее не проводилась пролонгация или реструктуризация; нет просрочек, или, по крайней мере, их срок не превышает 10 дней.

Как выполняется процедура рефинансирования кредита?

Она имеет строго заданный алгоритм:

  1. Заявка может подаваться в онлайн режиме.
  2. После её одобрения подписывается новый договор и переоформляются бумаги по кредиту. Составляются бумаги на получение денег.
  3. Так как оформление производится на физическое лицо, они могут быть обычным платёжным поручением, или заявкой на перечисление.

Если производится перекредитование по нескольким займам, каждый перевод делается отдельно.

Важно! Наличными денежные средства не выдаются, они сразу же уходят на счета по реквизитам.

Многие банки предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Однако, прежде чем взять деньги на новых условия, нужно рассчитать заранее, насколько они выгодны.

Источник: https://moskva.vbr.ru/casci/banki/kredity/refinansirovanie/

Ссылка на основную публикацию