Мфк 8 марта займ: список лучших организаций, условия и требования

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

С 2020 года жизнь граждан, которые регулярно пользуются услугами микрофинансовых организаций, стала проще. Это связано с нововведениями в законе об МФО касательно размера долговой нагрузки клиентов, а также с изменениями других параметров.

Деятельность компаний регулируется федеральным законами, но не обязательно знать их наизусть. Достаточно прочитать статью и понять, какие права и обязанности есть у заемщиков.

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Какой закон регулирует работу организаций?

  • Главный законодательный акт, в котором прописаны требования и правила работы организаций – ФЗ 151 от 23 июня 2010 года.
  • С выходом этого закона заемщики страны получили возможность воспользоваться правовой поддержкой государства, а сами кредиторы стали вести деятельность по микрокредитованию физических лиц и индивидуальных предпринимателей ответственно и добросовестно.
  • Упомянутый выше закон содержит 17 статей, разделенных на 5 отдельных глав. Федеральный закон включает:
  • Общие положения, ключевые понятия и термины, правовые основы деятельности кредиторов.
  • Условия, на которых микрокредитные компании обязаны осуществлять работу по выдаче займов.
  • Порядок, согласно которому МКК обязуются предоставлять кредитные продукты населению.
  • Особенности надзора за работой кредиторов, а также способы регулирования их деятельности.

Если вы активный заемщик, либо наоборот, еще ни разу не пользовались услугами МКК, но при этом хотите быть уверенным в финансовой и правовой безопасности, ознакомьтесь поближе с федеральным законом об МФО № 151.

Не лишним будет прочитать все изменения, внесенные в текст рассматриваемого акта – их достаточно много. Изучать текст законодательного акта лучше в официальных источниках, регулярно обновляющих информацию.

Когда речь идет о кредитовании населения, нельзя не упомянуть такой документ, как ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Этот документ более подробно описывает права и обязанности как всех заемщиков, так и компаний, осуществляющих работу по кредитованию физических лиц.

В нем же подробно описано такое понятие, как полная стоимость займа, приведены особенности заключения договора, и так далее.

Главные изменения в законодательстве

Основной модификацией законодательства является новшество, которое регулирует максимальную величину долга. С января 2017 года долговая нагрузка не может превышать размера трех тел.

Таким образом, заемщик, у которого задолженность на сумму 10000 рублей, должен вернуть не более 40 000 рублей. Из них первые 10 000 рублей являются основным долгом, а 30 000 рублей – максимальный процент. Пени и штрафы сюда не включаются.

Рассматриваемое новшество не уникально – оно повторяет нововведение, сделанное в законодательстве за год до этого. В 2016 году закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был изменен таким образом, чтобы максимальный размер задолженности не превышал четырех тел займа.

Теперь же лимит стал более строгим, и микрокредитные компании больше не могут требовать от клиента оплаты выше 300% тела.

Изменения в законе об МФО 2020 года введены в первую очередь из-за резко увеличившегося количества банкротов среди физических лиц, проживающих на территории Российской Федерации. За последние 3 месяца число официально признанных банкротов увеличилось на 27%, и показатель остается высоким до сих пор.

Некоторым людям может показаться, что ограничение максимального процента до 300% – это грабеж. Однако это лучше, чем было до принятия поправок в законодательстве. Тогда максимум составлял 400% от суммы тела.

Теперь же выплачивать задолженность действительно стало проще. На основании нововведений адвокаты успешно отменяют даже те решения судов о взыскании денег с должника, которые уже успели вступить в силу.

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Повальное закрытие кредитных фирм

Люди, которые активно пользуются услугами компаний, не могли не заметить тенденцию к закрытию микрокредитных фирм.

Причина этому проста –  в ФЗ о МФО за 2020 год были внесены сведения о том, какие именно компании могут именоваться микрофинансовыми, а также появился конкретный список запросов и требований к юридическим лицам. Государство вынуждает некоторые МКК закрываться по следующим причинам:

  • Большие штрафы, которые накладываются на микрокредитные фирмы за разовые нарушения строгих требований законодательства. С каждым нарушением размер штрафных санкций существенно растет. За систематические нарушения установленных государством требований будет уголовная ответственность.
  • Действующие на территории Российской Федерации компании, которые пренебрегали следованию всем законным правилам, не могут рассчитывать на поддержку и успешное разрешение ситуации в случае, если дело доходит до суда. По этой причине часть кредиторов закрываются заранее от безысходности.
  • Недавние новшества обязывают микрофинансовые организации вступать в СРО с последующим обязательным ведением финансовой отчетности. Разумеется, регулярно такая отчетность должна уходить на рассмотрение в Центральный Банк РФ. Из-за этого МФК теряют часть дохода, некоторые закрываются.

Многие активные заемщики расстраиваются, узнав о закрытии кредитора, у которого они регулярно оформляли займы. Однако здесь надо задуматься над тем, что добросовестные компании, чтущие букву закона, никогда не закроются из-за воздействия государства.

Вероятно, такое закрытие открывает возможность найти куда более надежную организацию, с оформлением микрозаймов в которой в дальнейшем не будет никаких трудностей.

Прочие причины закрытия компаний

Ранее были указаны далеко не все причины, из-за которых микрокредитные организации стабильно прекращают оказание услуг по кредитованию населения страны.

Некоторые клиенты уверены, что даже после правок закона об МФО от 1 января 2017 года фирмы будут на плаву, так как не захотят терять прибыль. Но это не всегда так. Причины:

  • Высокий процент займов, которые не погашаются заемщиками. При выходе на рынок практически все микрокредитные фирмы стараются наработать клиентскую базу, предлагая низкие процентные ставки. Требования к заемщикам в этом случае минимальны, поэтому часто займы берут люди с низким уровнем дохода, либо вообще без заработка. Невозврат долгов – это одна из главных причин банкротства.
  • Изменения в законе о коллекторской деятельности. Этот акт был отредактирован в 2016 году. Однако не все коллекторские агентства знают о том, что их работа теперь серьезно ограничена. Кредиторы, которые сотрудничают с коллекторами, использующими незаконные способы взыскания задолженности, часто попадают под серьезные штрафные санкции. В случае судебного разбирательства возможно и закрытие.

За 2016 год из реестра микрофинансовых организаций Российской Федерации было исключено свыше 1 700 кредиторов, на постоянной основе нарушающих действующее законодательство в отношении работы фирм.

Среди нарушений – невступление в СРО, отказ в кредитовании клиентов, несоответствие требованиям закона. Были увеличены суммы административных штрафов, введена уголовная ответственность для руководителей.

С другой стороны, закрытие нежизнеспособных и недобросовестных компаний упрощает задачу выбора организации для заемщиков. На рынке остаются только сильные игроки, на которые не влияют изменения в ФЗ об МФО № 151.

К тому же, чтобы продолжать ведение активной работы по кредитованию населения, компании готовы предлагать для заемщиков выгодные условия – небольшие процентные ставки и более крупные лимиты, доступные к выплате.

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Что надо знать о микрокредитных фирмах?

Вы уже знаете закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов. Если прочитали документы полностью, знаете и другие особенности кредитования. Что еще стоит знать о современных российских кредитных фирмах?

МКК представляет собой коммерческую либо некоммерческую организацию, которая не относится к банкам, и при этом выдает микрозаймы физическим лицам. МФО могут называться только те компании, работа которых удовлетворяет требованиям таких законов, как № 151-ФЗ и № 353-ФЗ.

Главное отличие таких фирм от банков – они специализируются на выдаче микрозаймов, лояльно относятся к клиентам, имеют узкую специализацию.

Микрокредитные фирмы охотно кредитуют физических лиц, которых не обслуживают банки. Также они часто вкладываются в рискованные стартапы и проекты, относящиеся к малому и среднему бизнес-сегментам. Найти МФО можно даже в тех населенных пунктах страны, где не представлены отделения ни одного из российских банков.

Какой бывает деятельность кредиторов?

Заемщики уверены, что МКК занимаются исключительно кредитованием населения. Однако это не так. Нередко кредиторы предоставляют денежные средства предприятиям малого и среднего бизнеса, причем процентные ставки ниже по сравнению с банковскими. Индивидуальные предприниматели и начинающие бизнесмены имеют куда большие шансы на одобрение кредита, обращаясь за услугами МФО.

Читайте также:  Кредитная карта восточный банк: отзывы, стоит ли открывать и преимущества

Для поддержания собственной работоспособности компании активно привлекают денежные средства инвесторов, а также получают деньги за счет займов и выпуска облигаций.

Инвесторы, которые вкладывают деньги в работу кредиторов, рискуют заметно больше, так как такие вложения не считаются вкладом, и поэтому не страхуются. Кредитные фирмы могут привлекать деньги индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц.

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Особенности разделения МФО и МФК

В 2016 году было замечено еще одно изменение в законодательстве относительно работы микрофинансовых организаций. Эти компании были поделены на МФО и МФК.

Главная особенность МФК – у них должен иметься собственный капитал в размере не менее 70 миллионов российских рублей.

Статус МФК дает компании право на привлечение средств тех лиц, которые не имеют отношения к акционерам, учредителям и участникам бизнеса.

Компании, которые добавлены в государственный перечень микрофинансовых фирм вплоть до 29 марта 2016 года, первоначально причисляются к МКК.

Только после того, как недавно открытые фирмы подтвердят соответствие требованиям законодательства в отношении к МФО, они смогут считаться микрофинансовыми организациями. Надзор за МФК осуществляет Банк России. МКК контролируются СРО, которые состоят под надзором Банка России.

Если вы еще не просмотрели закон об МФО 2020 года, предлагаем сделать это сегодня. После этого уже можно выбрать подходящую микрокредитную компанию, ознакомиться с условиями кредитования и подать онлайн заявку. Подобрать надежного кредитора будет проще, если просмотрите перечень рекомендованных МФК на нашем сайте.

Лучшие предложения микрозаймов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/zakon-ob-mfo/

С 01 января 2020 г. вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Для Некредитных финансовых организаций

28 января 2019 года в законную силу вступил Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес изменения:

  • в Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – 353-ФЗ);
  • в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ряд вносимых изменений вступает в законную силу поэтапно:

  • с 28 января 2019 года;
  • с 1 июля 2019 года;
  • с 1 января 2020 года.

01 января 2020 года вступают в силу очередные изменения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вносимые Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С 01.01.2020 размер всех начислений по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При расчете ограничений включаются:

  • Проценты;
  • Неустойка (штрафы, пени);
  • Иные меры ответственности;
  • Платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату.

Условие, содержащее установленное ограничение, должно быть указано на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа.

Указанные изменения предполагают:

  • Изменение условий договора потребительского займа;
  • Изменение документов, регламентирующих порядок начисления процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности и платежей, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату;
  • Внесение изменений в программное обеспечение, используемое для выдачи потребительских займов;
  • Проведение обучения для сотрудников в соответствии с внутренними документами организации.

Всем некредитным финансовым организациям, предоставляющим потребительские займы  (микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и ломбардам) необходимо провести указанные мероприятия  до 1 января 2020 года! 

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Клиентам компании Акцепт Групп, находящимся на Абонентском обслуживании, уже направлены новые редакции документов. Если у вас возникают сложности с обновлением документов вашей компании или вопросы о том, как правильно внести соответствующие изменения, обучить персонал обращайтесь в компанию Акцепт Групп за разъяснениями по внедрению изменений законодательства в деятельность организации.

  • Компанией «Акцепт Групп» разработана актуальная документация по Кредитованию физических лиц и иных сопутствующих кредитованию направлений.
  • Задать все интересующие вас вопросы, приобрести актуальные Пакеты документов и заключить договор Абонентского обслуживания можно, обратившись к своему персональному менеджеру.

Источник: https://mfo-pro.ru/1-jan-2020-izm

Базовые стандарты деятельности МФК и МКК рассмотрены Банком России — СРО МФО Единство

Базовые стандарты деятельности  МФК и МКК рассмотрены Банком России

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

Саморегулируемые организации подготовили стандарты по рискам и защите прав клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Планка высока.

Как отмечает Айгуль  Хайруллина,  директор   СРО «Единство»: «Стандартизация предусмотрена законом  223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». Они разрабатываются участниками рынка  на уровне СРО, но согласовываются регулятором.

После их утверждения стандарты деятельности станут обязательными для исполнения всеми игроками микрофинансового сектора. Наша саморегулируемая организация  при подготовке документа стремилась защитить интересы обеих сторон: потребителей микрофинансовых услуг, а также  добросовестных компаний, среди которых немало региональных и небольших по размеру.

  Именно такие компании в большинстве своем входят в состав СРО «Единство» и являются добросовестными участниками рынка.  Еще могу отметить, что путь стандартизации более эффективен для рынка, чем процесс принятия новых законов. Ведь стандарты можно менять, в зависимости от конъюнктуры рынка, новых тенденций.

Процедура при этом проще, чем при подготовке новых законов или внесении изменении  в существующие законодательные акты».

Базовый стандарт по защите прав и интересов клиентов микрофинансовых организаций будет согласован и утвержден Банком России в ближайшее время.

В стандарт вошла норма об ограничении количества микрозаймов  в одни руки в течение года.  В 2017-2018 годах предусмотрена норма, согласно которой МФО не сможет выдать за год одному заемщику более 10 микрозаймов сроком на 30 дней.  С 2019 года – не более 9 займов.

Ограничения коснулись и пролонгации уже оформленных займов – не более 7 раз за год (в ближайшие два года). Не более 5 раз – с 2019 года. Исключение – пролонгация на срок до 2 дней. Есть в стандарте  требования, конкретизирующие сроки хранения и рассмотрения информации, полученной при обслуживании клиентов.

  Так, хранить записи переговоров с заемщиками следует не менее 6 месяцев,  срок рассмотрения жалоб – не более 15 рабочих дней.

В стадии доработки стандарт управления рисками. Внедрение  системы управления рисками обойдется недешево. МФК (микрофинансовые компании) с капиталом от  70 млн. рублей должны будут создать собственные структурные подразделения по управлению рисками.

СРО должны контролировать выполнение стандартов, нарушителям грозят санкции в виде предписаний, штрафов, самое фатальное – исключение из состава СРО, а значит, запрет на ведение деятельности. Так как членство в СРО – требование закона.

В саморегулируемых организациях, правда, отмечают, что готовятся не к репрессивным мерам, а к организации помощи участникам рынка, чтобы как можно больше игроков смогли вписаться в требование стандарта. В СРО «Единство» налажена работа   интернет-приемной  для членов ассоциации, консультации ведутся по различным аспектам деятельности МФО, готовятся типовые документы. Проводятся  вебинары и форумы.

В частности, 25-25 мая в Казани  состоится Юбилейный V Национальный Форум микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов «Сила МФО в Единстве, 5-летие: стратегии, задачи, итоги». На котором, микрофинансисты поделятся опытом, обсудят вектор развития рынка и новые нормы и требования регулятора, наметят план лоббирования интересов отрасли.

Источник: СРО «Единство»

Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы быть в курсе важных новостей.

Источник: https://sro-mfo.ru/bazovyie-standartyi-deyatelnosti-mfk-i-mkk-rassmotrenyi-bankom-rossii/

Микрофинансовые компании: чем отличаются МКК от МФК

Существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разбираемся, в чем разница между ними и какую организацию лучше выбрать.

Читайте также:  Что будет с кредитами в 2020 году: ждать ли снижения, мнение банков

МФК 8 Марта займ: список лучших организаций, условия и требования

МФО — и МФК, и МКК — выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.

Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.

Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.

Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не сам Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.

Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан.

При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму — не меньше 1,5 млн рублей.

Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК.

МКК вообще не имеют права принимать личные сбережения от людей, которые не являются их учредителями.

Разница между МФК и МКК: подробности

В чем отличия? МФК МКК
Максимальный размер микрозайма физическому лицу 1 млн ₽ 500 тыс. ₽
Максимальный размер микрозайма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю 3 млн ₽ 3 млн ₽
Привлечение денег от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками илиакционерами Разрешено на сумму не менее 1,5 млн ₽ Запрещено
Привлечение средств юридических лиц и учредителей (участников, акционеров) Разрешено без ограничений Разрешено без ограничений
Размер собственных средств (капитала) Не менее 70 млн ₽ Требования отсутствуют
Выпуск облигаций Разрешен Запрещен
Резервы на возможные потери по займам Обязаны формировать Обязаны формировать
Производственная и торговая деятельность Запрещена Разрешена
Ежегодный аудит Обязаны проводить и представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности Не обязаны предоставлять аудиторский отчет в Банк России
Членство в саморегулируемой организации (СРО) Обязательное членство Обязательное членство
Надзор со стороны Банка России Постоянный надзор Проводится, только если: 1) МКК временно не входит в СРО (такое возможно во время перехода компании из одной СРО в другую, но на это дается не больше 90 дней); 2) есть информация о том, что МКК, возможно, нарушает законодательство; 3) Банк России проводит проверку СРО, в которую входит МКК.

Вывод: если вам нужен небольшой заем, можете обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Главное — проверить, что выбранная компания входит в государственный реестр МФО.

Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать только среди микрофинансовых компаний — МФК.

Источник: https://fincult.info/article/mikrofinansovye-organizatsii-chem-otlichayutsya-mkk-ot-mfk/

Мфк и мкк — отличия микрофинансовых организаций, в чём разница?

  • МикроФинансовая организация — это
  • Юридическое лицо, осуществляющее кредитование физических и юридических лиц c достаточным количеством собственных средств и соблюдением ликвидности.
  • Состоит в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (СРО), формирует резервы на возможные потери по займам, имеет статус МФК или МКК.
  • Имеет разрешение на привлечение денежных средств от юридических лиц и учредителей (участников, акционеров) – физических и юридических лиц.

МикроФинансовая компания — это

МФО с ограничением по макс. сумме займа физ. лицу — до 1 млн руб. и юр. лицу — до 3 млн руб. и капиталом от 70 млн. руб.

Разрешен выпуск облигаций и привлечение средств от физ. лиц и ИП, не являющихся учредителями.

  1. Может проводить упрощенную идентификацию клиента через кредитные организации.
  2. Обязана проводить ежегодный аудит.
  3. Постоянный надзор осуществляется Банком России

МикроКредитная компания — это

МФО с ограничением по макс. сумме займа физ. лицу до 500 тыс. руб. и юр. лицу — до 3 млн руб. и отсутствующим капиталом.

Запрещен выпуск облигаций и привлечение средств от физ. лиц и ИП, не являющихся учредителями.

  • Не может проводить упрощенную идентификацию клиента через кредитные организации.
  • Не обязана проводить ежегодный аудит.
  • Постоянный надзор осуществляется силами СРО

Источник: https://zet-zaim.ru/mfk-i-mkk-otlichiya-mikrofinansovyh-organizatsij/

Каталог микрофинансовых организаций (МФО) в России | Банки.ру

Главная • Микрозаймы • Микрофинансовые организации

Сегодня у человека есть множество способов решения финансовых проблем.

Некоторые предпочитают взять в долг у друзей, кто-то обращается в банки, но в последние годы появилась и другая возможность — займ в МФО, предоставляемый микрофинансовыми компаниями.

Данный продукт с каждым днем набирает популярность среди населения, поскольку крупные кредитные организации установили довольно жесткие требования к клиентам, поэтому в банковском секторе очень сложно получить необходимую сумму.

Взять займ в микрофинансовой организации вправе любой человек, соответствующий следующим критериям:

  • возраст на момент оформления займа — от 18 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • постоянный доход (в том числе неофициальный);
  • постоянная прописка в России.

Последний пункт появился одновременно с возникновением онлайн-оформления по займам, благодаря чему МФО сегодня предлагают средства не только жителям крупных городов, но и другим гражданам. Многие предпочитают именно этот вариант, поскольку он доступен круглосуточно, а также по выходным и праздникам.

Как оформить займ в МФО?

Прежде чем составлять заявления, вам необходимо сделать расчеты планируемых расходов — так вы поймете, о какой сумме идет речь. При этом не стоит искусственно завышать бюджет. Чем меньше окажется итоговая сумма, тем легче её вернуть. Далее переходите к изучению условий, предложенных микрофинансовыми организациями.

Поскольку сегодня информацию о займах можно найти онлайн, посетите сайт компании и проанализируйте основные параметры: процентная ставка, продолжительность и стоимость обслуживания. Все эти параметры влияют на итоговую цену, которую можно узнать с помощью онлайн-калькулятора или же у представителей лучших МФО на карту, которых много.

Помимо подачи заявки по займу на официальном сайте, составить заявление можно в офисах компании или на точках обслуживания.

Вы заполняете анкету, в которой указываете личные данные, сведения о займе, а также способ, которым хотите получить средства в случае одобрения: банковская карта, денежный перевод, перечисление на онлайн-кошелек или же наличные в офисе компании. Указанные инструменты также подходят для погашения займов. С их помощью можно совершать ежемесячные выплаты и возвращать долг.

Прежде чем одобрить сумму, компания проводит проверку заявления на достоверность сведений. В высокой долей вероятности вы сможете получить необходимую сумму, даже если ранее у вас случались просрочки по ежемесячным платежам. Разумеется, при плохой кредитной истории на крупный займ не стоит рассчитывать, но и небольшие деньги способны в определенной мере решить финансовые проблемы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Источник: https://www.banki.ru/microloans/companies/

Мкк и мфк — отличия микрофинансовых организаций

В соответствии с поправками в Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 года с 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации (МФО) в России разделены на два типа. Первый – микрофинансовые компании (МФК). Подвергнуты большему контролю Центробанка. Второй – микрокредитные компании (МКК). Располагают меньшими полномочиями в ведении бизнеса.

Выдача займов

Предоставление денег в долг доступно исключительно в национальной валюте. То есть в российских рублях. Независимо от типа МФО. Это обусловлено статьей 8 Федерального закона № 151-ФЗ. Также идентично ограничение по оформляемому долговому обязательству с юрлицами. Эти клиенты могут взять в долг до 3 000 000 рублей. Как в МФК, так и МКК.

Читайте также:  Отдых в рассрочку без процентов и переплат: где можно оформить

Основных отличий по выдаче займов между этими компаниями два:

  1. Максимальная сумма, допустимая при финансировании физических лиц;
  2. Наличие фактической возможности предоставления денег в долг онлайн.

Максимальная сумма

Простые граждане, в том числе и индивидуальные предприниматели, могут взять в долг в МКК не более 500 000 рублей. В МФК – до 1 000 000 рублей. Данное ограничение распространяется исключительно на основную сумму задолженности. Начисленные проценты за пользование займом, неустойки и прочие комиссии не попадают под действие ограничения.

Возможность выдачи онлайн-займов

Есть исключительно у МФК. Обусловливается двумя законодательными актами. В частности, Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 года допускает три варианта упрощенной идентификации.

Два из них предусматривают личный контакт с клиентом. Один – позволяет выполнить процедуру полностью удаленно. В перечне организаций, имеющих право ее производить, МФО нет.

Это разрешено кредитным организациям (банкам).

Соответственно, упрощенную идентификацию может выполнить посредник – банк. На основании профильного договора. В статье 12 Федерального закона № 151-ФЗ МКК запрещено заключать подобные соглашения.

В связи с этим, у данного типа МФО есть возможность проверять клиента исключительно при личном контакте. МФК, в свою очередь, может заключить договор с банком на проведение упрощенной идентификации. Это позволяет выдавать займы онлайн.

Без личного контакта с заемщиком.

Стандартная идентификация предусматривает ознакомление с оригиналами документов или заверенными копиями. Соответственно, полностью удаленно она производиться не может.

Инвестирование

Привлекать денежные средств физических лиц имеют право только МФК. В любом формате. Будь то инвестиции, займы или кредиты, пожертвования и т.п. К физлицам приравниваются и индивидуальные предприниматели. Минимальная сумма вложений одного клиента – 1 500 000 рублей. МКК на такую процедуру права не имеют. Они могут использовать средства исключительно своих учредителей или акционеров.

Подобное ограничение связано с нормативными требованиями к каждому из типов МФО. В частности, МФК можно считать более надежными компаниями. Их собственный капитал не может быть менее 70 млн. рублей. Мелкие региональные организации такие суммы позволить себе не могут. То есть граждан ограничивают от вложения в мелкие региональные компании. Достаточно часто являющиеся однодневными.

МФК обязуется проводить ежегодный бухгалтерский аудит. Заключение о финансовой отчетности обязательно передается в Банк России.

Причем к МФК с 1 января 2018 года будут применяться дополнительные экономические нормативы. В частности, максимальные риски на одного заемщика и связанное с компанией лицо.

МКК по данному нюансу ориентируется на Федеральный закон № 151-ФЗ. Им эти требования не предусмотрены.

Дополнительно МФК подлежат большему контролю со стороны регулятора – Центрального банка Российской Федерации. За такими МФО надзор производиться постоянно. В случае с МКК данное направление более лояльно.

Надзор выполняется при сообщении о нарушении организацией профильного Федерального закона. Также отсутствия факта членства компании в саморегулируемой организации (СРО).

Либо инициации СРО потребности подобного надзора.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/otlichiya-mfk-mkk.html

Все МФО России, выдающие займы онлайн – список МФО 2020

Выберите МФО из нашего каталога. Для компаний, которые выдают микрозаймы через интернет, есть кнопка «Оформить». Также Вы можете подать заявку по телефону, нажав на него, но в этом случае ее обработка займет существенно больше времени.

Оформить онлайн или по телефону?

Многие клиенты предпочитают живое общение с сотрудниками МФО, тем могут заполнить заявку за Вас, но:

  1. Оформляя заявку на сайте не нужно ждать соединения с оператором, пока он освободится.
  2. Оформление микрозайма в МФО онлайн часто быстрее, так как сотрудник МФО заполняет заявку за Вас с Ваших слов, а это дольше.
  3. Онлайн-заявку намного удобнее заполнять, если следовать нашим рекомендациями о том, как не получить отказ.
  4. Онлайн-заявку можно заполнить через Госуслуги (если МФО поддерживает технологию, такие организации отмечены в списке).
  5. Важно: многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно, но опреаторы на телефоне работают только днем. Это огромный плюс в пользу займа денег онлайн, так как его можно оформить в любое время суток.

Некоторые клиенты опасаются, что оформляя займы без разговоров с МФО, можно получить другую сумму, высокий процент и так далее.

На самом деле, это не так! Все займы онлайн или по телефону выдаются в соответствии с одним и тем же федеральным законом ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

И перед тем как выдать деньги, Вас ознакомят с договором: на сайте, по эл.почте и т.п.

Выбирая между новыми малоизвестными и популярными МФО?

У многих клиентов складывается ошибочное мнение, что получить в малоизвестных МФО займ без отказа шансов больше, чем в тех, которые давно работают на рынке. Мол, у новых организаций еще нет опыта, им нужны клиенты и т.п. На самом деле, разницы нет. Вообще нет!

Методика оценки потенциального заемщика, в целом, одинаковая. Более того, молодые МФО не могут себе позволить рисковать, кредитуя лиц с плохой КИ и просрочками, так как их капитал еще недостаточен. Поэтому кредитная история для них может иметь намного большее значение, чем для организаций давно работающих на рынке.

В нашем каталоге представлены, как старые, так и новые МФО.

Не пытайтесь «приукрасить» Вашу заявку, указывая большую зарплату, чужой номер телефона и другие недостоверные данные, это не работает! Более того, получив отказ в выдаче займа по этой причине, Вы сильно испортите свою кредитную историю.

Нельзя получить займ на чужую карту, это можно сделать только на свою личную! Это относится и ко всем остальным способам получения денег.

Перед отправкой заявки на Вашей карте должно быть хотя бы 10 рублей, так как МФО делают запрос на возможность их списания, получая тем самым подтверждение принадлежности карты. Если денег на карте нет, Вы получите отказ. Либо выберите другой способ получения денег: наличными или на электронный кошелек.

Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные. Компании могут отслеживать Ваше поведение на сайте.

Почему лучше пользоваться Кредитулькой

Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МФО регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Вы могли заметить, что в названиях представленных МФО есть «МКК» и «МФК». Все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.

2015 №407-ФЗ разделены на два типа: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МФК могут выдавать займы до 1 миллиона рублей, МКК – до 500 тысяч рублей, но онлайн компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.

Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в МФК и МКК составляет 1% в день. Но на Кредитульке Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег в представленных МФО: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.

При максимальной ставке по займу 1% в день полная стоимость кредита (ПСК) составит 365% годовых. Например, при сумме займа 10 000 рублей на 14 дней сумма процентов составит 1 400 рублей (100 рублей в день), следовательно, Вам придется вернуть к концу срока займа 11 400 рублей.

В случае невозврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начислится неустойка до 20% годовых. Длительные просрочки негативно влияют в кредитную историю.

Кредитулька – все займы онлайн в одном месте.

Источник: https://creditulka.com/vse-mfo-rossii.php

Ссылка на основную публикацию