Кредитная карта 110 дней без процентов райффайзен банк: условия

В линейках многих банков стали появляться кредитные карты с длинным грейс-периодом в 100-120 дней (такие карты уже есть у «Альфа-Банка», «Росбанка», «Открытия», «УБРиРа», «МКБ», «МТС Банка» и др.), стало быть, продукт довольно востребованный.

Сегодняшняя заметка будет посвящена карте «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка». Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Уже больше года там действует акция, согласно которой в первые два месяца с кредитки можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного периода.

Оставить заявку на кредитку «110 дней без процентов» можно онлайн, во многих городах реализована доставка курьерами. Максимальный кредитный лимит — 600 000 руб. При заказе карты до 31.03.2020 ее обслуживание будет бесплатным весь срок действия карточки (обычная стоимость обслуживания 150 руб./мес., бесплатно при наличии расходных операций по карте от 8000 руб./мес.).

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия ЗАКАЗАТЬ 110 ДНЕЙ БЕЗ % ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Жестких требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт «Райф» не предъявляет, из документов достаточно паспорта, однако при предоставлении дополнительных доков вероятность одобрения бо́льшего кредитного лимита увеличивается. Индивидуальным предпринимателям банк также спокойно выдает свои кредитки:

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Судя по отзывам, «Райф» гораздо более лоялен в одобрении этой карты, по сравнению с другой своей кредиткой «ВСЁ СРАЗУ».

При совместном использовании кредитки «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» и карт, баланс которых равен балансу телефона, будет и бесплатное обслуживание, и длинный грейс, и кэшбэк в 1-1,5% на все. Т.е.

совершать обычные покупки с помощью самой карты «Райфа» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «Мегафон» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.

Кредитка умеет стягивать (через интернет-банк и мобильное приложение), причем погашение задолженности происходит почти сразу, «Райф» очень быстро проводит по счету входящий С2С через свои сервисы.

СМС-информирование платное, стоит 65 руб./мес., но его можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

При получении карты могут навязывать страховки, от них можно смело отказываться. Если страховку все-таки подключили, то отключить ее тоже нетрудно, для этого придется прогуляться до отделения.

Прежде всего стоит похвалить «Райффайзенбанк» за многочисленные картинки и пояснения работы своего льготного периода на сайте. Многие банки ограничиваются заумными формулировками в своих многостраничных талмудах.

Итак, 110 дней складываются из 3-х отчетных периодов и 21 дня платежного периода. Отчетный период начинается в расчетную дату (это может быть 1, 6, 11, 21 и 26-е число, в зависимости от даты оформления карты) и длится месяц. В примере ниже отчетная дата — 7 число:

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 4-5% от суммы задолженности в каждый платежный период (длится в течение 21 дня после окончания каждого отчетного периода). В платежный период после третьей выписки нужно полностью погасить задолженность за три отчетных периода (за покупки с 7 сентября по 6 декабря нужно полностью рассчитаться до 27 декабря).

Важно: в интернет-банке и мобильном приложении будут указаны все необходимые суммы и даты.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, это негрейсовые операции, да еще и с комиссией (за исключением периода проведения акции):

Если не полностью погасить всю задолженность за три отчетных периода в конце длинного грейса, то льготный период отменяется и проценты будут начислены за каждую покупку с момента ее совершения по стандартной ставке (от 19,5 до 30,5%).

Если пропустить минимальный платеж, то задолженность будет признана просроченной, за это предусмотрена еще и неустойка.

Суть акции заключается в том, что в течение двух месяцев с момента оформления карты «110 дней без %» снятие наличных в собственных и партнерских банкоматах, а также переводы признаются льготными операциями, а комиссия за них отменяется:

В акции могут принять участие клиенты, у которых не было кредиток банка с 01.06.2019:

Тут есть небольшой нюанс: за день с кредитки «110 дней без %» можно снять не более 60% лимита, так что процедура обналичивания растянется на 2 дня:

Если одобрили большой кредитный лимит, то для его обналички стягивание не подойдет, т.к. там недельный лимит всего 200 000 руб.:

Чтобы воспользоваться акцией по максимуму, нужно снять наличные в начале первого отчетного периода, потом вернуть их в начале следующего отчетного периода и опять снять, чтобы заново запустить длинный грейс.

В примере ниже, если мы снимем наличные после 7 сентября, вернем их, скажем, 8 октября и сразу же опять снимем, то отсчет 110 дней льготного периода начнется с 7 октября (с начала того отчетного периода, в котором совершается первая расходная операция после выведения карты в 0).

На картинке новый льготный период начался с 7 ноября, потому что после погашения всей задолженности первая покупка была как раз после 7 ноября. Мы столько ждать не можем, поскольку у нас отмена комиссии за обналичивание по акции действует только 2 первых месяца.

Оборот в 8000 руб. во второй отчетный период (с 7 октября по 6 ноября) мы обеспечили (было снятие наличных), оборот с 7 ноября по 6 декабря тоже нужно будет как-то обеспечить или смириться с комиссией в 150 руб. (при заказе карты до 31.03.

2020 обслуживание кредитки «110 дней без %» будет бесплатным без каких-либо условий, так что в этом случае нет необходимости в обороте в 8000 руб./мес. для бесплатности). Еще не стоит забывать о необходимости внесения минимальных платежей.

Оплатить всю задолженность из примера нужно будет до 27 января, тогда условия льготного периода будут соблюдены.

В итоге получится почти бесплатно (будет комиссия за 1 месяц обслуживания в 150 руб., если не сделать оборот трат в 8000 руб.) попользоваться деньгами «Райфа» в течение примерно 140 дней (30+110). На это время их можно положить на какую-нибудь карту с процентом на остаток.

Тут, собственно, 2 варианта: либо оставить эту карту и использовать ее для пополнения карт сотовых операторов, чтобы обеспечивать условия бесплатности у «Райфа» и получать кэшбэк от «Мегафона» или «Тинькофф Мобайл» (как описано выше), либо просто закрыть карточку. Карта без проблем закрывается в чате банка:

Также не стоит забывать, что долг по кредитке можно погасить, воспользовавшись услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», и бесплатно пользоваться деньгами еще 120 дней (на этот раз уже деньгами «Тинькофф Банка»). Подробнее об этом можно почитать тут.

В итоге получится беспроцентный кредит на 140+120 дней=260 дней, только не забывайте при этом вносить минимальные платежи. Если добавить к схеме карту «Альфа-Банка» «100 дней без %», то можно увеличить срок беспроцентного кредита на все 360 дней, подробнее об этом можно почитать тут.

«110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» — вполне себе неплохая карта, если использовать ее в связке с картами мобильных операторов. В случае совершения покупок напрямую кэшбэка не будет, так что получится не так выгодно, несмотря на длинный грейс до 110 дней. Хорошо, что для анализа оборота учитываются любые расходные операции без каких-либо ограничений.

Не забудьте, что при заказе карты до 31.03.2020 ее обслуживание будет бесплатным весь срок действия карточки.

ПОЛУЧИТЬ 110 ДНЕЙ БЕЗ % ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

Акция с отменой комиссии за обналичку в первые 2 месяца, конечно, намного богаче вас не сделает, но все-таки принесет дополнительный доход.

Есть карты, которые позволяют это делать на постоянной основе, например, карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка». Однако там можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в размере не более 50 000 руб./мес.

, а с кредитки «110 дней без %» от «Райфа» в первые два месяца можно без последствий снять весь кредитный лимит.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в х.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/karta-110-dnej-bez-procentov-ot-rajffajzenbanka/

Как правильно пользоваться кредитной картой Райффайзенбанка на 110 дней без процентов?

Все банки предлагают кредитки. При сравнении продуктов мы обнаруживаем существенную разницу. Отдельный пластик полностью соответствует потребностям одного клиента, совершенно бесполезен другому, обременителен для третьего.

Проанализируем, сколько нужно тратить, сколько зарабатывать, чтобы получить выгоду от кредитной карты «Raiffeisenbank — 110 дней без процентов».

Предложение от Райффайзенбанка

Реклама обещает:

  • бесплатное обслуживание;
  • оформление по одному документу;
  • выдачу в день обращения;
  • беспроцентную рассрочку до 110 дней.

Клиент получает перечисленные преимущества на следующих условиях:

  • расходы от 8000 рублей в месяц, иначе обслуживание платное;
  • кредитный лимит 15000 рублей, при желании увеличить его потребуется подтверждение финансовой состоятельности;
  • пластик неэмбоссированный, при желании получить именной потребуется дождаться его изготовления и доставки;
  • необходимо отслеживать сроки платежей, чтобы пользоваться льготной рассрочкой.

Карточка предназначена для оплаты ежедневных покупок. Она удобна для безналичных расчетов. Расплачиваясь кредитными средствами, клиент получает до 110 дней на восстановление баланса собственными деньгами. Банк информирует о сроке обязательного пополнения и о сумме, которую нужно внести для последующего пользования рассрочкой.

Характеристика

Кредитная карта Райффайзенбанка на 110 дней представляет собой MasterCard Gold. Можно оформить до 5 дополнительных карточек к основной. На все носители, выпущенные к одному счету, распространяется общий лимит и процентная ставка.

Читайте также:  Рейтинг ипотечных банков 2019: топ 5, условия оформления

Тариф определяет их максимально и минимально допустимые величины. Точный размер устанавливается в индивидуальном порядке. Пластик не участвует в программах лояльности. В отдельных случаях клиент может получить платежные каникулы.

Условия карты

Основные показатели тарифа:

Обслуживание основной карточкиБесплатно, если в месяц оплата по пластику от 8000 руб., иначе 150 руб/мес.
Обслуживание доп. карты 500 руб/год
Ставка по кредиту 19-39% годовых
Переводы на любые карты и электронные кошельки 300 руб + 3%
Комиссия по операциям за границей в иностранной валюте 1,65%
Коммунальные и прочие платежи Без комиссии
СМС-информирование о движениях по счету 60 руб/мес. по основной, 45 руб/мес. по дополнительной
Напоминание о просрочке платежа 700 руб. ежедневно
Ежемесячная выписка по @-почте Бесплатно
Расширенная выписка 10 руб.
Курьер по России 390 руб. за каждый пакет или карту, кроме новой (новая – бесплатно)
Курьер за границей 4900 руб.
Пополнение От 10 тыс. руб. бесплатно, до 10 тысяч комиссия 100руб.

Максимально возможный лимит

По карте 110 дней Райффайзенбанк одобряет лимит от 15 до 600 тысяч рублей. Решение выносится индивидуально по каждой заявке. Чем больше доказательств платежеспособности клиента, тем выше кредитный лимит он получает.

Если вы обращаетесь впервые и не подтверждаете документально постоянный доход, вам будет одобрен минимальный лимит. Через 3 месяца пользования вы можете подать заявку на увеличение суммы.

Клиентам с положительной историей банк часто повышает лимит по собственной инициативе. Вы будете проинформированы о решении. В случае несогласия можете отказаться через личный кабинет.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Процентная ставка

Все операции по кредиткам делятся на льготные и не льготные. К льготным относится оплата:

  • в торговых точках;
  • за страховки;
  • комиссии за обслуживание кредитки;
  • комиссии за пополнение счета;
  • курьерской доставки Райффайзенбанка;
  • СМС-уведомлений по карточке;
  • за получение выписки.

Льготы не распространяются на:

  • операции, связанные с обналичиванием и выводом денег со счета;
  • комиссии за обналичивание и переводы на пластик, электронные кошельки;
  • любые операции, из-за которых фактический расход превысил доступный остаток;
  • все операции отчетного периода, в котором образовалась просроченная задолженность.

По не льготным операциям ставка всегда 39%. Размер процента по льготным операциям устанавливается индивидуально в пределах 19-32%. Для расчета Райффайзен делит заемщиков на категории. Классификация сложная, содержит 12 категорий.

Учитываются:

  • предоставление/не предоставление документов о доходах;
  • участие в зарплатном проекте;
  • работа в организации-партнере;
  • наличие/отсутствие предварительно одобренного лимита;
  • пользование кредитом в банке;
  • наличие индивидуальных предложений.

В рамках категорий действует собственный диапазон ставок. Например, для категорий:

  • «1» (новый клиент, предоставивший полный пакет документов) 27-32%;
  • «5» (получившие индивидуальное предложение) 19-29%.

Закономерность простая – чем выше оборот, тем привлекательнее предложение.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Как и где её использовать?

Пластик подходит для оплаты в магазинах вместо наличных, а также через интернет. Он удобен, если вы:

  • регулярно совершаете покупки, не дожидаясь зарплаты;
  • планируете свой бюджет таким образом, что основная часть текущих расходов оплачивается кредиткой по безналу, зарплата покрывает образовавшийся долг, остаток вы не тратите, а переводите в накопления, основные расходы в следующем месяце снова кроете кредиткой и т.д.;
  • планируете воспользоваться услугами других компаний группы Raiffeisen (одна из самых крупных в Европе, крупнейшая в Австрии)– у финансовых предприятий будет доступ к вашей кредитной истории.

Оформление кредитки Райффайзена ради одной покупки нецелесообразно.

В чём подвох?

Договор и сопутствующие документы составлены достаточно прозрачно, учитывают большое количество ситуаций, в том числе нестандартных. При своевременном погашении использование карты проходит без неприятных сюрпризов.

Недостаточная внимательность может повлечь серьезные финансовые проблемы держателю:

  • до 110 дней без % не означает 110 дней без платежей, необходимо ежемесячно гасить5% основного долга;
  • если безналичная оплата по пластику менее 8000 рублей за месяц, комиссия за обслуживание списывается со счета и превращается в задолженность по всем правилам кредита;
  • просроченная задолженность стремительно обрастает комиссиями, повышенными процентами, дополнительными издержками, которые обязан оплатить и возместить клиент;
  • если вы не согласны со списанной суммой, обратитесь срочно в банк за консультацией;

в случае ошибки она будет исправлена, если списание было корректным, вам объяснят причину, и вы сможете погасить задолженность своевременно;

  • клиент получает заблаговременно информацию об обязательных платежах, но если не сообщить номер телефона при его смене и не заходить в личный кабинет, можно пропустить дату погашения.

Пример образования неожиданной задолженности:

Вы считаете, что оплатили картой за месяц 8000+ рублей. По факту текущая задолженность оказывается больше, чем вы рассчитывали. С вас списали комиссию. Возможные причины:

  • MCC-код какой-то операции не соответствовал льготной, либо приравнивался к квази-кэшу – выводу средств в ликвидную форму (например, предприимчивый дедушка занимается обслуживанием домофонов, его бухгалтер по аутсорсингу выставляет квитанции «как получится», вы думаете, что оплачиваете их как коммунальные платежи);
  • одна или несколько из последних операций были межбанковские, не успели обработаться в прошедшем месяце, будут учтены в новом, оборот был менее 8000 руб., с вас списали комиссию.

Во избежание непредвиденных расходов внимательно читайте электронные документы, которые формирует система при переводах, ищите информацию о комиссии. Чтобы задолженность из текущей не превратилась в просроченную, контролируйте ее.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Беспроцентный период на 110 дней

Для точного понимания принципа работы льготной рассрочки от Райффайзенбанка нам потребуются специальные термины. Их подробное толкование есть в документе «Общие условия обслуживания», мы в статье опишем их суть:

  • Расчетная дата – по умолчанию 7-е число каждого месяца. Раз в год можно изменить дату.
  • Отчетный период – промежуток между двумя расчетными датами. Обычно с 7 числа по 6. По его окончании формируется и отправляется клиенту выписка, в которой указан обязательный платеж, общий долг.
  • Платежный период – 3 недели, начиная с расчетной даты (21 день, включая расчетную дату, 20 без ее учета!), например, с 7 по 27 число. Это время для оплаты обязательного платежа.
  • Минимальный платеж – ежемесячная обязательная сумма 3–5% от основного долга (размер устанавливается индивидуально в договоре). Если сумма до 600 рублей, она полностью входит в платеж. Сюда же относятся проценты, просрочки, перерасход, издержки по взысканию долга при их наличии.
  • Льготный период. Со дня первой оплаты отсчитываем 3 расчетные даты. После последней у нас останется 20 дней на погашение рассрочки. Если этого не сделать, проценты будут начислены на остаток долга за все дни пользования деньгами с момента покупки.

Если долг погашен полностью до окончания льготного периода (обычно 27-е число месяца после 3-го отчетного периода), то новый льготный срок считается начавшимся на следующий день после последней расчетной даты (7-е число того же месяца). Если задолженность остается, то рассрочка не предоставляется до полного погашения.

Звучит сложно, но мы максимально упростили теорию. Обратимся к примеру для наглядности и интуитивного понимания.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Как правильно рассчитать беспроцентный период?

Наша ситуация:

1 марта получаем кредитку 110 дней с лимитом 35000, ставка 28% годовых.

Дата покупки по картеСумма, руб.
8.03 10000
10.03 5000
15.04 20000

Когда и сколько платить?

Вариант 1. Гасим долг досрочно.

Пополняем кредитку на сумму 15000 в промежутке между 7 марта и 27 апреля. Задолженность погашена до конца платежного периода в апреле. Значит, новый льготный период начался 7.04. К нему относится платеж от 15 апреля.

Если 20000, потраченные 15.04, вернем до 27.05, следующий льготный период будет отсчитываться от 7.05.

Вариант 2. Пользуемся предоставленным кредитом без просрочек.

ДатаСобытие
8.03 Расход 10000
10.03 Расход 5000
6.04 Выписка: минимальный платеж 5% от основного долга, 750 руб. (15 тыс. х 5%)
27.04 Крайний срок погашения основного платежа. Остаток долга 14250 руб. (15000-750)
15.04 Расход 20000
6.05 Выписка: обязательный платеж 1712,50 руб. (14250+20000 = 34250, 34250 х 5%=1712,50)
27.05 Срок, до которого необходимо внести 1712,50руб. Оставшаяся задолженность 32537,50 руб. (34250-1712,50)
6.06 Выписка: платеж по графику 1626,86 руб. (32537,50 х 5% = 1626,86). Чтобы пользоваться льготной рассрочкой, необходимо полностью погасить задолженность 32537,50 руб.
27.06 Срок платежа по графику, а также выплаты остатка долга без начисления процентов.
Если мы внесем всю сумму, новый льготный период будет отсчитываться от 7 июня. Если оставим не погашенной часть задолженности, на нее начислят проценты за весь срок пользования.

Допустим, 20 июня частично пополняем кредитку на 7537,50 руб. Остается задолженность 25000, из них 5000 с 10 марта, 20000 с 15 апреля.

В выписке от 6 июля:

Основной долг25000 руб.
Проценты 1710,68 руб. Расчет: С 10.03 по 6.07 – 118 дней. 5000 руб. х 28% / 365 дн. х 118 дн.= 452,60 руб. С 15.04 по 6.07 – 82 дня. 20000 руб. х 28% / 365дн. х 82 дн.= 1258,08 руб.
Итого 1710,68 руб. (452,60+1258,08).
Обязательный платеж До 27 июля 2960,68 руб. (25000 х 5% = 1250, 1250+1710,68 = 2960,68)

Что увидим в июльской выписке, если мы дополнительно 28 июня внесем 25000 руб., сумму, которая днем раньше погасила бы всю задолженность?

Проценты за пользование деньгами по 28.06

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/rfzn/110-day.html

110 дней без процентов Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту 110 дней, которая позволяет не платить процентные начисления в течение льготного периода.

Пластик можно использовать для выполнения расчетов в стационарных торговых точках, для безналичного расчета при онлайн-покупках и оплате услуг.

Для каждого клиента кредитный лимит устанавливается индивидуально, в пределах 600 тысяч рублей.

Тарифы и условия обслуживания

Процентная ставка 0% в льготный период, далее от 19%
Лимит по кредиту до 600000 руб.
Льготный период 110 дней
Кэшбэк Нет
Ежегодное обслуживание Бесплатно
СМС-уведомления 60 рублей
Снятие наличных 3,9% от суммы снятия + 390 рублей
Внесение средств через кассы банка 100 рублей
Читайте также:  Отмена налога на золото в россии: суть нового закона

Снятие наличных

Кредитная карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка позволяет снимать деньги в банкоматах. При этом действуют следующие условия в устройствах родного банка:

  • максимальный суточный лимит – 60% от размера кредита;
  • комиссия — 3,9% от суммы + 300 руб.

Если вы решили снять наличные в терминалах банков-партнеров, то должны заплатить минимум 300 руб. + 3% от суммы снятия. При экстренной выдаче средств за пределами России доступен лимит в эквиваленте 5000 долларов США.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условияКредитная карта Райффайзенбанка 110 дней без процентов

Требования к заёмщику

Держателем кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка могут стать граждане РФ в возрасте от 23 до 67 лет или от 21 года (если клиент получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке). Среди остальных условий:

  • наличие постоянной регистрации и места работы на территории РФ;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Размер ежемесячного дохода после вычета налогов не менее 25000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15000 рублей для жителей остальных регионов.

Для оформления кредитной карты 110 дней без процентов от Райффайзенбанка клиент должен предоставить:

  • паспорт РФ;
  • номер телефона с места работы;
  • справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • выписку из ПФ РФ.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условияУслуги по карте 110 дней без процентов

Как получить кредитную карту Райффайзенбанка

Стать владельцем кредитной 110 дней без процентов могут клиенты, которые подали онлайн-заявку на сайте Райффайзенбанка. В анкете указывается стандартный перечень сведений:

  • контактная информация;
  • персональные данные;
  • сведения о работе;
  • данные о текущих доходах и расходах;
  • условия кредита.

В течение 2 рабочих дней клиент получит СМС-уведомление о результатах рассмотрения анкеты. Если решение было положительным, заемщик может бесплатно получить карту курьером или забрать в ближайшем отделении банка.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условияЗаявка на карту 110 дней без процентов Райффайзенбанка

Дополнительные услуги для владельцев карт

Клиенты вправе использовать заемные средства для расчетов в торговых точках, оплачивать онлайн-покупки или услуги, переводить деньги на другие счета, снимать наличные средства. Условия кредитного продукта предполагают льготный период в течение 110 дней, все это время проценты начисляться не будут.

Льготные условия по карте 110 дней без процентов от Райффайзенбанка не распространяются на операции по снятию наличных, переводу денег на другие карты, квази-кэш операции и услуги, в результате которых был образован перерасход средств.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условияПривилегии по карте 110 дней без процентов

Привилегии по кредитке Райффайзенбанка

После выдачи карты клиент получает ряд дополнительных бонусов, которые позволят ему экономить при оплате с помощью кредитного предложения 110 дней. Среди них стоит отметить скидки для выгодных путешествий: –10% от тарифов Эмирейтс, скидки на оплату отелей, экономия до 20% при оплате экскурсий и развлечений, до 35% на аренду автомобилей.

Кроме этого, владельцы карт 110 дней без процентов Райффайзенбанка могут получать доступ в бизнес-залы в некоторых аэропортах, скидки до 15% при оплате покупок в онлайн-бутиках, ресторанах, кафе и других развлекательных заведениях.

Особенности кредитной карты 110 дней без процентов

Для держателей кредитной карты можно выделить ряд положительных моментов:

  • быстрое и простое оформление;
  • льготный период до 110 дней;
  • акционные предложения, скидки и привилегии от компаний-партнеров;
  • доставка карты курьером по указанному адресу абсолютно бесплатно.

Среди недостатков стоит отметить отсутствие услуги кэшбэка по карте 110 дней без процентов, взимание комиссии в размере 150 рублей, если сумма ежемесячных операций составила менее 8000 рублей.

Вопросы и ответы

Источник: https://credits-on-line.ru/rating-kreditnyh-kart/rayffayzenbank-vse-110-dney-bez-procentov/

110 дней без процентов Райффайзенбанк | отзывы и скрытые условия

Время не стоит на месте и рынок банковских услуг в том числе. Еще несколько лет назад, карты с беспроцентным периодом кредитования в 30 дней, считались чем то сверхъестественным. Потом банки стали давать 45 дней, 2 месяца, 100 дней. Сейчас в арсенале практически любого уважающего себя кредитного учреждения есть аналогичные предложения.

Райффайзенбанк решил переплюнуть своих конкурентов и выпустил пластик, который умеет ждать 110 дней. Это одно из самых выгодных предложений на рынке. Но пока только в плане предоставляемого бесплатного грейс-периода.

Чем же может быть интересна карта 110 дней без процентов от Райффайзенбанка?

И стоит ли обращать на нее внимание или это просто грамотный пиар ход для привлечения внимания и заманивания потенциальных клиентов. Полные условия, как правильно пользоваться картой, скрытые моменты и отзывы.

Будем разбираться.

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

Основные тарифы и условия

  • Беспроцентный период — до 110 дней.
  • Плата за обслуживание — 150 рублей в месяц. При ежемесячных тратах более 8 000 в месяц — не взимается. Допка обойдется в 500 рублей за год. Можно получить бесплатно, если попадете под акцию (часто проводится, вся информация есть на официальном сайте в разделе «акции»).
  • Кредитный лимит — от 15 000 до 600 тысяч рублей. Устанавливается банком исходя из оценки кредитоспособности заемщика. Может быть повышен со временем (не ранее чем через 3 месяца использования пластика).
  • Кредитная ставка — от 29 до 39% годовых. Зависит от категории заемщика: является ли он действующим клиентом банка (имеет вклад, зарплатный клиент) работает в компании, которая сама является клиентом банка и прочие условия. Здесь к сожалению никак нельзя повлиять на процент. В принципе он не так важен. Если пользоваться картой «правильно», не придется платить ни копейки.
  • СМС — платное. 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца бесплатно. Если за месяц не было совершено ни одной операции — плата не взимается. При оформлении дополнительной карты — 45 рублей.
  • Бесплатный мобильный банк.

Как пользоваться кредиткой правильно

При совершении первой покупки по карте, начинается отчет 110 дневного периода. Все операции по приобретению товаров и услуг суммируются (в пределах кредитного лимита). Главное успеть полностью расплатиться с долгом точно в срок. Тогда проценты за пользование кредитом платить не нужно.

110 дней бесплатного грейс-периода дается только на первую покупку. На последующие операции — время беспроцентного кредита будет уменьшаться. То есть на покупки на 50-й день — у вас будет уже 2 месяца, на 90-й — всего 20 дней.

Это следует помнить. Иначе можно не рассчитать свои силы, совершив дорогостоящую покупку в конце льготного периода и не успеть рассчитаться в срок. И попасть на проценты.

Важно! Каждый месяц банк требует вносить минимальный платеж по кредиту. 5% от суммы текущего долга, но не меньше 600 рублей.

Банк будет присылать выписку посредством СМС и в мобильном-банке с подробной информацией и текущей задолженности. И сроках — когда и сколько нужно внести часть долга. Вам дается 21 день на внесение минимального платежа с момента получения выписки.

  • Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия
  • Сам алгоритм пользования кредитной картой подробно представлен на картинке ниже.
  • Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия

На что не действует льготный период или как не попасть на бабки

Есть несколько нюансов правильного использования карты. Иначе вы рискуете вылететь из грейс-периода. И использование пластика дорого вам обойдется. В прямом смысле этого слова.

Просрочки

Что будет, если вовремя не закрыть основной долг? В 110 дневный период и даже при не внесение минимально платежа.

На следующий день, после образования просрочки — банк начислит проценты за пользование заемными средствами по установленной кредитной ставке (29-39% годовых). За весь срок грейс-периода. То есть с первой покупки. Проценты будут капать до полного погашения задолженности.

Но и это еще не все. В тарифах банка есть интересный пункт.

Комиссия за мониторинг просроченной задолженности — 700 рублей. Взимается однократно, на следующий день после просрочки по кредиту. В услугу входит оповещение клиента, путем смс-информирования и телефонных звонков от банка, о необходимости срочно погасить кредит.

  1. Если по простому — это обыкновенный штраф, который банк будет начислять каждый месяц, пока вы не закроете долг.
  2. Неправильные операции
  3. У каждой кредитки, и у Райфа в том числе, есть список операций, на которые не распространяется льготный беспроцентный период.
  4. Чем это грозит клиенту?

По кредитной карте можно покупать товары и услуги безналичным способом, в том числе оплачивать услуги самого банка (внесение наличных, плата за обслуживание и так далее). Все то, что совершает среднестатистический гражданин.

За проведение запрещенных операций, на которые не распространяется беспроцентный период — банк с первого дня начинает начислять проценты до полного погашения долга.

К ним относятся:

  • снятие наличных;
  • квази-кэш операции.

Квази-кэш (QUASI-CASH) операции — это операции, связанные с пополнение электронных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, драгоценных металлов, лотерейных билетов и прочие азартные игры.

Снятие и пополнение

Основное предназначение кредитки — это расплачиваться за товары и услуги. Поэтому обналичивание денег — дорогое удовольствие.

Помимо моментального вылета из грейс-периода, с клиента взимается дополнительная комиссия:

  • В банкоматах Райфа и банков-партнеров — 3% + 300 рублей.
  • В прочих банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Стягивание с кредитки Райффайзен на карты других банков приравнивается к снятию наличных и на эти операции действуют аналогичные комиссии (3% + 300 рублей).

Пополнять карту бесплатно можно несколькими способами:

  1. Через банкоматы.
  2. Посредством перевода с карт других банков (cart2cart), в том числе и «родных»
  3. Межбанковским переводом.

Внесение наличных через кассу банка на сумму до 10 000 рублей обойдется в 100 рублей комиссии. От 10 тысяч — бесплатно.

Читайте также:  Альфа банк: кредит наличными на карту, условия и процентные ставки

Совет! 

Пополняйте карту не в последний день платежного периода. А хотя бы за день-два. Иначе есть вероятность нарваться на технический овердрафт. Например, когда деньги вы внесли вечером, а сам платеж прошел на следующий день. И может образоваться кредитная задолженность.

Дополнительные плюшки

Райффайзенбанк постоянно «балует» своих клиентов (как действующих, так и потенциальных). Практически постоянно действуют различные акции, где можно получить бесплатные банковские продукты (например, платные карты со стоимостью обслуживания ноль рублей на весь их срок обращения). Либо заработать призы, подарки и денежное вознаграждение.

Например, на момент написания статьи, за все покупки по кредитной карте начисляется кэшбэк – 10% (но не более 1 000 рублей в месяц).

Или можно получить к основной карте, дополнительный пластик абсолютно бесплатно. На весь период обращения.

Скидки от магазинов партнеров (несколько десятков торговых точек) — еще один неплохой способ получения выгоды. За покупки можно экономить 10-15 и даже 30%. Список есть на официальном сайте — http://skidki.raiffeisen.ru/.

Рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания

Как получить карту

Для получения карты достаточно оставить онлайн-заявку на официальном сайте банка или просто обратиться лично в любое отделение.

Требования к потенциальным клиентам весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ и регистрация в местах присутствия банка.
  2. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  3. Чистый доход (после уплаты налогов) — от 25 тысяч.
  4. Предоставить стационарный номер телефона (личный или рабочий).

Доход можно подтвердить несколькими способами:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка заверенная работодателем;
  • выписка из Пенсионного фонда;
  • документы на автомобиль в собственности;
  • загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.
  • наличие открытого вклада в банке на сумму от 100 000 рублей.

Решение о выдаче пластика принимается банком от нескольких минут до 2 рабочих дней. При подаче онлайн заявки в случае одобрения приходит СМС оповещение.

Карту можно получить в удобном для вас отделении. Либо заказать курьерскую доставку на дом за 390 рублей.

110 дней без процентов — отзывы и собственное мнение

Если почитать отзывы и мнения людей о карте Райфа, то как всегда мы видим 2 противоположных лагеря. Одни кричат, что это обман, обдираловка и банк всяческими методами старается выжать все до последней копейки с владельцев карт.

Других, коих не так много, в принципе не имеет претензий к пластику. Что хотели, то и получили. Тем более перед оформлением продукта, нужно было ознакомиться с «полными правилами игры». И если что-то пропустили, не так поняли или тебе менеджеры банка неправильно сказали (или недосказали) — это твои проблемы.

Звучит конечно цинично. Но никто не обязан каждому разжевывать все нюансы пользования кредиткой. Полностью вся информация о тарифах и правилах обслуживания есть на официальном сайте. И дополнительно выдается клиентам при оформлении кредитки в бумажном варианте.

И если лень прочитать, сами виноваты.

Основные жалобы и претензии людей можно выделить в 3 категории:

  1. Снятие наличных в банкомате (в том числе и свои собственные) и как следствие конские комиссии.
  2. Возникновение просрочек. Люди почему-то думают, что при нарушении срока внесения очередного платежа всего на один день, банк обязан их простить. И не выставлять штрафные санкции и проценты. «Я же всего на денек задержал. Почему вы мне начислили проценты за 100 прошлых дней. Я же исправно платил.»
  3. Слишком высокий кредитный лимит по карте, устанавливаемый банком со временем. Да-да. Это тоже для некоторых проблема. Деньги то уходят с карты легко, а потом нужно восполнять баланс. И не каждый успевает это сделать вовремя.

От себя добавлю. Кредитная карта 110 дней без процентов, при правильном использовании, полностью соответствует обещаниям и рекламе банка. Главное полностью ознакомиться со всеми тарифами и условиями обращения пластика.

Выводы по пластику – плюсы и минусы

  • Резюмируя вышесказанное подведем итог о «выгодности» использования пластика.
  • Мы имеем ни чем особо не выдающийся (кроме просто огромного условно-бесплатного грейс-периода) продукт.
  • Достоинства:
  • При активном использовании карты (покупки от 8 тысяч в месяц) карта становится полностью бесплатной;
  • Возможность бесплатно пользоваться средствами банка до 110 дней;
  • Для «продвинутых» владельцев использование пластика позволяет извлекать прибыль за счет собственных средств размещенных на депозите (3-х месячный вклад в банке с начисление процентов). А в это время пользоваться кредиткой. И к окончанию грейс-периода погашать задолженность. И повторять цикл заново.
  • Бесплатный и удобный интернет и мобильный банк.
  • Система оповещения о текущей задолженности и сроках, когда и сколько нужно внести очередной взнос по кредиту.

Недостатки:

  • Карту нельзя просто положить на полку и держать как палочку выручалочку на случай непредвиденных расходов. Годовая плата в 1 800 рублей в год, за просто так — дорогое удовольствие.
  • Платное СМС. 720 рублей в год. У многих банков эта услуга дается бесплатно.
  • Дикие комиссии за снятие наличных.
  • По карте не начисляется кэшбэк за покупки. Для примера у того же Райфа есть карта «Все сразу» с чуть меньшим грейс-периодом — 55 дней, но с наливанием каши до 5%.

Карты конкуренты

110 дней без процентов – это конечно хорошо. Но Райффайзенбанк не единственный игрок на рынке. Аналогичными условиями по предоставляемому кредитному беспроцентному периоду могут похвастаться еще несколько банков.

100 дней без процентов от Альфа-банк. Со стоимостью годового обслуживания 1 100 рублей. Но у Альфы есть главная особенность, выгодно отличающая ее от всех. Это возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий и без вылета из грейс периода.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка. Карты рассрочки тренд 2017-2018 годов. Мало того, что пластик абсолютно бесплатный, включая СМС. Но и позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца абсолютно везде. А в магазинах-партнерах (коих уже более 2 000) «растянуть» удовольствие до 12 месяцев.

120 дней без процентов от УБРиР. Пластик стоит — 1 500 рублей в год. При достижении расходов по карте 100 000 рублей в течении года, деньги за обслуживание возвращаются обратно на счет.

Элемент-120 от Почта банка со 120 днями. Плата за обслуживание составляет 900 рублей в год.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/110-dney-bez-protsentov-rayf.html

110 дней без процентов от Райффайзен Банка — ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия
Как любая кредитная карта любого банка, карта 110 дней без процентовне лишена недостатков, главный из которых – наша неорганизованность. Все негативные отзывы по данной карте основываются на несвоевременном внесении на счёт карты необходимых сумм, за что Райффайзен Банк нещадно карает. И это его право, прописанное в кредитном договоре…

Но есть и «сознательные» подвохи, рассчитанные на невнимательность клиентов. В чём они заключаются?

  • Все операции по счёту кредитной карты 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ подразделяются на ЛЬГОТНЫЕ и НЕ ЛЬГОТНЫЕ.

Причём, дать внятное пояснение, что к чему относится, не могут даже операторы Горячей Линии. Путём логических цепочек и прочих умозаключений нашим специалистам удалось-таки установить истину. К льготным операциям относятся покупки товаров/услуг, а к не льготным все остальные.

По крайней мере, последняя трактовка взята из официальных тарифов Райффайзен Банка по кредитной карте 110 дней без процентов — пункт 11 в сносках: Под «нельготными операциями» понимаются все операции, которые не относятся к льготным.

Плюс в архивах был найден скан страницы сайта, которая почему-то чудесным образом исчезла с нынешних страниц официального сайта:
Кредитная карта 110 дней без процентов Райффайзен банк: условия
Здесь следует обратить внимание на сноску ниже таблицы с объяснением, что включено в термин «ПОКУПКА».

В чём же здесь подвох? Прежде всего, если по счёту карты проведена не льготная операция, не попадающая под условия льготного периода и по ней возникла даже минимальная задолженность, Райффайзен Банк (по новым тарифам) будет начислять 49% годовых на всю сумму операции! Здесь следует понимать, что не льготная покупка не попадает в льготный период в 110 дней.

СОВЕТ: при совершении покупок посредством карты 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ не выбрасывайте чеки и платёжные документы до момента истечения льготного периода.

  • Как и в большинстве случаев оформления карт других банков, при заключении договора на владение картой 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ сотрудники Райффайзен Банка постараются навязать дополнительные платные услуги.

Самая популярная из них – страховка (790 рублей/месяц). При этом будут звучать уверованния, что страховка будет взыскиваться только в случае выхода за рамки льготного периода. Но это не так.

Если подписать дополнительный договор страхования, данная сумма будет списываться со счёта карты каждый месяц. Чтобы отключить эту услугу необходимо обратиться с настоятельной просьбой в отделение банка.

А лучше всего при заключении договора быть настойчивым и не подписывать дополнительные соглашения.

  • Не корректное информирование банком о необходимых платежах и совершённых операциях.

В мобильном приложении можно встретить следующую формулировку – «Желательный платёж», которую можно расценить как Минимальный. Но это не так. Некоторые операции могут не отображаться вовсе.

  • Райффайзен Банк ограничивает количество переводов со счёта кредитной карты 110 ДНЕЙ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ на счета других карт.
  • Для владельцев карт доступными лимитами являются:
  • — во временном измерении — не более 10 переводов в сутки и не более 20 переводов за 4-ре календарных дня;
  • — в денежном выражении сумма разового перевода не должна превышать 150 000 рублей.
  • Заказать карту

Источник: https://cartainfo.ru/110-dnej-bez-procentov-ot-rajffajzen-banka-podvodnye-kamni

Ссылка на основную публикацию