Какой банк лучше для вклада 2019 — 2020: варианты, проценты, условия

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

Заработок на банковских процентах уже давно для многих стабильная реальность. Единственный нюанс в том, что размер получаемого дохода у большинства вкладчиков своем не большой, даже после нескольких лет размещений денег на депозите. Но, все же некоторые банки делают своим клиентам выгодные предложения и представляют вклады под высокие проценты, о которых и поговорим в статье финансового журнала Dengi-denejki.

На какие проценты ориентироваться ?

Выбирая вклад в банке, в первую очередь каждый ориентируется на их размер.

И, как правило, большинство думают, что самый выгодный вариант – это очень высокие проценты, но практика показывает, что это не всегда именно так.

На практике, вкладывать свои деньги под 10 и более процентов, можно считать настоящей авантюрой, в которой вы не только ни чего не заработаете, но и потеряете вложенные средства.

Единственный вариант, в котором вы можете открыть вклад на этих условиях – это внести на депозит сумму, не превышающую 1 400 000 рублей. Это максимальная сумма, попадающая под государственную программу страхования, и в случае потери банком лицензии, вкладчикам будет выплачена 100-процентная страховка.

Как выбрать банк?

Нестабильная экономика, ужесточение требований банков ЦБ РФ и падение рубля, приводят к тому, что большое количество мелких банков постепенно сходят с дистанции. Нестабильность финансово-кредитных организаций вынуждает вкладчиков требовательнее подходить к выбору банков и их продуктов. И главными критериями выбора должны быть:

  • Большой возраст банка. Отдавайте предпочтение учреждениям с 10-летним и более стажем.
  • Высокие позиции в рейтинге. Оптимальным станет банк, входящий в ТОП-15.
  • Условия предоставления вклада: срок размещения, возможность пополнения или досрочного снятия без потери процентов, сумма вклада, тип процентной ставки – плавающая или фиксированная.
  • Доступность офисов, до которых можно легко добраться.

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

Под эти критерии попадают два самых крупных банка РФ – ВТБ и Сбербанк. Они отличаются высокой надежностью, но, к сожалению, предлагают сделать вклад под низкую процентную ставку, размер которой не превышает 6%. В то время как некоторые малоизвестные финансово-кредитные организации рекламируют вклады под 10%.

Как рассчитываются проценты по вкладам?

По требованию ЦБ РФ каждый банк ежедневно начисляет своим вкладчикам денежное вознаграждение в форме процентов, устанавливаемые от общей суммы вклада. Но, непосредственно периодичность выплаты процентов и размер процентной ставки, осуществляется согласно договору, заключенному с банком. Каждый банк для работы по вкладам может использовать несколько схем начисления процентов:

  • Без капитализации процентов – схема предусматривает начисление процентной ставки на фиксированную сумму вклада.
  • С капитализацией процентов –  в этом случае процентная ставка охватывает не только первоначально положенную сумму, но и ту, что накопилась со временем. Получается, что при одной и той же фиксированной процентной ставке, доходность вклада постоянно растет.

  Пополняемые вклады 2018: рейтинг лучших от надежных банков

Обзор самых выгодных предложений по вкладам

Анализ банковских предложений по вкладам показал, что в конце 2018 года самое выгодное предложение поступило от рейтинговых банков.

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

ВТБ

Данный банк дает возможность своим вкладчикам открыть вклад с минимальной суммой 30 тыс. руб. При этом каждый клиент может сделать это, как посетив офис, так и в режиме онлайн. Здесь предлагают на выбор 4 вида вкладов:Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

  • «Выгодный» – с самой высокой ставкой 7.16%. Но, он не пополняемый, и снять с него деньги раньше времени у вас не получится. В ином случае вы теряете все накопленные по процентам средства. Максимальный срок депозита достигает 1830 дней.
  • «Комфортный» — ставка вклада всего 4.16%, при этом депозит можно пополнять и частично снимать.
  • «Пополняемый» – депозит с возможностью пополнения и ставкой 6.32%, сроком на 91–1830 суток.
  • «Максимум» – вклад с фиксированным сроком на 1080 дней и ставкой 8%.

Сбербанк

В отличие от большинства крупных банков, Сбербанк предлагает большое количество разнообразных вкладов с разными вариантами условий. Здесь вы можете открыть вклад даже с суммой, не превышающей 1000 рублей и на максимально короткий срок, например, на месяц.

Но, в этом случае, начисленные проценты будут мизерными и даже не окупят вашего времени, потраченного на посещение отделения банка и оформления договора.

В основном своем Сбербанк ориентируется на вкладчиков с большой суммой денег, но даже им они не могут предложить депозит со ставкой, превышающей 7.4%:

  • «Большие планы»
  • «Без паспорта»

 ЮниКредит Банк

Это один из самых крупнейших банков с иностранным участием, который известен на российском финансовом рынке с 1989 года. Успешная работа банка позволила ему в 2018 году войти в ТОП-5 самых надежных. На конец декабря он предложил своим клиентам целый пакет вкладов, с максимальной ставкой процентов, достигающей 9%:

  • «Для жизни» – вклад с самым высоким процентом, но он доступен только вкладчикам, оформляющим инвестиционное накопительное страхование жизни.
  • «Новый уровень» – доступен только для новых клиентов банка. Минимальная сумма взноса 1 млн. руб. и процентная ставка 7.24%
  • PRIME – депозит под 7.36% с минимальным взносом 1 млн. рублей и ежемесячной капитализацией. Но, он может быть оформлен только на вкладчиков, использующих премиальный пакет услуг.
  • «Универсальный» – для оформления вклада достаточно 10 тыс. рублей, которые банк предлагает положить под 5.66 процентов. Кроме низкой суммы первого взноса, преимуществом депозита является возможность снятия и пополнения без снижения процентов.
  • «Зарплатный» – вклад оформляется под 5.81% только зарплатным клиентам. Сумму минимального взноса 15 тыс. руб. Его можно пополнять, но нельзя снимать до окончания срока депозита.

Кроме перечисленных вкладов, данный банк предлагает еще и другие, с более низкими процентами, но с очень выгодными другими условиями: удобная вариативность сроков, минимальных сумм и др.

Посетив официальный сайт банка, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий депозит и рассчитать доходность по его процентам. При этом сделать это можно не только в рублях, но и долларах, а также евро.

При необходимости, вы можете там же заказать консультацию по всем депозитам, ставкам и оставить заявку на открытие вклада, управление которым осуществляется через личный кабинет с любого гаджета или компьютера.

  Как зарабатывать на кредитных картах

Россельхозбанк

Полностью государственный «Россельхозбанк» 100% принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. И такая поддержка позволила войти банку в ТОП лучших по самым выгодным предложениям.

Для своих вкладчиков они приготовили 7 вкладов с возможностью размещения суммы под проценты в трех валютах на выбор: рубль, евро, доллар.

Единственный нюанс – ставка по зарубежной валюте в несколько раз ниже, чем у депозита в рублях.

Самой высокой процентной ставкой является 8%. Чтобы оформить на нее вклад необходимо внести 1 500 000 рублей на срок не менее 1460 дней. На вклады в евро действует ставка 1.1%, а в долларах – 4.5%.

Промсвязьбанк

Из всех предложений Промсвязьбанка, было выделено только два наиболее выгодных:

  • «Мой доход» – вклад со ставкой до 7.5 процентов годовых и минимальной суммой в 10 тыс. рублей. Депозит оформляется в банке не менее чем на 4 месяца, не пополняется и не предусматривает преждевременного снятия.
  • «Моя стратегия» – вклад рассчитан на размещение 50 тыс. или 1 млн. рублей под процентную ставку 8–8.2%. Вклад также не может пополняться и с него нельзя раньше срока снять даже частичную сумму.

 Альфа-Банк

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условияОт »Альфа-банк» мы получаем в конце 2018 года 3 вклада с минимальной суммой пополнения 10 тыс. рублей и на срок от 92 суток до 3 лет и выгодными процентами:

  • «Победа+» – вклад до 8%. Без снятия и пополнения.
  •  »Премьер+» – со ставкой 6.7%, но с возможностью пополнения и ростом процентной ставки.
  •  »Потенциал+» –  до 6.2%,  с возможностью выбора произвольного срока в установленных временных пределах вклада.

Русский Стандарт

В банке «Русский Стандарт» предлагают несколько вариантов вкладов со ставкой, варьирующейся от 6 до 8% на срок 181–370 дней с минимальной суммой от 10 тыс. руб. При этом выплата суммы по процентам может осуществляться как по окончанию срока действия договора так и в других вариантах: ежеквартально или ежемесячно.

Уральский банк Реконструкции и Развития

От «Уральского банка Реконструкции и Развития» поступило предложение для своих клиентов – вклад «Растущий процент» под 8.5% годовых с суммой открытия депозита всего 10 тыс. руб.

Заключение

При выборе вклада в любом банке процентная ставка не всегда является решающим фактором. Не забывайте обращать внимание на удобство использования вклада, сроки получения дохода, возможность его досрочного снятия. Всегда взвешивайте все условия и риски, и тогда ваши сбережения не только будут выгодно размещены, но и начнут приносить вам стабильный доход.

Источник: https://dengi-denejki.ru/samye-vygodnye-vklady-kakie-procenty-predlagayut-banki-v-2019-godu/

Какой банк лучше для вклада 2020 года: ТОП самых надежных

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

Привет всем! Как Вы наверняка знаете, финансовым планированием на следующий год необходимо заниматься заранее. Не сделав этого, в условиях изменчивой экономики страны, можно потерять и время, и деньги.

Тема сегодняшней стати снова банковская. Пока большинство людей заняты организацией праздника, подарками, но никак не вопросом «куда вложить средства?», мы разберем вопрос о том, какой банк лучше для вклада 2020 года.

Критерии выбора депозитного вклада

Вопрос, который актуален во все времена – «куда вложить деньги?», чтобы их не только сохранить, но и приумножить. А «открыть банковский вклад» – самый разумный и наименее рискованный вариант ответа.

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

На что Вы обращаете внимание, в первую очередь, при рассмотрении условий депозитов? Скорее всего, на величину процента.

Неоспоримо, это один из важнейших критериев, от которого зависит уровень доходности. На сегодня, уровень процентной ставки колеблется от 2% до 9% и зависит от:

  • Уровня инфляции;
  • Темпов роста вкладов;
  • Базовой ставки Центрального банка РФ;
  • Конкуренции среди коммерческих банковских организаций.

На основе этих факторов каждый банк разрабатывает собственные условия депозитных вкладов, на которые влияют также такие параметры, как:

  • Валюта: рубли, доллары или евро. Наиболее выгодные условия предлагаются именно по рублевым вкладам;
  • Сумма вклада. Чем она больше, тем, соответственно, выше ставка;
  • Срок размещения средств. Как правило, долгосрочные вклады имеют большую ставку. Но не всегда, т.к. банки тоже не хотят рисковать из-за тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ;
  • Возможность снять или пополнить депозит. Размер доходности уменьшается пропорционально расширению перечня доступных операций.

Вторым, не менее важным критерием выбора банка можно назвать его участие в государственной программе страхования вкладов.

Согласно законодательства, в случае банкротства кредитной организации, государство возместит часть вложений (до 1400000 руб.).

Третье условие отбора финансового учреждения – надежность банка. Ежегодно ЦБ РФ проводит анализ и формирует список наиболее устойчивых учреждений.

Какой банк лучше для вклада 2019 - 2020: варианты, проценты, условия

В него входят системно значимые для экономики страны банковские учреждения.

При возникновении кризисных экономических ситуаций, главный финансовый регулятор примет соответствующие действия для их санации (восстановления), а не отберет лицензию с последующей ликвидацией.

Какое банковское учреждение выбрать для вклада

Давайте рассмотрим депозитные предложения банков в зависимости от суммы вклада:

До 10 тыс. руб.:

В пятерку банков с самыми высокими процентами в этой группе вошли:

  • «Роял Кредит Банк» – дает 7,07% годовых, срок 1 год, а также ежемесячной капитализацией и возможностью пополнять вклад. Занимает 247 место по активам в России;
  • «Новокиб» и «Примтеркомбанк» — предлагают 7% годовых, срок вложения 1 год, доходность около 1400 руб. На первый взгляд, равные условия, но первый банк предусматривает только лишь возможность пополнения. В то время как второй – допускает капитализацию и выплату дохода ежемесячно. Занимают 355 и 358 место по активам соответственно;

До 50 тыс. руб.:

  • 7,4% доходности за 1 год предусматривает вложение в банковское учреждение «Юбилейная осень». При этом отсутствуют привилегии в виде досрочного снятия или пополнения счета, а также ежемесячных выплат процентов.
  • За ним идет «Локо банк», который занимает 65 место по активам России. По программе «доходная стратегия» предлагает 7,15% доходности сроком на 300 дней при условии вклада 50 тыс. руб.
  • Можно также найти 8-8,4% доходности у таких банках как: «Таврический выбор», «Абсолют банк», «Связь банк», «Солидарность» и «ОТП банк».
Читайте также:  Банк хоум кредит 23 февраля: условия акционного предложения

Вклады на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. и выше характеризуются, в принципе, такой же максимальной доходностью в 8,5-8 % — «Премьер БКС», «Росгосстрах банк», «МТС банк», «Связь банк» и «Московский индустриальный банк».

При таких высоких процентах не удивительно, что не предусмотрены дополнительные возможности в виде пополнения, капитализации, ежемесячных выплат и частичного снятия средств.

Как видите, не всегда лучшие условия по большим ставкам соответствуют высокой надежности банка. Зачастую, чем ниже рейтинг банка, тем выше он предлагает доходность. Это делается для того, чтобы привлечь клиентов.

Условия депозитов самых популярных и надежных банков России

Рассмотрим, что предлагают наиболее стабильные банки страны согласно рейтинга Центрального банка РФ.

Сбербанк:

  • Депозит «Сохраняй» – открывается под 4,33-4,75% годовых. Минимальная сумма вклада –1000 руб., срок от 1 месяца до 3 лет. Действуют привилегии для лиц пожилого возраста – максимальная сумма процента не зависимо от суммы вклада. Условиями программы не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Ежемесячно начисляются проценты, которые добавляются к общей сумме.
  • Вклад «Пополняй» – 3,81-4,29%, от 1000 руб., минимальный срок 3 месяца, максимальный – 3 года. Опять же бонус пенсионерам — максимальная сумма процента вне зависимости от суммы вклада. Этой программой предусмотрена возможность пополнения. Проценты начисляются ежемесячно, их можно переводить на карту Сбербанка, либо прибавлять к сумме депозита.
  • «Управляй» — под 3,51 – 3,58% годовых, от 30 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет с возможностью пополнения и снятия процентов.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает клиентам следующие виды вкладов:

  • «Победа+» – предусмотрен доход до 6,32% при сроке вложения 3 года, минимальная сумма от 10 тыс. руб. Нет возможности снятия и пополнения.
  • «Еще выше» – сумма вклада — от 50 тыс. руб., предлагается 6% (срок 6 месяцев) и 6,1% (при сроке 1 год). Ставки с учетом капитализации. Нельзя снимать или пополнять вклад.
  • «Потенциал» – индивидуальный депозит, условия которого доступны только для клиентов с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Сроки действия вклада рассматриваются в каждом случае отдельно, заработать можно до 5,2% годовых, минимальная сумма — 10 тыс. руб.

ВТБ – разработал следующие условия для вкладов от 30 тыс. руб.:

  • Депозит «Время роста» – до 7,5%. Деньги можно положить на срок либо 180 дней, либо 380 дней. Не предусмотрена возможность снятия и пополнения.
  • Вклад «Пополняемый» – название говорит само за себя, но нельзя при этом снять денежные средства. Ставка — 6,09% годовых.
  • «Комфортный» – отличается наличием возможности снять деньги несколько раз, а также пополнить депозит. Ставка при таких условиях 5,53%.
  • Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – повышенная ставка процента – 7,55%, но отсутствует возможность снятия и пополнения.

Таким образом, условия, на которых банки готовы предоставить депозитные услуги варьируются в зависимости от срока, суммы и возможности снимать проценты или пополнять основную сумму вклада.

Также далеко не всегда высокие процентные ставки означают выгодные условия. Зачастую, надежные банковские организации предлагают чуть ниже уровень дохода, но, при этом, гарантируют сохранность и приумножение средств.

Надеюсь, приведенная информация будет полезна для Вас и поможет в выборе наиболее выгодных условий для сохранения и приумножения капитала.

Делитесь материалом с друзьями, подписывайтесь на обновления, чтобы быть в курсе последних новостей банковского сектора!

Всем профита! До скорой встречи!

Этой статьей стоит поделиться c друзьями:

Источник: https://investbro.ru/kakojj-bank-luchshe-dlya-vklada-2020-goda/

Лучшие вклады 2020

Существует множество видов вкладов. Какие-то можно пополнять, другие – нет, по каким-то продуктам доступно частичное снятие, другие же не имеют такой опции. Чтобы не запутаться в предложениях на рынке, нужно точно знать, по каким параметрам выбирать вклад. В этом материале рассмотрим лучшие вклады для физических лиц в 2020 году.

Сложно ответить на вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Это зависит от возможностей и потребностей клиента. Рекомендуем заранее изучить продуктовую линейку кредитного учреждения на сайте и понять, какой вклад лучше всего подходит в вашей ситуации. Если не хочется посещать офис банка, выбирайте банк, который предусмотрел возможность открывать вклады через интернет.

При выборе из числа небольших банков, рекомендуем проверить их финансовое состояние.

Сделать это можно на сайте ЦБ. Система покажет, не проходит ли финансовая организация через банкротство. Также проверьте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.

Прежде чем перейти к рассмотрению лучших процентов по вкладам в банках, перечислим их виды и расскажем, каким категориям вкладчиков подойдёт каждый из них. По одной из классификаций вклады делят на срочные и «до востребования».

Второй тип в рамках этой статьи мы не рассматриваем, поскольку это продукты с минимальной ставкой, которые используются как обычные счета. Срочные вклады – это денежные депозиты, открытые на определённый срок.

В свою очередь, они делятся на:

  • сберегательные, накопительные и управляемые;
  • рублёвые, валютные и мультивалютные;
  • с инвестиционными инструментами и без.

Сберегательные вклады подойдут тем, кто имеет на руках значительную сумму накоплений. Только в этом случае можно получить весомый доход, так как пополнять такие вклады нельзя. Их минус заключается в том, что сумма сбережений растёт только за счёт процентов.

Накопительные вклады – идеальный инструмент для тех, кто намерен использовать депозит как копилку. Можно положить минимальную сумму и пополнять вклад в течение срока действия договора.

Управляемые продукты предусматривают также опцию частичного снятия средств в течение срока размещения.

Мультивалютные вклады дают возможность открыть счета сразу в нескольких валютах и конвертировать средства между ними.

Валютные подойдут для тех, кто получает доход в валюте или планирует использовать накопленные деньги за границей. Однако нужно понимать, что есть риск потерять часть суммы при укреплении рубля.

К рублёвых вкладов также есть свои минусы – например, проценты вполне может съесть инфляция.

В период с января по октябрь 2018 года средняя ставка по срочным вкладам до года составляла – 5,4%, от 1 до 3 лет – 6,11%.

Процент варьируется от 0,001% по вкладам до востребования до 9,5% годовых по вкладам с покупкой полиса страхования жизни.

Высокий процент можно получить, как правило, либо по сезонным продуктам, либо по вкладам с допусловиями, где клиенту предлагают оформить страхование, инвестировать в ПИФы, перевести пенсию в связанный с банком фонд и т.д.

таблица скроллится вправо

Рублёвые до года, %Рублёвые от года до трёх лет, %Долларовые до года, %Долларовые от года до трёх лет, %
январь 2015 12,85 13,23 5,48 5,56
январь 2016 8,53 9,49 1,64 2,53
январь 2017 6,77 7,83 0,85 1,64
январь 2018 5,72 6,73 0,81 1,58

Каждый клиент хочет получить лучшие условия по вкладу. Рекомендуем обращать внимание на:

  • процентную ставку и её зависимость от допусловий;
  • периодичность выплаты процентов и наличие капитализации;
  • возможность пополнять счёт и сопутствующие ограничения (сумма, сроки приёма дополнительных взносов);
  • возможность снимать деньги частично;
  • минимальную и максимальную сумму;
  • срок действия договора и наличие опции продления;
  • условия досрочного расторжения.

Чтобы нашим читателям было легче выбрать лучший процентный вклад, мы сделали подборку из 10 самых выгодных продуктов 2020 года в рублях.

В УБРиР можно открыть вклад «Растущий процент» с доходностью до 8,5% годовых. Плюс этого продукта в низком первом взносе – 10 тыс. руб. Повышенная ставка предоставляется при заключении договора на срок от полугода до 210 дней.

При меньшем сроке процент составит 7,25%. Пополнение возможно без ограничений, частичное снятие допускается только в пределах суммы капитализированных процентов. Проценты выплачиваются по выбору клиента на карту или вклад.

Обратите внимание, что вклад можно открыть в интернет-банке.

Уралсиб предлагает клиентам срочный вклад «Верное решение» с оформлением полиса инвестиционного страхования жизни. Открыть счёт можно на 181 или 367 дней. Ставка от срока не зависит и составляет 8,3%.

Минимальная сумма вклада – 150 тыс. руб. Вклад не пополняется. Начисление и выплата процентов происходит в конце срока, проценты перечисляются на отдельный счёт.

Расходные операции и продление договора не предусмотрены.

Вклад может быть открыт на сумму не более суммы страхового полиса. Нужно успеть подписать договор в течение 7 рабочих дней с даты оформления и оплаты страховки. По одному полису можно открыть только один вклад. Схитрить не получится: при досрочном расторжении договора страхования банк снизит ставку до 5%.

Вклад «На высоте» относится к категории сберегательных, а значит пополнение запрещено. Срок вклада 181 день или 367 дней. Процентная ставка – 8,3% годовых при открытии вклада на 367 дней. При размещении средств на полгода процент составит 7,7%. Сумма – от 50 тыс. руб.

Вклад доступен клиентам, оформляющим в офисе банка договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления».

МКБ предлагает вклад «Мечты». Процентная ставка 8%. Срок 380 дней. Пополнение возможно в течение первых 190 дней до максимальной суммы. Частичное снятие не предусмотрено. Банк делает 2 автоматические пролонгации. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Если вкладчик не был до этого клиентом МКБ, необходимо обратиться в офис лично.

Вклад «Доходный» доступен в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Ставка зависит от срока размещения средств. Она составляет от 6,1% до 8%. Повышенный процент начисляется при сроке размещения 550 дней. Этот продукт без пополнения и расходных операций. Выплата процентов производится в конце срока на счёт или карту по выбору клиента.

РСБ предлагает вклад «Максимальный доход+». Дополнительные взносы не предусмотрены – вносите максимальную сумму при открытии. Сумма вклада – от 30 тыс. руб., ставка – 7,5%. Срок размещения денег единый – 1 год. Доступна пролонгация на тех же условиях.

В линейке Райффайзенбанка есть продукт для новых клиентов – «Приветственный» с доходностью до 7,5%. Срок вклада до 2 лет. Минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 2 млн руб. Доступна капитализация процентов или выплата на текущий счёт. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Ставка зависит от срока вклада: 181 день – 6,8%, 366 дней – 7,25%, 730 дней – 7,5%.

Читайте также:  Кредит онлайн на карту по паспорту: как оформить в банке, мфо

«Просто Вклад» имеет ставку 7,5% годовых независимо от суммы. Срок размещения – 367 дней, минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб. Капитализации, пополнения и частичного снятия не предусмотрено.

Сезонный вклад «Газпромбанк – Процент выше» доступен клиентам до конца февраля 2019 года. Минимальная сумма 100 тыс. руб. Предельная ставка 8%. Срок вклада единый – 270 дней. Пополнение и пролонгация не предусмотрены. Частичное снятие также запрещено.

Проценты начисляются в конце срока. Особенность продукта – срок разделён на 3 процентных периода, для каждого из которых предусмотрена индивидуальная ставка.

Первые 90 дней – 6%, далее до 180-го дня начисляют 7% годовых, в последний период вплоть до 270-го дня банк выплачивает 8%.

Вклад «Новый уровень» предназначен для новых клиентов, не имевших вклад в банке в течение 180 дней, и для существующих – при размещении во вклад новых средств, которые до этого не находились в банке.

Ставка зависит от срока вклада. При размещении средств на 181 день – 6,7%, 270 дней – 6,85%, 368 дней – 7%. Минимальная сумма – 1 млн руб. Пополнение и частичное снятие не допускается.

По вкладу предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов.

Источник: https://money.inguru.ru/vklady/stat_luchshie_vklady_2018

Рейтинг банковских предложений на основе процентных ставок в 2020 году

Когда перед вами стоит вопрос о том, куда можно выгодно вложить свои деньги, несложно растеряться, ведь в одной только Москве существует более 260 банковских организаций, предлагающих более 600 программ для инвестирования на депозит. Для выбора вы можете воспользоваться рейтингом банков, составленным по процентным ставкам по вкладам, действующим на 2020 год.

Как выбрать банк?

При таком многообразии компаний и предложений наши читатели нередко теряются, особенно, если они впервые решили обратиться в финансовую организацию для открытия депозита. Поэтому многие из них ищут всевозможные обзоры и рейтинги, в которых можно быстро и удобно получить информацию о наиболее выгодных предложениях.

На что нужно смотреть? Большинство россиян смотрят на величину процентной ставки, и это верно, ведь именно обещанный вам процент и будет определять в конечном итоге размер вашей прибыли.

Однако, стоит также обращать внимание на надежность, опыт и стаж работы организации, в которую вы решили обратиться, особенно, если хотите вложить крупную для вас сумму.

Ведь наибольшие проценты вам предложат в частных фирмах, кооперативах и МФО, но никто за них не поручится, деньги не страхуются государством, а значит, если подобная фирма объявит себя банкротом, то обратно вы получить ничего не сможете.

Другое дело банки, имеющие лицензию Центробанка РФ, они в обязательном порядке должны сотрудничать с АСВ, и страховать деньги своих вкладчиков. Иными словами, если банк закроется, вы гарантировано получите выплату.

Поэтому надежность – превыше всего. И мы рекомендуем вам обращаться в государственные банки, либо банки с государственным участием. Их достаточно много, есть из чего выбрать, вот наиболее популярные:

Рейтинг банков по величине процентов

Если же для вас первоочередное значение имеет все-таки размер предлагаемой прибыли, то самые выгодные предложения вы найдете в региональных и коммерческих банковских организациях. Они более заинтересованы в привлечении новых вкладчиков и расширении клиентской базы, а потому завлекают клиентов высокими процентами.

Вот ТОП-10 банков, где на момент написания статьи можно встретить самые большие ставки:

Наименование банка Процентная ставка Минимальная сумма, руб.
Форабанк До 7,7% От 25.000
Кузнецкий мост До 7,7% От 500.000
Зираат Банк До 7,55% От 50.000
Тэмбр Банк До 7,55% От 500.000
Россельхозбанк До 7,5% От 10.000
Нацинвестпромбанк До 7,5% От 25.000
Интерпромбанк До 7,5% От 30.000
МТС банк До 7,5% От 50.000
ОТП Банк До 7,5% От 100.000
ББР Банк До 7,5% От 100.000

Давайте подробнее разберем, какие именно условия вам будут предложены по этим программам, и какие опции будут доступны вкладчикам:

  1. Фора-банк и его самое выгодное предложение «Перспектива». Здесь принимают суммы от 25 тысяч рублей на 1095 дней, процент фиксированный, он равен 7,7% в год. Из дополнительных функций – есть пополнение, а также возможность льготного досрочного расторжения договора;
  2. Банк «Кузнецкий мост» принимает на депозит «Срочный» взносы от 500.000 рублей на период от 366 до 545 дней. Проценты начисляются лестничным путем, т.е. срок действия договора разбит на несколько периодов, и в каждом периоде своя ставка – от 6% до 7,6% в год;
  3. Зираат Банк – тут вы найдете программу под названием «Срочный», куда можно вложить от 50.000 рублей на 3 года. Ставка зафиксирована на уровне 7,55%, выплата происходит в конце срока;
  4. Тэмбр Банк и его предложение под названием «Базовый». По нему принимают суммы не менее 500 тыс. руб. на 390 или 735 дней, доходность составит 7,45% или 7,55% соответственно;
  5. В Россельхозбанке можно оформить вклад «Доходный Акционный» до 31.12.2019 года. От вас потребуется внесение от 10.000 рублей на период в 1095 дней, за это вы получите доход в размере 7,5% с выплатой по окончании срока;
  6. Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

  7. В Нацинвестпромбанке в честь юбилея появилась новая программа «Нам 25!», по которой можно вложить небольшую сумму от 25.000 рублей с возможностью дальнейшего пополнения. Срок действия – 367 дней, ставка единая – 7,5%;
  8. В Интерпромбанке есть депозит «Классический». Вы вкладываете от 30.000 на 367 дней, идет разбивка на несколько периодов, в каждый из них начисляется ставка с повышением от 5% до 7,5% годовых;
  9. МТС Банк предлагает своим клиентам открыть «МТС БИГ Вклад» с доходностью в размере 7,5% в год. Понадобится вложить от 50 тысяч на 367 дней с возможностью внесения дополнительных сумм на счет;
  10. Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

  11. ОТП Банк для определенных категорий граждан может открыть вклад «Выгодный Плюс» данное предложение доступно владельцам карт с тарифным планом «Твой выбор-Сбережения» и «Можно все», а также владельцам пенсионной карточки с ТП «Счастливое время». Они могут вложить от 100 тысяч на 366 дней под 7,5% в год. Проценты выплачивают ежемесячно, можно пополнять;
  12. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  13. В ББР Банке уже не первый сезон особой популярностью пользуется продукт «Акцент на процент плюс». Здесь от вкладчика понадобится сумма от 100 тысяч рублей на 1100 дней, получить можно от 5,7% до 7,5% годовых с выплатой по окончанию договора. Разрешено пополнение, а также льготное досрочное расторжение без потери %.

Как можно получить повышенную доходность?

Для этого вам нужно обратиться в банк, в котором вы уже являетесь действующим клиентом, например, получаете заработную плату. Иногда при оформлении вклада в режиме онлайн, компания предлагает вам более высокий процент, к примеру, такая практика есть в Сбербанке.

Посмотреть проценты по вкладам от Сбербанка России  ⇒

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Есть еще программы, которые относятся к инвестиционным вкладам. Это комплексный продукт, который предполагает открытие депозита и одновременное вложение в НСЖ или ИСЖ (накопительное или инвестиционное страхование жизни). Благодаря комплексности предложения, вы получаете повышенный доход.

Как видите, большинство банков предлагают процентные ставки по вкладам на уровне 8-9% годовых максимально, и даже для получения подобной прибыли необходимо делать крупные вложения на длительный срок.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/rejjting-bankov-po-stavkam-po-vkladam/

В какой банк россии лучше вложить деньги под проценты в 2020 году

Каждый знает, что деньги стоит не только зарабатывать, но и приумножать. А как это сделать? Конечно положить их в банк на депозитный счет! Самое главное — банк должен быть надежным.

Каждый взрослый россиянин знает о том, что хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят.

Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Самым правильным будет открыть депозит в банке.

Однако, к этому вопросу нужно отнести очень серьезно и доверить свои средства только надежному банку.

Какому банку можно доверить свои деньги в 2020 году

Банк надежней, если основным акционером (владельцем контрольного пакета) является государство — на это в очередной раз обращают внимание эксперты. Государство никогда не заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как «Сбербанк», ВТБ , «Россельхозбанк» и некоторые другие.

ТОП-5 банков РФ, в которые можно смело вкладывать деньги под проценты:

  • «Сбербанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «ВТБ24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Альфа-банк».

Рейтинг надежности банков со временем немного меняется. Но первые три банка практически всегда находятся на своих местах, так как это крупные банки с государственной финансовой поддержкой, то есть надежность на самом высоком уровне в стране. Здесь можно выбрать вклад с пополнением, капитализацией процентов, а также пролонгацией.

В какой валюте лучше всего хранить

Россияне знают о том, что доходность традиционно выше по депозитам в рублях. Ставка по ним обычно почти в 2 раза превышает таковую по валютным вложениям с учетом того, что остальные условия одинаковые.

Но не стоит забывать об уровне инфляции, так как при наступлении серьезного финансового кризиса может произойти так, что резкий рост цен съест всю полученную доходность. Именно это становится основной причиной, по которой вкладчики выбирают депозиты в иностранной валюте. Они считают, что доллары и евро стабильнее во много раз.

  • Вклад лучше всего делать в той валюте, в которой получен доход. Если накопления осуществляются из заработной платы, стоит обратить внимание на депозиты в рублях. В том случае, если, например, решено вложить средства, полученные от продажи недвижимости за рубежом, идеальным вариантом будет осуществить вложение в иностранной валюте. Такой подход помогает избежать расходов, возникающих при конвертации валют.
  • Не стоит пренебрегать диверсификацией. В идеале вкладываемые средства стоит разделить между несколькими валютами. Тогда резкое изменение курса одной из денежных единиц не повлечет существенного падения реальной суммы вложений.
  • Делать вклад стоит в той валюте, в которой планируется их потратить — так, по утверждению большинства специалистов, гласит золотое правило вкладчика. Получается, что если по окончании срока депозита вкладчик планирует ехать с этими деньгами в туристическую поездку, вклад лучше делать в иностранной валюте. При этом выбор между долларом и евро стоит делать в зависимости от того, какая денежная единица популярнее в стране, куда планируется путешествие. Если же вкладчик планирует регулярно снимать пассивный доход с целью пополнения семейного бюджета, стоит делать вложения в рублях.
Читайте также:  Рефинансирование займов мфо: возможные варианты и условия

Источник: https://pronedra.ru/v-kakoj-bank-rossii-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty-v-2020-godu-439545.html

Вклады для пенсионеров в 2020 году. 5 самых выгодных банков по мнению эксперта

Крупнейшие банки России предлагают сегодня множество различных видов вкладов, есть среди них и те, что предназначены для пенсионной категории граждан. Какой из банков предлагает наиболее интересные условия по вкладам для пенсионеров в 2020 году? Кратко рассмотрим это в нашем обзоре. Чтобы быть в курсе всех нюансов, переходите по ссылкам на подробные статьи.

Что предлагает пенсионерам Сбербанк

Сбербанком пользуется максимальное число пенсионеров России. Что предлагает он пенсионерам? В первую очередь это вклад «Пенсионный Плюс», предназначенный для регулярного зачисления средств от Пенсионного Фонда. Условия простые:

  • Годовая процентная ставка 3,67% на размещаемые средства;
  • Возможность пополнения и снятия в любых объемах в удобное время;
  • Неснижаемый остаток – 1 рубль.

Такие же правила сохраняются и при открытии пластиковой карты «Пенсионная».

Для пенсионеров, размещающих свои вклады в 2020 году, Сбербанк подготовил ряд предложений с дополнительными условиями. Это повышенная процентная ставка по таким видам вкладов:

  • Вклад «Сохраняй» со ставкой до 4,75% без возможности снятия и пополнения и минимальными суммами по вкладу от 1 тысячи рублей. Срок размещения – от 1 месяца до 2 лет.
  • Вклад «Пополняй» со ставкой до 4,23% с возможностью неограниченного пополнения и минимальными суммами по вкладу от 1 тысячи рублей. Срок размещения от 3 месяцев.
  • Вклад «Управляй» со ставкой до 3,66% с возможностью снятия и пополнения и минимальными суммами по вкладу от 400 тысяч рублей. Срок размещения – от 6 месяцев до 1 года.
  • Вклад «Социальный» со ставкой до 3,34% годовых с возможностью снятия и пополнения для детей, оставшихся без попечения родителей, а также для ветеранов и инвалидов ВОВ. Минимальный срок вклада – 3 года, неснижаемый остаток – 1 рубль.

«После анализа процентных ставок мы видим, что пенсионной группе населения предлагается приоритет на вкладах размером до 100 тысяч рублей. То есть на вклады, относительно небольшие, Сбербанк насчитывает свой максимальный процент, если вы пенсионер» – рассказывает редакции социальный работник с 10-летним стажем Марина Тимофеева.

Что интересного по вкладам в ВТБ?

Этот крупнейший банк в 2020 году предлагает пенсионерам свои услуги по вкладам, одинаковые со всеми вкладчиками-физическими лицами.

Стоит отметить, что существует специализированная Мультикарта «Пенсионная», которая при активации опции «Сбережения» предоставит ее держателям от 4% до 8,5% годовых по вкладам в зависимости от сумм операций по карте и сроках вашего вложения. Процентная ставка нарастающая, но она не меньше основных пенсионных предложений по вкладам других банков.

Выгодные и интересные вклады, которые подойдут для пенсионеров в 2020 году, в ВТБ24 такие:

  • Вклад «Время роста» – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 380 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,5% годовых;
  • Вклад «Выгодный» – от 30 тысяч рублей сроком от 91 до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,63% годовых;
  • Вклад «Пополняемый» – от 30 тысяч рублей сроком до 1830 суток и с максимальной процентной ставкой до 6,09% годовых;
  • Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – от 30 тысяч рублей сроком на 180 или 365 суток и с максимальной процентной ставкой до 7,55% годовых.

По вкладам различные условия, особенностью которых являются возможности или недоступность частичных снятий средств и пополнения вклада.

Вопрос редакции: «Как вы считаете, почему такой крупный банк, как ВТБ, не предоставляет каких-либо дополнительных возможностей получателям пенсий, кроме военных пенсионеров?»

Ответ: «Обратите внимание, что банк ВТБ является одним из крупнейших учредителей «Почта Банка». Это, мне кажется, все объясняет. Почта традиционно работает с пенсионной группой населения, и после создания Почта Банка эта категория вкладчиков переориентируется группой компаний ВТБ именно на него».

Льготный набор в Почта Банке

Что же предлагает Почта Банк пенсионерам? Организованный на базе «Лето Банка» и также входящий в группу компаний ВТБ, Почта Банк ориентирован по своим услугам и сервисам не в последнюю очередь на пенсионеров.

Основное предложение для пенсионной группы вкладчиков – это вклад «Сберегательный» с повышенной ставкой 6% годовых и кэшбеком для покупок. Бесплатно выпускается и обслуживается пластиковая карта МИР, привязанная к счету. Возможен выпуск карты «Пятерочка» с интересными условиями и бонусами при покупках в одноименной сети магазинов.

Повышенная ставка ожидает пенсионеров и на других видах вкладов в 2020 году:

  • Вклад «Капитальный» со ставкой до 5,85% годовых, минимальной суммой вложений 50 тысяч рублей на полгода, год и полтора. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте;
  • Вклад «Доходный» со ставкой до 5,55% годовых, минимальной суммой вложений 100 тысяч рублей на 1 год. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте.
  • Вклад «Накопительный» со ставкой до 5,45% годовых, минимальной суммой вложения от 5 тысяч рублей, с ежеквартальной капитализацией и сохранением процентов при досрочном закрытии вклада. Бесплатное открытие сопутствующего счета «Сберегательный» и бесплатный выпуск и обслуживание карты МИР в комплекте.

«Хочется обратить внимание, что Почта Банк наряду с довольно высокой процентной ставкой создал информационный центр для консультаций пенсионеров «Забота». Сервис бесплатный и становится доступен пенсионерам после первого же зачисления пенсии на счет в банке.

Вопросы можно задавать как письменно по электронной почте, так и по телефону. Перечень вопросов, в решении которых поможет сервис, велик. От психологической помощи и консультаций юристов до помощи в решении бытовых социальных проблем. И все это бесплатно, напомню, и круглосуточно.

Такого рода услуги очень востребованы»

Вклады от Альфа Банка

Как и ВТБ24, Альфа Банк не ведет специализированной финансовой политики для лиц пенсионного возраста. Но это не значит, что те или иные варианты вкладов пенсионерам не подойдут. Обратим ваше внимание на три интересных вида простых вкладов:

  • «Победа Плюс» со ставкой до 6,32% годовых и сроками от 92 суток до 3 лет. Вклад с возможностью выбора начислений процентов;
  • «Ещё выше» со ставкой до 6,1% годовых и сроком вклада на 6 месяцев или 1 год. Минимальная сумма вклада от 50 тысяч рублей, максимальная сумма не ограничена;
  • «Потенциал Плюс» с доходностью до 5,2% годовых и сроком вклада от 92 до 1095 суток. Есть возможность пополнения и снятия средств в течение выбранного периода.

«Обратите внимание на вклад «Победа +». Если вы выбираете вариант с капитализацией, то проценты на вклад максимальные – до 6,32%. Сроки гибкие, а минимальная сумма вложений всего 10 тысяч рублей. Подобную ставку не предлагает ни один банк, кроме ВТБ»

Источник: http://PensFin.ru/finanse/vklady-dlya-pensionerov.html

В какой банк лучше всего вложить деньги под проценты в 2020 году: мнение экспертов

В какой банк лучше всего вложить деньги под проценты в 2020 году, интересует многих россиян. Выбор финансового учреждения и выгодной программы вклада помогают сделать опытные финансовые аналитики.

На что нужно обратить внимание при выборе банка для размещения денег в 2020 году

Способов получения пассивного дохода существует несколько:

  • купить валюту;
  • приобрести недвижимость;
  • вложить деньги в ценные бумаги;
  • инвестировать в доходный бизнес;
  • играть на бирже;
  • положить в банк на депозит.

Все способы имеют свои достоинства и несут определенные риски. Каждый человек сам выбирает наиболее безопасный способ сохранения и умножения своих сбережений.

Физическим лицам эксперты советуют проанализировать предложения ведущих банков России с учетом некоторых параметров:

  • какую процентную ставку предлагает банк;
  • возможно ли досрочное расторжение договора без потерь;
  • когда начисляются проценты по вкладу;
  • насколько надежным является финансовое учреждение (для сохранности денег).

Краткий обзор наилучших предложений российских банков на 2020 год

На первом месте по размеру процентной ставки находится Московский кредитный Банк. Он предлагает программу «Новогодние мечты»:

  • ставка составляет 7,7%;
  • минимальная сумма вклада 50 тыс. рублей;
  • срок договора – 1 год;
  • возможность пополнения отсутствует;
  • капитализация процентов не предусмотрена;
  • снять часть денег нельзя;
  • получение дохода – в конце срока договора.

Этот же банк предлагает вклад «МЕГА Онлайн» с несколько другими условиями:

  • ставка – 6,3%;
  • минимальная сумма – 1 тыс. рублей;
  • срок – 1-2 года;
  • можно пополнять счет;
  • проценты начисляются каждый месяц;
  • снять часть денег нельзя.

Для сравнения, популярный среди населения банк ВТБ предлагает вклад «Время роста» на таких условиях:

  • процентная ставка – от 5,7 до 6%;
  • минимальная сумма вклада 30 тыс. рублей;
  • срок договора – от 6 месяцев до 1 года;
  • проценты начисляются каждый месяц;
  • происходит капитализация процентов;
  • снять часть денег нельзя;
  • пополнение не предусмотрено.

Близкие по параметрам вклады предлагают такие солидные российские банки, как Почта-банк, Сбербанк, Совкомбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельзхозбанк. Процентные ставки колеблются от 4,75 до 6,3%.

Как выбрать вид вклада

Основные виды вкладов физических лиц следующие:

  • срочные – деньги размещаются на оговоренный срок и не могут сниматься без потерь, такой вклад, как правило, обеспечивает наибольший доход;
  • пополняемый – можно вносить деньги на счет, увеличивая тем самым доход, снять без потерь нельзя;
  • вклады с возможностью частичного снятия денег – имеют самую низкую доходность.

Выбирая вид вклада, нужно заранее оценить свои потребности и строить финансовые планы в соответствии с выбранной стратегией сохранения и умножения сбережений.

Источник

банкденьгифинансывкладНравится:0

Источник: https://www.pravda-tv.ru/2019/12/28/444436/v-kakoj-bank-luchshe-vsego-vlozhit-dengi-pod-protsenty-v-2020-godu-mnenie-ekspertov

Ссылка на основную публикацию