Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

Привет, друзья, подписчики и гости блога! Сегодня рассмотрим выгодные дебетовые карты с кэшбэком 2019 — 2020 года, сравним их параметры и узнаем, по каким критериям, по мнению экспертов, нужно выбирать этот платежный инструмент.

Основной функцией дебетовых карт, выпускаемых банковскими организациями, является возможность рассчитываться ими в торговых точках и в интернете.

Сумма, которая может быть потрачена со счета дебетовой карточки, соответствует остатку средств на счете (за исключением овердрафта).

Если пластик выпущен с опцией кэшбэка, то при покупках в магазинах партнерах банка-эмитента (или просто при совершении любых безналичных торговых операций), небольшой процент потраченной суммы денег возвращается на счет карточки деньгами или бонусами (милями, баллами и пр.).

Кэшбэк дает возможность владельцу пластика экономить деньги, а банкам – привлечь новых клиентов.

Сравнение дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

  • Плата за обслуживание дебетовых карт с кэшбэком обычно отсутствует или они могут обслуживаться бесплатно, если держатель выполняет определенные условия бесплатности.
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия
  • Чтобы получать минимальный или максимальный кэшбэк, владелец карты должен потратить со счета карточки определенную сумму.
  • Попробуем сравнить дебетовые карты с кэшбэком 2019 года и выявить их положительные качества и имеющиеся недостатки.

Карточка Тинькофф Блэк банка Тинькофф

  1. По условиям дебетовой карточки Tinkoff Black, держателю доступен 5% кэшбэк в трех выбранных категориях, до 30% возврат при покупках по спецпредложениям и кэшбэк в 1% от суммы, потраченной на остальные покупки.
  2. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия
  3. На остаток начисляют до 6% годовых.

Бесплатно предоставляются мобильный банкинг, онлайн-банк и смс-оповещение. Обналичивание в любых банкоматах также бесплатное.

Карту Tinkoff Black заказывают онлайн. Она доставляется курьерской службой в указанное им место.

Другие плюсы продукта:

  • переводы на счета карт других банковских организаций без комиссии;
  • постоянно работающая служба поддержки;
  • подключение функции бесконтактных платежей;
  • удобные способы пополнения.

Стоимость обслуживания при невыполнении условия бесплатности — 99 руб./мес.

Бесплатное обслуживание при:

  • наличии на вкладах не менее 50 000 руб.;
  • наличии кредита, выданного на картсчет;
  • при неснижаемом остатке на карте в течение месяца от 30 000 руб.

Карта Росбанка «Можно Все»

Одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года, по сравнению с аналогичными продуктами российских банков.

Пользователь карты Росбанка «Можно Все» сам может выбрать, как банк будет поощрять его за покупки. Это может быть кэшбэк, либо бонусные баллы для путешествий.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

Владелец пластика, выбравший cashback, выбирает раз в месяц до 3 категорий, по которым ему возвращают до 10% потраченной суммы. Кэшбэк с остальных покупок составит 1%.

Размер бонусных баллов зависит от оборота по счету и достигает 1-5 % (мили).

Пластик выпускается в 3х вариантах – классическая карта, золотая и премиальная. Их отличия состоят в размере процентов, начисляемых на остаток на счете, возможности подключить дополнительные карты и валюте, в которой может быть открыт счет.

Премиальная карта предусматривает также бесплатную страховку при поездках за рубеж, консьерж-сервис и обналичивание без комиссий в любой стране мира.

Снятие денег без комиссий с классической карточки доступно лишь в банкоматах Росбанка.

Стоимость обслуживания 190 руб./год.

Минимальная сумма трат по карте для получения кэшбэка — 5000 руб./мес.

Максимальный кэшбэк начисляется при покупках по карте от 80 тыс. руб./мес.

Карточка «Польза» Хоум Кредит банка

Продукт от банка Хоум Кредит «Польза» попал в число лидеров, благодаря выгодным опциям. Это:

  • кэшбэк, начисляемый баллами,
  • начисление процентов на остаток (до 7% годовых, при остатке на счете более 300 тыс. ₽),
  • возможность участвовать в программе лояльности.
  • Возврат у партнеров достигает 10% от суммы покупок, 3% на АЗС, в кафе, ресторанах и на путешествия, 1% на все остальное.
  • Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия
  • Карта принадлежит платежной системе Visa и выпускается только с рублевым счетом.

Обслуживание первых двух месяцев пластика – бесплатное. В последующем нужно либо иметь остаток на счете более 10 тыс. ₽, либо тратить в течение месяца от 5 тыс. ₽.

Иначе ежемесячное обслуживание составит 99 ₽.

Максимально возможный кэшбэк по карте 5 тыс. ₽ в месяц.

Другие условия:

  • в течение месяца 5 раз можно обналичить деньги без комиссии в сторонних банках;
  • ограничение на пополнение счета без комиссии в онлайн-банке составляет 300 тыс. ₽ в месяц;
  • cashback начисляют также и при оплате услуг.

«CashBack» от Альфа банка

Дебетовая карта Альфа Банка CashBack предоставляет возврат при:

  • заправках автомобилей на АЗС — до 10% (10% при подключении премиального пакета и тратах на топливо от 100 тыс. ₽ в месяц).
  • до 5% — если Вы посидели в кафе или ресторане.
  • в остальных случаях на счет возвращается 1% от затрат.

При покупках у партнеров по данной карте предоставляется дополнительная скидка до 15%.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

Обслуживание пластика может быть бесплатным, если остаток счета составит более 30 тыс. ₽ и оборот превысит 10 тыс. ₽ за месяц.

Если не соблюдать эти условия, стоимость обслуживания составит 100 ₽ в месяц.

Чтобы оформить карту с кэшбэком нужно оформить заявку на сайте банковской организации или обратиться в ее офис.

Карты с cashback Рокетбанка

  1. Рокетбанк предлагает открытие дебетовых карт «Уютный космос» и «Открытый космос» с функцией cashback и начислением на остаток 5,5% в год.
  2. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия
  3. Доступно к скачиванию и удобное приложение для мобильных телефонов, позволяющее контролировать баланс, переводить деньги и оплачивать счета.
  4. Обслуживание тарифа «Уютный космос» бесплатное. Ограничения:
  • обналичивание без комиссий в банкоматах сторонних банков – до 150 тыс. ₽/мес.;
  • переводы на счета других карт без комиссии – до 30 тыс. ₽/мес.;
  • пополнение – до 300 тыс. ₽/мес…

На тарифе «Открытый космос» можно бесплатно:

  • обналичить до 300 тыс. ₽,
  • перевести до 100 тыс. ₽,
  • пополнить счет без комиссии с карт других банков — до 600 тыс. ₽ в месяц.

По обоим тарифам счет можно бесплатно пополнять по реквизитам.

Кэшбэк с любых покупок — 1% от суммы, а при затратах в категории «Любимые места» ‒ до 10%.

Возврат осуществляется в, так называемых, рокетрублях, которые конвертируются в рубли.

Любимых мест для получения повышенного cashback, может быть только три, которые необходимо выбрать в онлайн-банке.

Ежемесячное обслуживание — бесплатное.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Новая дебетовая карточка Промсвязьбанка «Твой кэшбэк» быстро заняла лидирующую позицию в рейтинге дебетовых карт с кэшбэком. Она может быть использована и как карта для получения зарплаты.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

Кэшбэк со всех покупок, за исключением определенных категорий, составляет 1%. Выбрав любимую категорию, например кино или книги, пользователь может получать кэшбэк от 2% до 5%. На остаток средств начисляются кэшбэк-баллы.

Возврат в виде cashback осуществляется при условии оборота по карте от 5000 руб. в месяц.

Если владелец не выполняет условий бесплатности (остаток средств на карте от 20 000 руб. или сумма покупок по ней от 20 000 руб. в мес.), цена ежемесячного обслуживания составит 149 ₽.

  • Участвуя в программе лояльности «Мир скидок», владелец карточки получает скидки до 20% при безналичных покупках в торговых сетях, сотрудничающих с ПСБ.
  • Пластик выпускается платежными системами МИР и MasterCard и действует в течение четырех лет.
  • Плюсами продукта называют:
  • бесплатное пользование мобильным и онлайн-банком;
  • обналичивание без комиссий в банкоматах финансового учреждения и у его партнеров;
  • бесплатная доставка пластика по указанному адресу;
  • для оформления продукта нужен только паспорт;
  • пополнения без комиссий в мобильном приложении (до 150 тыс. ₽).

«Мультикарта» ВТБ

Пользователи Мультикарты ВТБ при любых покупках возвращают 2%. Повышенный кэшбэк (до 10%) установлен на покупки в категориях рестораны и автотовары.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

Другие достоинства:

  • кэшбэк 5% при покупках билетов на поезда, самолеты и бронировании отелей;
  • чем больше потраченная сумма, тем выше размер бонусов;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков (комиссия возвращается в виде кэшбэка при условии покупок по карте на 5000 р. в мес.);
  • начисления на остаток средств – 6%;
  • обслуживание условно-бесплатное: при ежемесячном расходе более 5 тыс. ₽ или остатке средств на счете более 15 тыс. ₽. Иначе ).

Карта «Все сразу» Райффайзенбанка

  1. Интересны условия использования дебетовой карты «Все сразу» Райффайзенбанка.
  2. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия
  3. Банк предлагает владельцам пластика следующие плюшки:
  • кэшбэк 3,9% на любые покупки;
  • бесплатное годовое обслуживание (первый год);
  • возврат начисляется баллами, из расчета 1 балл за каждые потраченные 50 руб. (в первый год),/100 руб. (со второго года);
  • в подарок при оформлении 300 приветственных баллов, 300 баллов ко дню рождения и 200 баллов на Новый год;
  • бонусные баллы дарят клиенту при оформлении карточки, к праздникам, ко дню рождения;
  • ограничение на кэшбэк – 50 тыс. ₽ в год;
  • процентная ставка на остаток – 5,5% годовых.
  • карты можно оформить с индивидуальным дизайном.

Стоимость обслуживания карты со 2-го года использования — 1490 руб. С индивидуальным дизайном — 1990 руб./год.

Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и у банков-партнеров. В других банкоматах комиссия составит 1% от суммы операции, минимум 100 ₽.

Классическая карта Сбербанка

Классическая карточка Сбербанка – универсальное платежное средство. Ввиду популярности банка, уверен, такая есть у каждого второго, и я не исключение.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

Выпускается она на следующих условиях:

  • цена обслуживания 750 ₽ в первый год, 450 руб. в последующих;
  • бонусная программа «Спасибо»: 20% за покупки у партнеров. Накопленные средства по этой программе можно потратить на покупки товаров и услуг в партнерских магазинах;
  • начисления процентов на остаток не предусмотрено.

«Travel» банка Открытие

  • Карточка «Трэвэл» от банка Открытие специально разработана для любителей путешествовать.
  • Выдается на следующих условиях:
  • выпускается и обслуживается бесплатно при выполнении условий (для тарифного плана «Оптимальный»): остаток на любых счетах банка от 300 тыс, руб., остаток на счетах банка от 150 тыс. руб. и трат по карте от 20 000 руб. в мес., ежемесячные пополнения карты от 50 000 руб.;
  • кэшбэк – 3% для тарифа «Оптимальный», 4% — для «Премиум» с любых покупок;
  • приветственный бонус – 300/600 руб.;
  • начисление на остаток – 6,1% в год.

Заключение

Представленные дебетовые карты оформляются на достаточно приемлемых условиях и предлагают привлекательные условия для использования.

При оформлении пластика нужно учитывать условия получения повышенного кэшбэка у партнеров банка.

Важно, чтобы товары или услуги, предлагаемые торговыми сетями, действительно были Вам нужны.

Итак, мы разобрали ТОП-10 дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Каждая карточка по-своему интересна. Выбор продукта зависит от предпочтений и целей пользователя.

  1. На 2020 год данный рейтинг, вероятнее всего, сохранит свою актуальность.
  2. На сегодня это вся информация.
  3. Комментируйте, оценивайте, делитесь статьей в соцсетях.
Читайте также:  Кредитная карта тинькофф для студентов: условия оформления

Подпишитесь на Телеграм канал блога. До скорой встречи!

Источник: https://investbro.ru/debetovye-karty-s-kehshbehkom/

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2020 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

  • Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.
  • Для удобства вашего анализа информация о каждой карте разбита на пять подразделов: «Стоимость обслуживания», «Кэшбэк», «Проценты на остаток и комиссии», «Остальное» и «Вывод».
  • Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.
  • Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 23 января 2020 года: добавил новую карту UnionPay Gold, дающую 5% кэшбэк на всё, и переместил «Халву» c 1 места на 6 место.

Новость от 23 января: С 1 февраля «Халва» существенно урежет кэшбэк-программу, из-за чего превратится в заурядную дебетовую карту. Подробности изменений здесь.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: UnionPay Gold

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком: условия

  1. Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)
  2. Стоимость годового владения картой: 1,120 рублей
  3. Кэшбэк:5%
  4. Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

И вот по таким картам UnionPay с 1 января по 31 марта включительно в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

Всего у «Солидарности» три карты этой платёжной системы — «Болельщик», Diamond и Gold. У первой ограниченный тираж, у второй — дорогое обслуживание, а вот третья — оптимальная карта, о ней и пойдёт речь ниже.

Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2020 года, по крайней мере до 31 марта (если акция не завершится досрочно).

При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

Стоимость обслуживания

Стоимость годового обслуживания небольшая — 400 рублей. Взимается при получении карты (необходимо внести на карту эту сумму).

SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

Существуют только одна возможность сделать карту бесплатной — открыть вклад на 1 млн рублей.

Кэшбэк

5% кэшбэк начисляется на все покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

  • Месячный лимит по кэшбэку — 5,000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.
  • Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 дней после завершения календарного месяца.
  • Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
  • До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».
  • Кэшбэк можно получить только за офлайн-покупки.
  • Карты платёжной системы UnionPay принимают далеко не все офлайн-магазины, поэтому не за все покупки вы сможете получить кэшбэк.

Акция с 5% кэшбэком имеет временное ограничение — до 31 марта включительно. Она может быть как продлена, так и завершена досрочно.

Проценты на остаток и комиссии

Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500,000 рублей.

  1. Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.
  2. За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,5% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.
  3. По UnionPay Gold не начисляются проценты на остаток.
  4. Банк «Солидарность» не подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому нет возможности перевести деньги другому человека по номеру телефона.

Остальное

  • Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.
  • К основной карте можно выпусить дополнительные, но обслуживание каждой из них будет обходиться вам в 400 рублей/год.
  • У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.
  • Карта UnionPay поддерживает PayPass.
  • Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
  • Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

12 выгодных карт с кэшбэком и процентом на остаток

Мы посчитали, сколько получится заработать за год на карте с кэшбэком и процентом на остаток, если держать на счёте 50 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Чтобы узнать выгоду, мы вычли из суммы накопленных процентов и кэшбэка стоимость обслуживания карты.

Из топ-50 банков по размеру активов «универсальные» карты предлагают 14 банков. Вот самые выгодные из них.

Банк Кэшбэк % на остаток Стоимость Выгода

ОТП Банк — Можно всё

1,5% на всё, 10% на выбранные категории 5%
(на остаток 5–200000 ₽; на остаток 200 тысяч — 1 миллион ₽ — 5,5%, 1 миллион — 1,5 миллиона ₽ — 7%, от 1,5 миллиона ₽ — 2%)
  • 199 ₽/мес., бесплатно при тратах и остатке от 15000 ₽
  • +
  • 199 ₽ за выпуск карты
В 1 год — от 5983 ₽, со 2 года — от 6182 ₽*

Ак Барс — Evolution

1%
(при тратах до 20000 ₽; при тратах более 20000 ₽ — 1,25%)
7%
(на остаток 30–100000 ₽; на остаток менее 30000 ₽ или на превышение 100000 ₽ — 3%)
79 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ или ежемесячном зачислении на карту от 10000 ₽ 5976 ₽

УБРиР — Максимум

1% на всё, 10% за покупки в выделенных категориях 7%
(на остаток 20–350000 ₽ и при тратах от 12000 ₽, при тратах менее 12000 ₽ — 4,75%)
1440 ₽, бесплатно при тратах от 12000 ₽ От 5976 ₽*

Банк Хоум Кредит — Польза

1% на всё, 3% на выделенные категории, до 10% — у партнёров 7%
(на остаток до 300000 ₽ и тратах от 5000 ₽; при остатке от 300000 ₽ — 3%)
99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽ или остатке на счёте от 10000 ₽ От 5976 ₽*

Восточный экспресс Банк — Карта №1 Visa Instant Issue

1% бонусов на всё, 5% за покупки в выделенных категориях
(бонусами можно компенсировать стоимость покупок, 1 балл = 1 ₽)
7%
(на остаток 10–500000 ₽ и при тратах от 5000 ₽; на остаток от 500000 ₽ или при тратах менее 5000 ₽ — 2%)
  1. 99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽
  2. +
  3. 150 ₽ за выпуск карты
В 1 год — от 5826 ₽, со 2 года — от 5976 ₽*

Тинькофф Банк — Tinkoff Black

1% на всё, 5% за покупки по спецкатегориям, до 30% — у партнёров 6%
(на остаток до 300000 ₽ при тратах от 3000 ₽)
99 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте от 30000 ₽ или открытом кредите или вкладе от 50000 ₽ От 5465 ₽*

МТС-Банк — МТС Деньги Weekend

1% на всё, 5% на выделенные категории 6%
(на остаток 1–300000 ₽; на остаток от 300000 ₽ — 4%)
99 ₽/мес., бесплатно первые 2 месяца, далее — при тратах от 15000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽ От 5465 ₽*

Русский Стандарт — Банк в кармане

1% бонусов на всё, 3% за покупки по выбранным категориям, до 15% — у партнёров
(при тратах от 5000 ₽. Бонусы можно перевести в рубли, 1 балл = 1 ₽)
5%
(при остатке до 100000 ₽ и тратах от 3000 ₽)
99 ₽/мес., бесплатно со 2 месяца при остатке на счёте от 30000 ₽ В 1 год — 4856 ₽, со 2 года — 4955 ₽*

ВТБ — Мультикарта

2% в первый месяц, далее — 1,5%
(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 2%)
2%
(при тратах 15–75000 ₽; при тратах 5–15000 ₽ — 1%, от 75000 ₽ — 6%)
249 ₽/мес., бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес. В 1 год — 4734 ₽, со 2 года — 4633 ₽

Московский индустриальный банк — Фреш

1% на всё, 5% на выделенные категории
(при тратах от 10000 ₽)
4,5%
(на остаток 15–100000 ₽; на остаток от 100000 ₽ — 5,5%)
99 ₽/мес., бесплатно при тратах от 20000 ₽ и остатке на счёте 30000 ₽ От 4699 ₽*

Открытие — Смарт Карта

1% на всё, 10% на выделенные категории
(при тратах до 30000 ₽; при тратах от 30000 ₽ — 1,5%)
4%
(на остаток 30–500000 ₽; на остаток до 30000 ₽ — 5%, от 500000 ₽ — 2%)
299 ₽/мес., бесплатно при остатке на счёте или тратах от 30000 ₽ От 4444 ₽*

Альфа-Банк — Альфа-Карта

2% два первых месяца, далее — 1,5%
(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 2%)
6% два первых месяца, далее — 1%
(при тратах 10–70000 ₽; при тратах от 70000 ₽ — 6%)
100 ₽/мес., бесплатно два первых месяца, далее — при тратах от 10000 ₽ или остатке на счёте от 30000 ₽ В 1 год — 4728 ₽, со 2 года — 4117 ₽

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

Источник: сайты банков

Карты с наибольшим доходом

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Кэшбэк

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»).

Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000–75 000 ₽ у ВТБ и 10 000–70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по картам «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры), «Максимум» УБРиР (Товары для детей, Одежда и обувь, Транспорт; категории действуют в августе-октябре 2018 года), «Смарт Карта» ФК Открытие (Железнодорожные билеты; категория действует до конца октября 2018 года).

Подобрать карту с самым большим кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Процент на остаток

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000–100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000–350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000–500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей.

Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1–6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1–6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания

Все карты из рейтинга — платные, но большинство из них могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовые карты, по которым начисляется одновременно кэшбэк и процент на остаток, искали на сайтах банков из топ-50 по размеру активов по состоянию на 1 сентября 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с кэшбэком и процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т .д., карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт, а также карты с бонусной системой, если бонусы нельзя перевести в рубли.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что в начале года пользователь кладёт на карту 50 000 ₽, а также ежемесячно тратит по ней 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемого кэшбэка и процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что начисляемые ежемесячно кэшбэк и проценты остаются на карте, но в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные бонусные рубли со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 4 000 ₽ не вошли в подборку. В рейтинге банки ранжировались по выгоде. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 11 октября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Левочкина, источник фото — shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/17/12-vygodnykh-kart-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 28.01.2020):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!

  • Tinkoff Black
  • Дебетовая
  • Оформить карту онлайн

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев. Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка. 5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Рекомендуем!
  3. Оформить дебетовую карту онлайн
  4. Оформить кредитную карту онлайн

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная:
3 990 руб./год
95
Tinkoff Platinum

  • Кредитная
  • Рекомендуем!
  • Оформить карту онлайн

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

до 30% 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Оформить дебетовую карту онлайн
  3. Оформить кредитную карту онлайн

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории «Аптеки»! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

  • Райффайзенбанк
  • Дебетовая
  • Оформить карту онлайн

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88
Рокетбанк

Дебетовая Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, «Цифровая карта»

Виртуальная дебетовая Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Кредитная Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5% бесплатно 74
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Дебетовая Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта «Можно всё»

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Оформить дебетовую карту онлайн
  3. Оформить кредитную карту онлайн

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.
Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69
ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Дебетовая Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений. Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Источник: https://cashbacks-info.ru/

Топ 15: лучшие дебетовые карты с кэшбэком оформить онлайн

Выбирая дебетовую карту с опцией Cash Back, необходимо подсчитать, какой из представленных на рынке карточных продуктов способен принести максимальный доход конкретно в вашем случае. При выборе самой выгодной карты с кэшбэком в 2019 году необходимо обратить внимание на следующие критерии:

Ставка кэшбека

Российские финучреждения самостоятельно устанавливают размер вознаграждения за покупки в тех или иных категориях.

Как правило, ставка составляет от 1% до 10% от потраченной суммы, однако, совершая покупки в рамках многих кобрендинговых программ или у партнеров банка, можно сэкономить до 30% (например, по картам Тинькофф).

Кроме того, необходимо помнить, что могут действовать ограничения на получение вознаграждения в течение календарного месяца или отчетного периода.

Категории начисления вознаграждения

Клиентам банков доступны разнообразные популярные категории покупок, по которым можно вернуть деньги. Как правило, Cash Back начисляется за расходные операции в магазинах, аптеках, на АЗС, в ресторанах, кинотеатрах, на общественном транспорте.

Многие финучреждения предлагают гражданам самостоятельно выбирать категории для начисления повышенного вознаграждения, хотя некоторые банки продолжают в одностороннем порядке устанавливать специальные категории каждый месяц или квартал.

Если вы примерно понимаете, в какой категории вы ежемесячно совершаете наибольшее количество покупок, то выбрать карту с подходящим кэшбеком не составит труда.

Если же определиться тяжело, то можно оформить «пластик», позволяющий возвращать деньги за любые покупки (стоит помнить, что процент возврата по таким категориям, как правило, низкий).

Кроме того, существуют предложения, позволяющие клиенту буквально каждый месяц менять категории для получения вознаграждения в зависимости от намеченных расходов.

Разновидность кэшбэка

По большому счету, понятие «cashback» подразумевает возврат наличных денег. Однако с недавних пор банки начали использовать его для описания любых своих программ лояльности, предусматривающих начисление клиентам всевозможных условных единиц (бонусов, баллов, миль и т.п.), а также предоставление скидок и подарочных сертификатов на последующие покупки.

Но далеко не всегда такие сертификаты и скидки могут быть полезны владельцу карты, а различные баллы и бонусы довольно трудно обменять на реальные деньги или использовать максимально выгодно. Кроме того, часто они сгорают, поскольку имеют определенный срок действия.

Таким образом, Бробанк.ру рекомендует выбирать те дебетовые карты, по которым предусмотрен возврат реальных денег непосредственно на карточный счет.

Стоимость обслуживания картсчета

На сегодняшний день клиентам доступны следующие варианты начисления комиссии за обслуживание картсчета:

  • оплата обслуживания в полном объеме (ежемесячная, ежегодная) без каких-либо скидок и поблажек;
  • возможность отмены комиссии при выполнении определенных условий (обороты по счету, поддержание остатка на счете, оформление депозита, пользование другими продуктами банка и др.);
  • бесплатное обслуживание в течение первых месяцев или в течение всего срока действия «пластика» (однако необходимо помнить, что в случае без годового обслуживания банк может взимать существенную плату за выпуск карты).

Возможность получения дополнительного дохода

Идеальный вариант, если вам удастся найти дебетовую карту не только с высоким кэшбэком, но и начислением процентов на остаток. Такие карточные продукты на рынке есть, и их владельцы могут с легкостью приумножать свои средства. Для этого достаточно активно пользоваться картой для оплаты повседневных покупок и хранить на счете свободные деньги.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком

На нашем сайте представлен рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года с кэшбэком и процентами, основанный на отзывах пользователей. В топ карточек с большим кэшбеком входят предложения ведущих российских банков:

1. Tinkoff Black – дебетовая карточка с ежемесячным процентом на остаток (6% годовых на сумму до 300000 рублей) и кэшбеком до 30%:

  • 1% за любые покупки;
  • 5% за расходные операции в 3 категориях (клиент самостоятельно выбирает категории каждый квартал);
  • до 30% за транзакции у партнеров Тинькофф Банка.

Плата за обслуживание не взимается при наличии на счете более 30000 рублей. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматных сетях при сумме от 3000 рублей.

2. Карта с большими бонусами (Сбербанк) предусматривает начисление вознаграждения бонусами СПАСИБО:

  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 10% за оплату на АЗС, за поездки на Gett, Яндекс.Такси;
  • 5% от суммы чека в кафе и ресторанах;
  • 0,5% за любые покупки.

До 31.12.2019 года за расходные операции по «платиновой» карточке МПС Mastercard начисляются двойные бонусы.

При этом бонусную категорию можно поменять через мобильный сервис «Спасибо от Сбербанка» (за 150 бонусов категории можно сменить на 30 дней, за 250 бонусов – на 90 дней). Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.

Комиссия за снятие наличных в АТМ и кассах Сбербанка не взимается (при сумме до 500000 рублей в сутки).

3. CashBack (Альфа-Банк) – дебетовая карта с начислением до 6% годовых на остаток и бесплатным обслуживанием при выполнении условий (сумма покупок более 10000 рублей в месяц или остаток на счете от 30000 рублей).

За безналичную оплату на сумму более 10000 (70000) рублей в месяц начисляется вознаграждение:

  • 5% (10%) за заправку на АЗС;
  • 2,5% (5%) за оплату в кафе, ресторанах;
  • 0,5% (1%) на остальные покупки.

Максимальная сумма возврата составляет 15000 рублей в месяц (не более 5000 рублей по каждой категории).

4. МТС Деньги Weekend – кэшбек от 1% до 5% в рублях с выплатой каждую пятницу, а также 4-6% годовых на остаток на накопительном счете. Стоимость выпуска карты – 299 рублей. Обслуживание бесплатное в течение первых 2 месяцев, а также при ежемесячном обороте более 15000 рублей или остатке от 30000 рублей (иначе – 99 рублей в месяц).

5. Мультикарта ВТБ. Владельцам карты начисляется 2-9% годовых на остаток, а также Cash Back до 4% за покупки.

Вознаграждение выплачивается бонусными рублями, которые можно в любое время перевести на свой картсчет или обменять на подарки из каталога программы «Мультибонус». При этом клиенты могут выбирать бонусные опции.

Плата за обслуживание не взимается при сумме покупок более 5000 рублей в месяц (иначе – 249 рублей в месяц).

6. «Умная карта» (Газпромбанк) – дебетовая карта с кэшбэком или милями. К преимуществам «пластика» можно отнести возврат до 10% в категории, в которой в течение месяца было потрачено больше всего (за остальные покупки начисляется 1%), а также начисление до 6,2% годовых по Накопительному счету, который можно самостоятельно открыть через мобильное приложение.

Раз в месяц программу лояльности можно изменить в отделении банка и копить мили вместо Cash Back (до 4 миль за каждые израсходованные 100 рублей, до 10 миль за 100 рублей покупок на «Газпромбанк-Travel»). Накопленные мили не сгорают в течение 1 года, если клиент пользуется картой.

Ежемесячная стоимость обслуживания – 99 рублей, плата не взимается при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц/остатке более 30000 рублей/зачислениях зарплаты на карту ГПБ от 15000 рублей.

7. Карта «Халва» Совкомбанка предлагает своим владельцам кэшбек до 6% на любые покупки, до 7% годовых на остаток, снятие наличных в рассрочку. Вознаграждение рассчитывается по программе балльного Cash Back (максимум 5000 баллов). Кэшбек начисляется только за покупки, оплаченные собственными средствами. Плата за обслуживание карты не взимается.

Таким образом, выгода дебетовой карты с кэш-беком состоит не только в его размере. Выбирая платежный инструмент с дополнительным доходом, необходимо обращать внимание на условия начисления вознаграждения и установленные банком ограничения. Сравнение различных параметров карточных продуктов, которые представлены на рынке, позволит найти для себя самый прибыльный и выигрышный вариант.

Источник: https://brobank.ru/debetovye-karty-cashback/

Ссылка на основную публикацию