Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Кредиты в Сбербанке России всегда отличались лояльными условиями.

Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.

Май 2016 года ознаменовался снижением процентных ставок. А вот предоставление отдельных видов займов для физических лиц временно приостанавливалось.

Как взять

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

К ним относятся:

  1. Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
  4. Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
  5. Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
  6. Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Потребительские займы

Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.

При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.

Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.

Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.

Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать здесь).

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.

К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.

Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.

Ипотечные

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.

Ипотечные займы делятся на:

    1. С долевым участием в строительстве. Достаточно востребованный кредитный продукт, так как позволяет сэкономить на стоимости жилья в новостройках, а получить квартиру с новой планировкой.

      Займ предоставляется сроком до 30 лет с первоначальным взносом 20% и ставкой 13-14%. В кредитной сделке при видимой выгоде позволяется участие трех созаемщиков.

    2. На приобретение готового жилья со вторичного рынка. Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

      Сумма, которую готов позаимствовать Сбербанк, составляет до 80% стоимости объекта покупки, но не больше 15 млн. руб.

      Процентные ставки и срок выдачи ипотеки схожи с программой долевого участия.

      Отсутствие индивидуальной страховки заемщика может вызвать повышение ставки процента.

      При этом страхование жилья — обязательное условие. Принятие решения по выдаче займа занимает около недели. При внесении 50-процентного первоначального взноса Сбербанк разрешит выдачу кредита с предоставлением только паспорта и «второго документа».

    3. Для постройки собственного жилья. Выдается только при обязательном предоставлении в залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Сроки и ставки схожи с другими продуктами ипотечного кредитования.

      А вот занять у Сбербанка на такие цели получится только сумму, которая не превышает 75% от стоимости залогового имущества. Заявка рассматривается 5 дней.

Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.

  1. Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияВоенная ипотека. Оформить ее могут только военнослужащие-участники накопительной ипотечной системы и только на приобретение готового жилья.

    Главная выгода этого кредита в том, что при его выдаче не имеет значения платежеспособность заемщика, так как оплачивать долг будет государство.

    Непосредственно для военнослужащего важен тот факт, что залогом до погашения долга будет являться квартира. Тем не менее Сбербанк выдвигает два требования к заемщику. Это возраст от 21 года и наличие гражданства РФ.

Целевые предложения

Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

  1. Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.

    Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.

  2. Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.

Акции

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.

Смотрите актуальное видео об условиях получения потребительского кредита в Сбербанке:

Источник: https://finansist.guru/kredity/v-sberbanke.html

Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц — различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид Срок, мес. Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения 5-60 до 3 млн. 11,4 — 19,9
С поручительством физлиц до 5 млн. 11,4 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС)(не доступен с 2019 года) 500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц) 14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование до 3 млн. 11,4 или 13,4 ( в зависимости от суммы)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство до 1,5 млн. 17,0
Под залог недвижимости (нецелевой) до 20 лет до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости от 11,9

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

  1. Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
  2. Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
  3. Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияЭто самый востребованный раздел кредитования

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке.

Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%.

 Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Акционное предложение действительно с 1 августа по 15 октября 2017 года.

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Вид Срок Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца до 30 лет До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья 9,5 — базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 —  по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка базовая – 9,4; 9,1 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал от 9,1
Постройка жилого дома До 75 % от 10,3
Приобретение загородной недвижимости  (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) 9,8
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) до 20 лет До 2,5 млн. руб. 9,2
Ипотека для молодой семьи до 30 лет базовая – 9,3; 9,1 – при  регистрации сделки на ДомКлик
Читайте также:  Sbi bank: вклад под 8,08%, условия открытия, плюсы и минусы

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

  • +0,5% — тем, кто не является зарплатным клиентом;
  • +1,0 % — в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
  • +1,0 % — на время, предшествующее регистрации займа.

По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

  • квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
  • не ограничивается срок строительства;
  • сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
  • перечисления ведется через аккредитивы;
  • размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, — 50%;
  • период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияВиды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

  • потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведущих личное подсобное хозяйство;
  • жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
  • большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

  • на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
  • на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
  • на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

  • В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
  • Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
  • Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияЛюди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

  • заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
  • наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
  • наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

  1. временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
  2. справка о доходе;
  3. справка об официальном трудоустройстве;
  4. выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.

Заключение

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

20-08-2019

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/sberbank-vidy-kreditov-dostupnye-dlya-grazhdan.html

Сбербанк кредиты физическим лицам: процентные ставки 2016, оформление, виды, кредитный калькулятор

Сейчас появилось много лояльных программ кредитования на выгодных условиях, которые позволяют населению улучшить свое финансовое положение.

Не исключением является и Сбербанк: кредиты физическим лицам, процентные ставки 2016 года по которым разнообразны, предусматривают бонусы для некоторых категорий населения и держателей зарплатных карт банка.

Виды

Какие виды кредитов физическим лицам предлагаются Сбербанком в 2016 году?

  1. Нецелевой – на любые цели заёмщика.
  2. Под поручительство физических лиц.
  3. Образовательный с господдержкой.
  4. Кредит под залог недвижимости.
  5. Для военнослужащих – участников НИС.
  6. Жилищный кредит.
  7. Рефинанансирование (погашение уже существующей задолженности – одной или нескольких путём оформления новой ссуды на выгодных условиях).

Все вышеперечисленные виды различаются по сумме и сроку кредитования, процентной ставке и объединяются общими требованиями к заёмщикам.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияЛегкий платеж МТС с банковской карты, со счета телефона, через личный кабинет, отключение услуги.

Быстрый способ перевода средств с Qiwi на Payeer: как сделать все быстро?

Несколько простых шагов по удалению кошелька Яндекс.Деньги: алгоритм действий.

Условия оформления

Перед тем, как писать заявление о выдаче кредита, важно ознакомиться с общими требованиями к заёмщикам.

  1. Возраст от 21 до 65 лет, за исключением кредитов под поручительство или залог недвижимости. В этих случаях возрастной диапазон расширяется с 18 до 75 лет.
  2. Постоянное место работы. Потребуется справка, подтверждающая занятость на текущем месте не менее 6 месяцев.
  3. Документы, подтверждающие надёжность клиента. К ним относят общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за предшествующие 5 лет.
  4. Финансовые возможности для погашения задолженности. Нет чётких требований по размеру дохода, но этот фактор рассматривается при решении о выдаче ссуды.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Какие документы для кредита в сбербанке нужно подготовить физическому лицу?

  1. Анкета-заявление Сбербанка. Бланк можно найти на официальном сайте или взять в любом отделении банка.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Отметка в паспорте о прописке на территории РФ или документ о временной регистрации, которая действительна на весь период предоставления кредита.
  4. Документ, подтверждающий платежеспособность заёмщика за последние полгода. Выдаётся в бухгалтерии текущего места работы по форме 2-НДФЛ. Тем, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке, не требуется.
  5. Копия трудовой книги с записью о том, что заёмщик работает в компании по настоящее время.

Сроки и процентные ставки

[attention type=red]Важно! Процентные ставки в 2016 году будут отличаться в зависимости от сроков и вида кредитования.[/attention]

Чем меньше период выплаты задолженности, тем ниже будут ставки. Например, низкие процентные ставки будут для клиентов Сбербанка, которые выбрали кредит с поручительством.

Поручительство
Максимальный срок кредитования
Клиенты банка
Не клиенты банка
Поручительство физических лиц До 2 лет 14,9%-19,9% 16,9%-21,9%
До 5 лет 15,9%-20,9% 17,9%-22,9%
Без поручительства физических лиц До 2 лет 15,9%-20,9% 17,9%-22,9%
До 5 лет 16,9%-21,9% 18,9%-23,9%

Также Сбербанк предлагает следующие ставки по основным программам кредитования:

  • потребительский без обеспечения – от 15, 9%;
  • под залог недвижимости – от 15,5%;
  • при поручительстве физических лиц – от 14,9%;
  • для военнослужащих – от 16,5 %.

В приложении Сбербанк.Онлайн можно воспользоваться кредитным калькулятором для физических лиц и узнать точные процентные ставки.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияКак пополнить счет PayPal через Яндекс.Деньги: описание, инструкция, преимущества.

Создаем и регистрируем кошелек в Perfect Money в несколько действий.

Особенности кредитования для клиентов

Для своих клиентов Сбербанк предлагает приятные бонусы.

  1. В ряде случаев для выдачи ссуды может потребоваться только паспорт, исключая остальные документы.
  2. У клиентов банка есть возможность оставить заявку на кредит в личном кабинете через Сбербанк.Онлайн. Там можно ознакомиться с условиями каждого вида кредита и заполнить бланк.
  3. Клиенты Сбербанка в разы быстрее получают решение о выдаче/невыдаче кредита. Если обычно ответ даётся сотрудниками банка через два дня, то держатель карты Сбербанка может узнать о решении уже спустя два часа.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Порядок погашения кредита

  1. Сумма кредита делится на выбранный период выплаты задолженности.
  2. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.
  3. При просрочке платежа налагается штраф в размере 20% годовых ежедневно до момента закрытия просрочки.
Читайте также:  Рейтинг кредитов наличными: условия и требования банков

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Источник: https://epayinfo.ru/banks/sberbank/kredity-i-procentnye-stavki-sberbanka-fizicheskim-licam.html

Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке

Сбербанковские предложения рассматриваются многими заёмщиками, когда принимается решение о том, что необходимы заёмные средства. Приятно удивляют тарифы, условия по обслуживанию с максимумом выгоды. Виды кредитов Сбербанка характеризуются как преимуществами, так и некоторыми ограничениями.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на одну из следующих программ:

  1. Нецелевой, с залогом в виде недвижимости.
  2. Для физических лиц с подсобным хозяйством.
  3. По рефинансированию.
  4. Для участников военно-накопительной программы.
  5. С поручительством других физических лиц.
  6. Без обеспечения.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияСбербанк выдает кредиты на различные цели

По многим программам проводятся специальные акции, предполагающие снижение процентных ставок. Но лучше заранее изучить официальный сайт для получения необходимой информации.

Потребительские кредиты

Население чаще всего отдаёт предпочтение именно данному виду соглашений. Обычно имеются в виду нецелевые займы денежных средств. Опишем основные условия, действующие в данном направлении:

  1. При отсутствии обеспечения. Передача денежных средств предполагает реализацию любых целей. Без оформления залога, представления отчётов по расходованию. Займ позволяет получить до 3 миллионов рублей, с 5-летним максимальным сроком. По минимальному тарифу ставка – 14,9% годовых. Дополнительные льготы предусмотрены для тех, кто получил зарплатную карту. Предоставление полного пакета документов вместе с подтверждением доходов – обязательное требование для каждого заёмщика.
  2. Потребительское кредитование физических лиц при поручительстве. 5-летнее соглашение по представлению 5 миллионов рублей. Почти 14% ставки. Не обойтись без привлечения поручителей – одного или двух физических лиц, получающих официальный доход. Заявки рассматриваются всего при двух документах, если имеется зарплатная карта. После одобрения деньги выплачивают на руки либо перечисляют на счёт. Равными частями долг гасят.
  3. Нецелевые займы, с недвижимостью в качестве залога. 10 миллионов – максимум суммы для ссуды. Ограничение по данному параметру зависит от того, недвижимость с какой ценой используется. Сумма кредита не может составлять более 60% от цены объекта. Деньгами можно пользоваться на протяжении 20 лет. Залогом может стать любой объект, на который у собственника оформлены имущественные права. Супруги становятся созаёмщиками. Залоговое имущество предполагает оформление страховки. Добровольно оформляют договор на жизнь, здоровье.
  4. Кредиты для военнослужащих. Максимум – 5-летний срок действия. Сумма – до 500 тысяч рублей, или до миллиона, если есть созаёмщики. Размеры ставок – от 13,5 до 14,5%.
  5. Для тех, у кого есть подсобные хозяйства. До полутора миллионов под 17% годовых. Заёмщик в обязательном порядке должен иметь статус собственника хозяйства. Обязательно привлекать физлиц для поручительства. Из документов – паспорт вместе с заявлением и справкой о доходах, выписка из книги по учёту подсобного хозяйства. Расскажем о том, какие виды кредитов есть в Сбербанке для приобретения недвижимости.

Ипотека

Недвижимость в данном случае обязательно становится залогом. Рассмотрим условия, действующие в последнее время по соответствующим программам:

  1. Для новостроек. С банком сотрудничают только крупные предприятия, работающие в данной сфере. Благодаря чему выгода от таких соглашений возрастает. Оформляются кредиты на 30 лет, под ставку до 10-11 процентов. Первоначально надо заплатить минимум 20% от общей цены недвижимости. Есть специальные акции, благодаря которым ставки снижаются до 9%.
  2. Приобретение готового жилья. Для заключения сделок на вторичном рынке. Можно заключить соглашение на 30 лет, если есть средства на первоначальный взнос. Базовые тарифы – от 11,25% годовых. Отсутствие зарплатной карты и отказ от страховки повышают тарифы.
  3. Программы для военных. Сроки и ставки мало чем отличаются от других стандартных программ, описанных выше. Но максимальный размер доходит до 2,22 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования рассчитывается индивидуально, но на момент закрытия долга заёмщику должно исполниться не больше 45 лет.
  4. Загородные дома. Строительство, приобретение домов – проекты, для которых кредитование используется не так часто. Первый взнос – 25% от общей цены. Ставка – 11,75%. Привлечение до трёх созаёмщиков увеличивает доступную цену.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияИпотечные программы рассчитаны на приобретение любого жилья

Автокредит

Данная разновидность займа предполагает только целевое использование денег. То есть, строго для приобретения транспортных средств. Для оплаты других потребностей их применять запрещается.

При этом банк даёт конкретные рекомендации по поводу того, в какие салоны лучше обратиться. Перевод денежных средств осуществляется по безналичному расчёту. На руки никто наличные не выдаёт.

Так действуют любые виды кредитования.

В любом случае не обойтись без полного страхования по программе КАСКО. До полной выплаты займа ежемесячные взносы могут составлять от 30 до 100 тысяч рублей. Само транспортное средство становится залогом для банка при заключении договоров. Транспорт не получится продать, или обменять без согласия банка. Зато процентные ставки часто снижаются.

Кредитные карты

Программа для отдельного рассмотрения. Преимуществ много:

  1. Удобная эксплуатация.
  2. Простое оформление.
  3. Качество сервиса, технической поддержки.

Интернет-банкинг и мобильные приложения – лучшее, что существует на рынке. Благодаря этому появляется возможность использовать карту в любом месте, вне зависимости от текущего положения. По времени ограничения также отсутствуют. Линейка представлена как классическими, так и премиальными вариантами. Для каждого клиента разрабатывается персональный лимит по сумме средств.

Максимальные размеры выдачи – до 3 миллионов. Тарифы – до 21,9% годовых. Оформление простое – нужна заявка с использованием специальной формы. Зарплатные карты допускают оформление соглашений по двум документам.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияМашина при автокредите находится в залоге у банка

Кредит на образование

Образовательный кредит – уникальный продукт, разработанный для нашей страны. Главные особенности описываются так:

  1. Выплата средств после окончания учёбы.
  2. Проценты ниже, чем действующий показатель рефинансирования.
  3. Договоры заключаются со школьниками от 14 лет, и старше.
  4. Выдаётся ограниченным количеством организаций.

Кредитор на 100% оплачивает обучение. Учебное заведение получает деньги на счёт. Из обязательных документов – свидетельство о рождении или паспорт, заявление, договор с учебным заведением, разрешение от родителей или органов опеки.

Рефинансирование

Тему рефинансирования также нельзя оставлять без внимания. Этот инструмент помогает снизить финансовую нагрузку, если ранее оформленные кредиты оказались неподъёмными.

Рефинансирование осуществляется не только для кредитов самого Сбербанка, но и долгов у сторонних организаций. Можно получить 3 миллиона рублей, под 13,9% годовых. Беззалоговый вид. Есть возможность переводить в один банк сразу несколько кредитов.

Для ипотечных ссуд ставка по рефинансированию – до 10,9% годовых, с 30-летним сроком. Но этот вариант уже относится к залоговым схемам.

Условия выдачи кредита

При оформлении договоров следующие условия обязательны:

  1. При обращении в одно из отделений сумма выдаётся по месту жительства заёмщика либо по адресу расположения объекта.
  2. Выдача ссуды предполагает использование только национальной валюты.
  3. Разрешается использовать средства не на коммерческую деятельность, а в личных целях.
  4. Спустя две недели после заговора ссуда может быть погашена досрочно.
  5. Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
  6. Возрастные рамки – от 18 до 75 лет.
  7. Кредитополучатель должен иметь постоянное место работы.
  8. Обязательно наличие безупречной кредитной истории.
  9. Не обойтись без подтверждения платёжеспособности.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформленияКредит выдается после подписания кредитного договора

Требования к заёмщикам и документам

Чтобы заявка была рассмотрена, понадобятся следующие бумаги:

  1. Подтверждение платёжеспособности поручителя при необходимости.
  2. Предприниматели оформляют декларацию по налогам, за прошедший год.
  3. Справка из Пенсионного фонда о выплаченной пенсии.
  4. Выписка из книги учёта дебитора.
  5. Оригинал справки в форме 2НДФЛ. Выдаётся работодателями.
  6. Трудовая книжка с записями за последние пять лет, в оригинале и копии.
  7. Копия паспорта, где описывается прописка на территории РФ.
  8. Заявление-анкета. Допускает электронную форму.

Залог имущества предполагает наличие следующих дополнений:

  1. Подтверждение имущественных прав.
  2. Технические паспорта.

Условия для зарплатных клиентов

Условия программы разрабатываются для каждого. Но зарплатные клиенты точно могут рассчитывать на снижение процентных ставок. И документов предъявляется меньше, ведь платёжеспособность уже подтверждена.

Подписание кредитного договора

Это последний этап заключения сделки. Обе стороны подписывают документ. Главное – внимательно изучить, даже ту информацию, для которой использовался мелкий шрифт. После составления документа деньги перечисляются.

Заключение

Кредиты в Сбербанке дают возможность решить различные финансовые проблемы. Остаётся заранее изучить имеющуюся информацию. И проверить, соответствует ли клиент требованиям, предъявляемым со стороны финансовой организации.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/vidy-kreditov-dlya-fizicheskih-lits-v-sberbanke.html

Какие кредиты выдает Сбербанк в 2020 году

Использование заемных средств — давно уже обычная практика не только для бизнеса, но и для повседневной жизни людей. Банковские кредиты стали прозрачны, понятны и удобны. Все так же граждане предпочитают получать заемные средства в проверенных банках, поэтому мы рассмотрим виды кредитов в Сбербанке.

В настоящее время гражданам в Сбербанке могут быть выданы заемные денежные средства по следующим видам банковских продуктов: кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Как стать заемщиком

К желающим оформить кредиты предъявляется ряд требований.

    1. Заемщик должен иметь гражданство России, достигнуть к моменту получения денежных средств 18 (в некоторых случаях 21) года и ко дню окончания кредитного договора оказаться не старше 75 лет (для кредитных карт этот возраст составляет 65 лет).
    2. Соискатель кредита должен проработать не менее 6 месяцев из последних пяти лет в организации, в которой он числится на момент подачи заявки на выдачу заемных средств, при этом не меньше одного года должен быть общий рабочий стаж.
    3. Соискатель займа Сбербанка должен быть постоянно зарегистрирован на территории России, конкретное место регистрации имеет значение, поскольку банковские займы предоставляются по видам кредита:
      • на территории, где зарегистрирован заемщик или один из созаемщиков;
      • на территории нахождения объекта недвижимости, под который выдаются деньги;
      • по месту аккредитации компании, которая является работодателем для лица, получающего заемные денежные средства или одного из созаемщиков по договору.
Читайте также:  Рейтинг кредитных карт с льготным периодом: какую лучше выбрать

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

  1. Для увеличения шансов на получение кредита Сбербанка следует иметь качественную кредитную историю. Уже давно существует Бюро кредитных историй, в котором хранятся данные по взятым кредитам и своевременности выплат по ним. К данным из Бюро обращаются кредитные организации перед принятием решения о предоставлении или непредоставлении займа, поскольку банки обязаны оценивать и минимизировать риски невозврата кредитов.
  2. Одно из ключевых условий Сбербанка для положительного решения по займу — это платежеспособность заемщика в пределах суммы кредита и процентов. Сбербанк оценивает способность соискателя кредита обслуживать долг в соответствии с документами, подтверждающими доходы заемщика. Такими документами могут быть справка по форме 2-НДФЛ о полученных денежных средствах за прошедшие 6 месяцев либо справка о доходах по форме банка, налоговая декларация или иное. По отдельным кредитным программам оценке подлежат доходы и других членов семьи или нескольких созаемщиков.

Виды выдаваемых кредитов

Сбербанк виды кредитов, предоставляемых гражданам, сохраняет из года в год с небольшими изменениями.

В настоящий период Сбербанк России предоставляет следующие виды займов для физических лиц:

  • потребительское кредитование,
  • ипотечные займы,
  • кредитные карты.

Рассмотрим детально виды кредитов для физических лиц в сбербанке.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Потребительский

По договору потребительского кредитования Сбербанка можно получить денежные средства в сумме до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке 14,9% годовых.

Такие кредиты предоставляются с условием оформления поручительства или залога имущества либо без предоставления обеспечения исполнения обязательств, если заемщик является достаточно платежеспособным при отсутствии обеспечительных мер.

В пределах программ потребительского кредитования разработаны особые предложения для отдельных категорий граждан: военнослужащих, лиц, ведущих подсобное хозяйство либо заемщиков, желающих рефинансировать ранее взятый заем.

Ипотечный

Ипотечные займы дают для покупки:

  • строящихся жилых помещений,
  • новостройки,
  • квартиры на вторичном рынке,
  • строительства дома.

Предложения по ипотечным займам в сбербанке учитывают существующие меры государственной поддержки, внесение для оплаты первого взноса материнского капитала, льготное кредитование для военных.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Образовательный

Сбербанк при кредитовании предоставляет возможность получить заемные средства для оплаты среднего или высшего профессионального образования. Какие формы обучения оплатить — остается на выбор заемщика.

Заем может выдаваться в размере до 100% от стоимости обучения. Образовательный кредит выдается под ставку 7,5% годовых, срок договора рассчитывается исходя из срока обучения.

Данный вид кредитования привлекателен тем, что не требует страхования или предоставления обеспечения, а 3/4 процентной ставки субсидируется государством.

Кредитная карта

Возможность регулярного получения заемных денежных средства предоставляет банковская кредитная карта. Кредитная карта дает возможность как оплачивать услуги и покупки, так и снимать наличные денежные средства при необходимости как на территории России, так и за границей.

Банк не контролирует цели использования денежных средств по карте.

Пользуясь кредиткой важно помнить о платежном периоде, в который денежные средства должны быть возвращены, о величине процентной ставки и платы за снятие наличных, а также о штрафных санкциях за несвоевременное совершение обязательных платежей.

Управлять картой и осуществлять платежи можно посредством онлайн и мобильного банков.

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт

Классическая (для выдачи требуется подтвердить доход)

  • Лимит – 600 000 рублей
  • Процентная ставка – до 33,9% в год
  • Стоимость обслуживания – 750 рублей

Молодежная карта (кредиты для работающей молодежи старше 21 года)

  1. Лимит – 200 000 рублей
  2. Процентная ставка – до 33,9% в год
  3. Стоимость обслуживания – 750 рублей

Золотая карта (предоставляет определенные бонусы и привилегии)

  • Лимит – 600 000 рублей
  • Процентная ставка – до 33,9% в год
  • Стоимость обслуживания – 3000 рублей

Карта «Подари жизнь» (При оплате покупок в благотворительный фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3% от суммы)

  1. Лимит – 600 000 рублей
  2. Процентная ставка – до 33,9% в год
  3. Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Карта «Аэрофлот» (за каждые 60 рублей начисляются бонусные мили: 1 по классической и 1,5 по золотой карте)

  • Лимит – 600 000 рублей
  • Процентная ставка – до 33,9% в год
  • Стоимость обслуживания – 3 500 рублей – золотая карта, 900 рублей – классическая карта

Общие условия

Условия кредитования, которые предлагает Сбербанк Виды кредитов.

Общие условия выдачи займов практически равны для всех банковских продуктов.

  1. Денежные средства предоставляются исключительно в рублях РФ.
  2. Срок кредитования составляет от трех месяцев до тридцати лет.
  3. Сумма кредита составляет от 15 тысяч до 10 000 0000 рублей РФ.
  4. Платы за предоставление кредитов не предусматриваются.
  5. Страхование рисков, касающихся жизни и здоровья заемщика, осуществляется по желанию физического лица (обязательно страхование лишь в случае получения ипотечного займа).
  6. В отдельных случаях необходимо предоставление обеспечения по займу (чаще всего в качестве обеспечения требуется поручительство физического лица – гражданина РФ, или залог объекта недвижимого имущества).
  7. При выдаче денежных средств на оплату образования банк не оценивает способность лица обслуживать долг, при этом предусматривается льготный период для погашения тела долга и части процентов, однако, начиная с третьего года действия договора, заемщик выплачивает проценты за пользование заемными денежными средствами в полном размере.

https://www.youtube.com/watch?v=C1HD_TLztgM

Источник: https://sbotvet.com/kredity/varinty/

Выгодные кредиты Сбербанка и условия их предоставления физическим лицам

Случаи, когда деньги нужны «вчера» и «много» не так уж и редки, учитывая то, что динамика современности диктует нам совершенно бешеный ритм жизни. Богатые родственники или щедрые друзья наличествуют не у каждого, поэтому на вопрос «где занять?» существует вполне логичный ответ – там, где есть деньги, т.е. в банке.

Кредиты физическим лицам Сбербанка могут стать не только «соломинкой» для утопающего, но и «спасательным жилетом», а то и полноценной «лодкой», которая поможет удержаться «на плаву» в нестабильном и коварном мире финансов.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма до 5 000 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Решение по заявке за 2 минуты! Заполните заявку  на официальном сайте банка https://alfabank.ru/

Заполнить заявку на кредит

Сервис от Сбербанка при оформлении кредита физическим лицам

Заметим, кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году предполагают довольно выгодные условия. Чтобы получить деньги, достаточно иметь паспорт гражданина России, поработать не менее 6 мес. на предприятии или в организации, выдающей справку по заработной плате и подтвердить свою платежеспособность.

Лицензия Сбербанка на кредитование физических лиц позволяет финучреждению формировать портфель разнопланового банковского заемного продукта, способного удовлетворить нужды и запросы широкого круга потребителей. Это займы:

  • потребительские (до 1,5 млн. руб. на 5 лет);
  • ипотечные – на квартиры, дома, гаражи, парковочные места и пр. недвижимость;
  • образовательные – на оплату образования;
  • карты кредитования.

Еще одна востребованная кредитная услуга, дающая возможность снизить кредитную нагрузку – рефинансирование займов.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Понятно, что позитивное решение по выдаче денег банком принимается на основании оценки платежеспособности личности, которая включает в себя, в числе прочего, изучение кредитной истории. Существуют и возрастные ограничения: для молодых людей это достижение 18-21 года, для старшего поколения верхний предел 75 (65 по карте) лет.

Выгодные кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году порадуют многих клиентов финучреждения, тем более, что его репутация гарантирует прозрачность условий, качество оформления и сопровождения сделки, а в случае возникновения проблем, сотрудники действуют исключительно в правовом поле.

Поводом для отказа могут послужить следующие обстоятельства:

  • плохая история по ранее взятым займам;
  • игнорирование требований по предоставлению дополнительных сведений, подтвержденных документально при оформлении кредита;
  • наличие неточностей и недостоверных сведений в поданных документах.

Кредитные направления и их условия для физических лиц

В Сбербанке процентные ставки по кредитам физическим лицам в 2019 году зависят от типа займа, суммы и срока, на который он оформляется.

Что касается условий предоставления займа, то они таковы:

  • тарифы по самому популярному направлению — потребительскому аккредитиву составляют всего 12,5% в год;
  • ипотека – 7,4-10%;
  • образование – 7,76% (при условии госсубсидирования);
  • рефинансирование – 12-13,5%.

Сбербанк кредиты физическим лицам: виды и условия оформления

Минимум, на что могут рассчитывать заемщики – это 30 тыс. руб., максимум 5 млн. руб. Сроки кредитования варьируются от трех месяцев до пяти лет. Банк оставляет за собой право выдвинуть в качестве обязательного условия наличие поручителя.

Подробные условия, на которых Сбербанк выдает кредиты физическим лицам, публикует официальный сайт https://www.sberbank.ru/ru/person. Выбрав направление кредитования, клиенты с помощью онлайн-калькулятора имеют возможность рассчитать основные показатели по займу: его сумму, размеры переплаты и ежемесячных платежей. Подать заявку и получить решение по ней, клиенты финучреждения могут в режиме онлайн, а для оформления займа необходимо будет обратиться в офис, ближайший к месту регистрации заемщика.

Источник: https://sber-help.ru/kredity/osobennosti-vydachi-kreditov-sberbank-fizicheskim-litsam/

Ссылка на основную публикацию