Банк открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком.

Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой.

При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем.

Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки».

Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией.

Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего.

При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р.

Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки.

Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами.

Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

 Видео: как рефинансировать военную ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Всем привет! В сегодняшнем обзоре кредитный продукт, который предлагает банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, оформленной в сторонних банках военнослужащими российской армии.

Банк Открытие является одним из пяти банков, предлагающих услугу рефинансирования военной ипотеки для военнослужащих российской армии на выгодных условиях.

Преимущества и недостатки перекредитования

  • Перекредитование военной ипотеки в банке Открытие выгодно, в первую очередь, для военнослужащих, оформивших ипотечный кредит в сторонних банках под высокий процент (12-13% годовых).
  • Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы
  • За счет низкой ставки рефинансирования военной ипотеки в банковской организации (9,8%), а также продления срока кредитования, ежемесячный платеж по новому кредиту можно покрывать суммой, которая поступает из «Росвоенипотеки» (22 372 ₽).
  • Помимо этого у банка Открытие:
  • разветвленная сеть отделений во всех регионах страны;
  • заем на рефинансирование военнослужащим выдают практически без отказа;
  • оплачивать кредит можно удаленно.

Рефинансирование военной ипотеки в банке открытие имеет и ряд недостатков. Кредит не будет выгодным тем заемщикам, которым осталось выплачивать ипотеку несколько лет. Тогда экономии не получится.

Помимо этого, рефинансирование:

  • это потраченное время, силы и нервы;
  • несет дополнительные расходы;
  • военным, уходящим в запас или в отставку, продление срока кредитования невыгодно.

Основным недостатком рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие заемщики называют тот фактор, что финансовая организация не всегда выдает в кредит нужную сумму.

Заемщику выгодно, чтобы ежемесячный взнос покрывался суммой их Росвоенипотеки. Однако порой клиентам приходится добавлять к одобренной сумме кредита собственные деньги.

Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора

К сожалению, кредитный калькулятор на сайте финансовой организации не дает возможности физическим лицам рассчитать параметры нового кредита.

Читайте также:  Тинькофф: расчетно-кассовое обслуживание, как открыть, тарифы

По умолчанию в системе установлена ставка 9,8, тогда как при перекредитовании военной ипотеки она составляет 9,2%. На странице продукта калькулятор вообще отсутствует.

Поэтому для расчета нужно воспользоваться калькуляторами других сайтов.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Указав сумму задолженности, необходимый срок кредитования и ставку нового займа, можно получить примерные параметры кредита на рефинансирование военной ипотеки. Кроме этого, здесь же отобразится и примерный график платежей.

Как оформить

Оформить заявку на рефинансирование военной ипотеки в банке «Открытие» можно в офисе или на сайте финансовой организации онлайн.

В заявке, оформляемой дистанционно, нужно оставить контактные данные и сведения о трудоустройстве.

Кроме того нужно согласиться с обработкой персональных данных и дать банку согласие на проверку кредитной истории.

Как только заявка будет предварительно одобрена, претенденту позвонит сотрудник банка, который назначит встречу, расскажет о пакете необходимых документов и обо всех дальнейших действиях.

Проценты и другие условия кредита

  1. Кредит на рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие выдается под 9,2, хотя стандартная ставка рефинансирования составляет 10,2%.

  2. Однако заявленная на сайте банка ставка может быть увеличена, если задолженность составляет более половины стоимости объекта кредитования.
  3. То есть, окончательную ставку заемщик узнает при оформлении кредитного договора.

  4. Что касается требований к претендентам, они следующие:
  • возрастной ценз от 25 до 50 лет (на момента открытия и погашения соответствующе);
  • предоставление всех документов по кредиту, который нужно рефинансировать;
  • наличие паспорта и документа, подтверждающего участие в НИС.

Объект недвижимости, который становится предметом залога кредита на рефинансирование, также должен отвечать ряду требований.

Он не может быть арестованным, служить предметом судебных разбирательств и пр. Основное требование – жилье должно быть оформлено на претендента.

Кредитный лимит ссуды на перекредитование составляет 10-80% стоимости жилья.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Перекредитование военной ипотеки состоит из трех шагов. Первый шаг – предварительная подготовка. На этом шаге потенциальный заемщик собирает пакет нужных документов и выбирает банк.

Если Росвоенипотека одобряет перекредитование, должник гасит старый ипотечный кредит и передает залоговое имущество новому банку. Заключается договор, и клиент выплачивает новый заем в банке.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Схема оформления рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие:

  1. Подача заявки удобным способом (в офисе или онлайн).
  2. Представление необходимых документов (договор кредитования и график платежей).
  3. Подписание предварительного договора.
  4. Отправка документов в РВИ на одобрение.
  5. После согласования сделки в РВИ наступает заключение окончательного договора. После поступления денег на счет, в полном объеме гасится старый кредит.

Дальнейшие действия

После этого как старый кредит закрыт, в старом банке нужно оформить документ, подтверждающий полное погашение займа.

Далее недвижимость переходит под обременение банка Открытие. Росреестр перерегистрирует залогодержателя квартиры.

Следует взять справку в первом банковском учреждении о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.

Необходимая документация

Для оформления предварительного договора претендент представляет пакет документов, состоящий из:

  • анкеты-заявки;
  • кредитного договора, справки об оставшемся долге и графика платежей из старого кредитора;
  • паспорта и СНИЛС;
  • свидетельства о браке или о разводе (при наличии).

После подписания предварительного договора нужно:

  • повторно оценить недвижимость;
  • нотариально оформить документ о согласии второго супруга на передачу залогового имущества;
  • представить договор купли/продажи, техпаспорт на квартиру, выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • представить ряд дополнительных документов по требованию банковской организации.

О дополнительных расходах

Оформление рефинансирования военной ипотеки в банке «Открытие» несет ряд затрат:

  • оплата страховки квартиры;
  • оплата повторной экспертизы;
  • оплата выписки из ЕГРН;
  • стоимость услуг нотариуса.

По отзывам заемщиков, сумма дополнительных расходов составляет 10-20 тыс. ₽. При этом заемщик экономит до 300 тыс. ₽ на процентах.

Выплата нового кредита

Все нюансы погашения нового займа регулирует кредитный договор. Задолженность гасится за счет денег накопительно-ипотечной системы.

Однако первый и последний месяц заемщик оплачивает самостоятельно. В дальнейшем деньги перечисляет Росвоенипотека.

При увеличении размера ежемесячного платежа государством, средства идут в счет частичного досрочного погашения.

При уменьшении ежемесячного взноса, разницу придется оплачивать заемщику, ежемесячного или в последний месяц действия кредитного договора.

Отзывы о заемщиков

Услуга рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие достаточно распространена у заемщиков. По этой причине заявки обрабатываются долго.

Заемщики отмечают:

  • непрофессионализм отдельных менеджеров;
  • долгое обслуживание;
  • длительное ожидание ответа;
  • продолжительное рассмотрение пакета документов.

Эти недостатки объясняются большим числом клиентов. Однако банковская организация допускает дистанционную подачу сканов документов для принятия решения по предварительному договору.

Позже, посетив отделение банковской организации, заемщик может представить пакет документов для подписания договора.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Подводя итоги

Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие – достаточно выгодная сделка. Необходимо следить за поступлениями из РВИ и, в случае необходимости, вносить дополнительную сумму.

Перекредитование позволяет сэкономить значительную сумму. Поскольку ставка рефинансирования с каждым годом растет, есть смысл оформить кредит именно сейчас.

На этом об условиях рефинансирования военной ипотеки банка Открытие все. Ставьте статье оценку, комментируйте, поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.

Подписывайтесь на рассылку блога. До встречи!

Источник: https://onlinebankir.ru/bank-otkrytie-refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Подводные камни рефинансирования ипотеки — плюсы и минусы | RI

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусыПомимо очевидных преимуществ получения нового займа на погашение текущего кредита, заемщик должен помнить о том, что существуют подводные камни рефинансирования ипотеки — минусы  могут свести на нет все выгоды и стать причиной незапланированных расходов. Именно поэтому, размышляя о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, необходимо учитывать не только разницу процентных ставок, но также иные условия, которые не лежат на поверхности. Нужно обращать пристальное внимание на нюансы, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотеки, в первую очередь проводят предварительные расчеты на специальном калькуляторе – инструменте, который помогает выполнить сравнительный анализ в течение нескольких минут. В том случае, если разница в ставках составляет 2% и более, это уже повод задуматься — может быть, стоит рефинансировать ипотеку в другом банке.

Преимущества (плюсы) рефинансирования ипотеки

При рассмотрении преимуществ рефинансирования ипотеки нужно удостовериться, что минусы, о которых пойдет речь в данной статье, не перевесят плюсы, очевидные после предварительного расчета с помощью калькулятора. Для начала кратко перечислим преимущества, рефинансирование по более низкой ставке обеспечивает:

  • Возможность сократить срок кредитования при сохранении размера ежемесячного взноса по кредиту. За счет сокращения срока пользования кредитом достигается значительная экономия на процентах;
  • Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока выплат. За счет пониженной ставки каждый месяц нужно выплачивать меньше денег;
  • При перекредитовании сохраняется право на налоговый вычет. Возврат НДФЛ, как и при первичном займе, дает возможность сократить общую стоимость приобретаемой недвижимости.

Подводные камни (минусы) рефинансирования ипотеки. В чем подвох?

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

  • Новый банк с более выгодной ипотекой будет определять вашу платежеспособность. Придется собирать те же справки и предоставлять такой же комплект документов, как и при первичном оформлении ипотеки. Это займет определенное время, и потребуются усилия, чтобы доказать банку вашу финансовую состоятельность;
  • Кроме комплекта документов, который собирался для оформления ипотеки, нужно получать дополнительные справки из старого банка. Необходимо забрать старую закладную, зарегистрировать ее в МФЦ, зарегистрировать новую закладную, новый договор ипотеки и передать документы в банк;
  • Банк будет интересовать реальная стоимость залогового имущества – ипотечной квартиры. Соответственно, понадобятся услуги экспертной оценки недвижимости, за это тоже придется платить (порядка 5-6 тыс. рублей в Москве);
  • Условия перекредитования в ряде банков предполагают дополнительную плату за рассмотрение заявки и выдачу кредита;
  • Существует достаточно много причин, по которым банк может отказать в кредите. В случае отказа в предоставлении кредита расходы на оценку, на рассмотрение заявки не компенсируются. При обращении за рефинансированием в другой банк имеющийся отчет об оценке может не подойти – условия различных кредитных организаций могут отличаться. Другими словами, деньги, уплаченные за оценку, окажутся потраченными напрасно;
  • Первое время проценты по новому займу будут немного выше заявленных, обычно на 1%-2% выше.

Процесс переоформления кредита является непростой задачей — это несколько сложнее, чем оформить ипотеку,подробно последовательность действий при рефинансировании кредита описана здесь.

Главный плюс рефинансирования ипотеки

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Говоря о минусах рефинансирования и описывая все подводные камни, с которыми может столкнуться заемщик во время оформления нового кредита, нельзя не заострить внимание на том, что все перечисленные неудобства и затраты с лихвой перекрывает финансовая выгода. Наша помощь в рефинансировании ипотеки заключается в том, чтобы свести к минимуму риск отказов, и подобрать банк, в котором условия перекредитования будут соответствовать вашим потребностям.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/podvodnye-kamni-refinansirovaniya-ipoteki-minusy-i-plyusy/

Стоит ли рассматривать рефинансирование военной ипотеки — плюсы и минусы процедуры

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки, плюсы и минусы

Главная проблема ипотечных заемщиков заключается в стремительном снижении в последние годы уровня их доходов, в связи с чем погашать кредит на прежних условиях становится не просто сложно, но в некоторых случаях невозможно. В подобных ситуациях многие россияне прибегают к рефинансированию ипотечного долга, добиваясь тем самым изменения условий кредитования, в частности снижения ставки по кредиту. Не обошла эта проблема и участников НИС, однако, рефинансировать задолженность по военной ипотеке не всегда выгодно. Рассмотрим, в чем плюсы и минусы данного способа решения финансовых трудностей для военных.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Порядок рефинансирования долга несложный. Суть состоит в том, что заемщик находит нового кредитора, который предоставляет ему кредит для погашения уже имеющейся ипотеки на более выгодных условиях. Как правило, под этим понимается пониженная ставка по кредиту.

Так как военная ипотека – более сложный вариант кредитования, предполагающий участие государства за счет привлечения средств господдержки, далеко не все кредитные организации готовы предоставлять услугу по рефинансированию такого долга. Обусловлено это тем, что схема перекредитования военной ипотеки обладает определенной спецификой.

Тем не менее, найти подходящего кредитора можно и выгодно это будет в первую очередь тем участникам НИС, которые оформили ипотеку четырьмя-пятью годами ранее (2015-2016 гг.), в то время, когда ставки по ипотечным кредитам резко возросли.

На сегодняшний день средняя ставка по ипотеке варьируется в пределах 9-10 процентов, поэтому рефинансирование кредита в 2019 году — вполне оправданное решение.

Военнослужащие, желающие перекредитоваться, могут выбрать один из следующих способов:

  1. Рефинансирование в своем банке (внутреннее). В этом случае новый кредит для погашения старого предоставляет ваш кредитор, а не сторонний банк.
  2. Рефинансирование в другой кредитной организации (внешнее). При таком варианте необходимо найти банк, который предоставит ссуду для погашения имеющегося кредита.
Читайте также:  Кредит гранд мкб банк: условия оформления и отзывы

Прежде чем принимать решение нужно взвесить все за и против. К примеру, если перекредитоваться в своем банке, можно сэкономить время на оформлении документов или рассчитывать на персональное предложение.

В то же время сторонний банк может предложить более выгодные условия кредитования.

Практика показывает, что ко второму варианту чаще прибегают не самые добросовестные заемщики, например, те, у кого были или есть просрочки.

Положительные стороны рефинансирования военной ипотеки

Если говорить об общих преимуществах, несомненными плюсами рефинансирования военной ипотеки будут следующие:

  • Значительное снижение ставки по кредиту, особенно для лиц, оформивших ипотеку в 2015-2016 годах;
  • Возможность полностью избавиться от старого долга и уменьшить сумму кредита;
  • Увеличение продолжительности периода кредитования и как следствие – снижение величины ежемесячного платежа;
  • Возможность поменять кредитора, если старый в чем-то не устраивает заемщика.

Это основные плюсы, однако, в зависимости от конкретных обстоятельств перекредитование может быть и не выгодно. Чтобы понять, стоит ли прибегать к процедуре рефинансирования, важно проанализировать следующие моменты:

  1. Текущее положение дел, в частности: в каком году оформлен кредит, какова сумма остатка и процентов, сколько лет осталось от общего периода кредитования, а также существенные условия ипотеки и ее погашения (например, разновидность платежа, имеются ли просрочки, вносил ли заемщик дополнительные средства для погашения кредита).
  2. Новые условия кредитования, в том числе величина ставки и тела кредита (превысит ли сумма нового кредита сумму по ипотеке), график погашения и вид платежа (дифференцированный или аннуитетный).

Рассматривая возможность рефинансирования, важно руководствоваться не эмоциями, а математическим расчетом. Проанализируйте старые и новые условия, исходя из имеющихся у вас возможностей.

К примеру, сможете ли вы платить по кредиту в прежнем режиме, если ранее исполняли обязательства с опережением.

Здесь важно спрогнозировать результат и, если он окажется выгоднее, значит целесообразно рефинансировать долг именно сейчас.

Отрицательные моменты перекредитования

Так же, как и преимущества, недостатки рефинансирования военной ипотеки следует рассматривать в разрезе ситуации заемщика, а всплывают они в том случае, если изначально сделан неверный прогноз.

Например, не все заемщики учитывают тот факт, что на начальном этапе кредитования ставка по кредиту может быть выше, следовательно, увеличится и сумма ежемесячного платежа. При использовании аннуитетной системы расчетов заемщик первое время в основном погашает проценты, в то время как тело кредита практически не уменьшается.

  • Этот вариант развития событий возможен, если при погашении старого кредита допускались просрочки. В таких случаях банк может установить повышенную ставку, которая будет отличаться от ранее заявленного процента. Дифференцированный платеж напротив представляется более выгодным вариантом независимо от того, продолжит ли заемщик погашать старый кредит или рефинансирует задолженность.
  • Второй не менее важный минус перекредитования связан с неизбежным возникновением дополнительных расходов на переоформление залога и договора страхования. Заемщику в любом случае придется заново оценивать имущество и оформлять новую страховку. В некоторых случаях затраты перекрывают выгоду от перехода на пониженную ставку по кредиту, поэтому к этой строке расходов следует относиться с пристальным вниманием, особенно, если заемщик планирует поменять кредитора и страховщика.

Таким образом, рассматривая возможность решения финансовых проблем посредством рефинансирования ипотеки, нужно учитывать не только видимую выгоду, но и подводные камни перекредитования.

  • Алексей
  • В изрбанное
  • Распечатать

Источник: https://samsebefinansist.com/vygodno-li-refinansirovat-voennuyu-ipoteku.html

Как сделать рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие | Ипотека онлайн

В 2017-2018 годах ипотечные ставки активно снижались. У многих должников появилось желание пройти процедуру перекредитования. Но не все финансовые организации готовы переоформлять ипотечный займ военнослужащим. Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие — отличный шанс снизить ставку и привести расходы в соответствии с реальными поступлениями на счета НИС.

Сегодня только 5 банков перекредитуют заемщиков по военной ипотеке:

  • «Промсвязьбанк»;
  • «Севергазбанк»;
  • «Россия»;
  • «Зенит»;
  • «Открытие».

Условия у всех разные, так что необходимо сравнить программы, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную.

Совет! Если вы решили перекредитоваться, возьмите в своем банке актуальный график платежей. Он понадобится при подаче заявки и позволит оценить свою выгоду в конкретных цифрах.

Выгоды перекредитования

Главная выгода рефинансирования ВИ в Открытии — более низкий процент. Здесь готовы кредитовать служащих Вооруженных сил по ставке 9,2%. Для тех, кто брал займ под 12-13% это, конечно, очень выгодно. Особенно выгодно тем, у кого есть разница между ежемесячным платежом и суммой, поступающей из РВИ. Перекредитованием можно ликвидировать этот разрыв.

Пример 1. Допустим, остаток долга 2 млн. рублей, выплачивать 10 лет. В таком случае ежемесячный платеж (под 12%) превышает компенсацию РВИ на 6,5 тыс. рублей. Чтобы уменьшить сумму взноса до 22,4 тыс. рублей, придется увеличить срок на 9 лет – без изменения прочих условий. При ставке 9,2% срок вырастет только на 3 года (до 13 лет).

Чем выгодно заемщику сотрудничество с Открытием:

  • много отделений по всей территории России;
  • работающая схема по перекредитованию военнослужащих;
  • дистанционное обслуживание.

Важно! Если актуальный ежемесячный платеж «не укладывается» в сумму, которую перечисляет Росвоенипотека (22 372 р.), лучше всерьез задуматься о перекредитовании. Иначе заемщик вынужден будет погашать разницу самостоятельно.

Минусы перекредитования

Не без оснований полагают, что снижение ставки обернется увеличением срока договора. И тогда экономия будет несущественной. Здесь все зависит от соотношения суммы долга и уже выплаченной части. Молодым заемщикам, которым еще «платить и платить», снижение ставки очень выгодно. Тем, кому осталось год-два, вряд ли интересно переоформление кредита.

Пример 2. Допустим, остаток по выплатам 1 млн. рублей. При ставке 12% и ежемесячных выплатах на уровне компенсации из НИС (22,4 тыс. рублей) долг погасится за 5 лет (60 мес.).

Снижение до 9,2% уменьшает срок до 4,5 лет. Выгода небольшая. А вот при сумме в 2 млн. рублей гасить ипотеку придется 18 лет (при 12%) или 13 лет (при ставке 9,2%).

То есть выигрыш во времени составит уже 5 лет.

Какие недостатки у процедуры повторного кредитования:

  • дополнительные хлопоты;
  • добавочные расходы;
  • иногда – увеличение срока выплат (актуально для заемщика, который собирается увольняться из ВС России).

Главный минус рефинансирования военной ипотеки в 2019 в Открытие — здесь не всегда соглашаются на ту сумму, которая необходима заемщику.

Владельцу жилья выгодно переоформить займ таким образом, чтобы все расходы покрывали поступления в НИС. А банку удобно, чтобы клиент вносил личные средства в качестве первоначального взноса.

Поэтому иногда должнику предлагают компенсировать разницу между одобренной и необходимой суммой, добавив к средствам НИС свои личные сбережения.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Как рефинансироваться под низкий процент – с чего начать

Для начала откройте ипотечный кредитный калькулятор. Проставьте:

  • сумму долга;
  • желаемый срок;
  • ожидаемую процентную ставку.

К сожалению, калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Открытии до сих пор не настроен на ставку 9,2% и считает только от 10,2%. Поэтому более удобно воспользоваться калькулятором на независимых сайтах. Там вы не только увидите реальную выгоду в рублях, но и новый график платежей, а также условия всех банков, работающих с военной ипотекой.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Как заявить о своем желании рефинансироваться

Если решение принято, оформляйте заявку на сайте или в отделении. Помимо стандартных паспортных данных, необходимо оставить свои контакты и обозначить тип занятости. Здесь же соискатель заявляет о своем согласии на получение и обработку данных по его кредитной истории. Это стандартная процедура при кредитовании.

Внимание! В случае предварительного одобрения заявки вам перезвонит личный менеджер. Он проинформирует о необходимых документах и дальнейшем порядке действий.

Для заполнения заявки в Банк Открытие на рефинансирование Военной ипотеки перейдите по ссылке — https://www.open.ru/ipoteka/refinancing_military

Онлайн справочник по документам банков для ипотеки

Условия и ставки

Открытие рефинансирует ипотечных клиентов под 10,2%. Но для военнослужащих действует льготная ставка – 9,2%. Однако нельзя считать показатель 9,2% фиксированным. Это предварительная цифра, и она может измениться. Например, «Открытие» практикует увеличение ставки, если остаток долга составляет от 51 до 80% стоимости жилья (то есть больше половины).

Внимание! Банк всегда предупреждает заемщика, что параметры кредита рассчитаны с учетом максимально возможной скидки и не являются окончательными. Поэтому перед подписанием Соглашения проверьте цифры еще раз.

Требования к заемщикам

Банк готов обслуживать только военнослужащих, которые являются участниками НИС. Возраст – от 25 до 50 лет (на дату полного погашения). Таким образом, если должнику сейчас 40, срок кредита не может быть более 10 лет.

Важно! В теории закон не запрещает перекредитоваться бывшим военнослужащим. Но на практике заемщики, уволенные со службы, часто получают отказ.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Требования к объекту недвижимости

У банка стандартные требования к предмету залога. Квартира должна быть оформлена на должника, не находиться под арестом, в аварийном доме и т.д. Оценку имущества придется проводить заново, так как финучреждение интересует ликвидность объекта на дату подписания договора.

Важно! Размер займа ограничен диапазоном от 10 до 80% стоимости залоговой квартиры. Максимальная сумма займа не должна превышать общий остаток долга.

Как рефинансировать займ клиенту банка Открытие

Финучреждения очень неохотно рефинансирует свои собственные кредиты. Вероятность отказа высока. В таком случае можно отправить заявку в один из 4-х банков, которые также перекредитуют ипотечных заемщиков по ВИ.

Банк Открытие — рефинансирование военной ипотеки: этапы

Процедура перекредитования для военнослужащего состоит из 3-х больших этапов. Первый – подготовительный. Идет сбор документов и подбор нового кредитора.

Читайте также:  Рейтинг надежности российских банков в 2019 году: на что надо смотреть

После одобрения со стороны РВИ собираются дополнительные документы, подписывается договор. Далее заемщик гасит старую ипотеку и передает предмет залога (квартиру) в новый банк. Первый и второй этапы занимают 2-3 недели.

Третий тянется около двух месяцев, но заемщик уже не принимает в нем активного участия.

Возьмите на заметку! Иногда спрашивают, можно ли обращаться в отделение не по месту нахождения квартиры. Да, это возможно. Правда, перекредитование в таком случае будет более хлопотным. Придется собирать много справок по месту нахождения жилого объекта.

Также дело усложняется, если в разных населенных пунктах находятся старый и новый кредитор. В таком случае лучший выход – оформить нотариальную доверенность на близкого человека, который будет решать юридические вопросы.

Рефинансирование военной ипотеки Открытие проводит по следующей схеме:

  1. Заемщик подает предварительную заявку (на сайте и/или в отделении).
  2. Приносит пакет документов (основные – действующий кредитный договор и график платежей).
  3. Подписывает предварительный кредитный договор.
  4. Пакет бумаг отправляют в Росвоенипотеку на согласование.
  5. После одобрения РВИ подписывается финальный договор. Деньги поступают на счет.

Этими средствами полностью гасится старый кредит. О чем уведомляется новый кредитор.

Что делать после погашения первоначального кредита

Следует взять справку в первом банке о закрытии кредита. Она подтвердит, что вы полностью рассчитались с долгом. Далее происходит смена залогодержателя по ипотечной квартире.

Вместе со справкой вы получаете старую закладную (она хранится в банке) и договариваетесь с представителем Открытия о совместном визите в МФЦ. Он привозит новую закладную, а вы пишете заявление в Росреестр о смене залогодержателя.

В конкретном городе схема может быть несколько иная. Но суть одна – теперь ваша квартира в залоге у нового кредитора.

Банк Открытие: рефинансирование военной ипотеки 2019 – документы

Заемщику придется собирать два пакета бумаг (до подписания предварительного договора и после). На первоначальном этапе понадобятся:

  • анкета-заявление;
  • действующий договор займа+справка об остатке задолженности+график платежей (из прежнего банка);
  • паспорт и номер СНИЛС;
  • документ, подтверждающий семейное положение.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Бумажную форму анкеты можно скачать на сайте, если вы собираетесь посетить учреждение лично. Но предусмотрена возможность отсканировать документы и отправить их по электронной почте или через WhatsApp своему менеджеру. Обратите внимание, что многие документы имеют ограниченный срок действия.

После одобрения список бумаг расширится. Теперь в него придется включить сведения об объекте залога. Потребуется:

  • провести повторную оценку имущества (проверьте в банке, входит ли оценщик в список аккредитованных компаний);
  • оформить нотариальное согласие супруги/супруга на передачу залога;
  • предоставить договор купли-продажи и /или акт приема передачи, техпаспорт;
  • взять выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • принести справки по форме 7 и 9 (технические характеристики жилого помещения и сведения о зарегистрированных в нем лицах).

Внимание! По закону банк может отказать заемщику на любом этапе согласования. Даже в день, когда назначена сделка. Рефинансирование ВИ – это право, а не обязанность финучреждения.

Перекредитование и дополнительные расходы

Но при смене кредитора заемщик несет дополнительные расходы:

  • страхование предмета залога,
  • повторная оценка имущества;
  • выписка из ЕГРН,
  • услуги нотариуса.

Важно! Кредитуемому придется заплатить из личных средств проценты за неполный месяц пользования кредитом (первый процентный период). Чем ближе старая дата погашения к новой, тем меньше будет эта сумма.

Практика показывает, что в целом дополнительные расходы выливаются в сумму от 10 до 20 тыс. рублей. Однако экономия на сниженной ставке в 200-300 тыс. рублей с лихвой перекроет эти траты.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.

Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.

Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в банке Открытие

Финучреждение входит в десятку крупнейших банков России и обслуживает большое количество людей. Заявленные условия по ипотеке довольно выгодные, поэтому велико число желающих рефинансироваться. В связи с этим предварительную обработку заявок проводят с задержками. Часто приходится напоминать о себе.

Клиенты жалуются на:

  • некомпетентность сотрудников;
  • длительность процедуры обслуживания;
  • затягивание сроков ответа;
  • поверхностную проверку документов.

Такие жалобы типичны для финучреждений, обслуживающих большое количество людей. В то же время банковские работники прилагают определенные усилия, чтобы сократить очереди. Собранные документы можно отправить через Интернет и подойти в назначенное время для завершения сделки.

Итоги

Иногда можно услышать мнение, что военнослужащему рефинансироваться без надобности. Зачем? Ведь за все платит государство. Это не совсем так. Сумма на ипотечном счете ограничена. В то же время именно заемщик должен выполнить обязательства по кредиту.

Если обещанная государством индексация так и не будет начислена, может образоваться долг. Его придется погашать из личных сбережений. Если не делать этого регулярно каждый месяц, в конце срока придется выплатить сразу 200-300 тысяч рублей.

Зато в случае снижения ставки можно значительно сэкономить на платежах по кредиту. И использовать сэкономленные деньги на другие нужды!

Внимание! В 2018 году в Открытии рефинансировали по ставке 8,8%, сейчас – 9,2%. Нельзя исключить дальнейшего роста процента. Поэтому не откладывайте «на потом» решение вопроса. Отправляйте заявки-анкеты уже сегодня.

Телефон банка Открытие для рефинансирования военной ипотеки: 8 800 500-43-43.

Оцените автора (1

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-sdelat-refinansirovanie-voennoj-ipoteki-v-banke-otkrytie.html

Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры.

Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет.

На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?

Банк Ставка
1 Россельхозбанк – Рефинансирование (квартира) 9,20%
2 Газпромбанк – Рефинансирование 9,20%
3 Райффайзенбанк – Рефинансирование 9,50%
4 Промсвязьбанк – Рефинансирование 9,50%
5 Сбербанк – Рефинансирование под залог недвижимости 9,50%
6 Возрождение – Рефинансирование 9,70%
7 Дельтакредит – Рефинансирование 9,75%
8 Альфа-Банк – На рефинансирование 9,79%
9 ФК Открытие – Рефинансирование 9,95%
10 ЮниКредит Банк – Рефинансирование 10,15%

Источник: калькулятор ипотеки Сравни.ру, топ-30 банков по активам.

Я в итоге остановилась на Транскапиталбанке (ТКБ).  

Этот банк пообещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

  • Текущий кредит я должна была выплачивать не меньше шести месяцев.
  • Размер кредита — меньше 50% от стоимости жилья. Мне нужно было досрочно погасить 180 тысяч рублей, чтобы удовлетворять этому требованию.  
  • Сделать оценку квартиры. Она обошлась в 4500 рублей.
  • Купить у банка страховку за 20 тысяч рублей (эту сумму нужно платить каждый год).   
  • Заплатить единоразовую комиссию в размере 4,5% от суммы кредита (если этого не сделать, то ставка будет 9,4%). В моём случае это 145 350 рублей.  
  • Оплатить госпошлину за переоформление залога (стоит 1000 рублей, из которых мне нужно заплатить 500 рублей).  

Условия жёсткие, но я делала всё, чтобы мне одобрили рефинансирование. Обещанная ставка меня очень порадовала.

Найти банки, которые рефинансируют кредит

Калькулятор ипотеки

Процесс рефинансирования

Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.  

Банк попросил такой список бумаг:

  • заявка на рефинансирование кредита; 
  • сканы кредитного договора;
  • копия паспорта и трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • два экземпляра оценки недвижимости;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире людей (дали бесплатно в МФЦ);
  • справка о наличии задолженности по ипотеке из банка, где я брала первый кредит;
  • выписка из госреестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП);
  • экспликация квартиры — сделал мастер из БТИ за 6200 рублей.

После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока будет идти процесс переоформления права (примерно месяц), у меня будет ставка в размере 9,9%.  

Что в итоге?

  • Ставка по ипотеке снизилась с 11,57% до 7,9%.
  • Срок кредита вырос с 13 до 14 лет.
  • Ежемесячный платёж сократился с 42 263 до 31 836 рублей.
  • Итоговая переплата снизилась с 3 089 926,10 до 2 116 997,64 рубля (без учёта комиссий).
  • На оформление, подготовку документов и все формальности ушло меньше месяца и 178 850 рублей.

Планирую досрочно выплачивать по 30 000 рублей в месяц, чтобы быстрее погасить кредит. Если всё пойдёт по плану, то переплачу 740 483,64 рубля.

Советы тем, кто хочет рефинансировать

1. Сравнивать предложения в разных банках.

2. Считать переплату с учётом комиссий, страховок и других платежей по кредиту.

3. Вносить досрочные платежи.

Выводы

Если вы взяли ипотеку и платите её недолго (например, один-два года), то рефинансироваться выгодно. Как правило, применяются аннуитетные платежи, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту.

То есть если вы 10 лет платите кредит, то уже заплатили большую часть процентов. Тогда рефинансироваться может быть невыгодно. Чем раньше вы решитесь на рефинансирование, тем больше денег сэкономите.

  

записал Максим Глазков, при участии Анны Корякиной, фото – Мария Котышова

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию