Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Место Наименование Характеристика в рейтинге
Топ-10 кредитных карт с льготным периодом
Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!
  • 10 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент.

Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия.

Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств.

Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт.

Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты.

С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани.

Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных.

За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц.

Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых.

Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется.

Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером.

Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления.

Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия.

На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн.

Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/1786-luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом: обзор лучших предложений в 2020 году

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51, Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Кредитная карта – банковский продукт, представляющий собой по сути обычный заём, но с некоторыми особенностями. Например, ставка по кредитной карте достаточно высока, зато есть льготный период, который не облагается процентами.

На сегодняшний день кредитная карта – очень популярный сервис, которым пользуются многие люди. Практически каждая финансовая организация занимается их реализацией. Несведущему человеку сложно разобраться в таком многообразии предложений.

В этой статье вы найдете рейтинг кредитных карт с льготным периодом 2020.

Что значит кредитная карта с льготным периодом

Кредитные карты очень популярны у населения. Во многом это связано с тем, что у них есть льготный период (другое название – грейс-период), в течение которого можно пользоваться деньгами и не платить за это проценты.

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

На сегодняшний день рейтинг кредитных карт возглавляют продукты с льготным периодом в 50, 100 и 120 дней. Более долгие сроки встречаются редко.

Читайте также:  Ответственность за обналичивание денежных средств: чем грозит

Владельцам карт важно помнить о том, что нулевая ставка распространяется чаще всего только на безналичные расчеты с юридическими лицами, то есть на оплату товаров или услуг.

Иногда льготный период действует на все операции, в том числе на снятие наличных, но тогда возможна высокая комиссия.

Во многих банках оформить кредитную карту можно онлайн.

Для этого выбирается нужный продукт, затем в соответствующую форму вносятся данные заявителя: ФИО, серия и номер паспорта, адрес прописки и места жительства, дата рождения и мобильный телефон.

В среднем на заполнение всех полей понадобится 10-15 минут. Далее заявка отправляется в банк, где рассматривается соответствующим специалистом. В случае одобрения карту можно либо получить в офисе компании, либо её привезет курьер на дом.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом в 2020 году возглавляют продукты со следующими характеристиками:

  • длительный грейс-период, желательно больше 100 дней;
  • без платы за годовое обслуживание;
  • со снятием наличных без комиссии;
  • с максимальным кредитным лимитом;
  • с высоким процентом кэшбэка и другими дополнительными бонусами.

Это лишь общие характеристики. Выбор конкретного продукта зависит от нужд потребителя. Поэтому, прежде чем выбирать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она понадобится и как будет использоваться.

Рейтинг лучших кредитных карт 2020 года по ключевым показателям

  1. Максимальный льготный период. Самый длительный грейс-период у двух кредитных карт от банка «УБРиР» – 120 и 240 дней. Чуть меньше у «Альфа-Банка» – 100 дней.Если нужен нестандартный льготный период, то можно рассмотреть карту «Халва» от «Совкомбанка».

    Каждая покупка по этой карте оформляется в рассрочку, которая погашается равными платежами до расчетной даты. Средний период рассрочки – 90-120 дней. Принципиальное отличие «Халвы» от кредитных карт заключается в том, что не нужно гасить всю сумму задолженности в конце льготного периода. Это можно делать равными платежами.

    Такой же принцип работы у карты рассрочки «Совесть». Льготный период – 90-120 дней. Первый платеж нужно внести в конце месяца, следующего за тем, в котором была сделана покупка. То есть если товар был приобретен в начале апреля, то дата первого взноса – конец мая.

    Рассрочка подойдет дисциплинированным заемщикам, так как платежи по ней нужно вносить в заранее установленные сроки.

  2. Беспроцентное снятие наличных. Самые выгодные условия для снятия наличных предлагает программа «100 дней» от «Альфа-Банка». Как уже понятно из названия, льготный период составляет 100 дней. Комиссия не взимается.Без начисления процентов можно снять до 50 000 рублей. Большие суммы облагаются комиссией в размере 5,9 % или минимум 500 рублей.
  3. Минимальные проценты на покупки. Если сравнивать стандартные условия, то самый высокий процент на покупки у кредитной карты от «УБРиР» – 30,5 %. Ставка такая высокая потому, что льготные период очень длинный.Немного отстает CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка» — 26 % годовых. При этом грейс-период всего 55 дней.Получается, что к моменту, когда нужно будет вносить проценты по CARD CREDIT PLUS, по карте от «УБРиР» ещё останется несколько месяцев льготного периода, количество которых зависит от выбора конкретного продукта.

    Постоянные клиенты «Тинькофф Банка», «Альфа-Банка» и «Русского Стандарта» могут рассчитывать на невысокий процент на покупки: 12%, 11,9% и 21,9% соответственно.

  4. Минимальные проценты на снятые наличные. Здесь рейтинг 2020 кредитных карт с льготным периодом и минимальными процентами на снятие наличных вновь возглавляет «100 дней» от «Альфа-Банка». Процент за снятие наличных не берется, а льготный период – 100 дней. Но при этом ставка на покупки высокая – до 39,9 %. Условия под 11,9 % предоставляются только избранным клиентам.
  5. Хороший кэшбэк. 

Источник: https://www.papabankir.ru/banki/rejting-kreditnykh-kart-s-lgotnym-periodom/

Топ 12: выгодные кредитные карты с льготным периодом 2019

В первую очередь рассматривается главная функция кредиток — использование кредитного лимита. Это особое отличие от дебетовых карт, позволяющее владельцу брать зарезервированную сумму у банка под процент. Описание похоже на обычный кредит. Но отличается большей мобильностью, возможностью взятия небольших сумм и льготным периодом.

Судить об эффективности карты следует по следующим критериям:

  • изначальная сумма кредитного лимита, условия его повышения и процент погашения;
  • стоимость годового обслуживания разных типов пластика, их отличия;
  • процент начисляемого кэшбэка, условия получения или обмена, категории бонусных товаров;
  • величина комиссия за снятие денег в банкомате;
  • наличие дополнительных услуг банка, удобность использования мобильного приложения, личный менеджер и консультант.

Для правильно выбора какая кредитная карта самая выгодная, нужно разобраться с каждым критерием отдельно. Что считать эталоном, а что приятным бонусом. Какие услуги могут быть предоставлены, и какими можно пренебречь.

Самая выгодная кредитная карта →

Кредитный лимит карты

С самого начала банки никогда не резервируют за клиентом 500 000 рублей. Такое возможно только при оформлении платиновых карт с ежегодной платой в десятки тысяч. Обычно лимит составляет около 10-50 тысяч. И постепенно повышается за возврат займа в установленные сроки. Без справки о доходах и постоянного места работы сумму более 10 000 рублей обычно не одобряют.

Повышение лимита зависит от:

  1. занимаемой должности на работе;
  2. уровня постоянного дохода и предоставленных документов;
  3. наличия недвижимого и движимого имущества, его стоимости.

Большое влияние оказывают ранее взятые кредиты, их просрочка, возврат и сумма. К примеру, Тинькофф используют робота, автоматически определяющего оптимальную доступную сумму лимита..

Главное — учитывать грейс-период, дающий право взять деньги на определенный срок без процентов. Нужно внимательно рассчитывать количество дней и даты возврата. Самые выгодные кредитные карты обзавелись удобным графиком в приложении или на сайте.

Стоимость годового обслуживания

Начиная с бесплатной классической карты Сбербанка и заканчивая элитной Visa Infinite от Русского Стандарта за 50 тысяч рублей ежегодно. Более дорогие модели обладают повышенным кэшбэком, выплачиваемым процентом на остатке счета, эксклюзивным дизайном. А также:

  1. выделенной линией колл-центра;
  2. особым отношением к владельцу;
  3. личным менеджером, консьерж службой;
  4. VIP залы аэропорта, бронирование гостиниц и ресторанов.

Обычному человеку подобные привилегии не нужны. Поэтому лучше оформить карту дешевле, с небольшим годовым обслуживание в районе 350-1500 рублей. Банковский пластик Тинькофф Платинум требует лишь 590 рублей в год. При этом давая владельцу большинство привилегий элитарных карт.

Процент начисляемого кэшбэка

Обычно процент зависит от категории товара. Партнерская продукция в Тинькофф Платинум может возвращать до 30% стоимости. Обычные товары обычно не более 2%. Зачастую банковские организации проводят акции, в которых проценты увеличиваются на определенные позиции.

Бывает и специфический пластик, который отдает больше денег с покупки видеоигр или в путешествиях. Отличается и обмен на деньги. Некоторые банки предлагают только оплату части суммы покупки кэшбэком. Самые выгодные кредитные карты меняют его полностью на рубли или превращают в полноценное платежное средство

Комиссия за снятие денег в банкомате

Казалось бы оформляя кредитку расплачиваться лучше сразу ею. Но в небольших городах или отдаленных от центра районах это может стать настоящей проблемой. Поэтому, чтобы не искать принимающий карты магазин, стоит заранее обеспокоится процентом за снятие наличных средств.

Зачастую существует не только процент, стандартно равняющийся 3%, но и обязательная минимальная комиссия. Сбербанк требует за услугу не менее 390 рублей, Тинькофф 290, Альфа-банк подарит бесплатное снятие до 50 000 взятых рублей. Впрочем, жителям крупных городов волноваться незачем.

Дополнительные бонусы и услуги банка

Элитарный пластик требует вложений в несколько десятков тысяч рублей, которые не каждый может себе позволить. Поэтому банковские организации стараются максимально удержать клиента. Благодаря этому и простые выгодные кредитные карты имеют дополнительный сервис. К примеру, очень популярной услугой остается консьерж сервис. Предполагается оказание посильной помощи в получении услуг:

  • бронирование отелей или ресторанов;
  • получение координатов точки аренды автомобилей;
  • языковая поддержка для путешественников.

Чем выше стоимость годового обслуживания — тем лучше предоставляемый сервис. Для эффективного использования нужно найти баланс между надобностью услуг и стоимостью.

доступ к VIP офисам банка и возможность не стоять в очередях — всегда приятный бонус. Но нужно обращать внимание на мобильное приложение и его функционал.

Хорошим считается, если может заменить собой SMS уведомления и платное информирование.

Для кого созданы самые выгодные кредитные карты?

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Предложение кредитных карт достаточно большое, чтобы охватить сферы интересов всех слоев населения. Можно выделить одной из лучших карт — Тинькофф Платинум. Это выгодные проценты, льготный период, мобильное приложение. Но каждый конкретный человек сможет найти свой собственный лучший вариант:

  • пенсионерам придутся по душе пенсионные карты, без стояния в очереди и с простым, но удобным управлением счетом;
  • геймеры получат удовольствием с каждого возвращенного кэшбэком рубля за покупку новых игр, консолей или компьютеров;
  • прогрессивные люди забудут про неудобства от отсутствия денег с правильным использованием грейс-периода.

В любом случае владение пластиком — удобный и приятный способ пользоваться деньгами. Ознакомьтесь с предложением на нашем сайте и сделайте правильный выбор.

Источник: https://101-credit.ru/credit-card/samye-vygodnye

Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом

Добрый день! Уверен, что сегодня практически не осталось человека, который бы не располагал кредитной картой. Это и не удивительно, ведь практически во всех банках на территории нашей необъятной страны такой пластик оформляют и активно предлагают своим клиентам.

Причем, сегодня почти все кредитки имеют льготный период. Чем дольше он длится, тем выгоднее человеку пользоваться таким продуктом. В зависимости от того, в каком банке была оформлена кредитка, каков ее тип, данная услуга может составлять и 30, и 100 дней.

О том, как найти и оформить самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, я и хочу сегодня вам рассказать.

Выбираем кредитную карту: на что обратить внимание?

  • Как вы понимаете, держателю пластика выгодно, чтобы кредитка имела длительный грейс-период и минимальные проценты, начисляемые на сумму задолженности, если та не была погашена в обозначенный срок.
  • Сегодня практически в каждом банке существует целый ряд кредитной продукции, отличающейся условиями и преимуществами, предоставляемыми клиентам. Если вы подумываете о том, чтобы оформить кредитную карту без справок, то обратите внимание на ряд параметров, которые позволят вам сделать правильный выбор:

Условия

В среднем беспроцентный период в банковских организациях по стране колеблется в пределах 50-100 дней. А вот за пользование таким пластиком придется заплатить в среднем 22-35% годовых.

Грейс-период

Чем дольше вы сможете пользоваться кредитным лимитом по карте и не платить при этом никакие отчисления банку, тем лучше.

Чтобы получить максимальную выгоду от использования кредитного лимита, вам необходимо своевременно выполнять банковские требования. Довольно часто банки используют в качестве начала отсчета периода 1 число каждого календарного месяца.

То есть, получается, что льготный период далеко не всегда будет составлять заявленное количество дней.

К примеру, если по вашей кредитке грейс-период заявлен в размере 60 дней, то в зависимости от того, когда вы потратите кредит, сроки льготного периода фактически могут составить как 40 дней, так и 25. Очень тщательно изучите этот вопрос, когда будете оформлять договор с банком.

Посоветуйтесь с консультантом учреждения, как пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть впросак и не быть должным огромные суммы за использование кредитных средств. Что же до банков, которые предоставляют самый продолжительный грейс-период, то здесь я бы отметил Авангард и Альфа-банк.

В этих организациях вы сможете заказать продукцию со 100 и даже 200-дневным льготным периодом.

Заказать карту 100 дней без %

Процентные ставки

Это то, какой процент будет начислен банком на сумму вашего займа, если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода. Сразу могу сказать, что самое лучшее предложение на рынке по этому критерию отбора предоставляют банки Альфа и Ренессанс.

Сроки выпуска и обслуживания карт

Во всех банках отличаются в зависимости от типа кредитки. Так, в одном и том же учреждении вы сможете оформить пластик как за несколько минут, так и прождать от 1 до 2 недель.

За выпуск карты или ее годовое обслуживание (если иное не предусматривается договором) вам придется заплатить банку дополнительно.

Кроме того, решаясь заказать кредитку, обратите внимание, будет ли с вас взиматься комиссия за обналичивание пластика в банкомате.

Требования к получателям и необходимые документы

Оформить кредитную карту с льготным периодом как онлайн, так и в отделении банка, может каждый гражданин Российской Федерации, имеющий прописку, трудоустройство и подтверждение своих доходов.

То есть, обращаясь в банк, вам достаточно иметь при себе паспорт, еще один документ, подтверждающий вашу личность, справку с места работы и справку о доходах.

Кстати, для тех клиентов, которые уже являются держателями зарплатных или пенсионных карт, банк упрощает процедуру, не требуя документов для подтверждения платежеспособности.

Как выплачивать долг

Задолженность по кредитке должна погашаться ежемесячно.

Минимальный платеж по кредитной карте, который необходимо вносить для закрытия долга, как правило, задается в виде процента от общей суммы займа.

Процент этот может быть разным (чаще всего составляет 5-10%) и прописывается отдельным пунктом в договоре, который вы подписываете с банком. Погасить задолженность можно несколькими путями:

  • при помощи касс, терминалов, банкоматов банка, в котором была выпущена кредитка;
  • через интернет-банкинг;
  • наличным и безналичным способом, обратившись за помощью к сторонним кредитным или финансовым организациям:
  • посредством международных платежных систем типа Visa или MasterCard.

Способы оформления кредитки

Думаю, ни для кого из вас не секрет, что сегодня существует множество вариантов, которые позволяют обзавестись кредитным пластиком:

  1. Обратиться в банковское отделение и заполнить в нем заявление-анкету, предоставив сотруднику банка все необходимые документы.После того, как ваша заявка будет рассмотрена и одобрена, с вами свяжутся и сообщат, сколько времени уйдет на выпуск пластика, когда вы сможете его забрать.
  2. Если вы частый гость банка, активно пользуетесь другими банковскими продуктами, то, скорее всего кредитка будет оформлена банком для вас автоматически и выслана по почте. Вам останется лишь активировать ее при помощи вашего мобильного телефона.
  3. Активные пользователи интернета смогут заказать кредитку на официальном сайте банка. Все, что от вас будет нужно, — заполнить онлайн форму и дождаться ответа от менеджера банка.

Рейтинг выгодных карт

Ну а теперь давайте выясним, где же мы сможем оформить лучшие кредитные карты?

ТКС

Обращаясь в банк Тинькофф с просьбой оформить вам кредитку, настоятельно рекомендую вам обратить внимание на карту «Платинум». Именно по этому пластику в ваше распоряжение поступит до 300 000 рублей под процент от 12,9 годовых.

Льготный период по карте составляет целых 55 дней, а плата за годовое обслуживание установлена на уровне всего 590 рублей. Чтобы стать держателем такой карты вам потребуется достичь возраста 18 лет и иметь при себе паспорт.

Оформить карту Тинькофф

Ренкред

Ренессанс и его кредитка «Ренессанс кредит» – еще один вариант получения карты с кредитным лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой 24,9% годовых.

На протяжении 55 дней пользования этими средствами никакие проценты по займу начисляться не будут. В отличие от карты Тинькофф Банка, за этот продукт не взимается плата за обслуживание. Однако, чтобы оформить его вам нужно будет достичь 24 лет и иметь при себе не только паспорт, но и справку о доходах.

Заказать карту Ренессанс

Альфа

Альфабанк предлагает своим клиентам продукт с 60 дневным льготным периодом под названием «Перекресток». Помимо хорошего грейса по пластику, на карту начисляется 5000 бонусов, которые можно потратить на повседневные покупки.

Для тех, кто подробнее хочет разобраться в тонкостях и функциях дебетового и кредитного пластика, предлагаю прочесть мою отдельную статью – «Кредитная и дебетовая карта: в чем разница».

А пока новички мира банковских продуктов будут наверстывать пробелы в знаниях, мы идем дальше.

Держатели пластика «Перекресток» получают в распоряжении до 300 000 рублей и процентную ставку в размере 23,99% годовых, которые, разумеется, начинают начисляться только после окончания грейс-периода.

Закажи карту и получи 5000 бонусов в подарок

ВТБ

Банк ВТБ с их уникальным продуктом «Матрёшка».

Держатели этого банковского инструмента получают в свое распоряжение до 350 000 рублей в национальной валюте и бесплатное обслуживание в первый год использования карты.

Льготные период пользования этими деньгами составляет 50 дней а, в случае, если в течение этого времени держатель не успевает погасить задолженность, на сумму займа начисляется от 24,9% (в зависимости от условий, прописанных в договоре).

За выпуск пластика никаких средств не взимается, а плата за годовое обслуживание составляет 3 500 рублей.

Достоинствами данного продукта можно считать оригинальную бонусную программу, которая заключается в следующем: на счет держателя в качестве приветствия поступает 450 баллов и еще по 1,5 балла за каждые потраченные по кредитке 100 рублей. Все эти баллы в дальнейшем могут быть потрачены на приобретение билетов на поезд или самолет.

Как вы понимаете, у льготного периода имеется масса преимуществ, среди которых я бы отметил:

  • возможность использования кредитных средств без начисления процентов на протяжении 50-100 календарных дней;
  • оперативность обработки заявок;
  • минимальный пакет документов для того, чтобы оформить кредитку;
  • высокая скорость эмиссии – карту можно забрать по прошествии 1-2 недель с момента одобрения банком заявки.

Что же касается недостатков, то, прежде, чем взять на свой баланс кредитную карту с длительным льготным периодом, вспомните о том, что банки всегда стремятся на вас заработать.

Поэтому уточните, насколько вырастет процентная ставка по вашему банковскому продукту, если он будет обладать более длительным грейс-периодом.

Не забудьте и о том, что банк может установить более высокую комиссию за снятие налички, сам выпуск карты может обойтись вам дороже, а, быть может, существенно возрастет стоимость годового обслуживания пластика.

Несколько советов по работе с кредитной картой

Если вы только собираетесь оформить кредитку, хочу дать вам несколько ценных советов, которые позволят вам получить самый удобный и выгодный продукт:

  1. При выборе определенной карточки не забывайте перепроверять, как льгота по одному параметру отразится на другом.Возможно, низкие проценты за использование кредитного лимита будут окупаться банком за счет значительных размеров комиссии, которая будет сниматься с вас всякий раз, как вы будете снимать деньги в банкомате.
  2. Если вы планируете поездку за границу, выбирайте пластик, который будет действовать за рубежом.
  3. Не спешите оформлять карту, если в договоре с банком вы не увидели размер процентной ставки. Будьте уверены, что закрыть долг по такой кредитке вам будет крайне сложно, ведь банк будет вправе менять без вашего ведома размер процента. Таким образом, вы просто окажетесь в долговой кабале, постоянно выплачивая недоимки по накопленным платежам и бесконечные штрафы.
  4. Если у вас уже имеется на руках зарплатная или дебетовая карта, обратитесь в банк, в котором она была оформлена, и поинтересуйтесь, на каких условиях вы сможете оформить кредитку. Обычно для постоянных клиентов банк снижает процент по займу, предоставляет бесплатное обслуживание пластика или другие привилегии.
  5. Если вам нужны деньги, нет времени ждать оформления кредитки, на руках имеется минимум документов, будьте готовы к тому, что у вас окажется далеко не самая выгодная кредитная карта. Скорее всего, на этом пластике будет установлен высокий процент, множество комиссий, а также скрытые отчисления по страховке. Именно за счет всех этих моментов банк покрывает риски, что клиент не погасит долг и не вернет позаимствованные средства.
  6. Если у вас возникла необходимость в деньгах на небольшой срок – один-два месяца, убедитесь, что вы сможете досрочно погасить задолженность по карте. Дело в том, что в некоторых финансовых учреждениях существует мораторий на возврат займа ранее установленного срока.
  7. Если вы не можете похвастаться хорошей кредитной историей, но вам срочно нужны деньги, будьте готовы к тому, что банк установит для вас более высокие процентные ставки, увеличит размеры штрафов за каждый день просрочки по платежу.
  8. Вполне возможно, что при оформлении кредитки банк предложит вам некоторые поощрительные бонусы за ее использование.
    Так, всякий раз, как вы захотите что-либо купить в магазине и рассчитаться за покупку кредиткой, банк будет возвращать на ваш счет до 10% от суммы, которая была вами потрачена. Для тех, кто часто ездит в командировки или просто путешествует, я бы советовал выбирать такой банковский продукт, который накапливает бонусы за полеты.
  9. Если вам нужна кредитка для покупок, то самым разумным вариантом будет оформление пластика, который имеет дисконтный период. По многим из таких продуктов скидки достигают 50% от общей стоимости товара. Согласитесь, весьма приличная экономия.

Напоследок

В завершении я хотел бы лишь сказать, чтобы вы всегда трезво оценивали свои возможности и жили по средствам.

Если же вы чувствуете необходимость в оформлении кредитной карты, выбирайте только самую лучшую и выгодную вас. В этом вопросе спешка – не ваш союзник. Принимайте решения взвешенно и осторожно.

Больших вам льготных периодов, низких процентов и бесплатного обслуживания. Будьте всегда в выигрыше, и до скорых встреч!

Источник: https://guide-investor.com/banki/vygodnye-kreditnye-karty/

Сравнить проценты и подобрать кредитную карту онлайн на выгодных условиях. | Банки.ру

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Чтобы подобрать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она оформляется: собирается ли потенциальный держатель использовать собственные средства, хочет ли получать доход от суммы положительного остатка на карт-счете. Или же клиента интересует кредитная карта в узком ее понимании – без возможности использования собственных средств.

В первом случае наиболее подойдут варианты с возможностью использования собственных средств (дебетовые карты с овердрафтом), с начислением процентов на остаток средств на картсчете и бесплатным снятием наличных за счет собственных средств. Во втором случае особое внимание стоит обратить на наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Для тех, кому заемные средства нужны немедленно, наиболее выгодны продукты моментальной выдачи. Тем более что подобные карты выпускаются, как правило, на базе недорогих в обслуживании карт Visa Instant Issue, Visa Electron, Maestro и т. п.

Менее бюджетны, но при этом, как правило, более функциональны «классические» карты – Visa Classic («Виза») и соответствующие им по статусу MasterCard Standard («Мастеркард Стэндард»).

Стоимость обслуживания «золотых», «платиновых» и других привилегированных категорий карт может достигать нескольких десятков тысяч рублей: повышенная цена обычно объясняется наличием ряда дополнительных сервисов, таких как бесплатное страхование выезжающих за рубеж, проход в VIP-залы аэропортов, участие в специальных программах привилегий и т.д. American Express («Американ Экспресс») в России менее популярна, но она тоже может служить удобным платежным инструментом и источником заемных средств для держателя.

Кроме того, выбор может определяться образом жизни держателя и приверженностью его услугам определенной авиакомпании, телефонного оператора или туристической фирмы. Выбрав удачный ко-бренд, клиент может существенно сэкономить на сервисах, предлагаемых компанией – партнером банка.

Сравнение имеющихся на сегодня предложений – дело непростое, ведь зачастую подробные тарифы и условия по картам на сайте банка найти нелегко, да и не всегда понятно, на какие из них следует обращать особое внимание.

Облегчит задачу пользователям «Экспертиза Банки.ру» – мнение специалистов портала, дополняющее детальное описание каждого карточного продукта.

Данный раздел станет вашим помощником в подборе кредитки, позволит объективно сравнить условия по картам разных эмитентов.

Источник: https://www.banki.ru/products/creditcards/search/

Лучшие кредитные карты с льготным периодом: какую выбрать

Инвестпривет, друзья! Сегодня я расскажу вам, как выбрать лучшую кредитную карта с льготным периодом. Кажется – просто бери кредитку со 100-дневным грейс-периодом – и будет тебе ЩАСТЬЕ. Но на самом деле всё немножко сложнее.

В чем подвох кредитных карт с длинным льготным периодом

100 или 120 дней льготного периода, в течение которого можно не погашать взятый долг – не это ли предел мечтаний? Внешне всё выглядит прикольно и привлекательно. Но начинаешь пользоваться такой кредиткой – и сталкиваешься с массой подводных камней.

Кто-то начинает психовать, идти на форумы поднимать БУНД, что его банк в очередной раз развел на деньги. Но правильно будет заранее разобраться со всеми аспектами использования кредитки – и только потом оформлять выбранную вами лучшую кредитную карту 2018 года с льготным периодом без опасения нарушить правила и попасть на деньги.

На что нужно обращать внимание:

  • можно ли с кредитки снимать наличку – обычно можно, но приходится платить повышенные проценты, комиссию за снятие и еще терять льготный период;
  • каков размер ежемесячного платежа – да-да, даже если льготный период длится, всё равно минимальный платеж вносить приходится, например, 5% от суммы долга (в льготный период просто не начисляются проценты, но платить за пользование деньгами всё равно нужно);
  • стоимость обслуживания и условия, чтобы получить это самое обслуживание бесплатно;
  • плата за смс-информ.

Как только все эти моменты будут учтены, вы можете выбирать эту кредитку в качестве своего основного платежного инструмента.

Дополнительные параметры карточек

Ну и, конечно, обратите внимание на «плюшки» (нет, не Ярослава Мудрого и даже не Ярослава Гашека). Лучшая кредитная карта с льготным периодом будет обладать дополнительными бонусами и возможностями, благодаря которым вы сможете пользоваться ей с большим комфортам. На что нужно обратить внимание:

  • можно ли использовать собственные средства и, что более важно, можно ли снимать свои деньги с кредитки без комиссии;
  • имеются ли бонусы в виде миль, Спасибо, Браво, Урожая и т.д. (ими можно получать скидки у партнеров программы) – тогда можно проводить кредитную карусель;
  • начисляет ли банк кэшбак – тогда это сократит расходы на обслуживание кредитки;
  • есть ли проценты на остаток собственных средств – тогда вы сможете использовать карточку и как доходную, и как кредитную.

Также стоит обратить внимание на условия получения карты. Многие вкусные кредитки не получается оформить без справки о доходах, например, Альфа-Банка.

Банки с лучшими кредитками 2018 года

А теперь поехали по рейтингу лучших кредитных карт 2018 года с льготным периодом. Как оказалось, их не так много. В рейтинге я учитывал кредитки с грейс-периодом от 100 дней. 3 месяца – это отличный срок для погашения долга, его хватит, чтобы закрыть даже большую задолженность. Особенно, если вы не будете всё копить к концу срока выплаты, а размажете их по всем 100 и более дням.

Восточный банк

Возглавляет наш ТОП карта «Большой беспроцент» от Восточного банка. Вы получите целых 180 дней на погашение долга (это же полгода, ребята!). Но он действует только при расчетах в магазинах и интернете, на снятие наличных грейс-период не распространяется.

Как только он закончится, начнет действовать процентная ставка в 29,9% годовых и в 49,9% при снятии денег.

Чтобы льготный период не закончился, надо каждые 30 дней погашать минимум 1% от долга. Лучше – больше. Сами разбейте сумму долга на 6 месяцев и погашайте с комфортом.

Максимальная сумма на счете по кредитке «Большой беспроцент» – 300 тысяч рублей. Но обычно дают что-то ближе к минимуму – 55-100 тысяч.

Годовое обслуживание бесплатно, но за выпуск надо будет заплатить 1000 рублей.

На карте можно хранить свои деньги, но за снятие налички надо будет заплатить комиссию в 4,9% плюс еще 399 деревянных. Так что лучше расходовать их на покупки.

Оформить карту можно здесь.

Почта Банк

Одна из лучших кредитных карт с льготным периодом выпускается Почта Банком и носит название «Элемент 120». Грейс-период по ней длится 120 дней. Другие условия предоставления кредита:

  • лимит – от 10 тысяч максимум до 500 тысяч;
  • ставка – 27,9%;
  • плата за обслуживание – 900 рублей.

Грейс-период не распространяется на снятие наличных, только на покупки. Нужно в течение месяца вносить платеж по 5% от долга.

Свои средства на кредитке хранить можно, за их снятие комиссия не взимается, если обращаться к банкоматам группы ВТБ.

Кредитка выдается бесплатно, но можно заказать доставку почтой за 100 рублей.

УБРиР

Еще одна кредитка со 120 днями грейс-период предлагается Уральским банком реконструкции и развития. Называется она просто – «120 дней без процентов». Но в отличие от предложения Почта Банка, грейс-период сохраняется и при снятии наличных.

Минимальный платеж в течение льготного периода установлен на размере 3%. После действует стандартная ставка – 29-31% годовых.

Если предоставить в банк справку о доходах, то ставка составит 29%, а кредитный лимит – 300 тысяч рублей. Без справки ставка вырастет до 31%, а лимит сократится до 100 тысяч рублей.

Еще один плюс этой кредитки, который делает еще едва ли не самой лучшей кредитной картой с льготным периодом    – кэшбак в 1%. Возврат идет от любых расходных операций, и ограничений по сумме кэшбака нет.

Тут даже карусель не нужна. Зарабатывать на кредитке от УБРиР можно и так.

Заказать ее можно по этой ссылке.

Союз

Банк предлагает две кредитки с грейс-периодом до 115 дней. Одна – с неадекватной стоимостью за обслуживание, потому что премиальная. А вот вторая – нормальная.

Льготный период ней, как я уже писал, составляет 115 дней, и распространяется на снятие налички и расчеты в магазинах.

Остальные параметры достаточно стандартные. Процентная ставка – 26%, лимит – до 750 тысяч целковых. Радует отсутствие платы за обслуживание, если по карте расходовать больше 150 тысяч рублей в год – это чуть больше 12 тысяч рублей в месяц, думаю, все столько тратим.

К другим плюсам кредитки Союза относятся:

  • накопительная балльная система (аналог кэшбака), баллы можно потратить на оплату авиабилетов и подарков от партнеров (перечисляется 2% от расходов в виде баллов);
  • начисление процентов на остаток от 3,5% до 5,5%.

Короче, хорошая кредитка. Одна из лучших в своем классе. Используйте ее как доходную карту с овердрафтом – и будет вам счастье.

Райффайзенбанк

Еще одно отличное предложение. Райффайзен предлагает кредитку с такими данными:

  • ставочка – 29%;
  • лимитик – 600 тысяч рублей;
  • обслуживание – 1800 рубликов и бесплатно, если потратить по кредитке 8000 рублей за месяц.

И льготный период – он длится 110 дней, но распространяется, к сожалению, только на операции покупок. Минимальный платеж составляет 5%.

Хранить деньги на карте можно, но начислений никаких нет.

В целом хорошая кредитка от надежного банка. Плюс в том, что для ее оформление не нужно подтверждения дохода – для некоторых заемщиков это важно.

Промсвязьбанк

ПСБ рад предложить кредитку с льготным периодом до 101 дня, 29,9% годовых и индивидуальным дизайном. А еще у него есть кредитный лимит до 600 тысяч рублей. Плата за обслуживание долга составляет минимум 5% от долга плюс проценты, если льготный период вышел. Распространяется он, кстати, только на покупки.

Минус – дороговатое обслуживание, 1190 рублей в год.

Альфа-Банк

Это одна из лучших кредитных карт с льготным периодом. Плюсы ее заключаются в следующем:

  • грейс-период составляет 100 дней;
  • отчет начинается с момента покупки, а не с отчетной даты, так что льготный период всегда 100 дней;
  • грейс-период распространяется на покупки и снятия.

Остальные параметры карточки:

  • ставка – 14,9%, что очень мало по сравнению с конкурентами;
  • лимит – до 500 тысяч (но новым клиентам губу не стоит раскатывать, без справок не дают больше 50-70 тысяч);
  • обслуживание – 1490 рублей для новых клиентов;
  • платеж – 5%.

В целом это отличная карта, если вам нужны наличные. Заказать ее можно по ссылке.

Заключение

Таким образом, вы можете сами для себя определить, какая из лучших кредитных карт с льготным периодом для вас подойдет. Мне нравятся все, я бы забрал все

Источник: https://alfainvestor.ru/luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom-kakuyu-vybrat/

ТОП-10 кредитных карт с большим льготным периодом 100, 150 и более дней в 2020 году

Информация обновлена: 25.12.2019

1 место 240 дней без процентов (УБРиР) — Visa 2 место Классическая (Авангард) — Visa, MasterCard 3 место 120 под ноль (Росбанк) — MasterCard 4 место МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard 5 место 110 дней (Райффайзенбанк) — MasterCard 6 место Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard 7 место 100+ (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР 8 место 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard 9 место Рассрочка на все (Восточный Банк) — Visa 10 место 90 даром (АТБ) — Visa

У большинства кредитных карт есть так называемый льготный период. Это время, в течение которого за траты не берутся комиссии, а на остаток не начисляются проценты. Такое условие предлагается для того, чтобы клиент мог попробовать использовать ее с небольшими рисками.

Главное условие – вернуть к концу периода сумму долга в полном размере. Чаще всего у кредитных карт беспроцентный период составляет до 55 дней. #ВсеЗаймыОнлайн собрал здесь предложения для тех, кто хочет пользоваться кредиткой без процентов подольше.

Условия по таким кредиткам очень сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.

1 место. Победитель. 240 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

1 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги.

Кроме льготного периода в 240 дней, Продукт от УБРиР предлагает бесплатное обслуживание при активном использовании и кэшбэк за все покупки.

При этом она является неименной — значит, ее использование ограничено.

Условия

Всем клиентам доступен длительный льготный период.

Использование

Карта предназначена для активных трат.

Бонусы

Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.

Надежность

Крупный и надежный уральский банк.

Доступность

Для небольшого лимита не требуется справка о доходах.

  • Льготный период до 240 дней, на безналичную оплату
  • Размер лимита до 299 999 рублей
  • Процентная ставка от 30,5% годовых
  • Бонусы за покупки кэшбэк 1% за все покупки (без ограничений по сумме) и 10% в специальных категорий (меняются каждый квартал)
  • Дополнительные возможности

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/ratings/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

Ссылка на основную публикацию