Обучение в рассрочку в вузе: условия предоставления, документы

Лайфхаки по экономии для студентов

В этом году налоговая заплатит мне 33 тысячи рублей. Это мой налоговый вычет за обучение. Вот как я его получила.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документы

Анастасия Манухина

получила налоговый вычет за обучение

Я поступила в институт в 2012 году на платное отделение. Параллельно устроилась на работу, чтобы самостоятельно платить за учебу. В начале 2017 года я решила получить налоговый вычет. Обычно заявление на налоговый вычет подают раз в год. Но я подала сразу за три года: 2014, 2015 и 2016.

Для этого мне понадобились документы из института, справка с работы, налоговая декларация и несколько заявлений. Большую часть процесса можно было пройти в своей же бухгалтерии, но, так как я уволилась, мне пришлось проходить все этапы самостоятельно.

  1. Оплатить обучение за себя или близких родственников.
  2. Для вычета на работе — привезти из налоговой уведомление о праве на вычет. Остальное бухгалтерия сделает сама.
  3. Если оформляете вычет самостоятельно, взять на работе справку 2-НДФЛ.
  4. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
  5. Подать в налоговую заявление о возврате НДФЛ.
  6. Ждать в течение трех месяцев. Если инспектор найдет ошибки, подать корректирующую декларацию.

Когда тратите деньги на полезные для государства дела, государство возвращает часть этого налога.

Неработающие пенсионеры и безработные студенты зарплаты не получают и подоходного налога не платят, поэтому вычет им не полагается (ст. 219 НК).

Вычет не смогут получить индивидуальные предприниматели, выбравшие упрощенную систему налогообложения, единый налог на вмененный доход и патентную систему.

Также вычет не предусматривается при оплате учебы за счет материнского капитала (подп. 2, п. 1, ст. 219 НК).

Вычет можно получить за себя или за близких родственников — детей, сестер и братьев в возрасте до 24 лет, — если вы оплачивали их обучение. Важно, чтобы они учились на дневном отделении, а не заочно. Если вы платите сами за себя, то форма обучения значения не имеет.

Вычет получают с расходов на обучение в вузе, детских садах, школах, автошколах или центрах по изучению иностранных языков. Главное, чтобы у учреждения была лицензия на осуществление образовательной деятельности. Неважно, государственная это организация или частная.

Максимальная сумма расходов, за которую дадут социальный вычет, — 120 000 Р в год и 50 000 Р за оплату обучения детей. Государство вернет 13% от этой суммы: до 22 100 Р в год.

Можно получить два вычета за год, если вы платили и за себя, и за своего ребенка. Если потратите на обучение больше, всё равно вернут только 22 100 Р.

Поэтому дорогое обучение лучше оплачивать поэтапно, а не сразу за несколько лет.

Налоговый вычет можно получить за три прошедших года. В 2017 году можно получить вычет за 2016, 2015 и 2014 годы.

При получении вычета важна дата оплаты семестра, а не дата его начала. Например, вы оплатили семестр в декабре 2015 года, а начался он в январе 2016. Этот чек прикрепляют к заявлению за 2015 год, а не за 2016.

Легче всего подать документы на работе: вам нужно будет только привезти уведомление из налоговой о праве на вычет, остальное в бухгалтерии сделают за вас (п. 2 ст. 219 НК РФ). Но мне этот вариант не подошел, потому что я уже уволилась.

У меня не было доступа, и я отдавала документы лично.

Рассказываем не только про вычетыНо и про то, как вести бюджет, уберечь деньги и данные от мошенников, больше зарабатывать и выгодно вкладывать

  1. Документы из учебного заведения — подтвердить, что учебное заведение настоящее.
  2. Справка 2-НДФЛ — подтверждает, что вы получали зарплату и платили НДФЛ.

  3. Декларации 3-НДФЛ за каждый год учебы — подтверждают ваши притязания на вычет.
  4. Заявление о возврате части НДФЛ — документ, по которому налоговая будет платить.
  5. Копия паспорта — просто так, для порядка.

Документы из учебного заведения.

Вам понадобится копия договора и заверенная копия лицензии вуза, а также платежные документы: чеки, квитанции, платежные поручения.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыПервая страница договора об оказании образовательных услуг

Договор с учебным заведением можно отдать в налоговую в оригинале. Для лицензии вуза потребуется заверенная копия. Заверить копию можно у нотариуса или в самом образовательном учреждении.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыЛицензия учреждения на право предоставления образовательных услуг

Еще вам потребуются оригиналы платежных чеков. Если вы потеряли чек, его можно восстановить в бухгалтерии института или в банке (если оплата проводилась безналично). Я потеряла один чек. Восстановление чека обошлось мне в 160 Р и два часа потерянного времени: пришлось ехать в институт и писать заявление на получение копии платежного документа.

Если плату за обучение повышали, то надо предоставить документы, подтверждающие повышение.

Справка 2-НДФЛ. Ее выдают в бухгалтерии компании, где вы работаете или работали. Если за три года вы поменяли несколько мест работы, придется покататься и собрать документы отовсюду. В справке должно быть указано, сколько вы получали и сколько за вас заплатили подоходного налога.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыСправка 2-НДФЛ

Перед тем как ехать в бухгалтерию за справкой, позвоните и спросите, готова ли она. Я пару раз приезжала к назначенному сроку, а потом ждала, потому что в бухгалтерии не успевали ее оформить.

Для заполнения декларации вам понадобятся паспортные данные, чеки из кассы учебного заведения для расчета суммы налогового вычета и сведения из справки 2-НДФЛ: данные о работодателе, коды и суммы доходов.

В заявлении можно указать сразу общую сумму вычета за несколько лет.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыЗаявление на возврат налогового вычета

Документы, подтверждающие личность. Нужен паспорт и его копия. Если вы оплачивали обучение своих детей, брата или сестры, нужно взять с собой документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о рождении).

Я собрала все документы и поехала в налоговую. Я заложила на это приключение целый день, но на деле всё оказалось быстро.

Я взяла номер электронной очереди, и меня пригласили к двум окошкам. В первом сдала все документы кроме заявления. Заявление отдала во втором окне. Со всем справилась за полчаса.

Налоговая проверяет документы до трех месяцев. Инспектор может найти ошибки и отказать в налоговом вычете — тогда придется подавать документы заново. В таком случае при заполнении надо указать, что вы подаете корректирующую декларацию.

С моими документами всё оказалось в порядке. Уже через месяц я получила свой налоговый вычет на банковский счет.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыРезультат проверки моей налоговой декларации за 2016 год

  1. Чтобы получить вычет, сохраняйте все чеки, квитанции и документы из учебного заведения.
  2. Подать заявление на вычет можно в течение трех лет с момента оплаты обучения.
  3. Документы на налоговый вычет оформляют в бухгалтерии работодателя или на сайте налоговой. Лично документы подают в налоговую инспекцию только по месту прописки.
  4. Если увольняетесь с работы — сразу берите справки 2-НДФЛ, чтобы потом не ездить к работодателю лишний раз.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/vychet-za-uchebu/

Образовательный кредит: что это, условия предоставления, плюсы и минусы

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документы

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыСегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • те, кому исполнилось 14 лет;
  • те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

  • банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
  • УралСиб;
  • Сбербанк;
  • АК Барс;
  • Промсвязьбанк;
  • Союз;
  • Балтийский банк;
  • Возрождение;
  • Пробизнесбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

  • студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
  • если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
  • в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыСпрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

  1. Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для обучения за рубежом выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
  2. Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» — они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
  3. Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
  4. Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыОсновные моменты образовательного кредита

Плюсы оформления образовательного кредита

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Максимально низкая процентная ставка.
  3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.

  4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.
  5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.

  6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
  7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Читайте также:  Оформить кредитную карту без справок: какие банки предоставляют, условия

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыБудьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

  • внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
  • студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
  • если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
  • чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
  • ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
  • невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
  • не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
  • обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
  • несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
  • оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
  • кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документыПример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Источник: https://Zaochnik-com.ru/blog/obrazovatelnyj-kredit-chto-eto-usloviya-predostavleniya-plyusy-i-minusy/

Обучение в рассрочку для комплексных программ — это выгодно и удобно!

Главная > О Центре > Новости

Обучение в рассрочку в ВУЗе: условия предоставления, документы

Не ломайте голову, где взять всю сумму на обучение по программе переподготовки, программе повышения квалификации или комплексной программе для школьников – у нас Вы можете оплачивать его частями.

Мы предлагаем Вам рассрочку на оплату обучения! Рассрочка – это возможность выплачивать стоимость выбранной программы поэтапно, без процентов или других дополнительных затрат. Вы можете свободно планировать учёбу, и семейный бюджет не пострадает.

Первый взнос составит только 25% от стоимости программы!

Оплатите все обучение сразу и получите дополнительную скидку +5%!

Выбор за Вами!

Поэтапную оплату обучения Вы производите по цене со специальной скидкой, установленной для Вашей комплексной программы подготовки.

3 простых шага для получения рассрочки:

  • Выберите дипломную программу, программу повышения квалификации или комплексную программу для школьников или получите консультацию менеджеров центра по телефону +7 (495) 232-32-16.
  • Запишитесь на обучение и оплатите 25% стоимости комплексной программы, программы переподготовки или повышения квалификации по специальной цене. Мы сразу же фиксируем для Вас цену и бронируем за Вами места в группах на весь период обучения.
  • До начала обучения на каждом курсе, комплексную программу, программу переподготовки или повышения квалификации, произведите доплату до 100% стоимости данного курса.

После обучения Вы получите престижные документы об окончании, а главное – востребованную профессию с хорошими перспективами карьерного и зарплатного роста!

Изменились планы? Вы можете перевести деньги на любой другой курс в сроки, указанные в Договоре. Предложение действует только для частных лиц в рамках обучения по программам переподготовки и повышения квалификации.

Узнать стоимость обучения по комплексной программе, программе переподготовки и повышения квалификации, размеры денежных сумм по этапам оплаты, подобрать удобный график занятий Вы всегда можете у наших менеджеров по тел. +7 (495) 232-32-16 или на приеме в центральном офисе по адресу: Москва, Госпитальный пер., д. 4/6.

Как получить дополнительную скидку +5%?

Чтобы получить дополнительную скидку +5% на оплату обучения по дипломной программе или программе повышения квалификации, Вам нужно оплатить все обучение на комплексной программе единовременно при записи в группы.

Дипломные программы переподготовки и Программы повышения квалификации Центра «Специалист» разработаны специально для получения новой профессии, сертификации или повышению профессионального уровня в максимально короткие сроки.

Программы составлены с учетом требований, предъявляемых работодателями.

При этом, оплачивая обучение сразу, Вы получаете значительную экономию по сравнению с оплатой тех же курсов по отдельности! Подробнее о преимуществах комплексных программ см. здесь.

Постройте свою успешную карьеру! Качественное обучение стало более доступным для Вас!

* Спецпредложение действует при покупке дипломной программы переподготовки, программы повышения квалификации или комплексной программы для школьников. При просрочке очередного платежа скидка на оплату обучения по комплексной программе снимается и обучение на оставшихся курсах оплачивается по полной стоимости каждого курса. Предложение действует только для частных лиц.

30.12.2015

Главная > О Центре > Новости

Источник: https://www.specialist.ru/news/2229/obuchenie-v-rassrochku-dlya-kompleksnih-programm-eto-vigodno-i-udobno

Высшее образование в рассрочку

Высшее образование в кредит.

В настоящее время порядка 60% российских студентов оплачивает свое образование. При этом лишь 25-30% российских семей имеет возможность финансировать образование своих детей.

Потому нередки случаи, когда студент покидает вуз из- за невозможности про должать оплату обучения. Во многих странах мира существует система кредитов на получение образования.

Появилась она и в России, однако пока находится лишь на начальной стадии развития.

    Не за деньги родителей, но под их гарантии…

  В качестве примера хорошо продуманной системы можно привести программ) образовательного кредитования в США. Ее отличительной особенностью является то. что возможностью получить необходимые средства на образование обладает практически каждый желающий.

  Для получения федерального студенческого займа не требуется никакого залога, проценты по кредиту минимальны, гарантом выплаты является правительство Правда, сумма кредита невысока, и поэтому денег федерального займа не всегда хватает на оплату всего курса В таком случае можно воспользоваться родительским займом, который подразумевает предоставление молодому человеку кредита под гарантии его родителей.

  Пока образовательное кредитование в России подобного уровня не достигло оно делает свои первые шаги, его масштабы несопоставимы ни с объемами платного образования в нашей стране, ни с потребностями национальной образовательной системы. И все же разберемся: каковы виды образовательного кредитования в России? Их несколько.

Прежде всего поговорим о кредитах на неотложные нужды. Естественно их нельзя назвать исключительно образовательными, но сфера их использования охватывает и область получения знаний.

 Ставки процента по кредитам на неотложные нужды — одни из самых высоких на кредитном рынке (от 16-19% по валютным кредитам и 19-24% по рублевым).

Объем кредита обычно ограничивается банком небольшой суммой в 5-6 тысяч долларов США (или в эквиваленте этой суммы в рублях). Средний срок кредитования — до года, но некоторые банки предлагают ссуды на срок до 3 лет.

В качестве обеспечения кредита на неотложные нужды банки могут требовать передачи залогов предоставления поручительства или  оформления страхового полиса. Страховые взносы (1-3% от стоимости кредита)  увеличивают общие издержки заемщика на  кредит.

К достоинствам кредита на неотложные  нужды стоит отнести простоту и быстроту оформления кредита, сведение к минимуму бюрократических процедур его получения.  Главным недостатком является его дороговизна и короткие сроки погашения.

Это ограничивает использования кредита в образовательных целях, однако, поскольку кредит может быть выдан на руки заемщику, его можно использовать для (финансирования дополнительных расходов, связанных с образованием: платить за проживание, питание, покупать книги и (прочие необходимые для обучения вещи. (Другая эффективная сфера его использования  оплата обучения в экстренных случаях, например, когда срочно необходимо оплатить очередной взнос за образоваание, а доходы ожидаются позже. В этом  случае, чтобы избежать «дефолта», можно занять деньги у банка на короткий срок.

Следующий вид образовательного кредитования — специализированные образовательные кредиты.  Начало коммерческому кредитованию 'образования в России положил Сбербанк. Новый для российского финансового рынка банковский продукт — кредит для оплаты образования — был запущен еще в 2000 году.

За минувшие шесть лет Сбербанком России был разработан и утвержден порядок предоставления кредитов, условия предоставления им образовательного кредита несколько изменились, в частности, была несколько снижена процентная ставка и обязательная доля заемщика в оплате образования в вузах (с 30% до 10%), однако общий рыночный характер кредита сохранился.

В настоящее время основные условия предоставления образовательных кредитов Сбербанком следующие…  Кредит предоставляется для оплаты обучения, как в среднем, так и в высшем, профессиональном учебном заведении при любой форме обучения (дневной, вечерней, заочной). Заемщиком может являться учащийся в возрасте от 18 лет. Срок кредитования — до 11 лет.

На время обучения по желанию заемщика предоставляется отсрочка погашения основного долга по кредиту (до б лет). Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Процентная ставка Сбербанка по образовательным кредитам составляет 19% годовых в рублях.

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании соизмерения его платежеспособности, a  также предоставленного обеспечения возврата.

Он не должен превышать стоимость обучения в учреждении среднего профессионального образования или 90% стоимости обучения в учреждении высшего профессионального образования.

Оставшуюся часть стоимости обучения (не менее 10%) заемщик оплачивает за счет собственных средств.

  • В качестве обеспечения возврата кредита Сбербанк принимает: поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник; поручительства юридических лиц; гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.
  • После окончания процесса обучения учащийся представляет в банк диплом (или иной документ, свидетельствующий об окончании образовательного учреждения), а в случае трудоустройства — справку с места работы о трудоустройстве или заверенную копию трудовой книжки, а по истечении 6 месяцев после трудоустройства -справку с места работы о доходах и размере производимых удержаний.
  • Следует отметить, что востребованность образовательных кредитов на условиях Сбербанка РФ оказалась невысокой.
Читайте также:  Самые выгодные банковские карты: топ 10 самых выгодных карт

Причины очевидны: во-первых, ставка кредита чрезмерно высока (19% годовых). Для образовательных кредитов за рубежом, например, средняя ставка составляет не более 6-8%.

Во-вторых, на время учебы не предоставляется отсрочка в погашении процентов; в-третьих, кредит де-факто могут получить только родители студента или работающий студент.

Более того — широкое распространение «серых» зарплатных схем сильно осложняет оценку реальной кредитоспособности заемщиков и поручителей.

Следует отметить, что востребованность образовательных кредитов на условиях Сбербанка РФ на практике действительно оказалась низкой: в 2003 году было выдано всего 567 кредитов на общую сумму 10,3 млн. рублей, в 2004 году-496 кредитов на сумму 13,7 млн. рублей.

Однако количество желающих получить образовательный кредит в Сбербанке постепенно увеличивается. Причем в регионах это происходит куда активнее, чем в Москве.

Впрочем, российская система образовательного кредитования не ограничивается кредитами Сбербанка.

Так, например, с середины 2004 образовательное кредитование года ввел банк «Сосьете Женераль Восток»- Условия кредитования для получения высшего образования и повышения квалификации таковы. Кредит выдается в долларах США, евро или рублях на сумму от $3 до 25 тыс.

(или эквивалент) на срок от 1 года до 6 лет. Для получения кредита необходимо иметь поручительство. Льготный период составляет 12 месяцев для обучающихся 4 года и 24 месяца для обучающихся 6 лет. В течение этого периода студент выплачивает только проценты за кредит.

Процентные ставки составляют: 14% -для кредитов в долларах США, 15% — в евро, 20% — в рублях. Как видим, условия не самые благоприятные.

Куда более привлекательно выглядит другая система кредитования образования, совместно разработанная в 2004 году Российской экономической академией им. Г.В.

Плеханова и компанией «Крэйн», которая получила реализацию в виде программы кредитования «Кредо». Действует она на базе четырех престижных вузов, таких как РЭА им. Плеханова, МГУ им.

Ломоносова, Санкт-Петербургский государственный университет и МСХА им. Тимирязева.

Кредит предоставляется в сумме, эквивалентной $25 тыс., под 10% годовых, сроком на 10 лет.

Уникальность программы состоит в том, что кредит выдается без залога и поручительства непосредственно абитуриенту по результатам вступительных испытаний, то есть в зависимости от его интеллектуальных способностей, а не финансовых возможностей родителей. Если абитуриент еще не достиг совершеннолетия, требуется согласие родителей.

Срок кредита по программе «Кредо» — до 10 лет.

На время обучения заемщика в вузе предоставляется отсрочка погашения основного долга и выплаты процентов. Казалось бы, все хорошо, но уж больно узок круг участвующих в программе «Кредо» лиц.

Покровительство государево

Как видно из анализа российских программ образовательного кредитования, все они обладают теми или иными существенными недостатками.

В результате общее количество студентов, отважившихся в прошлом году взять кредит на образование, не превышает 0,05% от общего числа обучающихся на тот момент в вузах.

Становится ясно, что без действенных мер государственной поддержки преодолеть основные недостатки системы кредитования образования невозможно.

  1. Для облегчения кредитного бремени и повышения доступности высшего образования могут быть предусмотрены следующие меры государственной поддержки:
  2. — субсидирование процентов по образовательному кредиту для поддержания процентов по кредиту на уровне ниже ставки рефинансирования;
  3. — помощь в поиске заемщика, не выполняющего свои кредитные обязательства;
  4. — разбирательство в судебном порядке в случае не перечисления средств работодателем из зарплаты сотрудника банку, предоставившему кредит.
  5.  В качестве государственной поддержки могут рассматриваться варианты дополнительного субсидирования выплаты процентов по образовательному кредиту для особо успевающих студентов, что станет дополнительным стимулом к хорошей учебе.

Такой механизм образовательного кредитования за счет государственной поддержки сделает его доступным для малообеспеченных семей, так как не будет требовать поручительства или залога. В то же время он позволит перейти на гибкие условия финансирования системы высшего образования, что, несомненно, на руку и вузам, и государству.

Михаил Петухов Обучение в России и за рубежом

Где получить образовательный кредит
Кредит на неотложные нужды  (СБЕРБАНК) Кредит на образование(СБЕРБАНК) Кредит на образование (Сосьете Женераль Восток) Кредит на образование(Кредо)
Сумма кредита До $6 тыс. До 90% стоимости обучения в вуэе (определятся индивидуально) $3-25 тыс. До $25 тыс.
% $~ 16-19  RUR-19-24 RUR-19 $- 14 RUR-20 $-10
Срок погашения До 3 лет До 11 лет До 6 лет До 10 лет

Источник: http://www.curator.ru/resource/article3.html

В академии снта можно получить новую специальность, оплатив обучение в кредит или в рассрочку

Хорошая новость! Теперь в СНТА можно пройти обучение в кредит или в рассрочку. Другими словами, граждане от 18 до 65 лет могут оплатить за обучение в Академии кредитом или на условиях рассрочки.

Кредит на обучение в СНТА

В Академии можно получить новую специальность, оплатив обучение на курсах профессиональной переподготовки кредитом. Кредит – это денежные средства, взятые в долг у кредитной организации (у банка или небанковской организации) под процент.

По каким направлениям и специальностям можно пройти обучение в кредит или рассрочку?

Вы можете пройти переподготовку или курс повышения квалификации по любой программе, которая реализуется в Современной научно-технологической академии. Полный перечень направлений и специальностей представлен в разделе «Обучение«

Сколько процентов и каковы условия кредита на обучение в СНТА?

Сегодня у многих банков процент составляет от 12% и более. То есть не ниже уровня инфляции. Лишь не многие могут дать кредит под более низкие проценты.

Здесь самый низкий процент по кредиту на обучение – 3%. Можно пройти обучение, взяв кредит на 6 месяцев или 12 месяцев со ставкой 3%. Это низкая ставка, которую может предложить кредитная организация в России.

Очень важно подчеркнуть, что при некоторых условиях, кредит превращается в рассрочку. То есть не нужно платить проценты, если кредитуемый вернул сумму кредита в течение 30 дней.

Кто дает кредит на обучение в СНТА?

Кредит выдаёт небанковская кредитная организация «Яндекс-Деньги» (регистрационный номер лицензии на осуществление банковских операций № 3510-К, выданная 27 марта 2015 года).

Яндекс-деньги – это популярный сервис электронных платежей, который позволяет оплачивать и принимать платежи электронными деньгами, наличными (через банкоматы) и через банковские карты.

По данным исследований агентства Медиаскоп, Яндекс-деньги являются самой популярной системой электронных денег в России, где почти 40% россиян в возрасте от 18-55 лет используют данный сервис, а 24% пользуются сервисом со смартфона.

Ежедневно россияне открывают до 15 тысяч новых яндекс-кошельков (другими словами, открывают новые электронные счета). Более 30 млн. кошельков было зарегистрировано в 2017 году.

Как происходит оплата обучения в кредит через Яндекс-кошелек и Яндекс.Кассу?

Яндекс.Кошелек – это ваш личный счёт физического лица. Чтобы расплачиваться с юридическими лицами, например, с СНТА, для этого существует агрегатор Яндекс.Касса. Используя Яндекс-кассу можно переводить электронные деньги на счёт юридических лиц. Именно так оплачивают покупки в интернет-магазинах, которые также являются юридическими лицами.

Другими словами, Яндекс-Касса позволяет расплачиваться покупателям в интернет- магазинах. У этого магазина или другого юридического лица обязательно должен быть свой счет в Яндекс-Деньги.

Преимущества Яндекс.Касса:

  • Можно привязать любую банковскую карту любого банка,
  • Можно настроить автоплатеж,
  • Можно оплачивать в рассрочку и в кредит.
  • Сервис работает в полном соответствии с требованиями Федерального закона 54-ФЗ «Об онлайн-кассах».
  • Проведение оплаты за обучение через Яндекс-кассу также позволяет подать документы для возврата части потраченных средств в налоговую службу (об этом читайте в предыдущей публикации «Как вернуть затраты на обучение в СНТА»)
  • Как взять кредит на обучение в СНТА через Яндекс-Деньги?
  • Как пройти переподготовку или повышение квалификации в кредит?
  • Чтобы пройти обучение в кредит, нужно сначала оформить заявку на обучение. Отправить заявку можно любым удобным способом: 
  • Заполнить форму обратного звонка, которая представлена на странице,
  • Связаться с менеджером Академии в чате, нажав на значок «телефонная трубка»,
  • Позвонить в Академию по бесплатному и круглосуточному телефону 8 (800) 707-48-27
  • Написать электронное письмо на адрес электронной почты info@snta.ru

После того, как менеджер (куратор) с Вами обговорит все условия обучения, согласует учебный план и оформит договор на обучение, Вам на адрес электронной почты придёт письмо с выставленным счётом на оплату.

В письме Вам будет предложено несколько вариантов оплаты. Одним из таких вариантов является оплата в кредит, который обозначен как «Оплата по частям». Нажмите на кнопку «Оплата по частям», и Вы попадёте в сервис «Яндекс.Касса».

Ознакомьтесь с условиями кредита, где перечислен процент, сроки кредита, сроки беспроцентного использования.

Обратите внимание, что можно взять кредит без всяких переплат. Для этого нужно просто оплатить сумму кредита в беспроцентный период (в течении 30 дней). Конкретный срок, когда можно вернуть кредит без процентов, указывается справа от суммы кредита.

Выберите подходящие для вас условия. Чтобы завершить оформление кредита, вам нужно завести яндекс-кошелек.

Кредит на обучение в СНТА через Яндекс-Кассу за 10 минут

Оформление кредита возможно при наличии у пользователя Яндекс-кошелька. Если у Вас его нет, то необходимо его завести. Для тех, у кого уже есть свой счет, тому не нужно заново его регистрировать. Вам просто предложат продолжить оформление кредита через ваш аккаунт.

Процедура оформления заявки на кредит займет до 10 минут. Вам нужно будет сделать всего лишь 3 шага: заполнить данные паспорта, контактные данные с подтверждением пароля через СМС и отправить заявку на рассмотрение в кредитную организацию, то есть Яндекс.Деньги.

В течение нескольких минут придёт сообщение о результатах рассмотрения заявки. В случае положительного решения, нажмите «Далее». На следующем этапе ознакомьтесь с графиком платежей по кредиту и раннее оговорёнными условиями. Нажмите «Да, подтверждаю» и подтвердите оплату обучения в кредит после получения кода через СМС.

Вы официально оплатили обучение!

В следующем письме от куратора Академии вы получите данные для доступа к учебно-методическим материалам на образовательном портале СНТА.

Обучение в рассрочку в СНТА

Пройти обучение в рассрочку можно тем, кто использует Яндекс.Кассу

Есть два варианта обучения в рассрочку:

  • После оформления кредита в Яндекс. Деньги.
  • Воспользоваться картой рассрочки «Халва». 

Рассрочка от Яндекс-Деньги на 30 дней

После получения кредита от Яндекс. Деньги, слушатель может вернуть всю сумму кредита в течение 30 дней, то есть выплатить кредит. И в этом случае проценты на кредит не будут начислены. Таким образом, Ваш кредит превратился в обычную рассрочку.

Рассрочка от карты рассрочки «Халва»

Если у Вас есть карта «Халва», то вы можете ею оплатить обучение в СНТА. Для этого Вам нужно просто привязать карту рассрочки к Яндекс-кошельку или просто оплатить обучение через Яндекс.Кассу, введя данные карты «Халва»

По всем вопросам обучения в кредит, обращайтесь в отдел договорных отношений СНТА, отправив электронное письмо на адрес info@snta.ru с пометкой «Обучение в кредит»

Источник: https://www.snta.ru/press-center/v-snta-mozhno-proyti-obuchenie-v-kredit-ili-rassrochku-/

Российские вузы заменили образовательные кредиты собственными программами рассрочек

МОСКВА, 12 октября. /ТАСС/. Возвращение образовательных кредитов станет приятным бонусом для российских студентов. Однако как рассказали ТАСС представители вузов и региональных администраций, сейчас спрос на них не высок, а учебные заведения сами научились помогать студентам оплачивать занятия и предлагают получать образование в рассрочку.

Читайте также:  Банк открытие заявка на ипотеку: как оформить и условия кредитования

Министерство образования РФ в 2017 году намерено возобновить программу льготного кредитования студентов, которая сейчас разрабатывается совместно с Минфином РФ.

В Минобразования считают, что кредиты с длительным периодом погашения могут стать важной частью поддержки студентов и молодых специалистов уже после их трудоустройства.

Подобная программа была впервые запущена в регионах в 2010-2011 годах совместно со Сбербанком, но через несколько лет была прекращена.

Корреспонденты ТАСС в регионах выяснили, как вузы работают с обучающимися на платной основе студентами и чем пытаются заменить отсутствие доступных кредитных предложений со стороны банков.

Сколько стоит образование

Сегодня в РФ на коммерческой основе обучается значительная часть студентов. Даже в государственных вузах доля таких учащихся может доходить до 50%.

Так, в Новгородской области в вузах на коммерческих местах учатся около 40% студентов, в Томском государственном университете на программу бакалавриата на платной основе поступили почти половина от количества студентов, поступивших на бюджет.

Стоимость платного образования отличается не только в разных регионах, но и на разных факультетах одного и того же учебного заведения. Например, в Южном федеральном университете стоимость обучения варьируется от 25 тыс. рублей на заочной форме и до 154 тыс.

рублей по высокотехнологичным инженерным специальностям. В Кубанском университете обучение по заочной форме стоит 25-80 тыс. рублей в год, по очной — 80-147 тыс. Стоимость обучения в крупнейших калининградских вузах также зависит от специальностей и варьируется от 60 тыс. рублей до 120 тыс.

рублей в год, в УрФУ — от 70 до 157 тыс. рублей.

«Платеж в общем порядке делится на две части: за первое и второе полугодие.

Если студент обращается с заявлением, в котором указывает график платежей, который был бы комфортным для него — вплоть до ежемесячной оплаты за обучение, как правило, все заявления удовлетворяются.

Условие одно: чтобы платили как минимум за месяц вперед», — пояснил главный бухгалтер Кубанского госуниверситета Сергей Васенко.

Где взять деньги на учебу

Практически во всех опрошенных ТАСС российских университетах заявили, что не ведут статистику: как и на какие средства студенты и их семьи оплачивают учебу. «Зачастую вузы не знают, откуда студент берет деньги на образовательные услуги: взял ли кредит, у кого-то занял или оплатили родители.

На расчетный счет университета просто поступают деньги на обучение такого-то студента», — пояснила ТАСС начальник отдела платных образовательных услуг Томского государственного университета (ТГУ) Юлия Якимова.

Как сообщил ТАСС начальник департамента образования и молодежной политики Новгородской области Александр Ширин, власти также не отслеживают реальную потребность в кредитовании на образовательные нужды в регионах.

Когда в РФ действовала программа образовательных кредитов с господдержкой, многие вузы начали с ней работать.

Северо-Кавказский федеральный университет стал первым в своем регионе, кто заключили соглашение со Сбербанком о предоставлении студентам кредита на оплату образования (в июле 2016 года — прим.

ТАСС), рассказали агентству в Управлении по информации и связям с общественностью СКФУ. «За время работы программы образовательный кредит с господдержкой получили около 500 студентов», — рассказали в управлении вуза.

По условиям кредитования, сумма кредита могла доходить до 100% стоимости обучения, а срок составляет срок обучения, увеличенный на 10 лет. Кроме того, 3/4 ставки образовательного кредита субсидировались государством.

Таким образом, реально оплачиваемая студентом ставка составляла около 8% годовых или меньше. «Мне удалось получить этот кредит, сейчас выплачиваю очень немного — порядка 6,5%. Для заинтересованных студентов это хорошая возможность оплатить обучение.

К сожалению, программа сейчас недоступна», — рассказала ТАСС студентка Татьяна Иванова.

Кредиты не заинтересовали студентов

Однако многие вузы не отметили высокой востребованности на такие кредиты.

Как рассказал ТАСС ответственный секретарь приемной комиссии Кабардино-Балкарского государственного университета (КБГУ) Тимур Гогузоков, кредиты на образование студенты вуза брали не часто.

«Если говорить о нашем вузе, то ежегодно такие кредиты брали 40-45 студентов. В основном наши студенты и их родители предпочитают учиться на свои накопленные средства или на средства материнского капитала», — сообщил он.

В Кубанском государственном университете образовательный кредит взяли только 17 студентов из 11 тыс., обучающихся в вузе платно. «К нам выходили с предложениями предоставлять коммерческие кредиты и другие банки, однако мы провели опрос среди студентов — им это не интересно», — отметил собеседник агентства.

Представители Балтийского Федерального университета (БФУ) им. Иммануила Канта заверили ТАСС, что вообще не имеют опыта работы с программой образовательных кредитов. «Единственный образовательный кредит был оформлен через Сбербанк около трех лет назад и спустя полгода расторгнут», — сказала проректор БФУ по финансовому контролю Татьяна Ромель.

Кавказский менталитет против займов

Практически не востребованными кредиты на образование оказались и в СКФО, где люди привыкли оплачивать образование за счет собственных средств. Первый проректор ГГНТУ им. акад. М. Д.

Миллионщикова (Грозный) вспомнил, что около 10 лет назад в вуз приходили рассказывать про образовательные кредиты, но никто на мероприятие не пошел.

«Приходили и от Сбербанка, у которого была очень удобная программа для тех, кто учится по контракту, но и туда никто не пошел. Интереса к таким программам нет», — сказал он.

Проректор по экономике и административной работе Дагестанского государственного медицинского университета Сиядат Идрисова также рассказала, что обращений по вопросам оплаты обучения за счет кредита в вузе официально еще не было.

«Практики заключения образовательных кредитов в ДГМУ нет, поэтому дать оценку проблемам, с которыми сталкиваются родители и обучающиеся, нам тяжело, но по опыту других вузов это зачастую сложный процесс согласования условий договора с банком и иные бюрократические моменты.

Родителям легче взять обычный потребительский кредит для оплаты обучения», — подчеркнула Идрисова.

В то же время ректор Карачаево-Черкесского государственного университета имени Умара Алиева Таусолтан Узденов готов поддержать программу, если студенты проявят к ней интерес: «Мы сейчас не работаем с образовательными кредитами, но мы открыты всему новому и готовы поддержать такую программу, если она будет интересна студентам», — подчеркнул он.

Банки отметили снижение спроса

В самих банках также говорят, что спрос на образовательные кредиты был совсем не высоким и в последние годы падал. В новгородском отделении ПАО «Сбербанк» ТАСС рассказали, что в 2016 году было выдано всего 7 образовательных кредитов.

В пресс-службе Российского национального коммерческого банка (РНКБ, крупнейший банк в Крыму) рассказали ТАСС, что в нынешнем году наблюдается снижение спроса на такие кредиты — за 8 месяцев этого года было выдано на 35% кредитов на обучение меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Кредит может быть полезен тем, кто получает второе высшее образование и может сам оплатить учебу

Юлия Герасимова

Студентка Пензенского государственного университета (ПГУ)

По словам проректора по экономике и стратегическому развитию Федерального университета им. первого Президента РФ Б. Н. Ельцина (УрФУ) Даниила Сандлера, банкам самим не слишком выгодно выдавать доступные образовательные кредиты.

«Мы бы с удовольствием сотрудничали с какими-то банками по кредитованию, у нас были такие попытки, но дело в том, что самим банкам на сегодняшний день не очень интересно, они не видят в этом для себя перспективный рынок», — пояснил он ТАСС.

Кредиты помогут оплатить второе высшее

В то же время студентка Пензенского государственного университета (ПГУ) Юлия Герасимова уверена, что образовательный кредит все же может быть полезен. Особенно тем, кто получает второе высшее образование и может сам оплатить учебу.

«Второе образование всегда платное, приходят учиться только те, кто действительно решил посвятить себя выбранной специальности или уже работает, а диплома нет. Я взяла обыкновенный потребительский кредит под 24% годовых, у меня не было другого выхода.

Стоимость обучения у меня небольшая — 30 тыс. рублей в год. Но если бы была возможность оформить займ в банке под льготный процент, с возвратом в течение 3-5 лет после получения диплома, то я бы не колебалась — взяла бы», — сообщила собеседница ТАСС.

Альтернатива кредитованию

При этом российские вузы активно предлагают студентам собственную альтернативу кредитованию. Как пояснили корр. ТАСС в пресс-службе Калининградского государственного технического университета (КГТУ), самым удобным способом оплаты для студентов является рассрочка платежа.

«Студенты очень активно пользуются рассрочкой платежа за обучение — говорят, что этот вариант наиболее удобный для оплаты, таких заявлений поступает очень много», — рассказал руководитель пресс-службы КГТУ Сергей Благов.

«Рассрочка не предполагает никаких процентов и дает возможность оплачивать обучение помесячно, не внося сразу большие суммы и это гораздо проще и понятнее», — сказал Благов.

Проректор БФУ по финансовому контролю Татьяна Ромель добавила, что в настоящее время университет предлагает студентам оплачивать обучение частями в течение семестра, причем студент может сам предложить удобные для него графики и «университет, как правило, идет навстречу». Такая система расчетов не предполагает никаких процентов, подчеркнула Ромель.

«Студенту, конечно, выгоднее не платить проценты, если вуз предлагает гибкую систему оплаты. Все-таки платят не студенты, а их родители, как правило, кредиты берут не очень охотно.

Кредит может взять тот, кто имеет гарантированную заработную плату, или (по программе кредитования с господдержкой) студент, который гарантированно получит работу после окончания вуза», — сказала Ромель, заметив, что не всегда трудоустройство может быть гарантировано.

За студента заплатит работодатель

Все чаще получает распространение практика, когда учебу студента отплачивает его будущий работодатель.

В Калининградском государственном техническом университете отмечают, что в стране практикуется заключение трехсторонних договоров — между вузом, студентом и работодателем, которые оплачивают вузу подготовку специалистов — целевиков.

В частности в регионе это Прибалтийский судоремонтный завод «Янтарь», «Янтарьэнерго», но таких студентов очень немного, рассказал руководитель пресс-службы университета Сергей Благов.

В Пензенской области за целевую подготовку студентов-врачей в мединститутах Пензы, Самары, Саратова платит правительство региона.

Как пояснили в минздраве области, с родителями или самим студентом заключается договор, согласно которому выпускник должен 5 лет отработать по специальности в медучреждениях Пензенской области после получения диплома, тогда обучение в вузе для молодого специалиста становится бесплатным.

Министр образования Оренбургской области Вячеслав Лабузов рассказал о программе, при которой с лучшими выпускниками педвузов заключают соглашение о работе и выплачивают им из бюджета до 35 тыс.

рублей, пока они работают в сельских школах.

«Зачем оформлять кредиты на образование, если можно воспользоваться договором на целевое обучение и поддержку в качестве молодого специалиста?», — отмечает министр.

Источник: https://tass.ru/obschestvo/4639078

Ссылка на основную публикацию