Как можно отказаться от страховки по кредиту: способы

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00 Как можно отказаться от страховки по кредиту: способыМосква и МО: +7 (499) 653-60-72 (доб. 931)Как можно отказаться от страховки по кредиту: способыС-Петербург и ЛО: +7 (812) 426-14-07 (доб. 139)Как можно отказаться от страховки по кредиту: способыБесплатный звонок по России: +8 (800) 500-27-29 (доб. 355)

  • Современный рынок финансовых услуг стремительно развивается, вследствие чего клиентам предоставляется расширенный перечень функциональных возможностей.
  • Однако далеко не все из возможных услуг действительно нужны клиенту, а финансовым организациям выгодно их предоставление в максимальном объеме, так как это прямо влияет на уровень доходности организации.
  • Например, страхование кредитов в большинстве случаев навязывается банком, поэтому клиенту важно определить для себя необходимость такого вида страхования и в случае отрицательного ответа знать о том, как правильно произвести отказ от страховки по кредиту.

Законность отказа от страховки по кредиту

Каждый гражданин страны при любых обстоятельствах должен помнить о своих законных правах и не допускать их нарушения в любом проявлении третьими лицами. Ни банк, ни любая другая финансовая организация не может заставить клиента против собственной воли заключить дополнительный договор на обслуживание, например, договор страхования.

Ранее расторгнуть соглашение об оказании услуг страхования по кредиту можно было только в судебном порядке, однако согласно действующему законодательству зарегистрировать отказ от страховки после получения кредита может любой желающий.

Подтверждением вышеуказанного может служить тот факт, что с 1 июня 2016 года Центральным банком Российской Федерации было сделано объявление, в котором уточнялось урегулирование вопросов между банком и клиентом касательно расторжения договора страхования по кредиту и возвращения уплаченных денег последнему. Значимость этого объявления заключается в том, что благодаря его содержанию граждане страны проинформированы относительно введения периода охлаждения в течение пяти дней для всех договоров страхования по кредиту.

Это означает, что на протяжении пяти дней клиент может обдумать целесообразность такого приобретения и при желании расторгнуть договор с возвратом полной суммы уплаченных денежных средств. Такое решение должно быть обязательно одобрено страховщиком, и страховой платеж должен быть передан заявителю не позднее десяти дней.

Также важно понимать, что отказ от страховки по кредиту экономически не выгоден банковскому учреждению не только по причине увеличения доходности сделки за счет продажи дополнительных услуг. При страховании кредитов банк снижает риск его невозврата, а значит, может предложить клиенту более выгодные условия.

Поэтому нужно понимать, что при оформлении отказа от страховки могут измениться и условия кредитования, например, увеличиться процентные ставки по кредиту. Однако такие изменения не могут производиться в произвольном порядке, а исключительно на основании соответственных пунктов, прописанных в договоре кредитования.

Особенности периода охлаждения

С помощью профессионального юриста или благодаря личному детальному изучению договора страхования, можно узнать, можно ли продлить период охлаждения и почему для некоторых категорий граждан период охлаждения не применяется вообще.

Продление периода охлаждения

Действительно, в некоторых случаях период охлаждения может быть продлен и подать заявления об отказе от страховки клиент сможет даже по прошествии нескольких месяцев. Такую процедуру можно осуществить при условии, что был взят простой потребительский кредит, а выплаты задолженности по кредиту всегда выполнялись в срок и в полном объеме.

Запрет на использование периода охлаждения

Иногда встречаются случаи, когда клиент не может отказаться от страховки абсолютно на законных основаниях даже в период пяти дней с момента заключения договора страхования. Это происходит тогда, когда был заключен коллективный договор, а действие закона про период охлаждения на него не распространяется.

Виды банковского страхования

Страхование по кредитам не всегда является дополнительной и добровольной услугой. Есть конкретный законный перечень услуг страхования, согласно которому покупка страховых полисов является обязательным условием при оформлении кредитного договора.

Обязательное банковское страхование

Обязательные страховые договора заключаются в том случае, когда заемщик берет денежные средства под залог объектов движимого или недвижимого имущества.

При этом заключаются следующие полисы:

  • Договор страхования объектов недвижимого имущества. При оформлении банковского займа под залог квартиры или любого другого объекта недвижимости заемщик обязан застраховать это имущество, поскольку в случае отказа от выполнения условий по кредиту банк обязан покрыть свои расходы путем реализации залогового имущества. При этом страховка помогает снизить риск того, что с этим объектом что-то случится в период действия договора и его невозможно будет продать по заявленной стоимости.
  • Договор автострахования – КАСКО. При оформлении банковского займа на покупку автомобиля или под залог автомобиля банк страхует свои риски по невозврату денег в связи с угоном или тотальным уничтожением транспортного средства.

Таким образом, не следует обвинять банк в непорядочности и навязывании дополнительных услуг, если договор страхования принадлежит к одной из вышеперечисленных категорий.

Добровольное банковское страхование

Все договора страхования, кроме КАСКО и страхования недвижимости, являются добровольными, а значит, клиент может оформить отказ от страховки абсолютно официально на всех законных основаниях. При этом банк может предлагать следующие виды страхования при оформлении кредитов:

  • Страхование от несчастных случаев;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Страхование ответственности и многие другие.

Следует учесть, что в некоторых случаях банк отказывает клиентам в выдаче кредита на основании отказа последнего от страховки.

Отказ от страховки по кредиту: способы реализации и тонкости оформления

Несмотря на то, что закон позволяет каждому гражданину зарегистрировать отказ от страховки после получения кредита, реализация этого процесса является далеко не простым занятием. Убедиться в этом можно на основании детального анализа процедуры подписания и расторжения договора страхования.

Способы расторжения договора страхования

Для получения отказа от страховки по кредиту можно воспользоваться следующими способами:

  1. Написать письменное заявление в банк;
  2. Обратиться в суд.

Важно учитывать, что для первого способа существует ограниченный срок, в пределах которого клиент может обратиться в банковское учреждение с требованием о прекращении срока действия договора страхования – период охлаждения. При нарушении этого требования банк вправе отказать в расторжении договора страхования.

По истечении периода охлаждения возможным вариантом решения вопроса остается подача иска в суд. При этом судебное разбирательство не гарантирует того, что иск будет удовлетворен в пользу клиента и договор страхования будет расторгнут.

Это объясняется тем, что истец обязан в ходе судебного разбирательства доказать тот факт, что услуга была ему навязана, а сделать это не так легко. Также не исключено, что само судебное разбирательство затянется на неограниченный срок.

Перечень документов для обращения в суд

Если клиент все же решил отстаивать отказ от страховки с помощью решения суда, следует подготовиться к тому, что для регистрации иска одного лишь заявления будет недостаточно, как, например, в случае обращения в банковское учреждение.

Для того чтобы подать иск в суд, необходимо предоставить следующий перечень документов:

  1. Заявление;
  2. Кредитный договор;
  3. Страховой полис;
  4. Письменный отказ банка (если такой имеется);
  5. Доказательства навязывания услуг.

Последний пункт является обязательным и самым важным при судебном разбирательстве. При этом доказательствами могут выступать аудио- и видеозаписи разговоров с сотрудниками банка, подтверждение действий с целью обмана со стороны банка и так далее. Для того чтобы увеличить вероятность удовлетворения иска в пользу истца следует воспользоваться услугами профессиональных адвокатов.

Обращение за юридической помощью: кому и зачем необходимо

Если не удалось вернуть страховой полис в течение предусмотренных законом пяти дней или банк отказывается вернуть уплаченные клиентом денежные средства, то обращение в суд не за горами. Однако проиграть его очень легко без помощи квалифицированных служителей закона в лице профессиональных адвокатов.

  1. Во-первых, человек с юридическим образованием и опытом работы в указанной сфере является более компетентным в вопросах судебных разбирательств в целом.
  2. Во-вторых, давно практикующий юрист мог уже иметь дела, касающиеся отказа от страховки, а значит, он уже владеет тем набором знаний и умений, что необходим для успешного ведения дела.
  3. Также квалифицированный юрист может детально ознакомиться с условиями договора и оценить его сильные и слабые стороны, не дав обмануть своего клиента со стороны банка.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

В соответствии с законодательством банк обязан вернуть деньги клиенту, потраченные последним на приобретение страхового полиса, не позже десяти дней с момента подтверждения заявления на отказ.

При этом следует учитывать, когда именно было принято решение о возврате денежных средств, ведь в период охлаждения можно рассчитывать на возврат 100% страхового платежа, а по истечении пяти дней договор уже начинает действовать, а значит, страховая защита клиенту предоставляется и плата за неё взимается.

Поэтому сумма премии выплачивается частично и рассчитывается с вычетом сумм за прошедшее время обслуживания. Оспорить это невозможно, поскольку услуга официально предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

По истечении пяти дней — периода охлаждения — не стоит спешить оформлять иск в суд или подавать письменную претензию на имя банка.

В первом случае клиента ждет длительное судебное разбирательство, а во втором – крайне высокая вероятность отказа.

Поэтому для начала необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой, выраженной в корректной форме, и вполне вероятно, что клиенту с хорошей кредитной историей проявят большую лояльность.

Это объясняется тем, что сейчас одним из важнейших курсов развития банковской сферы является повышение уровня лояльности к клиентам как способа удовлетворения их потребностей и прироста потребителей банковских услуг. В связи с этим некоторые банки уже предлагают возможность своим клиентам отказаться от страховки после периода охлаждения, например, «ВТБ 24», «Хоум кредит», «Сбербанк».

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при досрочном погашении кредита

Не стоит бояться того, что при досрочном погашении кредита клиент вынужден будет платить за услугу, в которой нет необходимости, даже если срок действия договора страхования ещё не истек. Так как страховка по кредиту оформляется с целью снижения риска его невозврата, то при досрочном погашении суммы задолженности по кредиту такой риск пропадает.

Это значит, что можно смело обращаться с заявлением в страховую компанию и договор страхования будет расторгнут. При этом в случае полной одноразовой оплаты страховой премии в начале действия договора страхования, сумма средств, которая осталась неиспользованной, будет возвращена, а в случае оплаты частями – необходимость внесения очередных платежей пропадает.

Альтернатива страховке по кредиту

Банку не выгодно подтверждать все заявки на отказ в предоставлении услуг страхования кредита, потому что таким образом они повышают собственные риски. Однако в случае предложения альтернативы вместо простого отказа можно рассчитывать на лояльность банка. Такой альтернативой может стать повышение процентной ставки по кредиту.

Такой вариант, естественно, не выгоден заемщику, но позволяет банку уменьшить потери в случае невыполнения обязательств по кредиту заемщиком.

Как правильно отказаться от страховки

Источник: https://proins.ru/finance/kak-pravilno-oformit-otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

Причины две:

  • банальная выгода;
  • защита банка от рисков.

Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

Читайте также:  Страховка жизни при кредите: как отказаться, варианты

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

По закону заключить договор страхования необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Страхование КАСКО при получении автокредита – дело добровольное. Статья 343 ГК РФ гласит: заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором.

При этом стороны вправе договориться о том, что страховать автомобиль не нужно. Как правило банки предусматривают отдельные тарифные планы для желающих приобрести полис КАСКО и для тех, кто страховать авто не согласен.

Но будьте готовы, что процент по такому займу будет выше на 3-5%.

Остальные виды страхования считаются дополнительными:

  • жизни;
  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула (риска утраты прав собственности на имущество).

Добровольное страхование полезно по двум причинам:

  1. Заёмщик и его семья защищены от рисков невыплаты по кредиту – страховая компания возьмёт на себя погашение задолженности.
  2. Снижение процентной ставки. Например, Сбербанк делает скидку 1%.

Рассчитаем приблизительную величину экономии на примере ипотеки в Сбербанке. Заёмщик приобрёл квартиру стоимостью 2 млн руб., оплатив первоначальный взнос – 300 тыс. руб. Кредит составил 1,7 млн руб. на 10 лет.

Какие условия предлагает банк:

  1. Со страховкой. Процентная ставка 10%, платеж – 22,5 тыс. руб. Переплата составит 1 млн руб.
  2. Без страховки. Процентная ставка 11%, платеж – 23,4 тыс. руб. Переплата – 1 млн 108 тыс. руб.

Стоимость страхового полиса по программе страхования жизни ипотечных заемщиков – 6,5 тыс. руб. в год. Умножаем на 10 лет и получаем 65 тыс. руб.

Чистая выгода от покупки полиса равна 108 — 65 = 43 тыс. руб.

Страховыми случаями по таким полисам могут быть: потеря трудоспособности, уход из жизни.

Некоторые организации, например, Альфа-Банк, предлагают заёмщикам комплексное страхование. В пакет входит: страхование жизни, здоровья, от увольнения и т.д. При покупке полиса важно учесть ограничения.

Например, при сокращении СК скорее всего выплатит банку не всю сумму кредита, а только три ежемесячных платежа. Проще говоря, заёмщику дают три месяца на восстановление материального положения.

Дальше придется платить самому.

Если вы решили застраховать жизнь или здоровье, помните, что имеете полное право выбрать любую компанию.

Часто банки предоставляют клиентам на выбор 2-3 СК. Не факт, что у этих фирм лучшие условия по полисам. К сожалению, при выборе партнеров кредитные организации в последнюю очередь думают о преимуществах для заёмщиков, на первом месте – собственная прибыль.

Это срок, в течение которого можно отказаться от услуги страхования и получить деньги назад. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2018 года был продлен до 14. В банках и СК об этом предпочитают умалчивать. Им попросту невыгодно иметь дело со слишком грамотными заёмщиками.

Когда клиенты приходят в банк и гордо заявляют, что хотят получить свои деньги, их нередко осаживают. У каждого кредитора своя «фишка».

Сотрудники банка говорят, что кредит придётся закрывать досрочно, пугают чёрными списками и плохой кредитной историей. Верить им не стоит.

Если страхование добровольное, клиент вправе от него отказаться даже по истечении 14 дней, вот только на возврат денег в этом случае рассчитывать не приходится. Добиваться выплат придётся через суд.

Иногда банки, наоборот, мотивируют заёмщиков не отказываться от страховки. Аргументом служит возможность вернуть часть премии после досрочной выплаты займа, хотя эта услуга доступна далеко не всегда. Говорят о том, что процент по кредиту вырастет. При этом зачастую отказ от полиса для клиента выгоднее, чем более низкий процент.

Страховые компании тоже не отстают и внедряют сложные механизмы отказа от страховки. Знайте, что просьбы предъявить согласие кредитного учреждения, дополнительные бумаги кроме паспорта и договора незаконны. Некоторые СК создают запутанные бланки заявлений, хотя по закону обязаны принять обращение в свободной форме.

Достаточно выразить несогласие с оформлением полиса на этапе подачи заявки на кредит. Но судя по многочисленным жалобам и отзывам в интернете, банковские работники предпочитают выполнять план и не учитывают желания клиента.

Будьте готовы к тому, что ставка по займу вырастет на 1-2%.

Иногда учреждения даже отказывают в выдаче займа из-за отказа покупать полис, потому что не хотят идти на риск.

Если договор страхования уже заключен, от него тоже можно отказаться. Для этого максимально быстро обратитесь в банк или СК. Чтобы получить назад всю сумму, проверьте, соблюдены ли три условия:

  • страхование – добровольное;
  • с момента оформления договора прошло менее 14 дней;
  • страховых случаев и выплат от СК пока не было.

Если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке, значит, договор страхования скорее всего заключен с ООО СК «Сбербанк страхование». Чтобы расторгнуть договор, воспользуйтесь одним из двух вариантов:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка, в котором был оформлен заём, и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, квитанцию об оплате страховой премии и сам договор.
  2. Направьте СК заявление, приложив копии перечисленных в первом пункте документов.

Как можно отказаться от страховки по кредиту: способыФорма заявление на расторжение договора страхования.Скачать

Деньги возвращают в течение семи дней.

Если заявление на отказ от полиса подано до того, как договор вступил в силу, СК вернет всю сумму премии. Если это было сделано после вступления соглашения в силу, но в период охлаждения, страховая вернет премию за вычетом тех дней, в которые полис действовал.

Часть страховой премии можно вернуть и после окончания периода охлаждения. Например, если произошла гибель имущества по причине, не относящейся к страховому случаю, и договор расторгли по соглашению сторон.

Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования.

Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ.

Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК).

Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги.

Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kak_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu_bez_posledstvij_poshagovaya_instrukciya

Как отказаться от страховки по кредиту

При оформлении кредита любого вида, заемщикам предлагается оформление страховки. В некоторых случаях цена полиса страхования включается «автоматически» – менеджер просто не сообщает об этом клиенту.

Насколько законны такие действия и можно ли отказаться от страховки? Попробуем разобраться.Большинство сотрудников кредитных организаций уверяет клиента, что без его согласия на страхование, кредит попросту не оформить.

Действительно, в таком случае банк может отказать в заявке на кредит – право он на это имеет полное.

Однако здесь есть одно «но» – сегодня в России действует закон, согласно которому сумму полиса можно вернуть.

Напомним, что в прежние дни сделать это можно было только в судебном порядке и только доказав (а это почти невозможно), что договор страхования был подписан не добровольно.

С 2016 года заемщики, заплатившие за оформление страховки, могут возвращать финансы за нее без всякого суда. Сделать это можно в течение 5 ближайших дней после подписания договора страхования. Что касается самих страховщиков, то они должны вернуть деньги в течение 10-ти суток максимум.

За какую страховку можно вернуть деньги

Помимо добровольного, существуют и обязательные варианты страхования, отказаться от которых нельзя:

  • КАСКО. Если вы приобретаете машину в кредит, и она является залогом по займу, большинство банков потребует оформления страховки, отказаться от неё нельзя;
  • Страхование жилья. В случае со ссудами под залог недвижимости и ипотечным кредитованием от полиса также отказаться нельзя.

Любой другой вид страхования будет относиться к категории «добровольное».Отказаться от страховки и вернуть деньги можно в случае с товарными кредитами, кредитами наличными и кредитными картами.

А также при оформлении страхования:

  • Ценного имущества;
  • Защиты от финансовых рисков;
  • От сокращения и потери работы;
  • Жизни и здоровья.

Актуальное для ипотечных займов титульное страхование также является необязательным.Важно! Предлагая оформление страхового полиса, банки не нарушают закон.

С другой стороны, если вы откажетесь от оплаты страхования, в кредите вам может быть отказано. Поэтому лучшая схема: оформление полиса, а затем – возврат денег.

Отказаться от страховки после получения кредита

Запомните, что действовать вы должны в течение 5 суток (период охлаждения). Чтобы отказаться от страховки вам необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратитесь к страховщику с заявлением о том, что вы отказываетесь от страхового полиса. В заявлении должны быть указаны реквизиты, на которые будут перечислены финансы. Настаивайте на том, что в обязанности страховой компании входит возврат денег за услуги. Если вас отправляют к банку-кредитору, говорите о том, что финансовая организация к этому вопросу не имеет никакого отношения;
  • После отказа от страховки в течение ближайших 10 суток на указанный в заявлении счет должны быть перечислены деньги.        

Важным моментом является то, что в течение ближайших 5 суток страховой полис будет действовать. А значит, вам может быть перечислена «сумма страхования минус сумма действия страховки в течение 5 дней».Строгих указаний о том, как возвращать страховые деньги, в законе нет.

Поэтому, быть может, именно ваш банк согласится на то, чтобы вы выполнили процедуру возврата в его офисе.

Как быть, если страховая компания находится в другом городе

Случается так, что подразделений страховщиков нет в городе оформления кредита. В таком случае необходимо отправить заказное письмо почтой РФ.

«Подводные камни» закона о возврате денег за полис

Если вы заключите коллективный договор, то вернуть деньги за страховку не сможете. Вы должны оформлять сделку со страховщиком в качестве физического лица.Зная о такой «лазейке» в законе, многие банки предлагают услуги страхования в рамках коллективных договоров. Тогда по факту в качестве страхователя выступает финансовая организация, а заемщик только присоединяется к ней.

Если 5 суток уже прошло

Если вы подписали документы о страховании более чем 5 дней назад, период охлаждения для вас уже перестал действовать. Однако незамедлительно писать заявление в суд не стоит. Мы рекомендуем вам попробовать договориться с банком и отказаться от страховки по кредиту.

Читайте также:  Работа сбербанка в праздник день россии: график, время

Некоторые банки, для того, чтобы создать должную репутацию, соглашаются на то, что их клиенты могут отказаться от страхования в срок превышающий 5 суток.

В числе таких финансовых организаций России:

  • ВТБ 24 – по договорам, подписанным до 1 февраля текущего года, можно возвратить деньги со страховки после ее отказа;
  • СБЕРБАНК – в течение 30 дней его клиенты могут отказываться от полисов;
  • ХОУМ КРЕДИТ и некоторые другие банки России.

Не следует думать, что совершенно любой банк будет столь же лоялен, как указанные выше организации. Так, популярный РенессансКредит на возврат денег за полиса страхования не соглашается вовсе и отказаться вы не сможете.

Если период охлаждения прошел, а вы прислали в отделение банка просьбу о разрыве договора страхования, буквально в 99% случаев из 100% вас ждет отказ. Вам будут указывать на то, что никто не заставлял вас подписывать документы.

Как быть, если об оплате страховки вас не предупредили вовсе, но включили эти затраты в договор? Обращайтесь в суд.

Досрочное погашение займа – можно ли вернуть деньги за страховку?

Вы рассчитались с банком досрочно, можно ли потребовать деньги за полис в этом случае? Начнем с того, что страхование оформляют на весь период расчетов с банком. Поэтому выплатив деньги за кредит досрочно, вернуть некоторую часть страховых финансов вы можете.Для примера: вы взяли кредит на 3 года и заплатили за страховку 50 тысяч рублей. Вы смогли рассчитаться с банком за полтора года, поэтому в течение следующих полутора лет страховать вам попросту нечего. В таком случае требуйте, чтобы 25 тысяч рублей вам было возвращено.

Мы рекомендуем вам первым делом обратиться в банк-кредитор. Вы можете написать заявление на возврат части страховки сразу после того, как оформите заявление на досрочный возврат кредита. Но будьте готовы к тому, что финансовая организация отправит вас разбираться со страховщиком.

Нужна ли помощь юристов в возврате страховых денег

Если вы хотите возвратить деньги в период охлаждения, то тратить финансы на юридические услуги не имеет смысла.

Если же вы хотите получить свои страховые средства назад во время действия кредитного договора после того как откажитесь от страховки, без поддержки профессионала не обойтись. Но будьте готовы к тому, что и опытный юрист не поможет вам возвратить деньги.

Рекомендации: покупаем в рассрочку и кредит без оформления полиса

В основном, страхование навязывается в случае с потребительским кредитованием (оплата товаров и услуг в магазинах). Если вы решили получить кредит на компьютер или электроплиту, переплата за полис ожидает вас в абсолютном большинстве случаев.

Если вы не хотите тратить время на оформление возврата страховки и отказываться от нее, у вас есть простое решение. Вы можете использовать специальную карту рассрочки: вы совершаете покупку в магазине привычным путем и платите на кассе с помощью этой банковской карты. Вам не потребуется платить в дальнейшем банку.

Каждый месяц деньги вы будете перечислять на счет своей же карточки (например, вносить через терминал или переводить онлайн). Стоимость таких карт сегодня составляет 0 рублей, дополнительные услуги не предусмотрены.

 В списке предложений:

  • КивиБанк – Карта беспроцентной рассрочки;
  • Совкомбанк – Карта рассрочки «Халва»;
  • ХоумКредит – Карта рассрочки.

Подводим итоги

Для того, чтобы не тратить силы и нервы впустую на то чтобы отказаться от страховки и оформление возврата денег за нее, отказывайтесь от всех дополнительных услуг в отделении банка раз и навсегда. С другой стороны, если без оформления полиса вас ждет отказ, не волнуйтесь.

У вас есть еще 5 ближайших дней для того, чтобы не расставаться со своими деньгами и отказаться от полиса.

Но если вы не успели отказаться в срок до 5 дней, ваши шансы на возврат финансов микроскопические.

В большинстве случаев на судебные разбирательства и услуги юристов заемщики безрезультатно затрачивают гораздо больше денег и усилий.

Источник: https://byrich.ru/113-kak-otkazatsja-ot-strahovki-po-kreditu.html

Как отказаться от страховки по кредиту по закону

Страхование – своеобразная защита банка от возможных рисков, связанных с не возвратом заёмщиками кредитной задолженности.

Хотя кредитные организации не имеют права навязывать эту услугу клиентам, в большинстве случаев страховка включается в пакет услуг, которые предусмотрены при оформлении кредита. Следует заметить, что сотрудничество со страховыми компаниями приносит выгоду банкам.

От продажи страховых полисов кредитные организации получают проценты, напрямую зависящие от количества людей, подписавших договор страхования.

Особенности

Большинство клиентов, оформляющих кредиты в банках, считают страхование лишней услугой. Несмотря на это кредитные организации активно продвигают как свои страховые услуги, так и услуги партнёров.

Сейчас схема значительно изменилась и применяется исключительно в отношении юридически слабых заёмщиков, которые считают страхование необходимостью и вынуждены выбирать – соглашаться на то, что предлагают, или совсем не получить денег.

Надо знать, что от страховки можно отказаться.

Существует ещё одна важная причина, которая заставляет людей соглашаться на страхование. Банки формируют условия кредитования таким образом, что продукты со страховкой кажутся клиентам выгоднее по процентной ставке, длительности кредитования и сумме.

Клиент думает, что заключил выгодную сделку, но на практике общий объём денежных средств, включающих проценты и страховку, выходит больше, чем при кредитах с процентами выше, но без страхования.

Это типичный маркетинговый ход, который действует очень эффективно.

Законы о страховании

До недавнего времени при оформлении кредита и подписанном заявлении на страхование, у заёмщика не было возможности «дать задний ход».

На обращения в кредитные организации клиент получал категорические отказы: если заёмщик сам подписал заявление, его действия считаются обдуманными и добровольными.

Подобная ситуация решалась в суде, но только тогда, когда человек доказывал факт навязывания страховки.

В 2016 году Банк России, которым регулируется и рынок страхования, объявил, что граждане, оформившие страховой полис, имеют право его возвратить и забрать уплаченные за него деньги. Для этого ввели период охлаждения, составлявший 5 дней.

В течение этого времени заёмщик мог решить отказаться от страховки, обратившись к страховому агенту, который обязан возвратить деньги.

Возврат страховки на законных основаниях осуществляется быстро, денежные средства перечисляются заявителю за 10 дней.

В 2019 году период охлаждения увеличился до 14 дней, иными словами, срок, в течение которого можно отказаться от страховки продлился до двух недель. Для того, чтобы понять, как это работает, приведём простой пример.

Клиент пришёл в банк и хочет оформить кредит под 14%.

Сотрудник банка говорит ему, чтобы получить кредит под такие проценты, нужны дополнительные гарантии того, что деньги в банк вернутся и, к примеру, заёмщик не заболеет, и что ещё хуже не умрёт.

Такой гарантией может служить страхование собственной жизни и здоровья, что и предлагается клиенту.

В ответ на отказ менеджер уведомляет, что без страховки процентная ставка по кредиту будет составлять 20% годовых.

В подобной ситуации следует согласиться и заключить страховой договор, но сразу (можно на следующий день) обратиться к страховщикам, которые указаны в полисе и подать заявление об отказе от страховки.

Заявление можно лично отнести в страховую компанию (на экземпляре заявления заёмщика должны поставить отметку о принятии), а можно отправить заказным письмом по почте (при этом желательно описать вложения). Итак, заявление подано, а ответа нет или получен отказ.

В этом случае законодательство полностью на стороне заёмщика. Поэтому необходимо обратиться в суд (самостоятельно или с помощью адвоката). Суд постановит вернуть присвоенные страховщиками деньги, а также взыскать неустойку и штраф.

Если заёмщик обратился к адвокату, судом возместятся расходы по оплате его услуг.

Видео по теме:

Виды страховок

В сфере кредитования существует как добровольное, так и обязательное страхование. Обязательными видами страховки являются:

  1. Страховка недвижимого имущества, актуальная для ипотеки или ссуды под залог имущества, когда обеспечение должно быть защищено.
  2. КАСКО. При оформлении автокредита клиент застраховывает приобретаемый автомобиль. Транспортное средство является залогом и обеспечивает кредитной организации финансовую защиту.

Страховку можно возвратить по наличному или товарному кредиту, кредитной карте и т. п. Эти кредиты обычно сопровождаются следующими видами страхования:

  • жизни и здоровья заёмщика. Страховые компании возмещают убытки в случае потери трудоспособности или смерти заёмщика. Это самый популярный полис при оформлении потребительского кредита;
  • титула. Этот полис оформляется при ипотечном кредитовании. Страховка защищает залоговый объект от перепродажи;
  • риск потери работы. Нужно учитывать, что страховой случай наступит, если предприятие ликвидируется или работника сократят. Когда работник увольняется по собственному желанию, страховое возмещение не полагается;
  • финансовых рисков;
  • имущества.

Страхование в любом случае законно, и является дополнительной услугой, которая предлагается клиенту при заключении кредитного договора. Когда кредитные организации предлагают клиентам страхование, нарушения закона не происходит. В том случае, когда страховка не обязательно, заёмщик имеет право отказаться на законном основании. Однако, такой выбор может привести к отказу банка выдать кредит.

Способы отказа

Существует два способа отказа от полиса страхования:

  1. Обращение в банк в письменной форме.
  2. Обращение в судебные органы.

Кроме того, отказаться от страховки можно в том случае, когда заёмщик полгода исправно выплачивал кредитную задолженность. Для отказа понадобится:

  • обращение в кредитный отдел банковской организации;
  • составление письменной просьбы о расторжении договора страхования;
  • ожидание ответа банка.

В большинстве случаев финансовые организации отвечают положительно на такие просьбы заёмщиков, если нет просрочек по платежам за истекший период времени и не наблюдались страховые случаи.

В таких ситуациях, чтобы возместить риски банк осуществляет перерасчёт процентных ставок и повышает их. Банк может сделать перерасчёт, если это предусмотрено договором.

Иначе клиенту будет отказано в просьбе.

Документы для суда

Если банк отказал заёмщику в просьбе вернуть деньги за страховку, можно обратиться в судебные органы. Для подачи иска понадобится предоставить пакет документов:

  1. Кредитный договор.
  2. Полис страхования.
  3. Отказ банка в письменной форме.

В обязательном порядке нужно доказать, что услуга страхования была навязана банком. Для этого желательно, чтобы все разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если заёмщик недостаточно знает юридические тонкости, для увеличения шансов выиграть дело следует обратиться к услугам квалифицированного адвоката.

Вероятность выиграть судебное разбирательство довольно высока, нужны лишь доказательства, что страхование было обманом навязано клиенту (например, банк включил страховку в ежемесячный взнос, не предупредив заёмщика). Когда кредит с низкими процентными ставками и страхованием был выбран добровольно, осуществить отказ будет намного сложнее.

Когда нужно обращаться в суд

Ситуациями, при которых целесообразно решать проблему со страховщиками в суде:

  • когда при оформлении кредита был заключён страховой договор и заёмщик в течение 14 дней подал заявление о возврате денег, уплаченных за ненужную страховку, но страховая компания ответила отказом, или ответа вообще не было. В подобной ситуации вернуть деньги через судебное разбирательство можно в полном объёме;
  • при досрочном погашении кредита. В тексте полиса и правил страхования предусматривается возможность частично возвращать страховую премию за неиспользованный срок кредитования. Чаще всего в таких спорах с клиентами страховая компания старается выплатить минимум денежных средств заёмщику, рассказывая суду, что значительная часть денег израсходована на административные траты, выплату процентов банку и т. д. В первую очередь, все подобные расходы должны соразмеряться со страховой премией. Кроме того, страховая компания должна подтвердить документально обоснованность всех трат. Положительным моментом является то, что в судебной практике 2019 года складывается тенденция в пользу истцов;
  • если банковская организация подключила клиента к коллективному страхованию жизни. В такой ситуации существует высокая вероятность возврата удержанных на страховку денег при подаче в 14-дневный срок заявления с отказом от этой страховой программы. С 2019 года Верховный суд РФ начал формирование судебной практики, которая приравнивает подключение к коллективному страхованию заёмщиков к договору личного страхования жизни.
Читайте также:  График работы в новый год сбербанка россии для физичесикх лиц

Это является разумным и своевременным, так как многие банки, в том числе такие крупные как Сбербанк или ВТБ идут на ухищрения и обходят установленный законодательством период охлаждения в 14 дней, то есть заменяют личное страхование жизни подключением к коллективному страхованию. В 2019 году такие ухищрения банков перестали быть действенными и уходят в прошлое.

Следует обратить внимание на то, что можно вернуть через суд по спору о страховании. Основным требованием истца является возвращение выплаченной страховой премии. В какой-то ситуации денежные средства вернутся наличными, в других – будет произведён перерасчёт оставшегося кредитного долга. Это будет зависеть от того, погашен кредит или заёмщику только предстоит его выплачивать.

Судебная практика показывает, что истец по подобным делам может получить по решению суда сумму, которая в 2-3 раза превышает сумму страховки (первоначальную сумму спора).

Тут возникает вопрос: почему страховые компании не сводят к минимуму свои убытки и не возвращают деньги до суда? Ответ очень прост: из десяти заёмщиков, недовольных страховкой, которую им навязали с кредитом, до суда дойдёт максимум двое-трое.

Страховщики разумно решили, что намного выгоднее, когда деньги возвращают не всем недовольным, а лишь наиболее настойчивым, которые дошли до суда. Даже переплатить вдвойне или втройне взысканные деньги выгоднее страховым компаниям, чем добровольно возвращать деньги всем, кто недоволен навязанным страхованием.

Образец заявления на отказ от страховки

Особенности споров со страховщиками:

  1. Госпошлина за обращение в судебные органы не взимается, так как подобные споры относятся к защите прав потребителей.
  2. По той же причине иск в суд подаётся по месту жительства.
  3. Такие разбирательства длятся недолго (1,5 – 2 месяца).
  4. Так как итогом судебно разбирательства является возврат денег или перерасчёт кредитного долга, то в отличие от судов по другим искам, риска того, что решение суда не будет исполнено нет.

Когда при оформлении кредита навязывается полис страхования жизни и здоровья, можно смело отказываться от этой лишней услуги. А если отказ будет проигнорирован, можно наказать страховую компанию, да ещё и при этом получить хорошую выгоду.

Чем может быть полезна страховка заёмщику

До этого нами рассматривались вопросы, как отказаться от страховки по кредиту. Но всегда ли нужно это делать при оформлении кредита? Нельзя быть уверенным в собственном здоровье, финансовом положении даже в ближайшем будущем. Поэтому нужно обезопасить себя и своих близких от форс-мажорных ситуаций. Что может дать страхование заёмщику:

  • если заёмщик потерял работу, за счёт страховки можно выплачивать текущие кредитные взносы в период поиска нового рабочего места;
  • если наступил страховой случай, связанный с ущербом для жизни и здоровья, кредитный долг погасит страховая компания;
  • заёмщик и его близкие не будут втянуты в судебные разбирательства, не будут вынуждены выплачивать штрафы, неустойки или подвергаться другим санкциям;
  • кредитная история не будет испорчена.

Источник: https://VFinansah.com/loans/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в "Сбербанк": отказ после получения кредитования в течении 14 дней

Сегодня почти каждая финансовая компания при оформлении кредита настаивает также на оформлении страховки.

Например, Сбербанк навязывает страховку, а если клиент не хочет ее оформлять, в потребительском кредите может быть отказано.

На самом деле каждый гражданин России имеет право отказаться от страхования кредитного займа, точнее — расторгнуть договор о страховке после получения средств. Но сделать это можно только в течение определенного периода.

Можно ли отказаться от страховки? Сбербанк навязывает страховку по кредиту в Сбербанке, кто имеет на это право, какие нюансы следует учесть и что делать, если страховщик отказывается возмещать выплаты – ответы на все вопросы дает эксперт.

Плюсы и минусы страхования кредита в «Сбербанк»

Сбербанк обязывает своих клиентов к оформлению страхового полиса не просто так. Для финансовой организации это своего рода гарантия, что одолженные средства все равно будут возмещены даже в том случае, если заемщик утратит платежеспособность. С этой точки зрения страховка по кредитной карте Сбербанка имеет преимущества и для клиента.

Например, кредитование в Сбербанке со страхованием действительно поможет выплатить взносы, если вдруг человек утратит работу и доход. А если даже страховкой кредита воспользоваться не придется и займ будет своевременно погашен, у человека останется действительный полис на добровольное страхование жизни и здоровья. А это всегда ценно, ведь каждый может заболеть или попасть в автокатастрофу.

Однако есть и минусы в страховании в Сбербанке при получении кредита. К основным недостаткам относятся:

  • увеличение размера ежемесячных выплат по кредиту – для многих клиентов банка даже незначительная прибавка к ежемесячным взносам становится критичной;
  • даже при навязывании страхования, банк не обязан возмещать все расходы клиента при болезни, несчастном случае или смерти.

Фактически получается так, что заемщик вынужден вносить ежемесячные взносы, но нет никакой гарантии, что при необходимости банк будет погашать его расходы на лечение. Именно по этой причине, столкнувшись с таким условием, как навязывание страхового полиса, большинство потребителей начинают активно интересоваться, можно ли отказаться от страховки в Сбербанке и на каких условиях.

Кстати! Когда неосведомленный человек приходит в банк и просит выдать ему кредит, сотрудники прямо заявляют ему, что без оформления страховки это невозможно. На самом деле это не так. Даже оформление самого дорогого страхового полиса не означает на 100%, что кредит будет одобрен. Наличие страхового полиса может стать дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Но большого влияния он не оказывает.

Какие будут последствия, если не оформлять страховой полис

Самое серьезное последствие, если вы решили отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения займа – вам откажут в средствах на кредитной карте. Аннулировать страховку невозможно, если она являлась обязательным пунктом в договоре получения кредита. В этом случае автоматически будет расторгнут и договор о кредите.

Но есть и хорошая новость: добровольное страхование жизни именно потому так и называется, что оформить его можно только добровольно. Банк не имеет права его навязывать.

Не позволяйте сотрудникам банка сбить вас с толку и настаивайте на своих правах. Прямо говорите, что добровольно оформлять полис вы не хотите.

А если это обязательный пункт, то страхование должно быть заключено на других условиях и не отмечаться в документе как добровольное.

В идеале, нужно отказаться от страховки до того, как договор о кредите будет заключен и средства поступят на карточку. Если ваше заявление в устной форме было проигнорировано и сотрудник кредитного отдела отказывается принять заявление, нужно написать письменное заявление об отказе.(образец).

Важно! Заявление пишут в двух экземплярах. При этом один экземпляр следует отдать сотруднику – он должен подписать его на ваших глазах. Второй экземпляр отправляют по почте на адрес банковского отделения обязательно с пометкой «вручение с описью». Если и после этого не последовало никаких действий, можно обратиться в суд.

Возможно ли отказаться от страховки после получения кредита

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке почти всегда возможен. И потребитель, и ответчик (в данном случае, банк, который навязал страхование кредита) понимают, что судится по вопросам навязанной платной услуги – дело хлопотное и долгое, проще договориться. Если клиент проявляет осведомленность и отказывается добровольно оплачивать страховку, банк сам предложит вариант, когда от страховки можно будет отказаться в ближайшее время после подписания договора.

В «период охлаждения»

период охлаждения – это первые 14 дней после подписания договора. если в этот период клиент пишет заявление об отказе от услуги, банк обязан ему вернуть сумму взноса на 100%.

после 14 дней с момента оформления

после 14 дней с момента одобрения кредита тоже еще не поздно попытаться вернуть хотя бы часть средств, потраченных на оформление страхового полиса и взносы. вернуть можно будет не более 50%, для этого также потребуется написать письменное заявление.

порядок отказа от страхового полиса по кредиту в «сбербанк»

Как отключить навязываемую страховку пошагово:

  • Написать заявление о своем нежелании пользоваться страховым полисом. Шаблон предусмотрен в «Сбербанк страхование».
  • Подготовить пакет необходимых документов (см. ниже).
  • Передать в отделение банка документы, заявление и обязательно зафиксировать дату подачи документов.

Внимание! Сотрудник банка может отказаться принимать документы. В таком случае следует все равно зафиксировать дату обращения и написать заявление на имя руководства – для начала. Жаловаться в данном случае можно во все вышестоящие органы по защите прав граждан РФ, вплоть до прокуратуры.

Необходимые документы и заявление на расторжение страхового договора

Для того, чтобы оформить расторжение страхового договора, потребуется написать заявление и собрать пакет следующих документов:

  • страховой полис и его копии;
  • паспорт гражданина РФ, получившего кредит, и его копии;
  • кредитный договор;
  • справку из банка о том, что по кредиту нет задолженности или он погашен.

Обязательно ставьте пометку о дате приема документов. Это крайне важно, так как банк попытается сыграть на том, что заявление об отказе от страховки было подано позднее 14-30-дневного срока.

Сроки расторжения и возврата средств за страховку

На сроки расторжения будет влиять в первую очередь дата подачи пакета документов и заявления на отказ от страховки. Банк обязан рассмотреть заявку в ближайшее время. Но под разными предлогами он будет стараться оттягивать этот момент, чтобы в итоге прошли 14 дней, по которым законно положен 100%-ый возврат всей суммы. Клиент должен постоянно напоминать о себе и тормошить сотрудников, если хочет решить вопрос в свою пользу.

Может ли СК отказать в возврате денег

Может. Если сумеет доказать, что заявление было написано слишком поздно, или документы были приняты позже рекомендованного 14-30-дневного срока. Это возможно в том случае, если заявление клиента не было принято сразу, он его посылал по почте, но дата получения при этом банком не зафиксирована.

Если страховая компания отказывается после рассмотрения заявления и пакета документов расторгать договор, напишите официальную жалобу в Ростпотребнадзор. К жалобе потребуется приложить копии всех документов и добавить квитанцию с почты об отправке заказного письма.

Что делать, если страховщик отказывается вернуть денежные средства

Остается опять же только судиться с банком. Едва ли ваши затраты окупятся, но, по крайней мере, вы сумеете добиться справедливости. Однако, учтите, что после судебного иска банк, скорее всего, внесет вас в «черный список» и откажет в кредите не только вам, но и вашим родственникам. С другой стороны, страхование при кредите – это дополнительный плюс. Банк более лояльно относится к клиентам, которые готовы подписать договор страховки. Да и самому заемщику спокойнее – ведь в любом случае даже при финансовых затруднениях, график выплат не будет нарушен.

Если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, а вы не хотите подписывать еще один страховой полис, рекомендуется в первую очередь проконсультироваться с компетентным юристом.

Возможно ли будет в вашем случае отменить выплаты по страховке, зависит от условий кредитного договора и сроков. Отказ от страхования жизни на добровольных началах – право каждого гражданина России.

Но будьте готовы к тому, что некоторые банковские организации вам откажут и в кредитовании, если вы его не оформили.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/kak-otkazatsya-ot-strahovki/mozhno-li-otkazatsya-ot-strakhovki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d8e9c080a451800b0c72f7a

Ссылка на основную публикацию