Тинькофф банк: кредит для ип, виды и параметры займов

Кредит для малого бизнеса помогает индивидуальным предпринимателям или ООО решить срочные задачи: увеличить вложения в рекламу для привлечения новых клиентов, закупить оборудование для расширения своих торговых точек, рассчитаться с поставщиком за партию товара и другие задачи.

Тинькофф Банк готов предложить предпринимателям и организациям 4 вида кредитования.

1. Овердрафт

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Овердрафт – возобновляемый кредит на небольшой период времени (до 15 календарных дней). Предназначен для “закрытия” кассового разрыва. Предлагается на сумму до 300 000 рублей.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Как его получить?

Для этого необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. И использовать не менее 3-х месяцев. На счету должны быть операции прихода и расхода, движение по р/с.

Если вы хотите получить овердрафт раньше, вам нужно будет загрузить операции по р/с из другого банка (где вы имеете счет еще), это поможет банку Тинькофф оценить вашу платежеспособность и увидеть, что бизнес не стоит на месте.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займовПример движения платежей по счету

Не требуются никакие дополнительные документы, не нужны ни поручители, ни залог, за использование овердрафта не взимается процент (только фиксированная плата в 490 рублей).

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов
Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Подробно про Овердрафт мы уже рассказывали. Подключение происходит прямо в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес.

2. Банковские гарантии

Банковские гарантии и тендерные займы для закупок по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ, 615‑ПП и гарантии для коммерческих закупок.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Предоставляется:

  • Гарантия на исполнение
  • Гарантия на участие
  • Займ на участие в торгах
  1. 1 час – ровно столько времени нужно на предварительное решение и проект гарантии.
  2. Личный менеджер будет помогать на всех этапах
  3. Все происходит онлайн, вам не нужно приезжать в банк

  Тарифы Tinkoff.Mobile

Скидка 10% на все гарантии от 100 тыс. ₽. На гарантии от 100 тыс. ₽ — дополнительная скидка 10%. На форме указана цена без учета скидки.

Все бумаги оформляет ваш персональный менеджер, он занимается гарантиями каждый день.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

  • Намного меньше бумаг. Вам не придется собирать все бумаги, т.к. 80% из них уже есть в Тинькофф банке. Подпишите и отправьте онлайн только те, которых нет.
  • Результат в короткие сроки. После внесения в реестр гарантия будет отправлена вам на e-mail и в личный кабинет, также в бумажном (оригинальном) виде доставим ее вам курьером.

Ваши деньги будут работать на ваш бизнес, их не придется замораживать на счетах своих заказчиков. Минимальная комиссия – 1000 рублей.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Как получить гарантию?

Предварительное решение и сам проект гарантии возможно получить уже через 1 час.

  • Собрать недостающие документы, согласовать с банком заявку и подписать ее. Личный менеджер поможет определить необходимые документы.
  • Внесите плату за гарантию. После внесения ее в реестр, гарантия будет отправлена вам курьером и в электронном виде.

3. Оборотный кредит

Оборотный кредит для компаний и предпринимателей – это мини-кредит на сумму до 500 000 рублей на срок до полугода, который поможет увеличить оборот в бизнесе. Например, купить оборудование для расширения торговых точек в городе.

  Кредит наличнымиТинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Это оборудование быстро окупит себя и будет выгодным для вас. Вы потратите намного меньше денег на выплату процентов по кредиту, но намного больше заработаете.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Не вкладывайте его в долгосрочные проекты, окупаемость которых растянется на долгие месяцы и даже годы!

Условия получения такие же, как в овердрафте: открыть р/с в Тинькофф банке, пользоваться им не менее 3-х месяцев или предоставить (выгрузить) выписки по операциям с другого расчетного счета в другом банке.

Внешний вид Личного кабинета Тинькофф.Бизнес

Как оформить или подключить?

Подключение происходит в личном кабинете Тинькофф.Бизнес.

Плюсы:

  1. Не нужны никакие дополнительные документы (кроме тех, что предоставляются при открытии р/с).
  2. Не требуются поручители или залог. Сами деньги поступают прямо на расчетный счет.
  3. Рассмотрение заявки и ответ (одобрение или отказ) всего за 1 рабочий день. Или даже быстрее.
  4. Оформление онлайн. Не надо никуда ехать. Сидя у компьютера.

Подробно про оборотный кредит мы рассказывали здесь.

4. Кредит на любые цели

  • Этот вид кредита предоставляется индивидуальным предпринимателям, и оформление идет на физическое лицо.
  • Условия:
  1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
  2. Срок – до 3-х лет.

  3. Процентная ставка – от 12 % годовых.

Деньги поступают на р/с ИП, с которого можно совершать платежи. Также можно перевести их на личную дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая обязательно будет предложена вам со стороны Тинькофф Банка.

Она удобная, мультивалютная, будет бесплатной, т.к. у вас будет открыт р/с.

  Оборотный кредит в Тинькофф для компаний и предпринимателей

Как получить? Для этого достаточно открыть расчетный счет в Тинькофф Банке.

Почему этот вид кредита удобен для ИП?

  1. Деньги можно использовать сразу после положительного решения от банка.
  2. Сам кредит можно гасить досрочно. И за это не будет ни комиссий, ни штрафов.

    Более того: если вы погасите кредит “красиво”, не допустив просрочек, в конце вы обращаетесь в банк и мы пересчитаем % по сниженной ставке. Полученная разница будет возвращена вам на карту.

Это такой Бонус или Подарок для хороших клиентов.

Кредит для бизнеса в Тинькофф
Ссылка на основную публикацию

Источник: https://tinkoff-24.ru/pro/kredit-dlja-biznesa-tinkoff-bank.html

Кредиты для ИП в Тинькофф

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Тинькофф банке

В настоящее время банк Тинькофф предоставляет индивидуальным предпринимателям возможность оформить один из трех видов кредита:

  • овердрафт. Традиционный вид займа, представляющий собой возобновляемый краткосрочный кредит, величина которого обычно определяется оборотами по расчетному счету. Может быть оформлен любым представителем бизнеса, включая предпринимателей и организации;
  • оборотный. В этом случае заемные средства используются на пополнение оборотного капитала. Кредит предназначается как ООО, так и ИП;
  • на любые цели для ИП. Специальное предложение Тинькофф банка, предназначенное исключительно для индивидуальных предпринимателей. Кредит оформляется на физлицо и позволяет получить заемные средства, которые могут быть потрачены по усмотрению клиента.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Кто может получить кредит?

Характерной особенностью работы банка Тинькофф выступает лояльное отношение к клиентам. При оформлении кредитов для ИП оно выражается в минимальном наборе требований, предъявляемых к клиенту.

При этом два вида кредитных продуктов – овердрафт и оборотный займ – предназначены как для ИП, так и для юрлиц.

Третий вид займа – на любые цели – может быть получен только индивидуальными предпринимателями.

Отличия от ООО

При оформлении овердрафта или оборотного кредита различий в процедуре мероприятия или предъявляемых к потенциальным заемщикам требований правилами банка не предусмотрено. В то же время, условия получения кредита на любые цели, предназначенного для ИП, заметно отличаются от других видов займов.

Основные различия заключаются в следующем:

  • более серьезный размер кредитного лимита, установленный на уровне 2 млн. руб. При овердрафте заемщик получает до 300 тыс. руб., при оформлении оборотного займа – до 1 млн. руб.;
  • длительный максимальный срок кредитования, составляющий 3 года. Овердрафт оформляется на год с необходимостью погашения каждые 15 дней, а оборотный кредит может быть получен на срок до полугода;
  • выгодная процентная ставка. Она установлена на уровне от 12%. Для оборотного займа, доступного для ООО, минимальный процент равняется 1% в месяц, а при оформлении овердрафтом назначается фиксированная плата за пользование заемными средствами Тинькофф банка.

Требования к получателю

Как уже было отмечено выше, визитной карточкой Тинькофф банка выступает максимально лояльное отношение к клиентам финансовой организации. Это в равной степени касается и потенциальных заемщиков в статусе индивидуального предпринимателя.

В качестве подтверждения сказанного можно привести такие условия кредитования:

  • при оформлении овердрафта от предпринимателя не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что необходимы для заключения договора на РКО и открытия расчетного счета в банке;

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

  • при получении оборотного кредита лично к заемщику также не предъявляется каких-либо требований;
  • при попытке взять кредит на развитие бизнеса, предназначенный для ИП, от клиента также не нужно ничего, кроме открытия расчетного счета в банке или обладания личной картой Тинькофф банка.

Стандартным для всех отечественных банков требованием к заемщику выступает наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.

Требования к бизнесу

Лояльное отношение и минимальный набор требований при оформлении кредита касается как личности самого предпринимателя, так и его бизнеса, который должен быть зарегистрирован на территории РФ. Например, при получении овердрафта и оборотного займа от клиента требуется выполнение одного условия – пользования расчетным счетом, открытым в Тинькофф банке, в течение одного квартала.

Читайте также:  Альфа банк: снятие наличных без карты, способы

Никаких дополнительных документов, оформления залога или поручительства при этом не требуется. Единственным требованием для получения кредита выступает подача онлайн-заявки, которая осуществляется при помощи функциональных возможностей личного кабинета клиента Тинькофф банка.

Сказанное в полной мере относится и к кредиту на развитие бизнеса для ИП. Более того, он может быть оформлен сразу же после открытия расчетного счета в финансовой организации.

При этом заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму, равную 2 млн. руб.

, но величина кредитного лимита может быть пересмотрена в сторону увеличения в ходе действия кредитного договора, как и его продолжительность.

Условия по кредитам для ИП в Тинькофф банке

Популярность кредитных продуктов для бизнеса, разработанных Тинькофф банком, объясняется выгодными условиями, которые предлагаются финансовой организацией для индивидуальных предпринимателей. Безусловно, они заслуживают более подробного рассмотрения.

Ставка

При оформлении овердрафта банк Тинькофф устанавливает фиксированный размер платы за пользование клиентом заемными средствами. Получение оборотного кредита сопровождается ежемесячным взиманием определенного процента от выданной суммы. Минимальный его размер равен 1% в месяц.

При кредитовании ИП на развитие бизнеса используется стандартная схема начисления процентов, предусматривающая ставку, установленную на уровне от 12% годовых. Приведенные цифры в сочетании с минимальным набором требований, предъявляемых к заемщикам, наглядно демонстрируют выгодность коммерческого предложения Тинькофф банка.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Суммы

Величина кредитного лимита также зависит от вида займа. При оформлении овердрафта максимальная сумма получаемых клиентом заемных средств равняется 300 тыс. рублей. Условия оборотного кредита позволяют увеличить рассматриваемый параметр до 1 млн. рублей.

Заключение договора с банком на получение кредита для ИП предусматривает возможность пользоваться заемными средствами банка в размере до 2 млн. рублей. Очевидно, что последний вариант кредитования является наиболее привлекательным и выгодным с финансовой точки зрения.

Сроки

Наибольшая продолжительность действия кредитного договора с банком Тинькофф предусмотрена при оформлении кредита на любые цели, предназначенного для ИП. В этом случае срок займа может достигать 3 лет.

Получение оборотного кредита предполагает заключение соглашения с банком на срок до полугода. Договор на использование овердрафта обычно рассчитан на 1 год, однако, он требуется полного возврата заемных средств каждые 15 дней.

Прочие условия

Практически все условия кредитования, предлагаемые Тинькофф банком, были описаны выше. Это еще раз подтверждает предельно простую процедуру оформления займов для бизнеса, разработанную и применяемую на практике этой финансовой организацией.

Необходимо обязательно отметить, что настолько удобные для потенциальных заемщиков условия получения кредитов являются ключевым конкурентным преимуществом банка. Его наличие в сочетании с выгодностью коммерческого предложения обеспечивают как стремительный рост клиентской базы учреждения, так и выход на лидирующие позиции в банковском секторе страны.

Как можно улучшить условия кредита

Финансовая политика банка Тинькофф предусматривает несколько вариантов улучшения условий кредитования. В их число входят следующие достаточно простые и доказавшие свою эффективность на практике способы:

  • увеличение оборотов по счету;
  • точное и своевременное выполнение взятых заемщиком финансовых обязательств;
  • подключение к различным дополнительным сервисам Тинькофф банка;
  • оформление кредитных и дебетовых карт финансовой организации и их активное использование.

Другими словами, самый простой и доступный вариант улучшить условия кредитования в Тинькофф банке – это активное и всестороннее сотрудничество с ним, которое должно дополняться точным выполнением обязательств со стороны клиента.

Как получить кредит для ИП?

Процедура оформления различных видов кредитов для ИП, установленная банком Тинькофф, предельно проста. По сути, она делится на две части. К первой относится открытие расчетного счета и заключение договора на РКО с финансовой организацией. Вторая включает в себя оформление онлайн-заявки на выдачу кредита.

Что потребуется?

Для получения одобрения со стороны банка от клиента требуется только стандартный комплект документов, который необходим для открытия расчетного счета в любой финансовой организации. Он включает в себя паспорт, удостоверяющий личность ИП, а также документы, подтверждающие регистрацию статуса индивидуального предпринимателя и постановку хозяйствующего субъекта на учет.

Каких-либо дополнительных документов, связанных с залогом или поручительством по займу, при оформлении кредита от заемщика в статусе ИП не требуется.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в банке Тинькофф состоит из нескольких последовательно выполняемых действий, включая:

  • подготовку пакета документов для открытия счета и заключения договора на РКО с банком;
  • подача онлайн-заявки на получение кредита;
  • ожидание решения со стороны финансовой организации;
  • получение заемных средств при одобрении сделки банком.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Как рассматриваются заявки?

Немаловажным достоинством сотрудничества с банком Тинькофф выступает высокий уровень предоставляемого финансовой организацией сервисов. При этом необходимо понимать, что обслуживание клиентов, в том числе заемщиков, ведется в дистанционном режиме.

Благодаря этому, осуществляется оперативное рассмотрение заявок, поступивших от ИП на выдачу кредита. Например, при оформлении оборотного займа решение принимается в течение одного дня. Время рассмотрения поступивших онлайн-заявок на получение займа для ИП также в большинстве случаев укладывается в указанный срок.

Как повысить вероятность одобрения?

Наиболее эффективные способы улучшения условий кредитования и повышения вероятности одобрения сделки со стороны банка были приведены выше. Прежде всего, они заключаются в активном сотрудничестве с финансовой организацией и использовании различных банковских продуктов.

Очевидно, что подобные клиенты для банка намного выгоднее и интереснее, так как обеспечивают заметно больший уровень дохода. Практически обязательным условием для одобрения сделки выступает открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Частые причины отказов

Несмотря на то, что деятельность Тинькофф банка из-за дистанционного обслуживания клиентов существенно отличается от работы большинства российских финансовых организаций, наиболее частые причины отказов в выдаче кредита остаются неизменными.

В их число входят:

  • плохая кредитная история, которой могут обладать в статусе физлица даже те предприниматели, зарегистрировавшие ИП буквально только что. В этом случае рассчитывать на одобрение сделки достаточно проблематично;
  • наличие текущих судебных или арбитражных разбирательств, а также неурегулированных конфликтов с финансовыми организациями, налоговыми органами или контрагентами;
  • предоставление неправильной или ошибочной информации о личности и деятельности ИП при открытии расчетного счета в банке;
  • несоответствие требованиям банка к потенциальным заемщикам. Несмотря на лояльное отношение, рассчитывать на получение кредита предпринимателям, не имеющим российского гражданства или официальной регистрации своего статуса на территории РФ, практически нереально.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф

Кредитование бизнеса индивидуальных предпринимателей, осуществляемого банком Тинькофф, как и предоставление РКО для этой категории клиентов, имеет как четко выраженные достоинства, так и определенные недостатки.

К плюсам сотрудничества с финансовой организацией следует отнести:

  • высокий уровень предоставляемых сервисов дистанционного обслуживания, который заслуженно считается одним из лучших на отечественном банковском рынке;
  • широкий набор функциональных возможностей интернет-банкинга;
  • грамотное сочетание услуг по обслуживанию расчетного счета и выпуску различных видов банковских карт;
  • возможность получения денежного вознаграждения в виде процентов на остатки по счету и т.д.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Главным минусом работы с банком выступает отсутствие офисов кредитного учреждения, а также относительно небольшое количество собственных банкоматов.

Кроме того, некоторые клиенты отмечают недостаточный уровень безопасности информационных систем и баз данных банка, что может привести к серьезным финансовым потерям для клиентов организации.

Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/kredity-dlya-ip-v-tinkoff/

Кредит от банка Тинькофф для ИП и ООО

Для развития и продвижения бизнеса необходимо немалое количество денежных средств. Когда необходимую сумму собрать не получается, большинство предпринимателей прибегают к заемным средствам.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Банковские организации длительное время практикуют кредитование малого бизнеса. Цифровой банк Тинькофф предлагает выгодные условия индивидуальным предпринимателям и тем гражданам, кто только желает открыть свое дело с нуля.

Какие условия в Тинькофф для кредитования и как оформить займ – вопросы, которые возникают у большинства бизнесменов.

Тинькофф для малого и среднего бизнеса

  • За короткий промежуток времени банк Тинькофф зарекомендовал себя с лучшей стороны как для физических, так и для юридических лиц.
  • Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов
  • Для малого и среднего бизнеса кредитно-финансовая организация оказывает целый комплекс услуг:
  • полное обслуживание расчетных счетов;
  • удаленная бухгалтерия;
  • сопровождение зарплатных проектов;
  • предоставление кредитных продуктов;
  • предоставление и обслуживание кассового оборудования;
  • удобный сервис – интернет-банкинг.

Многие банковские продукты имеют положительные стороны, например, зарплатным клиентам в конце месяца возвращается процент за расчеты картой в партнерских организациях. Любые перечисления денежных средств осуществляются в день обращения.

Кредиты для ООО и ИП от Тинькофф банка

Кредиты для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф банке помогают решить множество финансовых проблем. Компания предлагает своим клиентам, которые занимаются предпринимательством, несколько видов кредитных продуктов.

  1. Овердрафт – возобновляемый кредит. Он предоставляется на короткий промежуток времени, чаще всего для закрытия кассовых разрывов. Чтобы его получить, необходимо просто открыть в Тинькофф расчетный счет. После его активного использования (не менее 3 месяцев) банк готов предоставить кредит (до 300 тысяч). Если деньги необходимы раньше, то нужно будет предоставить выписку с расчетного счета, который был открыт в другом банке, но следует знать, что по нему должным быть операции по приходу и расходу денежных средств.
    Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов
  2. Банковские гарантии – кредитный продукт, который предоставляется для расчета по счетам коммерческого назначения. Предварительное решение на предоставление кредита занимает не более одного часа. За клиентом закрепляется личный менеджер, который помогает на всех этапах сделки. Все действия происходят в онлайн режиме. Большинство бумаг, которые подлежат подписанию, уже имеются в банке, их предоставляет менеджер. Заявка на банковскую гарантию подается онлайн на официальном веб-сайте кредитно-финансовой компании.
    Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов
  3. Оборотные кредиты – это мини-займы, которые предоставляются на сумму до 500 тысяч рублей. Такие кредиты помогут увеличить финансовые обороты компании. Чаще всего его берут на покупку нового оборудования. Не стоит вкладывать взятые денежные средства в проекты с большим сроком окупаемости. Это может увести в минусы. Для открытия кредитной линии не требуются дополнительные документы, достаточно тех, которые использовались для открытия расчетного счета. Заявка рассматривается в течение 24 часов.
  4. Кредиты на любые цели – это денежный займ, который доступен для индивидуальных предпринимателей. Оформить можно до 1 млн. рублей. Это долгосрочные кредиты, предоставляемые на срок до 3 лет. Полученные деньги можно оставить на расчетном счете или вывести на личную карточку. Кредит можно закрывать досрочно, проценты будут пересчитаны.
Читайте также:  Статья за обналичивание денежных средств через ип: что грозит

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Условия кредита для бизнеса в Тинькофф банке

Каждый клиент перед подачей заявки на кредит для развития бизнеса должен знать о требованиях, которые установлены в Тинькофф банке.

  1. Всей переговоры и перечисления денежных средств происходят дистанционно. Для клиентов специально разработан удобный онлайн-банкинг. Управление счетами может происходить на сайте в личном кабинете или через мобильное приложение. Для обслуживания юр. лиц есть специальный раздел, где можно не только узнать о банковских предложениях, но и подавать заявки на различные виды кредитов.
  2. Документация отправляется по электронной почте, а также при желании клиента может быть доставлена лично при помощи курьерской службы.
  3. Решение вопросов и консультации происходят без дополнительных затрат.

Окончательное решение по заявке на кредит принимают с опорой на объективные экономические показатели потенциального заемщика. Личные встречи в этой цепочке отсутствуют. Тарифы, которые доступны для бизнесменов – гибкие, что позволяет им взять нужную сумму под низкую процентную ставку.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Ставки варьируются от 12% до 14% годовых. Индивидуальным предпринимателям предоставляются суммы не более 3 млн. рублей. Также в банке есть и беспроцентная кредитная программа, такая как «овердрафт» (возобновляемый кредит), но ее срок составляет 15 дней.

Для большей суммы бизнесменам можно предоставить залог. Им могут выступать личное авто, квартира или загородный дом, техническое оборудование.

Кроме этого, можно привлечь поручителей, но стоит отметить, что они полностью будут отвечать за оплату кредита, если у заемщика возникнут проблемы с финансами. Чем надежнее будет выглядеть залоговое имущество, тем более выгодными будут предложения от Тинькофф банка.

О дате платежа клиенты оповещаются заблаговременно.

Факторы, которые влияют на принятие решения банком

Для одобрения кредита для ИП или ООО банк рассматривает различные факторы. Самый главный показатель – это платежеспособность клиента. Кроме этого, все документы предъявляемые заемщиком, должны полностью соответствовать требованиям банка, а также быть действительными.

Внимание!

Для Тинькофф банка важным фактором является ведение книги учета по приходу и расходу денежных средств. Таким образом, финансовая организация может объективно оценивать рациональный подход руководителей организации — заемщика к своему бизнесу путем анализа всех его расходов.

Если клиент оставляет заявку на кредит с крупной суммой, то на его предприятие выезжает сотрудник банка. Представитель банка обращает внимание на все: от внешнего вида помещения до организации работы.

Но основная причина – оценить товарные запасы, проверить наличие и работоспособность оборудования.

Если работа организована в сети интернет, то нужно продемонстрировать сайт и количество запросов от клиентов.

Внимание!

Если банку будет предоставлена недостоверная информация, то лояльность со стороны организации снижается и соответственно кредит не выдается. Кроме этого, клиент может попасть в черный список банка Тинькофф с соответствующей отметкой в Бюро кредитных историй.

Если денежные средства берутся для стартап-проекта, то клиент должен предоставить полный бизнес план. В нем должны обязательно оцениваться риски и доходность будущей организации.

Источник: https://banksconsult.ru/tinkoff/kredit-dlya-ip-i-ooo.html

Тинькофф банк кредит для ИП — виды и условия

Тинькофф Банк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько видов кредитования, из которых можно выбрать наиболее удобный. Деньги в любом случае поступают на расчетный счет, и клиент может с него совершать платежи по своему усмотрению. Также допускается перевод средств на дебетовую карту.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей в Тинькофф Банке

Поскольку Тинькофф банк работает в дистанционном режиме, то кредитование ИП происходит по стандартной схеме, а характерной особенностью рабочего процесса является лояльное отношение к своим клиентам. Прежде всего, это выражается в небольшом количестве требований, которые предъявляются как к клиенту при оформлении кредита, так и к его бизнесу. Главное условие – это регистрация на территории РФ.

Виды и условия кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Для решения срочных задач, нередко возникающих в малом и среднем бизнесе, и его развития Тинькофф предоставляет несколько видов программ кредитования. Два из предложенных продуктов – овердрафт и оборотный займ – могут получить ИП и юрлица. Кредит на любые цели предназначен только для предпринимателей.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Кредит на любые цели

Финансовая организация выдает ИП кредит на развитие бизнеса или для собственных целей. Банк предлагает два варианта такого кредитования, каждый из которых имеет свои условия и проценты по кредиту.

Кредит до 2 млн. руб. можно получить без справок о доходе, залога и поручителей на срок не более трех лет под 12%, предоставив при этом только паспорт. Денежные средства будут перечислены на банковскую карту Тинькофф и доступны для обналичивания в любом банкомате.

Кредит до 15 млн. руб. выдается на срок до 15 лет со ставкой от 9%, но под залог недвижимости. Однако квартира продолжает находиться в собственности владельца, а это значит, что не требуется аннулировать регистрацию, менять прописку и переоформлять ее на банк.

Документация по недвижимости тоже не нужна. Из документов для оформления кредита необходимо предоставить гражданский паспорт и СНИЛС. При этом финансовая организация не требует подтверждать, на какие цели будут использоваться средства.

Процентная ставка для каждого клиента подбирается индивидуально.

Важно! Заемщик на момент совершения сделки должен быть не моложе 18 лет и не старше 70 лет в момент закрытия кредитного договора.

Кроме того, лицо, претендующее на кредит, обязательно должно быть гражданином РФ и иметь на территории России постоянную либо временную регистрацию.

Но в то же время он может не являться собственником недвижимости, которая оформляется в качестве залога. А вот сама квартира должна находиться на территории РФ и не иметь обременений.

Данный вид кредитования индивидуальных предпринимателей является наиболее удобным, поскольку денежные средства будут доступны сразу же после одобрения заявки клиента.

Также к достоинствам относится то, что кредит разрешается погасить досрочно. Более того, если погашение кредита пройдет без просрочек, то проценты будут пересчитаны по более низкой ставке, а разница возвращена заемщику.

Поэтому данный вариант кредитования – удачное решение для стартового финансирования бизнеса.

Оборотный

Для ИП в Тинькофф Банке можно получить оборотный кредит в размере до 500 тыс. руб. на срок до полугода. Комиссия рассчитывается индивидуально и составляет 1-3% ежемесячно. Установленные сразу проценты не меняются.

Важно! Не рекомендуется вкладывать средства, полученные по оборотному кредиту, в долгосрочные проекты, поскольку их окупаемости можно ждать несколько лет.

Тинькофф Банк кредит для ИП дает при условии открытия расчетного счета и пользования им в течение трех месяцев. Или можно загрузить данные о приходных/расходных операциях, которые ведутся в другом кредитном учреждении. Такая процедура увеличивает шансы клиента на одобрение заявки и проводится в следующей последовательности:

  • через личный кабинет перейти в раздел «Добавить продукт»;
  • далее «Загрузить счет из другого банка»;
  • выбрать из предоставленного списка необходимую организацию;
  • вести пароль и логин;
  • если потребуется, добавить СМС-код.
Читайте также:  Дебетовая карта альфа банка: стоимость обслуживания - тарифы, условия

Авторизация в другой финансовой компании проводится через Тинькофф. Заявка на обратный кредит будет рассмотрена за один день, а средства в случае положительного ответа зачислятся на расчетный счет.

Ежемесячные платежи с учетом начисленных процентов списываются каждый месяц.

Тинькофф банк: кредит для ИП, виды и параметры займов

Овердрафт

Овердрафт – это кредитование финансовой организацией расчетного счета клиента, если у того отсутствуют или недостаточно на счете средств, чтобы закрыть кассовый разрыв. Овердрафт предоставляется на следующих условиях:

  1. сумма, которую можно получить, составляет максимум 300 тысяч;
  2. срок кредитования – 15 дней;
  3. фиксированная плата, списываемая ежедневно, – от 490 руб. без дополнительных процентов;
  4. оформить овердрафт можно без поручительства и залога, нужная сумма поступает на расчетный счет сразу;
  5. на выданную сумму проценты не начисляются, что позволит ИП сэкономить собственные затраты;
  6. в течение одного месяца фиксированная плата не высчитывается, то есть деньги на месяц выдаются бесплатно;
  7. сама процедура упрощается за счет того, что для предоставления услуги достаточно документов, предъявленных при открытии счета.

Оформить Тинькофф кредит по схеме овердрафт возможно при соблюдении следующих требований:

  • для подключения услуги необходимо открыть расчетный счет и пользоваться им не меньше 3 месяцев;
  • по счету должны прослеживаться приходные и расходные операции, это является подтверждением того, что ведется официальная деятельность;
  • условия кредитования могут быть изменены на более привлекательные, если загрузить историю финансовых операций по счету, оформленному в других банках, – это позволит оценить платежеспособность клиента;
  • дополнительные документы, связанные с поручительством и залогом, не требуются, но снимается комиссия за использование данной услуги.

Подключив овердрафт, деньги можно использовать в любой момент, а плата взимается за период фактического пользования. При погашении задолженности в тот же день плата не снимается.

Залоги и процентные ставки

В качестве залога Тинькофф Банк принимает только недвижимость. Заложить ценные бумаги, факторинг или другое имущество получится. Что же касается процентных ставок, то для ИП минимальная составляет 12%, но сумма может увеличиться за счет комиссии. Досрочное погашение штрафными санкциями не облагается, возможно реструктуризация кредита.

Отзывы

Отзывы бизнесменов, успевших оценить предлагаемые банком Тинькофф продукты, – это еще один из факторов, который может стать решающим для принятия решения. Главный недостаток, который отмечают клиенты, – отсутствие личного взаимодействия с клиентом. Но это не причина отказываться от сотрудничества с банком.

Андрей И.

Собираясь открыть свой бизнес, остановил выбор на Тинькофф Банке, поскольку заинтересовали условия получения кредита. На данный момент все устраивает и полностью соответствует действительности. Вот только хотелось бы, чтобы менеджеры техподдержки работали пооперативнее.

Ирина Ф.

Как предприниматель, воспользовалась программой по кредиту на любые цели. Для меня это отличная поддержка. Быстро рассмотрели заявку, документов потребовали минимум, а деньги поступили в день подачи заявки. Пока всем довольна, успешно сотрудничаем.

Таким образом, начинающие индивидуальные предприниматели при поддержке Тинькофф смогут открыть свое дело и вложиться в его развитие, а состоявшиеся бизнесмены – организовать хороший финансовый оборот для компании. Для открытия кредита потребуется минимум документов, времени и соблюдение простых условий.

Источник: https://ipoteka-tinkoff.ru/dlya-ip/

Кредит для ИП в Тинькофф банке на развитие бизнеса — условия, ставка и оформление

Граждане России, которые занимаются предпринимательской деятельностью, могут воспользоваться услугами Tinkoff как для открытия, так и для расширения бизнеса.

Дополнительное финансирование позволяет не только увеличить объемы производства, но и расширить торговые точки.

Перед тем как оформить Тинькофф кредит для ИП, рекомендуется изучить все возможные нюансы и ознакомиться с условиями сотрудничества.

Кредит для ИП в Тинькофф банке – условия в 2020 году

Финансовая структура предлагает оформить нецелевой кредит, т. е. заемщикам не нужно указывать цель, на которую будут использованы средства. При участии в рассматриваемой программе нет необходимости в залоге имущества и в поиске поручителей. Для оформления договора не требуется составление бизнес-плана.

Полученные средства заемщик может тратить не только на ведение бизнеса, но и на собственные нужды. Это предусмотрено условиями программы и прописано в отдельном пункте договора.

Займ выдается на следующих условиях:

Лимиты, руб. До 2 млн.
Сроки погашения 3 года
Ставка по процентам 12% в год

Овердрафт

Подключение лимита по займу производится к отдельному счету. Выплаты производятся частями на протяжении 1 или 2 лет, ежемесячно равными частями. Лимиты устанавливаются в соответствии со среднемесячным денежным оборотом.

Среди особенностей следует выделить тот факт, что любые поступления на счет заемщика будут списаны в счет погашения задолженности. За предоставленную услугу финансовая структура взимает комиссию.

Банковские гарантии

Тендерные займы выдаются в соответствии с ФЗ РФ №44, 223 и 615. Гарантия на государственные и коммерческие закупки выдается в течение часа. В рамках действующей программы можно получить гарантию на участие, исполнение и торги.

Условия банковских гарантий:

  • Комиссионные отчисления – 1 тыс. руб.
  • Установленные лимиты – до 200 тыс. руб.
  • Сроки кредитования – до 1500 суток.

Оборотный кредит

Рассматриваемый кредит для ИП Тинькофф банк предназначен для индивидуальных предпринимателей и компаний. Мини-кредитование предусматривает лимит до 500 тыс. руб. этой суммы достаточно для увеличения оборота в бизнесе (покупка торговых точек, расширение производства).

Процентная ставка составляет всего 1% в месяц. Приобретенные помещения или оборудования достаточно быстро окупят себестоимость и начнут приносить неплохую прибыль. Единственное предостережение – не стоит вкладывать средства на долгосрочную перспективу. Иначе выплатить займ будет непросто и может возникнуть задолженность.

Кредит на любые цели

Оформляется на физ. лицо на следующих условиях:

  • Лимиты – до 1 млн. руб.
  • Процентная ставка – 12% в год.
  • Сроки кредитования – до 3 лет.

Средства перечисляются на расчетный счет индивидуального предпринимателя. С него же и можно расходовать займ или же сделать перевод на пластик дебетового образца.

Кредит для ИП на расчетный счет в Тинькофф

Расчетный счет обслуживается бесплатно на протяжении 6 месяцев после открытия. Резервация реквизитов осуществляется моментально. Процедура оформления проводится удаленно – через интернет. На остаток средств на расчетном счете начисляется 6% годовых. Выплаты производятся на р/с ежемесячно.

При возникновении вопросов можно обратиться в службу поддержки клиентов 24/7. Сотрудники компании работают без выходных и праздничных дней.

Плюсы и минусы

Основные преимущества от Тинькофф банк кредита наличными для ИП:

  • Возможность перечисления денежных средств на пластиковую карточку и обналичить через АТМ.
  • Предоставление бонусов для надежных клиентов – максимальные сроки до 3 лет. При своевременном погашении долга процентная ставка пересчитывается и возвращается разница.
  • Отсутствие ограничений на досрочное погашения основного долга, что позволяет сэкономить на процентах.
  • Возможность использования на различные цели – как для бизнеса, так и на личные цели.
  • Нет необходимости в предоставлении дополнительных документов, залога и поручительства.

Единственным недостатком кредита для ИП от Tinkoff, по мнению заемщиков, являются установленные лимиты. Выданных средств бывает недостаточно для развития собственного бизнеса и возникает необходимость в использовании услуг других кредитных организаций.

Требования и документы

Для получения займа необходимо:

  1. Иметь собственное дело – действующий бизнес.
  2. Вести успешную коммерческую деятельность не менее полугода.
  3. Иметь необходимые документы – ОГРН, ИНН, бухгалтерские и налоговые отчеты, договор на аренду.
  4. Иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны.

В некоторых случаях возникает необходимость в предоставлении контактов контрагентов. Для кредитной организации имеет большое значение платежеспособность заемщика.

Как оформить кредит для ИП в Тинькофф банке

Оставить запрос на получение займа можно через официальный сайт компании:

  1. Перейти в раздел «Бизнес» и выбрать подходящий кредитный продукт.
  2. Ознакомиться с условиями сотрудничества и заполнить online-форму.
  3. Дождаться ответа сотрудника компании и в случае одобрения указать предпочтительный способ для получения займа.

Как рассматриваются заявки?

Запросы на кредит для ИП на расчетный счет в Тинькофф рассматриваются на протяжении 5-15 минут. Сотрудники финансовой структуры учитывают всю предоставленную информацию от клиента и делают дополнительный запрос для проверки кредитной истории.

В Tinkoff банке займ выдается на более лояльных условиях. Для получения займа нет необходимости в предоставлении бизнес-плана и других вариантов обеспечения. Уточнить информацию по нецелевым займам можно в службе поддержки клиентов по тел.: 8(800)555-10-10. Сотрудники кредитной организации предоставят бесплатную консультацию по любому информационному и техническому вопросу.

Источник: https://help-tinkoff.ru/kredit-dlja-ip-v-tinkoff-banke.html

Ссылка на основную публикацию