Стоит ли брать кредит в 2020 году в российских банках: состояние рынка

Стоит ли брать кредит в 2020 году в российских банках: состояние рынкаНе секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2020 год. Рубль  по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли брать кредит в 2020 году или отказаться от этой рискованной затеи?

О чем говорит опыт прошлых лет?

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

  • Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
  • Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
  • В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке.

Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех).

Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2020 году.

Мнения экспертов

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2020 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

  • Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
  • Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Стоит ли брать кредит в 2020 году в российских банках: состояние рынка

Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2020 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

  • Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
  • Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
  • В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

Стоит ли брать кредит в 2020 году в российских банках: состояние рынка

В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это  рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.

Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2020 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.

Источник: http://111999.ru/koshelek/stoit-li-brat-kredit-v-2020/

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Стоит ли брать кредит в 2020 году в российских банках: состояние рынка

Для многих людей кредитование является важным шагом в жизни. Потому к такому лучше готовится заранее. И мы постараемся ответить на вопрос, стоит ли брать кредит в 2020 году, ипотеку, займ на бизнес и прочее. Конечно, многое зависит от вас. Если вы можете вернуть деньги, и они вам реально нужны, то не стоит даже думать. Здесь же мы приведем лишь примерные аргументы, которые позволят рассмотреть обстановку. 

Когда стоит брать кредит, а когда нет?

Начнем с простого. Кредит всегда стоит брать, если:

  1. В экономике нет и не намечается больших потрясений;
  2. Вам реально сильно нужны деньги;
  3. Вы можете вернуть эти деньги;
  4. Вы знаете, как точно потратить взятые средства;
  5. Займ будет пущен на практичную цель, а не на развлечения, скажем.

А вот при следующих критериях кредит брать лучше не стоит:

  • Нестабильность в финансовом секторе (резкие скачки валют, например);
  • Гонка за модой. Брать дорогую модную вещь – это не лучший вариант;
  • Проблемы с вашими доходами;
  • Возможность самостоятельно насобирать деньги;
  • Нестабильные цели в жизни.

То есть, просто рассудите здраво, убрав различную мишуру. И вы сами все прекрасно решите без мнения экспертов или экономических прогнозов.

Проблемы рынка кредитования

Главное проблемой кредитного рынка РФ является переплата по займам. Процентные ставки по ссудам, ипотеке, автокредитам у нас в несколько раз выше, чем в странах Европы и США.

При этом доходы населения весьма низкие. Получается негативная картина. Вы должны брать кредит по ставке процентов 10 для ипотеки и по ставке процентов 15 по простому займу.

В итоге, вы дарите банку либо полную сумму долга или половину от нее в виде переплат. А ваша зарплата относительно маленькая. Это просто финансовая пытка.

Вторая проблема кредитного рынка —  неуплата кредитов. То есть, многие люди считают, что обмануть банк – это не воровство.

Есть множество постов в интернете, где граждане смело рассказывают, как скрываются от кредитов.

Как итог, много миллиардов долга накопилось по всей стране. И это способствует давлению банков на заемщиков.

То есть, банкам нет смысла понижать ставки. Ведь должники все равно не платят. Так что, если вас не устраивает кредит, знайте, что это по вине вашего соседа, который забил на очередной возврат займа.

Третья проблема здесь – плохая юридическая и исполнительная база. Во многих ситуациях разобраться в проблемах не могут даже судебные органы.

Суды завалены разными делами. Приставы не справляются. Часто закон становится несправедливо на сторону банка или должника.

Наша страна молодая в данном отношении. У нас еще не сформировался механизм контроля рынка финансовых услуг.

В 2020 году с этой точки зрения вряд ли что изменится. Больших благоприятных перемен ждать нет смысла.

Выгода кредитов в России

Выгодой кредитования в РФ является доступность. Относительно простые правила получения денег позволяют взять: ссуду, кредитную карту, рассрочку, микрозайм почти кому угодно.

Даже ИП, пенсионеры, студенты, больные люди могут рассчитывать на помощь банков. Хотя, в некоторых развитых странах за малейшую оплошность человека могут вообще решить права брать кредиты.

Далее, работа с должниками ведется относительно мягко. За неуплату по кредитам почти не сажают в тюрьму. Имеется практика банкротства физического лица. Штрафы за просрочку по потребительскому кредитованию вполне терпимые. Как было сказано, есть даже шанс сбежать от долга.

Еще плюсом выступает многообразие рынка. Очень много предложений. Даже на нашем сайте представлены кредиты десятка разных банков. То есть всегда есть что выбрать.

Ну и динамика. Путем законодательного урегулирования рынок кредитов становится более чистым. В частности, запрещено накручивать размер штрафов более 3 размеров долга. Ограничена работа коллекторов, кредитная история людей проверяется в обязательном порядке и прочее.

Какие кредиты в 2020 году стоит брать?

Рекомендация относится не только к две тысячи двадцатому году, но и вообще в целом. Вы можете брать кредит на:

  1. Машину или иную вещь, которая вам необходима;
  2. То дело, которое себя откупит;
  3. Цель, которую точно нельзя осуществить без помощи банка;
  4. Лечение себя или родственников.

Желательно брать небольшие долги. Лучше чтобы часть средств у вас была именно своей, чтобы не зависеть от банка полностью.

В наше напряжённое время не стоит уповать на займы. Они являются только крайним уделом, который стоит стараться обойти.

Для кредитов на отдых или необдуманных долгов сейчас явно не время. Переплаты слишком большие. И взяв спонтанный займ, вы много подарите банку.

Требования к заемщикам в 2020

В 2020 году продолжается то, что было начато в прошлые годы, В частности, банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю каждого человека.

То есть, о ваших проблемах будет известно все. Конечно, банк может закрыть глаза на давние просрочки. Но как раньше, выдавать кредит в слепую никто не станет.

Потом, сегодня вводится практика анализа финансовой нагрузки. Если у клиента есть долг. И по этому долгу клиент платит от 50% своего дохода и более, то давать деньги ему нельзя.

Все это было всегда, но теперь будет закреплено жесткими законодательными рамками.

Банки часто закрепляют уровень дохода. Так, у многих популярных компаний есть требование: зарплата заёмщика от 10 – 15 тысяч в месяц, к примеру. Иначе, кредит просто не дадут.

Все больше банков берут во внимание косвенные подтверждения дохода. Например, загранпаспорт с отметками о путешествиях или добровольную медицинскую страховку.

В остальном нет больших потрясений. Будьте нормальным человеком с нормальным доходом. И вам все одобрят.

Показатели банковского сектора

На текущий две тысячи двадцатый год мы имеем следующую картину кредитного рынка:

  • Закредитованность населения. Многие эксперты отмечают, что люди в РФ должны бакам чуть лине триллион рублей. При том, у каждого третьего должника не один, а несколько кредитов. Это дает банкам право выдавать меньше долгов, чтобы их возвращали;
  • Понижение ключевой ставки ЦБ. В конце 2019 года ставка ЦБ РФ упала до 6,25%. Это довольно мало. Но при этом падения ставок по потребительским кредитам населению не случилось;
  • Уменьшение спроса. За последний год спрос на кредитные продукты заметно уменьшился. Банки придумывают разные акции, чтобы завлечь клиентов;
  • Замена кредитования рассрочками. Все чаще люди предпочитают покупать конкретный товар с помощью банка и магазина, а не просто деньги в кассе;
  • Проводится чиста. Лишаются лицензии недобросовестные банки и МФО в большом количестве.
Читайте также:  Кредитная карта на дом без посещения банка: где оформить, нюансы

Сказать можно одно. У людей много кредитов. Люди боятся кредитов. Это говорит о том, что банкам пора снизить свою прибыль и сделать ставки для людей более мягкими. Но пойдут ли финансовые игроки на такую меру? Вряд ли! Спрос должен упасть еще сильнее, чтобы банкиры отказались от части прибыли.

Чтобы было с банками в 2019 году?

В целом, за прошедший год не случилось ничего значимого. Доллар находился на отметке 60-65 рублей в среднем. Цены на нефть также имели стабильный уровень

Что касается банковских ставок, то они не поднимались и не опускались особо. Конечно, осенью было своеобразное понижением именно рекламных минимальных процентов.

Но оно оказалось незначительным. Тогда почти вся реклама банков сводилась к тому, что кредит можно получить по ставке чуть менее 10%. Хотя, по факту не так.

Заемщики не испытали никаких потрясений. Инфляция находилась на низком уровне. Доходы населения даже выросли примерно на 4% по официальным данным.

Сказать нечего. Все стабильно, хотя и плохо. То есть, улучшений нет. Но хорошо, что нет и ухудшений.

Чего ждать от кредитов в 2020 году?

Если экономическая стабильность будет сохраняться, то возможно незначительное снижение процентных ставок.

Потому что клиентов завлекать надо. А общая картина это позволяет. Так почему бы не снизить?

Отказов по кредитам будет несколько больше. Так как требования к заёмщикам ужесточаются. И банки устали от постоянных неуплат долгов.

На рынке будут появляться новые акции и даже новые продукты. Например, сейчас развивается сфера кредитных карточек со сверхдолгим льготным периодом до 5-6 месяцев и прочее. Возможно, появится что-то интересное для вас.

Также в 2020 году произойдет технологическая модернизация. То есть все больше проверок будет проходить онлайн. И деньги тоже будут выдаваться больше на дому или переводом, чем наличными. А контролировать все это можно будет в мобильных приложениях.

Больших предпосылок к переменам нет. Так как все стоит на одном месте. Возможно, это даже неплохо.

Ставки по кредитам 2020

Здесь сказать что-то весьма тяжело. Потому что номинальные ставки по займам почти не меняются.

  • Если вы посмотрите наши статьи о кредитных ставках за:
  • Сентябрь прошлого года;
  • Октябрь прошлого года;
  • Ноябрь прошлого года.
  • То вы увидите, что картина почти неизменная. А именно:
  • Минимальные ставки по кредитам остаются на уровне 9-11% в среднем.

Если смотреть по конкретным банкам, то вот:

  1. Газпромбанк – 9,5% минимум;
  2. Сбербанк – 11-12% минимум;
  3. Промсвязьбанк – 9,9%;
  4. Совкомбанк примерно 9%;
  5. ВТБ – 11%;
  6. Росбанк – 8,9%;
  7. Ренессанс – 10,5% и т.д.

Дальше говорить не стоит. Главное помнить, что фактическая ставка по кредиту может быть на несколько пунктов больше. Так как минимальную ставку дают далеко не каждому.

Стоит ли брать кредит в 2020 году по гороскопу?

Астрологи заявляют, что брать кредит в год крысы можно лишь при одном условии – расчет. А именно, вы должны тщательно планировать все свои действия.

Так как крыса любит копить запасы, строить норы, тщательно создавать себе быт. Если вы последуете ее примеру, то возможен успех в финансовых делах.

При этом 2020 год – год перемен, к тому же еще и високосный. А значит, не стоит рисковать. Например, не надо брать кредит на бизнес, который может не окупиться.

Также не стоит брать деньги на свои прихоти или пользоваться супер выгодными предложениями. Ведь в этом году нас ожидает ветер перемен. И удача в сделках может быть сопряжена с проблемами.

И не забывайте, что во многом благоприятность зависит от вас. Ведь любой гороскоп – это лишь легкая рекомендация.

Особенности русского рынка

Сегодня российский рынок имеет много негативных особенностей. Например, происходит обман банков со ставкой.

Часто банки пишут минимальную ставку в приемлемом объеме. А по факту выдают кредит по завышенным процентам.

При этом процветает практика навязывания не нужных платных услуг. Имеет место беспредел на местах.

То есть, нет финансовой культуры. А вся работа настроена на получение прибыли любой ценой.
Потому рынок просто не может развалиться нормально.

При этом многие заемщики пытаются получить такой кредит, который им одобрят. Они не смотрят на свои возможности. Оттого, возникает большая закредитованность, которая всем выходит боком.

То есть, брать кредит в 2020 году, конечно, стоит, если он вам нужен. Потому как больших негативных факторов мало.

Но и чего-то хорошего тоже нет. Нам еще предстоит многому научиться, чтобы идти путем общей выгоды и взаимоуважения.

В дополнение темы:

Когда нужно брать кредит? В какой день по лунному календарю?

Кредит в январе 2020 года. Топ-5 лучших банков

Помощь в получении кредита. Отзывы кто взял кредит

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/stoit_li_brat_kredit_v_2020_godu_mnenie_ekspertov_goroskop

Стоит ли брать кредит в 2020 году?

Поскольку мы находимся в сложной ситуации экономико-социальной атмосферы, когда: банками ужесточаются их кредитные программы с повышением процентных ставок, многих интересует вопрос cтоит ли брать кредит в 2020 году?

Кризисный кредит является ли удачной сделкой?

При кризисе обычно занижается ценность денежных средств, а товары значительно дорожают. На момент начала кризиса при отсутствии падения национальной валюты, на определенную сумму человек сможет приобрести большее количество товара, нежели по истечении какого-то времени, когда станет явным разгар истощения экономики страны.

При тенденции повышения стоимости товара при инфляции покупка дорогостоящего товара или объекта в кредит, например машины, квартиры, предметов мебели, домашней техники или строительных материалов оправдана, поскольку деньги, даже взятые в кредит, обесцениваются, что впоследствии делает их более проще отдаваемыми.

Стоит ли брать кредит в 2020 году в российских банках: состояние рынка

  • Решать вопрос брать ли кредит в 2020 году или стоит воздержаться каждому следует индивидуально.
  • Большинством аналитиков предсказывается положительная экономическая ситуация в 2020 году и более приемлемые условия кредитования.
  • Согласно утверждению властных структур в скором времени стоит ожидать стабилизацию экономики, сокращение объема безработицы, повышение доходов населения.
  • В целом, ситуация в экономике напрямую зависит от стоимости нефти, отмены или сохранения экономсанкций, от объема экспорт а и пр.
  • Перед оформлением кредита в рублях при условии падения рубля стоит учитывать следующие экспертные рекомендации:
  • Не целеобразно оформлять большой займ. Подсчитайте не слишком обременительную для себя ссуду. Для себя стоит высчитать сумму предстоящего ежемесячного платежа, он не должен превышать 20-30% от совокупных доходов семьи в месяц.
  • Большая сумма кредита станет проблематичной, поскольку основная часть дохода пойдет на кредиторов, а на жизнь семьи останется недостаточно средств.
  • Бытует мнение о преимуществе рублевого кредита, не предполагающего конвертацию средств.
  • Следует предпочесть отложенные средства, способные удержать от долговой ямы в тяжелое время. В копилку следует собрать сумму, требуемую семье на квартальный период.

Выгода кредитной сделки при кризисе

При кризисе предпочтительней выгодно вложить сбережения, нежели их копить.

Основными факторами, влияющими на кредитную выгоду при нестабильной экономике признаны:

  1. Приближение национальной валюты к девальвации.
  2. Длительный процесс возвращения кредитных средств.

Идеальный вариант при кризисе — взять ипотечный кредит под низкий процент со сроком возврата до 30 лет. В таком случае квартирой, сданной в аренду, будет приноситься доход, который можно направить на погашение долга. При инфляции снижаются и кредитные взносы. На фоне снижения покупательской способности возможно приобретение недорогой квартиры.

При кризисе валютное кредитование осуществляется с меньшими ставками

Для желающих оформить кредит в банке, стоит учитывать:

  • При долгосрочном экономическом кризисе банки, желая обеспечить себя, обычно поднимают ставки по процентам. Оформление кредита в таком случае выгоден только если в ближайшем будущем можно получить выгоду от приобретения, или же кредит жизненно необходим.
  • Наиболее приемлем займ на достаточно длительный срок, при этом суммы ежемесячных платежей окажутся меньшими, и проще окажется оплата долга.
  • Не стоит заблаговременно гасить займ, поскольку со временем деньги подешевеют.
  • Высокотехнологичные товары быстро устаревают, вместо них приходят на рынок более совершенные, поэтому на них не стоит брать заемные средства.
  • Для расчета за продукты стоит побеспокоиться об оформлении кредитки с возобновляемым льготным периодом.
  • В период кризиса наиболее надежны банки, располагающие гособеспечением и отличной репутацией.
  • Выбирая займ необходимо точно подсчитать сумму ежемесячного погашения, оно не должно быть более половины доходов семьи.
  • Форма погашения предпочтительней дифференцированная или аннуитетная. Дифференцированная при уменьшении суммы займа предполагает снижение процентов.
  • При наличии зарплатной карты предпочтительней подача заявки на кредит в тот же банк, возможно получение более низких процентных ставок, сравнительно с общими условиями.

Сложно однозначно ответить на вопрос выгодно ли брать кредит в 2020 году. К этому вопросу стоит подходить индивидуально подсчитав личную пользу клиента. При наличии ранее оформленного и непогашенного займа можно воспользоваться услугой рефинансирования, упрощающей ранее вносимые платежи.

Онлайн кредитный калькулятор:

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/stoit-li-brat-kredit-v-2018-godu.html

Не брать кредитов и откладывать на будущее: ждать ли очередного экономического кризиса в 2020 году – Новости Владивостока на VL.ru

Пережившие не один экономический кризис приморцы активно делятся друг с другом прогнозами очередного финансового конца света в 2020 году.

В сообщениях неизвестных финансистов, которые распространяются в мессенджерах и соцсетях, граждан призывают продавать квартиры, брать кредиты и вкладываться в экспортера.

Насколько оправданы такие прогнозы и как на самом деле надо готовиться к экономическому кризису, VL.ru узнал у экспертов.

Кризис или замедление

Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах заметил, что кризисов бояться не надо, они все равно наступят. Последний из них был 11 лет назад.

С учетом того как центробанки разных стран накачивают рынки деньгами, а инфляция не растет, скорее всего, будет не ужасный кризис, а всего лишь замедление мировой экономики.

Россия как экспортно-зависимая страна, конечно, окажется наиболее уязвимой, но при плавающем курсе рубля и хороших резервах это будет менее заметно, чем в 1998 и 2008 годах.

Финансовый советник и директор ООО «Финион» Вячеслав Картамышев считает, что мировое сообщество впервые живет в таком экономическом моменте, который не имеет даже приблизительных аналогов в прошлом.

«Сегодня невероятно большое количество политики в экономике, один лишь «твит» может определить ход торгов и стоимость активов целых экономик и отраслей. В такой ситуации делать какие-либо достоверные прогнозы нет никакой возможности, надо рассматривать спектр мнений.

Но отрицать проблемы в мировой и российской экономике тоже нельзя. Скорее всего, произойдут небольшое торможение и спад производства».

Директор филиала «Брокерский дом «Открытие»» во Владивостоке Роман Манаенков согласен с этой точкой зрения: в мировой (а не только в российской) финансовой системе принято заливать кризисы ликвидностью. Даже если предположить, что зарубежные инвесторы будут выводить активы с российского рынка, то падение рынка может быть достаточно непродолжительным.

Уже заметна стагнация в секторе строительства, что объясняется слабостью динамики роста реальных доходов населения. Достаточно взглянуть на данные за август, когда инфляция замедлилась до 4,3%, но одновременно замедлился рост товарооборота до 0,8%, а вот рост кредитной нагрузки усилился. Значит, снизятся будущие располагаемые доходы населения.

Впрочем, у правительства накопился излишек долговой нагрузки и финансовых резервов, чтобы в нужный момент осуществить стимулирующие меры. По сути, государственные финансы уже некоторое время живут в условиях цены на нефть около $40 за баррель, складывая излишки в Фонд национального благосостояния.

Поэтому какой-то запас прочности у государственного бюджета есть.

Читайте также:  Убрир: отзывы клиентов и предлагаемые банковские продукты

Меньше кредитов, больше накоплений

Кризис – явление внезапное, он наступает после некоторого периода эйфории на рынке. В России сегодня никакой эйфории нет.

«По макроэкономическим показателям наша страна – одно из самых подготовленных к кризису и рецессиям государств среди участников мировых взаимоотношений.

Правда, за это приходится платить высокую цену: нулевой рост реального ВВП, падение реальных доходов населения из года в год, да и в принципе отсутствие видимости «света в конце тоннеля»», – высказывает мнение Вячеслав Картамышев.

Простым людям, по мнению финансового аналитика, в такое время ничего хорошего ждать не стоит, кроме очередной дырки в затягивающемся поясе, в котором и так уже не осталось заводских отверстий для пряжки. Стоит внимательно отнестись к своей долговой нагрузке и не брать новых кредитов. И лучше избегать рискованных предложений. 

Антон Табах описывает алгоритм действий россиян в кризис вполне конкретно: «Простым людям надо следить за своими рабочими навыками и брать поменьше кредитов. Из хорошего – в следующем году ипотека почти гарантированно будет дешевле».

Роман Манаенков также считает, что необходимо следить за своей кредитной нагрузкой. Лучше, конечно, не иметь каких-либо задолженностей, а обладать накоплениями в различных валютах, а также финансовых инструментах.

Кредиты в кризис могут стать источником личных банкротств, поскольку рынок труда в такие периоды сжимается, и будет весьма неприятно оказаться с долгом перед банком и без работы.

Соответственно, если доходы позволяют, то следует немного откладывать на будущее, как это делает российское государство, чистый долг которого стал отрицательным этим летом.

Цены растут быстрее инфляции

На фоне негативных ожиданий у россиян нет доверия к цифрам официальной инфляции.

С точки зрения Антона Табаха, вопрос в конструкции портфеля, по которому считают инфляцию, для нас всех (и простых, и непростых людей) инфляция – это чек в супермаркете и на бензоколонке, счет за квартиру.

«Здесь важна и психология – мы почти не замечаем падения цен (яйца в 2017 году, например), но очень сильно замечаем их рост.

Падение или стабилизация цен на технику или сотовую связь тоже в расчет не берем, и это не только российский феномен», – замечает Антон Табах.

Роман Манаенков говорит, что Росстат показывает индекс роста цен по определенным позициям. А на уровне обычного гражданина восприятие инфляции идет лишь с точки зрения потребителя.

Например, в Китае инфляция в августе была ниже 3%, а вот продовольственная превысила 10%. Схожая ситуация наблюдается и в России.

На потребительском уровне многие воспринимают инфляцию в качестве цен на товары ежедневного потребления, но складывается она из гораздо более широкого перечня товаров и услуг.

В период кризисных явлений можно ожидать ускорения роста цен на фоне нестабильного рубля. Однако в последнее время Россия существенно снизила свою зависимость от импорта. Соответственно, ценовая политика внутренних производителей будет определяться доступностью денег у населения, а это в большей степени повод для того, чтобы в кризис цены не росли или делали это умеренными темпами.

По мнению Вячеслава Картамышева, реальная инфляция действительно находится на уровне 10% по основной потребительской корзине. Об этом говорят независимые замеры цен на одни и те же товары в одних и тех же магазинах на протяжении многих лет.

Яна Мальцева

Источник: https://www.newsvl.ru/economics/2019/09/23/184084/

Брать ли кредит в 2020 году при дефолте?

Многие люди сейчас задаются вопросом о том, стоит ли в 2020 году в связи с дефолтом идти в банк и оформлять кредит. Но задаваясь таким вопросом, большинство наших сограждан не понимают, что именно из себя представляет дефолт. Давайте разбираться.

Общая информация

Итак, дефолт – это экономический термин, обозначающий невозможность физического лица, предприятия или государства платить по своим долгам. В России такое явление уже было в 1998 году, когда из-за неверной экономической политики страны у правительства не было возможности платить по своим обязательствам.

Выражалось это в том, что люди, вложившие свои деньги в банковские вклады или государственные облигации, не могли получить их назад.

Правительство изымало эти средства, многие банки и компании закрывались, россияне оставались буквально без средств к существованию, потому как суммы на их счетах, которых ранее хватило бы на покупку дорогой техники, в один момент перестало хватать на обычные продовольственные товары.

На настоящий момент никакой угрозы дефолта нет. Да, привлекательность рубля по отношению к другим иностранным валютам действительно резко снизилась, но у нашего правительства имеются огромные золотовалютные запасы, которых хватит и на поддержание экономики, и на обеспечение финансовой поддержки для своих граждан.

Уже в текущем 2020 году состояние российской экономики значительно улучшилось – снизился размер инфляции, был увеличен прожиточный минимум, проведена индексация пенсией. Все это стало возможным благодаря укреплению позиций российской валюты по отношению к иностранным (доллару США и евро).

Кроме того, был значительно снижен ключевой процент, который имеет прямое отношение к тем ставкам, которые банки предлагают для обычных потребителей. Если раньше он составлял порядка 14% годовых, то сейчас – уже 7,75%, подробнее можно узнать здесь.

Выдают ли банки России сейчас кредиты?

У многих заемщиков сложилось ошибочное мнение о том, что банковские организации в нашей стране перестали выдавать кредиты, т.к. по многим заявкам сейчас приходит отказ. В действительности же, заемные средства все также выдаются, однако, банки серьезно ужесточили требования к своим потенциальным клиентам.

Если раньше было достаточно гражданства, возраста от 21 года и пары документов, то теперь проверяется все – семейное положение, кредитная история, наличие постоянной регистрации, и самое главное – платежеспособность. Если вы не можете официальными документами подтвердить свой доход и стаж то, увы, у вас мало шансов на одобрение заявки.

Если в этот период вам по сложившимся обстоятельствам необходимо взять кредит, выбирайте крупные государственные компании:

  • Сбербанк России,
  • ВТБ 24,
  • Газпромбанк,
  • Россельхозбанк.

Почему именно они? Здесь вы найдете самые низкие проценты и прозрачные тарифы. При этом стоит понимать, что также в этих организациях будут действовать самые жесткие условия для заемщиков, которые должны соответствовать массе требований.

Рекомендации экспертов

Лучше всего брать займы на короткие сроки, причем чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Лучшие условия вам предложат те банки, где вы получаете зарплаты, о кредитах Сбербанка для зарпалатных клиентов мы рассказываем здесь.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вам интересуют самые выгодные кредиты, то найти их можно будет в этой статье. Для снижения своих расходов вы можете привлечь поручителей или предложить банку дополнительное обеспечение в виде залога машины или недвижимости. Тем самым, вы не только повысите максимально доступную сумму, но и снизите действующую ставку.

Чтобы получить максимально привлекательные условия, вам необходимо обращаться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Так и процент будет ниже, и список требуемых документов меньше. Также иногда бывают скидки за оформление заявки на получение займа в режиме онлайн, это тоже надо учитывать.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Однозначно да, так как цены на недвижимость очень сильно упали (в некоторых регионах до 20-30% отмечается снижение), а благодаря сниженной ключевой ставке Центробанка, обычные финансовые компании готовы предоставить жилищный займ под небольшой процент от 9-10% годовых.

При этом есть множество программ помощи заемщикам, точнее, определенным категориям – молодым семьям, молодым специалистам, бюджетникам, военнослужащим и т.д. Они могут рассчитывать либо на субсидию до 35-40% от стоимости жилья, либо на льготный кредит под сниженный %.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Сейчас большой популярностью пользуется “Семейная ипотека”, которая предназначена для тех пар, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. Они могут получить жилищную ссуду под 6% годовых на льготный период до 8 лет.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Стоит ли оформлять сейчас автокредит? Ответ также будет положительным по трем причинам:

  1. действуют новые тарифы на налогообложение, из-за чего цены на машины резко вырастут примерно на 10-15%,
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. множество банковских организаций имеют партнерские программы для покупки машин определенных марок, в частности, в Сетелем банке их существует более десятка,
  4. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  5. вы можете получить дополнительную скидку в размере 10% от стоимости авто в том случае, если воспользуетесь программами “Семейный автомобиль” или “Первый автомобиль” на ваш выбор, подробные условия в этой статье.

Если вам навязывают страховку, то помните: она является обязательной только для предмета залога, если вы оформляете ипотеку или автокредит, а вот для потребительского займа страхование жизни и здоровья заемщика остается полностью на его усмотрение. Если вы хотите от нее отказаться, то действенные советы вы найдете здесь.

Таким образом, дефолта в России в ближайшее время ожидать не стоит, и можно смело брать кредиты, если ваш доход вам это позволяет. Оформить онлайн-заявку можно по этой ссылке

Источник: https://kreditorpro.ru/stoit-li-brat-kredit-v-svyazi-s-defoltom/

Что ждет российские банки в 2020 году

Банк России снизил в 2019 году ключевую ставку на 1,5 процентных пункта, до 6,25% годовых.

При отсутствии макроэкономических шоков этот процесс продолжится и в 2020 году, в итоге ключевая ставка может опуститься ниже 6%, что приведет снижению ставок по кредитам и депозитам и окажет давление на маржинальность и, как следствие, рентабельность банковского бизнеса, прогнозирует младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова.

Какие банки вводят комиссии за переводы по номеру телефона

Ставки по кредитам и депозитам продолжат снижаться, но уже гораздо более медленными темпами по сравнению с 2019 годом, указывает вице-президент — старший кредитный эксперт рейтингового агентства Moody's Ольга Ульянова. По ее оценке, потенциал снижения ставок в 2020 году составит 1-1,5 процентных пункта.

Расчистка банковского сектора (процесс был активно запущен в 2013 году, когда главой Банка России стала Эльвира Набиуллина) в основе своей завершена, хотя мелкие банки продолжат время от времени терять лицензии в результате отзыва или сдавать их добровольно, говорит Ульянова.

За 2019 год лишилось лицензии 27 кредитных организаций, при среднем темпе более 70 лицензий в год в 2014-2018 годах, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.

По его мнению, в 2020 году темп отзыва лицензий не восстановится до уровня прошлых лет, но при этом консолидация сектора продолжится, в том числе за счет сделок слияния и поглощения.

ЦБ попросил банки сообщать клиентам о блокировке счетов налоговиками

Читайте также:  Кредитная мультикарта втб 101 день без процентов: условия и кэшбэк

По оценкам «Эксперт РА», за пределами топ-100 есть ряд банков с низким качеством активов, слабым запасом по капиталу и вовлеченностью в проведение сомнительных операций, 25-35 из которых могут лишиться лицензии к концу 2020 года, говорит Балясова. При этом главные кандидаты на поглощение крупными игроками — это устойчивые региональные банки.

По мнению Ульяновой, развитие российского банковского сектора в 2020 году пройдет в стабильном ключе.

«Прибыльность останется на высоких уровнях, и на фоне низких темпов роста кредитования банки будут увеличивать дивидендные выплаты своим акционерам.

По нашим оценкам, в 2020 году рост корпоративного кредитования составит менее 10%, в розничном же темпы роста замедлятся до менее 15% благодаря охлаждающим мерам ЦБ», — отмечает аналитик.

Так, с 1 октября 2019 года при выдаче потребительского кредита больше 10 тысяч рублей банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. Это отношение выплат по всем кредитам, включая вновь выдаваемый, к доходам клиента.

Чем это соотношение выше, тем более сильное давление через коэффициенты риска выданный кредит окажет на обязательный норматив достаточности капитала банка.

В случае недостаточных с точки зрения регулятора снижения темпов выдачи в сегменте необеспеченной розницы в 2020 году, стоит ждать новых изменений в регулирования с целью нового охлаждения, считает Лопатин.

Источник: https://rg.ru/2020/01/06/chto-zhdet-rossijskie-banki-v-2020-godu.html

Россияне взяли рекордное за 6 лет число автокредитов :: Финансы :: РБК

Кому государство помогает покупать машины

В прошлом году с 1 марта заработали госпрограммы льготного кредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», а с 1 июля было увеличено их финансирование. Они предназначены для многодетных заемщиков и тех, кто приобретает машину впервые.

Таким клиентам банки дают скидку при оплате первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости машины, а им выпадающие доходы компенсируются из бюджета. За десять месяцев 2019 года по программам льготного кредитования было продано более 100 тыс.

автомобилей при расходах бюджета 9,4 млрд руб.

Госпрограммы распространяются на автомобили отечественной сборки: покупатель может выбрать их из ограниченного модельного ряда стоимостью до 1 млн руб. (до 2019 года ценовой порог постепенно повышался до 1,45 млн руб., но с 2020-го действуют новые ограничения). В текущем году финансирование программ составит 5 млрд руб., сообщал глава Минпромторга Денис Мантуров.

Рост автокредитования обеспечили не только субсидии от государства, считает глава рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин: выдачи кредитов «подпитываются» и продажами не на первичном, а на вторичном рынке.

Продажи на последнем, где автомобили дешевле новых, снизились менее значительно, объясняет он.

Фокус официальных дилеров на продажи машин с пробегом в числе основных драйверов автокредитования назвал и первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

К факторам господдержки и роста рынка подержанных авто начальник управления организации продаж автокредитов ВТБ Владимир Высоцкий добавил снижение в 2019 году ключевой ставки ЦБ и упрощение процедуры оформления кредитных заявок — переход рынка на онлайн-заявки с последующим одобрением.

Спад продаж и одновременный рост автокредитования объясняется в том числе сокращением доходов граждан и снижением ставок в банках, указывает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Кроме того, в прошлом году у банков вырос аппетит к риску в этом сегменте, замечает аналитик Moody’s Лев Дорф: «Банки сокращают требования к первоначальному взносу, при этом некоторые предлагают программы по автокредитам без первоначального взноса, и доля таких кредитов существенно выросла за последние несколько лет».

Как россияне платят по автокредитам

Качество автокредитов остается на высоком уровне, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, доля ссуд с просрочкой свыше 30 дней составляет 7,6% и практически не изменилась за прошлый год.

«Пользователи автокредитов, как правило, не новички в розничном кредитовании. В 2019 году средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика, получившего автокредит, находился на уровне 712 баллов.

Это выше средних значений по системе розничного кредитования», — уточняет Волков.

Опрошенные РБК аналитики соглашаются, что качество автокредитов пока считается приемлемым по сравнению с портфелем необеспеченных ссуд.

«Наличие достаточно ликвидного залога в виде автомобиля по таким кредитам существенно сокращает потери для банков при дефолте заемщика», — говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.

Но первые признаки ухудшения состояния портфеля уже появляются. Так, доля непогашенных в срок автокредитов за 12 месяцев выросла на 1 п.п., а в ноябре 2018-го составляла 6,2%, замечает Щурихина.

«Объем автокредитов составляет всего 5% от общего объема розничных кредитов, включающих ипотеку, но с точки зрения ежемесячных платежей автокредиты дают существенную нагрузку, особенно в регионах. Количество заемщиков, имеющих автокредит в дополнение к другим розничным кредитам, также растет в последние годы», — предупреждает Дорф.

Из статистики НБКИ следует, что банки уже стали менее лояльны к желающим взять ссуду на машину. В 2019 году уровень одобрения заявок упал на 7,2 п.п., до 43,5%.

За последние четыре года число россиян, имеющих автокредит, было относительно стабильным. С 2015 года оно выросло с 1,7 млн до 1,8 млн человек, подсчитал ЦБ. Однако за это время росла численность тех банковских клиентов, для кого ссуда на машину не единственная.

Так, на 1 сентября 2019 года 8 млн россиян в дополнение к автокредиту имели потребительскую ссуду и кредитную карту (в начале 2015-го таких заемщиков было 6,4 млн), еще 1 млн клиентов были должниками по всем перечисленным продуктам и ипотеке (против 0,4 млн в 2015-м).

В наступившем году рост автокредитования будет умеренным, считают опрошенные РБК эксперты. «Сегменту по-прежнему будут помогать программы льготного автокредитования, но торможение темпов роста доходов населения может уменьшить влияние этих программ», — замечает Гришунин.

«Динамика в 2020 году будет в существенной степени зависеть от объема государственных субсидий. Пока правительство выделило на начало этого года 5 млрд руб., которые, вероятно, будут израсходованы уже весной», — указывает Дорф.

Сам факт возобновления госпрограмм с начала года поддержит спрос на автокредиты, считает директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Алексей Бородавин. «Однако мы понимаем, что выделенного бюджета не хватит, чтобы удержать рынок от снижения, которое в целом по году может составить 5–7%», — добавляет он.

«Несмотря на то что в первые дни нового года наблюдался рост спроса на приобретение автомобилей, в том числе за счет кредитных средств, мы ожидаем снижения рынка продаж новых автомобилей», — указывает первый зампред Совкомбанка. Но, по его словам, для стимулирования продаж банки будут запускать новые программы и предложения, направленные как на конечного клиента, так и на дилерские центры.

О планах увеличить объемы продаж в автокредитовании говорят в ВТБ. «Запланирован запуск новых продуктов — беззалоговый автокредит, программы без первоначального взноса, с увеличенными суммами кредита», — перечисляет Владимир Высоцкий. Он рассчитывает, что спрос на автомобили с пробегом также станет драйвером выдачи автокредитов в 2020 году.

Юлия Кошкина

Источник: https://www.rbc.ru/finances/28/01/2020/5e2edc469a79473e38baac28

Год отказа от пластиковых карт и прихода супераппов: какими российские банки станут в 2020 году

В следующем году эксперты, которые переживали из-за перегрева рынка розничных кредитов, вздохнут спокойно. Темпы роста портфеля не превысят 10%, а объем выдач останется примерно на уровне текущего года.

К середине года участники рынка окончательно адаптируются к новым правилам регулирования предельной долговой нагрузки. Далеко не для всех этот процесс пройдет безболезненно, но банкиры и не такое переживали.

Хочется верить, что в 2021-м ЦБ не придется принимать меры для разогрева банковской розницы после переохлаждения.

3. Массовые инвестиции

Снижение ставок по депозитам и демократизация брокерских услуг создали предпосылки для бума на рынке массовых инвестиций. Сегодня вкладчик может стать инвестором не более чем за 10 минут.

Для этого достаточно просто скачать мобильное приложение, дистанционно открыть брокерский счет и пополнить этот счет на небольшую сумму — для первых экспериментов достаточно 10 000 — 20 000 рублей.

Это тихая революция, которая поменяет правила игры на рынке привлечения средств массового клиента, располагающего накоплениями в несколько сотен тысяч рублей. В 2020 году переток средств из депозитов на брокерские счета станет значимым фактором, влияющим на структуру фондирования банков.

4. Кредитование малого бизнеса

Потребность малого бизнеса в кредитах огромная, а их доступность очень мала.

Этот дисбаланс возник из-за того, что банки не имели возможности поставить кредитование малого бизнеса на рельсы скоринга, аналогичного тому, что успешно функционирует в розничном кредитовании.

Это связано и с тем, что компании были непрозрачными из-за двойной бухгалтерии, и с тем, что экспертиза для экспресс-оценки кредитоспособности компании не успела сформироваться.

Но к 2020 году сложились предпосылки для того, чтобы ситуация с кредитованием малого бизнеса изменилась.

Во-первых, ФНС сильно мотивирует малый бизнес выводить из тени все большую часть своей деятельности. И это делает компании более понятными для банков. Оценивать надежность заемщика намного проще по официальной отчетности, а не по Excel-табличкам и рукописным гроссбухам.

Во-вторых, кредитование малого бизнеса — единственный сегмент, который имеет потенциал для роста на 20% и более. Именно туда банки смогут перенаправить ресурсы с охлажденного рынка розничного кредитования.

5. Ценовая конкуренция в сегменте кредитных карт

Снижение ставок коснулось всех розничных сегментов, за исключением одного — кредитных карт. Ставки по ним находятся на фантастически высоком для января 2020 года уровне в 25-35% годовых.

Банки не торопятся рубить этот сук, т. к. держатели кредитных карт малочувствительны к ставкам. С декабря 2016 по декабрь 2019 года индекс минимальных ставок по ипотеке, рассчитываемый Frank RG, снизился с 12% до 8,4% (-30%), по автокредитам — с 14,4% до 10,5% (-27%), по кредитам наличными — с 18,0% до 11,8% (-34%).

А по кредитным картам за этот же период индекс минимальных ставок снизился всего на 3 п. п. — с 24,7% до 21,8% (-12%). Но конкуренция на карточном рынке очень высока и продолжает усиливаться. Поэтому вполне вероятен сценарий, что кто-то из банков может начать использовать низкую ставку как хороший повод выделиться на фоне конкурентов.

И это начнет ценовую войну в картах.

6. Отказ от физических пластиковых карт

Оплата телефоном прижилась на российском рынке. Доля так называемых токенизированных транзакций растет. И в 2020 году банки будут активно предлагать клиентам выпуск карт сразу в виртуальном виде, без физического носителя. В крупных городах инфраструктура приема платежей к этому вполне готова.

7. Наступление на страховки

ЦБ давно намекает на то, что планирует навести порядок со страховыми продуктами, которые продаются в паре с кредитами. Планы по внедрению новых норм регулирования кредитного страхования несколько раз переносились.

В 2020-м могут быть приняты меры по ограничению доходов банков от этих страховых продуктов. Первая ласточка — закон, который позволяет заемщику вернуть обратно часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита, подписанный Владимиром Путиным в конце 2019 года.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/390493-god-otkaza-ot-plastikovyh-kart-i-prihoda-superappov-kakimi-rossiyskie

Ссылка на основную публикацию