Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

  • 8 Октября, 2018
  • Финансы
  • Natali Mikhaelis

Удобство кредитной карты является очевидным — нет необходимости на протяжении долгого времени копить средства на приобретение чего-либо, постоянно оформляя новые и новые потребительские кредиты. У владельцев такого пластика имеется возможность погасить свой долг, не выплачивая никаких процентов. Кроме этого, кредитка, в отличие от большой суммы денег, может легко поместиться в кошельке, а если вы ее потеряете, то это нельзя назвать катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность данного банковского продукта можно объяснить огромным количеством предложений, ведь в настоящее время сотни российских и иностранных банков выпускают различные продукты.

Но как правильно выбрать кредитную карту? На какие нюансы следует обращать внимание в первую очередь? Куда обращаться? Кредитную карту какого банка выбрать, чтобы не ошибиться и не платить большой процент за услуги? На этот и другие вопросы можно будет найти ответы в нашей статье.

На что обратить внимание?

Чтобы грамотно выбрать кредитную карту, особое внимание следует обратить на условия кредитования и пользования.

Наиболее важными показателями в данном случае являются: годовой процент по выплачиваемому кредиту, кредитный лимит, стоимость обслуживания, величина и наличие льготного периода, сложность оформления, условия погашения задолженности.

Прежде чем ответить на вопрос о том, какого банка кредитную карту выбрать будет выгоднее всего, следует обратить внимание на то, что в настоящее время ставки от крупных банков колеблются в пределах от 15 до 35%. Что касается кредитного лимита, то в большинстве случаев он не превышает более 750 000 руб.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Что касается стоимости оформления и обслуживания, то они меняются в зависимости от банка. Если выдача карты осуществляется абсолютно бесплатно, то за обслуживание придется платить в год примерно от 300 до 8000 руб., что будет зависеть от категории кредитки.

Льготный период

Перед тем как выбрать кредитную карту, следует также поинтересоваться у банка продолжительностью и наличием льготного периода. Этот период представляет собой промежуток времени между покупкой и выплатой долга, когда можно будет вернуть средства без каких-либо процентов. Как правило, льготный период равняется 50-60 дней, хотя можно встретить исключение.

Удобство погашения кредита

Следует также помнить о том, что погашать долг на кредитке необходимо регулярно, а значит, данный процесс должен быть весьма удобным. Чем больше имеется каналов погашения, тем удобнее это будет для клиента.

В настоящее время долги погашать можно не только лишь в отделениях банков, но и с помощью банкоматов, платежных терминалов, а также онлайн-сервисов.

Наличие мобильного приложения, онлайн-банка, а также SMS-оповещений увеличивает комфорт использования кредитки.

Проценты

Прежде чем выбрать кредитную карту для снятия наличных, следует обратить внимание на процент за данное действие. Несмотря на то что кредитные карты предназначаются для безналичных расчетов, практически все типы кредитов позволяют обналичивать средства.

Но в некоторых случаях процент является весьма высоким, достигая при этом 7% от общей суммы снятия. Поэтому перед тем как выбрать кредитную карту, необходимо уточнить у банка данный момент.

Также в обязательном порядке следует уточнить информацию о наличии партнерских банков, в которых можно снять наличные средства под меньший процент, чем в других.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Дополнительные бонусы

Какую кредитную карту лучше выбрать? На что еще обращать внимание? Следует иметь в виду, что некоторые кредитки предоставляют возможность своим клиентам услуги получения скидок в ресторанах и магазинах, зарабатывания бонусов в программах лояльности от авиакомпаний, а иногда можно получить обратно маленький процент после совершенных покупок, который принято называть кешбэк. Если же вас интересуют данные преимущества, то следует уточнить, участвует ли кредитка в какой-нибудь дополнительной программе, выбирая самую выгодную кредитную карту для себя.

Памятка для клиентов

Перед тем как оформлять заявку на получение кредитки, необходимо принимать во внимание некоторые нюансы. Как выбрать кредитную карту? Рекомендации экспертов говорят о том, что необходимо:

  1. Тщательно изучить условия кредитования, выясняя при этом процентную ставку, размер лимита по кредиту, а также стоимость годового обслуживания.
  2. Выяснить, существует ли льготный период у кредитки, каков его срок. Чем больше будет период, тем это будет выгоднее для клиента. Также следует уточнить, распространяется ли этот период на обналичивание средств.
  3. Рассматривая вопрос о том, как правильно выбрать кредитную карту, следует обратить внимание на то, что в обязательном порядке необходимо изучить возможности и условия погашения долга. Это говорит о том, что следует ознакомиться с минимальным ежемесячным платежом и штрафными санкциями за просрочку. Сюда также следует отнести дату, когда следует вносить средства на карту, а также способы пополнения кредитки. В обязательном порядке необходимо изучить договор, так как в большинстве случаев данная информация представлена мелким шрифтом в сносках.
  4. Специалисты советуют узнать все об условиях обналичивания средств, в банкоматах. Следует ознакомиться с процентами от снятых денег, а также со списком банков-партнеров. Как правило, он размещается на официальном сайте банка кредитной карты. Необходимо обратить внимание на то, что у некоторых банков могут отсутствовать собственные банкоматы, а также отделения.
  5. Нелишним будет изучить бонусные программы по кредитной карте, если они вам необходимы.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Другие советы от экспертов относительно выбора карты

Какую кредитную карту лучше выбрать? Отзывы говорят о том, что существует множество различных вариантов, и однозначно ответить на данный вопрос весьма сложно.

На сегодняшний день кредитки своим клиентам предлагают более 60 банков в России, а количество кредитных программ переваливает за сотню.

Но все же, какую кредитную карту выбрать? Отзывы экспертов говорят о том, что следует принимать во внимание следующие нюансы:

  1. Если вам необходима кредитка в качестве какой-то финансовой гарантии, то есть просто надо иметь запасной кошелек со средствами на экстренный случай, то лучше всего для данной цели выбор делать в пользу карт с длинным льготным периодом. Если вы сможете уложиться в это промежуток времени, то можно значительно сэкономить на процентах.
  2. Если же для клиента принципиальное значение имеет возможность снимать наличные с кредитной карты, то лучше всего отдавать предпочтение банкам, у которых имеется большое количество банкоматов, причем как своих, так и банков-партнеров. Кроме этого, оформляя банковскую кредитную карту с деньгами, выбирать банк следует тот, у которого берется за снятие наличности не больше 3%.
  3. Если же вы часто путешествуете, то стоит делать выбор в пользу кредитных карт с бонусными программами лояльности со стороны авиакомпании или ЖД. Как правило, такие кредитки в настоящее время предлагают все ведущие банки в России.
  4. Женщины для себя могут выбрать кредитку, по которой предоставляется скидка в салонах красоты и магазинах, например, «Перекресток» от банка «Альфа-Банк».
  5. Автолюбители должны обратить внимание на кредитную карту с программой лояльности со стороны заправочных станций или же автодилеров. Например, весьма популярным является предложение от UniCredit.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Можно дать множество различных рекомендаций, но согласитесь, даже если вы будете следовать им, сложно подобрать для себя самую лучшую кредитку среди такого ассортимента. Именно по этой причине необходимо проанализировать рынок и подобрать несколько лучших предложений, которые будут описаны ниже.

Рейтинг самых популярных карт

Составляя ниже представленный рейтинг, были учтены, максимум критериев и предпочтений пользователей. Статистика говорит о том, что к приоритетным характеристикам клиенты, являющиеся держателями карты, относят следующие:

  1. Стоимость обслуживания кредитки.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Сумма кредитного лимита.
  4. Скорость оформления.
  5. Длительность льготного периода.
  6. Удобство использования: наличие SMS оповещения, интернет-банк, сеть банкоматов, процент за обналичивание средств.

Кроме этого, был проведен анализ предложений банков на предмет минимальной суммы платежей, штрафов за просрочку, а также бонусных программ.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Автокарта от UniCredit

Название этой кредитной карты говорит о явном преимуществе для владельцев автомобилей. Данная карта предоставляет кешбэк, равный одному проценту, после покупки в интернете, а также до 3% при оплате товара на автозаправочной станции. Кроме этого, карта предлагает различные бонусные программы, подразумевающие от 10% до 20% скидок в случае аренды автомобиля за границей.

Также стоит обратить внимание на то, что карта обладает весьма выгодным процентом при снятии наличных, который составляет от 3%. Однако снимать в данном случае разрешается не больше 50% от суммы предоставляемого кредита.

Кредитный лимит для обычной карты является небольшим, составляет до 300 000 руб. Однако для кредитной карты Black Edition кредитный лимит меняется уже до 1 200 000 руб.

Процентная ставка составляет 26,9 процента для тех клиентов, которые получают заработную плату на счет UniCredit.

Стоимость обслуживания составляет 900 руб. Льготный период кредитки равен 55 дням. Кредит можно погасить в отделениях банка и банкоматов, а также при помощи терминалов «Киви» и системы «Рапида». Кроме этого, деньги на карточку можно положить на почте Российской Федерации или при помощи интернет-банка.

Достоинство этой карты заключается в большом наборе дополнительных услуг, которые могут быть полезными для автомобилистов. К недостаткам можно отнести то, что льготный период распространен только лишь на безналичный расчет.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Карта All Airlines от «Тинькофф Банк»

Эта кредитка является отличным решением для тех людей, которые часто путешествуют по миру. Карта предоставляет бесплатную страховку для выезда за рубеж, а также выгодные условия накапливания миль и возможность тратить их на приобретение билета в абсолютно любой авиакомпании.

Максимальный кредитный лимит составляет 700 000 руб. Процентная ставка равняется 25,9 процента. Льготный период равен 55 дней. Отдельное внимание следует уделить бонусным программам — спецпредложениям от магазинов Ikea, Zara, а также кофейни Starbuck» и ресторана McDonald's.

К недостаткам можно отнести то, что стоимость за год обслуживания составляет 1890 руб.

Кредитная карта «Суперкарта» от «Промсвязьбанка»

Данная карта подходит тем людям, которые планируют погашать кредит весьма долго, так как льготный период здесь составляет 145 дней. Ну а если вы не отдадите в данный срок долг банку, то процентная ставка в данном случае, будет составлять 34,9%.

Во время обналичивания средств в банкомате процент составит 4,9%.

Следует также обратить внимание на то, что здесь имеется весьма заманчивое условие, относительно стоимости обслуживания карты: на протяжении первого года карта обслуживается бесплатно, а после этого придется каждый год отдавать до 1500 руб.

Таким образом, к недостаткам кредитной карты можно отнести высокую процентную ставку, а также довольно длительный срок оформления, который составляет около 1 недели.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Карта «Сити Селект» от «Ситибанка»

Благодаря выгодной процентной ставке, которая составляет от 22,9%, а также интересным бонусным программам, наличию кешбэка, данная кредитка уверенно входит в перечень наилучших банковских продуктов.

Но кредитный лимит этой кредитной карты составляет до 300 000 руб. В год за обслуживание придется выложить от 900 до 2950 руб. Длительность льготного периода составляет 50 дней.

Долг можно гасить при помощи онлайн-банка, телефонного сервиса Citiphone Banking, а также многочисленных отделений и банкоматов «Ситибанка».

Отзывы держателей кредитных карт

Отзывы клиентов, которые являются держателями кредитных карт, говорят о том, что свой выбор необходимо основывать на своем образе жизни, а также целях, для которых берется кредитка.

Большинство путешественников отдают предпочтение кредитной карте от «Тинькофф Банка».

Если же вы являетесь автолюбителем, то многие держатели карт отметили, что вышеописанная кредитка от UniCredit банка является весьма выгодной.

В заключение стоит отметить, что перед тем как оформлять кредитную карту, следует более внимательно ознакомиться со всеми условиями ее предоставления. В противном случае можно столкнуться с неприятными обстоятельствами в виде штрафов, больших процентов, а также коротких льготных периодов.

Источник: https://fin-az.ru/424627a-kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-pravilno-rekomendatsii-ekspertov

10 советов как правильно выбрать кредитную карту

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров.

Читайте также:  Кредитный калькулятор совкомбанка: рассчитать кредит и условия

Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.

Рассмотрим подробно, как не потеряться среди сотен предложений и оформить выгодно кредитную карту.

Кредитный лимит

Один из важнейших факторов, на который стоит обратить внимание в первую очередь. Величина кредитного лимита определяется банковской организацией индивидуально для каждого клиента.

Тем, кто только начал пользоваться продуктом, некоторые банки могут отказать в открытии кредитного лимита даже на символическую сумму в 500-1000 рублей.

Получить информацию о доступном кредитном лимите можно при обращении в отделение банка.

В большинстве случаев, чем надёжнее и стабильнее клиент, тем выше кредитный лимит. Банковские учреждения охотно открывают кредитные лимиты для знакомых уже имеющихся клиентов.

Нередки случаи, когда банк самостоятельно открывал кредитный лимит, при условии наличия у клиента постоянного дохода. Если изначально лимит небольшой, не стоит переживать по этому поводу.

Банк может увеличить его спустя несколько месяцев, если увидит, что вы активно используете карту и всегда своевременно погашаете задолженности.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Срок, в течение которого клиент может использовать кредитные средства бесплатно, или за символическую сумму (например, под 0,01% годовых). Единого срока льготного периода не существует, каждая кредитная организация устанавливает его индивидуально.

Например, некоторые банки могут предоставлять 55 дней льготного периода для пользователей определённого типа карт, тогда как для другого вида кредитной карты этот срок может быть другим.

Определитесь, насколько часто вы будете использовать кредитные свойства, и как скоро сможете вернуть долг.

Штраф за просрочку

Если клиент использовал кредитные средства, но не смог вовремя погасить задолженность, банковская организация начислит штрафные проценты на остаток по долгу. В среднем этот показатель равен 3-5%.

К примеру, если у клиента кредитный лимит составлял 30,000 рублей, и он приобрёл ноутбук за 29,000 рублей, не погасив таким образом кредит полностью, банк начислит 5% на оставшуюся 1,000 рублей долга. В итоге, пользователю придётся вернуть уже 1,050 рублей.

У каждого банка свои требования по штрафу и начислениям процентов на остаток долга. Обратите внимание, насколько велик этот штраф, ознакомьтесь с условиями и периодичностью его начисления.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Некоторые банковские организации могут взимать комиссию за проведение финансовых операций с кредитной картой. В качестве примера можно привести комиссионный сбор при снятии наличных в банкомате.

Эта сумма может быть фиксированной, либо зависеть от снимаемой суммы. Некоторые банки не берут комиссию за снятие наличных с любых банкоматов. Такая услуга обычно доступна владельцам определённого типа карт.

Уточните у сотрудника банка этот нюанс, чтобы выбрать подходящую карту.

Пополнение счёта

Для некоторых пользователей возможности пополнения могут стать решающим фактором при выборе кредитной карты. Одни банки выполняют операции, связанные с пополнением счёта, мгновенно, другие – берут на обработку платежа 1-5 суток. Многое также зависит от способа пополнения.

Например, переводы с карту на карту одного и того же банка займут меньше времени, чем пополнение счёта кредитной карты через систему электронных платежей. Обязательно уточните этот момент у сотрудников в ближайшем отделении, учитывая способы, которые вы будете использовать для пополнения счёта.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Для клиента не имеет особого значения, карта какой платёжной системы будет эксплуатироваться, VISA или MasterCard. Комиссия за обслуживание и финансовые операции зависят от конкретного банка. Отличие в этом плане заключается в используемых программах лояльности.

VISA часто проводит различные розыгрыши, предоставляет скидки на группы товаров. MasterCard реализует систему бонусных начислений, которые по достижении определённого количества можно обменять на какой-нибудь товар. Определите, какой вариант вам больше подходит.

Кэшбек

Если карта участвует в системе кэшбек, вы сможете получать часть средств, потраченных на оплату товаров и услуг. Условия для частичного возврата сбережений могут разниться, каждая банковская организация устанавливает свои правила.

Действует это предложение при проведении оплаты у партнёров банка. Кэшбек – достаточно весомый фактор выбора кредитки, если вы часто совершаете покупки с помощью карты. Хоть компенсация и невелика, это весьма существенное преимущество.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Если вы планируете часто пополнять счёт банковской карты, обратите внимание, доступна ли услуга начисления процентов на остаток на счету. Процентная ставка у каждого банка своя, равно как и условия начисления процентов.

Например, некоторые финансовые организации требуют ежемесячно вносить определённое количество денег, другие – запрещают снимать в месяц больше установленной суммы.

Обязательно уточните все нюансы, прежде, чем оформлять такую карту.

Комиссия за обслуживание

Большинство банковских организаций не взимают плату за использование кредитных карт. Исключением являются карты с особыми привилегиями, дающие владельцам дополнительные возможности, в виде большего кредитного лимита, повышенной процентной ставки, лучшими условиями кэшбека и т.д. Поинтересуйтесь у сотрудника банка, не будут ли ежемесячно списываться деньги за обслуживание.

Дополнительные функции

Внимательно изучите договор: банки часто подключают новым клиентам различные дополнительные услуги, в виде SMS-информирования, подключения мобильного банкинга и др.

Эти услуги не являются обязательными, но при их подключении со счёта вашей карты ежемесячно будет списываться определённая сумма.

Если вы не желаете пользоваться какими-либо дополнительными услугами, сообщите об этом сотруднику банка.

Вас также может заинтересовать:

Минимальный платеж по кредитной картеКакую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Стать владельцем кредитной карты сегодня легко. Однако, чтобы использовать в полном мере все преимущества этого платежного инструмента, необходимо научиться грамотно пользоваться картой, что позволит заемщикам ощутимо снижать затраты.

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Источник: https://creditar.ru/kreditnye-karty/10-sovetov-kak-pravilno-vybrat-kreditnuyu-kartu

Как выбрать кредитную карту правильно: лучшие кредитные карты в 2020 году

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления.

С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться.

О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

  • Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
  • Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
  • За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
  • Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
  • Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
  • За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
  • Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой.

Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки.

Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт.

При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается.

Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты.

Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода.

Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты.

Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков.

Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2020 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Читайте также:  Дебетовая карта альфа банка: стоимость обслуживания - тарифы, условия

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

Источник: https://infastar.ru/kak-vybrat-kreditnuju-kartu-pravilno-luchshie-kreditnye-karty-v-2020-godu/

12 важных советов по правильному использованию кредитной карты

Правильное использование кредитной карты является весьма важной темой. Так, периодически в жизни каждого человека происходят ситуации, когда срочно понадобились деньги. К сожалению, мы далеко не всегда может предвидеть какие-либо обстоятельства и заранее к ним подготовиться.

Причем часто такого рода неожиданности связаны со срочной необходимостью в определенной сумме средств. Конечно, можно попробовать одолжить деньги у своих друзей и знакомых, но все же порой и близкие нам люди не всегда обладают достаточной суммой.

Также можно обратиться с аналогичной просьбой к банку с целью получения займа, но на этот процесс у вас может уйти масса времени.

Благо, еще в прошлом веке была изобретена такая простая и удобная вещь, как кредитная карта. Ее вы можете абсолютно бесплатно получить в любом отделении подходящего вам банка.

Причем это может быть не только привычная кредитка, но и вполне универсальная карта, которая позволяет не только быстро снимать кредитные средства, а и просто зачислять, хранить или же выводить ваши деньги.

Но если ее преимущества осознают все, то мало кто знает, как следует правильно распоряжаться такой картой для значительной экономии ваших средств и времени. А чтобы узнать об этом подробнее, читайте текст далее.

к оглавлению ↑

Советы по правильному использованию кредитной карты

Наверняка вам известно, что прежде, чем оформлять какой-либо договор, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. Это же касается документации и условий, с которыми вам придется согласиться для получения и последующего использования кредитной карты.

Так, процентная ставка может оказаться выше, чем при оформлении обычного кредита, и в этом случае правильнее использовать карту для краткосрочных займов.

Или же наоборот – кредит может предоставляться без каких-либо процентов на протяжении определенного времени (льготный период), но если вы не погасите задолженность в срок, то штраф будет весьма существенным.

Как правило, в каждом банке сегодня предоставляется услуга интернет-банкинга и СМС-информирования. Если вас спросят о том, желаете ли вы воспользоваться этими предложениями, то лучше, конечно, согласиться.

Так, то же СМС-информирование всегда будет держать вас в курсе всех приходных и расходных операций с вашей картой, а также показывать остаток на счете.

Что касается интернет-клиента, то с его помощью вы сможете проводить все необходимые операции с картой у себя дома, а также пополнять свой счет на мобильном, оплачивать ЖКХ и проводить множество других необходимых операций.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Обычно при получении карты устанавливается определенный лимит кредитных средств, которые вы можете снять. Этот параметр следует заранее хорошо обдумать. Так, он должен быть таким, чтобы вы без особых ограничений в необходимых нуждах могли при необходимости выплатить задолженность в течение максимум 1 года.

И здесь не менее важно никогда не задерживаться с совершением ежемесячных платежей по кредиту. Возьмите себе за правило к концу месяца или при получении зарплаты сразу же выплачивать необходимую сумму в банк. Если же с этим моментом затягивать, то выплата даже по небольшой задолженности может растянуться до бесконечности.

Как известно, для использования кредитной карты при получении вам выдается пакет со специальным пин-кодом. Многие люди допускают большую ошибку, когда записывают цифры этого кода на обратной стороне карты.

Так, если вы где-нибудь забудете или же просто потеряете кредитку, то у нашедшего ее человека будет все, что нужно для снятия ваших средств на карте или же для оформления крупного займа.

Естественно, такого допускать не стоит.

Если же вы опасаетесь, что забудете свой пин-код, то придумайте такое значение, которое вам хорошо знакомо. Например, если вы родились 12 октября, то в качестве кода используйте цифры 1210, где 12 является датой вашего рождения, а цифра 10 – месяцем по счету.

Еще один важный вопрос, который следует задать при получении кредитной карты – это будет ли взыматься какая-либо комиссия за неиспользование кредитки. Дело в том, что в некоторых банках с вас будет удерживаться определенная сумма за то, что вы взяли карту и не пользуетесь ею.

Во многих случаях не обязательно постоянно снимать и возвращать кредитные средств, а достаточно просто иметь определенную сумму на своем счету. Тем не менее, уточните этот вопрос у сотрудников банка, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Но и это еще далеко не все, что стоит знать об использовании кредитной карты.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Многие люди предпочитают хранить свои сбережения не в виде наличности, а на банковских картах. И это весьма разумно, ведь в таком случае без знания кодов и паролей ваши деньги нельзя ни украсть, ни потерять и не испортить каким-либо досадным способом. Так, многие банки предоставляют услугу типа «Копилка».

То есть когда вы храните свои деньги на карте, можете снимать их в любой удобный момент, и при этом на них еще и начисляются проценты доходности. Как правило, эта цифра меньше, чем при оформлении стандартного банковского депозита, но ведь и вы можете снимать деньги в любое удобное для вас время. Поэтому не упускайте такую возможность и пользуйтесь подобными услугами.

Как правило, их всегда можно подключить через онлайн-клиент банка.

Очень важно отметить и следующий нюанс, на который многие не обращают внимания.

Так, при использовании того же льготного периода не стоит обналичивать полученные деньги в банкомате, так как в этом случае с вас снимут от 3 до 7% выданной суммы.

Но этого можно легко избежать, если расплачиваться в магазинах или иных учреждениях вашей картой. То есть производите оплату не наличными, а самой кредиткой.

Еще одна причина, по которой необходимо производить использование кредитной карты вместо наличных – это специальные бонусные программы.

Так, обычно при оформлении карты вам выдается список тех магазинов и сервисов, при расчете с которыми по «безналу» вы получаете специальный денежный бонус (от 1 до 5%) от оплаты, который переходит на вас счет.

То есть при таком подходе вы не только не будете платить комиссию за снятие наличных, но еще и сможете неплохо экономить на покупках.

Никому не отдавайте свою карту для временного использования. К примеру, при оплате услуг в кафе или ресторанах производите оплату картой лично, не отдавая ее кому-либо из обслуживающего персонала.

Так, далеко не во всех случаях злоумышленникам для снятия ваших денег нужен пин-код.

Иногда для получения средств вполне достаточно номера самой карты, периода ее действия и особого CVC кода, который указан на обратной стороне кредитки.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Если же по какой-либо причине вы не можете в срок погасить займ, то не стоит с разочарованным видом смиряться с начислением штрафа. Обязательно свяжитесь с вашим кредитором или обратитесь к сотрудникам банка напрямую.

Так, большинство кредиторов будут готовы вам помочь, если вы не в состоянии вернуть деньги в срок.

Также в некоторых банковских организациях есть услуга так называемых кредитных каникул, которыми вы можете воспользоваться, чтобы продлить срок выплаты кредита без начисления штрафа.

Желательно при использовании кредитной карты не превышать суммы в 30% от вашего кредитного лимита во время снятия заемных средств.

Сохранение вашей задолженности на низком уровне весьма положительно сказывается на кредитной истории, что в будущем значительно повышает ваши шансы на оформление крупного кредита на тот же автомобиль или ипотеку (при необходимости). Более того, небольшие суммы легче, а порой и существенно дешевле погашать, чем крупные займы.

Если вы часто делаете заказы в каких-либо интернет-магазинах, то для оплаты лучше заведите себе отдельную дебетовую карту и не используйте для онлайн платежей кредитку.

При получении карты вам обязательно сообщат номер, куда можно обратиться в случае каких-либо неприятных происшествий (обычно он указывается на обратной стороне самой карты). Запишите его в своем мобильном телефоне.

Так, в случае потери или кражи вам следует позвонить по указанному номеру оператору (как правило, звонок осуществляется бесплатно) и попросить заблокировать счет в связи с утратой карты.

В противном случае вы рискуете лишиться ваших средств.

Как видите, при правильном использовании кредитная карта может не только помочь в разрешении каких-либо финансовых затруднений, но и оказаться незаменимым помощником во всех ваших финансовых делах и значительно облегчить вашу жизнь. Главное – используйте на практике вышеописанные рекомендации. Успехов!

Алексей Пивень

к оглавлению ↑

Лучшие предложения по кредитным картам

Источник: https://finansy.name/kredity/ispolzovanie-kreditnoj-karty.html

Как выбрать кредитную карту. Советы по выбору от банковских экспертов

Кредитные карты используются для совершения покупок и для снятия наличных денежных средств. Это нецелевой продукт банка, который получил широкое распространение на рынке кредитования. Кредитку можно взять с собой в путешествие, оплатить ей покупку через интернет, расплачиваться с помощью карточки в магазинах.

Банковские организации наполняют такой продукт различными акциями, бонусами для привлечения аудитории, поэтому, выбирая кредитную карту, важно определиться с целью ее использования. А также стоит обратить внимание и на основные параметры карточки. Сегодня расскажем, как подобрать оптимальную кредитную карту, выгодно пользоваться банковскими деньгами.

Какую выбрать кредитную карту: ключевые моменты, условия, советы

Что самое главное в кредитной карте?

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Льготный период

Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:

  • Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
  • Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.

В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.

  • Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
  • Платежный период: 1 октября – 20 октября.
  • Льготный период: 1 сентября – 20 октября.
Читайте также:  Сбербанк вклад на обучение ребенка: условия оформления

В большинстве банковских организаций льготный период предоставляется только на безналичный расчет. На наличные денежные средства он распространяется в Альфа Банке по продуктам: «Visa Classic 100 дней без процентов» и «Карта без затрат».
См. также: Кредитные карты с большим льготным периодом. Полный список

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А  «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.
См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Годовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора.

Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет.

Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов.

Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности.

В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Бонусы

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка.  Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль.

За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка.

А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

  • «Alfa-Miles Signature»;
  • «All Airlines» Тинькофф;
  • «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
  • «Travel Miles» Росбанк;
  • «Аэрофлот» Сбербанк.

Основной параметр по карте

Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.

Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.

Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.

Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.

Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.

У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.

Какой выбрать банк?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором.

Современные компании развивают это направление.

Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение.

Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу.

Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Какую выбрать карту?

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты.

Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка.

При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании.

Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress.

Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

Выбор карты – это индивидуальное решение. Стоит понимать, для чего нужна карта, какие операции будут совершаться, через какие магазины будут приобретаться товары.

Сформулировав цель карты, можно начинать подбирать для себя оптимальный вариант. Мы рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредитной карты, где можно выбрать цель или другой критерий использования
См.

также: Подбор кредитной карты по различным параметрам

Источник: https://hcpeople.ru/kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-sovetyi-po-vyiboru-ot-bankovskih-ekspertov/

Топ 10: лучшие кредитные карты 2019 с самыми выгодными условиями

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.

В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще.

Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.

Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений.

От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Источник: https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty/

Ссылка на основную публикацию