Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года золотые моменты, условия

Вклады в Газэнергобанке для физических лиц в 2020 году представлены большой и разнообразной по условиям линейкой программ, в которой можно найти максимально выгодный вариант согласно возможностям клиента.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Виды депозитов в Газэнергобанке

Депозитная линейка в Газэнергобанке на сегодня имеет как временные, так и постоянно действующие предложения. Одни вклады банка отличаются высокой доходностью, другие лояльными условиями содержания счета, а третьи счета позволяют получать доход и одномоментно делать добрые дела, помогая детям.

Газэнергобанк может предложить клиентам такие программы:

  1. Обыкновенное чудо — тот самый депозитный счет, который позволяет перечислять средства в фонд помощи больным детям.
  2. Пенсионный — комфортный вариант для пенсионеров, которые хотят откладывать и приумножать государственные выплаты в неограниченном объеме.
  3. Активный счет — ограничений по проведению расходных или приходных операций банк не устанавливает, позволяя клиенту свободно распоряжаться своими финансами.
  4. Исполнение желаний — новое банковское предложение, позволяющее за короткий срок добиться максимальной прибыли без особых усилий.
  5. Вклад Счастливая монета — максимально доходный депозит со строгими условиями, но зато удобен простотой.
  6. До востребования – простой счет, необходимый для временного хранения средств, но не приносящий дохода.

Процентные ставки по вкладам, как и условия отличаются значительно, а потому перед выбором депозита нужно ознакомиться с договором, чтобы знать обо всех преимуществах и недостатках вкладов Газэнергобанка.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Обыкновенное чудо

Газэнергобанк поддерживает благотворительность и поэтому совместно с фондом «Синара-Фонд» разработал и внедрил новую депозитную программу.

Как и при другом вкладе человек получает законные проценты в зависимости от количества вложенных средств и срока, но часть средств вкладчик может перевести в благотворительный фонд.

Это не будет ему ни чего стоить, так как высчитывается эта сумма из процентов.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

По желанию клиента отчислят либо 0.03%, либо 0.06% от всей суммы вклада. Перечисление происходит ежемесячно, что помогает детям излечиться от тяжёлых заболеваний. Подробнее об этом можно узнать, зайдя на официальный сайт Благотворительного Фонда.

А сейчас речь о депозите и его условиях:

  • Разрешено хранить сбережения в рублях.
  • Удобная сумма минимального взноса — 1 000 рублей, что редко встречается, учитывая, что банк начисляет хорошие проценты.
  • Срок действия устанавливается вкладчиком — от 1 дня до 1080, но на долго депозит лучше не открывать, так как ставка не велика. Логичнее открыть его на средний срок, а потом закрывать и открывать заново.
  • Проценты причисляются к сумме вклада ежемесячно, либо идут на сторонний счет.
  • Разрешается вносить пополнения первые 90 дней с момента открытия без ограничений, но только не превышая максимальную общую сумму вклада.
  • Максимум по хранящейся сумме составляет 100 000 000 рублей.
  • Снимать разрешается только проценты, а само «тело» вклада должно оставаться не тронутым до окончания срока действия.

В таблице ниже представлены процентные ставки по депозиту Обыкновенное чудо от Газэнергобанка. Указываются две цифры, первая без капитализации, вторая с капитализацией процентов.

Минимальный взносПериод действия депозита (дни)
01.01.1990 91-180 181-270 271-365 366-1080
Свыше 1 000 руб. 5.5%/ 5.3% 6.0% /5.8% 7.0%/ 6.8% 8.0%/ 7.8% 3.0%/ 2.8%
Свыше 1 000 000 руб. 6.0%/ 5.8% 6.5%/ 6.3% 7.5%/ 7.3% 8.5%/ 8.3% 3.0%/ 2.8%

Пенсионный

Этот вклад выгоден особой формой пополнения. Все выплаты, которые производит государство пенсионеру можно перечислять на вклад в неограниченном количестве и размере, а вот все личные сбережения можно вносить на счет, лишь до определенной суммы, установленной тарифным справочником банка.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Удобен такой вариант для работающих пенсионеров, когда они могут жить на зарплату, а пенсию свободно хранить в банке и получать дополнительный доход. Открывают депозит только лицам старше 64 лет, либо тем, кто предоставит удостоверение или справку о получении пенсионных выплат от государства.

Газэнергобанк предлагает очень гибкие и удобные условия депозитных счетов. Этот продукт не является исключением, и как по предыдущему вкладу здесь разрешается хранить средства свыше 1 000 рублей (валюта не доступна) максимальным сроком в три года.

Зато у данного счета есть большое преимущество — разрешается снимать деньги до неснижаемого остатка (минимальный взнос) без ограничений по сумме и количеству расходных операций.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Можно продлить депозит не более пяти раз на действующих условиях. Имеется два способа начисления процентов — с капитализацией и без (ежемесячно). Годовая процентная ставка зависит от срока действия депозита и способа начисления процентов:

Размер вложенийСрок действия депозита (дни) и начисляемый процент (без капитализации/с капитализацией)
1-365 366-730 731-1080
Свыше 1 000 руб. 5.5%/5.3% 3.5%/3.3% 2.5%/2.3%

Активный счет

Удобство для некоторых клиентов иногда важнее большого дохода, и для таких вкладчиков Газэнергобанк предлагает этот уникальный депозитный счет. Здесь можно проводить неограниченное количество приходных и расходных операций — пополнять до максимальной суммы (50 000 000), а снимать до неснижаемого остатка (первый взнос).

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Для открытия потребуется внести сумму свыше 10 000 рублей и выбрать срок (до 1 года или от года до трех).

Процентные ставки у вклада не велики и также зависят от вида начисления процентов (ежемесячная капитализация или перечисление на иной счет).

Продление по условиям договора недоступно, но это абсолютно не снижает удобства депозитного счета. Процентные ставки представлены ниже.

Вносимая суммаСрок действия депозита (дни) и начисляемый процент (без капитализации/с капитализацией)
1-365 366-1080
10 000 — 99 999 3.7%/3.5% 1.0%
100 000 — 299 999 4.0%/3.8% 1.0%
300 000 — 699 999

Источник: https://VkladGid.com/banki/gazenergobank/

Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

  • Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.
  • Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.
  • В-третьих,  цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условияОткрыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

  • в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
  • в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условияКурс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк ОнлайнЭнергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условияЦена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

  • бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
  • возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
  • удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
  • такое золото невозможно украсть или повредить;
  • цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
  • вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
  • вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.
Читайте также:  Банки которые дают кредит студентам: условия оформления

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

  • проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
  • достаточно высокие спрэды;
  • ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
  • средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
  • необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

  • начисления процентов по золотому вкладу нет;
  • прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
  • Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
  • между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
  • спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.

Рекомендуем:

  • позвонить в Сбербанк по номеру 900

    Источник: https://vkladsb.ru/vklad-zoloto-sberbank.html

    Что ждет вкладчиков в 2019 году

    Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года Золотые моменты, условия

    Хранить рубли во вкладе выгоднее, чем в банке /Евгений Разумный / Ведомости

    Минувший год оказался не таким драматическим для вкладчиков, как предсказывали аналитики.

    Ключевая ставка не рухнула до 6,5%, как ожидалось, а, опустившись весной до 7,25%, в декабре вновь вернулась на уровень начала года – 7,75%.

    В результате ставки рублевых вкладов, которые всегда следуют за ключевой, к августу снизились на 0,5–1 процентный пункт (п. п.) и не превышали 7–7,4% годовых, но затем пошли в рост и в целом за год изменились незначительно.

    Лучшие ставки депозитов на застрахованную сумму теперь находятся на уровне 8% годовых или чуть выше, снизившись за год лишь примерно на 0,25 п. п.

    Ставки самых выгодных долларовых вкладов за год плавно выросли с 2,5 до 3,5% годовых, а вкладов в евро – чуть снизились и не превышают 1% (годом ранее – 1,2%).

    В этом году некоторые банки уже успели отменить сезонные вклады с повышенными ставками. Так поступили в начале января «Русский стандарт», Почта-банк, «Ренессанс кредит».

    Московский индустриальный банк (МИнБ) сделал это еще 29 декабря. В конце января период открытия сезонных депозитов завершается в Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, МКБ и др.

    Банк «Ренессанс кредит» в январе также понизил ставки базовых рублевых вкладов, всего на 0,1–0,3 п. п.

    В декабре банки во многом выполнили свои задачи по удержанию вкладчиков и в начале года «мы видим понижение ставок», объясняет директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

    Между тем некоторые банки сочли свои ставки недостаточными. 17 января МИнБ повысил базовые ставки в рублях на 0,25–0,75% п. п., его максимальная ставка теперь равна 8,25%. С 18 января Совкомбанк увеличивает ставку по годовому вкладу «Рекордный процент» с 7 до 7,8–7,9% годовых и повышает долларовые ставки при вложении до года на 0,5 п. п. до 3%.

    По мнению большинства опрошенных «Ведомостями» банкиров, к концу года ставки вкладов в рублях и валюте окажутся примерно на нынешнем уровне. По базовому сценарию Тимошенко, средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 2–3% годовых и по рублевым – 7,5–8,0%.

    Но в течение года у вкладчиков будет возможность разместить деньги на более выгодных условиях – ставки рублевых вкладов пока не достигли максимальных значений, уверяют многие банкиры.

    По мнению главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, инфляция достигнет пика в марте, а затем будет снижаться к 4,2% к концу года. «Поэтому ключевая ставка в феврале или марте с 60%-ной вероятностью вновь может быть повышена на 0,25 п. п.

    , а к концу года вернется на нынешний уровень или упадет до 7,5%», – говорит он. В 2019 г. она может быть повышена и на 0,5–1 п. п., например в случае введения новых санкций со стороны США и ухудшения макроэкономической ситуации, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

    Это подтолкнет вверх ставки по депозитам в рублях.

    Помимо ставок в экономике еще один серьезный фактор влияния на ставки вкладов – санкции. После мартовских выборов на Украине санкционное давление стабилизируется и тогда, скорее всего, санкционная премия к ставкам вкладов будет снижаться, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

    Максимальная ставка годового депозита в рублях без дополнительных опций может достигнуть 8,5% годовых, полагают управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина и аналитики «МТС банка». А максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам на рынке вкладов в этом году может достигнуть 8% (7,53%, по данным на 10 января 2019 г.), добавляет Доронкин.

    ФРС США продолжит ужесточение монетарной политики, считают экономисты. Но даже если ФРС повысит ставку в 2019 г. ориентировочно на 0,5 п. п.

    (сейчас – 2,25–2,5%), российские банки не пойдут на такое же повышение ставок долларовых вкладов, считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко: потребности в дорогой (по ставкам и нормативам) валютной ликвидности у банков нет.

    «Валютные ставки в последние месяцы выросли очень значительно и в ближайшей перспективе вряд ли сильно вырастут», – соглашается руководитель управления продаж депозитных услуг банка «Восточный» Андрей Счастливый.

    А вот изменение ставки ЕЦБ, по мнению экономистов, маловероятно. Поэтому и банкиры не ждут роста ставок вкладов в евро.

    Но не исключено, что количество предложений вкладов в евро увеличится, поскольку отмечается незначительный спрос на кредиты в этой валюте, вызванный низкими ставками. Уже со второй половины 2018 г.

    банки постепенно начали возвращать в депозитные линейки евро-депозиты и чуть-чуть повышать их ставки.

    В нынешнем году банки собираются наиболее активно развивать мобильные дистанционные услуги, а также совершенствовать сберегательные продукты для граждан. Многие из них, в частности «СМП банк», «Русский стандарт», «МТС банк», будут делать ставку в том числе на накопительные счета, рассказали их представители.

    А Промсвязьбанк планирует в 2019 г. делать акцент на предложениях для отдельных групп клиентов, которые активно пользуются картами, получают зарплату или пенсию на счета банка. Они получат дополнительные преимущества по депозитным продуктам, обещает руководитель центра депозитных услуг и расчетных сервисов Промсвязьбанка Лидия Хальфиева.

    По словам директора по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка Алексея Ермакова, банк готовит комплексные предложения по размещению средств, включая инвестиционные продукты.

    Сбербанк уже в I квартале этого года запустит краудлендинговую платформу для инвестирования физлицами в предприятия малого и среднего бизнеса на сумму от 5000 руб. через «Сбербанк онлайн», сообщил представитель банка.

    По оценке зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, доходность такого вложения будет выше, чем средняя по депозитам.

    На смену ИСЖ, как дополнению к депозитам вкладчика, могут прийти структурные депозиты, предполагает Игорь Антонов, вице-президент банка ТКБ.

    Эксперты по традиции советуют гражданам диверсифицировать крупные вложения по валютам, например поровну в рублях и долларах.

    «Сейчас крайне благоприятный период для того, чтобы положить деньги на рублевый вклад. Ставки депозитов за последние полгода росли быстрее ключевой ставки. Это произошло из-за того, что банки ощутили потребность в дополнительном фондировании, чтобы поддерживать рост кредитования.

    В ближайшее время вряд ли стоит ожидать таких же темпов роста ставок вкладов, какими они были до этого», – говорит гендиректор агентства «Бизнесдром» Павел Самиев. Он напоминает, что разница между инфляцией и рублевыми ставками вкладов к концу года заметно увеличилась – на 1–1,5 п. п.

    примерно до 4 п. п.

    Долларовые ставки сейчас тоже очень привлекательны в отличие от ставок в евро, добавляет Самиев.

    Но небольшие суммы, до $10 000, стоит хранить только в рублях, советует Антонов, объясняя это потерями при конвертации наличных рублей в валюту.

    Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/17/791742-chto-zhdet-vkladchikov

    Вклады Энергобанка (депозиты) в 2020 — проценты, для физических лиц

    Главный офис финансовой структуры Энергобанк расположен в г. Казань Татарской республики, лицензия на осуществление банковской деятельности была выдана ЦБ РФ 02.03. 1989 года.

    Сумма уставного капитал превышает 2 триллиона российских рублей, он выражается в акциях коммерческой компании, стоимость по 100 за штуку.

    Банк работает с физическими и юридическими лицами, он включен в систему межбанковской ассоциации по системе SWIFT, входит в структуры международных расчетов по пластиковым картам VISA и MASTERCARD, что лишний раз доказывает его устойчивое положение на финансовом рынке услуг, как в Российской Федерации, так и за ее пределами.

    Какие представляет банк для физических лиц в 2020 году

    Банк предлагает:

    1. «Мудрое Решение» Допускается минимальное вложение  на  5 тыс. руб., на 91 сутки.
    1. « Пенсионный Кошелек»:
      • допускается минимальное вложение на 100 руб.(неснижаемый остаток), до 730 суток;
      • оформляется только при наличии документа из ПФ РФ.
    2. « Бонус Пенсионерам» вариант 1:
      • самый маленький взнос 1 тыс. рубля, оформляется на 367 суток.;
      • открывается при предъявлении удостоверения.
    3. «Бонус пенсионерам» вариант 2:
      • минимальная сумма взноса 1 тыс. руб.;
      • срок заключения договора 367 рабочих дней;
      • оформляется только при наличии документа из ПФ о перечислениях.
    4. «Классика» это депозит с максимальной ставкой доходности за определенный срок хранения средств.
    5. «Рантье». По этой программе накоплений предполагается ежемесячная капитализация и подарочная карта платежной системы VISA для перевода накопленных средств.
    6. По депозиту «Удобный» допускается снятие средств до суммы минимально допустимого остатка, с ежемесячной капитализацией процентных ставок к сумме основного взноса.
    7. Вклад «Пенсионный», по нему разрешены ежемесячные расходы до неснижаемой суммы депозита в 1 тыс. руб. Открывается только при предоставлении удостоверения.
    8. По следующему депозиту для людей пенсионного возраста со знаком «+» банк примет на хранение сумму в пять тыс. руб., на 367 суток под восемь процентов.
    9. До Востребования. Минимально 1 руб., по 0,1% за годовое хранение.
    10. Вклад «Удобный» рассчитан на вложения в долларах, евро или английских фунтах.

    Условия

    Коммерческая структура Энергобанк принимает на банковское обслуживание средства от населения по таким правилам:

    • выдача вложенных средств осуществляется при первом предъявлении требования вкладчика;
    • оформление договора банковского обслуживания проводится при предъявлении общегражданского паспорта или иного удостоверения, если открытие предполагает его наличие;
    • все условия начисления процентов по депозитам оговариваются и прописываются в соглашении между финансовой структурой и гражданином, инициатором открытия накопительного счета;
    • перечисление средств по безналичным переводам и выдача наличных облагаются комиссионным сбором на основании условий финансовой организации;
    • процентные начисления проводятся со дня оформления договора и внесения средств на накопительный счет;
    • условия выплаты заранее оговоренных процентных ставок по конкретному депозиту не могут быть изменены в одностороннем порядке. Условия вклада До Востребования могут быть изменены дирекцией компании единолично;
    • начисленные процентные ставки клиентом могут быть получены на основании банковского соглашения в порядке, оговоренных договором;
    • если по условиям соглашения автоматическое продление не предусматривается, ха хранение средств клиенту будут начисляться проценты по условиям депозита До Востребования.

    Проценты по вкладам Энергобанка

    По вкладу Мудрое Решение:

    Срок заключения договора 91 сутки 181 суток 367 суток
    Вид валюты Российский эквивалент (руб.)
    Минимальный взнос 5 000
    Процентные начисления 7,25% 7,50% 7,75%
    Условия начисления процентов при досрочном расторжении банковского соглашения До 90 суток До 100 суток До 180 суток  До 199 суток До 366 суток
    Процентные начисления при досрочном расторжении соглашения 0,01% 0,01% 3,00% 0,01% 4,00%

    По вкладу Кошелек Пенсионера +:

    Взносы Российская валюта
    Минимально допустимая сумма  100 руб.
    Срок заключения договора Не менее 730 суток
    Процентные начисления 6.75%

    По вкладу Бонус Пенсионерам:

    Взносы Российская валюта
    Минимально допустимая сумма  1000 руб.
    Срок заключения договора Не менее 367 суток
    Процентные начисления  От 7,7 до 7,97%

    Бонус пенсионера вариант № 1:

    Взносы Российская валюта
    Минимально допустимая сумма  1000 руб.
    Срок заключения договора Не менее 367 суток
    Процентные начисления  От 7,7 до 8,18%

    Вариант №2:

    Взносы Российская валюта
    Минимально допустимая сумма  1000 руб.
    Срок заключения договора Не менее 367 суток
    Процентные начисления  От 8 до 8,29% при условии перечислений через ПФ РФ

    По вкладу Классика:

    Вид валюты Срок заключения договора
    До 30 суток До 50
    суток
    До 80
    суток
    До 150
    суток
    До 300суток 367
    суток
    540
    суток
    Российская валюта
    До 99 млн. руб. 1% 2,5% 3% 4,5% 6,5% 7,25% 6%
    От 100 млн. руб. 1,25% 3% 3,5% 5% 6,75% 7,5% 7%
    Депозит в американских долларах
     
    До 10 тыс. $
    0,1% 0,1% 0,1% 0,2% 0,4% 0,6% 0,4%
    От 10 тыс. $ 0,1% 0,1% 0,1% 0,3% 0,5% 0,7% 0,5%
    От 50 тыс. $ 0,1% 0,1% 0,2% 0,4% 0,6% 0,8% 0,6%
    По депозиту в европейской валюте
    До 10 тыс. € 0,1% 0,1% 0,1% 0,2% 0,3% 0,5% 0,3%
    От 10 тыс. € 0,1% 0,1% 0,1% 0,3% 0,4% 0,6% 0,4%

    Депозит Рантье:

    Вид валюты Срок заключения договора
    До 300 суток 367 суток 540 суток
    Российские рубли
    До 100 тыс. 6% 6,5% 6%
    До  500 тыс. 6,25% 6,75% 6,25%
    От 500 тыс. 6,50% 7,00% 6,50%

    По депозиту Удобный:

    Первоначальная сумма взноса Срок заключения договора обслуживания
    До 300 суток 367 суток
    В российской валюте
    30 тыс. 4,5% 5%
    100 тыс. 5% 6%
    500 тыс. 5,5% 6,5%
    1 млн. 6% 7%

    По депозиту Пенсионный:

    Первоначальный взнос Срок заключения договора банковского обслуживания
    До 150 суток До 300 суток 367 суток
    Российская валюта
    От 1тыс. 5,5% 7% 7,75%

    Депозит Пенсионное Настроение:

    Срок заключения договора 200 суток 367 суток
    Первоначальный взнос Российская валюта
    Минимально допустимые вложения 5 тыс. руб.
    Процентные начисления 7,75% 8,00%

    Депозит До Востребования:

    Вид валюты Первоначальный взнос Процентные начисления
    В рублях 1 руб. 0,01%
     В американских долларах Не ограничен 0,01%
    В европейской валюте 0,01%
    В английских фунтах 0,001%

    Как открыть

    Для тех вкладчиков, кто еще не является клиентом банка, следует обратиться в любое подразделение коммерческой структуры со своим общегражданским паспортом:

    • обратиться к сотруднику подразделения с просьбой об открытии выбранного депозита;
    • ознакомиться с типовым договором банковского обслуживания, и в случае отсутствия возражений и замечаний, подписать его;
    • запросить оформление дополнительных соглашений на использование дистанционного управления счетом и подключение к sms информированию о движении средств;
    • внести средства через кассу подразделения и забрать приходно-кассовый ордер, подтверждающий открытие конкретного вклада.

    Если клиенту идут зарплатные или пенсионные перечисления на карточный счет, то оформить вклад можно со своей страницы ЛК клиента банка:

    • авторизоваться в интернет банкинге, введя личный идентификатор и пароль, подтвердить свою личность кодом, присланным на прикрепленный номер телефона;
    • с главной страницы перейти по ссылке Вклады, и выбрать нужный вариант депозита;
    • согласится с условиями обработки личной информации и обслуживания счета, и перейти на страницу оформления;
    • ввести номер карты из выпадающего списка, и желаемую сумму;
    • завершить операцию перевода средств с карты на депозит, введя присланный на телефон пароль.
    • Те же действия доступны через терминалы самообслуживания банка.
    • Можно ли открыть вклад в Татфондбанке, читайте здесь.
    • Вклады Татсоцбанка рассматриваются на этой странице.

    Ваши отзывы

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://finbox.ru/vklady-jenergobank/

    Вклады в золоте (ТОП-4 Лучших Варианта 2019)

    Золото не просто невероятно красивый металл, используемый для украшений. Его свойства применяются в промышленности, медицине, приборостроении.  В связи со стабильностью его стоимости, в золоте создаются резервные запасы государств.

    Это определяет его ценность для инвестирования в финансовые активы. Вклады в золоте гарантируют сохранение сбережений, а при выгодном вложении дополнительный доход. Однако необходимо учитывать особенности таких сделок.

    Что такое вклад в золото?

    Вклад в золото представляет собой отдельный вид инвестирования денежных средств. При вложениях в банк средства хранятся на инвестиционных счетах, остаток определяется стоимостью драгоценного металла.

    Важно знать: По вложениям не начисляются проценты, прибыль вкладчика зависит от роста их  стоимости.

    Сделка имеет определенные преимущества перед депозитами в рублях и в валюте:

    • золото является общепризнанным критерием состоятельности;
    • сумма ничем не ограничивается;
    • вкладчик получает возможность управления сбережениями, он может переводить средства с одного счета на другой, сделать дополнительные вложения, снимать и т. д.;
    • вложения в валюте подвергаются циклическому колебанию курса, в отличие от инвестирования в драгоценный металл;
    • существуют несколько видов вложений, инвестор может выбрать индивидуальные условия;
    • сделка обеспечит сохранность денежных сбережений, гарантирует получение дохода.

    Выбирая способ инвестирования, необходимо обратить внимание на особенности вкладов в золоте:

    • по вложениям в золоте не начисляются проценты, выгодность сделки зависит от роста стоимости актива;
    • вклады в золоте не страхуются в АСВ, поэтому необходимо быть предельно внимательным при выборе банка для инвестирования;
    • имеются дополнительные расходы при размещении, хранении и снятии вклада.

    Современный финансовый рынок, в т. ч. вложения в золото, зависят от внешних факторов, которые определяют его стоимость. Конфликты в политической сфере, экономические кризисы, санкции против государств, скачки цен на сырье – данные параметры влияют на цену драгоценного металла. Общественное мнение говорит о том, что доля инвестиций в золото имеет хорошие перспективы развития.

    Инвестировать в золото можно приобретая золотые украшения, монеты, слитки, но для получения хорошей прибыли опытные вкладчики советуют оформлять вклады в золото. Для этого необходимо понимать динамику финансового рынка, прибыль можно получить только при долгосрочных вложениях на крупные суммы.

    Основные виды вкладов в золото

    Основными видами вложений являются: покупка монет и слитков, антиквариата, золотых украшений, открытие обезличенного металлического счета, торговля золотом на бирже.

    Все способы имеют особенности, преимущества и недостатки. Они подходят для разных категорий вкладчиков, поэтому начинающие инвесторы должны обязательно изучить все возможные способы заработка на вложениях в золото.

    1Монеты и слитки

    Слитки покупаются у банка и хранятся в нем за определенную плату, в дальнейшем, при окончании срока действия договора, инвестор получает слиток, но должен уплатить налог в размере 18%. При оформлении сделки вкладчик получает документ с параметрами вложения.

    Стоимость зависит от производителя, наличия пробы. При желании хранить слитки можно и не в кредитной организации, но это увеличивает риск сделки. Также необходимо соблюдать условия хранения слитков, иначе назад в банк они могут быть приняты со значительной скидкой или вовсе будет отказано в выкупе.

    Инвестирование в монеты предполагает их покупку в банке с целью дальнейшего хранения. Здесь учитывается не только цена грамма золота, но и историческая, коллекционная значимость приобретения.

    Монеты выпускаются к знаменательным событиям. Например, Сбербанк выпустил монету весом около 1 кг. стоимость 2,6 млн. р., тогда как стоимость 1 кг золота в ней была определена в 1,6 млн. р. Такие сделки интересны для профессиональных коллекционеров. При продаже монет платить налог не требуется.

    2Золотые украшения и антиквариат

    Данный способ вложений предпочтителен для новичков. Вкладчик покупает золотые украшения или антиквариат и определяет их в банк на хранение. Необходимо помнить, что при производстве украшений используются дополнительные сплавы, которые снижают ценность покупки.

    В стоимость дополнительно входят производственные издержки, которые приводят к росту цены.

    После покупки в магазине украшения, его цена сразу падает на 30–50%, поэтому при желании его сдать, покупатель останется в проигрыше. Как правило украшения принимаются по стоимости лома.

    Исключение составляют действительно раритетные экземпляры, прошедшие официальную экспертизу. Они кроме цены золота несут в себе историческую ценность.

    3Обезличенный металлический счёт

    Наиболее доступным и простым способом вложений является открытие обезличенного металлического счета. Он представляет собой открываемый клиенту счет, на который вносятся деньги.

    В дальнейшем они пересчитываются по курсу банка в золото. Прибыль складывается из разницы курсов за определенный промежуток времени и доходного процента, начисляемого некоторыми банками.

    Данный способ имеет свои преимущества:

    • принцип вложений соответствует обыкновенному банковскому депозиту, поэтому не сложно разобраться в условиях;
    • на остаток средств начисляются проценты;
    • при возврате вклада не требуется уплачивать налог;
    • нет дополнительных расходов на хранение золота;
    • открыть ОМС можно онлайн.

    Особенностями данного способа являются: наличие дополнительных комиссий, необходимость уплаты налога на доходы, открываются счета не во всех кредитных организациях. Главным недостатком является наличие «спредов», т. е. разницы в цене между покупкой и продажей металла. Он может быть до 5% и более в зависимости от резких скачков спроса и предложения на рынке.

    Выбирая способ размещения средств в ОМС, необходимо понимать, что прибыль будет получена только в долгосрочной перспективе, срок вложения должен быть не менее 3 лет.

    На сегодняшний день, вложения в ОМС считаются наиболее выгодным способом сохранения сбережений.

    4Торги на бирже

    Данный способ вложения подходит для профессиональных игроков. Фьючерсы на золото представляют собой биржевую операцию, где присутствует продавец и покупатель.

    Чтобы заключать такие контракты необходимо понимать, что такое кредитное плечо, механику и риски сделки, разбираться в торговых стратегиях. Заработать можно как при повышении курса металла, так и при его понижении.

    Условия открытия вклада

    Условия и тарифы открытия вкладов размещаются на официальных сайтах кредитных компаний, непосредственно в представительствах. Открытие вклада осуществляется через заключение договора на открытие ОМС по форме банка. Сделка осуществляется путем покупки обезличенного металла у банка по действующему курсу, который устанавливается кредитной организацией.

    Договор может заключить любой совершеннолетний гражданин РФ по предъявлению паспорта. Граждане в возрасте от 14 до 18 лет открывают счет самостоятельно с разрешения родителей. На имя несовершеннолетнего может быть открыт вклад его законным представителем (родителем, опекуном).

    Виды вкладов:

    1. Текущий. Может быть пополнен или закрыт в любое время. Прибыль от вложений зависит от роста котировок на металл. Вкладчик получает возможность быстро отреагировать на изменение рыночной ситуации. Проценты на такой вид размещения средств не начисляются.
    2. Срочный. Договор заключается на определенный срок. Кроме роста стоимости активов, прибыль вкладчика состоит их процентов, начисляемых по вкладу (при соблюдении сроков инвестирования).

    Параметры, определяющие выгодность сделки:

    • процентная ставка, в зависимости от условий и банка она может быть от 0,2 до 4% годовых;
    • комиссия за обслуживание счета (в среднем 1%);
    • возможность пополнения и частичного снятия, перевода на другие счета;
    • наличие ограничения по минимальной сумме вложений.

    Как открыть вклад

    Вклад можно открыть через представительство банка или при помощи интернет банкинга. Выбрав первый способ, клиент просто приходит в банк с паспортом и деньгами, менеджер подготовит все необходимые документы. После внесения денег и подписания договора сделка будет совершена.

    При использовании второго способа, посещения кредитной организации не требуется, нужна только карта банка, с которой будут перечислены средства, и паспорт.

    Пример открытия ОМС в Сбербанке:

    1. Авторизация в интернет банке или в мобильном приложении.
    2. Войти в раздел «Металлические счета», выбрать «Золото».
    3. Заполнить анкету.
    4. Прочитать условия открытия вклада, согласиться с ними и перечислить деньги с карты.

    Процентные ставки по вкладам в золото

    Не все кредитные организации открывают ОМС с начислением доходного процента, большинство из них выставляют ежедневный курс покупки/продажи на сайте. Вкладчик самостоятельно контролирует его рост или падение и решает закрыть счет или нет.

    В 2018 году действуют следующие проценты по вкладам в золото предлагают следующие банки:

    1. Газпромбанк. Срочный обезличенный депозит открывается на срок 367 дней, с возможностью пополнения. Минимальное количество металла для открытия –50 гр., процентная ставка 1%. Если вклад закрывается досрочно, проценты пересчитываются под 0,01% годовых.
    2. НОМОС Банк. Срочный депозит открывается от 3000гр, процентная ставка 0,1-0,5% годовых.
    3. Банк УРАЛСИБ. Минимальная сумма вложения – стоимость 10 гр. золота на день оформления. Процент начисляется по срочному депозиту в зависимости от длительности сделки: на 181 день – 0,2% годовых, на 271день – 0,3%, на 367 дней – 1%. Не допускается пополнение или частичное снятие депозита.

    В основном крупные кредитные компании Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Банк Москвы и т. д. открывают обезличенные металлические счета без срока и без начисления процентов.

    Если банк предусматривает снятие металлических счетов не денежными средствами, а металлом, то с клиента будет удержан НДС в размере 20% и комиссия банка.

    Как выбрать банк для открытия вклада в золоте?

    Чтобы выбрать банк для вклада в золоте необходимо сделать следующее:

    1. Изучить предлагаемые условия в разных кредитных компаниях. Узнать наличие представительств, которые могут работать с металлическими счетами, в том регионе, где проживает вкладчик.
    2. Проверить рейтинг надежности выбранной кредитной компании. Это можно сделать через сайты Банка России, экспертных агентств. Самыми надежными на сегодняшний день считаются банки:
    • Сбербанк РФ:
    • ВТБ;
    • Газпромбанк;
    • Альфа Банк.
    1. Если кредитная организация допускает оформление сделки онлайн можно сразу заключить договор и оформить депозит.

    Ответы на вопросы

    На какой максимальный доход можно рассчитывать при вложениях в золоте в банк?

    Считается, что если доход от вложений составил от 8% годовых, то размещение средств было выгодным. При желании, металл можно продать или оставить для дальнейшего инвестирования. Выгодность вложения зависит от срока его размещения.

    Какие имеются дополнительные способы вложений в золоте?

    К альтернативным вариантам вложений можно отнести покупку акций золотодобывающих компаний. Здесь можно заработать на дивидендах, если предприятие окажется прибыльным.

    Заключение

    Инвестирование в металл является самым надежным и перспективным способом сбережения вложений. Это ликвидный актив, на который не влияет инфляция, политические процессы.

    Несмотря на то, что можно найти более прибыльные варианты вложений в золоте, увеличивается популярность открытия обезличенных металлических счетов. Это вызвано ростом доверия населения к банкам, повышенной безопасностью размещения средств.

    Источник: https://s3bank.ru/vklady/vklady-v-zolote/

Ссылка на основную публикацию