Екапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Большим преимуществом этой МФО является предоставление первого займа без процентов, если клиент успевает его вернуть вовремя. Это предложение позволяет значительно увеличить количество клиентов и делает компанию более конкурентной на рынке.

Требования к клиентам

Требования к заемщикам минимальные.

Компания не стала их ужесточать и оставила такими же, как в российском законодательстве:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 18 до 80 лет.
  • Наличие постоянной регистрации.
  • Наличие стабильного дохода.

Необходимо понимать, что в доход идет даже неофициальная прибыль. Поэтому получить деньги в долг могут даже студенты, безработные и пенсионеры. Для этого требуется только подать заявку в установленном порядке.

Как получить онлайн займ в МФО E-капуста

Процесс получения денежных средств следующий:

  1. Подача заявки, в которой указываются срок кредитования и сумма.
  2. Заполнение анкеты в соответствии с подстрочником.
  3. Предоставление скана паспорта и фото себя на его фоне для прохождения идентификации личности.
  4. Привязка номера телефона и банковской карты к личному кабинету.
  5. Подписание договора путем использования проверочного кода, который придет в смс сообщении.
  6. Выбор способа получения денег.
  7. Ожидание ответа и получение средств.

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Обычно ответ приходит в течение нескольких минут. Таким образом, каждый может практически мгновенно решить свои финансовые проблемы, сотрудничая с этой компанией.

Способы получения и погашения займа

Получение займа Погашение займа
  • Банковский счет;
  • Банковская карта;
  • Электронные кошельки;
  • Системы денежных переводов Контакт и Юнистрим.
  • Банковский счет;
  • Банковская карта;
  • Электронные кошельки;
  • Системы денежных переводов Контакт и Юнистрим;
  • Офисы компании «Связной».

Необходимо учитывать, что некоторые способы погашения задолженности включают в себя комиссию. Важно это учитывать, чтобы не выйти на просрочку. Погашение долга, согласно условиям договора, происходит в конце срока кредитования.

Если не получается закрыть долг вовремя

Иногда невозможно погасить задолженность в полном объеме. Чтобы не портить отношения с кредитором, рекомендуется оформить пролонгацию займа. Эта слуга позволяет сэкономить на штрафах и не потерять прогресса по системе лояльности (каждый новый онлайн займ предоставляется под сниженный процент).

Для оформления пролонгации необходимо выполнить следующие действия:

  • Выбрать интересующий займ.
  • Нажать на соответствующую кнопку.

Важно понимать, что услуга платная. Максимальный период отсрочки – 30 дней. Воспользоваться ей возможно не более трех раз. При этом каждый последующий раз стоимость пролонгации будет увеличиваться. Денежные средства автоматически будут списаны с банковской карты, которая привязана к личному кабинету. Если денег не хватит, то в предоставлении отсрочки будет отказано.

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Также клиент может оплатить частично и оформить пролонгацию. Тогда ему будет значительно легче закрыть ссуду в дальнейшем.

Сегодня микрофинансовая организация E-капуста работает по всей России. Компания работает с Бюро кредитных историй, что позволяет сформировать или улучшить кредитную историю и вернуть доверие банков. Для этого достаточно оформить и своевременно погасить несколько микрокредитов.

Рекомендуем похожие займы

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Домашние деньги

От 10 до 50 т. р.

0.5% в сутки

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Честное слово

До 15 000 руб.

От 0% в сутки

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

До 30 000 руб.

От 1% в день

Источник: https://otkazanet.ru/mfo/e-kapusta.html

Микрозаймы – преимущества и недостатки

Микрозаймы давно стали привычным финансовым продуктом для миллионов россиян. Однако одни берут их, чтобы вовремя пойти к врачу или починить машину, а другие для покупки нового айфона. И хотя большинство клиентов стараются получать займы только в случае необходимости и возвращать их в срок, есть и те, кто не понимает их сути. Этот материал – обо всех плюсах и минусах займов.

Микрозаймы – это упрощенная форма кредитов, которые оформляют за 10 минут, а взять их можно, даже не выходя из дома.

Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, это от 5 до 30 тысяч рублей примерно на месяц.

Срок выбирают исходя из того, когда точно получится вернуть, поэтому такой финансовый продукт называют займами до зарплаты или payday loans.

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Обращаясь за займом, нужно точно понимать, что вернуть почти наверняка придется больше, чем получил – так устроено все розничное кредитование.

Однако технически здесь все гораздо проще, ведь получить заем сейчас не сложнее, чем сделать перевод между банковскими картами. У всех крупных компаний есть сайты и приложения, работать с которыми могут даже пенсионеры.

Естественно, МФО не выдают деньги всем подряд – у них, как и у банков, есть свои методы оценки заемщика. Но главное отличие в том, что все происходит гораздо быстрее.

Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний полностью контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы в профильном законодательстве появилось много новых правил, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.

Как и в любом другом финансовом сегменте, здесь есть свои нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении займа. Мы разбили их на две группы.

Быстрое принятие решения по заявке Несмотря на то, что многие банки уже сократили время рассмотрения заявки на кредит, в большинстве случаев новым клиентам придется ждать как минимум один рабочий день.

Хорошо, когда это время есть – но бывают случаи, когда деньги нужны прямо сейчас.

И самым быстрым способом остаются займы МФО – обычно уже через 5 минут после заполнения анкеты на сайте вы узнаете, одобрен ли вам заем.

Получение средств сразу после одобрения Если время рассмотрения заявки еще может затянуться – бывает, что возникают вопросы или нужны дополнительные документы – то зачисление средств у большинства крупных компаний не требует времени вообще. Сразу после одобрения заявки деньги будут на вашем QIWI кошельке или банковской карте. Чуть больше времени занимает получение через систему денежных переводов CONTACT. А на банковский счет деньги могут поступать до трех рабочих дней.

Возможность оформить заем откуда угодно Быстрое развитие интернета в последние годы сильно упростило нашу жизнь. Заказ такси, платежи за ЖКХ, доставка еды и многие другие услуги стали быстрее и удобнее.

Это касается и получения займов – в сервисах онлайн-кредитования заявку можно заполнить за 5 минут и почти сразу узнать о решении. При этом не нужно никуда идти, нужен только доступ к интернету.

Заявку можно отправить со смартфона, планшета или компьютера.

Прозрачные и понятные условия Только в МФО вы сразу знаете, во сколько обойдется получение займа. Ничего проще этого придумать нельзя – вы вводите на сайте нужные сумму и срок и тут же видите, сколько составит переплата. То есть еще до оформления займа вам будет известна сумма всех выплат.

Получить заем можно даже с неидеальной кредитной историей Во время кризиса 2014 года банки серьезно ужесточили оценку клиентов, а многие и сейчас кредитуют только повторных заемщиков.

Чаще всего причиной для отказа становится информация из кредитной истории – многие россияне в прошлом имели проблемы с выплатой кредитов и займов. Таким клиентам банки зачастую отказывают.

А МФО, напротив, умеют с ними работать.

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Возможность исправить плохую кредитную историю Другой плюс МФО, связанный с кредитной историей, в том, что небольшие займы можно использовать для ее исправления.

Логика простая: если у вас неидеальная кредитная история, получить деньги в банке скорее всего не получится, а в МФО – да.

После того, как вы получите и вовремя вернете несколько займов, шансы получить большую сумму в банке возрастут, так как это положительно отразится на кредитной истории.

Не нужен пакет документов Не понадобятся справки о доходах, пенсионное удостоверение и ИНН. Главное отличие от банков здесь состоит в том, что нужно не два, как это обычно бывает у них, а один документ – ваш паспорт.

Простая анкета для заполнения В МФО короткая анкета, для заполнения которой нужно несколько минут. Как правило, там контактная информация, паспортные данные и информация о доходах и занятости.

Не нужно поручительства и залога Большинство МФО не требуют ни поручительства, ни залога, потому что быстро принимают решение об одобрении займа, не предъявляя лишних требований.

Нет дополнительных комиссий Компании не берут дополнительных комиссий за использование займа. Клиенты платят только проценты, начисленные по договору.

Простая схема погашения Для займов до зарплаты график возврата средств максимально прост: по истечении срока пользования займом, либо раньше, нужно за один раз вернуть всю сумму. То есть то, что клиент получил от МФО, и начисленные проценты. В Е заем, например, для первого займа таких процентов нет: заемщик возвращает ту же сумму, которую получил.

Высокая ставка Главный минус микрозаймов – это процентная ставка, по которой они предоставляются. Точнее, даже годовая ставка, потому что именно при годовом пересчете она достигает сотен процентов.

Тут важно понимать, что на год их никто не берет, обычно займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней, а пользуются ими клиенты в среднем 2 недели.

Поэтому, получая заем, нужно смотреть не только на годовую ставку, но и на сумму переплаты.

Небольшая сумма займа Действительно, если вам нужны сотни тысяч рублей или миллион, займы вам не подойдут. Как правило, в МФО можно получить от 2000 до 70 000 рублей, и то лишь при повторном обращении. Суть микрофинансирования как раз в том, чтобы решать срочные задачи, требующие небольших сумм.

Короткий срок То же касается и срока, на который выдают деньги. Обычно он составляет до 30 дней, а в некоторых случаях может достигать 4 месяцев.

В общем, есть серьезные и преимущества, и недостатки. Но очевидно, что если взвесить все за и против, финансово грамотный клиент может получить от микрозаймов пользу.

Источник: https://www.EZaem.ru/blog/money-diary/preimushhestva-i-nedostatki/

Микрокредит в Микрофинансовых организациях (МФО). Преимущества и недостатки. — Портал о кредитах

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимуществаОчень часто на остановках, досках объявлений, столбах и т.д. можно встретить объявления, примерно следующего содержания: «деньги до зарплаты», «займ за час», «деньги в долг» . Что же это за лица, обещающие предоставить «займ до зарплаты всего за один час», не требуя справок о доходах, поручительств и других дополнительных документов? До того, как брать деньги в долг, необходимо оценить потенциальные риски, взвесить выгоды и недостатки обращения в МФО.

К недостаткам получения займа в микрофинансовой организации (МФО) можно отнести:

  • Высокая стоимость займа. Ввиду того, что высоки риски не возвратов предоставляемых займов, МФО компенсируют данный недостаток высокими % ставками. В некоторых МФО % ставка составляет 2% в день, т.е. 730% годовых.
  • Относительно небольшая сумма и короткий срок займа. В большинстве МФО максимальный размер займа не превышает 50 000 руб. Займы предоставляются на срок не превышающий 12 мес.

Достоинства получения микрозайма в МФО:

  • Оперативность принятия решений. В МФО в действительности можно получить займ за час.
  • Удобство. Некоторые МФО предоставляют «займ с доставкой на дом». Также, в соответствии с установленным графиком погашения займа, приезжают к Вам на дом, чтобы вы могли оплатить очередной платеж.
  • Возможность получить займ с негативной кредитной историей и даже с текущими просроченными обязательствами. Многие МФО предоставляют деньги в долг без осуществления запросов в Бюро Кредитных Историй, таким образом, Вы сможете получить займ и в случае добросовестного исполнения обязательств – исправить свою отрицательную кредитную историю.
  • Займ могут получить даже официально нетрудоустроенные граждане (работающие неофициально/по устной договоренности). Для получения займа в большинстве МФО требуется только Паспорт РФ.
  • Займ могут оформить граждане, имеющие иные стоп-факторы, препятствующие оформлению кредита в банке. К подобным стоп-факторам по мимо перечисленных можно отнести: наличие текущей (условной) или погашенной судимости; с наличием иных просроченных обязательств, в том числе налоговых, выплат по решению суда и т.д.
  • Займ может быть полезен и тем людям, которые желают перезанять деньги всего на «на пару дней» и нежелающим собирать требуемый банками «пакет документов» необходимый для получения «выгодного кредита», а потом еще ожидать решения банка достаточно продолжительное время (бывает что срок рассмотрения заявки в банке не ограничивается даже 30-ю днями!)
Читайте также:  Список банков россии: имеющих лицензию, с учетом рейтинга и популярности

Если Вы решились обратиться за получением займа в МФО, отнеситесь серьезно к выбору микрофинансовой организации: изучите условия предоставления займа, предъявляемые требования, возможные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств.

Не стоит звонить по сомнительным номерам указанных в объявлениях «расклеенных на заборах», т.к. некоторые организации работают вне рамках закона, следовательно, высока вероятность мошеннических действий.

Ваши взаимоотношения с подобными «серыми» организациями могут строиться по «понятиям», а не в рамках закона. Работая же с легальными МФО Вы обезопасите себя.

В случае возникновения трудностей с возвратом полученного займа, с легальными МФО вы всегда сможете разрешить проблему в рамках правового поля, договориться об изменении условий по предоставленному займу (увеличению срока кредита, отсрочки платежа) и т.д.

Источник: https://kbnn.ru/mikrokredit-v-mikrofinansovyx-organizaciyax-mfo-preimushhestva-i-nedostatki.html

Преимущества и недостатки займов. Раскрываем МФО | Бробанк.ру

Микрофинансовые организации в течение нескольких лет доказали, что они имеют право занимать определенную нишу в потребительском сегменте. Услугами компаний граждане пользуются все чаще – с каждым годом число заемщиков только растет.

Как и у любого финансового продукта, у микрозайма есть положительные и отрицательные стороны. Если не вдаваться в подробности конкретной программы, то плюсы и минусы практически в каждом случае будут одинаковыми.

Основные преимущества микрозаймов

МФО никогда не смогли бы выйти на тот уровень, который занимают сегодня, предлагая невыгодные и не пользующиеся спросом продукты. Кредитные организации не занимаются выдачей небольших займов, и не работают с короткими сроками кредитования, поэтому за соответствующими услугами граждане вынуждены обращаться в МФО.

еКапуста займ в микрофинансовой организации: условия, как получить, преимущества

Бробанк: Но это не единственные причины, по которым компании обеспечивают себе стабильный клиентский поток. У продуктов микрофинансовых организаций есть несколько преимуществ, с актуальностью которых трудно спорить. Именно на них компании и делают основной упор.

Процедура оформления

Кредитные организации, за небольшим исключением (Тинькофф, Рокетбанк) не занимаются онлайн кредитованием. Для получения любого банковского кредита необходимо посещение офиса банка для подписания бумажного кредитного договора. На это уходит много времени.

В случае с МФО оформить займ можно полностью дистанционно. Компании перечисляют средства на банковские карты, через системы платежных переводов, на электронные кошельки, или выдают в наличном виде (курьерская доставка). Помимо этого:

  • подача заявка производится только по паспорту – без предоставления дополнительных документов;
  • от подачи заявки до фактического получения средств проходит 7-10 минут (при повторном обращении – до 3 минут).

Такие условия не предлагаются ни одним банком. Поэтому некоторые граждане предпочитают не просить взаймы и друзей или знакомых, а обращаться к услугам МФО. Через 10 минут необходимая сумма будет в распоряжении пользователя.

Рассмотрение заявки

Плюсом считаются и сроки рассмотрения поступающих заявок. Некоторые компании рассматривают обращения клиентов в течение 1 минуты (Займер, Webbankir, MoneyMan, VIVIS, Moneza). Поэтому заемщику не приходится тратить много времени на ожидание конечного решения со стороны компании.

Категории клиентов

У МФО клиентских категорий, как таковых, – нет. Потенциальными заемщиками являются все граждане страны, подпадающие под требования по возрасту. Актуальные показатели – 18-75 лет.

Следовательно, получить займ в МФО может любой гражданин России, имеющий в распоряжении общегражданский паспорт. Никаких дополнительных требований к кандидатам не выставляется.

Доступность микрозаймов – одно из их существенных преимуществ.

Вероятность одобрения

На максимальную вероятность одобрения клиенты могут рассчитывать только при обращении в МФО. Компании за счет этого приобретают стабильный пул клиентов. По статистике в условной организации из 10 поступивших предложений одобряется 9. Самые лояльные к клиентам компании:

MoneyMan.
Займер.
СМС-финанс.
Екапуста.
Езаем.
Webbankir.
VIVUS

Smart Credit.

Здесь вероятность одобрения обращения всегда находится на максимальном уровне.

Суммы и проценты

Огромное количество спорных мнений порождают условия по продуктам, предлагаемым МФО. Определенная часть граждан и специалистов называют условия микрофинансовых компаний непотребными, а иногда и кабальными. Такое мнение легко опровергается путем проведения простейшего анализа:

  • ни в одном банке заемщик не сможет получить 2000 рублей – большинство кредитных организаций начинают работать по суммам от 30 000 рублей;
  • годовая процентная ставка действительно может достигать 700% и более, но при расчете на определенные условия договора, этот показатель выглядит вполне нормально.

Пример: заемщик получает займ в 2000 рублей под 2% в день (средняя ставка). Срок действия соглашения – 5 дней. В итоге, общая сумма задолженности к погашению составит 2200 рублей, из которых 200 рублей – начисленные проценты (5 дней по 2% = 10%). Вполне нормальный показатель, если учитывать, что годовая ставка по этому же примеру составит 730% годовых.

Сроки

Последним преимуществом в списке остальных можно выделить сроки, на которые предоставляются займы. Максимальные ограничения по срокам – 30 дней (у большинства компаний). Минимальный срок составляет 1-5-7 дней, что очень удобно для тех, кому небольшая сумма необходима буквально на пару дней.

Недостатки микрозаймов

При объективном рассмотрении стандартного продукта, предлагаемого условной МФО, можно обнаружить и некоторые недостатки, на которые не обращает внимания большинство пользователей.

О процентной ставке рассказано выше – необходимо учитывать не годовой показатель, а количество дней, в течение которых клиент будет пользоваться займом. Поэтому эта величина не должна и не может рассматриваться в числе основных недостатков.

Доступность продуктов

Если посмотреть на условия МФО с обратной стороны, то доступность из продуктов для определенной категории клиентов становится существенным недостатком. Дело в том, что некоторые заемщики неправильно оценивают свои финансовые возможности при оформлении займа.

Если компания работает по принципу общей доступности, то с большой долей вероятности займ будет одобрен клиенту. Но к моменту исполнения обязательств заемщик поймет, что у него нет на это возможностей. В результате возникает просроченная задолженность, которая в несколько раз может превысить тело долга (по закону – не более чем в 3 раза).

Строгие штрафные санкции

Еще один недостаток, который опять же связан с поведением заемщика. Компании не производят верификацию своих клиентов – никак не проверяют предоставленные клиентом данные. Последний может указать в заявке несуществующее место работы, либо значительно завысить размер получаемого дохода. Санкции могут выражаться в следующем виде:

  1. Проценты, начисляемые ежедневно.
  2. Разовые штрафы за допущение просрочки.
  3. Пеня и неустойка – порядок начисления устанавливается в заключаемом договоре.

Отсутствие какой-либо идентификации предполагает для компании рост кредитных рисков, в чем не заинтересована ни одна МФО. В качестве своеобразной компенсации, организации выставляют большие штрафные проценты за нарушение условий исполнения обязательств, о чем соискатели предупреждаются заранее.

Поэтому до подписания соглашения, заемщик должен быть полностью уверенным в том, что сможет погасить долг в пределах оговоренных сроков. Но желание получить средства как можно быстрее и становится причиной того, что людям в конце действия договора попросту нечем платить.

Работа с просроченной задолженностью

У МФО нет своих собственных отделов взыскания (в большинстве случаев), поэтому они доверяют работу с просроченной задолженностью сторонним организациям – коллекторским и долговым конторам.

За работу этих организаций МФО никак не отвечают, поэтому такой недостаток можно считать косвенным. Но именно в части исполнения договора с микрофинансовыми организациями, коллекторские компании ранее допускали больший процент нарушений. Достаточно выйти на небольшой срок просрочки, как МФО будет вынуждена обратиться к одному из свои партнеров.

Каких-либо дополнительных недостатков найти не получится, так как правильное пользование предложениями от МФО не предусмотрит для заемщика никаких негативных последствий. Компании работают под наблюдением нескольких регуляторов, поэтому использование незаконных схем в работе полностью исключается.

Получил высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет Анатолий проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности.

Источник: https://brobank.ru/preimushchestva-nedostatki-zajmov/

Займы в МФО еКапуста в Врачове — условия, онлайн заявка. | Банки.ру

Главная • Микрозаймы • Микрофинансовые организации • еКапуста МКК «еКапуста» является торговой маркой микрокредитной компании «Русинтерфинанс». Занимается предоставлением онлайн — займов физическим лицам на всей территории России. Максимальная сумма займа составляет 30 тысяч рублей, срок — 21 день.

Название Cтавка, в день Cумма, ₽ Cрок, дней
Заем от 0% от 100 до 30 000 от 7 до 21

Сервис онлайн-займов «еКапуста» (ООО МКК «Русинтерфинанс») – это автоматический сервис займов, доступный жителям России круглосуточно 24/7.

Компания основана в феврале 2012 года и имеет свыше 100 тыс. клиентов со всей территории России.

«еКапуста» предоставляет займы до зарплаты суммой до 15 тыс. рублей. Клиенты могут получить деньги любым удобным способом: на электронные кошельки VisaQiwiWallet и «Яндекс.Деньги», банковские карты Visa / MasterCard / MasterCardMaestro, денежным переводом через системы «Золотая корона» и «Контакт», а также переводом на банковский счет.

«еКапуста» имеет моментальную систему одобрения – клиенты сервиса могут получить деньги всего за 10 минут в любое время суток, оформив заявку на сайте. Подать заявку может совершеннолетний гражданин РФ независимо от его рода занятий и наличия у него положительной кредитной истории. Кроме того, компания предлагает клиентам гибкие инструменты работы с активными займами и бонусные программы.

Компания является членом СРО МиР и имеет рейтинг надежности Эксперт РА A.mfi.

Торговая марка еКапуста Руководитель Герасев Александр Александрович Адрес 630055, г. Новосибирск, ул. Гнесиных, 10/1 Телефон ОГРН 1125476023298 Официальный сайт https://ekapusta.com/

Реальность многих людей такова, что без посторонней финансовой помощи им сложно преодолеть жизненные трудности. Клиенты МФО еКапуста в Врачове получают микрозаймы на равных условиях. Это обусловлено тем, что деятельность этих компаний направлена именно на тех, кто наиболее остро ощущает необходимость в микро-ссудах.

Известно, что воспользоваться услугами банка могут далеко не все, поскольку высокие требования к заемщикам сразу отсеивают большую часть потенциальных клиентов. Для банковских организаций важно, чтобы человек имел хорошую кредитную историю, стабильный заработок и поручителей для гарантии.

Но тем, кто не соответствует хотя бы одному из пунктов, сложно добиться денежной ссуды.

Преимущества

Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец создает определенные требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой.

Получение займов имеет большое значение для многих граждан, особенно, если деньги необходимы срочно.

Читайте также:  Кредитный калькулятор совкомбанка: рассчитать кредит и условия

МФО еКапуста в Врачове позволяет получить деньги при минимальном количестве документов, при этом, кредитная история или уровень дохода совершенно не влияют ни на что. Основные преимущества:

  1. Вернуть кредит можно в любое время. МФО не запрещают выплачивать долг раньше указанной даты, тем более, если сумма была возвращена полностью. В системе предусмотрены небольшие платежи с определенной периодичностью и разовые выплаты до конца срока. Любой из вариантов подбирает клиент.
  2. Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (только совершеннолетние) или других факторов. Это могут быть все, кому не исполнилось 70 лет, студенты, пенсионеры, безработные и не официально трудоустроенные.
  3. Услуга пролонгации. В ситуации, когда заемщик внезапно теряет способность выплачивать ссуду, он должен сообщить об этом в компанию, чтобы сроки договора продлили, и дали возможность компенсировать потерянное время.
  4. Быстрое перечисление денег. Во время заполнения заявки заемщик указывает метод перевода и куда будут направлены финансовые средства. После этого, в течение часа, займ переходит на счет человека или выдаётся на руки, и он вправе распоряжаться им с этого же момента.

Для многих граждан деятельность микрофинансовых организаций остается непонятной и сомнительной. Частые дискуссии вызывают процентные ставки, которые во всех официальных учреждениях значительно выше, чем в банках.

Однако этому есть прямое объяснение. Процент начисляется в годовом интервале, т.е. сроки сделки заканчиваются гораздо раньше, и сумма выплат не превысит минимального начисления.

Пугают только цифры, на деле — это практически стоимость аналогичных операций в банках.

Выводы

Перед тем как воспользоваться возможностью получить ссуду, стоит тщательно проанализировать свои возможности, поскольку любая сумма должна быть возвращена. Особенно это касается безработных, которые не имеют постоянной прибыли и других средств финансовой поддержки.

Для того чтобы избежать нежелательных последствий, которые часто приводят стороны в суд, важно соблюдать правила, которые прописываются в документе и выплачивать долг последовательно и систематически.

если происходят какие-либо изменения в жизни человека, ему стоит сообщить об этом организации, ведь на подобные случаи у них предусмотрена услуга, позволяющая безболезненно восстановить сотрудничество.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Источник: https://www.banki.ru/microloans/companies/mfo/ekapusta/moskva_i_oblast~/vrachovo/

О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.

В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:

  • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
  • потребительские займы (сроком от полугода до года);
  • и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).

Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.

Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.

Преимущества микрокредитования

  • Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток. 
  • Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки. 
  • Не требуются залог и поручители.
  • Не нужны официальные справки о доходах.
  • Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
  • Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
  • Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
  • Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
  • Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
  • Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
  • Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.

При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

  • Процентные ставки значительно превышают банковские. Стоимость микрокредита в МФО, как правило, варьируется от 0,5 % до 2 % в день. В перерасчете на годовые, процентные ставки достигают 700 %, в то время как в банках средние ставки по потребительским кредитам сейчас составляют около 20 — 25% годовых. Но не стоит забывать, что МФО не выдают займы до зарплаты на год, а на гораздо меньший срок – только до 30 дней. Значит, в абсолютном выражении заёмщик не вынужден платить сверх полученной суммы те «страшные» на первый взгляд 700 % годовых. Например, если взять в МФО 15 000 рублей на 20 дней, то переплата составит при такой ставке 3 600 рублей. В банке же придется оформить кредит минимум на 50 000 рублей и на год (меньшие суммы на меньшие сроки банки не выдают). Переплата в этом случае за лишние деньги и за ненужный срок пользования заемными средствами составит 10 000 — 12 500 рублей (в зависимости от ставки 20 — 25% годовых).Чем обусловлены завышенные ставки в микрофинансовых организациях? Высоки риски невозврата кредитных средств. МФО принимают решение о выдаче денег, обладая минимальной информацией о заемщике. Например, в онлайн-сервисе микрокредитования «Честное слово» для принятия решения используется автоматизированная система, анализирующая множество факторов различной значимости. Заёмщик получает положительный или отрицательный ответ, по сути, от программы. Такой подход «без эмоций» можно отнести и к «плюсам» – все потенциальные заёмщики находятся в объективно равных условиях.
  • Несмотря на бытующее повсеместно мнение о том, что МФО готовы выдать деньги кому угодно, велика вероятность отказа в выдаче займа. Если у человека имеется существенная кредитная нагрузка или просрочка свыше 90 дней по погашению предыдущих займов, то шансы получить деньги в добросовестной микрофинансовой организации значительно снижаются.Потенциальным заёмщикам стоит понимать, что МФО, как и банкам, важно оценить клиента: его финансовые возможности, кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку. Конечно, ввиду небольших сумм МФО проводят такую оценку значительно быстрее и проще.
  • Существование в России нелегальных микрофинансовых организаций, сотрудничество с которыми может обернуться значительными негативными последствиями. Следует быть осторожным и перед тем, как брать займ, проверить легальность компании на сайте ЦБ РФ – в государственном реестре микрофинансовых организаций. У любой МФО обязательно должна быть лицензия на осуществление финансовой деятельности. Стоит помнить, что выдать деньги любому человеку, даже заведомо понимая, что он не сможет их вернуть, позволяют себе только «серые игроки» рынка.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты.

Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю.

И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Источник: https://4slovo.ru/blog/o-mikrofinansirovanii-preimuschestva-i-nedostatki/

Преимущества и недостатки МФО — Больше денег

Обращение в микрофинансовую организацию за кредитом для многих единственный способ поправить пошатнувшееся финансовое положение. В отличие от банков, МФО предоставляют займы и в тех случаях, когда клиент имеет испорченную кредитную историю или не имеет постоянного места работы.

В большинстве случаев граждане нашей страны вполне охотно пользуются такими услугами микрофинансовых организаций, однако забывая или не учитывая при этом, какую сумму им придется переплатить за оформленные займы. Именно поэтому впоследствии такие заемщики допускают просрочки платежей. Чтобы не попасть в такую ситуацию необходимо заблаговременно узнать, какие преимущества и недостатки имеет обращение в МФО.

Недостатки микрокредитов

Основной и самый главный недостаток микрокредитования заключается в том, что он имеет высокую стоимость.

В том случае, если человек все же готов оформить такой кредит, необходимо обратить внимание на его процентную ставку. В таких организациях она исчисляется не в годовом выражении, а в посуточном.

Именно из-за этой особенности микрофинансирования такие займы следует брать только на небольшой срок.

Также в качестве недостатка микрокредитов многие упоминают небольшую сумму, которую можно оформить, и короткий срок заимствования. Например, большинство МФО предлагают сумму в размере от 1 до 20 тысяч на срок не более трех месяцев. Но имеются организации, которые предлагают большую сумму с увеличенным сроком платежа.

  • К основным недостаткам микрокредитов относятся:
  • – займы выдаются под более высокую процентную ставку, чем в банках;
    – малая максимальная сумма, которую можно оформить;
  • – короткий срок заимствования;

Преимущества микрокредитов

У МФО имеется множество недостатков, однако, несмотря на это они остаются для многих единственным способом получить требуемую сумму. Конечно, как вариант некоторые граждане рассматривают обращение к частным кредиторам, однако, деятельность таких людей не регулируется и не контролируется государством, и поэтому в этой сфере выявляется достаточно много фактов мошенничества.

Для того чтобы стать обладателем требуемой суммы, клиенту, обратившемуся в МФО достаточно лишь предъявить паспорт. Также потребуется некоторое время на проверку достоверности предоставленных данных. Основным моментом является подписание договора, и заемщику необходимо досконально прочитать весь текст, чтобы изучить всю информацию, связанную с условиями оплаты займа.

Другим несомненным достоинством обращения в МФО является возможность оформить кредит даже если кредитная история испорчена. Сотрудничать с такими клиентами банк не спешит и зачастую просто отказывает в выдаче кредита, МФО в данном случае такая информация волнует мало.

Кроме того, с помощью микрокредитов клиент может исправить свою испорченную кредитную историю, но только в том случае, если в установленный срок выплатить взятый заем. Информацию об этом МФО, так же как и банки, отправляет в БКИ, поэтому после нескольких вовремя оплаченных кредитов клиент может рассчитывать на гораздо получение банковского кредита.

Читайте также:  Дебетовая карта альфа банка: стоимость обслуживания - тарифы, условия

Источник: https://bolshedeneg.net/financial-advice/preimushhestva-i-nedostatki-obrashheniya/

Преимущества займов в МФО

С бытовым понятием «заем» знаком каждый: можно перехватить взаймы у соседей соль, а можно взять деньги в долг у коллеги «до зарплаты».

Но если говорить более профессиональным языком, заем – это соглашение, заключенное в устной или письменной форме, о том, что одна стороны (заимодавец) предоставляет другой стороне (заемщику) денежные или другие ценные предметы.

Условием такого договора является то, что все одолженные материальные ценности или деньги будут возвращены в установленный срок, в том же виде и объеме. Как правило, заем выдается на короткий срок и на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

За пользование микрозаймом может заимодавец может попросить вознаграждение (например, определенный процент за каждый день пользования займа) или же может предоставить заем совершенно бесплатно – и многие компании делают такие акции для новых клиентов.

Не стоит путать микрозаем с кредитом – хотя обе эти формы финансовых отношений имеют некоторые схожие черты, они все же довольно сильно отличаются по многим параметрам: по тому, кто может заключать такой договор, на каких условиях и в каком объеме.

Например, выдать заем может любое физическое лицо – ваш сосед, коллега с работы, дядя или кто-либо еще. Но если нет возможности одолжить деньги у знакомых и родных, остается и другой вариант – краткосрочный займ в микрофинансовой организации (МФО).

 

Пара слов о микрофинансовых организациях

Что такое МФО? Микрофинансовые организации (МФО) представляют собой что-то вроде мини-модели банков с некоторыми отличиями.

Самое главное различие заключается в том, что деятельность МФО более ограничена и узконаправлена, нежели деятельность банка, и поэтому регулируется другими нормативами и законами.

В то время, как банки могут совершать огромное количество разного рода финансово-кредитных операций, микрофинасовые организации имеют право только на привлечение средств извне (от инвесторов) и выдачу микрозаймов своим клиентам. 

Регулирует деятельность микрофинансовых организаций Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу 2 июля 2010 года.

Согласно букве закона, для легальной работы каждая микрофинансовая организация обязана быть зарегистрирована в государственном реестре МФО, который ведет Банк России.

После того, как МФО получает свидетельство о регистрации с индивидуальным номером, Банк России продолжает контролировать деятельность микрофинансовой организации: собирает отчеты, бухгалтерские и финансовые документы, проверяет, соблюдается ли компанией закон и другие правила. 

Преимущество микрозаймов №1: доступность 

Главное преимущество микрозайма – это доступность. Получить срочный микрозайм могут те, для кого по каким-либо причинам недоступен кредит в банке.

Часто такие ситуации возникают из-за плохой кредитной истории или процедуры взыскания долга в прошлом, а также из-за отсутствия формального трудового договора – то есть, когда гражданин не числится среди работников фирмы и получает зарплату «в конверте».

Для микрофинансовых организаций все эти факторы, конечно же, важны, но не являются ключевыми при вынесении решения о выдаче микрозайма. Анкета анализируется по множеству параметров: учитывается возраст потенциального заемщика, образование, наличие уровня постоянного дохода и многое другое.

Кроме того, вовремя погашенный долг перед микрофинансовой организацией поможет клиенту поправить состояние своей кредитной истории, и в будущем он сможет обратиться за более серьезным кредитом в банк. 

Преимущество микрозаймов №2: экономия времени 

Как правило, если клиент обращается в МФО за микрозаймом, то деньги ему нужны как можно скорее. И в этом плане микрофинансовая организация полностью удовлетворяет ожидания заемщика.

Заполненная онлайн-анкета на сайте МФО рассматривается сотрудниками компании или обрабатывается автоматической системой очень оперативно – обычно это занимает от пары минут до нескольких часов, но не более 1 дня.

После этого пользователю высылается ответ по заявке и, в случае одобрения займа, деньги поступают клиенту выбранным им способом. 

Микрофинансовые организации готовы рассмотреть заявку даже по ночам, в выходные дни или праздники – то есть всегда, когда обычные банки или ломбарды не работают.

Благодаря тому, что практически все микрофинансовые организации в России ведут свою деятельность онлайн, клиентам даже не приходится выходить из дома.

Получить микрозайм можно даже без компьютера или ноутбука, ведь большинство МФО берут во внимание возрастающую популярность мобильных технологий оптимизируя сайты под смартфоны и планшеты и создавая различные приложения для клиентов.

Отличие займа от кредита в том, что из обязательных документов для подачи заявки нужен  только паспорт гражданина РФ с действующей пропиской, в крайне редких случаях МФО может запросить дополнительные документы. Заемщику не приходится собирать многочисленные документы, справки, подтверждения – никаких залогов и поручительства. 

Кредитная карта также может быть удобным продуктом для быстрого получения необходимых сумм. Сравнение микрозайма и кредитной карты по скорости получения денежных средств может быть при условии, когда карта уже лежит в кошельке. Её оформление с нуля может занять пару недель и в этом случае воспользоваться моментальным займом с помощью интернета будет намного удобнее.  

Преимущество №3: индивидуальный подход 

МФО отличается от банка своим индивидуальным подходом к каждому заемщику.

В зависимости от потребностей и возможностей клиента, компания предлагает ему одну из доступных программ займа с определенным графиком платежей.

Процентная ставка в различных МФО в среднем варьируется от 0,5% до 2,2% за каждый день пользования микрозаймом, а срок, на который выдается займ, составляет от 1-2 дней до полугода.

При этом компании позволяют заемщикам возвращать долг по частям или вовсе погасить займ раньше установленного срока.

Также МФО с пониманием относятся к ситуациям, в которых клиент не может единовременно и в срок выплатить всю сумму займа.

В таких случаях микрофинансовые организации допускают продление действия договора займа на несколько дней или пару недель, а не нанимают сразу коллекторов как гласят множественные мифы о МФО. 

Доступная к займу сумма тоже определяется индивидуально: многие микрофинансовые организации устанавливают лимиты для новых клиентов, чтобы проверить добросовестность заемщика.

Обычно МФО готовы предоставить займ от 500 до 60 000 рублей.

Бывают также компании, которые выдают до 1 миллиона рублей, но такие суммы доступны обычно только как займы предпринимателям, владельцам малого бизнеса или во время оформления займа под залог.

Преимущество №4: сочетание инноваций и классики 

Микрофинансовые организации в России успешно сочетают в себе лучшие инновационные тенденции и классический подход к финансовым сделкам. Клиенты могут оформить заявку на сайте микрофинансовой организации или по телефону, некоторые компании открывают сеть офисов по всей стране, чтобы заемщики могли прийти и индивидуально обсудить условия договора займа. 

Получение и возврат микрозайма доступен для всех слоев населения и представителей разных возрастных категорий. МФО выдает деньги клиентам несколькими способами – как наличными, так и безналичными.

Например, можно получить займ на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек, а также наличными в офисе компании или же через пункты обслуживания систем денежных переводов или салоны связи.

Это очень удобно и в очередной раз подчеркивает доступность микрозаймов, поскольку получить деньги в трудный момент может любой россиянин в любой точке России, где есть выход в интернет.

Подводя итоги, можно без сомнений сказать, что преимущества краткосрочных микрозаймов очевидны: это сочетание доступности, гибкости, оперативности и лояльности по отношению к клиентам.

Источник: https://loando.ru/statya/preimushhestva-zajmov-v-mfo

Основные требования для получения микрозайма в МФО

На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов.

По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма.

 Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.

Что представляют собой МФО

Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании.

Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях.

На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.

От чего зависит успешное получение займа в МФО

Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.

Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:

  • сотрудникам муниципальных и государственных структур;
  • работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
  • пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.

Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.

Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиямдоговоранеобходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.

Главные особенности микрокредитования в МФО

Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:

  • отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
  • быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
  • выдача микрокредитов без залога и поручительства;
  • высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.

Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.

Условия предоставления займа в МФО

Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов:

  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие действующего паспорта гражданина РФ.

В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.

Согласноусловиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.

Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период.

Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.

Чего нужно опасаться при выборе МФО

В СМИ все больше появляется новостей о компаниях, которые выдают крупные суммы средств под залог недвижимости. При небольших просрочках сумма задолженности резко возрастала и заемщик терял свое жилье.

Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям. Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b14eb2ec71a923cfb5d6a02/5b4a00be83eff800a9310ab2

Ссылка на основную публикацию