Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Банковские карты плотно вошли в жизнь современного человека, став удобным средством безналичных платежей. Особой популярностью пользуются дебетовые карточки. Однако перед оформлением конкретного банковского продукта клиенту нужно разобраться, что такое дебетовая карта, а также ознакомится с основными моментами, которые необходимо учесть при выборе пластика.

Определение

Дебетовая карта — это платёжная пластиковая карточка, выпускаемая банковскими организациями. Она предназначена для расчётов за счёт собственных средств клиента. Проще говоря, это электронное средство платежа, позволяющее проводить оплату и снимать наличные за счёт тех денежных средств, которые предварительно были размещены клиентом на банковском счёте.

Обычно дебетовая карта представляет собой кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Но могут встречаться и уменьшенные варианты, в том числе встраиваемые в различные брелоки и другие вещи. Выпускаются персонифицированные и неименные карты различных платёжных систем (МИР, Mastercard, Visa и так далее).

Любые виды пластика в России оснащаются чипом для хранения информации. Также карты могут иметь магнитную полосу в целях совместимости со старыми терминалами. Большинство выпускаемых карт поддерживают бесконтактную оплату (PayWave, PayPass).

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Дебетовая банковская карта позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет. Также по ним можно получать наличные через устройства самообслуживания (банкоматы) и пункты выдачи наличных (допускается снятие наличных и через устройства сторонних банков).

Одной из разновидностей дебетовых карт являются зарплатные карточки. Они открываются банком при реализации зарплатного проекта и предназначаются для зачисления денежных средств работодателем. Клиент при этом может пользоваться зарплатной картой и в своих личных целях — для получения переводов, совершения платежей и так далее.

Дополнительно некоторые карты позволяют держателю пользоваться следующими возможностями:

  • получение кэшбэка и/или участие в различных программах лояльности;
  • осуществление быстрых переводов по номеру карты с помощью онлайн-сервисов или банкоматов;
  • подключение и использование услуги «овердрафт».

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

На территории РФ ведут деятельность больше 400 банков. Почти все из них предлагают дебетовые карточки для физических лиц — часто сразу несколько разновидностей. Выбрать подходящий продукт при таком широком ассортименте довольно сложно. Обычно клиенту приходится просматривать несколько предложений, сравнивать их и только затем принимать решение.

При выборе дебетовой карты нужно обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • кэшбэк;
  • проценты на остаток;
  • стоимость обслуживания;
  • платёжная система;
  • банк-эмитент;
  • способы пополнения и снятия средств, а также размер комиссий;
  • возможность выбора индивидуального дизайна пластика;
  • доступность услуги «овердрафт» и условия по ней.

Кэшбэк

Дословно термин «кэшбэк» (от английского cashback) означает возврат денег. Обычно по картам под этим словом подразумевают программу лояльности, по которой банк возвращает часть стоимости покупок, совершенных клиентом.

При сравнении огромного количества карт с кэшбэком нужно обратить внимание на следующие особенности:

  1. Размер вознаграждения. Он может составлять от 1 до 40%.
  2. Категории покупок, за которые выплачивается вознаграждение. Банки могут устанавливать выплату кэшбэка только за покупки в определённых категориях, например, на заправках или в ресторанах.
  3. Виды выплат. Кэшбэк может зачисляться рублями на счёт или копиться баллами на специальном бонусном аккаунте. При выплате вознаграждения на бонусный счёт обязательно нужно изучить условия обмена баллов (миль) на выплату или подарки.
  4. Ограничения. Вознаграждения часто не могут превышать определённой суммы в месяц или год, а также кэшбэк может не начисляться за определённые операции (например, покупка страховок или платежи в казино).

Лучшие карты с кэшбэком.

Процент на остаток

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Проценты на остаток собственных средств клиента на счёте начисляются не всеми банками. Условия по ним также могут существенно отличаться.

Ниже рассмотрено, на какие моменты в отношении процентов на остаток надо обращать особое внимание:

  1. Ставка. Именно от неё напрямую зависит, сколько составит прибыль клиента.
  2. Условия начисления процентов. Они могут начисляться ежедневно на фактический остаток либо по итогам месяца на среднюю или минимальную сумму, размещённую в течение расчётного периода на счёте.
  3. Условия выплаты. Многие банки выплачивают проценты на остаток только клиентам, которые активно пользуются карточкой для оплаты покупок (также иногда они могут выплачиваться в виде различных бонусных баллов).

ТОП-5 дебетовых карт с самым большим процентом на остаток.

Стоимость обслуживания

Каждый банк определяет самостоятельно, сколько стоит обслуживание и выпуск определённого пластика. Обычно в год за обслуживание карты придётся заплатить порядка пятисот-тысячи рублей.

Стоимость напрямую связана с категорией пластика, условиями по бонусной программе и дополнительными привилегиями, доступными держателю.

Плата за обслуживание может взиматься единовременно за весь срок действия карты, ежемесячно или ежегодно.

За обслуживание дебетовых карточек, выпущенных в рамках зарплатного проекта, плату вносит работодатель по отдельному договору. Но только до тех пор, пока человек работает в организации. После увольнения он сможет продолжать пользоваться картой, но уже на стандартных условиях.

Многие финансовые организации допускают бесплатное обслуживание карты при выполнении определённых условий. Чаще всего они касаются ежемесячного совершения покупок с помощью пластика на определённую сумму.

Дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Платёжная система

Большинство российских банков предлагают карты Visa, МИР и MasterCard, значительно реже встречаются продукты JCB, UnionPay и прочие. При выборе платёжной системы нужно в первую очередь отталкиваться от того, где планируется использовать пластик.

Карточки МИР работают практически только в России. Лишь в банкоматах дочерних банков ВТБ по ним можно снять наличные в Казахстане или Республике Беларусь. Но бюджетники могут использовать для получения зарплаты только их (из-за ограничений, установленных на законодательном уровне).

Наиболее популярными во всём мире являются платёжные системы Visa и Mastercard. Рассчитаться ими можно практически в любой стране. Выбор из них производится просто с учётом личных предпочтений. Часто карты MasterCard более выгодны для расчётов в Европе.

Карты менее распространённых систем могут быть интересны только отдельным категориям клиентов. Например, при частых поездках в Японию имеет смысл рассмотреть возможность получения пластика JCB.

Некоторые банки начали выпускать кобейджинговые карты. Они обслуживаются одновременно двумя платёжными системами, например, МИР и MasterCard (Maestro).

При расчёте по такому пластику в России он работает в рамках платёжной системы МИР, а в других странах — как карта MasterCard.

Он может стать отличным вариантом для бюджетников, которые совершают поездки за пределы РФ, но не хотят заводить большое число карт.

Visa или MasterCard — что лучше?

Банк-эмитент

Эмитент — это банк, выпустивший карточку. Средства на карточном счёте в сумме до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Но при отзыве лицензии или наступлении другого страхового случая клиент на две недели фактически будет лишён доступа к своим финансам. По этой причине стоит уделить особое внимание надёжности банка-эмитента.

Доверия заслуживают крупные банки с хорошими финансовыми показателями, а также все финансовые организации, оказавшиеся под контролем государства.

Для определения надёжности банка можно ориентироваться на различные рейтинги, например, агентства АКРА.

Хоть они и не дают 100% гарантии точности результатов оценки, но всё же довольно точно показывают текущее положение дел в финансовом учреждении.

Пополнение и снятие средств

Совсем без наличных средств обходиться сейчас практически ни у кого не получается. Снятие средств с дебетовых карт осуществляется обычно через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Комиссия при проведении операции по снятию наличных со счёта отсутствует чаще всего только при использовании собственных устройств банка и его партнёров. Нужно обратить внимание на наличие банкоматов рядом с домом, работой и так далее. Некоторые банки позволяют снимать наличку в любых банкоматах бесплатно, что также весьма удобно.

Немаловажно также узнать доступные бесплатные способы пополнения карты. Если комиссия отсутствует только при внесении налички в кассе или банкомате, то часто это может оказаться неудобным. Очень желательно, чтобы была возможность бесплатно пополнять карточку с любого другого пластика в мобильном и онлайн-банке.

ТОП-5 дебетовок с бесплатным снятием наличных в банкомате любого банка.

Индивидуальный дизайн

Иногда человек хочет выделиться более оригинальным дизайном своей пластиковой карты. Сделать это можно, заказав услугу по выпуску карты с индивидуальным оформлением. Данная опция доступна не во всех банках. Также за неё может взиматься дополнительная плата.

Изображение, нанесённое на лицевую часть пластиковой карты, может быть практически любым, однако существуют некоторые ограничения — каждая финансовая организация устанавливает собственный перечень запретных тематик.

Лучшие карты с индивидуальным дизайном.

Овердрафт

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Некоторые банки предлагают владельцам дебетовых карт подключить услугу «овердрафт». Она позволяет пользоваться заёмными деньгами банка в пределах установленного лимита, если собственных средств владельца пластика недостаточно для срочных или непредвиденных расходов.

Фактически овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию, которой можно пользоваться при окончании собственных средств на счёте. Он автоматически погашается при пополнении карты. Чаще всего банки предлагают эту услугу зарплатным клиентам.

Не стоит путать обычный и технический овердрафты. Последний является несанкционированным перерасходом средств, то есть банк вынужденно кредитует клиента. Например, он может возникнуть из-за изменений курса валют в промежутках между авторизацией операции и списанием денег по счёту.

ТОП-5 популярных дебетовых карточек

На рынке представлен необычайно широкий ассортимент дебетовых карт. В этой ситуации клиентам может быть очень тяжело сделать выбор самостоятельно. Сравнивать десятки и сотни предложений обычно ни у кого нет желания. В этом случае стоит обратить внимание на ТОП-5 лучших дебетовых карт:

Рейтинг лучших дебетовых карт. Польза (Хоум Кредит Банк) Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

  • Обслуживание: возможно бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 10%
  • Процент на остаток по счёту: до 10%

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

  • Обслуживание: полностью бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 11%
  • Процент на остаток по счёту: нет

Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

  • Обслуживание: возможно бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 2%
  • Процент на остаток по счёту: до 6%

Tinkoff Black (Тинькофф Банк) Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

  • Обслуживание: возможно бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 30%
  • Процент на остаток по счёту: 5%

Дебетовая карта Рокетбанка Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

  • Обслуживание: полностью бесплатно
  • Максимальный кэшбэк по карте: 10%
  • Процент на остаток по счёту: 4,5%

Как пользоваться дебетовой картой?

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Дебетовая карта: что такое и как ею пользоваться

Юлия Чистякова

16 декабря 2019 в 11:41

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Читайте также:  Тинькофф банк: кредит для ип, виды и параметры займов

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

  • Сбербанк,
  • Альфабанк,
  • банк Тинькофф,
  • ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Читайте также:  Восточный банк снижение ставки по кредиту: реальные способы

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Что значит дебетовая карта

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Подробнее про дебетовую карту

Дебетовая карточка — это платежный инструмент, необходимый для безналичной платы за товары и услуги, за счет личных средств, имеющихся на персональном расчетном счету, закрепленном за банковским пластиком.

То есть, это ваш виртуальный кошелек, куда вы можете как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты вашего труда (заработная плата).

Чаще всего, дебетовые карты открываются именно по зарплатному проекту, причем ваше предприятие само выбирает банк, заключив соответствующий договор на обслуживание.

Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Пожалуй, основная функция дебетовой карточки — сохранять имеющиеся на ней сбережения. То есть, это то, о чем мы говорили, дебетовая карта — это электронный кошелек. Оформляют такую карту для следующих выплат: зарплата, стипендия, пенсия и даже социальные пособия. 

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

  • карта заменяет обычный кошелек, с ней вы можете совершить любые покупки;
  • вероятность потерять карту в разы ниже;
  • если вы потеряли карту, то для сохранности средств достаточно заблокировать ее счет, а позже обратиться в банк и получить новую.

Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.  

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

  • бонусы и кэшбек;
  • участие в акциях и скидках;
  • зачисление процентов на остаток, что позволит весьма выгодно накапливать собственные сбережения без оформления обременительных депозитов.

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Виды дебетовых карт

Основным отличием всех дебетовых карточек является их принадлежность к одной из платежных систем. Среди них выделяют 5 видов систем: Виза, Мастер кард, Маэстро, Амэрикан экспресс и МИР.

Причем самыми популярными международными картами являются Visa и Mastercard, а для тех, кто не планирует международные поездки и его вполне устраивает современная отечественная система, подойдет карта МИР.

Другое же весомое отличие, набор дополнительных настроек, предложенных каждой из систем. Да и стоимость открытия той или иной карты в различных банках может существенно отличаться.

Поэтому прежде чем сделать выбор изучите все предложения, подходящие под ваши критерии отбора. 

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой.

Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж.

Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

Заметим, чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку.

При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца.

А вот в случае с картами «Молодежными» было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки.

Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово.

После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку.

Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка.

ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента.

Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка.

А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день. 

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести наличные на счет карточки;
  • воспользоваться терминалом и внести деньги с помощью него. Для этого входим в основное меню, выбираем раздел пополнения счета, указываем данные карты (номер и срок ее действия), после чего в купюроприемник вносится нужная сумма;
  • использовать электронные системы (к примеру, ВебМани или Яндекс.Деньги).

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

  • обратиться в банковское отделение и снять через кассу;
  • или использовать банкомат, причем нужно отметить, что снять деньги через собственные банкоматы банка можно без комиссии, а вот через партнерскую сеть, только с комиссией от 1,5 до 5%.

Что значит — карта не активна?

Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты.

Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна.

Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий. 

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

  • бесплатное, или не слишком затратное обслуживание;
  • возможность обналичивать карту без комиссионных;
  • при остатке установленной суммы на счету, как правило, насчитываться неплохой процент;
  • оформить карту может каждый обратившийся человек.
  • на карту устанавливается бонусная программа.

К недостаткам же отнесем:

  • отсутствие возможности взять в долг;
  • значительная комиссия при обналичивании карты через чужие банкоматы;
  • практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chto-znachit-debetovaya-karta/

Что такое дебетовая карта: виды, условия выпуска и оформления

В статье мы разберем, что из себя представляет дебетовая карта и для чего она нужна. Узнаем, какие виды карт выпускают банки и на каких условиях они оформляются. Мы расскажем, как правильно пользоваться картами и дадим несколько советов по их выбору.

Что это за карта

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужнаДебетовая карта — это возможность хранить свои средства на счете банка. С помощью такой банковской карточки можно расплачиваться за покупки, перечислять деньги, снимать с нее наличные.

Большинство современных карточек имеет дополнительные бонусы. Например, некоторые возвращают процент от покупок, совершенных в определенных магазинах. Вы также можете накапливать мили для путешественников, за которые потом можно купить авиабилеты или забронировать номер в отеле.

Главная особенность дебетовых карт — вы распоряжаетесь исключительно вашими средствами. Они не предназначены для кредитов и мелких займов. Единственное исключение составляет овердрафт, о котором поговорим ниже.

Также прочитайте: Лучшие дебетовые карты: как выбрать банк + порядок оформления и отзывы

Для чего нужна

В большинстве случаев платежные карты нужны для хранения денег. Некоторые банки поощряют такие стремления и позволяют пассивно зарабатывать, начисляя проценты на остаток.

Очень часто дебетовая карточка превращается в зарплатную. Это ускоряет процесс начисления авансов, пенсий, стипендий. Можно подключить дополнительные карты, чтобы быстро переводить карманные деньги ребенку.

Читайте также:  Энергобанк: ставка по вкладу 2019 года золотые моменты, условия

Если есть возможность подключить овердрафт (когда счет уходит в минус), это всегда делается с согласия владельца. Поэтому нужно внимательно читать договор и уточнять подробности у сотрудника, чтобы в один прекрасный день вы не узнали об огромных процентах по кредиту, которые нужно выплатить.

Чаще всего овердрафты предоставляются на короткие сроки, когда нужно прожить несколько дней до зарплаты. Задолженность автоматически погашается, когда на пластик поступают деньги.

Даже если у вас нет кредитного лимита, баланс может стать отрицательным. Это происходит, если банк снимает деньги за обслуживание карты или мобильный банкинг. Нередко такси, которое предполагает расчеты только по карточке, позволяет оплачивать услугу в долг при недостатке средств.

Если снимаете деньги в сторонних банкоматах, будьте аккуратны. За это взимается комиссия, которая также приводит к отрицательному балансу.

Как работает

Вы приходите в банк, вместе со специалистом выбираете карту и оформляете договор. Как правило, за выпуск дебетовой карты платить не нужно, комиссия взимается только за обслуживание.

Имейте в виду, что деньги списываются сразу после того, как вы активировали карту. Если не собираетесь пользоваться ею в ближайшее время, стоит повременить с активацией.

Необязательно идти в офис банка, чтобы открыть счет. Тинькофф, например, полностью работает через интернет. Вы выбираете карту, заполняете анкету и ждете приезда курьера.

Некоторые банки начисляют приветственные бонусы после первой покупки. С их помощью можно получить скидки у компаний-партнеров банка.

Если вы потеряли карточку, необходимо позвонить в банк и попросить ее заблокировать. Иначе деньги со счета могут снять злоумышленники. Многие организации предоставляют возможность блокировать карточку с помощью СМС или через интернет-банкинг.

Виды дебетовых карт

Самые распространенные карточки — это Visa и Mastercard. Кроме базовых функций к ним добавляется возможность производить расчеты за границей и оплачивать покупки в интернет-магазинах. Во время оформления карточки вы выбираете базовую валюту (доллар или евро), с которой потом будет проходить конвертация.

Практически все банки перешли на карты с чипами. Последние дольше обрабатывают информацию, зато гарантируют более высокий уровень защиты. Многие организации предлагают бесконтактные карты. Вам не нужно вставлять пластик в терминал и вводить пин-код, достаточно поднести карту на пару секунд, и транзакция будет совершена.

Если карта подключается к PayPass, оплачивать покупки можно с помощью телефона при наличии специального сервиса. Однако действует ограничение: максимальная сумма покупки без ввода секретного кода — 1000 рублей.

А также карточки разделяются на именные и неименные. Вторые можно моментально получить в отделении банка. На изготовление именных может уходить от недели до двух. На них будет указана личная информация владельца. Интернет-магазины, например, принимают для оплаты только именные карточки.

На что обратить внимание при выборе карты

На рынке финансовых услуг много предложений, поэтому каждый может выбрать карточку, которая будет максимально удовлетворять требованиям.

Стоит обратить внимание на:

  • стоимость обслуживания и выпуска карты;
  • наличие льготного периода;
  • возможность зарабатывать мили для путешественников;
  • срок выдачи карты;
  • наличие бонусов и кэшбэка от покупок;
  • количество банков-партнеров и комиссию за снятие наличных.

Большинство банков предлагает бесплатно подключить интернет-банкинг, воспользоваться мобильным приложением или СМС-оповещением. Тем не менее, всегда стоит уточнять у сотрудника, являются ли эти функции платными.

Карты премиум-сегмента предоставляют возможность пользоваться бизнес-залами в аэропортах и выбирать номера повышенной комфортности в отелях без доплаты.

Обратите внимание, какой уровень защиты гарантируется. Магнитные карты очень часто «теряют» информацию о владельце, в то время как чипованные считаются более надежными.

Источник: https://kartavbanke.ru/debet/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Зачем нужна дебетовая карта

В наши дни банковские продукты становятся все более востребованными. Это не удивительно, ведь в последние годы преобладающее большинство покупок и платежей осуществляется путем безналичной оплаты, то есть с помощь перевода средств с одного счета на другой.

Именно в этих целях банки предлагают своим клиентам использовать банковские карты. Это не просто удобно, но и очень выгодно: носить наличные деньги с собой не нужно, однако они всегда под рукой. Осуществлять финансовые операции можно с помощью кредитных и дебетовых карт.

Кредитная карта – финансовый инструмент, позволяющий клиенту банка пользоваться банковскими деньгами определенное время. однако тут возникает два нюанса: во-первых существует лимит снятия наличных средств, а во-вторых рано или поздно чужие деньги необходимо вернуть, к тому же — с процентами.

И тут самое время вспомнить о возможности открыть не только кредитную, но и дебетовую карту, которая никогда не вгонит Вас в долги.

Почему? Да потому что баланс на этой карте будет равен исключительно сумме Ваших накоплений.

Иными словами клиент вносит деньги на счет и впоследствии пользуется ими только в пределах, которые он сам себе установил. Брать деньги в долг по дебетовой карте нельзя.

Дебетовая карта: что представляет собой, для чего нужна

Для чего нужны дебетовые карты

Каждый солидный коммерческий банк предлагает несколько вариантов дебетовых карт. Они отличаются, прежде всего, условиями использования денег.

Так, одни карты позволяют оперативно рассчитываться в интернет-бутиках, другие ориентированы на частое обналичивание средств, третьи предусматривают накопление процентов на остаток.

С помощью такой карты клиент без труда может оплачивать счета через интернет, причем, как текущие, так и коммунальные.

Оформление карты – процесс достаточно простой. Для этого человеку необходимо просто открыть банковский счет и подвязать к нему карту.

Однако в каждом банке могут быть свои условия пользования картой. Например, часть финансовых операций может облагаться комиссией. Другие же банки практикуют установку платы за обслуживание карты.

Третьи же дают возможность пользоваться банковским продуктом бесплатно.

Например, в финансовой структуре «Ситибанка» для клиентов предусмотрена возможность пользования дебетовой картой только при наличии поданного в установленной форме заявления либо при заполнении онлайн-заявки на открытие услуг. Для окончательного оформления сотрудничества с банком, помимо заявления, необходимы ксерокопии паспорта и некоторые другие бумаги, со списком которых можно ознакомиться на официальном интернет-сервисе банка.

Само оформление происходит в одном из отделений «Ситибанка». Для этого будет открыт счет в национальной валюте (рублях). Если же клиент желает открыть валютный счет, необходимо известить банковских менеджеров об этом заранее, чтобы не возникло путаницы при оформлении бумаг.

Дебетовая карта «Ситибанка» позволяет пользоваться собственными накоплениями как в России, так и за границей.

Для этого гражданин должен сделать текущим необходимый ему валютный счёт, в таком случае оплата картой будет происходить только за средства текущего валютного счёта, причем, без затрат на конвертацию.

Клиент может самостоятельно изменить свой текущий счёт при помощи банковского онлайн-сервиса либо по телефону. «Ситибанк» ппедоставляет своим клиентам дополнительные приятные льготы. Так, клиент, открывший дебетовую карту, имеет возможность выпустить дополнительно ещё две карты для того, чтобы деньгами со счета могли пользоваться члены его семьи. Причем, это услуга бесплатна.

Однако за обслуживание счета заплатить все же придется, хоть и немного. Банк взымает с клиента небольшую ежемесячную плату. Однако и в этом правиле есть исключение – если на счету клиента более 300000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным. Так что для тех, кто еще не понимает, зачем нужны дебетовые карты, ответ один: это надежное хранение и приумножение Ваших сбережений.

Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/zachem-nuzhna-debetovaya-karta/

Что такое дебетовая карта и зачем она нужна? — База ответов на любые вопросы

Сегодня дебетовой картой мало кого удивишь. Этот небольшой кусок пластика используется повсеместно и способен хранить в себе такие денежные суммы, какие не умещает даже большой кошелек.

Многие банковские клиенты имеют сразу несколько карточек, но часто не задумываются о том, что они собой представляют. Что такое дебетовая карта? И для чего она нужна?

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты продукции, услуг или получения денег в банкоматах. Она позволяет своим владельцам распоряжаться средствами на счетах и осуществлять безналичные платежи. Основная функция карты – это замена бумажных денег. По сути, она представляет собой электронный кошелек, в котором можно хранить все свои наличные.

Чтобы получить дебетовую карту, достаточно обратиться в любой банк (желательно – в надежный) с паспортом, написать заявление на открытие счета, а после выдачи «пластика» внести на него деньги. Наличные можно вносить через кассы банка, банкоматы или платежные терминалы.

В каждой финансовой организации существует свой интернет-банкинг, посредством которого в режиме онлайн клиентам предоставляется возможность управлять средствами на счету, просматривать их движение и делать выписки.

Какие бывают виды дебетовых карт?

Все дебетовые карты имеют общий принцип действия, но различаются по типу платежной системы, внешнему виду, тарифам обслуживания. К числу наиболее распространенных платежных систем относятся MasterCard и Visa. В первой базовой валютой принято считать евро, во второй – американский доллар.

Если пользоваться картами в российских рублях, то особой разницы между этими системами вы не заметите. Если же вы решите открыть счет в иностранной валюте, то лучше выбрать систему с соответствующей денежной единицей.

Зачем нужна дебетовая карта?

Дебетовые карты находят широкое применение в жизни каждого человека. Их основное назначение – упростить расчеты при совершении покупок. Ими удобно оплачивать товары в магазинах, поскольку в таком случае не требуется пересчитывать купюры, искать мелочь и т. д.

Еще одна важная функция дебетовых карт – обналичивание денег со счета в банке. Если вам нужны средства, вы можете в любой момент получить их ближайшем банкомате.

Кто пользуется дебетовыми картами?

Оформление дебетовой карты доступно любому человеку, предоставившему в банк документы, удостоверяющие личность. Студенты пользуются карточками для получения стипендии, работающим людям на них перечисляют заработную плату, а пенсионерам – пенсионное пособие.

Безработные при постановке на учет на биржу труда открывают карты для перечисления на них пособий по безработице. В последнее время многие банки предоставляют даже такую услугу, как карта для ребенка. Как правило, такие карточки являются дополнением к родительской карте и выдаются детям от 6 до 14 лет для решения их мелких бытовых вопросов.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной?

На некоторых дебетовых картах тоже существует возможность использования заемных средств, так называемый овердрафт, но такой займ обычно является краткосрочным (на несколько дней) и довольно дорог в обслуживании.

Источник: https://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta-i-zachem-ona-nuzhna/

Ссылка на основную публикацию