Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты: сравнение, отличительные особенности

Чем отличаются дебетовая и кредитная карта? Прежде всего своими функциями, но оба платежных инструмента дают возможность получать кэшбэк, баллы и другие преимущества. Какой из них нужен вам — читайте, выбирайте и заказываете на Выберу.ру.

Сегодня вряд ли найдется материально независимый человек, который не пользуется дебетовым или кредитным пластиком. Банковские карты используются для получения зарплаты и социальных выплат, оплаты товаров и услуг.

При внешнем сходстве платежные инструменты могут существенно отличаться по своим функциям. Основное их различие – в назначении.

Дебетовая и кредитная карта одного и того же банка обычно не совпадают по набору опций, дают своему держателю неодинаковые возможности.

Рассмотрим подробнее, что представляют собой кредитная и дебетовая карта, отличия этих банковских продуктов, какими функциями они обладают.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Чтобы узнать разницу двух типов банковского продукта, перечислим основные признаки каждого из них.

Во-первых, дизайн. Для многих держателей банковского пластика внешняя разница дебетовой и кредитной карты сразу видна. Действительно, несмотря на кажущееся сходство даже при беглом внешнем осмотре легко понять, какой перед вами пластик.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты: сравнение, отличительные особенности

Перечислим сначала схожие признаки

Дебетовая и кредитная карта содержат следующую общую информацию:

  • название банка
  • тип платежной системы, которой выпущен пластик
  • имя и фамилия владельца (у именных продуктов);
  • номер пластика;
  • срок его действия в формате месяц/год.

Казалось бы, напротив, все говорит о том, что дебетовая и кредитная карты внешне очень похожи. Да, это было бы так, если бы не одна небольшая подсказка: в большинстве случаев тип пластика указан прямо на его поверхности.

В углу карты, обычно рядом с названием платежной системы, на лицевой стороне есть надпись DEBIT или CREDIT. Но встречаются платежные инструменты и без этого опознавательного знака.

В такой ситуации отличие дебетовой от кредитной карты можно определить по другим критериям;

Функциональные особенности

  • перевыпуск. В отличие от дебетовой карты кредитная не переоформляется автоматически, когда заканчивается срок ее действия;
  • необходимость пополнения счета. Используя кредитку, во избежание комиссии потраченные денежные средства нужно вносить точно в срок (в течение так называемого льготного периода. Дебетовая карта дает возможность списывать средства и пополнять баланс по своему желанию. Отдельно при этом решается вопрос начисления процентов на остаток, кэшбэка и бонусных баллов. Здесь условия зависят от конкретной программы каждого банка;
  • снятие наличных. Как правило, такая операция с использованием кредитки либо исключена, либо сопровождается комиссией. Дебетовая карта дает возможность обналичивать средства в банкоматах организации-эмитента и ее партнеров без каких-либо дополнительных списаний. Снять средства со счета можно также в кассе банка;
  • процентная ставка. Это еще одно основное отличие дебетовой карты от кредитной. Ставка первой обозначает, сколько средств вы можете накопить при соблюдении обеденных условий банка за расчетный период. У второй этот показатель означает, сколько придется заплатить организации-эмитенту в случае нарушения определенных правил (от включая некоторые нежелательные операции и возврат средств по истечении льготного периода);

Требования к клиенту

В каждом банке существует свой набор требований, который должен соответствовать держатель пластика. Получить дебетовую карту, как правило, легче, чем кредитку. Сравним наиболее распространенные требования к держателям обоих платежных инструментов в таблице.

Дебетовая карта Кредитка
Возрастные ограничения с 14 лет (по желанию родителей может быть оформлена на ребенка с 7 лет) с 18 лет
Наличие гражданства требуется не всем банками обязательно быть гражданином РФ
Информация о трудоустройстве не требуется следует предоставить данные об официальном месте работы
Подтверждение уровня дохода не требуется требуется справка о доходах (2-НДФЛ или по форме самого банка-эмитента)

Наличие овердрафта

Если клиент ежемесячно совершает операции по дебетовой карте на значительную сумму, банк может предложить подключение овердрафта.

Если клиент выбирает эту услугу, к основному счету добавляется часть кредитных средств, которыми держатель пластика может воспользоваться, если по какой-то причине имеющихся денег не хватило. Пополнив карту на соответствующую сумму, клиент закрывает задолженность.

У кредитной карты все средства предоставляются в качестве заемных. Возможен так называемый технический овердрафт – если с учетом комиссии потраченная сумма превысит доступный лимит;

Назначение

Дебетовая карта служит для хранения и использования собственных средств.

Кредитка предоставляет клиенту заемные деньги, которые необходимо будет вернуть строго в отведенный срок (либо выплатить проценты за несоблюдение временных рамок).

Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты: сравнение, отличительные особенности

Наличие мобильного банка

Как правило, каждый банк предоставляет своим клиентам личный кабинет на сайте полной и мобильной версии (если есть соответствующее приложение).

Итак, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной? Можно сказать, что это два противоположных типа банковских продуктов. Хотя некоторые функции (и основная – платежная) у них могут совпадать, отличаются назначение, особенности и условия использования, ответственность держателя перед банком-эмитентом. 

Зачем нужно знать вид карты

Бывает так, что нередко один человек пользуется сразу несколькими картами, одни из которых дебетовые, другие – кредитные. У каждой из них может быть свой баланс, отличные условия использования.

Трата средств одного пластика может принести выгоду, а списание с другого – дополнительные затраты, если, например, за ту или иную операцию взимается комиссия. Чтобы этого не случилось, следует внимательно отнестись к тому, какой картой расплатиться.

Для этого нужно запомнить, как выглядят ваши дебетовые и кредитные платежные инструменты, отметить для себя какие-то характерные черты их дизайна (при том что общий вид у них может быть похожим, но не одинаковым).

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Существует несколько способов идентификации пластика. Мы уже рассказали о внешних отличиях. Этот способ не всегда подходит, т. к. многие маркеры на пластике (платежная система, логотип банка и пр.) могут совпадать и ввести держателя карты в заблуждение. Рассмотрим другие способы идентификации.

  1. Самый верный способ определить, какая карта – дебетовая или кредитная – у вас в руках, проверить ее тип в договоре. Если под рукой нет бумажной версии, зайдите личный кабинет – напротив номера карты будет информация о том, к какому типу относится ваш пластик. Во вкладке кредитной карты будет информация о том, какова задолженность по кредиту и сколько средств нужно внести до окончания льготного периода;
  2. Посетить офис банка. Не самый удобный, но один из самых действенных способов определить тип своей карты – обратиться к сотруднику организации-эмитента;
  3. Позвонить на горячую линию. Сотрудник банка определит тип карты по ее номеру;
  4. Проверить информацию на сайте банка по названию инструмента. Аналогичным образом вы сможете узнать, кредитку или дебетовую карту держите в руках, на сайте Выберу.ру.

Что лучше – дебетовая карта или кредитная

На этот вопрос каждый клиент отвечает самостоятельно – в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Дебетовой картой пользоваться легче, не нужно думать о том, когда и сколько денег нужно вернуть банку. Кредитная карта, тем не менее, расширяет финансовые возможности своего держателя.

Где оформить пластиковую карту

На финансовом портале Выберу.ру собрана информация обо всех картах ведущих российских банков. Чтобы найти лучший продукт, воспользуйтесь поисковиком на нашем сайте.

Зайдите в раздел «Банки» – «Кредитные карты» или «Дебетовые карты» и задайте нужные вам параметры (кредитный лимит и грейс-период в первом случае и размер среднемесячного остатка во втором). В меню внизу есть возможность выбрать дополнительные условия и преимущества.

Нажмите «Подобрать карту», после чего программа выдаст все соответствующие запросу предложения от банков.

Подробнее ознакомиться с лучшими дебетовыми картами вы можете в нашем обзоре https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/.

После того как вы определили подходящий продукт, оформить карту можно прямо сейчас, нажав в ее вкладке «Подать заявку».

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/otlichiya-debetoboi-creditnoi/

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.
  • Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию. У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.
  • Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время. Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты: сравнение, отличительные особенности Чем кредитная карта отличается от дебетовой карты: сравнение, отличительные особенности

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/kreditnaja-ili-debetovaja-karta.htm

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Дебетовые и кредитные банковские карты являются наиболее распространенными средствами платежей и снятия наличных. У них много общего, но есть и различия, в основе которых находится то, кому принадлежат денежные средства, за счет которых держатель карты осуществляет операции по карте.

Об особенностях дебетовых и кредитных карт, об их основных отличиях вы узнаете из данной статьи.

Виды банковских карт

Банковские карты во всем мире, в том числе и в России, являются одним из самых распространенных инструментов безналичных расчетов.

Если попытаться ответить на вопрос о том, что такое банковская карта, то можно отметить, что она одновременно является и электронным средством платежа, и инструментом, и документом. Каждое из определений характеризует банковскую карту с разных сторон. Более того, банковская карта принадлежит выпустившему её банку на праве собственности.

Законодательством предусмотрено только три вида банковских карт:

  • дебетовые;
  • кредитные;
  • предоплаченные карты.
  • Поговорим о каждом виде карт подробнее.
  • Под расчетной (дебетовой) картой понимается электронное средство платежа, которое используется для совершения операций ее держателем в пределах той суммы денежных средств держателя карты, которая находится на его банковском счете (в случае обычной дебетовой карты), и (или) кредита, предоставляемого банком, выпустившим карту, держателю карты при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств (в случае карты с овердрафтом).
  • Кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций не за счет собственных денежных средств, а за счет денежных средств, предоставленных клиенту банком, выпустившим карту, в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между держателем карты и банком.
Читайте также:  Новогодний кредит от сбербанка 2020 года: условия оформления

При этом денежные средства для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитной карты, банк зачисляет на банковский счет держателя. Хотя операции по кредитной карте возможны и без использования банковского счета держателя карты, если это предусмотрено кредитным договором с банком.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.

Держателями выпускаемых карт могут быть только физические лица. Дебетовые и кредитные карты могут быть как именными, так и неименными (так называемые карты моментального выпуска).

Особенности дебетовых карт

Выше мы упомянули, что дебетовые карты могут быть обычными и картами с овердрафтом, когда устанавливается лимит кредитных средств.

Обычная дебетовая расчетная карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств держателя карты, находящихся на его банковском счете.
Отличительные признаки такой карты — следующие:

  • для её выпуска держателю всегда открывается счет;
  • карта может быть как именной (в этом случае на ней указываются имя и фамилия держателя), так и картой моментального выпуска (в этом случае она является неименной);
  • операции по карте проводятся от имени держателя и только за счет его собственных средств, находящихся на его счете;
  • держатель, используя данную карту, может проводить любые операции, такие как оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;
  • карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете её держателя.

Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.

О дебетовой карте простыми словами

По дебетовой овердрафтной карте может быть установлен лимит денежных средств банка, которые держатель может использовать для совершения операций по карте. Этот лимит называется овердрафтом.

Условие о предоставлении овердрафта обязательно должно быть предусмотрено договором банковского счета, который и устанавливает предельную сумму исходя, как правило, из оценки платежеспособности держателя карты.

В отличие от дебетовой обычной карты по карте с овердрафтом держатель может совершать операции как в пределах собственных средств, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого ему банком, выпустившим карту, в ситуации, когда у держателя денег на банковском счете нет или их недостаточно.

По такой карте держатель может совершать все те же операции, что и по обычной карте. Но полезно иметь в виду, что некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.

Особенности кредитных карт

  1. Главная особенность кредитной карты состоит в том, что операции по ней могут совершаться только за счет средств, предоставляемых банком, выпустившим карту (банком-эмитентом), держателю в пределах установленного лимита.

  2. По такой карте её держатель ни при каких обстоятельствах не сможет совершать операции за счет собственных средств.

  3. К основным отличительным признакам кредитной карты относятся:
  • для её выпуска клиенту (будущему держателю) банк открывает счет;
  • карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);
  • операции проводятся от имени держателя карты и только за счет предоставленных банком средств в пределах установленного лимита;
  • клиенту доступны любые операции, за исключением некоторых безналичных переводов, в отношении которых банки устанавливают ограничения либо запреты.

Кредитная карта – это очень просто

Конкретные условия использования карты определяются в договоре между банком и держателем карты. К таким условиям, в частности, относятся условия о начислении и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту, условия для начисления процентов на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Например, уплата держателем карты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием карты, может осуществляться наличными деньгами с использованием банкоматов.

Различия дебетовой и кредитной карты

Основные различия между этими двумя видами карт определяются принадлежностью денежных средств. Денежные средства, используемые при кредитной карте, принадлежат банку. Он предоставляет их держателю карты на условиях кредитования.

При использовании дебетовой карты без овердрафта её держатель осуществляет операции только за счет собственных денежных средств, находящихся на его банковском счете. При карте с овердрафтом (даже дебетовой) держатель частично может использовать средства банка в установленных им пределах.

Подавляющее большинство банковских карт, выпущенных российскими банками, являются дебетовыми. При этом большинство карт являются картами, выданными в рамках зарплатных проектов. Это обстоятельство также можно отнести к отличиям между двумя видами карт.

Еще одно отличие заключается в правилах оформления и получения кредитной карты. Эти правила требуют от физического лица представления большего количества документов.

Банкам, конечно, более выгодны кредитные карты, как и кредиты в целом (вспомним хотя бы массовые рассылки карт по почте того же Сбербанка). Поэтому для привлечения клиентов – держателей карт (именно кредитных) банки часто предлагают различные бонусы, такие как накопительные баллы, скидки у партнеров банка и т.п.

Ну, и, наконец, еще одно отличие. За снятие с них наличных денежных средств с кредитной карты часто устанавливается повышенная комиссия.

В заключение отметим, что выбор вида карты зависит от решения самого гражданина, от его предпочтений и целей. В различных платежных системах, таких как Visa, MasterCard, МИР, используются оба вида карт.

Источник: https://lawrecom.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-kreditnoj/

Кредитная и дебетовая карта. Сходства и отличия

Пластиковые карты – удобный банковский продукт, с помощью которого человек распоряжается собственными либо кредитными средствами. Карты являются своеобразным ключом к деньгам, которые лежат в банке на вашем расчётном счёте.

Если говорить упрощённо, то мы, держатели карт, предъявляя их в магазине, или расплачиваясь по ним в интернете, даём нашему банку поручение перевести деньги за товар с нашего счёта на счёт магазина. В зависимости от того, какими деньгами вы пользуетесь при оплате карточкой: своими или заёмными, сами карты можно классифицировать как дебетовые или кредитные.

Это их главное, но не единственное отличие, и если вы решили, к примеру, стать владельцем кредитки, то не мешало бы больше знать о разнице между ними.

В статье мы поговорим, что такое кредитная и дебетовая карта, в чём их разница и сходство. Надеемся, что этот материал внесет ясность и поможет свободно разбираться в этих терминах в дальнейшем.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (она же расчётная и зарплатная) Сбербанка или любого другого банка,что не имеет значение, позволяет пользоваться исключительно вашими собственными средства.

К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, социальные карточки, на которые вам перечисляют зарплату, социальные и другие бюджетные выплаты.

Также в банке можно оформить пластиковую карту для внесения на нее собственных средств с целью хранения, накопления либо пополнения третьими лицами (например, для лиц, занимающихся торговлей в интернете).

Выпускаются такие карты просто – достаточно предъявить паспорт, дополнительных документов не понадобится. Причём, если это карточка моментального выпуска, то вы получите её сразу, а если именная, то придётся неделю-другую подождать, когда её изготовят и перешлют в подразделение банка.

Дебетовая карта обладает следующими преимуществами:

  • возможность оплаты товаров в торговых точках с установленными терминалами;
  • возможность быстрого перевода на другие карты;
  • снятие наличных в банкоматах банка-эмитента (выпустившего карточку) и его партнеров без процентов;
  • отсутствие комиссии за оплату в торговых точках и интернет-магазинах.

Многие банки предлагают оформить карточки с депозитной функцией – с возможностью начисления процентов на остаток на счёте, как на банковском депозите. Кроме того, используя только свои средства, вы не берете на себя долговых обязательств и лишаетесь “удовольствия” выплачивать платежи по кредиту.

В общем, если коротко, то это отличная альтернатива кошельку с различными интересными возможностями, позволяющая не носить с собой кипу наличных и не бояться, что их украдут. К примеру, кража той же дебетовой карточки с чипом, без знания воришкой пин-кода, фактически не имеет смысла.

Более подробно о таких карточках читайте здесь.

Кредитная карта

Теперь пару слов о кредитке. Как было уже ранее сказано, основное отличие кредитной от дебетовой карты заключается в том, что вы при оплате с её помощью, пользуетесь не своими, а заёмными деньгами банка.

Считайте, что вы каждый раз берёте у банка кредит, только в рамках доступного кредитного лимита. Подробнее о кредитке и терминах, связанных с ней, смотрите в этой статье.

Для оформления кредитной карточки, кроме предъявления паспорта вам также придётся подтвердить свою платежеспособность (необходимо предоставить справку о вашем доходе, копию из трудовой книжки и т.д.).

Классическая кредитка не предполагает использование своих собственных денег – если вы пополнили карточный счёт большей суммой, чем остаток по кредиту, то вы всё равно будете пользоваться каждый раз кредитными деньгами, только после каждой оплаты вашими «излишками» будут тут же гаситься взятые у банка заёмные средства.

В целом кредитке присущи такие плюсы:

  • оплата товаров и услуг заёмными деньгами банка без комиссии;
  • доступ к средствам в любой момент;
  • возможность погасить задолженность без процентов в течение льготного периода;
  • возобновляемая кредитная линия (срок на который дают заёмные средства): после погашения кредита можно сразу им воспользоваться, что очень удобно.

Сама по себе кредитка рассчитана на совершение безналичных операций и не предполагает снятие наличных, такие операции облагается существенными комиссиями.

Её основная задача – получить в любой момент мгновенно требуемую заёмную сумму (без согласования с банком), именно поэтому кредитка будет самым лучшим решением для людей, частенько берущих микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) под бешеные проценты. Почему так? Читайте эту статью, там приведены все доводы за и против у того и другого продукта.

Важно понимать, что, воспользовавшись деньгами по кредитке, придется возвращать эту сумму банку – вы взяли на себя обязательство по возврату полученного кредита, и будьте добры его выполнить.

Кредитная карта и дебетовая карта. Сходства

Внешние отличия кредитной и дебетовых карт вы не обнаружите. Только самые внимательные смогут увидеть эмбоссированные (выдавленные) надписи на лицевой стороне карточки на английском языке credit или debet, в зависимости от типа карточки. Ну а знатоки определят тип по её номеру.

Основное предназначение и той и другой карточки – безналичная оплата, которая не облагается комиссией.

Инструменты управления счётом у них тоже ничем не отличаются: интернет-банкинг (на примере Сбербанка – Сбербанк Онлайн), смс-банкинг (мобильный банк у того же Сбербанка), вежливые кассиры-операционисты да банкоматы (терминалы).

И та и другая карточка позволяет делать интернет-покупки и бронировать гостиничные номера и автомобили. Магазинам ведь неважно, чьими деньгами вы оплатили за товар – своими или заёмными. Деньги не пахнут!

Самое интересное, что многие люди термин «кредитная карта» или «кредитка» воспринимают буквально, как обычная банковская карточка. Видимо, перенимая зарубежные технологии (карты-то не у нас придумали), люди переняли и зарубежную терминологию.

Читайте также:  Новогодний кредит от сбербанка 2019: условия оформления, проценты

Дело в том, что кредитки в развитых странах появились первыми, можете ознакомиться с историей их появления, и они фактически стали синонимом «банковской карточке». А вот дебетовые карточки появились уже потом. У нас же в России всё наоборот. Сначала дебетовые, а уже потом кредитные.

У нас ведь, чтобы получить кредит в любом виде, надо ещё постараться – пройти кучу проверок и доказать, что ты добросовестный гражданин, а не потенциальный неплательщик.

Любопытно, что сегодня многими банками предлагаются кредитно-дебетовые или универсальные карты. По ним вы можете уходить в минус, своевременно погашая долг, и пользоваться собственными средствами, предварительно закинув их на счёт. Довольно-таки удобно, кстати.

Кредитная и дебетовая карта. Основные отличия

Еще раз напомним про основное отличие – источник происхождения денег: свои или кредитные. В первом случае, по дебетовой карточке, вы можете потратить сумму, ограниченную существующими на счёте вашими собственными деньгами. Во втором случае, по кредитной карточке – не более существующего (установленного банком при оформлении) кредитного лимита.

По кредитке, если вы не выполнили условие договора, например, не заплатили своевременно ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ минимальный ежемесячный платёж, вы рискуете навлечь на себя гнев богов, пардон, банков.

Это грозит штрафами и «нехорошей» записью в вашей кредитной истории (в принципе, просрочка больше 30 дней вам КИ сильно не испортит, но тем не менее…).

Вы должны прекрасно понимать, как пользоваться кредиткой, знать про расчётный, платёжный и льготный период (читайте про периоды здесь), уметь посмотреть баланс и сумму обязательного платежа и т.д. Т.е. вы должны быть в теме.

А вот по обычной расчётной карточке «париться» вообще не надо. Самое неприятное – когда на ней заканчиваются деньги, но в этом случае вам просто не одобрят покупку.

Но в любом случае какая бы у вас карточка ни была, вы должны знать и соблюдать правила её безопасного использования (смотрите их здесь), иначе вы можете лишиться ваших денег, мошенники-то ведь не дремлют. Вот лишь маленький пример.

Когда вы идёте по рынку, вы же не засовываете кошелёк в задний карман, чтоб он ещё и торчал немного. Надеюсь, вы знаете, что «задний карман – чужой карман». Вот так и с картами – есть определённые правила, которые надо знать и выполнять!

Хотя и с дебетовкой можно влететь в штрафы из-за так называемого технического овердрафта, т.е. незапланированного ухода в минус (подробности здесь), чтобы этого не было – следите за балансом, вот и вся наука.

Дебетовую карту можно использовать как кошелёк, снимая собственные средства в банкоматах (в «чужих» банкоматах, правда, придётся процентик заплатить). Ну а с кредитки лучше денежки не снимать – себе дороже.

Дело в том, что вы не только теряете на бешеных процентах за операцию снятия налички даже в «своём» банкомате (порой банки дерут по 6-7% – просто «заградительные» тарифы), на снятые средства тут же начинают капать проценты за кредит (в большинстве случаев на них не действует льготный период (ЛП)).

Есть, конечно, банки, у которых льготный период действует на снятую наличность (т.е.

в течение ЛП вы можете вернуть снятую сумму без начисленных годовых процентов), но обратите внимание на комиссию за операцию снятия нала в банкомате – она, как правило, будет сильно завышена.

А представьте, что вы снимаете с кредитки деньги в «чужом» банкомате, это вдвойне невыгодно, т.к. чужой банк затребует ещё и свою комиссию.

Поэтому очень желательно усвоить: с дебетовой, пожалуйста, снимайте хоть все, ну а кредиткой – только оплачивайте в магазинах! Это, пожалуй, второе главное отличие между кредитной и дебетовой картами.

Ну а в целом, если грамотно пользоваться всеми картами, то проблем не возникнет. Более того, надо выбирать карту с выгодной программой лояльности (бонусами, кэш-бэком и т.д.

), тогда не вы будете приплачивать банку (например, за годовое обслуживание или за смс-информирование), а банк будет платить вам за то, что вы пользуетесь его продуктом (подробнее о правильном выборе кредитки). Чувствуете разницу?

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/kreditnaya-i-debetovaya-karta-shodstva-i-otlichiya.html

Отличия дебетовых и кредитных карт | Как различить банковские карты внешне

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК.

Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится.

В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

Читайте также:  Автокредит с 18 лет без первоначального взноса: где можно оформить

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.

Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков.

Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной

В этой статье описания, отличительные особенности кредитной и дебетовой карты.

В настоящее время пластиковые карты — это популярный платежный инструмент. Существует два вида пластиковых карт: дебетовые и кредитные. Они между собой отличаются внешне и по другим критериям. Давайте рассмотрим особенности обеих платежных систем подробнее в этой статье.

Что такое дебетовая и кредитная карта: определение

Дебетовая и кредитная карта

Дебетовая пластиковая карточка — это платежный инструмент, применяемый для безналичной оплаты покупки товаров в торговых точках, для оплаты услуг, и снятия налички в любое время. Это своеобразный электронный кошелек, с которым деньги всегда будут под рукой.

Кредитная карта — платежный инструмент, предназначенный для совершения разных финансовых операций. При помощи такого вида карты можно также расплачиваться за покупки в магазине, пользоваться какими-либо услугами и снимать денежные средства в банкомате.

Как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная?

Дебетовая или кредитная карта?

Кажется, что оба эти типа пластиковых карточек полностью идентичные, но отличия все-таки есть. Итак, как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная? Вот несколько советов:

  • Если на счете карты лежат только ваши средства (пенсионные выплаты, соцпомощь, зарплата от работодателя), то она дебетовая. Если на расчетном счете лежат средства банковского учреждения, то она кредитная.
  • Изучите документы — договор с финансовой организацией. В нем отдельным пунктом прописано, какая карта выдана клиенту. Кроме этого по кредитной карточке должна быть указана сумма ежемесячных платежей и процентов.
  • На некоторых банковских картах написано: debit или credit. Соответственно, debit — это приходная карта, а credit — кредитная с заемными средствами.
  • Карточки с заемными деньгами от банка предлагают людям дополнительные приятные ресурсы: бонусы за приобретение товара в магазинах партнерах, баллы или кэш-бэки.
  • Зайдите на официальный портал вашего банковского учреждения и в разделе «Карты» посмотрите предлагаемые продукты. Вы должны обладать одной из карт, как в этом разделе на интернет-ресурсе банка.
  • Изучите выписку из банка. В ней прописан кредитный лимит или доступный остаток, а также минимальный платеж, который нужно внести при наличии задолженности. Доступный остаток бывает у дебетовой карточки, а все остальное говорит о том, что у вас кредитка.
  • Перезвоните в центр обслуживании клиентов по горячей линии банка. Оператор спросит номер карточки, фамилию и кодовое слово. После этого он сможет ответить, какой банковский продукт у вас на руках.
  • Обратитесь в филиал банка или его головной офис к любому оператору. При себе необходимо иметь паспорт. Специалист проверит карту по базе или просто ответит, какой банковский продукт у вас на руках.

Неважно, какая карточка на руках, такой платежный инструмент безопасный для вас, как держателя карты. Если она попадает в руки к злоумышленникам, то они не будут иметь возможности ею воспользоваться, так как она защищена паролем. Ну, а если у вас несколько карточек и вы подзабыли, какая из них дебетовая или кредитовая, тогда воспользуйтесь вышеуказанными советами, чтобы провести аналогию.

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне?

Отличие дебетовой карты от кредитной

Внешние отличительные особенности дебетовой карты от кредитной заключены в подписи: DEBIT или KREDIT, как показано на картинке. Но многие кредитные учреждения не пишут название продукта, поэтому помогут в этом случае советы, опубликованные выше.

Клиенты Сбербанка могут определить, какая у них карта по наличию, например, цифр «01» (5 и 6 цифра в номере): 453801…, 568101…, 547601… и так далее. Если такие цифры есть у вас в номере карты, значит, она кредитная.

Чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной: сравнение карт, отличительные особенности

Отличительные особенности кредитных карт

Банковские учреждения постоянно развиваются, и предлагают своим клиентам разные продукты. В настоящее время самыми популярными из них считаются дебетовые и кредитные карты.

С их помощью удобно расплачиваться за покупки и получать разные услуги, как в стационарных магазинах и компаниях, так и в интернете. Выше мы провели сравнение карт и рассказали, чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной.

 Вот несколько отличительных особенностей этих двух банковских продуктов:

  • Дебетовые пластиковые карточки выпускаются для хранения на их счетах денежных средств. Уже все привыкли, что на такие карты зачисляется зарплата от работодателя, государственные пенсионные и социальные выплаты или стипендии. За изготовление и использование данного вида карт оплата с клиента не взимается.
  • Заемные средства, которыми вы пользуетесь по кредитной карте, необходимо вернуть в кредитную организацию полностью и в установленный срок.
  • За использование заемных средств придется платить банку определенное вознаграждение в виде процентов. 
  • Использовать кредитную карточку удобно, если нужна небольшая сумма до зарплаты. При этом никому не нужно объяснять, для каких целей понадобились деньги.
  • Обычно у кредитных карт есть льготный период. В это время можно вернуть деньги на счет, не оплачивая проценты банку.
  • При получении кредитного продукта в виде пластиковой карты часто требуется документ о доходах. На основании этого документа устанавливается кредитный лимит.

Основные отличительные особенности дебетовой карты от кредитной в том, что на первой лежат ваши личные деньги, которые можно тратить и не возвращать на счет. На второй карте лежат заемные денежные средства, за использование которых нужно платить проценты финансовой организации, и их нужно возвращать в полном объеме.

Преимущества кредитной карты перед дебетовой: перечень

Кредитные карты

Для многих людей кредитная карта — это незаменимый финансовый продукт, позволяющий решить проблемы, связанные с деньгами. Кто-то еще не может решить, получать ему такую финансовую поддержку от банка или нет. Поможет разобраться перечень преимуществ кредитной карты перед дебетовой:

  • В наличии у вас всегда будут денежные средства. Ничего нет страшного в том, что они заемные, главное, это своевременно оплачивать «тело» кредита и проценты.
  • Почти в каждом магазине и торговом центре можно расплатиться за покупки кредитной картой. Все подобные взаимные расчеты осуществляются просто, быстро. Чтобы снять наличные денежные средства с такой карты, придется заплатить процент, то при расчете за покупки, деньги списываются бесплатно.
  • Возврат процента за покупки — дисконт. Многие банки совместно с продавцами разных торговых точек, особенно, в сети, предлагают своим клиентам cash back. Конечно, размер такой скидки небольшой, но если покупка дорогостоящая, то и возвращенные деньги за нее будут заметными.
  • Льготный период кредитования. Вы можете пользоваться деньгами, которые вам дает банк. Но в течение определенного срока их придется вернуть.
  • Кобрендинг. Часто банк выпускает кредитные карты при участии крупного партнера. Например, авиакомпания заключает договор с финансовым учреждением. Клиент банка получает карту по кобрендинговой программе с этой авиакомпанией, и потом он может покупать авиабилеты с хорошими скидками.
  • Держатели элитных кредитных карт могут воспользоваться дополнительными привилегиями, которые предлагает банковское учреждение. Например, страховка при выезде за границу, или универсальная поддержка по каким-то бытовым вопросам.

Как видите, кредитная карта имеет множество преимуществ. Поэтому такой финансовый продукт так популярен в нашей стране.

Совет: Никогда не держите много средств на карте, так как мошенничество процветает с каждым днем. Если вам увеличили кредитный лимит, а вы этими деньгами не пользуетесь, тогда посетите банк, и напишите заявление на уменьшение лимита.

Что лучше: кредитная карта или дебетовая?

Кредитная карта — популярный банковский продукт

Многие люди не знают, какая карта наиболее удобная в использовании — Debit или Kredit. О кредитке знают все, но понятие «дебетовая карта» некоторых людей смущает, так как это непонятное определение. Какой карте отдать предпочтение и что лучше: кредитная карта или дебетовая?

  • Из вышеизложенного понятно, что по кредитке вы будете пользоваться заемными средствами, а на дебетовой будут лежать ваши личные деньги.
  • Но часто бывает так, что заработной платы не хватает на все личные траты и приходится пользоваться заемными средствами.
  • Если вы привыкли брать все необходимое в кредит и при этом всегда своевременно возвращаете заемные денежные средства, тогда для вас подходит кредитная карта.
  • Если на счет вашей дебетовой карты регулярно поступают деньги и их вам хватает на жизнь, тогда используйте этот вид банковского карты. При этом не придется отдавать банку проценты за пользование заемных средств, как в случае с кредитной картой.

Какая карта лучше, решает каждый человек для себя индивидуально. Одни тратят заемные деньги и не имеют возможности или не могут их вернуть, тогда им не подходит кредитная карта. Другие прекрасно с этим справляются и у них еще остаются свободные средства, значит, они могут пользоваться кредитным банковским продуктом.

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой?

Кредитная карта используется как дебетовая

Многие люди, у которых нет зарплатной карты, задаются вопросом: можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой? Да, можно, если на ней будет положительный остаток. Но вам придется заплатить больше денег за годовое обслуживание.

Также придется следить, чтобы баланс банковских заемных средств не уменьшался. Если вы истратите больше, чем положите, тогда вы приобретете статус заемщика. С кредитной картой выгоднее делать покупки за счет кэшбэка и бонусов.

Может ли дебетовая карта стать кредитной?

Дебетовые карты

Каждый клиент банка может получить овердрафт к дебетовой карте. Это краткосрочный кредит, который погашается за счет регулярного поступления денежных средств на счет дебетовой карты (зарплаты или других платежей). Но овердрафт существенно отличается от кредита.

Дебетовая карта не может стать кредитной, так как это совершенно разные банковские продукты, предполагающие разные договоры и условия.

Как из дебетовой карты Сбербанка сделать кредитную?

Недавно Сбербанк — один из самых старейших банков России, подключил для своих клиентов овердрафт к дебетовым картам. Соответственно, многие дебетовые карты стали автоматически кредитными. Одним людям это нравится, другие хотят отказаться от подобного предложения банка, так как боятся уйти в минус по наличным денежным средствам.

Влияет ли дебетовая карта на кредитную историю?

Золотая дебетовая карта

Если у вас дебетовая карта с подключенным овердрафтом, то просроченные платежи по этой программе, будут влиять на кредитную историю.

Но не все банки передают подобную информацию в БКИ (бюро кредитных историй).

Если у вас есть дебетовая карта с подключенным овердрафтом, то скорее всего, ваш банк будет передавать информацию о просроченных платежах по этой программе. Это уточняется у специалистов вашего банка.

Кредитная карта — это уникальный банковский продукт, при помощи которого каждый человек может решить любые материальные трудности в своей жизни. Но нужно помнить, что заемные деньги необходимо отдавать, иначе к материальным сложностям добавятся еще проблемы с банковским учреждением.

Видео: Отличие кредитной карты от дебетовой

Источник: https://heaclub.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-bankovskaya-karta-ot-kreditnoj-sravnenie-kart-otlichitelnye-osobennosti-preimushhestva-kak-uznat-kakaya-u-menya-karta-debetovaya-ili-kreditnaya-chto-luchshe-kredit

Ссылка на основную публикацию